как стать миллионером к пенсии
Куда вложить деньги, чтобы не волноваться о пенсии. Инструкция
На пенсию в 35–40 лет
В Рунете без особого труда можно найти десятки блогов с рассказами о том, как людям удалось «выйти на пенсию» в 35 или хотя бы на несколько лет раньше установленного срока. В подтверждение они выкладывают данные о своих портфелях, представляют цифры по росту бумаг и полученным дивидендам, дают советы новичкам. Нередко их цифры выглядят весьма правдоподобно, и это вдохновляет других людей вплотную заняться долгосрочными инвестициями.
А если стартовать в 25 лет и вкладывать в будущую пенсию до 70% своего дохода (каким бы он ни был), то примерно за семь — десять лет рента сравняется с вашим текущим заработком и вы можете уволиться без потери дохода. Собственно, в этом и состоит популярная стратегия молодых рантье, не обремененных семьей, машинами, дачами: выжать из своей карьеры максимум, чтобы уйти в отставку в возрасте не сильно старше 30.
Как заработать на старость: золотые правила пенсионной ренты
Тактика пенсионеров-миллениалов полностью построена на идеях пассивного управления инвестициями. Это классика портфельной теории, проверенная как минимум двумя поколениями американцев — родившихся в 1950-х и 1960-х годах. Они первыми в мире вышли на пенсию с активами на индивидуальных счетах типа IRA (прототип российского ИИС).
Основной секрет создания личного капитала довольно прост: инвестировать постоянно с каждого полученного дохода. Рекомендуемая норма в международной практике — 10% своего заработка. И это должны быть деньги, которые вам не потребуются до самой пенсии. Иначе говоря, на «подушку безопасности» в банке придется копить отдельно.
Пенсионные активы должны быть отделены от денег на черный день и вложены преимущественно в акции. Только в этом случае сработает эффект сложных процентов. Ни депозиты, ни недвижимость, ни облигации не дадут прирост капитала в несколько раз.
Статистика говорит в пользу тех, кто инвестирует сам, не пользуясь услугами доверительного управления или сложными финансовыми продуктами. Профессионалам удается стабильно обыгрывать индексные фонды в течение двух-трех лет, иногда до пяти лет, но в целом все портфели стремятся к средним 10–12% годовых (в долларах США) с учетом дивидендов.
В рублях можно зарабатывать на 5–6% больше, то есть до 18% годовых на промежутке в 10–20 лет, но это мнимая прибавка, она будет съедена девальвацией и инфляцией рубля. Реальная доходность за все годы инвестирования получится не выше, чем в зарубежных бумагах.
Что должно быть в пенсионном портфеле
The Vanguard Group — крупная частная независимая инвестиционная компания. Расположена в городке Вэлли-Фордж в штате Пенсильвания. Основана в 1975 году Джоном Боглом. Компания объединяет в себе около 370 фондов, из них 180 американских и 190 зарубежных фондов, и ею владеют инвесторы этих фондов.
Что делать если вам уже 50
Для России с возрастом выхода на пенсию в 60–65 лет, если вам около 50, остается в среднем 15 лет на формирование капитала. Впрочем, такая рентная пенсия — индивидуальная, и ее всегда можно отодвинуть, если работа позволяет. Но, исходя из срока в 10–15 лет, стоит ориентироваться на модельный портфель, где 65–70% вложено в акции и 30–35% в облигации.
По моим подсчетам, это дает потенциал роста до 5% в долларах и до 11% в рублях ежегодно. Откладывая десятую часть своего дохода в такой портфель каждый месяц, вы получите через 15 лет капитал в размере около четырех своих годовых доходов, который в месяц будет прирастать на 40% вашего обычного среднего заработка.
Применительно к человеку с зарплатой в ₽100 тыс., который откладывает по ₽10 тыс., это выглядит так. Начал инвестировать в 50 лет, нарастил портфель к 65 годам до ₽4,6 млн и получает с него около ₽40 тыс. в месяц (половину — дивидендами и купонами, половину — приростом стоимости). С учетом того, что заплатит государство (₽20–30 тыс. в месяц для данного размера зарплаты), пенсионер-рантье будет иметь более 60% того, что зарабатывал до выхода на пенсию. Это вполне достойно даже по меркам западных стран.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.
Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
Как заработать миллионы: советы пожилых богачей
В пору их молодости уже можно было получить степень MBA (Master of Business Administration, образовательный курс для руководителей среднего и высшего звена в бизнесе — MH), первым подобное обучение ввел Гарвард в 1908 году. Но лишь немногие из миллионеров на палубе лайнера имеют такую степень. На самом деле некоторые из них даже не закончили школу.
«Большинство по-настоящему успешных людей никогда не посещали бизнес-школы, — говорит Филип Делвс Бротон, автор нескольких бестселлеров по менджементу и финансам. — Такая ситуация невозможна в медицине, например, или в юриспруденции. Любой успешный юрист имеет юридическое образование. Но далеко не каждый успешный бизнесмен имеет степень MBA».
Из 25 самых богатых людей мира только у одного есть степень MBA. При этом 13 из них сами основали компании, которые принесли им миллиарды. Поэтому мы рассказываем вам не про программы различных бизнес-курсов, а про жизненный опыт людей, которые умеют зарабатывать.
Правильные приоритеты
Рольф Иллсли
Отслужив в армии во время Второй мировой, Иллсли основал компанию по разработке и производcтву просветляющих покрытий для разного рода оптических линз. Сегодня технологии Optical Coating Laboratory используются при производстве спутников, компьютерных мониторов и плоских телевизоров.
Совет: Составьте список, но не того, что вы хотите сделать, а всего того важного, что вы хотите видеть в своей жизни к определенному возрасту.
Как это сделать
Почему это работает
«Из чего на самом деле состоит хорошая работа? Она дает вам чувство потраченного с пользой времени, ценности и самоуважения, — комментирует Уоррен Беннис, профессор менеджмента Университета Южной Калифорнии. — Составить такой список — отменная идея, но в современном быстроменяющемся мире вам, возможно, придется пару раз в год вносить в него изменения».
Кадры решают все
Майкл Фохт
У него нет высшего образования, зато он добрался до поста президента и операционного директора медицинской корпорации Tenet Healthcare. За 20 лет его управления Tenet выросла с 35 до 114 больниц в 16 штатах.
Совет: Пусть за вас работают правильные люди.
Как это сделать
«В одной из моих больниц начальником административной службы работал парень, которого я прозвал «одуванчиком», — он вечно был лохматый. А еще он постоянно ныл, и это сводило меня с ума. Так что однажды я взял и уволил его. Это оказалось ошибкой. Если бы я внимательно изучил его работу, то понял бы, что он отличный администратор. Я согласен, что в школах MBA будущему топ-менеджеру дают хорошую теоретическую базу, но работать с людьми там не учат вовсе. А для меня именно в этом и заключается ключ к успеху: понять задачу, найти сотрудника, который лучше всего справится с ней, а потом просто терпеливо наблюдать, как идут дела, отделяя его личные качества от профессиональных».
Почему это работает
«Чем выше вы поднимаетесь по управленческой лестнице, тем большую роль в вашем успехе начинают играть другие люди, поскольку вы уже не можете делать все сами, — поясняет Делвс Бротон. — В бизнес-школе Гарварда есть куча изощренных курсов. Но когда выпускников школы через пять лет после окончания спросили о том, что бы они хотели узнать, если бы можно было вернуться в Гарвард, один из них заявил: «Я хотел бы, чтобы меня научили разговаривать с водителями грузовиков».
Знание — сила
Билл Хотрам
Покинув в 1982 году государственную налоговую службу, он основал консалтинговую фирму по вопросам налогообложения, которая в один день стала крупнейшей в Онтарио. Ему принадлежит два особняка в Канаде и один на Мальте, а шесть месяцев в году он проводит в отпуске.
Совет: Войдите в 3% людей, которые знают нечто полезное
Как это сделать
«Однажды я услышал один совет от гуру мотивации Джима Рона, и он мне очень понравился, — говорит Билл Хотрам. — по его словам, все, что нужно знать человеку для успеха, уже написано, но только у 3% американцев есть абонемент в библиотеку. И отправился за новыми идеями в книжный. За прошедшие с тех пор годы я прочел, наверное, 1500 книг с бизнес-советами». Билл отмечал понравившиеся советы звездочками: 1 — «хороший», 2 — «довольно хороший», 3 — «очень хороший», 4 — «ух ты, стоит пустить в дело!». «Четырехзвездочные» суждения и идеи он заносил в базу данных. Сегодня в базе около 50 000 отобранных Хотрамом цитат, распределенных по категориям для быстрого поиска («наем», «увольнение», «переговоры» и т.д.). Когда возникает проблема, он просто обращается к этой копилке знаний и выбирает решение — обычно оно срабатывает.
Почему это работает
«Некоторые студенты по завершении программы MBA считают, что теперь знают все, — говорит профессор Уоррен Беннис (автор 30 книг о бизнесе и лидерстве). — Я бы не нанял ни одного из них на работу. Я ищу человека, который идет по жизни с поднятыми от удивления бровями, который не растерял тягу к новому, который хочет стать лучше и постоянно учится».
Машина времени
Лин Ву
Родившись в Пекине, он работал на фабрике по производству метел, а потом получил стипендию на обучение в Колумбийском университете по специальности «Электротехника». За 35 лет работы в Силиконовой долине он основал три компании. Последний стартап, ICS, обеспечил Лин Ву на всю оставшуюся жизнь.
Совет: Вы слишком заняты, чтобы сидеть.
Как это сделать
«На большинстве корпоративных совещаний люди борются со сном, попивая кофе и закусывая орешками, — говорит Лин Ву. — Просто невероятно, сколько времени тратится впустую. Когда в наших компаниях шли большие проекты, я проводил совещания с ключевыми сотрудниками каждый день, используя два правила: я назначал встречи на 5 вечера, когда все уже устали и хотели домой. И я не позволял никому садиться. Так все могли сфокусироваться и работать эффективно. У нас никогда совещания не длились дольше часа, в большинстве случаев мы укладывались в 20–30 минут».
Почему это работает
«Гуру менеджмента Том Питерс говорил, что самым главным условием успешного бизнеса является «готовность действовать немедленно», — цитирует Делвс Бротон. — Обладатели степени MBA любят проводить совещания и обсуждать все до мельчайших подробностей, поскольку их научили этому в бизнес-школах. Но пока говоришь, оттачивая детали, ты откладываешь действия. Такая мелочь, как отсутствие стульев на совещании, имеет огромное мотивирующее значение, поскольку она говорит: «Нужно идти вперед, а не сидеть тут». Так проводят совещания у военных». В известном исследовании, проведенном Университетом штата Миссури, две группы испытуемых проводили совещания: одна — «сидячие», другая — «стоячие». И по результатам все равно приходили к одинаковым решениям. Так в чем разница? «Сидячие» летучки продолжались на 34% дольше.
Харизма города берет
Томми Швайгер
Родился в Великобритании, бросил школу в 15 лет, чтобы заняться продажами мужских рубашек. Основатель компании, которая владеет правами на использование персонажей «Звездных войн» и студии Disney, Барби, Спайдермена и др. в оформлении домашнего текстиля (например, постельного белья).
Совет: Станьте убедительным
Как это сделать
«Любой бизнес — это шоу-бизнес, — говорит Томми Швайгер. — Ты постоянно как на сцене, и твоя индустрия смотрит на тебя оценивающе. Вы должны быть артистом и уметь донести информацию о товаре так, чтобы потенциальные покупатели и поставщики рухнули к вам в объятия. Первым, кто дал разрешение на использование своих логотипов в моей продукции, был знаменитый футбольный клуб Manchester United. У того парня из MU, с которым я вел переговоры, была власть, но у меня была «хуцпа». Это слово на идише означает и манеру поведения, и жизненную позицию в целом — это чувство собственного достоинства, всякое отсутствие робости и стеснительности, хладнокровие и уверенность в себе. Этому нельзя научиться по книгам. Хуцпу надо тренировать — в разговорах с людьми, рукопожатиях, похлопываниях по спине. Моя хуцпа тогда позволила мне немедленно заключить сделку, хотя в бизнесе у меня было немало проблем. Но я был уверен, что смогу сделать это. Успешные люди знают, где искренность переходит в болтливость, уверенность — в наглость, а убежденность — в козлиное упрямство. Знают и не переходят эту границу, хотя постоянно находятся рядом с ней».
Почему это работает
«Студенты MBA считают, что бизнес делается с помощью таблиц, презентаций и электронной почты, — иронизирует Делвс Бротон. — Но это лишь часть процесса, которая вовсе не гарантирует успех. Я встречал много умных людей из мира бизнеса. У них были отличные идеи, но в бизнесе им не удалось добиться успеха. Очень многое в лидерстве зависит от хуцпы».
Страсть как хочется
Кит Стейнер
Он был дежурным на телефоне в службе клиентского сервиса только что созданной телекоммуникационной компании MCI в начале 1980-х. А дорос до старшего вице-президента компании. В 1998 году WorldCom поглотила MCI, что позволило Киту уйти на пенсию в возрасте 47 лет.
Совет: Потерять работу — нормально. Главное — не потерять страсть к ней.
Как это сделать
«Большинство парней строит карьеру с одной целью — добиться повышения доходов, — говорит Кит Стейнер. — Это неправильный подход. Глупо выбирать работу только на основании того, где тебе больше заплатят. Надо искать должность и компанию, которые вызывали бы у вас, не побоюсь этого слова, страсть. Одна из причин моего успеха в том, что я любил то, чем занимался. MCI была маленькой компанией, когда я пришел туда. Мы творили историю, создавая первую в Америке телекоммуникационную сеть, конкурировавшую с AT&T. Это была захватывающая задача, так что я с удовольствием задерживался на работе до ночи и никогда не жаловался на стресс, несмотря на тяжелый трудовой ритм».
Почему это работает
«Большинство пытается купить билет в мир, который уже создан, — говорит Делвс Бротон. — Они хотят встроиться в существующую корпоративную структуру. Но самые успешные бизнесмены заставляют мир подстраиваться под них. Проще говоря, вы скорее сделаете прибыльным и перспективным проект, который будоражит вас самого (пусть другим поначалу он казался полной ерундой), чем повторите чужой успех в проверенных областях. Когда вы найдете свою страсть — этот сплав того, что вы хотите делать, и того, в чем вы хороши, — награда не заставит себя ждать. Специалисты по корпоративной стратегии называют такую страсть «устойчивым долгосрочным преимуществом». Она позволяет вам не только работать больше и быть лучше ваших конкурентов сегодня, но и удерживать это преимущество в течение всей карьеры».
Финансист назвал способ стать миллионером к пенсии
Если отказаться от покупки спиртного и откладывать эту сумму, то к пенсии можно стать миллионером, заявил независимый финансовый консультант Александр Доржиев.
По его словам, в среднем россияне тратят на алкоголь около 2,5 тысяч рублей в месяц или 30 тысяч рублей в год.
«Естественно, это средняя картина, и кто-то тратит больше, а кто-то меньше, но если даже эти деньги вкладывать в акции на фондовом рынке ежемесячно под 10% годовых, то там будет около 15 или 17 миллионов рублей за 40 лет», – сказал он в интервью радио Sputnik.
Специалист отметил, что миллионное состояние к пенсии можно накопить, если начать инвестировать в 25 лет.
Ранее аналитики выяснили, что для накопления одного миллиона рублей большинству россиян в среднем понадобится более 20 лет.
Согласно исследованию, быстрее всех смогут накопить эту сумму жители Чукотки и ЯНАО. Им понадобится 7,8 и 8,6 лет соответственно. По словам экспертов, это связано с тем, что в данных субъектах высокий уровень зарплат в добывающих отраслях.
Все права на материалы, находящиеся на сайте m24.ru, охраняются в соответствии с законодательством РФ, в том числе об авторском праве и смежных правах. При любом использовании материалов сайта ссылка на m24.ru обязательна. Редакция не несет ответственности за информацию и мнения, высказанные в комментариях читателей и новостных материалах, составленных на основе сообщений читателей.
СМИ сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» зарегистрировано в Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-53981 от 30 апреля 2013 г.
Средство массовой информации сетевое издание «Городской информационный канал m24.ru» создано при финансовой поддержке Департамента средств массовой информации и рекламы г. Москвы. (С) АО «Москва Медиа».
Информация о погоде предоставлена Центром «ФОБОС». Информация о курсах валют предоставлена Центральным банком Российской Федерации. Информация о пробках предоставлена ООО «Яндекс.Пробки».
10 шагов к тому, чтобы стать миллионером на пенсии
Иметь портфель в миллион долларов – мечта многих людей на пенсии. Осуществление этой мечты требует серьезных усилий. Хотя успех никогда не бывает гарантированным, 10 шагов, описанных ниже, значительно помогут вам в достижении вашей цели.
1. Установите цель
Никто не планирует потерпеть неудачу, но многие не планируют. Это клише, но это правда. Составление плана – это ведущий совет самопомощи от спортсменов, бизнес-магнатов и обычных людей, достигших выдающихся целей.
Ключевые выводы
2. Начать сохранение
Если вы не сэкономите, вы никогда не достигнете своей цели.Каким бы очевидным это ни казалось, слишком многие люди даже не начинают экономить.Если ваш работодатель предлагает план 401 (k), регистрация в нем – отличный способ сэкономить на автопилоте.Просто подпишитесь на план, и взносы будут автоматически списываться с вашей зарплаты, увеличивая ваши сбережения и уменьшая ваши немедленные налоговые обязательства.
Краткий обзор
Всегда имейте запасной фонд на случай незапланированных расходов.
Если ваш работодатель предлагает сопоставить ваши взносы до определенного процента, обязательно внесите достаточно, чтобы получить полное совпадение. Это похоже на гарантированный возврат ваших инвестиций. Найти деньги, которые можно спрятать, может быть проблемой, особенно когда вы молоды, но не позволяйте этому останавливать вас от погони за будущими богатствами. И помните, что чем моложе вы начинаете, тем больше времени у ваших денег для роста.
3. Будьте агрессивны
Внимательно посмотрите на распределение своих активов. Если вы хотите со временем приумножить свое богатство, инвестиции с фиксированным доходом, такие как аннуитеты, которые предлагают фиксированные платежи, которые не могут ни расти, ни сокращаться, вряд ли помогут. Почему? Потому что инфляция может сократить ваши сбережения.
Исследования показали, что большая часть доходов от инвестиций определяется распределением активов. Инвестирование в акции влечет за собой больший риск, но также статистически может привести к большей прибыли. Для многих из нас это риск, на который мы должны пойти, если хотим, чтобы наше богатство росло. Стратегии распределения активов могут помочь вам узнать, как сделать правильный выбор ценных бумаг основой вашей инвестиционной стратегии.
4. Приготовьтесь к дождливым дням.
Часть долгосрочного планирования включает принятие идеи о том, что могут произойти неудачи. Если вы не готовы, эти неудачи могут положить конец вашим сбережениям. Хотя вы не можете избежать всех неровностей на дороге, вы можете заранее подготовиться к уменьшению ущерба, который они могут нанести, всегда поддерживая резервный фонд. Этот фонд также поможет уберечь вас от накопления долгов по кредитной карте или преждевременного использования пенсионных фондов – это два способа, с помощью которых люди платят за чрезвычайные ситуации, которые могут подорвать их финансовую безопасность.
5. Сохранить больше
Со временем ваш доход должен расти. Вы получите повышение, смените работу и, возможно, выйдете замуж и станете семьей с двумя доходами. Каждый раз, когда растет ваша зарплата, должна увеличиваться и сумма, которую вы откладываете. Ключ к как можно более быстрому достижению цели – максимально сэкономить.
6. Следите за своими расходами
Отпуск, машины, дети и все прочие расходы в жизни забирают большую часть вашей зарплаты. Чтобы максимизировать сбережения, вам нужно свести к минимуму свои расходы. Купить дом, который вы можете себе позволить, и вести образ жизни, который не соответствует вашим средствам и который не финансируется с помощью кредитных карт, является необходимостью, если вы хотите увеличить свои сбережения.
7. Следите за своим портфелем
Нет необходимости зацикливаться на каждом движении промышленного индекса Доу-Джонса. Вместо этого проверяйте свое портфолио раз в год. Перебалансируйте распределение активов, чтобы идти в ногу со своим планом.
8. Максимально используйте ваши возможности
Воспользуйтесь каждой возможностью сбережения, которая появляется на вашем пути. Сделайте максимальный вклад в планы сбережений с отсрочкой налогообложения, а затем откройте также налогооблагаемый инвестиционный счет. Не упускайте ни единого шанса на спасение.
9. Дополнительные взносы
По достижении 50-летнего возраста вы имеете право увеличить свои взносы в планы сбережений с отсроченным налогом. IRS называет этодополнительным взносом. Обязательно воспользуйтесь возможностью.
10. Имейте терпение
Схемы быстрого обогащения – это всего лишь схемы. Сила начисления сложных процентов требует времени, поэтому инвестируйте как можно раньше и часто и примите тот факт, что путь к богатству часто бывает долгим и медленным. Имея это в виду, чем раньше вы начнете, тем выше ваши шансы на достижение ваших целей.
Выход на пенсию может показаться далеким, но когда он наступает, никто никогда не жалуется на то, что у него слишком много денег. Некоторые даже сомневаются, достаточно ли миллиона. Проверьте эту теорию, выяснив, имеет ли смысл ваш целевой пенсионный доход. Тем не менее, при тщательном планировании и дисциплине вы можете достичь своих пенсионных целей и жить комфортной жизнью после работы.
Названы профессии, позволяющие россиянам стать миллионерами до пенсии
В год трудящиеся в этих сферах получают от 1,4 миллиона.
Такие профессии, как аналитик big data, консультант по SAP и BIM-менеджер, могут позволить россиянам стать миллионерами к моменту выхода на пенсию. Об этом сообщает РБК со ссылкой на исследование Института прогрессивного образования.
Как утверждают эксперты, в этих сферах за год можно заработать от 1,4 миллиона рублей. Они проанализировали более 150 тысяч вакансий.
Названы пять профессий, которые могут исчезнуть в ходе цифровизации
— Доход, как и шанс выйти на пенсию миллионером, зависит от многих факторов: регион, где работаешь, статус и стаж, профессиональные навыки, специализация. Ещё одно важное условие сегодня — готовность человека постоянно переучиваться и повышать свои компетенции, — сказала директор института Анна Маркс.
По её мнению, только осваивая новые технологии в своей сфере, можно продвинуться по карьерной лестнице и увеличить свой заработок.
Также среди наиболее прибыльных профессий оказались стример и киберспортсмен — в год они получают около 900 тысяч рублей. Годовая зарплата прорабов колеблется от 828 тысяч до трёх миллионов рублей, далее идут косметологи с заработком от 817 тысяч до 4,4 миллиона рублей. Продюсер блогов получает от 924 тысяч до трёх миллионов рублей в год, няня-гувернантка — от 1,1 миллиона до 3,6 миллиона рублей в год, а капитан судна — от 618 тысяч до 2,7 миллиона рублей в год.
Ранее были определены самые востребованные профессии в 2021 году.