как в россии открыть блокированный счет в германии
Sperrkonto, блокированный счет в Германии
Что такое блокированный счет
Блокированный счет (нем. Sperrkonto) – специальный счет в немецком банке, блокирующий средства на один год учебной или научной деятельности в Германии и позволяющий снимать ежемесячно определённую ограниченную сумму.
Для чего нужен блокированный счет
Блокированный счёт является подтверждением платежеспособности для получения национальной долгосрочной визы типа D. То есть, если вы хотите учиться в Германии, но не являетесь гражданином Германии или Евросоюза, то вам для успешного получения учебной визы нужно предоставить посольству / консульству Германии финансовые гарантии и это возможно с помощью открытия блокированного счёта в Германии.
Какая сумма должна быть на блокированном счету
Сумма на один год пребывания в Германии – 10332 евро. Данная сумма рассчитана исходя из прожиточного минимума в Германии – 861 евро / месяц и именно эту сумму ежемесячно можно снимать с своего Sperrkonto.
Как работает блокированный счет
На какие расходы рассчитана сумма на блокированном счету
Предполагается, что сумма на блокированном счету будет покрывать все необходимые расходы, такие как:
Однако, важно учитывать, что данная сумма изначально происходит из условий получения BAföG (стипендия-кредит для немцев) и рассчитана на среднестатистического студента-немца, который живёт с родителями или получил общежитие в городе учебы, но под эти же требования попадают и иностранные студенты. 861 евро в месяц – сумма среднестатическая и реальные месячные расходы студента могут сильно отличаться. Например, иностранный студент, который учится в Майнце и получил там общежитие может обойтись и 500-700 евро в месяц, в то время как студент, который учится в Мюнхене и снимает квартиру (потому что рассчитывать на общежитие в больших и популярных городах не стоит) может тратить 900-1200 евро в месяц.
Как часто нужно пополнять блокированный счёт
Перед тем, как вы решитесь учиться в Германии – важно заранее учитывать, что пополнение блокированного счёта на 10332 евро – это не единоразовая акция, а ежегодная.
Сначала вы получите в посольстве / консульстве въездную учебную визу, которая будет действительна 3 месяца (если повезёт, то дадут сразу на 6 или 9 месяцев). Далее по приезду в Германию эту визу нужно продлить в отделе по делам иностранцев (Ausländerbehörde) и продлят её вам на 1 год учебы (если повезёт – продлят на дольше, но такое бывает не часто). Когда эта годовая виза закончится, то вам нужно будет снова её продлевать и для этого снова предоставлять финансовые гарантии, то есть, если в течение первого года учебы вы сняли всю сумму с блок. счёта, то его нужно будет пополнить на 10332 евро, чтобы при продлении визы подтвердить, что вам есть на что жить в ближайший год в Германии.
То есть, учитывая, что учебная виза продлевается обычно на один год вперед – подтверждать наличие суммы 10332 евро нужно также один раз в год.
Использование суммы на блокированном счету
Обязательно ли ежемесячно снимать средства с блокированного счета или же можно их там оставить до следующего продления визы и жить средства из других источников? В случае таких банков, как Deutsche Bank и Sparkasse – необязательно – средства могут лежать на счету нетронутыми в течение всех лет учебы. В случае таких банков, как Fintiba, Coracle, Expatrio – средства автоматически переводятся ежемесячно на ваш повседневный счет (Girokonto) и по мере опустошения блок. счета – его снова необходимо пополнять.
Нужен ли блокированный счёт для зачисления в немецкий вуз или штудиенколлег
Нет, не нужен. Блокированный счёт – это исключительно визовое требование, которое проверяется и контролируется исключительно посольствами, консульствами и отделами по делам иностранцев (Ausländerbehörde). При этом немецкие вузы, штудиенколлеги и языковые школы не интересуются финансовыми предпосылками студентов, не проверяют наличие блокированного счёта и не требуют его наличие при подачи документов в приёмные комиссии, на процедуре зачисления в учебное заведение или в течение учебы при переходе от семестра к семестру.
Альтернативы блокированному счету
Подтвердить свою платежеспособность можно также с помощью:
Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу
Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.
Стартовые условия
Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.
Зачем это нужно?
Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда. Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее. Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).
Ограничения
Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени. Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть. Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.
Критерии выбора
Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка. Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту. Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.
Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.
N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире. В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка. По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.
Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.
Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.
Итак, переходим к сравнению. И еще раз хочу отметить, что информация со времени выхода статьи может обновиться, а также подход каждого банка может быть индивидуальным, пожалуйста, примите это во внимание, и всегда проверяйте данные в первоисточнике. Комментарии в таблице, связанные с личными предположениями автора (так как на личном примере не могу опробовать все комбинации открытий счетов), которые напрямую не указаны на официальных сайтах банков, выделены другим цветом.
В конце таблицы, конечно же, реферальные ссылки, с помощью которых вы можете попробовать открыть счет в этих банках и описание приятных бонусов за приглашение для обоих сторон. Следите также за обновлениями и изменениями в программах лояльности банков.
Если кто-то найдет сведения о возможности открытия счета в рассматриваемой ситуации в таких банках, как Monzo, DKB и Comdirect, то на декабрь 2020 такие услуги они не оказывают. Помимо изучения информации на сайтах, вопросы были напрямую заданы в техподдержку банков. Также прикладываю информацию по странам, резидентам которых открывают официально счета.
Для себя лично уже в качестве полноценного пользователя выбираю банк Vivid, где особенно радует бонусная программа, которой здесь совсем не хватает банковским продуктам.
Читатели пишут. Здесь делятся опытом и рассказывают свои финансовые истории
Добро пожаловать на сайт Федерального министерства иностранных дел
Счет в банке, © colourbox
Наличие средств к существованию в рамках процедуры выдачи визы можно также подтвердить открытием блокированного счёта. При выборе кредитного института Вам предоставляется полная свобода.
В Российской Федерации, согласно имеющейся на настоящей момент у Посольства и генеральных консульств информации, ни один из местных банков не предоставляет услуги блокированного счёта, отвечающей требованиям, предъявляемым в рамках процедуры выдачи визы. Кредитные институты, предлагающие эту услугу по всему миру, Вы найдёте на сайте Федерального министерства иностранных дел Германии.
В формуляре заявления об открытии счёта в Deutsche Bank обычно требуется заверение подписи одним из представительств Германии за рубежом. Ввиду того, что продолжает действовать германо-советский Консульский договор от 25.04.1958 г., в Российской Федерации это, к сожалению, не представляется возможным. В качестве альтернативы в таких случаях германские представительства за рубежом выдают консульскую справку. Для этого взимается сбор в размере 34,07 €, который следует оплатить в рублях по действующему на данный момент курсу.
Для подачи заявления требуется Ваше личное присутствие. Просьба принести с собой
Записаться на собеседование возможно следующим образом:
Для пересылки документов Посольством Германии/генеральным консульством в Deutsche Bank от Вас потребуется предоплаченный конверт частной курьерской службы или почтовый конверт с наклеенными почтовыми марками на достаточную сумму.
Почтовые марки Deutsche Post Вы найдёте здесь. Для своего заявления Вам следует, как правило, выбрать письмо большого формата за 1,55 € (кнопка „Großbrief bis 500 g“). Оплаченные в Интернете почтовые марки Вам сразу же будут высланы по электронной почте. На конверте с наклеенными марками уже должен быть написан адрес Deutsche Bank. Кроме того, обращаем Ваше внимание, что Посольство Германии или соответствующее генеральное консульство не несёт ответственности за доставку.
Как открыть блокированный счёт в Германии (на примере Deutsche Bank) + Обновление
В этой статье мы расскажем вам о том, как же собственно происходит процедура открытия такого специального счёта. В конце статьи вы найдёте формуляры, необходимые для открытия, закрытия или изменения блокированного счёта.
Что значит формулировка «блокированный счёт»?
Это такой специальный счёт, на котором с целью доказательства финансовой состоятельности студента «замораживается» определённая сумма денег. Каждый месяц размораживается небольшая её часть (1/12 от всей положенной суммы) для свободного пользования студента. По расчётам немецких чиновников, этой суммы должно хватить и на еду, и на жильё, и на транспорт так, чтобы и на погулять немножко осталось. В случае, если в одном месяце студент не израсходует всю сумму, остаток переносится на следующий. Например: в октябре студент потратил только 500 евро. Значит, в ноябре у него в свободном доступе будет 353 евро с октября + размер месячной разблокировки за ноябрь. Существуют и прочие ограничения: например, запрет на снятие более 200 евро в неделю и 100 евро в день. Поэтому крайне рекомендуется деньги со счёта по возможности снимать и хранить в наличном виде. Мало ли когда вам понадобится большая сумма наличных денег, которую вы вдруг не сможете снять.
Какая сумма должна находиться на блокированном счету?
Согласно законодательной базе на сегодня (август 2019), на блокированном счету должно лежать 10 236 евро. Деньги начисляются на счёт банковским переводом. При этом следует учесть комиссию и дополнительную плату за открытие блокированного счёта в размере 150 евро.
Для российских и украинских абитуриентов: посольство Германии повышает требуемую сумму уже 1 сентября 2019 года.
Посольства других стран (Беларусь, Казахстан) пока не дают комментариев по этому поводу, но повышение суммы будет не позже 1 января 2020 года.
Если вы подаете документы на национальную визу в этом году – обязательно проверяйте условия на сайте посольства вашей страны!
Сколько стоит открытие блокированного счёта?
Открытие блокированного счёта обойдётся вам в 150 евро, однако ведение блокированного счёта для студентов до 30 лет является бесплатным.
Как открыть блокированный счёт?
Для начала, с сайта Deutsche Bank необходимо скачать и заполнить специальный формуляр на немецком или английском языке. Обратите внимание, что для несовершеннолетних на момент поступления существует отдельный, собственный формуляр. Формуляр стоит заполнить на компьютере и распечатать заполненный вариант.
ВНИМАНИЕ: не подписывайте контракт дома! Контракт необходимо подписать исключительно в присутствии уполномоченных сотрудников немецкого посольства или сотрудника банка. Если вам нет 18, то контракт, помимо вас, необходимо будет подписать обоим вашим родителям/опекунам. Исключения указаны на сайте немецкого посольства вашей страны/города.
Если на момент открытия блокированного счёта вы уже находитесь в Германии, то вам нужно просто заглянуть в один из филиалов Deutsche Bank’a вместе с заполненным контрактом, паспортом и необходимой суммой денег.
Что делать дальше?
После того, как документы успешно дойдут в Deutsche Bank и будут проверены одним из сотрудников, вам на указанный в контракте адрес электропочты придёт подтверждение вместе с номером счёта и IBAN-ом.
После этого вам нужно будет перевести необходимую сумму денег на указанный номер счёта. Как только деньги зайдут, банк сам отчитается перед посольством Германии о том, что блокированный счёт был открыт успешно.
По приезду в Германию вам нужно будет наведаться в филиал Deutsche Bank по месту жительства, где вам предстоит заполнить заявление о предоставлении банковских услуг (Serviceauftrag). Без этого заявления вся сумма на счету будет заблокирована, и вы не сможете совершить с вашего счёта ни единого платежа.
Ваш счёт будет активным как минимум в течение двух лет даже если на него не будет поступать ни единого платежа.
Что будет с деньгами, если я не получу визу?
Если вы не получите визу и не сможете приехать в Германию, то Deutsche Bank вернёт вам всю оставшуюся сумму денег. Для этого вам потребуются следующие документы:
Оригиналы этих документов следует отправить на вышеуказанный почтовый адрес (по электропочте или факсу переслать нельзя).
Обязательно все должно быть так сложно?
Необязательно. Сейчас появляется все больше онлайн банков – они предлагают открытие блокированного счета без необходимости посещения посольства. Мы советуем обратить на них внимание – во-первых, процедура открытия счета гораздо проще, а во-вторых – значительно быстрее. Онлайн банки для открытия Sperrkonto предоставляют необходимые для визы документы уже на следующий день после получения средств на ваш свежеиспеченный немецкий счет. Примеры таких банков:
В заключение…
Остаётся добавить, что если вы не хотите переводить деньги в немецкий банк до того, как будете уверены в том, что поступили, американские дорожные чеки — отличная альтернатива. Несмотря на не очень выгодный курс обмена и возникающие в связи с этим комиссии, вы сможете всё время сохранять контроль над вашими деньгами.
Если же и после прочтения этой статьи у вас остаются вопросы или неуверенности относительно открытия блокированного счёта в немецком банке, Штудирен.ру готов вам помочь как словом, так и делом. Напишите нам!
Вопросы и ответы по открытию блокированного счета в Германии через Coracle
В отдельных статьях я писала о том, что такое блокированный счет, где можно его открыть, и чем отличаются варианты его открытия, и почему я советую открывать через Coracle. Плюсы и минусы всех вариантов.
Сегодня хочу ответить на дополнительные вопросы, связанные с открытием блокированного счета в Германии, если вы решили это делать через Coracle – некоторые вопросы клиентов, которые мне задавали.
Я не буду повторять информацию, которая есть в моих статьях. Также я давала инструкцию и навигацию по регистрации и заполнению анкеты на сайте Coracle. Вы увидите, что это понятно и быстро.
Что это за блокированный счет в Coracle?
Coracle отличается немного по принципу работы от Fintiba и Deutsche Bank, так как после регистрации вы получите банковские реквизиты для перевода денег и заметите, что у Coracle имеется отдельный депозитный счет — он открывается не на вас лично. В реквизитах для перевода стоит Ameli Branksy — их юридическое лицо и это общий счет, на который каждый переводит свою сумму денег. После регистрации у вас есть свой регистрационный номер и личный аккаунт в Coracle, и тем самым они могут соотнести сделанный вами перевод, и вы получите уведомление в своем аккаунте. После перевода денег Coracle высылает официальное подтверждение для посольства.
Нужно ли оповещать налоговую и предоставлять подтверждение из налоговой?
Могу сказать только в общем, что многие мои клиенты не предоставляли и смогли спокойно перевести полную сумму. Все же стоит проконсультироваться и узнать еще в своем банке. Зависит также, кто именно производит перевод денег. Лучше все же иметь данный документ на руках, чтобы без задержек перевести деньги. Повторюсь, что данный счет не открывается на Вас лично. Для посольства указаны все данные в надлежащем виде, но перевод осуществляется не на ваш личный счет.
Сумма для блокированного счета на данный момент (20.09.2020) и перевод денег.
Для обучения в немецком ВУЗе необходимо иметь сумму на целый год из расчета 853 евро в месяц. Однако уже появляется информация об увеличении данной суммы до 861 евро в месяц. И пусть это пока не прописано на сайте посольства, но, подавая документы на визу, вас об этом информируют и это значит, что, по крайней мере, самое позднее при продлении визы в Германии, уже там надо будет показать новую сумму.
Как осуществить перевод денег, получив реквизиты от Coracle?
После регистрации вы практически сразу получаете реквизиты для перевода по имейлу от Coracle. (часто у многих попадают в спам папку – проверяйте). Запросите сразу у Coracle данную информацию, эти реквизиты сразу в отдельном PDF документе с их логотипом, так как многие банки запрашивают это именно в таком виде, а также документ, объясняющий кто такая Ameli Bransky. Затем с этим вы идете в банк для осуществления перевода денег.
Что делать по приезду в Германию? Как получить эти деньги?
По приезду в Германию после того, как вы оформили прописку и имеете немецкий адрес, вы открываете обыкновенный счет в любом немецком банке (Girokonto) (все равно он необходим для повседневной жизни в Германии). Получив банковские реквизиты, вы вносите их в свой личный кабинет в Coracle, и тогда они начинают вам перечислять ежемесячно блокированную сумму (853 евро/ новая 861 евро). Так ежемесячно вы получаете свои деньги на свой немецкий счет.
Продление блокированного счета
При получении карточки (внж) сразу после первых трех месяцев пребывания в Германии, а также затем при продлении внж (через 1-2 года) необходимо снова показать блокированный счет на всю сумму. Это значит, необходимо снова класть или пополнять деньги и получить официальный документ от Coracle для АБХ
Закрытие счета и возврат денег
Если речь идет о том, что вы уже зарегистрировались в Coracle и перевели деньги, а потом не получаете визу, то, предоставив официальный документ из посольства, вам возвращают ваши деньги (кроме их комиссии 99 евро)
Если вы приехали в Германию, активировали этот блокированный счет и, например, потом прекращаете обучение, у вас есть документ об отчислении и подтверждение из АБХ, что счет больше не нужен, то тогда вам возвращают оставшуюся сумму за один раз.
Все же стоит обратить внимание, что на это нужны веские причины, подтвержденные документально и лучше лишний раз не спешить, чем потом все делать обратно.
Если у вас остались вопросы по данной теме, пишите в комментариях и, если вам необходима помощь и поддержка в этом процессе, то обращайтесь.
Если у вас есть вопросы, пишите их в комментариях под статьей, и я на них отвечу.
Чтобы качественно и быстро подготовить все документы для поступления на учебу в Германию, воспользуйтесь услугами профессионала – я помогу Вам выбрать оптимальный для Вас вариант в зависимости от Ваших пожеланий. Подробнее смотрите здесь.
“Die Tat unterscheidet das Ziel vom Traum”.