как вернуть аккредитив если сделка не состоялась

4 риска потерять деньги при заключении сделки с недвижимостью

Передача денег — самый главный этап покупки недвижимости. И самый ответственный, поскольку речь идет о крупных денежных суммах. Сегодня мало кто приходит на сделку с чемоданом наличных и просто передает их под расписку. Есть другие, гораздо менее рискованные способы, но и их нельзя назвать на 100% безопасными.

Рассказываем об основных способах взаиморасчетов между продавцом и покупателем, уязвимых местах и о том, на что нужно обратить внимание.

Аккредитив — это, по сути, безналичная форма расчета покупателя с продавцом. Покупатель открывает специальный банковский счет, вносит туда необходимую для покупки квартиры сумму, после регистрации сделки продавец предъявляет банку договор купли-продажи с печатью регистрационной палаты, затем деньги с аккредитива переводятся на его счет.

Каковы риски

Это самый безопасный вид передачи денег, заверяют эксперты рынка недвижимости. Банк выступает в некоторой степени гарантом правильных взаиморасчетов по сделке.

«Во-первых, можно не использовать наличные и, следовательно, легче избежать связанных с ними рисков — краж, фальшивых купюр и т. п., — поясняет управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. — Во-вторых, поступление денег на аккредитив, их полную сумму и подлинность удостоверяет банк, а не физическое лицо. В-третьих, при оформлении аккредитивного договора защищена вся сумма, тогда как количество наличных в ячейке никому не известно».

В то же время безналичные расчеты на вторичном рынке жилья не распространены, отмечают эксперты: многие люди вообще не знают, что это такое, и боятся прибегать к такому способу передачи или получения денег. Они зачастую скептически относятся к банковской системе, ведь банки по-прежнему «лопаются», и даже лидеры отрасли подвергаются санации. Поэтому, как отметил брокер агентства недвижимости Century 21 Panorama Realty Константин Ламин, в настоящее время сделки с использованием аккредитива в основном проводятся в крупных банках с государственным участием (Сбербанк, ВТБ).

«При банкротстве финансовой организации люди теряют средства, лежащие на счету в этом банке, а вот содержимое банковских ячеек принадлежит их арендаторам, — добавил директор департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Михаил Куликов. — К тому же многие клиенты хранят свои накопления в валюте, и они не собираются использовать безналичный расчет, так как опасаются, что колебания валютных курсов могут привести к изменению стоимости недвижимости».

Чаще всего (в 90% случаев) на вторичном рынке Москвы при сделках купли-продажи квартир используют банковские ячейки. Передача денег происходит следующим образом. Стороны заключают договор купли-продажи, после этого покупатель закладывает деньги в банковскую ячейку. Как только право собственности зарегистрировано, продавец берет экземпляр договора, едет в банк, открывает ячейку и забирает деньги. Стоимость аренды банковской ячейки составляет порядка 4–5 тыс. руб. в месяц, которые оплачивает покупатель.

«Договор аренды ячейки может быть и двух-, и трехсторонним, соответственно, в договоре участвуют банк и покупатель или банк, покупатель и продавец, — рассказала управляющий партнер компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Татьяна Саксонцева. — В договоре аренды ячейки прописываются условия, при которых может быть открыта ячейка и кто может ее открыть. Чаще всего ячейка арендуется на один-два месяца. В этот срок договор купли-продажи недвижимости проходит процедуру государственной регистрации».

Каковы риски

При проведении таких расчетов банк не контролирует закладываемую в ячейку сумму, не проверяет, какие там купюры и сколько их. Существует дополнительная услуга по описи вложения в банковскую ячейку, она платная и ее оказывают не все банки.

«Теоретически здесь возможны мошеннические действия при передаче средств: подмена пакета с деньгами, закладка фальшивых купюр, — пояснил Константин Ламин. — Даже не исключен сговор с сотрудником банка, когда мошенники незаконным путем получают доступ к ячейке. За последние несколько лет подобные случаи были в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому во избежание подобных неприятностей следует выбирать надежные банки, зарекомендовавшие себя, и обязательно заказывать там услугу по проверке подлинности денежных знаков перед их закладкой в ячейку».

Стоимость такой услуги составляет от 0,1% от объема проверяемой суммы. Кроме того, есть компании, предлагающие в аренду счетные машины с возможностью проверки купюры на подлинность. Цена услуги — от 6 тыс. руб. за два часа.

«При сумме сделки более 10 млн руб. уже есть смысл взять в аренду счетную машину, а не пользоваться услугами банка», — советует Мария Литинецкая.

Это еще одна из форм безналичных расчетов, где, в отличие от аккредитива, счетом, с которого происходит перечисление денежных средств по сделке, является специальный счет нотариуса, открытый в банке.

Этот вид расчетов не распространен, он применяется в основном в сделках, требующих обязательного нотариального удостоверения. Для сделок, совершаемых в простой письменной форме, этот способ передачи денег влечет за собой немалые расходы — около 0,5% от суммы сделки.

Каковы риски

Здесь есть два важных момента: доверие к нотариусу, проводящему сделку, а также надежность банка, где у этого нотариуса открыт счет.

«По законодательству, счета нотариусов не входят в конкурсную массу при банкротстве банка. Тем не менее перспектива затягивания процедуры возврата денежных средств со счета нотариуса при банкротстве банка вполне реальна», — считает Константин Ламин.

Передача денег из рук в руки

Это самый старый, простой и при этом самый небезопасный способ передачи крупной суммы денег. В этом случае по договоренности сторон наличные передаются продавцу сразу после подписания договора купли-продажи или после оформления всех документов. На заре рынка недвижимости именно таким образом осуществлялось большинство взаиморасчетов между продавцами и покупателями. Сейчас сделки, в которых деньги передаются из рук в руки, крайне редки. Но все-таки изредка это происходит.

Каковы риски

Рисков, напоминает Михаил Куликов, очень много. Продавцы (особенно если они сильно нервничают во время расчетов) могут банально недоглядеть за покупателями, неправильно подсчитать деньги и получить в результате меньшую сумму. Еще один случай, когда они могут пострадать из-за своей невнимательности, — получение «куклы», то есть сумки с деньгами, где сверху лежат настоящие купюры, а под ними — нарезанная бумага. Наконец, есть риск того, что после передачи денег продавца ограбят. Это может случиться и с покупателем, приехавшим на сделку с большой суммой наличных. Поэтому такой способ передачи денег эксперты настоятельно советуют не использовать совсем.

Источник

Безопасная сделка: как проводить расчеты с аккредитивом

Два предприятия хотят заключить крупную сделку, но каждое боится, что другая сторона не исполнит свои обязательства. Как поступить? Провести сделку с аккредитивом. Расскажем, что это такое и как работает.

Что такое аккредитив

Аккредитив — вид безналичных расчетов, в которых кредитное учреждение выступает в роли посредника.

ООО «Кровли и ограждения» хочет приобрести у ООО «Металлопрокат» большую партию листового металла. Но так как поставщик новый, покупатель опасается, что сроки поставки будут сорваны. Поставщик готов продать нужную партию, но, в свою очередь, хочет подстраховаться и требует внести предоплату. Взаимное недоверие мешает потенциальным партнерам заключить выгодную сделку.

Таким образом, банк гарантирует, что сделка пройдет строго по условиям контракта. Поставщик получит денежные средства, а покупатель — товар в нужном количестве.

Законодательство

Расчеты по аккредитиву в пределах РФ регулируются:

Международные расчеты по аккредитиву установлены Международной торговой палатой в публикации № 600.

Аккредитив в Ак Барс Банке — расчеты по контракту с максимальной защитой интересов.

Виды аккредитивов

Банк-эмитент сразу перечисляет (депонирует) всю сумму по контракту банку получателя средств.

Банк-эмитент открывает корреспондентский счет на имя поставщика, который получает деньги постепенно, по мере исполнения обязательств покупателем.

Такой аккредитив покупатель может изменить или аннулировать, при этом предупреждать поставщика о своем решении он не обязан. Для изменения или отмены аккредитива покупатель должен направить в банк распоряжение.

Такой аккредитив может быть изменен или аннулирован только с предварительного согласия получателя средств. Порядок получения согласия устанавливается в соглашении между банком покупателя и банком поставщика.

На практике чаще открывают безотзывные аккредитивы, так как при возможности отменить сделку без объяснения причин, все плюсы этой формы расчета сводятся к нулю, а финансовый риск остается.

Аккредитив при купле-продаже недвижимости

Кроме торговых сделок аккредитивы часто используют в операциях с недвижимостью. Причем такой вид расчетов применяют не только организации, но и обычные граждане. Ведь объект недвижимости не получится передать одновременно с внесением оплаты.

Регистрация права собственности в ЕГРН занимает время и сторонам сделки спокойнее, когда гарантом выступает банк. Он сохранит деньги покупателя и переведет их продавцу только после перехода права собственности.

Аккредитив при купле-продаже доли в обществе

В данном случае аккредитив используют, чтобы синхронизировать оплату с моментом передачи доли. Покупатель в день нотариального подписания договора купли-продажи открывает аккредитив. А продавец получает деньги после предъявления документов о внесении записи в ЕГРЮЛ о переходе прав на долю к покупателю.

Аккредитив в экспортно-импортных операциях

В этом случае в сделке участвуют уже два банка: один на стороне импортера, а другой — экспортера.

Порядок проведения сделки:

Преимущества аккредитива

Расчеты с аккредитивом обеспечивают безопасность операций :

Такой способ расчета удобен при заключении сделок с новыми или сложными контрагентами. Он позволяет избежать невыплат по контракту и защитить свой бизнес от финансовых потерь.

Источник

Как отозвать заявление или письмо по аккредитиву

Если вы отправили заявление или письмо в банк, но потом оно стало неактуально или вы нашли в нём ошибку, то вы можете отозвать документ.

Отзыв отправленных в банк заявлений и писем доступен для документов в статусах «Отправлен в банк» и «Взят в работу». Для внутрироссийского аккредитива недвижимости недоступен отзыв заявления в статусе «Взят в работу».
Отозвать заявление может только сотрудник с правом подписи.

Cформируйте отзыв

В меню слева выберите Аккредитивы. На вкладке Заявления или Сообщения выберите нужное заявление или сообщение.

​

Откройте выбранное заявление в правом верхнем углу нажмите кнопку Отозвать.

​

В появившемся окне подтвердите отзыв документа по клику Отозвать.

​

Подпишите отзыв

Подпишите сформированный отзыв с помощью СМС-кода или токена.

При отзыве заявления в статусе «Черновик отправлен в банк» подпись не требуется. Чтобы отозвать черновик, нажмите кнопку Отозвать. Далее статус сменится на «Создан».

СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Контактная информация

Коммуникации с клиентами

Сбербанк в социальных сетях

Приложения

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

Источник

Что такое аккредитив

Зачем он нужен и как оформить

Предположим, одна компания хочет купить что-то у другой, но стороны сделки не особо друг другу доверяют. Тогда они могут заключить сделку через банк — он будет выступать посредником. Покупатель переведет деньги в банк, банк их заморозит, а продавец получит их, только если исполнит свои обязанности по договору. Для покупателя это гарантия, что продавец не сбежит с деньгами, для продавца — что покупатель не обманет его с оплатой.

Аккредитив — это как раз такая банковская операция. В ней участвуют три стороны:

Важное условие: платеж — раскрытие аккредитива — проходит только после того, как получатель денег представит заранее оговоренные документы. Например, подтвердит поставку товара или переход права собственности. Это удобно, когда партнеры заключают сделку в первый раз и не уверены друг в друге.

Как работает аккредитив

Например, одна компания продает другой здание. Стороны заключают договор, в котором указывают, что производят расчеты по аккредитиву. Схема будет такой:

Таким образом, банк в этом случае выступает гарантом надежности сделки: плательщик уверен, что получит товар, а продавец — деньги.

Законодательное регулирование. На территории России расчеты по аккредитиву регулируются параграфом 3 главы 46 Гражданского кодекса РФ и нормативами Центробанка. Международные аккредитивы выпускают в соответствии с общими правилами, которые приняла Международная торговая палата.

Отличия от банковской ячейки и счета эскроу. Банковская ячейка используется для расчетов наличными, а аккредитив — это безналичный платеж. Как и в случае с аккредитивом, в условиях договора аренды ячейки плательщик может прописать, что бенефициар получает доступ к сейфу, только если предъявит определенный документ. Например, выписку из ЕГРН, если речь идет о купле-продаже недвижимости.

В отличие от аккредитива, банк не несет ответственности за сами деньги в ячейке — только за ограничение доступа к ней. Поэтому если продавец вскроет ячейку, а внутри ничего не окажется, кражу доказать не получится.

На счете эскроу, как и на аккредитиве, деньги блокируются, пока продавец не представит покупателю подтверждающие сделку документы. Например, если речь идет о недвижимости, это может быть та же выписка из ЕГРН. Но у аккредитива, в отличие от счета эскроу, возможности шире. Например, в сделках с аккредитивами можно применять векселя. Вексель — ценная бумага, которая подтверждает обязанность должника выплатить ее владельцу указанную в документе сумму через определенный срок.

Получить деньги от банка по аккредитиву может не только сам продавец, но и указанное им третье лицо. В случае со счетом эскроу деньги переведут только бенефициару, указанному в договоре.

Аккредитив бывает отзывным: плательщик может в любой момент отменить его, не уведомляя об этом бенефициара. С эскроу так не получится.

В случае с аккредитивом банк лишь посредник — третье лицо, которое переводит деньги, если продавец представил все нужные документы. При расчетах по эскроу банк принимает непосредственное участие в сделке: он обязан проверить, действительно ли выполнены все условия.

Плюсы и минусы аккредитива

Главное преимущество аккредитива — гарантия надежности сделки для обеих сторон договора. Плательщик не рискует деньгами, как если бы работал по предоплате, а бенефициар уверен, что точно получит платеж после того, как представит необходимые документы.

Минус этой формы расчетов — сложный документооборот. Бенефициар должен юридически точно соблюсти все условия аккредитива. Если банк обнаружит расхождения в полученных документах, он не переведет деньги.

Еще один недостаток — комиссия, которая в разных банках составляет в среднем 0,1—0,6% от суммы платежа.

Если аккредитив используется при расчетах в ипотечных сделках, банк может предложить свои условия, например фиксированную стоимость за использование аккредитива.

Сфера применения аккредитивов

Торговые операции внутри страны. Аккредитивы, как правило, применяются в России при крупных сделках. Такой вид гарантии используется в сделках, связанных с акциями и долями в ООО. В этом случае условием платежа бенефициару будет документ, подтверждающий изменение записи в реестре владельцев ценных бумаг или ЕГРЮЛ.

Экспортно-импортные операции. В международных сделках с использованием аккредитива, в отличие от внутрироссийских, принимают участие сразу два банка: один на стороне импортера, другой — экспортера. Вот как проходит сделка после того, как стороны заключили контракт:

Кроме гарантии надежности сделок международный аккредитив используют как выгодный инструмент финансирования импортных контрактов. Импортер может получить в банке-эмитенте кредит на выплату по аккредитиву. Причем сам банк возьмет эти деньги взаймы за рубежом по ставкам международного рынка, которые ниже российских. Таким образом, импортер фактически получит еще и выгодный кредит на финансирование своего контракта.

Виды банковских аккредитивов

Отзывный и безотзывный. Отзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен банком по поручению плательщика в любой момент, и тогда деньги перечислены не будут. Уведомлять об этом бенефициара ни банк, ни плательщик не обязаны. При экспортно-импортных операциях такие аккредитивы по правилам Международной торговой палаты не применяются.

Безотзывный аккредитив тоже можно отозвать, но для этого банк должен направить получателю денег уведомление.

Аккредитив считается отмененным или измененным с того момента, как бенефициар даст на это согласие банку.

Аккредитив по умолчанию считается безотзывным, если в его тексте отдельно не указано, что он отзывной.

На практике чаще всего используются именно безотзывные аккредитивы, так как сам факт того, что аккредитив может быть отозван, сводит к нулю все преимущества такой формы расчета: стопроцентной гарантии, что поставку оплатят, уже нет.

Подтвержденный и неподтвержденный. По просьбе банка, который выпустил безотзывный аккредитив, его может подтвердить другой банк. После этого платить бенефициару обязан подтверждающий банк. Причем независимо от того, перечислил ли ему деньги банк-эмитент.

Компания из России хочет продать товар партнерам из Венесуэлы. В схеме используют аккредитив, но продавец знает, что в этой южноамериканской стране экономический кризис, и не уверен, что покупатель оплатит товар. Чтобы партнер был спокоен, венесуэльская фирма обращается в крупный международный банк, который готов подтвердить аккредитив — выступить гарантом сделки. Если покупатель получит товар, но не найдет денег, продавец все равно получит платеж от подтверждающего банка.

Покрытый и непокрытый. Открывая покрытый — депонированный — аккредитив, банк-эмитент сразу перечисляет деньги плательщика исполняющему банку. Именно этот исполняющий банк и будет платить бенефициару. Депонированные аккредитивы используют при расчетах на территории России.

Одна фирма покупает у другой товар и рассчитывается по аккредитиву. Чтобы убедить продавца, что он гарантированно получит деньги, покупатель сразу перечисляет всю сумму на счет в банке-эмитенте, а тот тут же переводит ее в банк, где обслуживается продавец. Правда, получить их он сможет только после поставки, но при этом он знает, что обещанные деньги существуют в природе, больше того, они уже зачислены в его банк.

При экспортно-импортных расчетах финансовые организации чаще всего работают по непокрытым аккредитивам. Их еще называют гарантированными. Исполняющий банк открывает в банке-эмитенте корреспондентский счет на сумму контракта, а потом списывает с него деньги по мере того, как платит бенефициару.

Кумулятивный и некумулятивный. Если банк разрешает плательщику зачислить не потраченную по текущему аккредитиву сумму на счет нового, такой аккредитив называется кумулятивным. Если неистраченные деньги возвращаются плательщику обратно, это некумулятивный аккредитив.

Когда компания часто работает с аккредитивами в одном и том же банке, есть смысл использовать кумулятивный аккредитив: не выводить деньги, если они вдруг остались, обратно, а перебросить их на оплату новой сделки.

Переводной (трансферабельный). Переводной аккредитив позволяет произвести выплату другому бенефициару, не являющемуся контрагентом плательщика по конкретной сделке. В этом случае плательщик должен подать в банк заявление и указать, кто имеет право получить деньги по аккредитиву.

Переводной аккредитив дает плательщику возможность рассчитаться с другими своими контрагентами, не переводя деньги со счета на счет.

Фирма закупает в долг металл, делает из него гвозди и продает. При этом с поставщиками металла она рассчитывается только после того, как реализует гвозди. В этом случае есть смысл сократить цепочку движения денег: поставщик металла будет получать деньги от покупателя гвоздей напрямую через переводной аккредитив.

Револьверный. Револьверный аккредитив открывают, когда сделка растянута по времени. Например, продавец поставляет товар партиями, а покупатель платит частями. Плательщик в этом случае может вносить деньги на аккредитив по мере того, как происходят расчеты.

Две компании сотрудничают постоянно, и нет смысла открывать для каждой сделки новый аккредитив, если можно сделать один «длинный» — револьверный.

Циркулярный аккредитив позволяет плательщику оплачивать свои счета в пределах определенной суммы через банки — агенты эмитента, например за границей.

С красной оговоркой. Аккредитив с красной оговоркой дает бенефициару возможность получить аванс до представления всех необходимых документов. Такое название появилось из-за того, что банки, выпускавшие в прошлом аккредитивы на бумажных бланках, выделяли оговорку об авансе в тексте красным цветом.

Резервный ( Stand-By ). Резервные аккредитивы используются для торговли со странами, где запрещены банковские гарантии, например США. Но по сути, резервный аккредитив является именно гарантией: банк-эмитент обязуется рассчитаться с бенефициаром от имени плательщика, даже если у того не будет денег.

Источник

Что такое аннулирование аккредитива

Открытие аккредитива вовсе не означает, что он будет исполнен стопроцентно. Случаются ситуации, когда аккредитив отменяется.

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что представляет собой процесс аннулирования аккредитива? В зависимости от вида аккредитива различаются и возможности его аннулирования.

Содержание

Некоторые аккредитивы можно аннулировать по желанию приказодателя, другие требуют согласия получателя. Аннулирование аккредитива, что это может быть и как его осуществить?

Основные моменты ↑

Аккредитив представляет собой поручение банку о перечислении предопределенной денежной суммы в пользу юридического или физического лица в случае выполнения таковым условий аккредитива.

Исполнение условий подтверждается предоставлением документов продавцом. Применение аккредитива гарантирует сторонам, что заключенная сделка будет исполнена в соответствии с достигнутыми договоренностями.

При этом риск ненадлежащего исполнения сведен до минимума. Аккредитив содержит в себе элементы вексельных расчетов, прямых платежей и банковской гарантии. Аккредитив это банковская операция и выставляется исключительно меж банками.

По распоряжению покупателя банк-эмитент осуществляет открытие аккредитива. В нем детально расписываются условия перевода средств продавцу и перечень необходимых для этого документов.

Банк продавца является исполняющим. Он контролирует выполнение обозначенных требований и при выполнении условий зачисляет сумму аккредитива на счет получателя.

Аккредитивы бывают:

Каждый открытый аккредитив должен иметь четкое указание на то, отзывной он или безотзывной. Один аккредитив может использоваться при расчетах лишь с одним получателем.

Важные аспекты

Порядок ведения и периоды действия денежных операций определяются договором меж контрагентами.

В этом договоре оговариваются такие моменты как:

Осуществление выплат по аккредитиву происходит в течение периода его действия в банке получателя. Оплата может осуществляться в полном объеме или по частям.

Документы, как правило, подаются продавцом на следующий день после передачи товара покупателю.

Аннулирование аккредитива представляет собой его закрытие до окончания срока действия. Причины для этого могут быть разными.

Какие могут быть причины

Аннулирование аккредитива может осуществляться:

С точки зрения аннулирования аккредитивов эмитентом различают:

Для отмены безотзывного аккредитива покупателем необходимо согласие продавца и всех ответственных банков-участников.

Если продавец захочет аннулировать некоторые условия аккредитива, то потребуется согласование с покупателем. После этого покупатель отдает надлежащее распоряжение эмитенту.

Аннулирование отзывного аккредитива покупателем осуществляется по его единоличному желанию. Нет нужды получать согласие иных участвующих сторон. Аннулируется аккредитив на основании письменного распоряжения покупателя.

Правовая база

Соответственно п.1 ст.867 ГК РФ при аккредитивных расчетах банковская организация, действующая по распоряжению плательщика, открывает аккредитив и тем самым обязуется осуществить платежи в пользу адресата средств либо уполномочить иное кредитное учреждение на осуществление выплат.

При этом исполняющим банком выступать может и сам эмитент. Также исполнителем может являться банк получателя выплат либо другой банк.

То есть банки руководствуются исключительно условиями аккредитива и следят только за их точным исполнением. Соответствие условий аккредитива условиям договора относится к компетенции получателя средств.

Расчеты по аккредитивной схеме регулирует §3 гл.46 ГК и гл.4 ч.1 Положения №2.

Нужно учитывать, что при осуществлении внутренних расчетов на территории РФ «Унифицированные правила …» (публикация Международной торговой палаты №500 в ред. 1993 года) не применяются.

Как это — открытие аккредитива, читайте здесь.

Но при международных аккредитивных расчетах ссылка на них обязательна. В то же время Правила могут являть собой основу договора меж сторонами сделки.

Порядок аннулирования аккредитива предприятия ↑

Для открытия аккредитива предприятие-плательщик должно подать соответствующее заявление в порядке, определенном банком. Форму заявления и реквизиты по п.6.7 Положения №383 устанавливает сам банк.

Согласно ст.867 ГК и Положению №383 аккредитив составляется на определенный период.

При этом осуществление выплаты по аккредитиву возможно только при предоставлении продавцом обозначенных документов в течение периода действия аккредитива.

Предприятие, по поручению которого банком был открыт аккредитив, может аннулировать аккредитив. Для этого требуется получить согласие продавца, если был открыт безотзывный аккредитив.

Документ считается аннулированным с момента, когда исполняющий банк получил согласие от непосредственного получателя средств. При отзывной форме аккредитива согласия бенефициара не требуется.

Одновременно с аннулированием аккредитива осуществляется возврат средств на расчетный счет предприятия, которые прежде были сняты для обеспечения платежа.

Необходимые документы

Для аннулирования аккредитива покупателю надлежит подать в банк-эмитент заявление с соответсвующей просьбой. В данном документе указываются причины досрочной отмены.

Но поскольку для отмены аккредитива безотзывной формы необходимо наличие согласия продавца, то требуется подтвердить таковое документально. Потому к заявлению следует приложить документ о согласии бенефициара на аннулирование.

Таковым может стать факсимильное сообщение, письмо и т.д. Эмитент может и отказать приказодателю в аннулировании договора, если согласие продавца не получено или не подтверждено.

Если аннулировать аккредитив желает сам получатель средств, то ему подобает представить надлежащее требование в исполняющий банк.

Условия, определенные аккредитивом, могут содержать пункт о потребности получения согласия от приказодателя либо эмитента на отказ продавца в применении аккредитивных расчетов.

Если в сделке участвует подтверждающий банк, то необходимо и его согласие. Исполняющий банк закрывает (аннулирует) аккредитив по причинам, какие определены ст. 873 ГК и п.6.31 Положения №383.

О закрытии аккредитива банк-исполнитель информирует эмитента, какой обязан аннулировать расчетный документ. Для этого в адрес эмитента отправляется уведомление с указанием причин закрытия.

Одномоментно с аннулированием покрытого аккредитива соответственно п.2 ст.873 ГК исполняющий банк обязан вернуть в банк-эмитент неизрасходованную сумму аккредитива.

Далее денежные средства возвращаются на счет плательщика, с которого они и были депонированы.

Куда обращаться

Если инициатива аннулирования аккредитива исходит от получателя средств, то он должен обращаться в исполняющий банк.

Он обладает правом на самостоятельное закрытие только в строго определенных случаях:

Когда аннулировать аккредитив пожелает плательщик, то он обращается в банк-эмитент. Таковой рассматривает основания для аннулирования и при наличии такой возможности осуществляет дальнейшие процедуры.

Необходимо ли заявление

Плательщик, желающий аннулировать аккредитив, подает в банк-эмитент надлежащее распоряжение в виде заявления. Согласно этому документу эмитент уведомляет исполняющий банк об аннулировании аккредитива.

Заявление плательщика и уведомление эмитента составляются на бумажных носителях в свободной форме. Заверяются документы подписями лиц, обладающих правом подписи таких документов и печатью юрлица.

Могут составляться такие документы и в электронном формате, если на то есть соглашение меж эмитентом и плательщиком для заявления и соглашение эмитента и исполняющего банка для уведомления об отзыве аккредитива.

Заявление на аннулирование аккредитива плательщиком должно содержать в себе следующие данные:

Далее излагается непосредственно просьба плательщика об отмене аккредитива. Заверяется документ плательщиком. При наличии подтвержденного согласия от получателя к заявлению прилагается соответствующий документ.

Про коммуникационный аудит организации, читайте здесь.

Как провести аудит эффективности использования бюджетных средств, смотрите здесь.

Если заявление на отмену действующего аккредитива рассмотрено положительно, то получатель уведомляется банком-эмитентом через отправку сообщения в исполняющий банк или банк получателя.

Открывая аккредитив, следует внимательно отнестись к его условиям. Не всегда аннулирование аккредитива возможно. Для его отмены требуются веские аргументы и согласие остальных участников.

Если процесс аннулирования не может быть осуществлен на законных основаниях, то стороны обязаны выполнить ранее согласованные условия аккредитива.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник