как вернуть страховку по кредиту в ак барс банке после получения кредита
Как вернуть деньги за навязанный страховой полис
Вы случайно купили полис, когда брали кредит. Или оформили страховку по собственному желанию, но дома поняли, что условия невыгодные.
Во многих случаях от полиса можно отказаться, для этого существует период охлаждения — срок, в который вам обязаны вернуть деньги, если страховой случай еще не наступил. По закону период охлаждения — минимум 14 дней, страховщик вправе его увеличить, но не уменьшить.
Такие условия распространяются только на добровольное страхование. К нему, например, относится страхование жизни, здоровья, финансовых рисков, ответственности за причинение вреда, добровольное медицинское страхование.
Деньги за ОСАГО не вернут, потому что это страхование обязательное. Но, если вы покупали полис ОСАГО и случайно застраховали жизнь, то можете воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни.
Хорошо подумайте, прежде чем возвращать страховку. Иногда полис — обязательное условие для получения кредита. Вот что может произойти, если отказаться от страховки.
Банк России обязывает страховые возвращать деньги в период охлаждения, но четко не регламентирует процедуру. Поэтому она может отличаться у разных компаний.
Самый простой способ выяснить, что вам делать — позвонить на горячую линию. Мне, например, оператор по телефону рассказал, какие документы потребуются, куда их отправлять, где на сайте страховой найти образец заявления.
Не звоните в банк, если купили страховку при оформлении кредита — там вам ничем не помогут. Деньги вернет только страховая компания, ее название и номер телефона есть в полисе.
Как отказаться от страховки после получения кредита
Этот вопрос появился у заемщиков почти одновременно с настойчивыми предложениями банков застраховаться при оформлении кредита.
Попробуем вспомнить основные закономерности такого рода взаимоотношений.
Такое положение вещей выгодно банкам.
Страховым организациям эта стратегия тоже выгодна, т.к. сумма страховых взносов превышает сумму выплат по страховым случаям.
Но о выгоде клиентов говорить не приходится, ни при каких обстоятельствах. Те, кто исправно возвращает всю сумму займа, еще и компенсирует за счет своих страховых взносов, невыплаты других заемщиков. Он платит за всех, кто не смог рассчитаться, потому что потерял работу, заболел, умер.
В прошлом все эти риски тоже ложились на получателей кредитов, они так же равномерно распределялись между ними за счет более высоких процентов.
Из этого следует, что страхование при оформлении кредита может стать для получателя просто дополнительным платежом, о котором не говорят в рекламе.
Иногда встречается и страхование другого типа – продавцы настойчиво предлагают (почти навязывают) застраховать купленную технику: ноутбуки, телефоны и т.п. Если страховая выплата предназначается владельцу вещи, то можно предполагать общие интересы у страховой компании и продавца, без участия кредитной организации.
Можно ли отказаться от страховки по кредиту?
Это сложный вопрос. Чтобы на него ответить, придется выяснить некоторые обязательные моменты:
Сообщим также, что некоторые виды добровольного страхования становятся обязательными при заключении определенных типов кредитов. Так КАСКО необходимо для некоторых автокредитов. Ипотека предполагает страхование залоговой недвижимости.
Но прочие типы страховки: жизни и здоровья, финансовых рисков и потери работы, страхование другого имущества, обязательными не являются.
Банки иногда столь настойчиво увязывают выдачу займа с фактом страхования, что клиенты задаются вопросом: «можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?». Да, можно.
Но! Не будем забывать от праве банка отказать в кредите без объяснения причин.
Какой из этого напрашивается выход?
Отказ от страховки по кредиту сразу после оформления
Именно так пытаются поступить многие заемщики. Именно это вызывает сопротивление банков.
Отказ от страховки по кредиту в Ак барс банке
Многих клиентов АкБарс банка интересует опция возврата страховки. Этот вопрос сугубо индивидуален, некоторых получится получить средства по кредиту сразу после оформления.
Есть и клиенты, которые хотят вернуть страховку после преждевременного погашения задолженности.
Другие, продолжая осуществлять выплаты, желают расторгнуть договор страхования. В статье рассмотрим, как отказаться от страховки по кредиту в Ак Барс банке и что для этого потребуется.
Нужно ли платить за страховку?
На этапе оформления кредита клиенты должны учитывать, что в большинстве случаев страхование – это добровольная опция.
Другими словами, банк не может навязывать полисы/страховки. Согласно закону, банковские организации не могут отказать в предоставлении кредитных средств из-за отказа клиента от страховки.
В этом вопросе следует ссылаться на решение ПФАС (номер 8-26/4), которое действует с 5 сентября 2012 года. В нем говорится, что банки не вправе принуждать клиентов страховать жизнь и здоровье.
Следует помнить, что навязывание страхования кредитов и займов – не законно. Это говорится в федеральном законе, номер 353-Ф3 (про потребительские кредиты).
Добровольными типами страхования являются:
Расторжения соглашения страховки жизни с Ак Барс банком разрешается и после получения кредитных средств.
Существует 2 типа обязательных страховок:
Необходимо учитывать, что после добавления страховых платежей в ежемесячный взнос к нему будут приплюсовать проценты. Это прописано в законодательстве, начиная от п.3 ст.6.1 (о потребительских кредитах).
Почему нельзя отказываться?
Оформив займ под залог материальных ценностей или имущества, клиент должен их застраховать. Этот момент прописан в Гражданском кодексе ст. 343.
Из-за этого, когда оформляется ипотека, требуется страховать жилплощадь от повреждений и разрушений. Это же правило работает с автокредитами, транспорт будет предметом залога.
Следует отметить, что необходимость в страховании залога к приобретению полиса защиты жизни не имеет отношения. Недвижимость, жилплощадь требуется застраховать, а жизнь при ипотеке – не обязательно.
Разрешается ли банкам менять ставки после отказа?
Если не учитывать, что оформление большинства полисов, это добровольное решение, Ак Барс банк с успехом убеждает своих клиентов страховать жизнь, здоровье и т.д.
При этом многих клиентов интересует, что будет, если отказаться от страховки.
Заемщики, которые отказываются от страхования в Ак Барс банке, могут получить более высокие процентные ставки. Из-за этого увеличивается стоимость выплат по задолженности.
Важно: данная особенность кредитования по выбору тарифов в зависимости от наличия полисов является законной.
В плане законности – в этом случае банки не принуждают заёмщика к страхованию, а лишь рекомендуют. В данной ситуации у клиента есть выбор: страховаться или нет.
Документы для возврата страховки в Ак Барс банке
Клиенты, желающие вернуть деньги, за полис, приобретенный на этапе получения кредитных средств, должны предоставить в кредитную организацию некоторые документы и заявление.
Перечень необходимых документов для отказа от страховки по кредиту в Ак Барс банке:
Бывают случаи, когда полис на этапах оформления кредитов не передается в руки клиентам. Это относится и к правилам страхования, это прописывается в договоре, где фигурирует подпись клиента/заемщика.
В данной ситуации разрешается отправить заявку в банк или в страховое агентство с прошением предоставить текущую редакцию правил. Эти сведения также можно найти в сети.
Если заемщик отказывается от страхования на этапе охлаждения, рекомендуется сразу подавать заявление, а не ждать полиса/правил. Если задолженность погашается досрочно, следует учесть текущую редакцию правил и позицию банка по возврату страховки в конкретном случае.
К кому следу обращаться?
Как правило, следует обратиться в фирму, где был оформлен полис. Но, бывают случаи, когда заемщики получают полисы в момент подписания кредитного договора (то есть в банке).
По этой причине возникает вопрос, можно ли отказаться от страховки по месту оформления – да.Условий отказа от страховки по кредиту в Ак Барс банке всего два: собрать требуемый пакет документов, предварительно убедившись, что возврат средств в конкретном случае действительно возможен.
В данной ситуации банк является менеджером по кредиту, он берет деньги у клиента на полис или перенаправляет денежные средства по заявке заемщика на оплату страхования жизни.
Кредитор выступает договорной стороной, имеющей качества страхового агента или брокера.
Из-за этого фактическая реализация соглашения – это дополнительная услуга, которая осуществляется банком при оформлении кредитного продукта.
Согласно закону РФ (защита прав потребителя) ст. 13, законодатель учитывает право выбора за потребителем, в плане обращения к контрагенту.
Потребитель имеет возможность требовать возместить вред, если его права нарушаются или не исполняются. Это значит, что клиент может подать заявку на отказ от страхования в Ак Барс банк или в страховое агентство (в зависимости от желания заемщика).
Форма заявки
Заявка на возвращение страховки по займу в Ак Барс банке заполняется в свободной форме, в неё нужно вписать:
Заявку на возврат страховки можно заполнить от руки. Основное требование – указать дату сделки, реквизиты документов.
Во время подачи заявки на этапе охлаждения не рекомендуется выдумывать причины и аргументы для возврата. Не обязательно ссылаться на законодательство, хватает и обычной формулировки (желаю аннулировать договор страхования и получить деньги).
Возврат страховки по кредиту в Ак барс банке
Многие клиенты банковских организаций после оформления кредитного договора в определенный момент сталкиваются с необходимостью возврата средств, которые были затрачены на заключение страхового договора с организацией.
Некоторые попадают в подобную ситуацию сразу после заключения договора, другие – во время проведения выплат или же при досрочном погашении задолженности.
Страхование считается защитой клиента Ак Барс банка от серьезных проблем с кредитом, ведь в случае наступления страхового случая денежные средства от страховки будут направлены на погашение задолженности в определенной мере.
Предлагаем узнать, как вернуть страховку по кредиту в Ак Барс банке, можно ли это сделать и какой порядок действий придется соблюсти.
Каковы условия возврата суммы по страховке?
Вернуть деньги можно:
После полугода с момента оплаты услуги вернуть денежные средства будет невозможно, исключением является ситуация, когда человек досрочно погашает всю задолженность по кредиту.
Стоит учитывать, что можно получить отказ в возврате в том случае, если в какой-то момент был страховой случай, вследствие чего определенная часть средств была направлена на погашение долга в банке.
В каких ситуациях нельзя отказаться от страхования?
В том случае, если оформляется залоговый кредит, оформление страхового полиса на имущество является обязательным.
Это правило также зарегистрировано в ГК РФ, а потому отказаться от него нельзя.
Так, при оформлении ипотеки необходимо будет провести страхование приобретаемого объекта недвижимости, при оформлении автокредита – машины и так далее. Стоит отметить, что обязательным является именно страхование имущества, при этом проводить страхование жизни заемщика вовсе не обязательно.
Может ли измениться ставка при отказе от страхования
Несмотря на то, что многие страховые полисы являются не обязательными, а добровольными, Ак Барс банк часто навязывает своим клиентам необходимость оформления всех видов страхования.
Логика простая – в этом случае кредитор получит больше выгоды с заключенной сделки.
Те клиенты, которые отказываются от заключения договора добровольного страхования, сталкиваются с достаточно сильным повышением процентной ставки по кредитному договору. Это значительно увеличивает конечную переплату по кредиту.
Такие действия со стороны кредитора не являются противозаконными и не нарушают права и свободы клиентов кредитной организации, следовательно, ничего поделать в такой ситуации клиент не сможет.
Такие действия со стороны банка не навязывают страховку, а стимулируют к ее приобретению, то есть заемщик сам выбирает, оформлять страховку или все же нет.
В том случае, если все же заключается договор добровольного страхования, процентная ставка снижается на 1% от стандартного предложения, однако сумма, которую необходимо заплатить для получения страховки, равняется 3% от суммы займа.
Какие документы потребуются для возврата денег?
Чтобы выполнить возврат страховки по кредиту в Ак Барс банке, необходимо будет предоставить в отделение кредитной организации соответствующее заявление и следующий пакет документов:
Стоит отметить, что достаточно часто клиенту банковской организации при заключении страхового договора соответствующий полис на руки не выдают, точно также, как и не выдают. Правила страхования, хотя в заключенном договору и заявлении клиент банка подписывает согласие о получении таких документов.
В таком случае можно будет запросить в страховой организации данный документ или же найти его в интернете самостоятельно.
Стоит отметить, что ждать получения страховки и правил не стоит, необходимо сразу подавать заявление. Имеет смысл изучить условия банка и страховой организации при досрочном погашении кредита, так как в это случае ситуация может развиваться по-разному.
В какие сроки будут возвращены денежные взносы?
На рассмотрение заявления уходит не более 10 дней, и столько же времени может потребоваться страховщику для возврата денежной суммы.
Как получить наличные?
Для того, чтобы получить денежные средства, необходимо будет указать в заявлении расчетный счет, на который они будут направлены в случае одобрения возврата средств.
Стоит отметить, что такие данные необходимо будет проверить, так как в противном случае деньги будут переведен другому человеку, и вернуть их будет крайне сложно.
Кому будут возвращены средства: банку или клиенту?
Заявление на возврат средств по страховке необходимо будет предоставить в саму организацию, но ведь изначально договор был подписан в отделении банка – так кому же будут возвращены средства за страхование?
Так как именно кредитная организация заключает с заемщиком договор, после чего направляет средства страховщику, она выступает в качестве страхового агента, а сама услуга страхования является дополнительной услугой в сфере банковского кредитования, которая предоставляется на добровольной основе.
Законодательство предусматривает возможность обращения к определенному контрагенту.
Клиент может подать заявление на возврат средств как в отделении банка, так и в отделении страховой организации.
Какие данные должны быть в заявлении?
Для того, чтобы получить обратно свои денежные средства, необходимо подать в отделение банковской или страховой организации соответствующее заявление.
В тексте заявления на возврат страховки по кредиту в Ак Барс банке должны быть следующие сведения:
Стоит отметить, что страховой агент не имеет права требовать подавать заявление в определенном бланке. Законом предусматривается его составление в свободной форме при условии указания всех необходимых данных. Заявление может быть, как напечатано, так и написано от руки. Главное, чтобы оно было разборчивым и все указанные данные были верными.
Не стоит придумывать какие-то причины для возврата средств, необходимо именно ссылаться на действующее законодательство и просто указать необходимость расторжения действующего договора.
Возврат страховки по кредиту
Только наивный может думать, что банки дают деньги в долг «просто так». Естественно, каждый кредитор, предоставляя займы, хочет максимально себя обезопасить и приблизить вероятность возврата долга к 100%. При этом форс-мажоры и несчастные случаи никто не отменял. Понимая это, банки вводят понятие страхования жизни и здоровья заемщика либо залогового имущества. Конечно, за его счет. Если наступит страховой случай, долг возместит СК. Каковы подводные камни, чем грозит отказ от оформления договора с СК и возможен ли он вообще, как вернуть уплаченные за страховку деньги, какие правовые основания для этого есть в связи с законодательными изменениями от 1 сентября 2020 года и другие вопросы разобрал в этой статье Выберу.ру.
Возможен ли отказ от страховки?
Закон «О защите прав потребителей» запрещает навязывать клиентам дополнительные услуги и продукты при оформлении кредита. В связи с этим страхование признается делом добровольным, и заемщик имеет все основания отказаться от него.
В первых двух случаях страховка будет добровольной, от нее вы можете отказаться и вернуть деньги. В третьем – обязательной, а значит, аннулировать ее нельзя.
Как правило, банк предлагает заемщику заключить договор с той страховой компанией, с которой он сотрудничает (или дочерней организацией, как, к примеру, делает Альфа-Банк или Россельхозбанк). При этом важно учитывать и сроки, в течение которых можно отказаться от страховки по кредиту. Это так называемый период охлаждения. Он составляет 14 дней после заключения договора, и за это время не должен произойти страховой случай.
Что говорится в новой редакции закона
Поправки, вступившие в силу 01.09.2020, касаются не только закона о потребкредитовании, но не распространяются на ипотеку. В Гражданском кодексе нововведения вступили в силу еще 26 июня 2020 года. Теперь заемщик имеет право в случае досрочного погашения долга вернуть часть страховки пропорционально тому периоду, который остался до окончательного платежа по кредиту.
Кроме того, согласно новым поправкам, банк имеет право поднять ставку по кредиту, только если клиент заключил соглашение с СК, но не полностью выплатил долг на момент расторжения договора.
Какую страховку можно вернуть
Вернуть деньги за полис клиент может только при добровольном страховании.
Если вопрос решается в суде и истцу удается доказать, что размер страховой премии напрямую зависит от суммы кредитных обязательств, решение будет в пользу заемщика. Тогда СК должна будет компенсировать часть расходов, которые понес клиент. В ряде случаев – и моральный ущерб.
Зависимость между кредитным и страховым договорами подтверждается тем, что сумма страховой премии уменьшается прямо пропорционально выплате займа. То есть в первые периоды страховка стоит максимально дорого, а потом ее цена постепенно снижается – чем меньше остаток долга, тем дешевле полис. Если это условие не соблюдается, доказать взаимосвязь будет трудно. Кроме того, период действия страхового договора должен совпадать со сроком погашения кредита. Либо соглашение с СК должно продлеваться вплоть до выплаты займа.
Порядок возврата страховки
Если в договоре стороной выступает страховая компания, вы можете аннулировать соглашение в течение 5−14 дней после его вступления в силу. Срок зависит от условий полиса.
В период пандемии не всегда есть возможность и желание посещать офис страховой компании. В этом случае найдите образец заявления на ее официальном сайте, распечатайте и заполните его. После этого заявку вместе с документами и копией паспорта следует отправить по почте или экспресс-доставкой по адресу СК. Если банк, (например, Альфа), предлагает услуги дочерней страховой компании, можно подать заявку в его отделении или через интернет (в личном кабинете на сайте).
Если требование клиента удовлетворено, деньги за страховку поступят на счет в течение 10−15 дней с момента подачи заявки.
Скажется ли возврат страховки на размере кредитной ставки
Повышенный процент нужен банку, чтобы компенсировать возможные финансовые потери, если клиент будет не в состоянии вернуть взятый кредит.
При этом есть ряд нюансов, которые нужно учитывать. Все зависит от того, прописано ли в договоре займа условие соглашения с СК или он заключается без страхования риска невозврата. Этот пункт влияет и на изменение процентной ставки. Если напрямую оговаривается, что при отказе от страховки переплата возрастает, то банк при досрочном погашении займа поступит именно так, как ему выгодно. То есть обяжет клиента доплатить разницу, которая образуется при изменении процентной ставки.
Такое условие ставит заемщика и банк примерно в равные условия. Кредитор не сможет привязать величину процентной ставки к факту оформления страховки. А если в договоре кредитования содержится пункт, что переплата увеличится – точные значения должны быть указаны в процентах и цифрах. Если клиент отказывается от соглашения со страховой компанией или расторгает его до выплаты займа, условие вступает в силу.
Особенности возврата страховки в популярных банках
Выберу.ру выяснил, когда можно вернуть деньги, если договор займа заключен в одном из топовых банков.
Сбербанк
Если вы берете кредит в этой организации, вам предложат оформить полис в дочерней компании – «Сбербанк Страхование жизни». Если вы изъявляете желание отказаться от услуги СК и вернуть выплаченные взносы, это необходимо сделать в течение 14 дней с того момента, когда соглашение вступило в силу. Средства зачисляются на счет заемщика не позже 7 дней после подачи заявки.
Если получаете кредит в этом банке, вы можете оформить полис как в сторонней СК, так и в дочерней компании – ВТБ-Страхование. Подать заявление на возврат средств необходимо в течение 14 дней. Но только если за это время не произошел страховой случай. Заемщик может рассчитывать на сумму в полном объеме, но в ряде случаев СК может удержать неустойку. Средства переводятся в течение 15 дней.
Альфа-Банк
Если вы оформили кредит в этой организации, вам предложат приобрести полис в СК АльфаСтрахование-Жизнь. Период охлаждения составляет 14 дней. Если за это время не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги. Заявку подать можно не только в офисе Альфа-Банка, но и онлайн. Перевод средств занимает 14 дней.
Хоум Кредит
Оформить полис здесь можно в двух СК: Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Период охлаждения – также 14 дней. Если за это время не было страхового случая, вы имеете право отказаться от полиса. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После этого средства переводятся на счет заемщика.
Почта-Банк
При получении потребительского кредита полис можно оформить в трех СК: ВТБ-Страхование, КАРДИФ и АльфаСтрахование-Жизнь. Если в течение 14 дней с момента получения кредита не произошел страховой случай, вы можете вернуть деньги.
Россельхозбанк
При оформлении кредита вам предложат оформить полис в РСХБ-Страхование. Отказаться от него вы можете в течение 5 дней. За это время нужно определиться, нужна ли вам страховка. Средства возвращают на счет в течение 10 дней после рассмотрения заявки.
Заключение
Помните – навязывать страховку при оформлении потребительского кредита незаконно. Вы имеете право отказаться от дополнительного соглашения с СК, однако и банк, в свою очередь, вправе повысить процентную ставку, чтобы снизить риск невозврата денег. Если ваш долг погашен досрочно, согласно «свежим» поправкам, вы сможете вернуть часть потраченных на страховку денег, но желательно все же взвесить все за и против до подписания документов.