как выглядит договор с банком на ипотеку
Договор ипотеки квартиры
Договор ипотеки квартиры – это соглашение, по которому одна сторона в лице залогодержателя, выступающая кредитором, предоставляет денежные средства на покупку недвижимости другой стороне.
По своей сущности, договор ипотеки представляет собой обычный кредит. Главным отличием от кредита является вид залога, в качестве которого выступает квартира.
Субъектами по такой сделке могут выступать как физические, так и юридические лица. Сторонами по договору ипотеки являются Залогодатель и Залогодержатель.
Договор ипотеки квартиры, согласно требованиям законодательства Российской Федерации, подлежит обязательному письменному оформлению.
Ниже мы представим примерный вариант оформления такого соглашения и поэтапно разберем, какие положения должны фигурировать в тексте данного документа.
Преамбула
Договор ипотеки квартиры
В преамбуле договора ипотеки квартиры традиционно фигурирует следующая информация:
Также в тексте документа необходимо прописать условия, без наличия которых договор не вступит в юридическую силу. Существенными условиями, согласно статье 9 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» выступают:
Предмет
Информация о предмете является фундаментальной составляющей любого документа. Предметом по договору ипотеки квартиры являются денежные средства, с использованием которых Покупатель приобретает объект недвижимости.
В тексте документа информация о предмете прописывается следующим образом:
Покупатель с использованием денежных средств, предоставленных Публичным акционерным обществом ПАО «Банк Яблоко», находящимся по адресу: Курганская область, город Курган, улица Бурова-Петрова, дом 30, ИНН 000000000, являющийся кредитной организацией, имеющий лицензию на осуществление банковских операций номер 000, приобретает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Курганская область, город Курган, Блюхера, дом 30, квартира 233.
В соответствии с настоящим соглашением Кредитором в пользу Покупателя предоставляется денежная сумма в размере 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Покупатель выплачивает в пользу Кредитора проценты согласно расчету годовой ставки в размере 7 (Семь) процентов годовых.
Согласно статье 77 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» право на участие Кредитора в качестве Залогодержателя удостоверяется закладной.
Указанная в тексте документа квартира находится в собственности Продавца согласно выписке из органов Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области.
Цена квартиры составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Квартира не находится в споре, под арестом или залогом, не является подаренной, и не обременена правами на нее третьих лиц.
Права и обязанности сторон
В разделе о правах и обязанностях указываются положения об обязательствах сторон по настоящему договору. Так как договор ипотеки предоставляется самим банком, формулировки обязательств составляются сотрудниками организации. Ниже мы постараемся представить типовые формулировки, которые могут фигурировать в тексте документа:
Залогодатель вправе:
• Владеть и пользоваться объектом недвижимости в соответствии с его назначением при условии, что владение и пользование не повлекут утраты, уничтожения, повреждения или снижения стоимости квартиры.
Залогодатель обязуется:
• Оплатить приобретаемый объект в соответствии с настоящим соглашением с использованием денежных средств, выданных банком.
Залогодержатель вправе:
• Требовать своевременных выплат по кредиту с учетом процентных начислений.
Залогодержатель обязуется:
• Предоставить денежные средства в размере, заявленном в пунктах настоящего договора, для осуществления покупки залогодателем объекта недвижимости.
Индивидуальные условия
В таком разделе прописываются положения об индивидуальных условиях по кредитному договору между Банком и Залогодателем. Выглядеть такие условия могут следующим образом:
• Сумма кредита составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
• Валюта, в которой выдан кредит – Рубль Российской Федерации.
• Процентная ставка на момент заключения договора составляет 7 (Семь) процентов годовых.
• Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовой процентной ставкой.
• Количество платежей Заемщика – 359 (Триста пятьдесят девять).
• Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода.
• Платежный период: 10 числа каждого календарного месяца не позднее 18 часов 00 минут.
• Процентный период начинается с даты следующего дня. После фактической выдачи кредита.
• Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет ХХ ХХХ ХХ рублей ХХ копеек, с учетом процентной ставки, действующей на момент заключения договора. Первый платеж включает в себя проценты.
• Во всем. Что не предусмотрено разделом об индивидуальных условиях, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
Регистрация договора
Договор подлежит удостоверению у нотариуса и начинает действовать с момента его подписания сторонами.
Договор ипотеки: содержание и образец
При оформлении любого кредита составляется кредитный договор, который подписывается банком и заемщиком. Документ фиксирует все стороны сделки, определяет права и обязанности сторон. Если оформляется ипотека, договор будет еще объемнее, так как в него добавляется информация по залогу.
Договор ипотеки — важный документ, отражающий все детали сделки. Именно в нем прописаны условия выдачи и погашения ссуды, размеры штрафов при просрочке, ограничения по залогу и пр. Специалист Бробанк.ру показывает, как выглядит договор, на что нужно обращать внимание при его подписании.
Когда происходит заключение договора ипотеки
Оформление ипотечного кредита состоит из нескольких ступеней, одной из завершающих стадий становится заключение кредитного договора. Но это не последняя стадия, как многие полагают.
Сначала заемщик получает одобрение ипотеки, после выбирает подходящий объект недвижимости, собирает на него документы и передает в банк для анализа. И только если недвижимость устроит банк, начинается завершающая процедура оформления:
Ипотека считается выданной не в момент подписания кредитного договора, а в момент получения денег продавцом.
Что говорит закон
Банки могут создавать собственные модели договоров ипотеки, но все они должны соответствовать нормам закона. В России действует Закон об ипотеке ФЗ-102, статья 9 которого разъясняет, что обязательно должно быть внесено в договор. Всего закон определяет 6 обязательных пунктов:
В целом же, договор купли квартиры по ипотеке — это полное описание сделки. В нем прописываются права и обязательства сторон, ограничения по пользованию заложенным объектом, параметры ссуды и пр. Если у заемщика в процессе выплаты возникает какой-то вопрос, он найдет его в тексте договора.
Договор ипотеки — объемный документ. Обычно банки дают заемщикам время на ознакомление с договором, присылают его образец в личный кабинет. То есть на момент подписания клиент уже ознакомлен со всем, что указано в документе.
Основная часть договора ипотеки
Вообще, заемщик должен прочесть абсолютно все, что прописано в документе. В этом случае он будет ознакомлен со всеми аспектами возврата. Например, обычно при оформлении не проговариваются устно важные детали: порядок досрочного погашения, ограничения по действиям с недвижимостью, размеры штрафов при просрочке, не разъясняется ситуация при не уплаченной вовремя страховке и пр.
Если взять основную часть кредитного договора об ипотеке Сбербанка, ВТБ и всех других банков, то он содержит следующую важную информацию:
Обычно эта информация указывается в первых пунктах, так как является самой важной. Но не стоит ограничиваться чтением только этих сведений, обязательно прочтите все до последней строчки. Банк с этим делом не торопит.
Другая важная информация по сделке
Кроме основной есть еще и дополнительная информация, которая является важной. Например, у каждого банка есть свои ограничения по пользованию объектом. В договоре может прописываться запрет на сдачу в аренду, на регистрацию в нем не родственников, обязательное уведомление об долгом отсутствии и пр.
Невыполнение прописанных в договоре условий влечет штрафы или иное наказание вплоть до расторжения договора.
Важные моменты:
В завершении документа прописываются все реквизиты сторон. Это банк с одной стороны и заемщик один или с созаемщиком — с другой. Договор составляется в нескольких экземплярах, один обязательно остается у банка, один — у заемщика.
В договоре также могут прописываться условия повышения ставки банком в одностороннем порядке. Причиной может стать только неисполнение заемщиком обязательства по продлению полисов страхования.
Образец договора ипотеки
У каждого банка свой образец кредитных договоров, но в целом все они идентичны и несут одну и ту же информацию. Могут различаться только по форме, цвету, объему страниц.
Его вполне можно взять за эталон. А если учесть, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбером, многим этот пример будет актуальным.
Виды ипотечных договоров
Содержание договора ипотеки также зависит и от вида сделки. Ипотека бывает разной, поэтому и информация в главном документе может отличаться от стандартной. Кроме стандартной договора заключаются по следующим видам ипотек:
Так что, единого эталона кредитных договоров ипотеки закон не предусматривает, они составляются юристами банков на их усмотрение. Но закон говорит о фактах, которые должны отражаться в договоре. Это соблюдают все банки.
Ипотечный договор 2021 года: как оформить, важные пункты, образец
Покупка недвижимого имущества в ипотеку — один из распространенных видов банковского кредитования. Отношения между банком и заемщиком регулируются договором ипотеки. Документ гарантирует обеспечение кредитной сделки. В случае непогашении займа, банк вправе взыскать долг с заемщика за счет предмета залога.
Под ипотекой понимают выдачу кредита на покупку жилья под залог приобретаемого жилья. Чтобы урегулировать все вопросы относительно сделки, между банком и заемщиками заключаются ипотечные договоры. Документ регламентирует порядок передачи денег, залога, права и обязанности сторон. Любые неточности в формулировках или условиях могут привести к признанию договора недействительным. Поэтому составлению и регистрации уделяют особое внимание.
Виды ипотечных договоров
Содержание и условия кредитного договора зависит от вида ипотеки:
Предмет ипотеки определяет вид кредитного договора. Обеспечением кредита может выступать:
приобретаемая квартира или дом: банк перечисляет на специальный счет деньги, заемщик покупает жилье, на которое налагают обременение
имеющаяся в собственности заемщика недвижимость: кредитная организация налагает обременение и выдает кредит
договор на участие в долевом строительстве: деньги перечисляют на счет застройщика с условием последующей передачи в залог квартиры после сдачи в эксплуатацию
Содержание ипотечного договора
Договор на получение ипотечного кредита должен отражать существенные и дополнительные условия. Существенные условия регламентируются законом. Их несоблюдение приводит к признанию ипотечного договора недействительным. В обязательном порядке в договоре указывают:
Рассмотрим основные пункты более подробно.
Предмет ипотеки
Ключевое условие договора ипотеки — наличие залоговой недвижимости с ее подробным описанием. В этом пункте указывают:
Для земельных участков прилагают кадастровый план.
Согласно ст. 5 закона № от «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговым имуществом может выступать жилая квартира, частный дом или его часть, дача, садовый дом, гараж, земельный участок, объект незавершенного строительства, промышленные здания, принадлежащие заемщику, как физлицу.
Условия ипотеки
Этот пункт определяет размер обязательства и сумму его обеспечения. Указывают:
В условиях оговаривают, какую часть долгового обязательства покрывает залоговое имущество. Это может быть только тело кредита или кредит с процентами, штрафы за просрочку.
Права и обязанности сторон
Этот пункт раскрывает все права и обязанности, которые приобретают участники договора на срок его действия. Заемщик имеет право:
Заемщик берет на себя обязательство:
Залогодержатель обязан выдать заемщику оговоренную в договоре сумму в полном размере. А также предоставлять банковские справки о состоянии долга на текущую дату в разрезе тела кредита и процентов.
Дополнительные условия
Условия, которые вносятся в документ по согласованию сторон. К ним относят:
Порядок заключения ипотечного договора
Согласно закону ипотеку выдают на основании договора, составленного в письменном виде. Юридическую силу также имеют письменные дополнительные соглашения. Кредитный договор составляют в 4 экземплярах: 1 остается у заемщика, 2 — в банке и 1 экземпляр передают в орган, регистрирующий сделку.
Заемщик и банк подают:
На рассмотрение документов органу отводится 30 дней. Если все бумаги заполнены верно, не содержат недостоверные данные, сделка признается действительной и запись о ней вносят в ЕГРН.
Правила расторжения
Порядок расторжения относится к обязательным пунктам и допускает следующие варианты прекращения действия договора:
При полном погашении займа залогодержатель и заемщик составляют заявление, подтверждающее отсутствие взаимных претензий. Затем подают заявление в Росреестр о снятии обременения.
Расторжение на основании нарушений условий происходит в суде, или в порядке, установленном договором.
Заключение
Договор ипотеки определяет условия выдачи заемного капитала физическому лицу на покупку жилья. Содержит условия выплат по кредиту, права и обязанности сторон. Образец типового ипотечного договора вы можете получить в банке через сразу после одобрения ипотеки. Также банке можно заказать услугу составления договора недвижимости, чтобы снизить риски неправильного оформления документов и отказа по ипотеке.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!
Договор ипотеки в 2021 году
Структура ипотечного договора
Оформление ипотеки – это сложная, но, часто, необходимая процедура. Для заключения договора ипотеки потребуется изложить информацию по нескольким пунктам, в том числе:
Предмет договора. В данном случае подразумевается жилое строение во владении заемщика, которое он готов предоставить банку в качестве залога. При этом потребуется указать информацию о жилище, в том числе его наименование (жилой дом, квартира), адрес, описание и индивидуальные характеристики. Здесь же отмечается, что жилье, отданное под залог, остается в полном распоряжении заемщика, то есть у него остается право распоряжаться жильем по своему усмотрению – жить в нем или сдавать и получать доходы. При этом возбраняется ухудшать состояние жилья и снижать его стоимость.
Обязательства заемщика, исполнение который обеспечивает выданный им залог. Здесь указываются:
Сроки действия договора описывают момент начала действия ипотеки и ее полного завершения.
Права и обязанности сторон описывают полный перечень прав о обязанностей заемщика и банка по отношению друг к другу на всем времени действия ипотеки. К примеру, здесь прописывается, что заемщик вправе сдавать ипотечное жилье только при наличии письменного согласия банка.
Закладная – это ценная бумага, способная удостоверить права заемщика.
Условия обращения с залогом в полной мере описывают все возможные способы обращения, взыскания и реализации залогового жилья, соответствующие законодательству РФ.
Пункт об ответственности сторон договора указывает, что наказание за невыполнение установленных обязательств могут понести обе стороны.
Расторгнуть договор можно в том случае, если обе стороны согласны с таким решением. По решению одной стороны договор может быть расторгнуть в том случае, если она подготовит письменное требование с описанием причин, соответствующим прописанному в договоре списку.
Предварительный кредитный договор ипотеки
При оформлении ипотеки в 2021 году после выбора жилья и заключении согласия с продавцом заключается предварительный договор ипотеки. Предварительное заключение необходимо для установления определенных гарантий для каждой из сторон.
Для составления типового договора купли-продажи существует типовая форма, которую, при желании, можно дополнить. Среди обязательных пунктов, которые потребуется включить: сроки, в которые будут выполнены все договоренности, способ расчета, и ответственности обеих сторон.
Договор купли продажи по ипотеке
Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.
Подробнее о договоре
Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.
Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.
Предмет договора
Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Основные условия
Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.
В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.
Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.
Источник оплаты и порядок расчетов
В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.
В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.
Срок действия договора
Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.
Права и обязанности сторон
Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.
В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.
Образец заполнения договора
Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.
Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке
Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка
Основные нюансы и возможные ошибки
Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:
В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).
Бланк договора
Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.
Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.
Что такое предварительный договор купли продажи?
Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.