как взять ипотеку госслужащему

Льготная ипотека с господдержкой в 2021 году: условия получения и ставки банков по программе

Ипотеку с господдержкой можно получить на покупку жилья на территории России. Такой льготный кредит отличается сниженными процентными ставками. И хотя в 2021 году ставка выросла на 0,5 пункта, а сумма зафиксирована на отметке в 3 млн руб., программа все еще пользуется спросом у россиян.

Что такое ипотека с господдержкой

Льготная ипотека – возможность купить жильё в кредит при частичном субсидировании государством. От стандартной она отличается более низкой процентной ставкой. Задача такой программы – стимулировать население покупать жильё на первичном рынке, например, в тех новостройках, которые уже сданы в эксплуатацию, или на любом этапе строительства. Одновременно это стимулирует и застройщиков, повышает спрос на квартиры на первичке и делает его доступным для разных слоёв населения.

Роль государства в этом процессе – компенсация банкам части ставки, которую они недополучают от заемщиков. Компания «ДОМ.РФ» занимается распределением субсидий между банками и следит за расходованием средств. В программе участвуют не все банки России.

Условия получения ипотечного кредита с господдержкой

Банки-участники

В программе льготного кредитования участвуют несколько банков:

Банк

Ставка, %

Срок, лет

Сумма, руб.

Первый взнос, %

Возрастные ограничения

500 тыс. (1 млн для Москвы, СПб и областей) – 3 млн

Изменения в программе с 1 июля 2021 года

Как получить ипотеку с господдержкой

Иногда банки не просят подтверждать трудовую занятость и уровень доходов, но в этом случае ужесточают требования, например, просят сделать больший первый взнос или привлечь поручителей.

Программы господдержки ипотеки

Кроме ипотеки с господдержкой, действуют и другие льготные виды кредитования.

Молодая семья

В рамках этой программы можно построить дом или купить жильё на вторичном рынке или в новостройке, в том числе по ДДУ. Молодой считается семья, где супруги не старше 35 лет. Ещё одно условие – не соответствующая нормам площадь жилья в собственности или недвижимость в собственности отсутствует.

Для участия нужно встать на учёт. Семьям с тремя и более детьми и нуждающимся льготу могут выделить раньше (по квоте).

Материнский капитал

Это не отдельный вид ипотечного кредитования, а возможность использовать в рамках ипотеки материнский капитал – для первого взноса, погашения тела кредита или начисленных процентов. Законом не закреплена обязанность банков принимать средства маткапитала от заёмщиков, но многие предлагают продукты с его участием.

Семейная ипотека

Примерно 4% от всех ипотечных кредитов приходится именно на долю этой программы. Распространяется на семьи даже с одним ребёнком (с 1 июля 2021 года), ставка 6%, сумма до 12 млн руб., можно получить новый кредит или рефинансировать старый.

Для семейной ипотеки нужен минимум документов – достаточно паспорта, справок о доходах, свидетельства о рождении ребенка. Жильё можно купить на вторичке или первичном рынке, можно использовать маткапитал.

450 тысяч многодетным семьям

Доступно для семей с тремя и более детьми, третий из которых родился с начала 2019 до конца 2022 года. Государство выделяет 450000 руб., чтобы погасить существующий долг. Если остаток долга меньше этой суммы, средствами из бюджета погасят кредит полностью, но разницу на руки не выдадут. Участвовать можно один раз.

Военная ипотека

Её могут получить военнослужащие – участники НИС (только контрактники). Чтобы деньги полностью перешли военному, нужно отслужить минимум 20 лет. При увольнении без весомых причин ранее этого срока заёмщик должен будет вернуть средства государству.

Жильё можно приобрести на первичном и вторичном рынках в любом регионе. Банки одобрят ипотеку на строительство, подходит покупка дома с земельным участком, квартиры или её части.

Дальневосточная ипотека

Программа для получения жилья на Дальнем Востоке, в рамках которой государство компенсирует до 80% его стоимости. Можно купить квартиру или частный дом на вторичном и первичном рынках. Деньги по такому ипотечному кредиту положены семье с детьми или без детей, но заёмщик или супруги должны быть младше 35 лет. Также программа распространяется на владельцев дальневосточного гектара вне зависимости от их возраста. Здесь одна из самых низких ставок – около 2%.

Сельская ипотека

Специальная программа для стимулирования граждан заселять сельские территории. Можно получить деньги на строительство или приобретение жилья в селе РФ, кроме ЛО и МО, Санкт-Петербурга и Москвы. Заёмщик обязан зарегистрироваться в жилье после покупки.

Ставка по такой ипотеке от 0,1%, банк может выдать до 5 млн руб. (зависит от региона). Она будет работать до конца 2022 года.

«Подводные камни» участия в программах субсидирования ипотеки

Заключение

Господдержка при оформлении кредита актуальна для всех россиян с постоянной или временной регистрацией, исходя из требований банка, и позволяет выгодно купить жильё. Программа продлена до 1 июля 2022 года, но ставка повысилась на 0,5%, а максимальная сумма для всех заёмщиков стала единой – до 3 млн руб.

Источник

Программы ипотеки для госслужащих

Привлечение и удержание квалифицированных работников в учреждениях государственной службы, наравне с мотивацией их к высокопроизводительному труду, являются актуальными задачами, стоящими перед руководителями федеральных служб различных уровней, в особенности в удаленных от центра страны регионах.

Значимым инструментом кадровой политики, который федеральный центр финансирует из средств бюджета, является ипотека для госслужащих, позволяющая работникам, отработавшим на благо государства не менее 1 года, получить дотацию для погашения кредита на приобретение жилой недвижимости или другие льготы при кредитовании для её покупки.

Требования к претендентам на господдержку

К сожалению, воспользоваться поддержкой государства для улучшения своего жилищного состояния под силу не каждому желающему, а лишь тем работникам, которые удовлетворяют ряду обязательных требований, позволяющих стать участником программы для госслужащих и заключающихся в следующем:

При соблюдении перечисленных условий и наличии не менее, чем года непрерывного стажа, претенденту на господдержку из числа служащих федеральных структур могут быть предоставлены различные субсидии, позволяющие улучшить жилищное положение.

Дополнительным условием для допуска к получению государственной поддержки является предельный возраст заемщика, который не может быть более:

Способы участия государства в ипотеке

Помощь, нуждающимся в улучшении условий проживания, служащим федеральных структур, может заключаться в следующем:

Единовременная дотация

Чаще всего ипотека госслужащим на приобретение жилья берется самостоятельно и выплачивается в течение некоторого интервала времени, после чего оформляется прошение о государственной помощи, поэтому государственная субсидия для уменьшения или гашения суммы долга является наиболее востребованной.

Пакет документов

Чтобы попасть в число претендентов на разовую выплату, которая за все время службы и жизни, вне зависимости от смены места работы, может быть получена лишь один раз, требуется собрать и предоставить в специальную комиссию следующие документы:

Дополнительно предоставляются документы, обосновывающие право претендовать на улучшение жилой площади:

Собрав необходимую документацию на бумажных носителях, в виде оригиналов или заверенных ксерокопий, необходимо передать пакет на рассмотрение специальной административной комиссии, выполняющей проверку данных и принятие решения о включении в очередь на льготную выплату.

Если прошение о господдержке и предоставлении льготной ипотеки относится к объекту, приобретенному до начала службы на благо государства, то в комиссию необходимо предоставить заверенные копии следующих документов:

Помимо указанных копий, потребуется взять справку в банке, выдавшем кредит, о наличии остатка по основному долгу и процентам, подлежащих погашения для полного исполнения обязательств перед финансовым учреждением.

Процедура рассмотрения

Интервал времени на проверки и принятие решения, установленный для комиссии, не должен превысить 2-х месяцев, но может быть продлен на аналогичный срок, если документы возвращаются на доработку и комплектацию. О поступлении документации на рассмотрении, промежуточных и конечном результате, заявитель будет осведомлен в виде почтового уведомления на указанный в документах адрес.

В случае принятия положительного решения, претендент включается в существующий реестр для данного ведомства и ожидает финансирования из государственной казны, которое может произойти по прошествии нескольких месяцев или лет.

Размер единовременной выплаты

Определение размера субсидии заключается в умножении следующих дифференцированных величин:

Норма общей площади для проживания определяется исходя из числа человек:

Коэффициент, повышающий субсидию за счет выслуги лет, не меняется первые 3 года, по истечении которых начинается прирост:

Более 20 лет на службе государства позволяют претендовать на повышающую ставку, исчисляемую как 1,25 + 0,05 за каждый год службы, но не более 1,5.

Первоначальный взнос

Перед тем, как взять ипотеку, госслужащему, способному удовлетворить требования административной комиссии, следует подать документы на предоставление средств из федеральной казны, если материальное благосостояние не позволяет сделать требуемый по условиям банка первоначальный платеж.

Алгоритм государственной поддержки субъектов, состоящих на службе в соответствующих структурах, предусматривает подобную возможность, воспользоваться которой практически не представляется возможным по причине длительной процедуры рассмотрений и поступления средств.

Даже при оперативном включении в программу господдержки, претенденту может потребоваться год и более для ожидания, при отсутствии средств в бюджете текущего периода.

При подготовке пакета документов, претенденту дополнительно потребуются:

Специфика заключается в том, что на момент принятия положительного решения и поступления бюджетных средств, стоимость жилья по договору может возрасти в силу инфляции, и суммы субсидии окажется недостаточно для совершения покупки, даже допустив, что за это время квартира не будет продана другому покупателю.

Компенсация платежей

Процедура снижения размера платежей при ипотеке аналогична, описанному алгоритму для прочих вариантов господдержки работников государственной службы. Пакет документов включает в себя все необходимые бумаги для подтверждения обоснованности ходатайства о помощи из федеральной казны и покупки квартиры по ипотеке, а также копию кредитного договора с графиком платежей, в котором указаны размеры взносов и периодичность их выполнения.

Процедура может быть запущена на любом этапе ипотечного кредитования госслужащих, как при её оформлении, так и в процессе выплаты действующего кредитного договора.

Особые условия кредитования

Размер первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и/или процент ипотеки для госслужащих могут быть изменены в исключительных случаях при наличии договоренности федерального руководства с определенными финансовыми учреждениями и применяется в исключительных случаях, для регионов, в которых ситуация с кадрами откровенно неблагоприятна, а иные способы не помогают её изменить.

Как использовать господдержку

При наличии положительного решения комиссии и наступлении очередности претендента на помощь из федерального бюджета, соответствующее решение следует предоставить в финансовый институт, который оформлял ипотеку.

Банк предоставляет своему заемщику реквизиты расчетного счета, на который должны быть переведены бюджетные средства, как для полного или частичного гашения суммы основного долга и процентов, так и для частичной компенсации ежемесячного взноса.

Когда решение о господдержке получено до оформления ипотечного кредита, то оно включается в пакет документов, предоставляемых банку, включающий в себя:

Условия кредитования госслужащих

По итогам работы 2015 года, Сбербанк России констатировал, что около трети всех ипотечных продуктов, оформленных его клиентами в отчетном периоде, были подкреплены и стали возможны благодаря государственной поддержке. Настоящая программа запущена в марте прошлого года и пользуется популярностью у категорий граждан, которые могут претендовать на субсидии из федерального бюджета.

Ипотека от Сбербанка России для госслужащих в 2021 году ограничена максимальными суммами:

Условия на которых предоставляются кредиты госслужащим в Сбербанке для приобретения жилой недвижимости следующие:

Источник

Кабмин выделит 9,5 млрд руб. на жилье чиновникам в ближайшие три года

Правительство России в 2020–2022 годах выделит около 9,5 млрд руб. на предоставление жилья чиновникам.

Соответствующая норма содержится в проекте госбюджета на 2020 год и плановый период 2021–2022 годов, который опубликован на федеральном портале проектов нормативно-правовых актов.

Ежегодно до 2022 года кабмин планирует выделять по 3,1 млрд руб. на решение квартирного вопроса федеральными госслужащими. В проекте госбюджета эти расходы относятся к подразделу «Социальное обеспечение населения».

«[Установить] бюджетных ассигнований на 2020 год в объеме 3 157 673,0 тыс. руб, на 2021 год в объеме 3 157 673,0 тыс. рублей и на 2022 год в объеме 3 157 673,0 тыс. рублей, предусмотренных по подразделу «Социальное обеспечение населения» раздела «Социальная политика» классификации расходов бюджетов, на предоставление единовременной субсидии на приобретение жилых помещений федеральным государственным гражданским служащим в порядке, установленном Правительством Российской Федерации», — сказано в документе.

Как устроена система субсидий на жилье госслужащим

Согласно правилам, претендовать на субсидию на улучшение жилищных условий может чиновник со стажем госслужбы не менее трех лет, получить ее можно один раз за все время службы. Сотрудники министерств и ведомств могут получить субсидию в случае, если они не имеют собственной жилплощади или живут в квартирах, где общая площадь в среднем составляет менее 15 кв. м на человека, в коммунальной квартире или общежитии. Госслужащие категории «руководители» и «помощники» могут получить субсидию без учета этих условий (по решению руководителя соответствующего ведомства).

При расчете размера субсидии учитывается площадь жилых помещений, которые уже принадлежат семье госслужащего, количество человек в семье (норматив площади на одного человека — 33 кв. м, на семью из двух человек — 42 кв. м), стаж госслужбы (используются повышающие коэффициенты) и средняя рыночная цена 1 кв. м жилья.

Субсидия перечисляется на банковский счет чиновника, потратить ее можно и на приобретение готового жилья, и на строительство нового. В течение месяца с момента регистрации права собственности на новое жилье чиновник обязан отчитаться — предоставить выписку из ЕГРН относительно новой недвижимости.

Источник

Ипотека для госслужащих в 2021 году

Одним из инструментов привлечения работников на работу в государственные учреждения является предоставление им особенных льгот, в частности при решении жилищного вопроса. Проблема нехватки квалифицированных кадров в госаппарате, особенно в отдаленных регионах, стоит достаточно остро. Ипотека для госслужащих в 2021 году представляет собой один из стимулов для трудоустройства в указанной сфере. Рассмотрим ее особенности и выставляемые требования к участникам.

Поиск ипотеки

Ипотека для госслужащих в 2021 году ‒ особенности программы

В рамках принятой политики государственных органов реализуется инициатива, согласно которой выдается ипотека для бюджетников на льготных условиях. Ее финансирование производится из бюджета. Суть программы в том, что работники бюджетной сферы имеют право на получение субсидии от государства, в результате чего расходы на погашение ипотечного кредита значительно уменьшаются, что делает его намного более доступным.

Оказываемая государством помощь госслужащему при ипотечном кредитовании может выражаться по-разному. К основным путям субсидирования относятся следующие:

Условия программы различаются в зависимости от категории госслужащий. В частности, ипотека для сотрудников полиции в 2021 году выдается при выполнении следующих требований:

Ипотека для сотрудников МВД может быть получена, в том числе, пенсионерами и членами семей погибших на службе. Особые условия могут выражаться как в сниженной процентной ставке по кредиту, так и в предоставлении дотации.

Кто имеет право претендовать на участие в программе?

Рассчитывать на поддержу от государства имеют право те работники бюджетной сферы, которые имеют трудовой стаж не менее одного года. При этом необходимо соответствовать ряду дополнительных условий, в числе которых такие как:

Только при удовлетворении указанных требований работник, который отработал как минимум один год, может претендовать на получение субсидии госслужащим на ипотеку различного характера.

Кто может рассчитывать на ипотеку госслужащим

Круг участников субсидиарной программы ограничен. Законодатель установил критерии и требования. Подать заявку на получение ипотеки могут:

Условия предоставления ипотеки госслужащим

Наиболее востребованной формой помощи является единовременная дотация. Ее размер рассчитывается исходя из ряда критериев, в числе которых нормативный размер жилплощади, стаж работника, стоимость одного квадратного метра жилья.

Что касается выдачи кредитов госслужащим на льготных условиях, то в качестве основного партнера выступает СберБанк. Условия таких кредитов можно узнать, перейдя по ссылке «Ипотека СберБанка».

Заявка на участие в программе ипотеки госслужащим принимается специальной комиссией только при наличии полного пакета документов. В их число входят такие как:

Также потребуется подтвердить свое право на улучшение жилищных условий.

Отметим, что при запросе государственной поддержки на выплату ипотечного или иного кредита, направленного на приобретение недвижимости до начала работы в качестве государственного служащего, дополнительно необходимо представить подтверждающие документы (договор с банком, договор купли-продажи жилья, свидетельство о регистрации и так далее).

Обратите внимание, что государственную дотацию можно получит лишь один раз, независимо от места службы. В обязанности комиссии, которая принимает заявление с приложенными документами, входит проверка данных и принятие решения о предоставлении помощи. На эту процедуру должно уходить не более двух месяцев, однако комиссия имеет право увеличить этот срок вдвое при возникновении вопросов к документации. Если принимается положительное решение, претендент ставится в очередь в специальный реестр. Не следует думать, что помощь будет получена сразу же: следует дождаться очередного финансирования из бюджета.

Источник

Ипотека с господдержкой

Какие программы есть на рынке в 2021 году и как они работают

Ипотека с господдержкой — это когда государство помогает россиянам приобрести собственное жилье, если гражданин делает что-то полезное с точки зрения государства.

Но с господдержкой квартиру или дом можно купить только на территории России. Взять у государства ипотеку, например, на дом в Европе не получится. Я расскажу о главных программах ипотеки с господдержкой со ссылками на подробный разбор каждой программы.

Господдержка для молодых семей

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации „Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”»

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ

Общие условия. Молодая семья может улучшить жилищные условия, если в собственности вообще нет жилья или общая площадь жилого помещения слишком маленькая. По нормативу на семью из двух человек должно быть 42 м², а в семье из трех и более человек — 18 м² на каждого. Социальные выплаты дают на:

Господдержкой нельзя пользоваться, чтобы купить жилье у близких родственников, например у родителей.

Срок действия господдержки — до 2024 года.

Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1710PDF, 2 МБ

Требования к заемщику. Пользоваться программой господдержки может семья из двух и более человек: это могут быть супруги или родитель и ребенок. При этом хотя бы один родитель должен быть гражданином России. У второго родителя может быть любое гражданство. Но, когда будут рассчитывать нормативную площадь жилья для семьи, супруга-иностранца и детей без российского гражданства в расчет не примут.

Каждому из супругов должно быть не больше 35 лет. Причем не на момент подачи заявления о постановке на учет, а в тот год, когда до семьи дойдет очередь на получение социальной выплаты. Если один из супругов стал старше, из очереди исключат. И неважно, сколько лет семья ждала господдержки.

Но есть два исключения: для семей с тремя детьми и для тех, кого местная администрация признала нуждающимися до 1 марта 2005 года. Если в региональном бюджете есть деньги, их могут включить в списки на выплату по квоте: таких семей может быть до 30%.

Например, если есть деньги для 10 семей, то в список господдержки могут включить три многодетные семьи с родителями старше 35 лет. Но могут и не включить.

Документы. Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

Если подойдет очередь на субсидию и с возрастом родителей все будет в порядке, администрация выдаст именное свидетельство о праве на получение социальной выплаты. Свидетельство можно использовать в течение семи месяцев с даты выдачи.

Как получить по шагам. Мы уже писали об этой программе в целом и разбирали подробно порядок действий в наших статьях.

Сумма господдержки. По программе господдержки молодой семье без детей могут доплатить 30%, а семье с детьми — 40% от расчетной стоимости жилья необходимой площади. Стоимость квадратного метра рассчитывает муниципалитет, но она не может быть больше средней по России. Остаток стоимости жилья молодая семья вносит самостоятельно. При этом независимо от реальных рыночных цен на квартиры и дома должна соблюдаться норма площади на семью.

Куда обращаться. В орган местного самоуправления — обычно это городская администрация.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2017 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

В первые 20 лет эти деньги можно потратить только на приобретение жилья, а позже — по своему усмотрению. Через три года после вступления в НИС военнослужащий может потратить накопленные средства на первый взнос по ипотеке или на покупку жилья.

С помощью военной госипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая в ипотеку жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам. Продать или подарить квартиру без согласия России и Росвоенипотеки военнослужащий не сможет, но сможет жить, прописываться и прописывать других людей.

Срок военной госипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы господдержки кредита и банковской ипотечной программы.

Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотеки, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

В военной ипотеке тоже может образоваться задолженность по кредиту

Нюанс, о котором рассказывают военнослужащие: государство может перечислять деньги банку с опозданием и из месяца в месяц образуется неустойка, в результате которой в последний месяц кредит остается непогашенным и обременение не снимается. Сумма небольшая, но на то, чтобы устранить долг по ипотеке, уходит время.

Кому положена господдержка по ипотеке. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

В случае смерти военнослужащего ипотеку с господдержкой может оформить его супруга, несовершеннолетние дети, дети — инвалиды с детства старше 18 лет, очно обучающиеся дети младше 23 лет и другие иждивенцы. Деньги банку вернет государство или страховая компания, если жизнь заемщика была застрахована.

Документы. Для включения в НИС нужна личная карточка, копии контракта о прохождении службы и паспорта военнослужащего, а для тех, кто начал служить до 2005 года, — дополнительно копия рапорта на имя командира воинской части.

Как получить господдержку по ипотеке. Мы уже писали подробно, как взять военную ипотеку.

Сумма господдержки по ипотеке. Предельный размер займа равен накоплениям на счете за 20 лет, поэтому, если военный не дослужит без уважительной причины, неотработанную часть денег нужно будет вернуть государству.

Выплату на покупку жилья, кратную накопленной за 20 лет, военный сможет получить, если прошло больше 10 лет службы. Через 20 лет службы он сможет забрать накопленные деньги, не отчитываясь о том, куда их потратит.

Куда обращаться за господдержкой ипотеки. Росвоенипотека рассматривает заявку на ипотеку в течение 10 дней. За это время они проверяют документы: нет ли собственности, зарегистрированной за заявителем и членами его семьи, нет ли обременений на покупаемую квартиру, есть ли гарантии, что квартира по договору долевого участия будет достроена и будет стоить достаточно, чтобы государственные деньги окупились.

В следующие 5 дней заявитель получит ответ: его поставят в очередь на господдержку ипотеки, дадут еще 20 дней на сбор дополнительных документов или совсем откажут.

Как победить выгорание

Материнский капитал

Общие условия. Материнский капитал можно использовать на первый взнос по ипотечному кредиту или погашение ипотеки такого кредита сразу после рождения или усыновления ребенка — гражданина РФ. Улучшить жилищные условия другими способами можно только тогда, когда ребенку исполнится три года. Это может быть:

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Документы. С 15 апреля 2020 все необходимые для господдержки документы собирает Пенсионный фонд РФ по факту получения сведений о регистрации рождения ребенка.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

размер маткапитала в 2021 году

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Срок рассмотрения — 5 дней.

Социальная ипотека 6%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „ Дом-рф “ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Общие условия получения ипотеки с господдержкой. Ипотека 6% годовых действует не только для счастливчиков, отстоявших очередь за субсидией. Ставка 6% действует:

Требований к возрасту родителей нет, но есть требования к приобретаемому жилью. Субсидированную ипотеку под 6% можно оформить:

Для Дальнего Востока ипотека еще дешевле — под 5% годовых на весь срок кредита. Ставка действует, если заемщик оформил две страховки: приобретаемого жилья и своей жизни и здоровья. Первый взнос по ипотеке должен составить хотя бы 15% стоимости жилья.

На самом деле банк будет получать столько же процентов, на сколько он изначально договорился с покупателем жилья, но сумму свыше 6% доплатит государство. На это выделено 830 млрд рублей.

Срок действия господдержки. Соципотека работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:

Действует программа господдержки до 2024 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.

Требования к заемщику. В отличие от материнского капитала, право распоряжаться которым изначально имеет мать, заемщиком по льготной ипотеке может быть и отец младшего ребенка. У основного заемщика должно быть не меньше двоих детей, у которых могут быть разные вторые родители. Созаемщиками по льготному кредиту могут быть любые граждане России, даже без детей.

Документы. В постановлении правительства РФ сказано только, по каким документам сам банк может получить деньги от государства. Значит, конкретный перечень документов от заемщика будет определять банк — главное, чтобы они подтверждали право на участие в программе льготной ипотеки. То есть это будут:

Как получить по шагам. Про новые условия семейной ипотеки под 6% мы уже писали.

Сумма господдержки. Еще одно ограничение — по сумме, которую можно будет вернуть банку с пониженным процентом: это 6 млн рублей, а для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. При этом 15% стоимости жилья заемщик должен уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки.

от стоимости жилья нужно уплатить самостоятельно до участия в программе семейной ипотеки

Куда обращаться. Сниженную процентную ставку по ипотеке нужно просить в банке. У всех банков разные условия кредитования и рефинансирования ипотеки, и для заемщика итоговая ставка будет 6% или меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков. Банк может и отказать в заключении договора, если заемщик не производит впечатление платежеспособного.

К тому же в программе участвуют не все банки. Всего их 47, перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий. Каждому банку из бюджета выделена ограниченная сумма субсидий — денег хватит не всем. Поэтому если один банк не хочет давать ипотеку, нужно идти в другой банк.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

До конца 2020 года можно было вступить в программу реструктуризации ипотеки от государства. Когда по уважительным причинам должник не может возвращать ипотеку по графику, он может просить банк сделать реструктуризацию — составить удобный график платежей с пониженной ставкой.

Например, 15 тысяч рублей вместо 25 тысяч в месяц. Такая реструктуризация ипотеки невыгодна банку: он получит деньги позже. Поэтому с согласия государства ипотечник начинал платить банку меньше, а убытки банка компенсировало государство.

Срок действия господдержки. Изначально программа господдержки была рассчитана только на 2015—2017 годы, ее отменяли, потом продлевали, но очередного продления на 2021 год не произошло.

Требования к заемщику. На такую реструктуризацию имели право только граждане Российской Федерации. Для получения господдержки от государства было много требований к социальному и материальному положению ипотечника, условиям ипотеки и площади купленной квартиры.

Например, государство помогало реструктуризировать долг:

Сумма господдержки. Государство компенсировало банку до 30% остатка по кредиту, но не более 1,5 млн рублей. В исключительных случаях — до 3 млн рублей.

Господдержка для бюджетников

Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Срок действия. В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.

Требования к заемщику. Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно уплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на уплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры уплачивает город.

Куда обращаться. Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.

450 000 Р на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 Р на погашение ипотеки. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 Р на погашение ипотеки.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Дальневосточная ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2019 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2019 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Сельская ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Общие условия. Государство предложило банкам выдавать российским гражданам кредиты на льготных условиях для покупки или строительства жилья в сельской местности. К сельской местности в любом случае не относятся Москва, Санкт-Петербург и населенные пункты Московской области, но конкретный перечень сельских территорий определяют региональные власти.

Жилье должно быть пригодным для постоянного проживания и по площади соответствовать региональным нормативам. Большую часть процентов по кредиту заплатит государство. Подробнее мы писали об этом в статье про сельскую ипотеку.

Срок действия: ипотеку на таких условиях дают с 1 января 2020 до 31 декабря 2022 года, а оформить ее можно на 25 лет.

Требования к заемщику со стороны банка:

В ипотечном жилье заемщик должен зарегистрироваться и в течение полугода после оформления права собственности сообщить об этом банку, иначе ставка может быть увеличена.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, в остальных регионах — до 3 млн рублей.

Льготная ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО « Дом-рф » смогут выдавать ипотеку под 7% на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Ставка будет выше, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье или квартиру. В общей сложности банк может повысить ставку до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. То есть, например, с 27 апреля 2020 года ставка не может быть выше 8,5% годовых, даже если нет страховок и залог еще не зарегистрирован.

Срок действия. Программа начала действовать со 2 мая 2020 года и продлится по 1 июля 2022 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Как получить по шагам. Мы написали в подробном разборе.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. В кредит можно взять до 3 млн рублей. При этом минимум 15% стоимости жилья заемщики должны уплатить самостоятельно или с использованием других программ господдержки.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе.

Источник