как взять ипотеку находясь в декретном отпуске без мужа

Можно ли получить кредит в декрете

Декретный отпуск – не самое лучшее время для оформления кредита. Чаще всего банки отказывают молодым мамам – их платежеспособность слишком низкая. Но при этом рассматривается каждая индивидуальная ситуация. При некоторых обстоятельствах женщина может получить одобрение. Как взять кредит в декрете и в какие кредитно-финансовые организации лучше обращаться?

Дают ли кредит в декретном отпуске?

Если женщина не работает, то банк откажет в выплате. Пособие на ребенка слишком маленькое. В 2021 году оно составляет 6 752 рубля. Учитывая, что эти средства нужно потратить на сына или дочь, денег на погашение долга не останется.

Не улучшает ситуацию алименты – если супруги находятся в разводе. И пособие, и алименты не считаются доходом для банка, это деньги, которые нужно потратить на основные нужды женщины и ребенка.

Меняет ситуацию дополнительные выплаты: если женщина получает пособие не только от соцзащиты, но и от работодателя. По закону в 2021 году сумма такой «прибавки» не может превышать 29 600 рублей. Но это достаточные средства, чтобы взять небольшой займ:

Если есть неофициальная подработка, можно указать это в анкете. При этом нужно выбирать банки, которые не требуют документального подтверждения трудоустройства.

Если работа официальная, то можно даже не упоминать, что женщина находится в декрете. В первую очередь кредитная организация будет рассматривать сумму заработной платы для принятия решения.

Где взять кредит в декрете?

В первую очередь стоит обращаться в банки, лучше всего в тот, который переводит на карту зарплату. Если от них постоянно идут отказы, можно подать заявку в микрофинансовые организации.

Но важно понимать, что условия кредитования там заметно хуже:

Но у МФО есть существенный плюс. Они не требуют официального подтверждения дохода и не обращают внимания на кредитную историю.

Если отказали даже в МФО, можно попробовать обратиться в ломбарды. Там можно получить деньги под залог имущества. Важно не нарваться на мошенников. Иначе можно потерять ценные вещи, которые станут обеспечением займа.

Источник

Как взять ипотеку женщине в декретном отпуске?

Ипотечный кредит от банка Открытие от 9,3% → Подать заявку

Иногда в жизни возникает ситуация, когда женщине, находящейся в декретном отпуске, нужно оформить на себя ипотеку. Например, она не хочет доверять жилплощадь мужу, или ей необходимо улучшить жилищные условия для себя и своих детей.

Естественно, их интересует вопрос: можно ли взять жилищный займ, не запрещено ли это российским законодательством? В ФЗ “Об ипотеке” на этот случай никаких ограничений нет. Банки действительно не очень охотно дают такие займы, но получить кредит небольшого размера вполне реально.

Актуальные предложения

Естественно, что запрошенная вами сумма должна соответствовать вашему доходу, при этом одних только “декретных” недостаточно, вам нужно иметь другие доходы, подтвержденные официально. Иными словами, можно оформить ипотеку и находясь в отпуске по уходу за ребенком, но тогда вы должны подтвердить свою платежеспособность альтернативным способом.

Почему отказывают женщинам в декрете?

В любом банке существует свой “черный список” заемщиков – то есть тех клиентов, выдача кредитов которым нежелательно. В их число обычно входят:

Декретницы также входят в этот список. Дело в том что они, как правило, имеют сравнительно небольшой доход – в пределах 10-15 тысяч, и при этом у них находится на иждивении ребенок.

Логично, что в данной ситуации она просто не “потянет” выплату крупной суммы заемных средств, ей просто не на что будет после этого прокормить себя и детей.

Но это не значит, что ипотеку им получить невозможно. Должно выполняться главное требование банка – заемщика должна быть кредитоспособной.

На практике это означает, что клиенту придется предоставить справки, свидетельствующие о получении достаточного заработка для обеспечения кредита. По умолчанию, размер ипотечных средств будет заведомо меньший, чем при стандартном займе.

Также обязательно наличие страховки – это увеличит ежемесячный размер платежей и уменьшит максимальный размер жилищного займа. В любом случае вы всегда можете вернуть часть денег, которые были использованы на оплату страхования, подробности в этой статье.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Пять советов, как получить ипотеку женщине в декрете

Самый простой способ доказать свою платежеспобность – предоставить справки о наличии дополнительных источников денег. Например, это могут быть:

Таким образом, главная задача женщины, находящейся в декрете и желающей взять ипотеку, показать, что ее дохода будет хватать на обеспечение себя, ребенка и оплаты кредита.

Привлечение созаемщиков

Второй шаг – привлечение как можно больше числа созаемщиков. Если женщина состоит в официально зарегистрированном браке, то ее супруг обязательно будет включен в число поручителей.

Возникает вопрос: неужели нельзя оформить ипотеку на мужа и избежать всех сложностей? В ряде случаев это просто невозможно, например, если муж уже имеет ссуду на недвижимость или банк ему отказал по каким-то причинам.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Иногда женщины страхуются от разрыва брака и предпочитают оставить жилплощадь за собой. При этом единственный вариант не включать мужа в договор – это наличие заранее оформленного брачного договора, который предусматривает такую ситуацию.

По разным программам можно привлекать до 5 созаемщиков. Если у заемщицы нет никаких источников дохода, кроме декретных, нужно попросить “поучаствовать в кредите” большее число людей. Чаще всего ими становятся близкие родственники.

В идеале у них должны быть:

Привлечение созаемщиков не означает, что они станут совладельцами приобретаемой недвижимости. Они просто выступают гарантами платежеспособности заемщицы.

Предоставление залога

Еще один способ получить одобрение – предоставить залог. Обычно в этом качестве выступает собственная квартира. Важны следующие моменты:

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Банк обычно выделяет в качестве ипотеки 75-80% от стоимости залогового имущества. Если этой суммы окажется достаточно, то кредит можно брать. На время обременения с объектом залога ничего сделать нельзя: продать, обменять, подарить, затруднительно сдать в аренду или произвести реконструкцию.

Поэтому, если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет. Кредиты с обеспечением в виде недвижимости рассматриваем здесь.

Внесение большого первого взноса

Обычно банки требуют оплатить не менее 20% от стоимости жилища. Если же заемщик предоставляет значительно большую сумму, то получить ипотеку значительно проще.

Например, происходит одновременная продажа и покупка квартиры. Новая квартира стоит на 300 тысяч дороже старой. Получается, что первоначальный взнос составляет чуть ли не 70% от стоимости кредита.

Либо, если у вас уже имеется двое и более детей, вы можете воспользоваться государственной помощью в виде Материнского сертификата. Его размер составляет 453 тысячи рублей, и эти деньги можно направить как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга, подробности ищите здесь.

В какой банк лучше всего обращаться заемщикам в декрете?

Наибольшей лояльностью в нашей стране отличается Сбербанк России, который предлагает широкий выбор ипотечных программ. Для мам-одиночек или декретниц нет специальных предложений, но если им еще нет 35-ти лет, то они могут подать заявку на получение кредита по программе “Молодая семья“.

Дополнительным плюсом считается то, что если в период действия ипотеки в Сбербанке у заемщика рождается ребенок, и мама выходит в декрет, то банк может предоставить вам отсрочку по выплате основного долга на срок до 3-ех лет.

Источник

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия. Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы. Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков. Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком. Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске. В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов. Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера. Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело. Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение. После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей. Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга. Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%. Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений. Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Источник

Ипотека в декретном отпуске

В некоторых случаях оформление декретного отпуска может привести к существенному снижению доходов семьи. Можно ли в этом случае рассчитывать на получение ипотеки? И как быть, если кредит был оформлен до выхода в декрет?

Можно ли получить ипотеку, находясь в декрете?

Можно, но для этого придется дополнительно подтвердить наличие у семьи достаточного уровня доходов. При оценке платежеспособности клиента банк может рассмотреть следующие источники заработка:

Доход от предпринимательской деятельности. Подтверждается заверенной налоговой декларацией за последний отчетный период;

Доход от оказания профессиональных услуг (для самозанятых). Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах, которую можно сформировать в приложении «Мой налог»;

Дивиденды по акциям. Эти поступления отражаются в справке 2-НДФЛ;

Арендная плата. Полученный доход от сдачи имущества в аренду должен быть отражен в налоговой декларации.

Как повысить шансы на одобрение?

В данном случае положительное решение по заявке может быть принято при соблюдении одного или нескольких условий:

высокий первоначальный взнос, в том числе оплаченный за счет средств материнского капитала;

наличие подтвержденного дохода. Находясь в декрете, женщина (или мужчина) может работать официально при условии неполного рабочего дня. При этом за гражданином сохраняется право на получение пособия по уходу за ребенком. Можно выйти на прежнее место работы или устроиться в другую организацию (оформляется как работа по совместительству). Плюсом будет наличие дополнительных источников заработка, например, доход от сдачи недвижимости в аренду или дивиденды по акциям;

привлечение платежеспособных созаемщиков с высоким заработком. Это поможет увеличить шансы на успех в том случае, если дохода основного заемщика недостаточно для одобрения необходимой суммы;

хорошая кредитная история. Конечно, при отсутствии достаточного уровня доходов ипотеку не удастся получить даже заемщику с безупречной репутацией. Это, скорее, дополнительное обстоятельство, которое будет говорить в пользу спорного клиента.

Как оплачивать ипотеку после ухода в декрет?

Если текущего дохода не хватает для выполнения финансовых обязательств, заёмщик может оформить кредитные каникулы. В данном случае возможно 2 варианта отсрочки — частичная оплата ежемесячного взноса или полное приостановление платежей. Данная льгота предоставляется только один раз в отношении одного ипотечного договора. Срок кредитных каникул не должен превышать 6 месяцев.

После ухода в декретный отпуск заемщик может воспользоваться одним из следующих оснований для получения отсрочки:

снижение среднемесячного дохода более чем на 30%;

появление ребенка (трактуется как увеличение количества иждивенцев) и одновременное снижение дохода более чем на 20%, в результате чего платеж по ипотеке стал превышать 40% от месячного дохода.

Полный перечень ситуаций, при наступлении которых появляется право на получение кредитных каникул, есть в законе.

Как повысить шансы на получение кредита, находясь в декретном отпуске?

Одним из основных фактов, влияющих на решение банка, является уровень доходов потенциального клиента. Поэтому в ситуации, когда заработной платы супруга недостаточно, привлечение платежеспособных созаемщиков может помочь в одобрении кредита.

Источник

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: возможности получения

С появлением ребенка остро встает вопрос расширения жилплощади. Некоторые мамы желают оформить ипотеку на себя, и тогда встает вопрос: а дают ли ипотеку женщинам в декрете?

Однозначного ответа здесь нет, так как при рассмотрении заявки учитывается ряд нюансов. Это наличие поручителей, средств на первый взнос, залогового имущества, размер дохода женщины.

Сложности получения ипотеки в декрете

В законе «Об ипотеке» отсутствует четкий пункт, в котором стоит запрет или ограничение на ипотечное кредитование женщин в декрете. Они могут рассчитывать на ссуду на общих основаниях при подтверждении платежеспособности. А вот дадут ли ипотеку женщине в декретном отпуске или нет — зависит уже от финансовой организации.

Банки выделяют условный перечень неблагонадежных заемщиков:

Граждане с низким уровнем дохода.

Представители профессий, чей доход зависит от сезона или других факторов (фотографы, художники, гиды, менеджеры туристических агентств, риэлторы, предприниматели и др.).

Безработные, а также неофициально трудоустроенные люди.

Многодетные и неполные семьи.

Бывшие клиенты банка с плохой кредитной историей.

Люди до 25 лет, а также граждане старше 60 лет. В первом случае считается, что молодые люди не определились с постоянной работой, многие продолжают учебу. Во втором случае банки боятся связываться с заемщиком ввиду возраста — нет гарантии, что человек успеет выплатить кредит.

Официальный уровень дохода женщины в декрете маленький

Женщин в декрете в данном списке нет. Но они относятся к категории людей с низким уровнем дохода — выплаты на ребенка значительно ниже средней заработной платы. Если исходить из официальной суммы пособия (в среднем 10 000 р.), женщина просто не потянет ежемесячные платежи плюс содержание себя и ребенка. Некоторые мамы выходят на основную работу спустя 2-3 месяца после родов на полный рабочий день с сохранением выплат на малыша. Но это скорее исключение, чем правило.

Выдача ипотечных кредитов обеспечивает финансовым организациям колоссальный доход за счет процентов. Если женщина из-за тяжелого финансового положения не сможет своевременно платить взносы, банк потеряет значительную прибыль. А высчитывать определенную сумму в счет кредита из пособия банк по закону не имеет права. Это основная причина, почему сложно взять ипотеку, находясь в декретном отпуске.

Как увеличить шансы на получение ипотеки в декрете

Если женщина уверена, что не потянет финансовые обязательства перед банком, нужно рассмотреть альтернативные варианты.

Способы увеличить шансы получения ипотеки в декрете

Есть несколько способов повысить шанс на одобрение заявки:

Варианты дополнительных источников дохода

Можно взять ипотеку в декретном отпуске, предоставив банку сведения об альтернативных источниках дохода. Многие кредиторы охотно учитывают дополнительный заработок, подтвержденный документально. Необходимо предъявить договор с заказчиком, чеки о переводе средств за оказание услуг, выписку из банка, договор аренды и др.

Некоторые банки готовы идти на уступки и принимают подтверждение о доходах в виде чеков, банковских вписок и т.п.

К дополнительному доходу относится:

Ипотека и материнский капитал

Независимо от региона проживания, после рождения второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на получение Материнского капитала. Это федеральная помощь в размере 450 000 р.

По закону женщина может задействовать материнский капитал на улучшение жилищных условий. Также не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Обычно материнского капитала хватает на первый взнос, в некоторых регионах деньги остаются и на несколько ежемесячных платежей.

Но одного сертификата недостаточно. Если женщина не трудоустроена, отсутствуют альтернативные источники дохода, то банк откажет в кредитовании. Отказ мотивируется тем, что заемщик не имеет постоянного заработка и не может гарантировать своевременное внесение платежей.

Оформление ипотеки до выхода в декрет

Некоторые женщины стараются оформить ипотеку до официального выхода в декрет. Важно успеть получить одобрение заявки до 30 недель беременности (срок ухода в отпуск по беременности и родам).

В данном случае лучше подстраховаться и уточнить, возможны ли кредитные каникулы в случае финансовых проблем.

При подаче заявки на ссуду не рекомендуется скрывать от менеджера грядущее пополнение в семье. Если на этапе погашения долга возникли проблемы с финансами, лучше не ждать просрочек и штрафов, а обратиться в банк и попробовать решить проблему.

Оформить ипотеку на мужа, а себя указать иждивенцем

Если женщина не уверена, что банк одобрит заявку, либо уже последовал отказ, можно приобщить к процессу супруга. Муж оформляет ипотеку на себя, а жена в декрете становится созаемщиком. При этом супруги имеют равные права на приобретаемую недвижимость.

При подаче документов жена указывается в качестве иждивенца. Мужчина должен иметь высокий доход (выше среднего в регионе, где планируется взятие кредита). Банку нужна гарантия, что заемщик в состоянии вносить ежемесячные платежи.

Максимальный размер ежемесячного платежа не должен превышать половину дохода мужа. К примеру, супруг зарабатывает 55 000 р. Значит отдавать банку можно не более 27 500 р.

Иногда банки все же отказывают в предоставлении займа семьям, в которых есть иждивенцы. Но есть финансовые организации, которые не берут во внимание иждивенцев. К ним относятся ВТБ, Райффайзен банк. Условия могут быть не самые лучшие (высокая процентная ставка или стартовый взнос), но шанс на получение ипотеки повышается.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Перед взятием ипотеки рекомендуется изучить условия разных финансовых организаций. Нужно выбирать надежный банк с хорошей репутацией.

В таблице указаны финансовые организации с лояльными условиями к заемщикам, в том числе мамам в декрете.

Список банков

Гораздо выше шансы на одобрение ипотеки в банке, через который выплачивается заработная плата. Финансовые организации намного лояльнее относятся к зарплатным клиентам, нежели к заемщикам «со стороны».

Ипотека в Сбербанке и декретный отпуск

Сбербанк хорошо зарекомендовал себя в качестве кредитора. Многие россияне получают там заработную плату, открывают счета, берут потребительские кредиты. Сбербанк не предлагает конкретные ипотечные программы для женщин в декрете. Но у финансовой организации есть проект «Молодая семья», в котором могут участвовать супруги моложе 35 лет.

Уточните о возможности программы в Сбербанке “Молодая семья”

Участники программы имеют возможность приобрести готовую квартиру в новостройке на вторичном рынке недвижимости. Также Сбербанк выдает ипотечный кредит на строительство дома. Средняя процентная ставка — 8,9% (зависит от категории недвижимости).

Условия программы:

При подаче заявки предоставляется стандартный перечень документов:

Если женщина планирует потратить материнский капитал на первоначальный взнос, к документам прилагается сертификат. Обычно Сбербанк дает ответ в течение 3-5 дней. Если заявка одобрена, рекомендуется уточнить сумму кредита. К сожалению, банк не всегда готов предоставить кредит в том размере, на который рассчитывает заемщик.

Подведение итогов

Оформить ипотеку женщине в декрете реально, но маловероятно. Банк рассматривает данную категорию заемщиков как ненадежных, отсюда большой процент отказов.

Мамы с детьми не относятся к особой категории населения. Ипотека во время декретного отпуска оформляется на общих основаниях. Но даже при наличии альтернативных источников дохода (творчество, услуги на дому) стоит просчитать возможные риски и трезво оценивать силы.

Источник