как взять ипотеку в сбербанке на дом с материнским капиталом чего начать

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2021 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

Источник

Ипотека плюс материнский капитал

от 300 000 ₽

до 30 лет

Материнский капитал — ваш первоначальный взнос по ипотеке
Целиком или частично

Новостройки и вторичка
Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

Скидка к ставке
Если получаете зарплату на карту Сбербанка

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

​Рассчитайте ипотеку

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

​​ ​

Возьмите справку из ПФР с указанием суммы остатка маткапитала

​​ ​​

Рассчитайте ипотеку и отправьте заявку.

​​

Выберите квартиру и оформите сделку.

​​

Отнесите в ПФР справку из банка о получении кредита и заявление о перечислении материнского капитала в счёт кредита.

Помимо необходимого пакета документов для получения кредита по программе «Приобретение готового жилья» или «Приобретение строящегося жилья» дополнительно предоставляются:

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Источник

Погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке в 2021 году

Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.

Возможности использования ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке

За счет средств капитала можно взять недвижимость на рынке нового или уже построенного ранее жилья. У такого использования есть несколько особенностей:

Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.

Что касается существующих программ подходящего плана в СберБанке, то для использования данного капитала подходит 2 программы:

Они различаются установленными процентами и списком необходимых документов. Обратите внимание, что первый платеж и часть тела и процентов кредита сертификатом можно оплатить по двум этим программам, а вот для выплаты штрафов и неустойки данные средства использовать нельзя.

Условия ипотеки под материнский капитал в СберБанке

Поскольку даже такой вид ипотеки является для банка обычной кредитной услугой, условия ипотеки на сумму материнского капитала в Сбербанке предполагают следующие требования к потенциальному клиенту-обладателю сертификата:

Кроме этого, для такого типа кредитования в качестве созаемщиков обязательно привлекаются супруги основного клиента (если иное не прописано в брачном договоре).

Что касается основных условий для ипотеки СберБанка использованием материнского капитала, то в общем виде они выглядят следующим образом:

Чтобы рассчитать самый выгодный вариант, можно воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Надо также учитывать, что лучшие условия банк предоставить для кредита на небольшой срок, с большим первым взносом и хорошим уровнем дохода у клиента.

Поиск ипотеки

Порядок оформления

Порядок оформления такого вида кредита следует рассматривать отдельно для способа использования средств для погашения части кредита, и отдельно для варианта Сбербанк ипотека материнский капитал как первоначальный взнос.

Со вторым вариантом все гораздо сложнее. Как известно, вопросом использования данных средств заведует Пенсионный фонд. В его положениях прописано правило: капитал может быть использован после подписания договора на ипотеку. Сам договор, в свою очередь, подписывается вместе с внесением первого взноса.

Ситуация осложняется еще двумя требованиями законодательства:

Поэтому фактически при использовании капитала как первого взноса СберБанк и Пенсионный фонд как-то договариваются и идут навстречу клиенту, а сам банк как бы дает вам кредит без первого взноса, деньги за который он получает только через 2 месяца.

Алгоритм действий в такой ситуации выглядит следующим образом:

В случае использования капитала для погашения части уже оформленного кредита все намного проще:

Источник

Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке: правила оформления, необходимые документы и сумма

Где взять кредит?

Вам будет интересно: Как за день заработать 2000 рублей: способы, виды заработка, советы и рекомендации

Чаще всего оформляют материнский капитал под ипотеку в Сбербанке. Это финансовое учреждение считается лидером по количеству выданных займов на приобретение недвижимости.

На начало 2019 года в этом банке можно рассчитывать на ставки по ипотеке от 8,5% до 11,6%. В некоторых случаях итоговая ставка может быть еще ниже. Например, если клиент участвует в государственной программе по субсидированию ипотеки. Процент также сильно меняется в зависимости от того, какое жилье планируется приобрести: строящееся или готовое.

Вам будет интересно: Программа лояльности «Иль де Ботэ»: как проверить баланс карты

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, вам предстоит подать заявление в одном из отделений этой финансовой организации. При этом потребуется предоставить список определенных документов, который разнится в зависимости от выбранного вами способа подтверждения трудовых доходов, а также некоторых других факторов. О них мы еще расскажем в этой статье.

Обязательным условием при оформлении ипотеки под материнский капитал в Сбербанке является выделение в приобретаемом жилье доли для каждого члена семьи. Для этого предварительно следует посетить отделение Пенсионного фонда России по месту жительства, чтобы заключить необходимое обязательство.

Условия

Чтобы взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, вам потребуется соблюсти определенные условия. Данную помощь от государства разрешается использовать в качестве уплаты первоначального взноса за приобретаемое жилье или для уплаты процентов.

Среди условий мат. капитала под ипотеку в Сбербанке есть также пункт о том, что для приобретения недвижимости за счет привлечения кредитных средств, не следует ждать три года, чтобы использовать сертификат. Делать это можно сразу после появления ребенка на свет. Это положение содержится в Федеральном законе, регламентирующем государственную поддержку семей с детьми.

Согласно условиям ипотеки под материнский капитал в Сбербанке, заявление о том, как вы планируете распорядиться этими финансовыми средствами, вы можете подавать сразу, как только оформите сам сертификат.

При этом стоит учесть, что закон запрещает пускать эти деньги на комиссии, штрафы, неустойки и пени, которые могли возникнуть у семьи за время пользования ипотечным кредитом, взятым ранее.

Для перечисления средств в счет погашения ипотеки держатель сертификата должен предоставить заявление о распределении долей детям и супругу в жилье, которое приобретается на мат. капитал. Только после этого Пенсионный фонд запускает процедуру использования средств.

Стоит подчеркнуть, что, в соответствии с условиями ипотеки под материнский капитал в Сбербанке, исполнить это обязательство необходимо в течение полугода после снятия обременения с квартиры или дома и погашения долга по кредиту.

Правила

Материнский капитал под ипотеку в Сбербанке разрешается брать на покупку готового или строящегося жилья. При этом заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

Чтобы получить одобрение на оформление ипотеки под мат. капитал в Сбербанке, клиенту должен исполниться 21 год. Рассчитаться с кредитом следует максимум в 75 лет. Если его занятость и доходы не подтверждаются, то эта планка снижается на 10 лет.

Необходимо обязательно быть гражданином Российской Федерации. По условиям оформления материнского капитала под ипотеку в Сбербанке на последнем официальном месте работы числиться не менее шести месяцев. При этом за последние 5 лет, в общей сложности, нужно отработать хотя бы один год. Игнорировать последние требования могут только клиенты, которые официально получают зарплату на счет, открытый в Сбербанке.

Важную роль играет и то, что в процессе оформления материнского капитала под ипотеку в Сбере разрешается привлекать созаемщиков. Их должно быть не более трех физических лиц. В такой ситуации их доход учитывается при определении максимальной суммы доступного вам кредита. При этом в обязательном порядке созаемщиком должен являться сам супруг, за исключением ситуаций, когда он не гражданин России или между мужем и женой заключен брачный договор, в котором прописаны условия о раздельном владении собственностью.

Вам будет интересно: Как привязать карту к киви-кошельку: инструкция и возможные ошибки

Следует помнить, что перед тем как отравляться в Пенсионный фонд, чтобы оформить, как вы будете распоряжаться деньгами, предварительно следует заключить кредитный договор.

Процедура

Можно узнать все детали оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке онлайн. Остановимся на них и в этой статье. Вас ожидает следующая процедура.

Клиент имеет право оформлять ипотеку под мат. капитал в Сбербанке в отделении, которое попадает под одно из трех условий. Оно должно находиться по месту регистрации:

Размер ипотеки

Рассчитать ипотеку в Сбербанке под материнский капитал вам помогут в любом отделении этой финансовой организации.

При приобретении готового жилья клиент может рассчитывать на сумму от 300 000 рублей на срок до 30 лет. При этом следует внести минимальный первоначальный взнос в размере 15% от стоимости недвижимости. Если заемщик не подтверждает доход и трудовую занятость, то размер его первоначального взноса должен составить не менее 50%.

Важно отметить, что размер ипотеки не может превышать 85% от оценочной или договорной стоимости объекта недвижимости. Данное жилье затем оформляется в залог.

При приобретении строящегося жилья клиент может рассчитывать на те же условия, однако итоговый процент по ипотеке будет на порядок ниже. Если займ оформляется по льготной программе с участием застройщика, кредит не может быть выдан более чем на 12 лет.

Процентные ставки

В настоящее время в Сбербанке действуют различные базовые ставки. При оформлении сделки на приобретение готового жилья клиент может рассчитывать на 11% годовых.

При этом существует система снижения и повышения процентной ставки. Например, при приобретении квартиры с помощью портала «ДомКлик» ставка уменьшается на 0,3 %. Это специальный сервис, предназначенный для продажи, покупки и поиска недвижимости.

Если у вас есть зарплатная карта в Сбербанке, то при страховании жизни вы можете снизить ставку на 1%, а при приобретении жилья у определенных застройщиков на срок до 12 лет уменьшить ее еще на 2%. Также при электронной регистрации прав собственности без посещения многофункционального центра и Росреестра ставка снижается на 0,1%.

Если зарплатной карты нет, то вы можете подтвердить свой доход с помощью справки по образцу, выданному в банке, или 2-НДФЛ, что позволит вам уменьшить итоговый процент еще на 0,3%.

Например, при покупке объекта недвижимости за 5 млн рублей, минимальный взнос будет равен 750 тысячам рублей. Если вы берете максимальный кредит на 30 лет, подтверждая доход, страхуя жизнь и применяя электронную регистрацию, можете рассчитывать на ставку в 11%.

Для одобрения кредита вам необходим ежемесячный доход в размере 57 820 рублей. Ежемесячный платеж составит 40 474 рубля.

Пакет документов

Для оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке документы, которые вам потребуется предоставить, зависят от многих факторов. Основной пакет включает в себя:

Чтобы подтвердить доход, вы можете использовать один из нескольких способов:

Еще больше вариантов существует, чтобы подтвердить факт занятости. Сделать это можно следующими способами:

Дополнительные документы

Вам будет интересно: Как посмотреть задолженность по кредиту бесплатно?

В некоторых случаях вам могут потребоваться дополнительные документы. Например, если в качестве залога вы оставляете другой объект недвижимости, то понадобятся документы по предоставляемому вам залогу.

Если у заемщика временная регистрация, то не обойтись без справки о получении им регистрации по месту его фактического жительства.

Если нет возможности представить бумаги об официальной занятости и доходах, понадобятся дополнительные бумаги, с помощью которых удастся подтвердить вашу личность. Это может быть военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение, удостоверение работника федеральных властных структур, пенсионное страховое свидетельство, то есть СНИЛС.

При оформлении льготной ипотеки по ставке в 6%, нужны свидетельства о рождении всех детей клиента. Если в них не указано гражданство, то документальное подтверждение того, что оно является российским.

Если мы рассчитываете оформить кредит по программе «Молодая семья», то предоставьте свидетельство о рождении ребенка, о браке, а также подтверждение родства, если используете при расчетах доход родителей заявителя.

После одобрения заявки рекомендуется представить документы на объект недвижимости, который вы взяли в ипотеку. Например, договор долевого участия или купли-продажи. Также вам будут нужны документы, которые подтвердят выплату первоначального взноса, если материнский капитал используется для покрытия основной суммы долга.

Обратите внимание, что в Сбербанке вы можете провести электронную регистрацию сделки. В этом случае сотрудники финансовой организации самостоятельно отправляют весь пакет документов в Росреестр, а клиент получает их на руки уже зарегистрированными.

Льготная ипотека

Многие семьи может привлечь выгодное предложение: оформить кредит на недвижимости при появлении на свет второго ребенка в семье в 2019 году по ставке в 6%.

Данная программа субсидирования ипотеки от государства действует для тех родителей, у которых в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. рождается второй или последующий ребенок. Они могут оформить кредит на недвижимость по минимальной ставке. Данная возможность им предоставляется в соответствующем постановлении правительства.

В этом случае максимальный размер кредита составляет 6 млн рублей. При приобретении жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях он увеличивается в два раза.

Когда срок субсидии истекает, Сбербанк повышает процентную ставку.

При оформлении льготной ипотеки первоначальный взнос должен составить не менее 20%. При этом приобретение недвижимости допускается только на первичном рынке жилья. Оно должно быть недостроенным, если покупается по договору участия в долевом строительстве, или уже готовым к эксплуатации.

Еще одно обязательное условие заключается в том, что жизнь заемщика в этом случае страхуется в одной из компаний, аккредитованных Сбербанком на весь срок действия кредита.

Отзывы

Судя по отзывам о ипотеке под материнский капитал в Сбербанке, многие клиенты успешно пользуются такой возможностью. Они положительно оценивают, что более выгодные условия распространяются на уже готовое жилье. Это стимулирует заемщиков не пускаться в рискованные договоры долевого участия, когда клиент рискует остаться без жилья из-за недобросовестного застройщика.

Те, кто уже обратился за помощью в одно из отделений Сбербанка, рассказывают, что заявка одобряется достаточно быстро, всего в течение трех дней.

При этом стоит признать, что встречается достаточно много негативных отзывов от клиентов при попытке оформить ипотеку в Сбербанке, даже когда они используют средства материнского капитала. Например, в банке часто не одобряют запрашиваемую сумму в полном объеме, даже если у клиента имеется хорошая кредитная история и зарплатная карта самой финансовой организации.

Самое печальное, что нередко отказ приходит без объяснений причин, что просто ставит заемщика в тупик.

Источник