как взять кредит defi

Как взять кредит на DeFi-платформе — личный опыт

Рынок децентрализованных финансов стремительно развивается, предлагая пользователям различные услуги: от управления активами до доходного фермерства. Но насколько доступны эти сервисы для простых людей без специальной подготовки в области финансов и компьютерных технологий? Редакция BeInCrypto решила выяснить это на личном опыте.

Изначально проекты DeFi предлагали розничным пользователям и бизнесу кредиты в криптовалюте. Они должны были стать альтернативой для тех, кому по тем или иным причинам не доступны банковские услуги. Мы решили проверить, насколько на самом деле просто взять кредит в цифровых монетах, на каких условиях и как все это происходит. Для эксперимента была выбрана платформа Aave, которая является одной из самых популярных, а также выдает криптокредиты, в том числе на покупку недвижимости.

Шаг 1. Изучаем рынок

Действительно, платформа Aave готова выдавать кредиты в различных криптовалютах, включая Dai, USDC, TrueUSD, BUSB и других. От выбранной монеты будет зависеть размер депозита и процентная ставка по займу. К примеру, для ЕТН депозит составит 1,10%, а годовая процентная ставка 3,19% (плавающая) или 6,99% (фиксированная).

Шаг 2. Разбираемся в ставках

Площадка Aave предлагает два типа ставок: фиксированную и переменную. В чем разница?

Фиксированные ставки не меняются на коротком временном интервале, но если рыночные условия резко изменятся, они тоже могут быть скорректированы. Этот вариант удобно использовать, чтобы планировать выплаты.

Плавающие ставки меняются в зависимости от спроса и предложения на Aave. Она может варьироваться и становиться более или менее выгодной для заемщика.

Пользователи могут в любое время изменить тип своей ставки через личный кабинет.

Шаг 3. Выбираем кошелек

Если у вас есть криптовалютный кошелек, можно привязать его напрямую к платформе Aave. Она поддерживает несколько криптокошельков, включая Ledger, Coinbase, Wallet Connect и другие. Но если кошелька нет, можно начать и без него.

Кошелька у меня не было, поэтому я выбрала функцию “Продолжить без кошелька” и перешла на страницу, где нам предлагают выбрать рынок: Aave или Uniswap. С рынками надо разбираться, поэтому я оставила Aave, он был указан по умолчанию. Обещают, что в дальнейшем его можно будет изменить.

Далее перед нами список токенов, которые можно разместить на депозит или взять в кредит.

Шаг 4. Выбираем монету

Вот тут-то и выясняется, что кошелек все-таки нужен. Без него в личном кабинете ничего недоступно, зато можно посмотреть условия кредитования под конкретную монету. Мы выбрали ETH и еам предложили кредит в ETH с фиксированной ставкой 7% и плавающей – 3,2%.

Шаг 5. Подключаем кошелек

Возвращаюсь к подключению кошелька. Для этого нажимаю кнопку “Connect” (см. скрин выше) и меня выкидывает назад, на страницу выбора кошельков. Мне приглянулся MEW, но за милым названием скрывались проблемы.

Оказалось, что браузерный кошелек должен обязательно быть связан с мобильным кошельком, иначе у вас ничего не выйдет. Пришлось идти в Apple AppStore и скачивать кошелек MEW.

Дальше – хуже. После считывания QR-кода с помощью камеры телефона, кошелек открывается на самом смартфоне, а не на браузере. Я пробовала несколько раз, но так ничего и не вышло. И это заняло достаточно времени. В конце концов решила продолжить работу в мобильной версии кошелька, так как интегрировать браузерный не получилось.

Шаг 6. Пополняем кошелек ЕТН

Наконец-то с кошельком разобралась. Теперь нужно положить на него любую сумму в ЕТН и она должна автоматически отобразиться в личном кабинете платформы, потому что кошелек уже подключен к Aave. Вносим деньги стандартным способом: покупаем с помощью карты или пересылаем из другого кошелька.

Шаг 7. Деньги зачислились в профиль на Aave

После пополнения кошелька деньги автоматически зачислились на счет и отобразились в личном кабинете.

Шаг 8. Берем кредит

Чтобы взять кредит, выбираем функцию Borrow на главной странице или непосредственно в кабинете.

После нажатия на кнопку Borrow открывается страница личного кабинета, где и можно посмотреть условия кредитования: общий доступный объем монет, процентную ставку, стоимость монеты в реальном времени и другое. Указываем сумму, которая нам необходима, и готово! Монеты придут сразу на кошелек, связанный с Aave.

На что обратить внимание:

В чем трудности

В принципе в DeFi-кредитах нет ничего сложного. Оформить заем сможет даже новичок. Трудности могут возникнуть на этапе интеграции, поэтому лучше сразу воспользоваться мобильным телефоном и сэкономить время на интеграции с платформой. В целом, интерфейс Aave интуитивно понятный, поэтому практически справится с оформлением кредита.

Кому подойдет кредит в токенах

У пользователей-новичков всегда напрашивается вопрос: “А зачем, собственно, брать кредит в DeFi, если можно пойти традиционным путем и оформить кредит в банке”. Но что делать, если банк кредит не дает или дает под огромные проценты, или вовсе отказывает в ссуде из-за плохой кредитной истории. Как раз в таком случае децентрализованные финансы могут стать настоящим спасением. Итак, зачем брать кредит на децентрализованных финансовых площадках:

Теперь о минусах

Источник

Как взять кредит на DeFi-платформе — личный опыт

Поделиться

Как взять кредит в ЕТН: полное руководство

Можно ли не отдавать кредит и что такое индекс здоровья

Что нужно знать о ставках в DeFi

Самый ТОПовый канал по заработку на криптовалютах.

Рынок децентрализованных финансов стремительно развивается, предлагая пользователям различные услуги: от управления активами до доходного фермерства. Но насколько доступны эти сервисы для простых людей без специальной подготовки в области финансов и компьютерных технологий? Редакция BeInCrypto решила выяснить это на личном опыте.

Изначально проекты DeFi предлагали розничным пользователям и бизнесу кредиты в криптовалюте. Они должны были стать альтернативой для тех, кому по тем или иным причинам не доступны банковские услуги. Мы решили проверить, насколько на самом деле просто взять кредит в цифровых монетах, на каких условиях и как все это происходит. Для эксперимента была выбрана платформа Aave, которая является одной из самых популярных, а также выдает криптокредиты, в том числе на покупку недвижимости.

Шаг 1. Изучаем рынок

Действительно, платформа Aave готова выдавать кредиты в различных криптовалютах, включая Dai, USDC, TrueUSD, BUSB и других. От выбранной монеты будет зависеть размер депозита и процентная ставка по займу. К примеру, для ЕТН депозит составит 1,10%, а годовая процентная ставка 3,19% (плавающая) или 6,99% (фиксированная).

Шаг 2. Разбираемся в ставках

Площадка Aave предлагает два типа ставок: фиксированную и переменную. В чем разница?

Фиксированные ставки не меняются на коротком временном интервале, но если рыночные условия резко изменятся, они тоже могут быть скорректированы. Этот вариант удобно использовать, чтобы планировать выплаты.

Плавающие ставки меняются в зависимости от спроса и предложения на Aave. Она может варьироваться и становиться более или менее выгодной для заемщика.

Пользователи могут в любое время изменить тип своей ставки через личный кабинет.

Шаг 3. Выбираем кошелек

Если у вас есть криптовалютный кошелек, можно привязать его напрямую к платформе Aave. Она поддерживает несколько криптокошельков, включая Ledger, Coinbase, Wallet Connect и другие. Но если кошелька нет, можно начать и без него.

Кошелька у меня не было, поэтому я выбрала функцию “Продолжить без кошелька” и перешла на страницу, где нам предлагают выбрать рынок: Aave или Uniswap. С рынками надо разбираться, поэтому я оставила Aave, он был указан по умолчанию. Обещают, что в дальнейшем его можно будет изменить.

Далее перед нами список токенов, которые можно разместить на депозит или взять в кредит.

Шаг 4. Выбираем монету

Вот тут-то и выясняется, что кошелек все-таки нужен. Без него в личном кабинете ничего недоступно, зато можно посмотреть условия кредитования под конкретную монету. Мы выбрали ETH и еам предложили кредит в ETH с фиксированной ставкой 7% и плавающей – 3,2%.

Шаг 5. Подключаем кошелек

Возвращаюсь к подключению кошелька. Для этого нажимаю кнопку “Connect” (см. скрин выше) и меня выкидывает назад, на страницу выбора кошельков. Мне приглянулся MEW, но за милым названием скрывались проблемы.

Оказалось, что браузерный кошелек должен обязательно быть связан с мобильным кошельком, иначе у вас ничего не выйдет. Пришлось идти в Apple AppStore и скачивать кошелек MEW.

Дальше – хуже. После считывания QR-кода с помощью камеры телефона, кошелек открывается на самом смартфоне, а не на браузере. Я пробовала несколько раз, но так ничего и не вышло. И это заняло достаточно времени. В конце концов решила продолжить работу в мобильной версии кошелька, так как интегрировать браузерный не получилось.

Шаг 6. Пополняем кошелек ЕТН

Наконец-то с кошельком разобралась. Теперь нужно положить на него любую сумму в ЕТН и она должна автоматически отобразиться в личном кабинете платформы, потому что кошелек уже подключен к Aave. Вносим деньги стандартным способом: покупаем с помощью карты или пересылаем из другого кошелька.

Шаг 7. Деньги зачислились в профиль на Aave

После пополнения кошелька деньги автоматически зачислились на счет и отобразились в личном кабинете.

Шаг 8. Берем кредит

Чтобы взять кредит, выбираем функцию Borrow на главной странице или непосредственно в кабинете.

После нажатия на кнопку Borrow открывается страница личного кабинета, где и можно посмотреть условия кредитования: общий доступный объем монет, процентную ставку, стоимость монеты в реальном времени и другое. Указываем сумму, которая нам необходима, и готово! Монеты придут сразу на кошелек, связанный с Aave.

На что обратить внимание:

В чем трудности

В принципе в DeFi-кредитах нет ничего сложного. Оформить заем сможет даже новичок. Трудности могут возникнуть на этапе интеграции, поэтому лучше сразу воспользоваться мобильным телефоном и сэкономить время на интеграции с платформой. В целом, интерфейс Aave интуитивно понятный, поэтому практически справится с оформлением кредита.

Кому подойдет кредит в токенах

У пользователей-новичков всегда напрашивается вопрос: “А зачем, собственно, брать кредит в DeFi, если можно пойти традиционным путем и оформить кредит в банке”. Но что делать, если банк кредит не дает или дает под огромные проценты, или вовсе отказывает в ссуде из-за плохой кредитной истории. Как раз в таком случае децентрализованные финансы могут стать настоящим спасением. Итак, зачем брать кредит на децентрализованных финансовых площадках:

Теперь о минусах

Источник

Криптовалютный DeFi проект для займов и депонирования Aave: функции и особенности, комиссии и риски, преимущества

Проект Aave криптовалюта появился в 2017 году. До ребрендинга в 2018 именовался ETH Lend. Цель платформы — дать пользователям возможность размещать деньги под проценты и получать кредиты, в том числе, имитирующие маржинальный залог.

Далеко не каждая криптовалютная биржа предоставляет возможность торговать с финансовым рычагом. Обзор нашего журнала Mining-Bitcoin продемонстрирует, как Aave, ранее LEND, частично решает проблему нехватки предложения кредитного плеча и имеет хорошие шансы стать популярным инструментом инвесторов и трейдеров.

Что такое монета AAVE

Криптовалюта Aave — это токен одноименного протокола (бывшего LAND или LEND) для оказания услуг в сфере DeFi. Обеспечивает возможность занимать деньги на условиях анонимности. Майнинг Aave не предусмотрен, то же самое относилось к LEND. Всего было эмитировано 16 млн токенов LEND.

Если обязательства по сделкам выходят за рамки залога, смарт-контракт прекращает договор займа. Кредитору возвращается начальная сумма криптовалюты с процентами, заёмщику — остатки залоговых средств.

Таким образом, активные трейдеры одалживают сумму в несколько раз превосходящую изначальный залог в криптовалюте для среднесрочных и краткосрочных операций на крипторынке или используют средства для заработка в других проектах.

Новости и анонсы криптовалютного проекта AAVE (LEND) публикуются в соцсетях:

LEND токен

LEND — это упразднённый токен управления сетью криптовалюты AAVE. Работал на стандарте ERC20. Держатели LEND имели право:

В 2020 году токены LEND в объёме 1,3 млрд единиц были конвертированы в криптовалюту coin AAVE в соотношении 100:1.

Технические особенности

Механизм бывшего LEND похож на протоколы аналогичных DeFi-проектов, например, популярного Compound. Отличается интеграцией нескольких передовых способов обеспечения.

Особенности протокола Aave (LEND):

Фиксированные ставки формируются путём генерации данных нескольких платформ криптовалютного кредитования с последующим расчётом среднего значения. Выгодность переменных/твёрдых ставок меняется в зависимости от рыночных условий, связанных с залоговыми активами.

Безопасность

Протокол Aave (LEND) разработан на блокчейне Ethereum. Сетевая защита находится в переходном этапе с Proof-of-Work на Proof-of-Stake. Исходный код открыт, разработчики совершенствуют систему, создавая полезные приложения и устраняя редкие баги.

Где купить и продать криптовалюту Aave

Площадки, где можно купить и продать Aave, делятся на 2 типа — DeFi-платформы и криптовалютные биржи. Список на начало 2021 года обширен.

DeFi-агрегаторы и пулы ликвидности:

Криптовалютные биржи, где Aave можно купить за BTC, ETH, стейблкоины, фиаты:

Наилучшая ликвидность и наибольшее количество торговых пар криптовалют представлены на бирже Бинанс. Наш журнал Mining-Bitcoin рекомендует именно эту площадку, особенно новичкам, так как:

Чтобы увидеть на Binance все торговые пары с криптовалютой Aave, введите в поисковую строку терминала тикер токена.

К рублю Aave не котируется, курс криптовалюты конвертируется к доллару США, евро и ещё нескольким фиатным валютам.

Комиссии, пополнение и вывод

За транзакции монет в систему Aave (LEND) необходимо уплачивать комиссию gas Ethereum.

Если пользователь хочет разместить депозит, а затем взять под него же в долг, за перемещение средств нужно будет также уплачивать комиссию сети и дополнительные издержки в Gas Эфириум.

Где хранить криптовалюту Aave – доступные кошельки

Протокол Aave создан на блокчейне Ethereum и на 100% с ним совместим. Токены можно хранить в кошельках:

Последний сервис поддерживает более 125 блокчейнов, включая Vertcoin, trc10, NEM, PIVX, Binance Coin.

Сервис МетаМаск интересен продвинутой особенностью — с ним не нужно заниматься транзакциями и вводить адреса. Любой криптосайт, взаимодействующий с MetaMask (а таких немало), делает запрос к приложению, и пользователь подтверждает перемещение средств одним кликом. Это проще, чем электронные платёжные системы, где требуется вводить коды подтверждения. Выбирайте сервис с хорошей репутацией или тот, которому доверяете.

Перечень кошельков для Aave публикуется на стартовой странице app.aave.com.

Какие возможности предлагает Aave

В системе Aave (LEND) обращаются более 20 токенов на блокчейне Эфириум, среди которых популярные:

Некоторые криптопоследователи практикуют интересные схемы. С суммой от 5–6 тыс. USD размещают вклад, занимают под него же деньги и повторяют действия до 5–6 кругов. Проценты за заём и размещение взаимозачитаются. В итоге вкладчик выходит на высокий объем вклада под сумму годовых процентов от 25–30%. Указанная начальная сумма схемы связана с высокими транзакционными платежами в сети Ethereum. Использование приёма связано с повышенными рисками.

Финансы в структуре Aave исчисляются во внутреннем токене aTokens. Это значит, что, например, DAI будет конвертирован в aDAI в пропорции 1:1 и, при необходимости, будет переведён обратно в DAI также в соотношении 1:1.

Flash loans, флэш кредиты

Кредиты без обеспечения можно брать и нужно погашать в пределах генерации текущего блока целевой криптовалюты. Заимствование неограниченно. Если кредит возвращён в блок выдачи, транзакция утверждается. В противном случае завершается неудачно.

Флэш-кредиты облагаются комиссией в объёме 0,3% в пользу платформы. Регулируются автоматическим маркетмейкингом. Используются профессиональными спекулянтами для проведения быстрых арбитражных криптовалютных сделок с низкими затратами.

Как взять кредит

Для получения кредита в систему надо внести залоговые активы в стейблкоинах и токенах DeFi. Затем следует выбрать ставку — переменную или процентную, чья величина зависит от ликвидности рынка и типа токена.

Для каждой криптовалюты рассчитывается коэффициент health factor, означающий надёжность монеты, с точки зрения устойчивости. Таким образом, под одни активы можно получить 90% средств, под другие 15–20%. Более того, если цена малонадёжной залоговой монеты начнёт снижаться, смарт-контракт Aave принудительно закроет сделку в момент, когда обеспечение перестанет соответствовать необходимому объёму. Дополнительно, система возьмёт комиссию за принудительное закрытие сделки — порядка 5%.

Операции проводятся в разделе Borrowing/Заимствование, который выводится напротив актива, выбранного к получению.

Депонирование

В системе Aave (LEND) отсутствуют сроки и лимиты размещения средств, а также их займов. Внести и забрать криптовалюту разрешается в любой момент и любом объёме, если достаточно ликвидности.

Каждый пользователь вправе самостоятельно выстраивать удобную стратегию. В том числе, получать кредит в USD под текущие 2%, конвертировать в криптовалютный аналог USDT под 7–15% годовых.

Гибкие процентные ставки

Текущие ставки представлены в стабильных и гибких версиях. Можно выбирать выгодные и, в любой момент, свободно между ними переключаться.

Как зарабатывать на депозитах

Для начала работы подключитесь к пулу Aave с помощью любого упомянутого выше кошелька. Создайте депозит в криптовалюте, начните получать проценты. Внесённые средства будут конвертированы в aTokens.

Учитывайте, что при малой сумме транзакции накладные за газ Эфириум могут быть высокими и проценты не компенсируют затраты перевода денег.

Aave Pay

С помощью приложения Aave Pay можно расплачиваться фиатными средствами, в которые криптовалюты конвертируются по средневзвешенному курсу. В приложении доступны доллар США, евро, британский фунт. В качестве оплаты, кроме токенов пула, принимаются Биткоин, Эфириум и другие основные альткоины.

Таким образом, пользователям необязательно продавать свои криптовалюты при невыгодном курсе. Можно взять под них займ, а токены реализовать при благоприятных обстоятельствах. Для граждан России такая услуга недоступна.

Преимущества и недостатки

Преимущества платформы Aave:

Минусов, как таковых, нет. Отсутствует русификация криптовалютного пула, но, можно воспользоваться браузерным переводом. А также, новичкам в криптоиндустрии освоиться с DeFi операциями будет сложно.

Выводы

Если посмотреть, на курс Aave можно увидеть превосходную динамику. За несколько месяцев рост составил диапазон от 30 долларов за монету до 530. На момент написания статьи токен находится в коррекции.

Для инвестиции стоит рассмотреть уровень криптовалюты Aave на графике 280–300 USD — это 50% исторического диапазона. Учитывая волатильность криптоактивов, откат может быть и более глубоким — до сильных уровней около 200 и 100 USD за монету.

Перспектива протокола позитивная — пул криптовалюты Aave имеет хороший прогноз и конкурентное преимущество благодаря уникальной функции Flash loans. Управляется двадцатью авторитетными профессионалами. А также не проигрывает подобным DeFi площадкам по альтернативным операциям.

А вы уже работает с площадкой Aave или только собираетесь?

Источник

Разжать кулак. Что такое DeFi и как на них зарабатывать

Весной прошлого года в американском журнале Forbes сектор DeFi назвали «новой динамикой, оживившей индустрию криптовалют». Децентрализованные финансы действительно стали трендом 2019 г. и до сих пор их популярность продолжает набирать обороты.

DeFi — это финансовые инструменты в виде сервисов и приложений, созданных на блокчейне. Главная задача децентрализованных финансов стать альтернативой банковскому сектору и заменить традиционные технологии нынешней финансовой системы протоколами с открытым исходным кодом. То есть открыть большому количеству людей доступ к децентрализованному кредитованию и новым инвестиционным платформам. И позволить им получать пассивный доход от криптовалютных активов, а также экономить на комиссионных сборах за переводы, кредиты и депозиты.

Пожалуй, самым известным проектом в сфере децентрализованных финансов считается MakerDAO — протокол децентрализованного кредитования. Более половины заблокированного эфира приходится именно на эту платформу. У проекта довольно большой функционал, но главным преимуществом считается наличие особого типа смарт-контрактов под названием «Залоговые долговые позиции».

С помощью них каждый пользователь может отправить определенное количество ETH в смарт-контракт и выпустить свой токен, обеспеченный второй по значимости криптовалютой. При этом, созданные токены DAI — это, по сути, обеспеченный залогом долг перед MakerDAO. Платформа выступает своеобразным банком, однако взять кредит у этого банка может абсолютно любой пользователь. Заемные средства зачастую используются клиентами DeFi-сервисов для восполнения дефицита ликвидности, в качестве альтернативы дорогим деньгам банков.

Другими наиболее известными кредитно-депозитными платформам считаются InstaDApp, BlockFi, Compound. Последний позволяет не только брать кредиты, но и вкладывать криптовалюту под 6% годовых. А клиенты BlockFi могут брать в кредит цифровые активы по привычным кредитным схемам: кредитные чеки или посредники.

К децентрализованным финансам также относятся платформы для выпуска токенов-акций, например, Polymath и Harbour; протоколы обмена — Uniswap или Bancor, которые позволяют моментально конвертировать одну криптовалюту в другую; сервисы прогноза такие как Augur; платформы для управления цифровыми активами, например, Melonport и другие.

Преимущества и недостатки DeFi-приложений

Несмотря на то, что сектор децентрализованных приложений только развивается, преимуществ уже довольно много. Главное заключается в том, что любой пользователь может получить ту или иную финансовую услугу, к примеру, кредитование, в обход банка. Децентрализованные лендинговые протоколы минимизируют риски и открывают доступ к заемным средствам в режиме 24/7. Новые продукты особенно актуальны у заемщиков из стран с дорогими банковскими кредитами.

Процедура создания собственного цифрового актива и его вывод на рынок заметно упростилась и стала доступной почти каждому. Обработка платежей длится не по несколько суток, а максимум пару часов, гораздо ниже стали процентные ставки и комиссии. Также у пользователей появились новые способы заработка на криптовалюте.

Для разработчиков явным преимуществом становится простота создания приложений из-за прозрачности и открытого кода, к тому же проекты сектора децентрализованных финансов можно разрабатывать на любой платформе, взаимодействующей со смарт-контрактами.

Поэтому несмотря на быстрое развитие относительно новой сферы в цифровой индустрии и появление все большего количества сервисов децентрализованных финансов, не стоит забывать о таких факторах, как волатильность и высокий кредитный риск.

Источник