как взять кредит на кипре россиянину

Получение банковского кредита на Кипре

Получение банковского кредита — НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Банки Кипра предлагают получить ипотечный кредит в размере 80% от стоимости объекта недвижимости на срок до 30 лет. С условием, что заёмщику по окончании выплаты кредита исполнится 70 лет. Другими словами, если Вам 40 лет или меньше, то Вы можете взять ипотечный кредит на срок 30 лет.

НЕОБХОДИМЫЕ ДОКУМЕНТЫ

Для получения кредита Вам необходимо предоставить следующие документы:

ВАРИАНТЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

Вы можете выбрать для себя удобный период выплат по кредиту, например, ежемесячно, ежеквартально или другой вариант по соглашению сторон.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА

Процентная ставка зависит от валюты, в которой Вы получаете кредит.
Ниже представлены ставки наиболее популярных валют:
CHF – 4.0625 % в год (Швейцарский франк)
EUR – 5.6875 % в год (Евро)
USD – 7.1875 % в год (Американский доллар)
JPY — 2.3750 % в год (Японская Йена)

Процентная ставка может меняться. Наиболее распространённой мировой валютой ипотечного кредитования является — Швейцарский франк.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

Единоразовая банковская гарантия в размере 1.8% ежегодно, до получения титульных листов.

Крупнейшие доки Великобритании для военных кораблей на Кипре

БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ

Стоимость банковских услуг за обработку документов и оформления займа 1%.

Общие условия кредитования.

Все коммерческие банки на Кипре предлагают услуги по ипотеке. Предлагаются кредиты в разных валютах. Сумма займа может составлять 60-80% от стоимости недвижимости, и даваться на срок до 40 лет (в зависимости от возраста). Существует много разнообразных схем выплаты кредита. Каждый случай рассматривается отдельно. Финансовые менеджеры, работающие в Гранд Недвижимость, будут рады посоветовать своим клиентам наиболее удобные варианты совершенно бесплатно. Кипрские банки с готовностью дают кредиты российским гражданам. На данный момент для не киприотов процентные ставки составляют в районе 4.5%.

Стандартные условия кредитования покупки недвижимости кипрскими банками:

Кредит выдается:

Специфика займа

Процентная ставка и расходы

Преимущества

Документы/информация, требуемая банками:

ПОДПИШИТЕСЬ НА НАШУ РАССЫЛКУ НОВОСТЕЙ

Получайте уведомления об эксклюзивных предложениях каждую неделю!

Источник

Как взять ипотечный или потребительский кредит за границей

Зачем брать кредит в заграничном банке, если российские банки кредитуют население? Возможно, есть люди, недоумевающие по этому поводу. Тогда пусть они постараются ответить, почему так мало иностранных банков на нашем финансовом рынке.

Да просто потому, что если бы для них открыли границы, рухнул бы рубль. Иностранные кредитные рынки давно сформированы и уже не стараются заработать деньги, например, на ипотечных кредитах, а заинтересованы в том, чтобы население покупало недвижимость.

Поэтому ипотечные кредиты в этих банках дают под 5% годовых, в России же ставка около 10-15% годовых. Конечно, россияне предпочли бы кредитоваться в иностранных банках, а денежные потоки хлынули бы за границу. Это основная привлекательная черта, но есть и второстепенные – высокая культура обслуживания и ориентация на клиента в иностранных банках.

Возможно ли гражданину России взять кредит в иностранном банке?

В мире работают три схемы ипотечного кредитования:

Познакомимся подробнее с каждой схемой.

Расширенно-открытая схема. Эта схема наиболее распространена при покупке готового жилья. Покупатель оплачивает из собственных средств небольшую часть стоимости, а остальную сумму покрывает банковский займ. Заёмщик в течение 15-30 лет выплачивает банку кредит.

Сбалансированно-автономная схема. Схожа с первой схемой, но в Европе работает несколько иначе. Желающий взять кредит открывает накопительный счет в банке и откладывает на него деньги, которые позволят сделать первоначальный взнос. Обычно для этого достаточно 5 лет. После этого государство подключается к покупке, и оплачивает около 10% стоимости недвижимости, а остальные деньги заёмщик получает как льготный кредит, срок которого составляет, как правило, 15 лет.

Усеченно-открытая схема. Финансовое учреждение выдает заёмщику целевую ссуду, направленную на инвестирование различных проектов. Вкладывать деньги можно, например, в недвижимость. Закладные при этом остаются на первичном рынке ценных бумаг. Длительность, размер и процентные ставки такого кредита не регламентируются четко, и руководство банка устанавливает их на свое усмотрение с учетом пожеланий клиента и кредитной ситуации.

Потребительский кредит в иностранном банке

Получить за границей потребительский кредит гораздо сложнее, чем ипотечный. Чтобы претендовать на такой кредит, нужно быть резидентом страны, где вы хотите кредитоваться. Только если у вас есть вид на жительство или гринкарта, ваша заявка будет рассматриваться банком на общих условиях.

Если в случае с ипотекой банк не рискует – в случае непогашения кредита расходы будут компенсированы продажей залога (недвижимости), то при покупке дорогостоящих предметов, например, автомобиля, банки очень пристально присматриваются к претендентам. Нередко срок кредита определяют временными рамками вашего пребывания в стране.

Россияне, постоянно проживающие в РФ, желающие кредитоваться в иностранном банке, сталкиваются с серьезными проблемами. Такие заявки иностранные банки рассматривают в индивидуальном порядке и сложно посоветовать что-нибудь, гарантирующее получение кредитных средств. Лучше обратитесь к специалистам, специализирующимся на таких сделках. При этом выбирайте брокерскую компанию, которая давно работает на рынке и пользуется положительной репутацией.

Сложно ли получить кредит за границей?

Для иммигрантов, переехавших на новое место жительства, кредиты бывают необходимы по вполне понятным причинам. Банки Европы открыты для новоиспечённых жителей, но в разных странах существуют нормативные тонкости банковского обслуживания иммигрантов.

Тонкости оформления кредита за границей

Процедура кредитования в Европе непростая, поэтому лучше поручить все хлопоты профессиональным посредникам. Покупая недвижимость, обратитесь в агентство, занимающееся недвижимостью. При приобретении готового бизнеса, воспользуйтесь услугами консалтинговой фирмы.
Необходимые документы:

От уровня доходов, указанных в документах, напрямую зависит сумма, на которую вы можете рассчитывать. В идеале размер разовой кредитной выплаты не должен превышать 40% ежемесячного дохода. Банк может запросить подтверждение постоянного места работы и копию долгосрочной визы.

Можно минимизировать бумажные хлопоты, обратившись в отделение российского банка за границей еще до получения нового гражданства. Если у банка, с которым вы имели дело в России, есть дочерние отделения за границей, запросите подтверждение вашей положительной кредитной истории.

В некоторых странах существуют возрастные ограничения для заемщиков – от 18 до 60-65 лет.

Для чего обычно оформляют кредит за границей

Чаще всего русские берут за рубежом ипотеку. Несколько реже занимают деньги для развития бизнеса. Нечасто – кредит для покупки автомобиля. Деньги на бытовые мелочи хотят взять в кредит очень немногие.

Образовательные кредиты также не очень распространены, так как чаще всего за границей учатся дети обеспеченных родителей или состоятельные люди для получения второго высшего образования.

В развитых странах ипотечный кредит выдают под 4-6% годовых на 30 лет. Таким образом приобрести недвижимость можно в Великобритании, Германии, на Кипре, в Испании и Израиле.

Источник

Ипотека под 2%: могут ли россияне взять дешевый жилищный кредит в Европе

Ипотечные ставки в России сейчас находятся на минимальных значениях за всю историю заимствований. Этому способствовала мягкая денежно-кредитная политика Центробанка (на последнем заседании регулятор взял паузу в понижении ставок) и льготные кредитные программы. Например, квартиру в новостройке сейчас можно купить по ставке от 5,9% годовых.

Несмотря на это, пока российская ипотека остается дорогой по сравнению с европейскими странами. Ставки по жилищным кредитам в Европе в среднем составляют 2–3%. В России по такой ставке действует пока только дальневосточная ипотека.

Вместе с экспертами рассказываем, в каких странах самая дешевая ипотека и доступна ли она иностранцам, в частности россиянам.

Ипотека в Европе: ставки и условия

Самые низкие ипотечные ставки в странах Европы — в Германии, Испании, Великобритании. Для иностранцев жилищные кредиты доступны в большинстве европейских стран. «Среди популярных у российских покупателей недвижимости стран самые низкие ставки в Германии, Финляндии, Испании — здесь заемщик с хорошей историей может рассчитывать на 1–2% годовых. Чуть выше, но все равно низкие проценты в Италии, Чехии, Словении — 2–3%, а вот в Черногории и Латвии ставки сравнительно высоки — 4–6%», — рассказала аналитик Prian.ru Анастасия Фалей.

Многие жилищные кредиты в Европе выдаются с плавающими ставками, привязанными к Euribor — это европейская межбанковская ставка предложения. Она в последнее время постоянно снижалась, что сделало ипотеку дешевле. При этом ипотечная ставка может существенно отличаться для разных получателей и разных объектов — каждый случай изучается индивидуально. Но в целом они не превышают 3%.

Условия по ипотеке в европейских банках схожи с российскими. Например, для получения такого кредита потребуется первоначальный взнос. Его размер варьируется от 20% до 50% стоимости жилья и зависит от качества объекта и надежности заемщика. Европейские банки тщательно проверяют кредитную историю заемщиков, текущие доходы, наличие залога, а также сам объект недвижимости — его ликвидность, рыночную стоимость и перспективность.

«Например, в Германии и Словении проще взять в кредит сравнительно крупную сумму, например €500 тыс., на покупку доходного объекта коммерческой недвижимости с заключенным на десять лет договором аренды, чем €50 тыс. на приобретение вторичного жилья в небольшом городе. Кстати, многие инвесторы используют оценку банка в качестве своеобразного сигнала: если банк предлагает условия по кредиту хуже среднего (выше первый взнос или процентная ставка), значит он нашел в объекте серьезные риски», — отметила Анастасия Фалей.

Также при оформлении ипотеки есть дополнительные расходы — открытие кредитной линии, дополнительные сборы и страховки. Банки снижают свои риски с помощью обязательного страхования и комиссий за выдачу займов. В результате при использовании ипотеки расходы покупателя увеличиваются на 1–2% от цены недвижимости.

Могут ли россияне получить ипотеку в Европе

Граждане России наравне с местными жителями могут воспользоваться ипотечными программами при покупке жилья за рубежом. Россияне часто используют кредиты при покупке недвижимости в Германии, Чехии, Испании. Местные банки работают с нерезидентами, но требования к ним выше, а условия хуже. Ставки для россиян, как правило, на 1–2% выше, чем для местных или иностранцев с ВНЖ, а собственного капитала требуют больше.

Также могут возникнуть сложности с подтверждением платежеспособности. Даже «белые», но нестабильные (например, доход сильно меняется в зависимости от нерегулярных премий) зарплаты могут вызывать вопросы. Например, в Италии или Греции иностранец без официальных доходов, полученных в еврозоне, кредит не получит.

Какие нужны документы

Екатерина Шабалина, юрист Tranio:

— Ситуация индивидуальна и зависит и от того, кто заемщик (например, россиянин, но проживающий в Европе, или россиянин, живущий в России), и от внутренней политики каждого отдельного банка.

Если систематизировать, то обычно от иностранца практически все банки запрашивают:

1. Личные документы:

2. Данные о финансовом положении:

Могут попросить доказательства уплаты налогов в стране налогового резидентства потенциального заемщика.

3. Сведения об объекте, который потенциально рассматривается под ипотеку, и документация, относящаяся к объекту.

Примеры стран с низкими ставками

Ипотека в Испании — один из самых популярных финансовых инструментов. Заемными средствами при покупке жилья здесь пользуются не только местные жители, но и иностранцы. По оценкам Tranio, ипотеку в Испании оформляет каждый второй покупатель жилья. Ставки находятся на уровне 2–3%. Они бывают фиксированные, плавающие или смешанные. Ипотека оформляется с максимальным сроком на 30 лет, сумма первоначального взноса варьируется от 20% до 50%. Ограничения по возрасту заемщика — 80 лет на момент возврата кредита.

«Иностранцы в Испании могут без проблем получить ипотеку, условия почти такие же, как и у местных. Единственное, первоначальный взнос для нерезидентов будет выше. Только местным разрешено делать первоначальный платеж в 20% в отличие от иностранцев», — отметила аналитик Tranio Саглара Оконова.

Ипотека на 110%

До кризиса 2008–2009 годов в Испании выдавали кредиты на 110% от цены объекта — мало того, что банк был готов полностью финансировать стоимость квартиры, так он еще и соглашался оплатить все сопутствующие расходы. В результате люди набирали по два — четыре объекта, так как рассчитывали на долгий рост рынка и не нуждались в первоначальном взносе. При возникновении проблем все эти объекты возвратились к банкам. С последствиями такой политики в Испании не могут разобраться до сих пор: чуть ли не каждый месяц появляются новости о массовых распродажах недвижимости, скопившейся на балансе у банков, хотя основной пул проблемных активов уже реализован.

Ипотека в немецких банках является одной из самых дешевых в Европе. Для граждан Германии ставки составляют 1–2%. Для иностранцев ставки по кредитам выше, в среднем от 3% годовых. Но каждый заемщик рассматривается в индивидуальном порядке. В первую очередь банки проверяют кредитную историю и платежеспособность потенциального заемщика. По немецким законом заемщику необходимо зарабатывать столько, чтобы на оплату ипотеки уходило не больше трети от общего ежемесячного дохода. Важным фактором является наличие первоначального взноса, сумма сделки и ликвидность самой недвижимости. Заемщик должен внести первоначальный взнос для иностранных покупателей, как правило, это 40–50% от стоимости объекта.

По данным Tranio, ставки на ипотеку в Великобритании варьируются от 1,95% до 3,5%. Нерезиденты могут получить ипотечный кредит в Великобритании почти на тех же условиях, что и граждане страны. До кризиса банки выдавали ипотечные кредиты с небольшим первоначальным взносом — от 10%. Сейчас необходимо внести первую сумму в размере от 15–25%. Ипотека выдается сроком на 25–30 лет. «Что касается востребованности среди иностранцев, то ипотеку спрашивают довольно часто, но сегодня получить ее не так просто. Банки требуют много документов, и новичку сделать это сложнее, если нет предыдущей истории хотя бы в Европе. Но все равно это по-прежнему реально и возможно», — отметила аналитик Tranio.

В Финляндии ставки по ипотеке находятся на уровне 2% годовых. Оформить жилищный кредит может и иностранец, ставки для него будут немного выше — от 3%. Иностранцу проще получить ипотеку при наличии доходов или банковского счета в стране, а также вида на жительство. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями. Некоторые банки требуют дополнительные документы у заемщика: вид на жительство или поручителя — гражданина Финляндии. Иностранных заемщиков проверяют скрупулезнее.

Первоначальный взнос — 25–50% от стоимости недвижимости. Ипотека выдается сроком до 35 лет. Сумма ежемесячных выплат не должна превышать 30% от месячного дохода заемщика.

Когда в России будет ипотека под 2%

Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

— Динамика ипотечных ставок в России зависит в том числе от стоимости фондирования для банков и ключевой ставки. В свою очередь, Банк России устанавливает ключевую ставку, ориентируясь в том числе на целевые значения инфляции. В Европе в течение длительного времени наблюдаются низкая инфляция (а в отдельных странах и дефляция) и околонулевые или отрицательные процентные ставки. Соответственно, и ипотечные ставки находятся на низком уровне.

Для достижения в России ставок по ипотеки на уровне 2–3% по массовым продуктам необходим длительный период стабильного развития и низкой инфляции, что пока представляется маловероятным. Однако и сейчас у заемщика есть возможность получить низкую ставку по ипотеке в размере 2–3% при использовании ряда госпрограмм субсидирования ставок (дальневосточная ипотека, сельская ипотека).

Источник

Ипотека на Кипре

Несмотря на затянувшийся кризис рынка, Кипр — все еще одна из немногих стран, где можно получить кредит на жилье с высоким коэффициентом кредит-стоимость, на длительный срок и на сравнительно выгодных условиях. Банки по прежнему кредитуют проекты крупных девелоперов на суммы до 70—80% от оценочной стоимости объекта. При этом предлагаются специальные условия кредитования в различных валютах.

Для объектов вторичного рынка можно говорить о размере кредитования до 60% от оценочной стоимости под более высокий процент, в зависимости от валюты и срока кредитования. Хотя на сегодняшний день получить ипотеку на вторичном рынке недвижимости Кипра крайне тяжело.

Однако это все теория. В каждом конкретном случае нужна консультация в банке, и лучше это сделать через специалиста компании-застройщика. Если честно, то ипотеку на объект «с улицы» без весомого поручительства получить практически невозможно. Но если вы покупаете у известного девелопера, имеющего свои договоренности с банком, то тогда и разговор с вами будет совсем другой. Можно прямо сказать, что это залог успеха. При условии, конечно, что предоставленные документы подтверждают вашу платежеспособность и соответствуют предъявляемым требованиям.

Да и как может быть иначе? Застройщики заинтересованы в продаже своей недвижимости, особенно в нынешней непростой ситуации, поэтому они приложат все усилия, чтобы помочь вам получить кредит.

На самом деле такой подход выгоден и вам тоже, и в сотрудничестве с застройщиком есть свои выгоды. Во-первых, вы можете первые два года выплачивать банку только проценты, без тела кредита (при условии, что недвижимость находится на этапе строительства). Сэкономите немного, поскольку первые платежи почти целиком из процентов и состоят, но все же. Во-вторых, у вас есть возможность получить отсрочку платежа до окончания строительства, если вы покупаете незавершенный объект. В-третьих, банк не требует от вас дополнительного обеспечения кредита, поскольку гарантом выступает застройщик.

Срок рассмотрения заявки составляет от одного до трех месяцев. Это зависит от банка, суммы кредита и главное от «теплоты» отношений кредитных менеджеров застройщика и банка. Как правило, вы можете рассчитывать на то, что банк заплатит за вас застройщику до 70% от стоимости контракта.

Если вы являетесь частным предпринимателем, то необходимо, чтобы ваш доход был заверен независимым лицензированным бухгалтером.

И наконец, самый главный совет. Из финансовой декларации и представленных банку документов должно быть ясно, что на погашение кредита (или кредитов, если у вас не один) не только хватит вашей зарплаты, но и то, что это будет всего одна ее треть. Другими словами 30% ваших доходов должны покрывать все выплаты в банк, как уже имеющиеся, так и вновь приобретенные. Это не прихоть банка, а требования законодательства большинства стран. Резюме: если вы хотите получить одобрение на свою кредитную заявку, не скрывайте свои доходы.

Купив недвижимость в ипотеку, вашим заработком может стать аренда на Кипре.

Источник

Как россиянину оформить ипотеку на Кипре

В последние годы все больше русских людей приобретают недвижимость за границей. Кипр в этом отношении пользуется заслуженной популярностью, но в такой ситуации иногда возникает необходимость оформления ипотечного кредита. В предлагаемой статье рассматривается, как оформляется ипотека на Кипре иностранцами, чтобы купить жилье, и связанные с этим обстоятельства.

Особенности ипотеки на Кипре

Данное государство традиционно является излюбленным местом отдыха россиян, поэтому недвижимость на Кипре постоянно пользуется спросом у граждан нашей страны. Этому обстоятельству в немалой степени способствовало вхождение Кипра в Евросоюз.

Ипотечное кредитование на Кипре для приобретения недвижимости предлагается всеми коммерческими банками на условиях, почти не отличающихся от других государств.

Одна немаловажная особенность: чтобы взять ипотеку и приобрести жилье на Кипре, необходимо получить одобрение в государственных структурах. Для разрешения подается заявка установленного образца, сопровождаемая:

На процедуру уходит около года, после чего иностранцу выдается разрешение, позволяющее взять ипотечный кредит, чтобы купить квартиру или другую недвижимость.

Обратите внимание! Предоставление кредита осуществляется после одобрения государственными структурами.

Необходимые документы

При обращении в банк россиянину с намерением взять ипотеку, необходимо побеспокоиться о подготовке следующей документации:

В некоторых банках могут дополнительно потребовать еще некоторые документы, это обстоятельство учитывает индивидуальные особенности заемщика и правила кредитования в финансовом учреждении.

Предварительно открывается депозитный счет, на который кладется не менее двести евро.

Требования банков к заемщикам

Кипрские банки предъявляют следующие требования к иностранным заемщикам:

Условия ипотеки для Россиян

Для русских заемщиков, желающих приобрести недвижимость на Кипре в ипотеку, условия аналогичны с любыми другими иностранцами и не отличаются какими-либо отдельными особенностями.

Оформление ипотеки на Кипре характеризуется следующими условиями:

Процентные ставки

Величина процентных ставок, которые берут местные банки, зависит от двух обстоятельств:

Россиянин может рассчитывать на получение кредита по ставке от четырех до семи с половиной процентов за годовой период.

Не стоит забывать о необходимости планирования дополнительных расходов:

Инструкция по оформлению ипотеки

После того, как покупатель определился с квартирой (апартаментами), домом или другой недвижимостью, продавцу уплачивается предварительный взнос в размере до двух процентов цены жилья. Если покупатель по различным обстоятельствам в дальнейшем передумает совершать покупку, задаток возврату не подлежит.

Обратите внимание! Выплаченный задаток не возвращается в случае срыва сделки.

Не позже тридцати дней после того, как задаток внесен, должен быть подписан договор купли-продажи, с обязательным нотариальным сопровождением и регистрацией в Земельном Кадастровом Департаменте. В указанном документе оговариваются права и обязанности сторон, порядок выплат и другие особенности продажи объекта.

После получения разрешения на ипотеку в государственных структурах Кипра, выбирается банк, открывается в нем депозитный счет и подается необходимая документация. На принятие решения о выдаче кредита уходит от двадцати дней до пары месяцев.

В случае принятия положительного решения, необходимая сумма перечисляется продавцу, после чего покупателю передаются ключи и документы от приобретенного объекта недвижимости.

Плюсы и минусы

Приобретение недвижимости по ипотечному кредиту на Кипре русскими покупателями связано как с преимуществами, так и с недостатками.

Как следует из статьи, россиянину можно приобрести недвижимость на Кипре посредством ипотечного кредита. Это приемлемый вариант, позволяющий купить квартиру или дом в европейской стране на выгодных условиях. А цены на кипрское жилье не выше аналогичных в Москве и других крупных российских городах.

Источник