как взять кредит самостоятельно

Что нужно, чтобы взять кредит

Кредитование – это выгодно и просто. Мы собрали всю полезную информацию о потребительском кредитовании в одной статье, чтобы вы узнали, как подготовиться к оформлению займа.

Требования к заемщику

Какие документы необходимы

Для потребительского кредита

Для экспресс-кредита

Для кредита на большую сумму

Какой дополнительный документ может запросить банк:

Документы для созаемщиков и поручителей

Для получения кредита с участием вторых лиц созаемщику или поручителю потребуется написать заявление и быть готовым предоставить документы:

Как оставить заявку

Подать заявку можно несколькими способами:

Почему банк может отказать

Информацию о нарушениях кредитного договора банки передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас уже был опыт просрочек по предыдущим займам, эта информация отобразится в базе данных бюро. Кредитор может отказать из-за прошлых проблем с возвратом денежных средств.

Важно: Если заемщик является злостным неплательщиком по счетам за жилищно-коммунальные услуги, это также отображается в кредитной истории и снижает рейтинг клиента.

Размер заработной платы напрямую влияет на одобрение запрашиваемой суммы и её выдачу. Анализируя доход, банк заботится о нагрузке на бюджет заемщика, трезво оценивая его возможности и предполагаемые риски.

По мнению многих экспертов комфортный ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам не должен превышать 30-35% от дохода. Если кредитная нагрузка клиента выходит за рекомендуемый предел, он также может получить отказ.

Взять займ, в котором предусмотрен залог, не получится, если во владении нет никакого имущества.

Официальное трудоустройство основная гарантия стабильного дохода.

Будучи уверенным в качестве своей кредитной истории, человеку не приходит в голову проверить её корректность прежде, чем подать заявку в банк. Для ознакомления со своей кредитной историей необходимо найти БКИ, в которой она хранится это можно сделать на Госуслугах. После обратиться за своими данными в нужное бюро.

Неверно указанные данные в заявлении также влияют на решение банка. Информацию о заемщике проверяет служба безопасности организации, которая может посчитать случайные ошибки попыткой ввести кредитора в заблуждение.

Любые ложные данные, которые предоставляются банку в попытке получить займ, могут негативно сказаться на репутации заемщика. Попытки обмануть с большей вероятностью приведут не только к отказу, но и к штрафным санкциям.

Как увеличить шансы на одобрение

Факторы, повышающие шансы на одобрение:

Перед тем, как подать заявку в банк, проанализируйте свои шансы самостоятельно: проверьте кредитную историю, при наличии ошибок добейтесь их исправления, подготовьте справки о доходах, посчитайте свою ежемесячную кредитную нагрузку в процентном соотношении от заработка. Так вы сможете самостоятельно увидеть свои слабые стороны и своевременно скорректировать их.

Источник

Документы для заявки на кредит

В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.

Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР.

Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.

Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка 2-НДФЛ. Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.

Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.

Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.

Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

Индивидуальный идентификационный номер — ИНН. Данные ИНН должны совпадать с паспортными данными. Меняется, если место постоянной регистрации изменилось.

Источник

Как взять потребительский кредит в 2021 году

Потребительские кредиты выдаются гражданам для приобретения в пользование предметов потребления. Сюда относим кредиты на товары с долгим сроком использования – мебельный гарнитур, автотранспорт, крупная бытовая техника и иные, а также обычные покупки. Способ предоставления кредитов чаще всего – рассрочка на товар либо использование банковской кредитной карты.

Согласно действующему законодательству РФ, банк обязан раскрывать полную информацию о процентной ставке, комиссиям, пеням и штрафам за пользование кредитом. При этом, с учетом всех дополнительных платежей, процентная ставка считается эффективной.

Какая процедура получения потребительского кредита

Следует отметить, на сайте практически любого банка представлен алгоритм, который поможет вам определиться с кредитным продуктом – нужно просто отвечать на вопросы, и программа сама отсортирует подходящий именно вам продукт.

Также на официальных сайтах представлен кредитный калькулятор, который представит примерный расчёт платежей по кредиту в ежемесячной разбивке, для того, чтобы вы могли предварительно оценить свои финансовые возможности.

Потребительское кредитование в Cбербанке 2021

Широкая линейка потребительских кредитов Сбербанка представлена кредитами следующих видов:

Потребительский кредит предоставляется в сумме до 5 млн. руб. под ставку от 10,9% до 5 лет. «Вкусные» условия для тех, кто получает зарплату в Сбербанке или оформляет заявку на кредит онлайн. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки.

Рефинансирование кредитов производится на сумму до 5 млн. руб. под процентную ставку от 10,9% сроком до 5 лет. Для увеличения лимита кредитования, возможен учет в совокупный доход физических лиц. Заявка на оформление кредита рассматривается 2 дня, и подать ее можно онлайн – через сервис сбербанк-онлайн. По данному виду кредита возможно оформление моментальной пластиковой карточки. Предоставление кредита возможно без предъявления требований к вашему месту регистрации, т.е. везде, где есть учреждения Сбербанка.

Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, предоставляется по ставке от 17% сроком до 5 лет в размере лимита до 1 500 000 руб. Данная заявка на кредит – рассмотрение индивидуально. В залог принимается недвижимость – жилье, гараж, земельный участок, дача и др. с предъявлением требований банка к страхованию имущества.

Кредит на рефинансирование в Cбербанке

Кредит на рефинансирование (погашение задолженности по другому кредиту) стоит рассмотреть отдельно. Сбербанк предлагает рефинансирование кредитной задолженности как в самом сбербанке, так и задолженности других банков. Основное требование – отсутствие просроченной задолженности по оплатам, т.е. ваша кредитная история. Предложение сбербанка удобно также тем, кто хочет совместить несколько (максимально – 5 шт.) кредитных продуктов в один. Выдается кредит на рефинансирование по кредитам, задолженность которых в рублях по ставке от 10,9% сроком до 5 лет.

Кредит потребительский в банке ВТБ обойдется вам по ставке от 5% годовых в размере лимита 5 млн.руб. Следует обратить внимание, ставка предоставляется в зависимости от наличия зарплатного проекта в банке, положительной кредитной истории лица, а также принадлежности к муниципальным / государственным учреждениям. Кредит оформляется с возможностью досрочного погашения. В обеспечение предоставляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просрочки. Возможно также бесплатное оформление международной платежной карточки.

Альфа банк также предоставляет выдачу потребительского кредита в сумме до 5,5 млн. руб. сроком до 7 лет. Предоставление поручительства физлиц не требуется. Кредит заявлен как «без комиссий». По заявке выработана высокая скорость принятия решений – 1 день. Максимальная процентная ставка – 20,99%., точное значение будет рассматриваться индивидуально для каждого клиента.

Альфа банк практически полностью автоматизировал процесс выдачи кредита, так как после оформления заявки онлайн вы получаете предварительное одобрение. Затем уже сами оформляете документы по кредиту, и с ними приходите в банк, где в течение дня уже можете получить наличные деньги.

Источник

Кредит без визита в банк

Кредит онлайн — быстрее и удобнее

Оформление онлайн за 5 минут

Никаких справок

Без скрытых комиссий и платежей

Страховка — только по желанию

Оплачивайте кредит без посещения банка

Выбирайте день, когда вам удобно платить. Полностью или частично гасите кредит в СберБанк Онлайн

Рассчитайте свой кредит

Как получить кредит

Ставки по кредиту

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Вы гражданин РФ и вам от 18 до 70 лет

Возраст на момент полного погашения кредита. В ином случае оформите Кредит с поручителем

Ваш стаж работы от 6 месяцев

Или от одного зачисления зарплаты, если получаете ее на карту СберБанка

Как выплачивать кредит удалённо в приложении

Выбирайте день, когда удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Дату платежа можно менять раз в год.

Или выберите сразу несколько счетов, так проще не допустить просрочки.

Вы можете погасить кредит онлайн раньше срока, СберБанк не возьмет комиссию. Платёж по кредиту проходит моментально.

Перенесите платёж по кредиту без визита в банк

Вы можете отложить выплаты на месяц, чтобы потратить деньги на ремонт, отпуск или другие покупки.

Контактная информация

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2021 ПАО Сбербанк.

СберБанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Источник

Как выбрать кредит и не пожалеть

Таня купила квартиру и захотела её отремонтировать. Она решила взять взаймы у банка миллион рублей, и одно из предложений привлекло низкой ставкой. Девушка обрадовалась возможности сэкономить, заключила договор, но кредит оказался намного дороже: из-за «зашитой» в него необоснованно дорогой страховки и различных комиссий.

Что может скрываться за низкой ставкой

Обязательная страховка

Есть банки, которые рассчитывают для клиента стоимость кредита по минимальной ставке, до последнего скрывая «сюрприз»: только при оформлении вы узнаёте, что ставка действует при условии покупки дорогостоящего страхового полиса. В итоге выгода от низкой ставки сводится на нет: иногда её стоимость доходит до 20% от суммы займа.

Сбербанк так не делает: при расчёте условий кредита мы показываем реальную ставку, а на этапе оформления кредита предлагаем недорогую страховку, но никогда не делаем её обязательным условием.

Комиссии

Иногда банки берут с заёмщиков комиссии — например, за оформление или досрочное погашение кредита. Но банк не имеет права отказывать в досрочном погашении или начислять комиссию. Это нарушает права потребителей.

В СберБанке нет скрытых комиссий или платежей. Если понадобится погасить кредит досрочно частично или полностью, поменять дату платежа или добавить счёт списания, то платить за это не придётся. Даже в офис банка идти не нужно — достаточно открыть СберБанк Онлайн.

Увеличение процентной ставки

Бывают кредиты, по которым по-настоящему низкая ставка действует только какое-то ограниченное время, например, в первый год, а затем становится выше. Если невнимательно прочитать условия договора, такое изменение может стать неприятным сюрпризом.

А почему вы предлагаете страховку?

Потому что наша страховка — это полезный сервис, который выручает в трудных ситуациях. Если заёмщик теряет работу или серьёзно заболевает, страховая компания помогает ему выплатить свои обязательства перед банком, и они не переходят на родственников.

На что обращать внимание при выборе кредита

Полная стоимость кредита — главное, на что вы должны обратить внимание в кредитном договоре

Ежемесячный платёж

Банк одобрил кредит, вы подписали документы, начали делать ремонт и потихоньку возвращать долг. Легче выплачивать 20 000 ₽ в месяц, чем 80 000 ₽, поэтому при выборе кредита в первую очередь стоит обращать внимание именно на размер ежемесячного платежа. Он помогает оценить нагрузку на ваш семейный бюджет.

Обычно на страницах кредитов есть калькуляторы — обязательно посчитайте, какой примерный ежемесячный платёж вы будете выплачивать. Хорошо, если все ваши выплаты по кредитам не превышают 30% дохода, и при этом есть финансовая подушка. Если выплаты доходят до 50%, то появляется серьёзный риск не справиться с платежами.

В СберБанке ежемесячный платеж списывается автоматически с карты, на которую выдавали кредит. Для этого её достаточно пополнить в дату платежа или заранее. О предстоящем платеже мы обязательно напомним за несколько дней.

Срок кредита

От долга хочется избавиться поскорее. Кажется, что лучше взять его на меньший срок и погасить быстрее. Но тут действует простое правило: чем меньше срок, тем меньше переплата, но и больше ежемесячный платёж. Постарайтесь найти баланс между этими параметрами.

Источник