как взять кредитные каникулы в альфа банке по потребительскому кредиту

Кредитные каникулы

Рассказываем, как получить отсрочку платежей

Поставьте платежи на паузу

Знаем, как важно сохранять финансовый и душевный баланс. Иногда для него достаточно взять передышку от ежемесячных платежей по кредиту, ипотеке или кредитной карте.

На этот случай в Альфа-Банке есть кредитные каникулы. Воспользуйтесь ими, если предстоит крупная покупка или изменился семейный бюджет.

Кредитные каникулы: проще, чем кажется

Они доступны всем клиентам с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках.

Не запрашиваем документы

Подтверждать снижение дохода не нужно.

Не ограничиваем по сумме ипотеки

Каникулы для любой суммы ипотечного кредита.

Не ограничиваем по сумме кредита наличными

Если вы уже вносили хотя бы 1 платёж по кредиту.

Снижаем платёж по кредитной карте

На время каникул снизим платёж по основному долгу до 0%.

Источник

Кредитные каникулы в Альфа-Банке

Для снижения финансовый нагрузки своих клиентов, банки целенаправленно разрабатывают полезные инструменты, которыми можно воспользоваться в любой момент. Как предоставляются кредитные каникулы в Альфа-Банке, будет подробно рассказано на финансовом портале Бробанк.ру.

Общая информация об опции «кредитные каникулы»

Назначение опции — предоставление клиенту отсрочки по выплате кредитной задолженности. Подобное возможно, когда благонадежный клиент сталкивается с временными финансовыми трудностями, и банк идет ему навстречу.

Данная программа впервые была введена в сентябре 2013 года. Действовала она в течение 30 дней, и за это время тысячи клиентов воспользовались поддержкой Альфа-Банка.

В настоящий момент акция не действует. Опции с наименованием «кредитные каникулы» в Альфа-Банке — нет. В том виде, в котором опция использовалась ранее, сейчас не используется.

Программа для снижения кредитной нагрузки в Альфа-Банке

Вместе с этим, Альфа-Банк разрешает своим клиентам пользоваться отсрочкой платежа по действующему кредитному договору. Суть ее заключается в следующем:

Следовательно, клиент продолжает выплачивать кредит, как он это делал ранее. Только сумма ежемесячного платежа намного ниже той, которая указана в графике. Как отмечено ранее, при отсрочке клиент выплачивает только проценты, которые начисляются на сумму основного долга.

Кто может претендовать на отсрочку

На получение отсрочки могут претендовать заемщики, финансовое положение которых ухудшилось. Ухудшение финансового положения должно полностью или частично исключать возможность для заемщика и дальше исполнять свои обязательства по договору с банком.

Отсрочка не предоставляется тем заемщикам, которые ранее допускали серьезные нарушения кредитного договора, а также тем, в отношении кого возбуждена процедура досудебного взыскания кредитной задолженности.

Заемщик, имеющий основания на получение такой преференции, доказывает ухудшение своего финансового положения документально. Для этого необходимо:

Отсрочка не оформляется без заключения дополнительного соглашения к кредитному договору. Поэтому для получения данной преференции клиенту необходимо явиться в любой из офисов банка. Дистанционные обращения клиентов по телефону или по почте не рассматриваются, либо отклоняются банком без рассмотрения.

Условия отсрочки по кредиту в Альфа-Банке

Некоторые клиенты задаются вопросом — как взять кредитные каникулы в Альфа-Банке. По информации, полученной непосредственно в самом банке, следует вывод, — никак. Данная опция уже несколько лет не действует в Альфа-Банке, поэтому единственным вариантом снижения финансовой нагрузки остается получение отсрочки.

Длительность отсрочки строго ограничена. Не платить проценты по кредиту получится в течение 3-12 месяцев. Длительность срока действия опции клиент указывает в заявлении на свое усмотрение.

Конечное решение принимает Альфа-Банк на основании полученной информации и проведенной проверки.

Сумма задолженности до обращения клиента в банк — не имеет значения. Никаких значимых ограничений нет. При этом банк может отклонить заявку в том случае, если сумма оставшейся непогашенной задолженности небольшая. Во время действия кредитных каникул минимальный порог задолженности должен был составлять 35 000 рублей. Заявления от заемщиков, у которых долг составлял меньшую сумму, отклонялись, либо оставались без рассмотрения Альфа-банком.

Как выплачивается задолженность после окончания отсрочки

После принятия банком решения по заявлению клиента, и проверки прикрепленных к заявлению документов, меняется график платежей. К началу следующего месяца клиент обязуется внести сумму начисленных процентов на основной долг. Как правило, итоговая сумма взноса по кредиту значительно меньше той, которую уплачивает клиент без использования опции отсрочки.

Так продолжается до тех пор, пока не заканчиваются сроки действия опции отсрочки. Сумма основного долга при этом остается на одном уровне.

Суть этого механизма заключается в том, что все дальнейшие платежи, после окончания сроков действия опции, будут меньшими. При этом общая сумма переплаты остается на одном уровне: с отсрочкой или без таковой.

После окончания отсрочки, до внесения очередного месячного платежа, банк предупреждает клиента о том, что платежи в дальнейшем будут вноситься в стандартном виде: проценты + сумма основного долга. К моменту окончания сроков действия отсрочки, клиент должен постараться привести свои дела в порядок. Это необходимо ввиду того, что отсрочка по кредиту не продлевается. Более того, получить ее повторно уже не получится.

Комментарии: 2

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Кредитные каникулы в Альфа-Банке

Кредитные каникулы в Альфа-Банке – это определенная специальная система, которая помогает клиентам решить возникшие у них проблемы и продолжать спокойно платить по кредиту. В этой статье описаны основные особенности таких кредитных каникул.

Для чего нужны кредитные каникулы?

Рассматриваемая система необходима в отдельных случаях, когда клиент попадает в тяжелую ситуацию и не может выполнять свои обязательства по кредиту. Например, человек взял кредит на квартиру и должен платить по 20 тысяч рублей ежемесячно. На момент оформления такой ипотеки он работал в крупной компании и получал по 50 тысяч рублей в месяц. Этого хватало и на жизнь, и на оплату кредита. Однако впоследствии, из-за сокращений, человек работу потерял. Найти что-то с зарплатой больше 20-30 тысяч рублей в месяц он быстро не может, а платить по кредиту необходимо ежемесячно. При подобных условиях клиент может подать заявление на кредитные каникулы.

Особенности кредитных каникул в Альфа-Банке

Кредитные каникулы бывают двух вариаций:

Следует учитывать, что вне зависимости от сделанного выбора, клиент будет погашать весь заем в полном объеме. Например, если он должен был выплатить 1 миллион рублей и попросил кредитные каникулы на полгода, то тот факт, что 6 месяцев он не будет платить по 50 тысяч ежемесячно (для примера), не сокращает общую сумму долга на 50*6=300 тысяч рублей. Вместо этого просто увеличивается крайний срок оплаты кредита на те же полгода. Проще говоря, это отсрочка, а не сокращение суммы долга.

Кто может претендовать на отсрочку платежа по кредиту?

На отсрочку по кредиту могут претендовать следующие лица:

Как получить кредитные каникулы в Альфа-Банке?

Получить кредитные каникулы достаточно сложно. Первым делом нужно учитывать требования к заявителю, описанные выше. Кроме того, есть еще и определенный перечень документов. Если с этим все в порядке и у клиента действительно тяжелая жизненная ситуация, только тогда можно подавать заявление. Рассмотрим данную процедуру подробнее.

Необходимые документы

Чтобы получить кредитные каникулы, клиент обязан подготовить и предоставить следующие бумаги:

Как подключить?

Для того, чтобы подключить данную услугу, необходимо:

Рассмотрение заявки занимает порядка 5 рабочих дней. Следует учитывать, что банк оставляет за собой право отказать в предоставлении кредитных каникул без объяснения причин.

Плюсы и минусы

Особых минусов у данной услуги нет. Да, это действительно не уменьшение суммы платежа, а просто отсрочка, но даже при таких условиях это может сильно помочь клиентам, попавшим в тяжелую ситуацию. К плюсам можно отнести достаточно высокую скорость рассмотрения, а также не слишком серьезные требования к клиенту.

Источник

Банк скрывает правду? У «кредитных каникул» нашлись подводные камни

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт. За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им. И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты. Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги. Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.

Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул». Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен. А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт. Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит. Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

Кредитные каникулы — не всегда выход из положения. Фото: etagi.com.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия. «Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации. Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов. Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима. Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

Источник

Кредитные каникулы в Альфа-Банке – как получить отсрочку платежа

В 2020 году, в связи с кризисом из-за коронавируса, в России появился новый закон о кредитных каникулах. Кроме того Альфа-Банк предлагает свою программу обнуления выплат по основному долгу – «Кредитный карантин». Воспользоваться можно одной из двух программ. Рассмотрим их подробнее в этой статье.

Кредитный карантин

По этому предложению в Альфа-Банке отменяются штрафы и неустойки по ипотеке, кредиткам, потребительским кредитам. Банку не требуется документального подтверждения сокращения доходов.

Какие условия

Условия получения льготного периода:

Услуга «Кредитный карантин» предусмотрена только для сознательных заемщиков с чистой кредитной историей. Если вы допускали задержки выплат по выданным ранее кредитам, учитывая займы в сторонних финансовых организациях, вам могут отказать.

Внимание. Отсрочка выплат не означает уменьшения или отмены долга. Проценты по кредиту продолжат начисляться на весь срок кредитных каникул и будут включены в начальные платежи по новому расписанию.

Как оформить «Кредитный карантин»

Справка. В среднем размер выплаты по кредитной карте уменьшится на 70%. Если ранее нужно было платить 5000 рублей, то с программой «Кредитный карантин» выплачивать придется только проценты, и размер платежа составит 1500 рублей.

Документы

Госпрограмма кредитных каникул

В том случае, когда белый заработок, с которого вы платите налоги, снизился на 30% и больше, вы имеете право оформить отсрочку выплат по кредиту на полгода.

Условия

Снижение дохода нужно подтвердить документально, например:

Законом установлена верхняя граница размера кредита, по которому можно оформить каникулы.

Кредитный договор должен быть заключен до 02.04.2020 включительно. По кредитке не должно быть платежей на сумму больше 12 000 ₽ с 03.04.2020.

Также у заемщика не должно быть оформлено других кредитных каникул, например по ипотеке в другом банке.

Как оформить отсрочку выплат по государственной программе

Для упрощения процедуры подачи заявления через интернет в Альфа-Банке подготовили специальный документ – «Требование о предоставлении льготного периода».

Внимание. Образец Требования по разным типам кредитов различается.

Последовательность действий следующая:

Справка. Если нет возможности заполнить электронный документ, отправьте обращение о предоставлении кредитного отпуска по № 106-ФЗ в вольной форме. В сообщении укажите: фамилию, имя, отчество, дату рождения, паспортные данные, номер и тип кредитного договора, телефон для связи.

Какие документы нужны

Для оформления кредитных каникул, помимо «Требования о предоставлении льготного периода», нужно предоставить ряд документов, подтверждающих уменьшения дохода. Это может быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Если вы были оформлены как самозанятый гражданин, предоставьте справку из приложения ФНС «Мой налог».

Индивидуальным предпринимателям нужно предоставить либо документы, отражающие движение средств по всем банковским счетам, либо налоговые декларации за год и за квартал перед отправкой Требования.

Внимание. Независимо от юридического статуса гражданина, в случае нахождения на больничном более 1 месяца или получения пособия по безработице в службе занятости населения, нужно подтвердить этот факт документами из соответствующих организаций.

Источник