как взять социальный кредит

Субсидии, льготные кредиты и займы: как предпринимателю получить поддержку города

Отремонтировать обувь, изготовить ключи, убраться дома или сделать новую прическу — эти и многие другие потребности москвичей покрывает малый и средний бизнес. В столице работает около 728 тысяч малых и средних предприятий, и каждое из них может рассчитывать на поддержку Правительства Москвы.

Для предпринимателей запускают образовательные программы, их консультируют по любым вопросам, а также оказывают прямую финансовую поддержку. Как получить субсидии на расходы или льготный кредит на развитие бизнеса — в материале mos.ru.

Прямые выплаты

Департамент предпринимательства и инновационного развития города Москвы предоставляет бизнесу субсидии на покрытие понесенных расходов, в том числе затрат на развитие предприятия. Суммы компенсаций могут составлять от нескольких сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

В 2020 году программу субсидирования расширили, чтобы поддержать предпринимателей в период пандемии. Так, стало больше видов возмещаемых расходов, выросло количество субсидируемых сфер деятельности и упростились требования к получателям. Кроме того, на некоторые виды компенсаций стало проще подать заявку. Сейчас это можно сделать онлайн на едином портале для взаимодействия бизнеса и власти в Москве mbm.mos.ru.

В результате малый и средний бизнес смог получить средства на покупку и лизинг оборудования, уплату франчайзинговых и коммунальных платежей, продвижение продукции на сервисах по доставке еды, обучение персонала, участие в выставках, экспорт продукции и многое другое.

«В 2020 году было одобрено более трех тысяч заявок на общую сумму почти три миллиарда рублей», — отметил руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

В 2021 году программу субсидирования расширили. В конце прошлого года Правительство Москвы уже приняло пятый антикризисный пакет мер поддержки. Так, на субсидию могут рассчитывать представители креативной индустрии и участники межотраслевых (отраслевых) кластеров в составе инновационного кластера в Москве. Кроме того, компенсацию предоставят за участие в международных конкурсах и фестивалях, продвижение товаров или услуг на рекламных площадках в интернете.

Упростится процедура рассмотрения и экспертизы заявки. Если заявитель предоставит неполный комплект документов, то он сможет доработать ранее поданную заявку. Ее рассмотрение можно один раз приостановить на 10 рабочих дней.

Столичные промышленные компании, в том числе относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, могут получить субсидии и от Департамента инвестиционной и промышленной политики Москвы. До 100 миллионов рублей в год предоставляют на возмещение затрат по лизингу, до 200 миллионов рублей в год — на возмещение затрат на уплату процентов по кредитным договорам, договорам займа и на приобретение оборудования. Еще можно возместить затраты на технологическое присоединение объектов капитального строительства к инженерным сетям. На один земельный участок выделяют не более 100 миллионов рублей в год.

«По итогам прошлого года субсидии были одобрены 36 компаниям на общую сумму почти 770 миллионов рублей. При этом большая часть заявок была связана с лизинговыми платежами — общая сумма по ним составит почти 608 миллионов рублей. Среди получателей, например, пищевые производства, производители высокотехнологичной продукции, изделий из бумаги и картона и другие», — рассказал глава Департамента инвестиционной и промышленной политики Александр Прохоров.

Выгодные кредиты от крупнейших банков

Для предпринимателей Москвы действует программа льготного кредитования. Она позволяет уменьшить ставку на шесть процентных пунктов по кредиту, взятому до 15 апреля 2020 года. А с 15 апреля 2020-го по 1 июля 2021-го оформить новый кредит можно по ставке от трех до семи процентов.

Этой мерой поддержки уже воспользовались более 11 тысяч предпринимателей. Они получили более 92 миллиардов рублей. Планируется выдать еще свыше 33 миллиардов рублей, заявки бизнесу уже одобрены. Партнерами программы льготного кредитования стали крупнейшие банки страны.

Льготные займы стартапам и промышленникам

Москва помогает предпринимателям получать не только кредиты, но и займы, например для запуска стартапа. Последние выдают в Московском фонде поддержки промышленности и предпринимательства, Фонде содействия развитию венчурных инвестиций в малые предприятия в научно-технической сфере города Москвы и Фонде развития венчурного инвестирования города Москвы.

Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства выдает средства в размере до нескольких сотен миллионов рублей по льготной ставке от двух процентов годовых. Это доступно компаниям, работающим в промышленности, науке и ИТ, а также экспортерам. Так, на пополнение оборотных средств, оплату сырья, материалов и комплектующих можно получить до 100 миллионов рублей. До 300 миллионов рублей выделят на приобретение оборудования и программного обеспечения, проведения опытно-конструкторских и технологических работ. На развитие экспорта выдадут заем в размере до 200 миллионов рублей. Подать заявку на получение займа можно на сайте mbm.mos.ru или через официальный сайт фонда.

Фонд развития венчурного инвестирования поддерживает научно-технологические стартапы. Им предоставляют льготные займы в размере до 36 миллионов рублей. Высокотехнологичным компаниям, планирующим выход на IPO (первая публичная продажа акций), могут выдать заем до 30 миллионов рублей.

Поручитель — Москва

Иногда предпринимателям не хватает залога для привлечения денежных средств. Для решения таких ситуаций создан Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Предприниматели получают поручительство не только по кредитам и займам, но и по другим операциям. Также предоставляются поручительства для участников госзаказа.

«За 2020 год Московский гарантийный фонд предоставил предпринимателям столицы поручительства объемом 10,7 миллиарда рублей, — рассказал Алексей Фурсин. — С их помощью компании, по уточненным данным, получили кредиты на сумму 23,2 миллиарда рублей».

Источник

Социальный кредит

Малоимущий гражданин часто нуждается в заемных средствах, поэтому многие банковские организации создают предложения по социальному кредитованию. Процентная ставка обычно ниже, чем у стандартного потребительского займа. Однако перед оформлением продукта нужно внимательно ознакомиться с условиями договорами, поскольку недобросовестные организации предлагают под видом социального кредита обыкновенные.

Что такое социальный кредит простыми словами?

Социальное кредитование является частью государственной системы помощи малоимущим гражданам и семьям. В первую очередь к ним относятся:

Льготные условия распространяются в главной степени на ипотечные кредиты, поскольку приобрести жилье по стандартной ставке в год лица с низким уровнем дохода не могут.

Основная цель социальных кредитов

Главной задачей облегченной ипотеки или получения другого кредита на более выгодных условиях является предоставление малоимущим согражданам возможности получить необходимые товары и услуги по сниженной ставке. В большинстве случаев подобные кредитные продукты поддерживаются государством, поскольку коммерческие организации редко заинтересованы в данной форме кредитования.

Однако некоторые крупные финансовые учреждения предоставляют социальные предложения в целях расширения количества потенциальных потребителей.

Способы получения

Чтобы воспользоваться льготными условиями, необходимо собрать и предоставить в банк полный пакет необходимых документов. Основной способ — обращение в банковскую структуру для оформления кредита. В большинстве случаев средства выдаются наличными на руки заявителю. Реже доступны социальные кредитные карты.

Если заявка одобрена, подписывается договор. Деньги выдаются в том отделении банка, где подавалась заявка. Отправить запрос онлайн можно не в каждом банке.

Условия для получения

Кредитные организации устанавливают процентную ставку, сроки погашения и размеры платежей самостоятельно. Главное отличие от стандартных кредитных продуктов — сниженные % по займу, чтобы малоимущие граждане могли без чрезмерной нагрузки на собственный бюджет вернуть средства.

Воспользоваться выгодными условиями ипотеки могут граждане, ожидающие очереди на получение жилья. Для многих целесообразней получить кредит, чем ждать несколько лет, когда им предоставят квартиру. Процентная ставка по ипотеке в таком случае минимальна, а часть средств покрывает государство.

Как оформить социальный кредит?

Чтобы получить льготный займ, нужно соответствовать определенным критериям, поскольку далеко не каждый может претендовать на данный тип кредитов. Основные требования к заемщику:

Если клиент подходит по всем параметрам, достаточно подготовить соответствующий пакет документов и явиться в банковское отделение. После заполнения заявления и рассмотрения заявки банк оповещает о решении. Статистика одобрений выше, чем при обычном кредитовании. Процедура проверки может занять несколько дней. Если ответ компании положительный, с клиентом связывается менеджер и приглашает в офис для получения кредита.

Источник

Социальная ипотека

Для оформления социальной ипотеки обратитесь в любую из 8 надежных компаний, выбрать можно среди 12 предложений с минимальной ставкой от 4.9%. По состоянию на 08.11.2021 на странице размещено 8 банков.

Предложения месяца

Профессиональные сотрудники банка

Он Один такой. )

Это самый лучший банк в мире. ))))
Огромного здоровья господину Тинькофф. Читать полностью

Межрегиональная сделка купли-продажи квартиры

В октябре этого года приобрел квартиру в Москве через Домклик, межрегиональная сделка. Ипотечный центр отделения Сбербанка в г. Владивостоке, ул. Красного знамени,59, менеджер. Читать полностью

Все отлично

Хочу поблагодарить Марию Волкову, которая помогала с оформлением ипотеки. Мария проявила себя как профессионал своего дела, всегда была на связи, консультировала по любым вопросам. Читать полностью

Благодарность

Добрый день! Хотелось бы выразить огромную признательность Руководителю Группы по сопровождению портфеля ОО «Бурятия» Филиала 5440 Банка ВТБ в г. Улан-Удэ Республики. Читать полностью

Хорошие специалисты

Обратился в Росбанк за ипотечным кредитом через мобильное приложение. Достаточно удобная онлайн анкета, все заполнение не более 20 минут. После этого со мной связалась специалист. Читать полностью

Хочу выразить благодарность.

Добрый день. Хочу выразить благодарность в быстром решении моего вопроса( снятие обременения )очередной раз убедился, что в втб работают хорошие специалисты, а именно сотрудник. Читать полностью

Социальная ипотека

Для активной поддержки учителей, молодых ученых, военнослужащих, врачей, работников других значимых для общества сфер с низким уровнем оплаты труда, которые по объективным причинам не могут позволить себе стандартные условия ипотечного кредитования, государство разработало комплекс программ, позволяющих с минимальной финансовой нагрузкой решить жилищный вопрос. Социально незащищенные слои населения имеют право получить за счет средств бюджета, прибыли банковских организаций, подрядчиков и застройщиков компенсацию части стоимости жилищного фонда или оформить займ на жилье под сниженный процент. Социальная ипотека — оптимальное решение для тех, кто в связи с низким доходом не может погашать ежемесячные платежи по стандартным программам ипотечного кредитования и остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Предложения от Дом.РФ и его партнеров

За реализацию государственной программы отвечает акционерное общество «Дом.РФ», которое курирует правительство. Партнерами структуры являются многие банки, непосредственно «Промсоцбанк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Газпромбанк» и многие другие финансовые учреждения. Самые выгодные условия предлагают:

Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.

Если вам нужна выгодная социальная ипотека, условия по ней будут следующие:

Выбранный объект недвижимости должен отвечать конкретным требованиям. Государственное субсидирование предполагает покрытие площади в 18 кв. м на одного человека. Если заемщик берет кредит на жилье, площадь которого превышает установленные показатели, субсидия на излишек не рассчитывается, поэтому платить за него нужно будет из собственных накоплений.

Документы

Социальная ипотека оформляется на основании ряда документов, включая:

Дополнительно могут потребоваться другие бумаги. Их точный перечень нужно узнавать у менеджеров финансового учреждения, с которым планируется сотрудничество.

Преимущества социальной ипотеки

Социальная ипотека в 2020 году стала спасательным кругом для большинства российских семей. Благодаря государственной программе решить жилищный вопрос могут незащищенные слои населения, которым недоступны стандартные условия кредитования. При этом финансовая нагрузка на заемщиков минимальная.

Плюсы

Социальная жилищная ипотека имеет свои плюсы:

Минусы

Недостатки, из-за которых социальная жилищная ипотека не пользуется спросом:

Социальная жилищная ипотека позволяет улучшить качество жизни многих незащищенных слоев населения и реализовать мечту о собственном жилье в условиях небольшого бюджета.

Источник

Что такое социальный кредит и кто его может получить?

Люди, которые находятся в затруднительном положении, срочно нуждаются в определенной денежной сумме, а обычный кредит не могут взять, обращаются за социальным займом.

Этот вид кредита предоставляется на льготных условиях. Выдачу данного вида кредита осуществляют многие кредитные организации. Но, необходимо внимательно изучать условия этого кредитования. Многие МФ организации за социальный кредит могут выдавать обычный заем с грабительскими процентными ставками и жесткими сроками погашения.

Виды социальных займов

Этот заем может быть нескольких видов. Заем для пенсионеров, отличается сниженной процентной ставкой, более щадящими условиями погашения. Социальный ипотечный заем отличается низкими процентами по кредиту, частичным рефинансированием долга государством. Социальный заем для получения образования отличается сроком погашения. По этому виду кредита возможна отсрочка выплат до окончания обучения и устройства на работу.

Отличием этого займа от других являются более низкие процентные ставки. При этом каждая финансовая организация устанавливает свои процентные ставки, сроки погашения и максимальную сумму по этому займу.

Для очередников на улучшение жилищных условий заем предоставляется по сниженной процентной ставке. Часть долга по кредиту рефинансирует государство. Чем ждать несколько лет своей очереди, очереднику легче взять этот кредит и приобрести необходимое жилье, а не испытывать неудобства, живя в тесноте.

Требования к заемщикам

Если заемщик относится к одной из льготных категорий граждан, то он может претендовать на получение данного займа. К льготным категориям относятся: малоимущие граждане, стоящие на очереди на бесплатное получение жилья, многодетные и молодые семьи с детьми, военнослужащие и пенсионеры, студенты вузов.

Среди условий получения займа можно выделить несколько обязательных: гражданство в РФ, прописка на территории обслуживания банковской организации, официальное трудоустройство, возраст заемщика в пределах 21-65 лет.

Любая из этих категорий граждан предоставляет в банк набор документов, необходимый для получения и обычного кредита.

Необходимо обратиться в выбранный банк, представить нужные документы, заполнить заявку на получение займа. Кроме анкеты – заявки необходимо представить справку 2-НДФЛ о доходах, заверенную копию трудовой книжки, документы на право собственности, если таковые имеются, СНИЛС, справка о составе семьи, о наличии иждивенцев.

Банковская организация, на основании предоставленных документов, сама принимает решение об условиях предоставления займа.

Источник

Детская болезнь

В теории на уникальные возвратные займы могут претендовать все СО НКО, вошедшие в специальный реестр. На практике представители некоммерческого сектора столкнулись с отказами. Решение о выдаче льготных кредитов принимают не органы власти, а банки, у которых практически нет опыта взаимодействия с НКО. Как исправить эту ситуацию, какая еще помощь требуется негосударственным поставщикам социальных услуг, выясняла корреспондент «Российской газеты».

Деньги на зарплату

Почему в принципе так важна поддержка социально ориентированных НКО? Во-первых, в последние годы они стали незаменимыми помощниками государственных учреждений на рынке социальных услуг. В некоторых регионах в отдельных социальных сферах работают только некоммерческие организации. Если эти НКО уйдут с рынка, пострадают незащищенные слои населения. Во-вторых, многие представители некоммерческого сектора живут за счет пожертвований, объем которых в последние месяцы существенно сократился.

По мнению Софии Лагутинской, было бы справедливо, если бы социально ориентированные некоммерческие организации включили в список получателей безвозмездных субсидий на выплату заработных плат. Сейчас бюджетные деньги, 12,1 тысячи рублей на одного сотрудника в месяц, доступны только предпринимателям, работающим в наиболее пострадавших отраслях экономики.

Докажи, что вернешь

Субсидируемые кредиты, доступные НКО, тоже можно направить на оплату труда сотрудников. Более того, при соблюдении ряда условий, главным из которых является сохранение штата, эта мера поддержки станет невозвратной.

Однако в Общественную палату РФ и Общероссийский народный фронт начали поступать обращения от представителей некоммерческого сектора, столкнувшихся с отказами в банках. По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, в некоторых случаях льготные кредиты выдаются некоммерческим организациям по остаточному принципу, после покрытия нужд предпринимателей. Кроме того, не всегда возможности кредитования зафиксированы в уставе СО НКО, не у всех банков предусмотрены операции для некоммерческих организаций.

Другая причина, по которой некоммерческому сектору отказывают в льготных займах, связана с отсутствием залогового имущества, полагает руководитель социально ориентированной некоммерческой организации инвалидов «Ковчег», глава калининградской фабрики по производству инвалидных колясок Роман Аранин. Фабрика, то есть представитель коммерческого сектора, уже получила новый двухпроцентный кредит, организация инвалидов только готовит заявку.

Отчетность без барьеров

Отдельные финансовые программы требуются не только СО НКО, но и коммерческим компаниям, в которых работают или которыми руководят люди с инвалидностью, развивает тему эксперт Общественной палаты РФ, эксперт Фонда «Наше будущее», глава некоммерческой организации «Сообщество предпринимателей с инвалидностью» Анна Хрястунова. Речь идет и о кредитовании, и о бесплатном обслуживании счетов, и об отмене комиссий при переводе средств и пользовании электронным документооборотом.

Другой вопрос, который требует решения, связан со сдачей отчетности в Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Росстат и ряд других ведомств. Как полагает Анна Хрястунова, необходимо предоставить организациям, в которых трудятся или которыми руководят инвалиды, возможность делать это дистанционно, бесплатно и без посредников.

Михаил Мамута, руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России:

— Не имея опыта кредитования, многие НКО не понимают, как взаимодействовать с банковским сектором, но и банковский сектор не очень привык их кредитовать. Мы за короткое время обсудили существующие проблемы. Я убежден, что не существует никаких барьеров, препятствующих тому, чтобы СО НКО получали кредиты по программе двух процентов. Обратите внимание: кредит имеет шанс превратиться в грант, но только если будут выполнены все условия. Если нет, он останется кредитом, который нужно возвращать. Гарантии Внешэкономбанка покрывают не все риски, банк должен посчитать, за счет какого ресурса вы сможете возвратить средства.

Источник