как закрыть расчетный счет в банке открытие юридическому лицу
Закрытие расчетного счета в банке – это прекращение отношений клиента и банковского учреждения по размещению денежных средств клиента на определенном аккаунте.
Закрыть расчетный счет (р/с) – значит вывести с него все средства и аннулировать учетную запись в регистрах банка. После это становятся невозможны все операции счету: хранение денежных средств, прием и отправка платежей, внесение и выдача наличных со счета.
Причины закрытия расчетных счетов
Существуют разные причины для закрытия расчетного счета. Чаще инициаторами этого становятся клиенты, т.е. владельцы средств. Иногда это происходит по инициативе государственных органов. Реже всего счет закрывают сами российские банки.
Обычными причинами для отказа клиента от расчетного счета в определенном банке становятся:
Возможны и другие причины, т.к. клиент свободен в выборе банковского учреждения, продолжении или завершении работы с ним.
Государственные органы закрывают расчетные счета в случае банкротства предприятия или его ликвидации по решению суда. Происходит это с участием назначенных в установленном порядке временных управляющих. В таких ситуациях принято закрывать все счета во всех банках, выборочного закрытия обычно не происходит.
Иногда счета закрывают сами банки. Такое случается редко, т.к. отказывая клиенту в обслуживании, банк лишается платы за размещение счета, комиссий за операции и средств на счете, которыми банк пользуется в своей деятельности.
Причинами закрытия счета банком бывают:
Закрытие счета банком происходит обычно не сразу, этому предшествует запрос объяснений, документов подтверждающих законность операций, предупреждения, блокировка счета. Закрывать расчетный счет по закону положено после двух случаев остановки сомнительных операций в течение года. Это редко проходит незамеченным для клиента, хотя жалобы на злоупотребления банков иногда звучат.
Последствия закрытия счета по инициативе банка
Разрыв отношений по инициативе банка может иметь другие неприятные и далеко идущие последствия:
Это не означает какого-то поражения в правах. Но банки имеют собственные системы обмена информацией и критерии отбора клиентов. А причины отказа в кредите и других услугах они разглашать не обязаны.
Логический вывод – ссориться с банками не стоит, с предложением закрыть счет или уйти в другой банк нужно соглашаться. К счастью такое происходит довольно редко.
Закрытие неработающих расчетных счетов особых объяснений не требует, это счета исчезнувших фирм, прекративших работу предпринимателей. Пока на счете остаются деньги для оплаты обслуживания – банк соглашается с их присутствием. Потом направляет зарегистрированному владельцу р/с уведомление и через 2 месяца закрывает счет.
Как закрыть расчетный счет в банке?
Алгоритм закрытия счета зависит от условий договора с банком и конкретной ситуации. Проще и быстрее все происходит по инициативе тех клиентов, которые закрывают р/с, но не прекращают сотрудничества с банком: открывают другую фирму, реорганизуют бизнес и пр. Тогда ликвидация счета оказывается формальностью, сотрудники банка активно помогают во всех операциях, остаток средств переходит с одного счета на другой.
Если по инициативе клиента прекращаются все отношения с банком, то закрытие счета означает и полный расчет с ним. Здесь процесс может идти труднее и дольше. Некоторые банки взимают дополнительную плату за расторжение договора. Ожидать содействия и расторопности в такой ситуации сложнее. Банк будет тщательно проверять все основания получить с клиента возможные платежи до полного разрыва отношений.
Особенно трудно расторгнуть договор клиенту, взявшему кредит в этом банке. На них банк зарабатывает трижды: на процентах по кредиту, на обслуживании счета, на пользовании средствами счета. Банку легче отслеживать состояние дел при постоянном общении с клиентом. Иногда обязанность иметь расчетный счет в данном кредитном учреждении прямо указывается в договоре о предоставлении ссуды, и закрытие счета становится поводом требовать досрочного возврата всей суммы.
Закрытие расчётного счёта ИП и ООО
Любая российская компания или физическое лицо, обладающее статусом ИП, для удобства проведения расчетов с государственными органами и деловыми партнерами могут открывать неограниченное количество банковских счетов в разных финансовых организациях. Однако за каждый открытый счет его владелец должен вносить ежемесячную плату, даже если условия банковского обслуживания и финансовые условия стали невыгодными для клиента. Чтобы не тратить деньги впустую, целесообразно закрыть счета, которые перестали быть актуальными.
Когда возникает необходимость закрытия счета
В соответствии с нормами гражданского права расторжение соглашения о банковском обслуживании может наступить в любой момент, по требованию одной из сторон. Необходимое условие для закрытия счета – тщательное соблюдение регламента прохождения процедуры, которое поможет избежать конфликтов с контрагентами или фискальными органами.
Закрытие счета по заявлению владельца
Банковский счет может быть ликвидирован на основании собственноручного заявления клиента при наступлении следующих обстоятельств:
Ликвидация расчетного счета ИП или ООО по инициативе кредитной организации
Договор банковского обслуживания может быть прекращен по требованию финансовой организации в одностороннем порядке. Подобная ситуация предусматривает полную блокировку движения денежных ресурсов, размещенных на счете клиента, и происходит в следующих случаях:
Важно! Если банк решил закрыть счет клиента по основанию отсутствия неснижаемого остатка, он обязан письменно предупредить владельца счета о предстоящем разрыве договора банковского обслуживания за 60 дней до предполагаемого расторжения. В таком случае у владельца счета есть возможность внести недостающие средства и продолжать пользование услугами банка.
При выявлении «заброшенного» расчетного счета, по которому больше двух лет не совершаются приходно-расходные операции, финансовое учреждение может инициировать перед судебными властями вопрос о принудительном расторжении договора банковского счета. По решению суда такой недействующий счет закрывается и клиент получает соответствующее уведомление от банка.
Регламент действий по расторжению договора банковского счета
Процесс закрытия счета должен проходить по четко прописанному в законодательстве порядку, предусматривающему несколько важных этапов.
Подача заявления
Добровольное расторжение соглашения об открытии расчетного счета начинается с подачи соответствующего заявления в обслуживающую финансовую организацию. Как правило, в каждом банке разрабатывается собственная форма такого заявления, поэтому заполнить его придется непосредственно в офисе.
Заявителем по закрытию счета должен выступать руководитель ООО, чья подпись фигурирует в банковской карточке либо третье лицо, наделенное нотариально удостоверенными полномочиями. Подпись заявителя заверяется печатью компании.
ИП обязан лично подавать заявление на аннулирование счета, при этом банк требует обязательного наличия личных документов гражданина.
Надо помнить! В заявлении обязательно указание даты, с которой прекращается действие договора банковского счета и мотив закрытия счета.
При подаче заявления банк обязан проверить все регистрационные документы, на основании которых действует ООО или ИП, поэтому их наличие является обязательным условием для расторжения договора с банком. В дополнение к учредительным документам кредитное учреждение может потребовать «свежую» выписку ЕГРЮЛ, приказ о вступлении на должность руководителя.
Запрос актуальной информации о денежных остатках и вывод средств
При закрытии счета следует обнулить денежные остатки на нем. Для получения последних данных, подтверждающих наличие денег, нужно запросить выписку о состоянии счета на последнюю дату. Это можно сделать у банковского операциониста либо путем передачи электронного запроса через модуль Клиент-Банк.
Прежде чем распорядиться деньгами, размещенными на закрываемом счете, необходимо уточнить сумму, которую придется уплатить банку в виде комиссий и погасить долги по обязательным платежам.
Нужно знать! При закрытии счета по причине принудительной ликвидации ООО/банкротстве банк может прекратить действие расчетного счета лишь после уплаты всех долгов, заявленных кредиторами.
Если ООО или ИП располагает другими действующими счетами в кредитных учреждениях, то следует переправить денежный остаток на один из них посредством платежного поручения. При отсутствии иных расчетных счетов финансы можно обналичить.
Срок вывода денежного остатка ограничивается 7 днями после написания заявления. Если клиент не уложился в этот временной промежуток, то после закрытия счета все не выведенные в срок деньги поступят в распоряжение банка.
Имейте в виду! Банк имеет право взыскать с клиента комиссионный сбор за операцию закрытия счета. Если такой пункт имеется в договоре на банковское обслуживание, то следует предусмотреть наличие этих денег на закрываемом счете.
Сдача чековых книжек и закрытие корпоративных счетов
Для осуществления операций с наличностью владельцу расчетного счета выдаются чековые книжки или эмитируются корпоративные пластиковые карты. Эти финансовые инструменты предоставляются клиенту во временное пользование, оставаясь при этом собственностью банка.
При написании заявления на закрытие счета следует вернуть кредитной организации чековую книжку с незаполненными листами и выданные по списку корпоративные карты. Одновременно с ликвидацией расчетного счета аннулируются все другие счета, открытые в дополнение к основному.
Получение банковского уведомления
После того, как все формальности и требования регламента будут соблюдены, банк закрывает счет и выдает бывшему клиенту уведомление о прекращении обслуживания. Этот документ является подтверждением того, что расчетный счет прекратил свое существование.
Начиная с мая 2014 года, банковские клиенты не обязаны оповещать о закрытии счета государственные структуры. Но деловой этикет требует, чтобы информация о прекращении банковского обслуживания по закрытому счету была донесена до контрагентов ООО или ИП. Целесообразно сделать это заранее, путем электронной рассылки или почтовой доставки.
В случае, если на закрытый счет клиента будут поступать деньги от партнеров, банк обязан отправить их обратно по истечении 5 дней.
По общему правилу, счет закрывается тем днем, когда его владелец передает заявление в банковскую организацию. Если клиент намерен прекратить пользование счетом в более поздний срок, то он должен указать желаемую дату закрытия при написании заявления.
Как закрыть расчетный счет в банке «Открытие»?
Клиент вправе в любой момент отказаться от услуг одного банка и выбрать другой. При принятии такого решения коммерческая структура, ИП или гражданин должен аннулировать расчетный счет (р/с), на котором хранятся финансовые активы. Процедура регламентирована ГК РФ (ст.859) и Инструкцией БР №153-И от 30.05.14 г. (гл. 8). Но перед тем как закрыть счет в банке Открытие, необходимо совершить подготовительные действия. Несоблюдение правил аннулирования депозита может повлечь риск неблагоприятных последствий для клиента.
Основные причины закрытия расчетного счета
Счет может быть закрыт по разным причинам, одна из них окончание срока действия на который был открыт счет.
Лица, которые обслуживаются в кредитном учреждении, не обязаны информировать банк о том, почему они решили расторгнуть договор на ведение счета. Владелец депозита аннулирует соглашение с финансовой организацией, поскольку он:
Руководители компаний или ИП вынуждены закрывать р/с вследствие реорганизации/ликвидации фирмы, а также смены адреса регистрации (местонахождения) субъектов предпринимательства. При наличии у коммерческой структуры долгов депозит может быть арестован по инициативе суда. Но закрыть его можно только после снятия запрета на проведение транзакций.
Аннулируют депозит и в случае банкротства финансового учреждения (отзыва лицензии).
Последствия закрытия расчетного счета по инициативе банка
Кредитная структура вправе в одностороннем порядке отказать в обслуживании клиенту, если по его счету длительное время не совершалось никаких транзакций. Для компаний и ИП, которые рискуют аннулированием депозита по инициативе банка, могут наступить неблагоприятные последствия.
Рейтинг доверия к предпринимателям и фирмам со стороны других финансовых учреждений будет снижен. Если закрытие р/с связано с ненадлежащим исполнением долговых обязательств, то шансы получить кредит у банков-конкурентов станут минимальными. И причины, по которым заемщику было отказано в обслуживании, финансовые учреждения сообщать не обязаны.
Чтобы минимизировать риск наступления указанных последствий, р/с нужно закрывать по обоюдному согласию сторон. Существует межбанковская система коммуникации, поэтому при ухудшении рейтинга доверия клиента об этом станет известно всем кредитным структурам.
Как закрыть расчетный счет в банке Открытие
Процедура аннулирования р/с требует соблюдения существенного количества формальностей. Фирме, ИП или физ. лицу придется совершать подготовительные действия к ее проведению, собирать необходимые документы и лично посещать офис банковского учреждения. Коммерческие структуры обязаны уведомлять об аннулировании депозита своих контрагентов.
Необходимые документы для закрытия
Для ликвидации р/с владельцу-физическому лицу необходимо предоставить:
При заполнении заявления, юридическим лицам нужно отметить причину закрытия счета.
Если на закрываемом депозите у заявителя остались денежные средства, их обналичивают или переводят на новые банковские реквизиты.
При аннулировании р/с ИП потребуются:
Когда заявителем выступает коммерческая структура (юр. лицо), предоставляют:
Если интересы компании представляет третье лицо, обязательного удостоверения доверенности нотариусом не требуется.
Пошаговый алгоритм действий
Порядок действий при аннулировании р/с одинаков для всех клиентов вне зависимости от их правового статуса. Но перечень формальностей, которые необходимо соблюсти при осуществлении процедуры, может дифференцироваться. В отличие от коммерческой структуры, физическому лицу нет необходимости оповещать контрагентов об изменении банковских реквизитов. А предприниматель, который не имеет штата сотрудников, освобожден от обязанности выплачивать подчиненным вознаграждение за труд, прежде чем аннулировать депозит.
Подготовка к процедуре
Чтобы без задержек аннулировать р/с, необходимо не только заранее подготовить пакет требуемых документов, но и проверить информацию о:
Если у заявителя имеются долги перед контролирующими органами или внебюджетными фондами (налоговой инспекцией, ПФР и пр.), то компенсировать их можно посредством специализированных сервисов в интернете. Штрафы следует погасить до подачи заявления о закрытии р/с. Также необходимо удостовериться в отсутствии долгов перед банком Открытие.
Обнуление всех счетов
Возврат денег через кассу банка проводится при личном присутствии владельца счета.
Перед закрытием счета следует убедиться, что на нем нет денежных средств. При наличии активов их переводят на р/с, открытый в новом учреждении. Если компания не располагает информацией об остатке, ее можно запросить в банке. В случае когда клиент не перевел деньги с депозита в течение 60 дней после его аннулирования, вся сумма поступает на баланс Банка России. Но в будущем средства возвращают владельцу по его первому требованию.
Заполнение бланка заявления
Универсальной формы заявления на закрытие р/с не существует. Заполнять документ рекомендуется не в онлайн-режиме, а в офисе банка Открытие. Сотрудник учреждения поможет правильно составить заявление на аннулирование р/с. В нем указывают причину закрытия счета, остаток денежных средств и банковские реквизиты, по которым они должны быть переведены.
Получение официального подтверждения
После анализа предоставленных документов банк Открытие не может аннулировать счет клиента сразу (при наличии остатка). Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что по р/с не будет совершаться никаких транзакций. Срок списания по некоторым видам платежей может достигать 1 месяца. Чтобы нивелировать риск проведения операций по закрытому счету, банк вправе выбрать выжидательную позицию.
Удостовериться в факте аннулирования р/с клиент может, запросив справку (подтверждение) из банка. Документ выдают в письменном виде или адресуют на электронную почту.
Сроки закрытия расчетного счета
При отсутствии денежных средств на р/с его ликвидируют в тот же день. Факт аннулирования депозита подтверждают записью в Книге регистрации открытых счетов не позднее 1 дня с момента расторжения договора об обслуживании.
Если же счет не обнулен, то процесс его закрытия может затянуться по причине специфики списания некоторых платежей. Остаток денежных средств должен быть обналичен или переведен по новым реквизитам уже после расторжения договора, но не позднее 7 дней с момента подачи заявления.
Что будет после закрытия расчетного счета
Счет, который аннулирован банком, становится непригодным для использования. Если контрагенты продолжат перечислять на него средства, то транзакции проводиться не будут, а деньги возвратятся их отправителю. Чтобы минимизировать подобный риск, необходимо заранее сообщать партнерам об аннулировании р/с.
Информировать контролирующие органы и внебюджетные формы о смене банковских реквизитов фирмы обязано финансовое учреждение, в котором закрывается счет.
Для внутреннего учета и документального подтверждения транзакций в случае проверок коммерческим структурам рекомендуется сохранять историю движения денежных средств по аннулированному р/с. Справку (выписку) можно заказать в банке. После закрытия счета рассчитаться по налогам и прочим обязательным платежам предприниматель (компания) может наличными средствами через кассу финансовых учреждений.
Дополнительная информация
У компаний и ИП возникают трудности при закрытии счета в банке, у которого отзывают лицензию. Финансовое учреждение, находящееся в процессе банкротства, не вправе самостоятельно осуществлять процедуру аннулирования р/с. Операции по счету в банке с отозванной лицензией проводиться не будут, а деньги возвратятся отправителю.
Физические лица и ИП возмещают средства через Агентство страховых вкладов.
Чтобы закрыть счет коммерческой структуре, стоит обратиться во временную администрацию (ликвидационную комиссию) финансового учреждения с заявлением. Владельцу компании следует предпринять действия по внесению юр. лица в реестр кредиторов, чтобы возвратить денежные средства в судебном порядке.
Закрытие расчетного счета в банке Открытие
В настоящее время предприниматели сталкиваются с большим количеством предложений от банковских организаций. Все они отличаются выгодностью применения.
Иногда появляются настолько «вкусные» условия, от которых отказаться просто-напросто невозможно. В таком случае бизнесмен принимает решение закрыть расчетный счет в банке Открытие.
По каким причинам может потребоваться закрытие расчетного счета в банке?
В некоторых случаях расчетный счет нуждается в закрытии, причем происходит это по разным причинам и обстоятельствам. Самая часто встречающаяся ситуация – удачный поиск более выгодного предложения.
Наряду с этим выделяют еще несколько факторов:
Этот перечень содержит в себе далеко не все вероятные факторы. К примеру, многие учреждения в случае выдачи ссуды в адрес юридического лица настаивают на том, чтобы оно на 100% отказалось от взаимодействия с другими финансовыми институтами.
Несмотря на негласность этого требования, получить кредит при его игнорировании довольно проблематично.
Независимо от причины такого решения, порядок действий, как закрыть счет в банке Открытие, всегда идентичный.
Какие документы потребуются для закрытия?
Традиционно в распоряжении финансового учреждения уже имеется полный перечень документов, ведь фирма или ИП уже обслуживались в нем, поэтому ранее передали бумаги в процессе оформления расчетного счета.
Но нередко возникают нестандартные ситуации, требующие предъявления дополнительных документов.
Стандартно этот набор документов для закрытия расчетного счета в банке Открытие выглядит следующим образом:
Если закрытие баланса происходит при прекращении работы предприятия в связи с банкротством, заниматься этим вопросом должен конкурсный управляющий.
Пошаговый алгоритм действий
Чтобы успешно закрыть счет в банке Открытие через интернет, нужно следовать определенной инструкции. Она подразумевает следование нескольким простым и понятным этапам.
Стоит принять во внимание тот факт, что закрытие клиентского счета происходит медленно. В ряде ситуаций на весь этот процесс уходит порядка 60 суток.
Когда этот срок истекает, рекомендуется повторно сделать обращение в банк, чтобы уточнить информацию. Также следует потребовать от банка официальную справку о том, что счет закрыт, и претензии со стороны сотрудников отсутствуют.
Как провести работы в удаленном порядке?
Чтобы процедура прошла успешно, необходимо посетить офис банка лично и подать заявление на закрытие счета в банке Открытие, бланк которого можно скачать по ссылке.
После этого останется просто ждать. С момента оформления РКО в рамках программ этого банка бизнесмен получает доступ к персональному кабинету.
С его помощью могут быть осуществлены платежи, уплачены налоги, пополнен бюджет. В кабинете также можно пообщаться с профессионалами с использованием специального чата, задав несколько интересующих вопросов относительно процесса закрытия.
Как закрыть расчётный счёт
Любое юридическое лицо должно вести деятельность через расчётный счёт в банке. Но в некоторых случаях приходится расторгать договор. У этой процедуры есть свои тонкости и нюансы. Кроме того, нужно обязательно соблюдать требования, которые установил закон. Инициатором закрытия счёта может быть как организация, так и банк.
Как закрыть расчётный счёт в банке
Расчётный счёт может быть закрыт по инициативе любой из сторон договора. Юридическое лицо может требовать этого в таких случаях:
Банк может потребовать расторжения договора банковского счета, если:
В случае, когда расчётный счёт закрывается по причине его неиспользования, кредитная организация должна за два месяца до предполагаемой даты расторжения договора выслать в адрес предприятия соответствующее уведомление. При этом не важно, было оно получено организацией или нет. Главное – отправить документ по адресу, указанному в договоре, и иметь в наличии квитанцию об отправке. Кроме того, банк может потребовать расторжения договора в судебном порядке по той же причине. Отличие состоит в том, что так процедура будет более продолжительной.
Отдельно следует упомянуть о такой ситуации, когда юридическое лицо пытается закрыть арестованный расчётный счёт. Это противозаконно.
Арест налагается в том случае, когда имеются неисполненные обязательства, а суд постановил выплатить долги. Поэтому потребуется сначала закрыть задолженности и только после этого уже можно будет начинать процедуру закрытия счёта.
Юридическое лицо может быть инициатором закрытия расчётного счёта в кредитной организации, если она признана банкротом. Такие случаи встречаются нередко. Здесь лучше заручиться с помощью квалифицированного юриста. Но в любом случае обращаться нужно к ликвидатору либо к конкурсному управляющему, который был назначен. Важно понимать, что в такой ситуации можно и не получить остатки денежных средств со счёта. Ведь сначала кредитная организация должна покрыть долги перед контрагентами, налоговыми органами, внебюджетными фондами, сотрудниками. Поэтому получить деньги реально только в том случае, когда после закрытия у банка остаются активы.
Как закрыть расчётный счёт ООО в банке
Для закрытия расчётного счёта юридического лица необходимо выполнить ряд действий в определённой последовательности.
Если счёт закрыт, а организация продолжает деятельность, необходимо уведомить об этом контрагентов. Это делается путём рассылки уведомлений о смене банковских реквизитов. Письмо пишется в произвольной форме, желательно на фирменном бланке организации. Если в шапке указываются данные расчётного счёта, нужно проверить, чтобы там были указаны новые реквизиты.
Документы для закрытия расчетного счета
По сути, все необходимые документы уже есть в банке. Они предоставляются при заключении договора. Более того, если во время пользования счётом у юридического лица происходили какие-либо изменения, оно было обязано оповещать об этом кредитную организацию. Тем не менее, ряд бумаг дополнительно всё-таки нужно будет предоставить:
Если договор расторгается по причине банкротства предприятия или по решению суда, назначается управляющий, который будет заниматься в том числе и этой процедурой. Он обязан предоставить в кредитную организацию документы, которые подтверждают его личность и полномочия.
Заключение
Закрыть расчётный счёт юридическое лицо может по различным причинам. Оно может инициировать процесс само либо это решение принимает кредитная организация. В любом случае процедура проводится по определённому алгоритму, с соблюдением норм законодательства. Обязательным условием является отсутствие долгов перед банком, а в случае закрытия предприятия – перед бюджетами всех уровней и внебюджетными фондами. После того, как договор банковского счёта расторгнут, в адрес юрлица направляется соответствующее уведомление. В нём указывается, с какого числа операции по счёту прекращены.