как закрыть счет у брокера открытие

Как закрыть брокерский счет и ИИС в Открытие Брокер онлайн: пошаговая инструкция

Иногда по определенным причинам инвесторы принимают решение о закрытии брокерского или индивидуального инвестиционного счета. В этом случае встает вопрос, как правильно оформить эту процедуру. Из настоящего обзора вы узнаете, как закрыть в Открытие брокер свой счет, что для этого потребуется, какие нюансы необходимо учесть.

Когда нужно закрыть?

Можно обозначить несколько распространенных ситуаций, когда может возникнуть необходимость в закрытии брокерского счета или ИИС:

Инвестор желает поменять тип налогового вычета — сделать это можно, только предварительно закрыв текущий счет. Однако следует иметь в виду, что если изначально выбранный вычет применялся в течение 3 лет, то поменять его уже не получится. Пользователь намерен получить возврат средств с большей суммы — деньги, накопленные за время использования ИИС, можно снова здесь разместить. Это позволит получить большую выгоду (благодаря вычету). Поставленная инвестиционная цель достигнута или же пользователь больше не желает заниматься приумножением своего капитала таким способом. Переход к другому брокеру — иногда также происходят ситуации, когда инвестор по тем или иным причинам принимает решение уйти. В этом случае также возникает необходимость в закрытии счета.

Принимая решение закрыть счет, обязательно следует учитывать его вид. Если это обычный брокерский счет, то здесь проблем не возникнет. Иначе обстоят дела с ИИС. В случае его закрытия до истечения 3 лет (с момента создания), инвестор теряет право на использование вычета, а если он его уже получил, то эти деньги необходимо будет вернуть в ФНС.

Пошаговая инструкция закрытия ИИС или брокерского счета

В банке Открытие закрыть индивидуальный инвестиционный или брокерский счет можно только в офлайн-режиме. Дистанционно провести такую операцию не получится.

Пользователю потребуется выполнить следующие шаги:

Владелец Индивидуального Инвестиционного Счета также должен дополнительно сообщить брокеру свои платежные реквизиты для вывода средств.

После выполнения всех описанных выше шагов брокер приступит к проведению формальных процедур (подготовка бумаг в ФНС, проверка полученных пользователей налоговых вычетов и т.д.), а затем закроет счет.

Нюансы при закрытии счета

Перед тем как расторгнуть договор с брокером Открытие, необходимо внимательно изучить все особенности и нюансы проведения такой операции. Заключаются они в следующем:

обязательным условием для закрытия счета (любого вида) является погашение задолженностей, а также продажа всех активов или же их перевод к другому брокеру. Такое условие содержится в соглашении на расторжение изначально заключенного договора. Отсюда вытекает еще один нюанс — необходимо проявлять осторожность, приобретая неликвидные финансовые инструменты, так как могут возникнуть сложности при их последующей продаже, при подаче заявления на выполнение такой операции, пользователю обязательно нужно указать данные банковского счета или карты, куда будут переведены остатки денег с Индивидуального Инвестиционного Счета или брокерского, упомянутые выше требования (в части обязательной продажи/перевода активов) должны быть выполнены за 15 дней до даты закрытия счета. В противном случае брокер может отказать в выполнении такой операции, при закрытии счета продажа финансовых инструментов не является обязательным условием. Инвестор может пойти и другим путем — перевести свои активы на другой ИИС или брокерский.

Таким образом, перед тем, как закрыть счет в открытие брокер необходимо изучить общие правила для проведения такой операции. Кроме того, обязательно следует обратить внимание на особенности, действующие в отношении ИИС. В ряде случаев целесообразнее дождаться окончания трехлетнего периода, чтобы не потерять налоговые льготы.

Видеообзор

Источник

Закрытие счёта в «Открытие Брокер»

Правовые отношения между вами и брокером (любым, не только «Открытие Брокер») регулируются договором на оказание услуг брокерского обслуживания. Независимо от того, открывался счёт в офисе или удалённо, вы соглашались с его условиями, при этом редко приходится подписывать сам договор (например, в «Открытие Брокер» он на 43 страницах), обычно открытие счёта осуществляется путём подписания заявления о присоединении — к депозитарному договору и договору брокерского обслуживания.

Таким образом ведение брокерского счёта осуществляется в рамках заключённого договора, и если вы хотите закрыть счёт, то для этого необходимо расторгнуть подписанный договор.

Сделать это можно путём подписания в офисе Брокера «Соглашения орасторжении договора». В соглашении на расторжение зафиксировано, что клиент обязуется выполнить все действия, связанные с выводом/переводом активов. Иными словами, клиент не может закрыть счёт, пока не погашены все задолженности и не проведены расчёты по всем сделкам. Также необходимо сообщить актуальные банковские реквизиты, по которым будут переведены остатки денежных средств или реквизиты для перевода ценных бумаг. Брокер закрывает счёт после погашения всех задолженностей и вывода активов.

Не менее чем за 15 дней до предполагаемой даты закрытия счёта клиент должен выполнить все действия, связанные с выводом/переводом активов. Иными словами, не позднее чем за две недели до закрытия на брокерском счёте не должно находиться никаких ценных бумаг — только денежные средства. Также брокеру необходимо сообщить актуальные банковские реквизиты, по которым будут переведены остатки денежных средств. Если на брокерском счёте будут числиться какие-то ценные бумаги, то брокер оставляет за собой право не закрывать счёт.

По этой причине надо быть особенно осторожным с приобретением неликвидных ценных бумаг, особенно если речь идёт об эмитентах сомнительного качества. Если бумаги приобретались на организованном рынке (бирже), а эмитент в определённый момент делистинговался, то это ещё не самый плохой вариант — есть вероятность продать их на внебиржевом рынке. Хуже, если эмитент обанкротился и был ликвидирован, а вы не отследили своевременно эту ситуацию. Вполне может получиться, что просто физически с оставшимися бумагами ничего нельзя будет сделать — ни продать, ни перевести кому-либо. Бумаги лягут мёртвым грузом на вашем счёте, а платить за их хранение придётся.

При закрытии брокерского счёта идеальным является вариант, когда вы оставляете пустой счёт: никаких бумаг на нём нет, а денежные остатки — 0 рублей 00 копеек. В этом случае от вас может вообще не потребоваться никаких действий. Если по счёту длительное время не будет никаких движений и баланс нулевой, то у брокера появится право его закрыть в соответствии с федеральным законодательством. Однако во избежание недоразумений рекомендуется самостоятельно закрывать ненужные счета.

Полезные ссылки

Остались вопросы по статье, хотите предложить интересную тему или знаете, как сделать «Открытый журнал» ещё лучше? Скорее пишите нам через форму обратной связи — мы с удовольствием ответим, тщательно изучим и обязательно примем во внимание. И не забудьте подписаться на нашу рассылку, иначе пропустите самое важное и интересное!

Источник

Личный опыт: как правильно закрыть ИИС

Чтобы получить от государства налоговый вычет по ИИС, нужно владеть счётом минимум три года, и только после этого его можно закрывать. У частного инвестора Сергея Акулова ИИС действовал пять лет. Чтобы закрыть счёт, ему пришлось подписать и отсканировать больше 100 документов. Рассказываем, как правильно закрыть ИИС и сэкономить своё время и деньги.

Что такое ИИС и чем он выгоден

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, разновидность брокерского счёта. Он даёт своему владельцу одну из льгот:

Для получения налоговых льгот необходимо владеть счётом минимум три года.

Вычет типа «А» идеально подходит тем, кто имеет официальный доход, с которого уплачивает НДФЛ в размере 13%. Счёт типа «Б» лучше открывать тем, у кого нет доходов, облагаемых по ставке 13%: индивидуальным предпринимателям, самозанятым, студентам или пенсионерам.

При открытии счёта по умолчанию он будет считаться типом «Б», но как только инвестор подаст декларацию в налоговую на возврат 13%, ИИС превратится в тип «А».

Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

1. У инвестора может быть только один ИИС.

2. Со счёта нельзя частично снимать деньги, это приведёт к закрытию ИИС и потере льгот.

3. К одному счёту применяется только один из вычетов — «А» или «Б». Поменять его можно только через закрытие ИИС.

4. Ценные бумаги и деньги с ИИС можно переводить от одного брокера к другому.

Сколько времени должно пройти с момента открытия ИИС до его закрытия

Закрыть ИИС можно в любое время. В законе нет никаких ограничений на минимальный срок действия счёта. Но есть особенность: для получения льгот нужно владеть ИИС не меньше трёх лет. Если срок будет меньше, то, скорее всего, нужно будет заплатить государству некоторую сумму. Сколько именно, зависит от типа вычета.

Потери при досрочном закрытии ИИС

● При досрочном закрытии счёта типа «А», согласно ст. 219.1 Налогового кодекса, нужно вернуть государству полученные налоговые вычеты с набежавшей пеней. Она начисляется с даты получения вычета до момента возврата. Размер пени зависит от суммы вычета и ключевой ставки Банка России. С 26 июля 2021 года это 6,5%.

Вот формула для расчёта пени:

Пеня = сумма вычета * количество дней с момента получения вычета * (ключевая ставка /300)

Например, если государство вернуло 97,5 тысячи ₽, а вы через два года закроете счёт, то пеня составит 9104 ₽.

● При счёте типа «Б» нужно уплатить 13% налога с полученной прибыли. Брокер как налоговый агент сам рассчитает и удержит необходимую сумму при выводе денег со счёта.

Отсчёт срока действия ИИС начинается с даты подписания договора о его открытии, а не с даты первого внесения денег.

Два варианта закрытия ИИС

Перед закрытием ИИС необходимо определиться, что делать с ценными бумагами, находящимися на счёте. Есть два варианта:

1. Продажа ценных бумаг по рыночной цене и вывод денег со счёта. Это самый простой способ.

2. Перевод ценных бумаг на брокерский счёт. Это более сложный и затратный способ: большинство брокеров берут комиссию за перевод бумаг. Плюс в том, что можно получить дополнительно льготу на долгосрочное вложение. Это значит, что при продаже активов после трёх лет владения платить налог на прибыль не придётся.

У «Сбера» комиссия составляет 400 ₽ за перевод бумаг одной компании внутри экосистемы и 865 ₽ — за перевод к другому брокеру. Если компаний десять, то придётся заплатить 4000 ₽ или 8650 ₽. Такой тариф действует для клиентов, которые подают поручения самостоятельно через «Сбербанк Онлайн». Если же оформлением занимаются сотрудники депозитария Сбербанка, то стоимость поручения выше на 50 ₽.

БКС при переводе возьмет 177 ₽ за поручение на списание бумаг и столько же за поручение на зачисление за каждого эмитента.

Инструкция: как перевести ценные бумаги к другому брокеру

Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС

Последовательность действий при закрытии ИИС:

1. Выбрать вариант закрытия счёта: с продажей ценных бумаг или с переводом на брокерский счёт.

2. Подписать необходимые документы: в первом случае — распоряжение на вывод денег, во втором — поручение на перевод ценных бумаг.

3. Сообщить брокеру о намерении закрыть счёт. Как именно это нужно сделать — зависит от брокера. Мой попросил направить уведомление в чат мобильного приложения.

4. Дождаться перевода денег или ценных бумаг. Они должны поступить через 14 дней.

5. Подписать заявление на закрытие ИИС.

При закрытии ИИС брокер переведёт активы на указанные счета и при необходимости самостоятельно рассчитает и удержит налоги. После этого можно распоряжаться деньгами или ценными бумагами по своему усмотрению, в том числе можно открыть новый индивидуальный инвестиционный счёт.

Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт

Личный опыт: как я закрывал ИИС

Я открыл ИИС в конце 2015 года, чтобы сформировать накопления на пенсию. Но из-за новогодних праздников деньги поступили только в начале января 2016 года. По итогам 2016 года я получил налоговый вычет.

Прошло три года, мои доходы, облагаемые НДФЛ, снизились, и ИИС типа «А» стал невыгоден. Я решил его закрыть, а ценные бумаги перевести на обычный брокерский счёт. Это можно было сделать удалённо, отправив сканы документов, или приехать в офис и подписать всё на месте.

Мне было удобнее приехать в офис брокера, чем распечатывать и сканировать более 60 документов. Сразу приехать я не смог, был очень занят, а потом брокер начал брать комиссию за оформление в офисе. Пришлось делать всё удалённо.

Сотрудник брокера, готовивший документы, ошибался в названии эмитентов и количестве бумаг, поэтому некоторые поручения приходилось переделывать. Закрытие ИИС затянулось на месяц. За это время мне пришлось подписать и отсканировать более 100 документов.

Я ушёл на пенсию в 35 лет. Вот мои советы тем, кто хочет так же

Выводы. Что нужно знать при закрытии ИИС

Не готовы открывать ИИС?

Посчитайте, сколько можно заработать на вкладе

Источник

Как можно вывести свои деньги с брокерского счёта?

Предварительно нужно убедиться, что необходимые реквизиты указаны в Личном кабинете. Для этого в правом верхнем углу нажмите на иконку ФИО. Далее в персональных данных нужно заполнить вкладку «Реквизиты».

Теперь можно приступать к выводу денег. Для этого найдите в Личном кабинете раздел «Зачисления и переводы», а в нём опцию «Вывести на банковский счёт». Далее потребуется заполнить поля в форме и подтвердить перевод SMS-кодом.

Хотите увидеть в данной рубрике ответ на ваш вопрос? Задайте его через форму обратной связи внизу страницы!

Москва, ул. Летниковская, д. 2, стр. 4

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Источник

Как закрыть индивидуальный инвестиционный счет: стоит ли закрывать счет после трех лет использования

Нужно ли закрывать индивидуальный инвестиционный счет по завершению установленного периода, для возможности получить налоговый вычет? В какой ситуации стоит закрыть ИИС, а в какой − лучше подождать? Как получить повышенную налоговую льготу после истечения 3-летнего периода? В данной статье мы рассмотрим эти и другие вопросы.

Что представляет собой ИИС

Отметим, что ИСС − это разновидность брокерского счета, у каждого человека может быть только один. Параллельно с ним можно иметь несколько брокерских счетов в разных компаниях без ограничений. ИСС дает право на получение налогового вычета. Существует два типа: вычет на взнос (А) вычет на доход (Б). Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом для получения налогового вычета три года. Многие уверены, что спустя этот срок нужно закрывать счет. Это не так поскольку максимального срока жизни не установлено.

Представим, что клиент нацелен закрыть ИИС до завершения срока, если был получен вычет типа А, предстоит вернуть его в бюджет с уплатой пени. Если не выбран тип вычета, и планировали использовать тип Б, вы будете заплатить налог с положительного финансового результата − прибыли. Все нюансы рассматривать не будем. Далее мы остановимся на причинах закрытия ИИС.

Пополнение «в последний день»

Это весьма популярная стратегия заработка. Человек открывает ИИС, весь период держит счет пустым, а в последний месяц забрасывает 400 тыс. рублей, ничего не покупает, продает. После нового года получает вычет в 52 тыс. рублей − по типу А. Раньше данная схема работала нормально, но по последним отзывам налоговая стала подозрительно относится к данным процессам.

Рекомендуется создать минимальный оборот, по счету используя 50% от внесенной суммы.

Смена типа вычета

На протяжении жизни одного ИИС тип вычета изменить нельзя, если он уже выбран. Например, был открыт индивидуальный счет, клиент воспользовался вычетом вида А. Затем смотрите что доход с финансовых операций нормальный, возможно выгодней переключится на этот тип. В случае, если клиент уверен что тип вычета выбран не правильно, потребуется закрыть ИИС и открыть новый.

Помните, что вас никто не торопит с выбором типа вычета. При желании можно открыть счет и после подождать два года, и выбрать интересующий вариант.

Желание сменить брокера

Индивидуальный счет открыт в одной компании, после сотрудничества вас не устроило, как исполняются сделки, обслуживание менеджеров и т.д. Появилось желание работать с другой фирмой. Соответственно появляется желание закрыть старый ИИС и открыть новый.

Некоторые даже не ожидают завершения трехлетнего срока. Но нужно отметить, что существует способ перенести ИИС от одного брокера другому. Процесс сложный, требуется время, но с другой стороны, когда не прошло три года, возможно, присутствует смысл сделать это, для сохранения срока.

Получение вычета с большей суммы

Пользователь умеет считать деньги, и понимает, что деньги могут работать более эффективно. Данная причина достаточно веская, чтобы после трех лет работы ИИС закрыть его.

Как это работает? Нужно напомнить, что у нас маркетологи брокеров заманивают предложением − получайте 13% в год до 52 тыс. рублей, пополните на 400 тыс. рублей. Что получать 52 тыс. рублей в год, каждый год нужно пополнять на 400 тыс. рублей. Часто бывает так, что у человека нет нужной суммы сразу. В результате пользователь постепенно набивает свой счет. Пример от брокера: клиент открыть ИИС в 2015 году, на протяжении трех лет пополнял на 130 тыс. рублей, каждый год получал вычет типа А 16 900 рублей. При закрытии данного счета спустя три года получает 390 тыс. В такой ситуации прибыльней для пользователя закрыть ИИС, открыть свежий, и пополнить на полученную сумму со старого.

Но, здесь есть нюанс. Когда на счете присутствуют активы, которые существенно подросли, и соответственно появляется прибыль. При закрытии счета, если выбран тип А у вас будет налог на прибыль. Нужно подумать и посчитать, возможно будет правильным, активы не продавая с ИИС перевести на брокерский счет. Такая опция доступна у большинства банков. И тогда появляется возможность воспользоваться льготой на долгое владение бумагами, если пользователь владеет ими сроком от 3 лет и выше. При этом то время которое они лежали на ИИС, будет учитываться при расчете срока при получении льготы.

Представим ситуацию, у вас открыт ИИС три года, в 2019 году истекает минимальный срок, в этом году были куплены акции Газпром, которые выросли на 40%. Сумма существенная, и не хотелось платить налог за прибыль. Активы переносятся на брокерский счет, и там клиент может дожидаться лесенкой, когда по каждому активу дойдет три года. После можно продавать инструмент и получить льготу. Таким образом, можно максимизировать все льготы.

Нужно понимать, что вывести 1 рубль без закрытия счета нельзя, даже если трехлетний период прошел. Можно вывести сразу все деньги или перевести бумаги параллельно с закрытием счета. Для реализации такой схемы, нужно подумать, куда перевести активы и ценные бумаги, по которым высокая прибыльность держать до момента, пока по ним не наступит трехлетний период для получения льготы. Параллельно с закрытием старого ИИС нужно открыть сразу новый счет. Когда пользователь воспользоваться сроком по истечению трех лет владения, можно активы продавать и переводить на новый индивидуальный инвестиционный счет.

Инвестиционная цель закрыта

Эта причина весьма логична. Пользователь реализовал свои цели или потребовались деньги. Понятное дело что в таких случаях ИИС будет закрываться. Нужно отметить, когда вы закрываете ИИС, открывайте сразу новый счет. Если он вам не нужен, и через пару лет срок ожидания уменьшится.

Процесс закрытия ИИС

Здесь три простых шага:

Нужно понимать что здесь возникает такой нюанс − ИИС еще не закрыт, но после того как написано заявление, совершать действия на нем нельзя.

Можно ли закрыть ИИС онлайн? Этот момент нужно уточнять у брокера в момент открытия счета. Закрытие доступно далеко не у всех компаний. Возможно, потребуется ехать в другой город, поскольку поблизости офисов нет. Удаленное оформление и закрытие − это удобно, а главное экономно для клиента.

Ходят слухи, что вычет типа А могут отметить, пока что конкретного ответа на вопрос нет. ЦБ вроде бы не поддержали данный процесс, остается только наблюдать за ситуацией. Если нет индивидуального счета, можете открыть его для получения вычета. Но, перед открытием ИИС обязательно изучите все тонкости сотрудничества с брокером, а также правильно подберите тип налогового вычета.

Источник