мфо не проверяющие кредитную историю

Какие МФО не проверяют кредитную историю

Все микрофинансовые организации сотрудничают с одним или сразу несколькими Бюро кредитных историй, по базам которых обязательно проверяют кредитную историю всех потребителей, подавших заявку на займ. Кроме этого, все МФО отправляют данные об изменении кредитной истории своих клиентов в одно или несколько Бюро, независимо от того, вовремя погашен микрокредит, возвращен ли досрочно или же клиент нарушил договор микрофинансирования частных лиц в части сроков погашения займа. Однако, немало микрофинансовых организаций не считают плохую кредитную историю потенциального заемщика или ее отсутствие у человека как таковой решающим фактором при вынесении решения по заявке.

Если кредитная история заемщика не является решающим фактором при вынесении решения по заявке на займ по паспорту, о чем указано на интернет сайте МФО или в условиях получения микрокредита, то это не является гарантией того, что деньги в долг будут выданы злостному неплательщику, у которого сразу несколько непогашенных банковских кредитов и/или займов в микрофинансовых организациях. Как правило, решение по заявке на займ от каждого заемщика с плохой кредитной историей выносится индивидуально, причем в так называемом ручном режиме. Данные потенциального клиента обрабатывает не компьютерная программа скоринга, а соответствующий сотрудник МФО.

Так называемые займы с плохой кредитной историей — это не только возможность получить определенную сумму денежных средств, имея просроченный займ или кредит, а также шанс улучшить кредитную историю, получив и вовремя вернув микрокредит на небольшую сумму. Подобную услугу предлагает сразу несколько крупных микрофинансовых организаций, работающих на рынке микрофинансирования частных лиц удаленно, что значительно облегчает процедуру исправления кредитной истории. Как правило, для исправления плохой кредитной истории понадобится взять и вернуть в указанной в договоре срок не один, а три-пять микрокредитов, каждый последующий из которых будет на немного большую сумму, нежели предыдущий.

Наиболее известной микрофинансовой организацией, которая условно не проверяет кредитную историю клиентов, является ООО «Займер» (товарный знак и сайт в интернете — Займер), Свидетельство ФСФР России №651303532004088. Помимо весьма лояльного отношения к клиентам, МФО Займер также является одной из немногих микрофинансовых организаций, которая «пропускает» онлайн заявки от граждан до 75 лет, требуя при этом всего лишь наличие зарегистрированного на клиента номера мобильного телефона. Более того, Займер, наверное, единственная МФО в России, которая обрабатывает заявки от клиентов с плохой кредитной историей в автоматическом режиме, анализируя при этом 1 800 различных параметров.

Еще одна крупная российская микрофинансовая организация, которая условно не проверяет кредитную историю подавших заявку на займ потребителей, — это молодая, но активно развивающаяся компания «Финансовая группа ЭКО», Свидетельство ФСФР России №651403550005450, более известная у постоянных заемщиков под торговой маркой Вкармане. Получить микрокредит в ней может любой гражданин Российской Федерации, независимо от места проживания и регистрации, возрастом до 65 лет. В отличии от ООО «Займер», помимо зарегистрированного на клиента номера мобильного телефона, клиенту МФО Вкармане необходимо иметь доступ к ящику электронной почты.

Источник

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Евгений, возможно, вы подавали заявки на займы, но забыли об этом. Так бывает, когда человек покупает что-нибудь в кредит или в рассрочку. Менеджеры некоторых магазинов рассылают заявки сразу по нескольким МФО по принципу «хоть кто-нибудь да одобрит».

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т⁠—⁠Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Где мошенники берут паспортные данные и зачем они им нужны

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Вообще-то так нельзя. За подобные действия работнику грозит уголовная ответственность и лишение свободы на срок до 4 лет. Но не всех это останавливает.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

Почему МФО отказывают мошенникам, которые похитили ваши паспортные данные

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

В эту ситуацию вынужден был вмешаться Центробанк. Он настойчиво попросил микрофинансистов тщательнее проверять онлайн-заявки.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Можно ли заранее отказаться от займов во всех МФО

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

Как помешать мошенникам получать займы

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т⁠—⁠Ж писал, как и где получить новый паспорт:

Как спасти кредитную историю

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Вы можете оспорить информацию в кредитной истории. Для начала стоит отправить заявления во все МФО, где мошенники пытались получить деньги от вашего имени.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Такое заявление МФО обязано зарегистрировать в течение 3 рабочих дней с момента получения. Еще 12 рабочих дней дается на ответ.

Если МФО откажется идти навстречу, отправляйте заявление в бюро кредитных историй. Оно проведет проверку, запросит у МФО информацию и примет решение об удалении недостоверных сведений. Бюро обязано ответить на заявление в течение 30 дней с момента получения.

Если бюро откажется удалять сведения из кредитной истории, вы вправе обжаловать такое решение через суд.

Кратко

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Источник

ТОП-10 МФО, которые не проверяют кредитную историю в 2021 году

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Плохая кредитная история может стать препятствием при получении кредита в обычном банке. Хотя даже там кредитный рейтинг — не единственное, что учитывается в скоринге. Если финансовое положение заемщика налаживается, он устроился на официальную работу с высоким заработком — кредит на умеренную сумму ему одобрят и в банке. Намного проще с этим, конечно, в микрокредитных компаниях. Они в принципе рассчитаны именно на тех заемщиков, которые не могут взять кредит в банке, в том числе из-за проблем с кредитной историей. Рассмотрим МФО, которые не проверяют кредитную историю клиентов, и условия предоставления займов в таких организациях в 2021 году.

Фото: bankiclub.ru

Действительно ли МФО не проверяют состояние кредитной истории заемщиков

Строго говоря, закон прямо обязывает микрокредитные компании работать с бюро кредитных историй. По крайней мере, обязанность передавать информацию о кредитовании любого заемщика хотя бы в одно БКИ у микрофинансовых организаций есть. Она прописана в статье 5 закона “О кредитных историях”.

Любая законно работающая МФО, внесенная в реестр Центрального Банка, передает полные данные о выданных займах. Включая информацию о просрочках.

Соответственно, обращение в МФО может дополнительно испортить кредитную историю, если заемщик возвращает задолженность с задержкой или вовсе не погашает займ. А может и исправить кредитный рейтинг, если займ погашен в положенные сроки.

Что касается проверки кредитной истории при рассмотрении заявок на выдачу займа, то МФО, конечно, к этому также прибегают. Будем честны. Сотрудничая с бюро кредитных историй, они не только передают туда информацию, но и получают ее.

Однако плохая кредитная история крайне редко становится препятствием в выдаче денег. Если бы МФО обращали большое внимание на этот фактор, они бы остались без клиентов. Бизнес-модель таких компаний строится именно на том, что микрокредитные организации кредитуют проблемных заемщиков или тех, кому деньги нужны очень срочно. А компенсацией риска при выдаче денег является высокая процентная ставка.

Обычный банк оценивает свои риски максимум в 25-30% годовых — столько стоят самые дорогие потребительские кредиты на сегодняшний день. Такой процент предлагают тем клиентам банков, которые кредитная организация согласна выдать деньги, но очень недовольна какими-то обстоятельствами. Например, неофициальным заработком, посредственным состоянием кредитной истории и т.п.

Стандартная ставка в микрокредитных компаниях — 365% годовых, или 1% в день. Это более чем в десять раз выше, чем самый дорогий банковский кредит. Такая ставка с одной стороны объясняется тем, что клиенты МФО все равно согласятся на нее от безысходности. С другой стороны, в высокий процент заложена страховка от невозврата денег. Заемщик платит процент за себя и за того клиента, который может деньги не вернуть и исчезнуть из поля зрения МФО.

МФО обычно знают о плохой кредитной истории каждого заемщика. Но для того, чтобы организация дала отказ в займе, низкого кредитного рейтинга мало. Заемщику нужно умудриться попасть в черные списки МФО или просто иметь массу просрочек с выплатами перед другими микрокредитными компаниями.

В каких МФО можно получить займ с плохой или отсутствующей кредитной историей

Отсутствие кредитной истории тоже может стать проблемой, если речь идет о банках. Для банковского скоринга клиент без истории кредитования — загадка. Непонятно, насколько аккуратно он будет возвращать заемные средства. Задокументированного примера из жизни клиента попросту нет.

Если кредитная история плохая или отсутствует, можно обратиться в те МФО, которые известны особенно большой лояльностью к таким проблемам.

Хотя МФО так или иначе проверяют кредитную историю, это не делает процесс рассмотрения заявки более медленным. Компьютерная программа, автоматически проверяющая платежеспособность заемщика и другие факторы, которые принимаются во внимание (включая кредитную историю) справляется с проверкой за полторы-две минуты. Ручную проверку практически никогда не проводят, разве что в очень сложных и неоднозначных ситуациях, если это предусмотрено правилами МФО.

Мы выбрали десять компаний, лояльных к плохой кредитной истории — рассмотрим условия кредитования в каждой из них подробнее.

Деньги Сразу — до 30000 рублей под 1% на срок 16 дней

Одна из главных особенностей этой МФО — займы здесь по умолчанию выдаются ровно на 16 дней. Соответственно, заранее определена и переплата по займу — 16% от полученной суммы.

В компании можно получить до 27 тысяч рублей. Займ оформляется онлайн, средства приходят через несколько минут после одобрения заявки. Получить их можно на именную банковскую карту систем МИР, MasterCard или Visa, а также на электронный кошелек QIWI.

MoneyMan — Заём под 0% до 30 000 рублей, до 21 дня

Новые клиенты, которые обращаются в эту компанию впервые, могут получить бесплатный первый займ. Процентов по нему не будет, деньги на таких условиях доступны сроком до 21 дня. Максимально доступная в рамках акции сумма — 30 000 рублей.

В дальнейшем сумма займа может увеличиться до 80 000 рублей, а срок — до 18 недель. Стандартный процент по займам — 1% в сутки.

Деньги можно получить на именную банковскую карту заемщика, на реквизиты банковского счета или наличными через терминалы платежной системы Contact.

Займер — Бесплатный анализ кредитной истории всем клиентам

Займер использует полностью автоматическую систему выдачи займов. Все заявки обрабатывает робот, который анализирует анкеты и выносит решение согласно внесенным в скоринг параметрам. Кредитная история, как и в других МФО, при этом изучается очень поверхностно и во внимание практически не принимается.

В Займере также действует акция с бесплатным первым займом — это могут быть максимально возможные в данной МФО 30 000 рублей на максимально возможный срок — 30 дней.

Деньги можно получить самыми разными способами: на любую именную пластиковую карту банка, банковским переводом, на электронные кошельки QIWI и ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги), а также переводом через Contact.

Е заем — Вам нужен только паспорт

Первый займ под 0% здесь также возможен, но компания честно оговаривается — скидка остается на усмотрение МФО. Бесплатный займ новому клиенту могут и не одобрить.

В целом здесь те же условия, что у большинства микрокредитных компаний — займы до 30 000 рублей сроком до 35 дней по ставке до 1% в день.

Деньги можно получить на реквизиты банковского счета, на именную банковскую карту любой платежной системы, а также наличными через систему Contact.

Надо денег — Только паспорт

В этой МФО первый займ также можно получить под 0%. Это могут быть 30 000 рублей, взятые сроком до 30 дней. Впоследствии условия стандартные — заемщик сможет получать займы в компании под 1% в сутки, минимальная сумма — всего 1 000 рублей.

Способ получения денег в этой МФО — банковская карта любой кредитной организации, оформленная на имя клиента. Карты других людей, как и в большинстве микрокредитных компаний, не подходят.

OneClickMoney — Одобряем 97% заявок

OneClickMoney — одна из самых популярных МФО среди заемщиков, которые предпочитают оформлять займы онлайн. Здесь можно взять всего от 500 рублей, максимально доступная сумма — 30 000 рублей.

Максимальный срок кредитования здесь вдвое выше, чем у большинства МФО — 60 дней. Это удобно, но нужно помнить о том, что повышение срока кредита автоматически означает и растущую переплату по нему.

Деньги в OneClickMoney можно получить на любую банковскую карту всех платежных систем, а также на кошельки QIWI и переводом через систему “Золотая корона”.

МигКредит — Нужен только паспорт

Один из лидеров рынка микрокредитования, компания МигКредит работает как с небольшими займами от 3 000 рублей сроком от 3 дней, так и с относительно крупными суммами. При повторном обращении можно получить займ до 100 000 рублей на срок до 52 недель.

Онлайн-займы здесь переводятся только на банковскую карту. Займы на более крупную сумму, которые рассматриваются в течение одного дня, также могут прийти через платежные системы либо на карте, которую доставят на дом.

Компания Max.Credit выдает онлайн-займы жителям всех российских регионов. Кредитная история при этом рассматривается очень поверхностно или не рассматривается вовсе. В компании можно получить до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Процент стандартный — 1% в сутки.

Займы переводятся только на банковские карты, с другими способами выдачи денег в этой МФО не работают. Для возврата займа может использоваться несколько альтернативных вариантов.

Турбозайм — Без сбора справок и залога

Максимально доступная при онлайн-кредитовании сумма в этой компании — 50 000 рублей. Одним из преимуществ Турбозайма является то, что деньги можно взять на срок до 24 недель. Ставка при этом может быть снижена со стандартного 1% в день до 0,5% в сутки.

Оформляя долгосрочный займ, нужно в любом случае рассчитывать свои силы и правильно оценивать величину переплаты.

Деньги можно получить на любую банковскую карту, которая принадлежит заемщику, а также на кошелек ЮMoney (бывшие Яндекс.Деньги).

Belka Credit — Нужен только паспорт

Займ в компании Belka Credit для нового клиента может быть бесплатным при условии, что деньги возвращены вовремя. В этой МФО также существует подобная акция для клиентов-новичков.

Условия повторных займов стандартные для современного рынка микрокредитования — ставка составит 1% в сутки. Получить можно до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

Получить деньги можно на реквизиты банковской карты, погасить займ — несколькими альтернативными способами.

Выводы

Все перечисленные выше МФО либо совсем не пользуются возможностью проверки кредитной истории заемщиков, либо оценивают ее очень поверхностно. Кредитный рейтинг не является для них определяющим фактором при одобрении заявок. Что справедливо для большинства микрокредитных компаний в нашей стране.

Однако заемщику нужно иметь в виду — каждая легально работающая МФО обязана передавать информацию в бюро кредитных историй о результатах выплаты задолженности клиентом. Данные о просрочках по займу обязательно попадут в кредитную историю, избежать этого невозможно.

Соответственно, займы также нужно возвращать вовремя. Кроме испорченной кредитной истории просрочка будет означать проблемы с самой МФО. В том числе вероятно попадание в черные списки, из-за чего отказывать в займах будут даже микрокредитные компании.

Источник

Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

В конце января комментатор «Матч-ТВ» Роман Нагучев получил неожиданное письмо из суда. Там оказался судебный приказ о взыскании долга по займу, который Нагучев якобы взял в Новосибирске 5 марта 2019 года. Выдала этот кредит микрофинансовая организация (МФО) «Займер». Только вот, как утверждает сам Нагучев, никаких денег он не брал. Более того, он никогда не был в Новосибирске, а 5 марта 2020-го находился за границей, рассказал он в своем Twitter.

В похожей ситуации двумя годами ранее оказался политик Леонид Волков. В феврале 2019-го он проверял свою кредитную историю и обнаружил, что должен около 70 000 руб. некоему ООО «Деньги Взаймы». Оказывается, в августе 2017-го кто-то взял на его имя 6000 руб. под 730% годовых. А вот предпринимателю Алексею из Петербурга (его фамилию The Village не называет) отказали в кредите потому, что бизнесмен задолжал неизвестной ему МФО 3500 руб. О долге мужчина узнал из письма приставов за полгода до этого, но ничего не предпринял.

В большинстве своем проверка минимальна, а риски закладываются в высокий процент. Предложений на рынке достаточно: «на карту мгновенно», «под 0% через 15 минут» и так далее.

Срочно получить деньги с минимальными проверками – это не проблема.

«Лояльностью» МФО пользуются мошенники. Их схемы бывают очень разнообразны, рассказывает адвокат МКА «Вердиктъ» Дмитрий Джулай. Чтобы взять кредит офлайн по оригиналу паспорта (например, если он был утерян), они могут подделать фотографию или подобрать «заемщика», похожего на настоящего владельца документа. С онлайн-займами все еще проще: преступникам достаточно просто вбить персональные данные гражданина либо с их помощью подделать сканы документов.

По словам Бычкова, займы, которые выдают в результате таких схем, чаще всего небольшие. Ведь сами МФО могут идентифицировать клиента только если сумма кредита не превышает 15 000 руб. Если она больше, то проводить проверку должна уже кредитная организация, с которой у МФО заключен договор или соглашение о сотрудничестве. Но это ограничение не всегда может защитить от крупных долгов, потому что преступники могут взять на имя гражданина сразу несколько небольших кредитов (до 15 000 руб.). В таком случае все они, как правило, оформляются в один день, чтобы данные о выдаче не успевали дойти до бюро кредитных историй (БКИ), замечает Бычков.

Чаще всего данные попадают к мошенникам не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников.

Чаще всего паспортные данные оказываются у злоумышленников в результате различных утечек из банков, салонов связи, МФО, билетных агентств и других организаций, которые массово работают с такими сведениями. Причем, как правило, не из-за взлома системы, а из-за недобросовестных сотрудников, которые крадут и продают эту информацию, обращает внимание Ашот Оганесян, основатель и технический директор SmartLine Inc – разработчика программных средств защиты от утечек. Полностью защитить свои данные от этого вряд ли возможно.

Жертвой такого рода мошенничества может стать каждый.

Но особенно стоит опасаться активным интернет-пользователям, чьи данные могли уйти с различных онлайн-площадок, а также тем, кто недавно остался без паспорта (документ украли или он потерялся), предупреждает Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров.

Другие факторы повышенного риска – хорошая кредитная история и высокий уровень дохода, замечает Бычков. С таким «набором» гражданину, а точнее, мошеннику под его именем, могут без проблем одобрить заем.

Как себя обезопасить?

О кредите важно вовремя узнать. Чем раньше, тем больше способов защиты.

Чтобы выяснить, не брали ли преступники кредит на ваше имя, нужно проверить:

Проверить кредитную историю можно через «Госуслуги», направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Из ЦККИ заявителю пришлют список бюро кредитных историй (БКИ), которые содержат сведения о нем, а также ссылки на сайты этих бюро. Нужно перейти по ним, зарегистрироваться и получить информацию обо всех займах, выданных на ваше имя (дважды в год услуга предоставляется бесплатно). Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, МФО и любом бюро кредитных историй.

Что делать, если на ваше имя взяли кредит?

Что делать, если вы обнаружили за собой кредит, который не брали? Ответ во многом зависит от стадии взыскания.

Надо максимально подробно все выяснить: кто кредитор, реквизиты договора, сумма долга, стадия взыскания (досудебная, судебное или исполнительное производство). При возможности следует получить информацию в письменном виде – хотя бы в каком-нибудь мессенджере.

Дмитрий Жданухин, председатель комитета МТПП по вопросам разрешения долговых споров

Если все это не помогло, придется обращаться в суд. Практики много, недействительными признают сделки, которые заключены как в офисе МФО, так и через онлайн-сервисы, делится Васанов. Он рассказывает, что нужно потребовать в иске к МФО:

В суде: как доказать, что ты не заемщик

Например, Марине Федотовой* удалось добиться признания незаключенным договора займа, который она якобы подписала в офисе МФО «Особый случай» в Москве. Заявительница настаивала, что в день, когда ей якобы выдали 3000 руб., она находилась на работе в Санкт-Петербурге. Красногвардейский райсуд Санкт-Петербурга этот довод Федотовой признал обоснованным (дело № 2-4571/2017).

Если подобных обстоятельств нет, то на помощь может прийти почерковедческая экспертиза, которая докажет, что подпись в договоре принадлежит не истцу. Конечно, все эти аргументы (за исключением утраты паспорта) не сработают, если заем взяли дистанционно. Но на такой случай есть другие доводы.

Например, можно сослаться, что номер, на который при регистрации заявки приходило сообщение с кодом подтверждения, равно как и банковский счет, на который перечисляли сумму займа, принадлежат не истцу, дает совет Бычков. Эти доказательства можно истребовать в судебном порядке с помощью соответствующих запросов. Также можно установить местонахождение электронного устройства (например, IP-адрес), с которого входили на сайт МФО, и доказать, что истца в тот момент в этом месте не было, объясняет Васанов.

Все эти аргументы, например, помогли Софье Кузьминой* в споре с МФК «Кредитех Рус» и коллекторской фирмой ООО «Кредитэкспресс Финанс». Советский райсуд Брянска признал, что заем в 9000 руб. МФК непосредственно Кузьминой не предоставлялся. Суд пришел к такому выводу, установив, что номер, который в «Кредитех Рус» указан как принадлежащий Кузьминой, на самом деле оформлен на другого человека. Кроме того, деньги МФК перечислила на карту «Альфа-банка», а у Кузьминой карт этого банка никогда не было. И, наконец, IP адрес устройства, с которого взяли заем, находится в Новосибирске, где у истицы нет ни временной, ни постоянной регистрации, установил суд и признал договор займа незаключенным (дело № 2-3848/2017).

Все упомянутые доводы могут помочь и в случае, если спор инициирует МФО, потребовав вернуть долг. В таком случае гражданину как минимум придется возражать против ее аргументов, а как максимум доказывать обоснованность встречного иска о признании договора незаключенным (если он его заявит).

Независимо от того, когда человек обнаружил «чужой» долг, ему стоит подать заявление о возбуждении уголовного дела, считает Васанов. Поскольку есть вероятность привлечь злоумышленников к ответственности. А еще на подачу такого заявления не помешает сослаться при оспаривании договора.

Но чаще всего о наличии кредита человек узнает, когда приставы уже списывают у него деньги, говорит Васанов.

На этот случай у нас тоже есть советы.

Как видно, с «чужими» долгами можно и нужно бороться. Есть хорошие шансы добиться своего. В этом на своем опыте убедился Роман Нагучев, чьей историей начинается статья. Комментатор отправил заявление об отмене судебного приказа, написал в Бюро кредитных историй и позвонил в «Займер». После этого ему прислали письмо из МФО. Организация признала, что Нагучев не получал заем, и попросила БКИ удалить эту информацию из его кредитной истории. Хэппи-энд был и у истории Леонида Волкова. Запись о «его» долге исчезла после писем в БКИ и ООО «Деньги Взаймы». А вот предпринимателю Алексею для этого пришлось дойти до суда, но итог был тот же – «очищенная» кредитная история.

Источник