миг кредит бюро кредитных историй
Кредитный рейтинг в «МигКредит»
Доступность кредитных программ привела к тому, что часто заемщики забывают погашать собственные кредиты, не могут рассчитать финансовую нагрузку и реально оценить вероятность получения нового займа. Для оказания помощи клиентам МФО «МигКредит» предлагает новый продукт: расчет кредитного рейтинга. Отчет включает данные обо всех долгах заемщика, проверку качества платежной дисциплины, рассчитывает вероятность одобрения новой заявки кредиторами.
Зачем нужен кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это показатель, рассчитанный по скоринговой системе. Он характеризует, насколько клиент потенциально платежеспособен, есть у него вероятность получить новый кредит или займ.
Рассчитывать рейтинг рекомендуется при планировании обратиться в банк или МФО за новым кредитом. Это позволит оценить вероятность получения денег и своевременно повысить показатель, погасив часть имеющейся задолженности, чтобы потенциальный кредитор не отказал в выдаче.
Периодически всем заемщикам следует проверять КР. Это позволит найти ошибки в кредитной истории, если информация в ней отражена неверно, вовремя обнаружить и пресечь мошеннические действия по использованию персональных данных клиента. Зная свой кредитный рейтинг, можно рассчитывать крупные покупки, планировать семейный бюджет.
Как проверить кредитный рейтинг в МФО «МигКредит» бесплатно?
Компания предлагает бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн, на сайте МФО. Отчет будет получен уже через 1 минуту, после подачи запроса.
Расчет осуществляется на основе данных, содержащихся в 4 самых крупных БКИ:
Это гарантирует получение почти 100% точности результата.
Расчет в Миг Кредит скоринга осуществляется следующим образом:
Открыть сайт https://migcredit.ru/, в разделе услуги перейти на страницу «Кредитный рейтинг» и нажать «Получить рейтинг».
Разница между кредитной историей и кредитным рейтингом
Кредитная история клиента – это отчет из БКИ, в котором содержится информация о наличии у клиента кредитов (действующих и закрытых), отражены факты погашения задолженности, выход платежей на просрочку, внесение изменений в кредитные договоры. Есть сведения о подаче заявок на кредиты или займы, факты отказа. В отчете представляется информация, но она не анализируется.
Кредитный рейтинг – это числовой показатель, рассчитанный исходя из данных кредитных историй заемщика.
Как улучшить кредитную историю?
Кредитная история заемщика хранится 10 лет, если она плохая, вероятность получения нового кредита низкая. Для увеличения возможности получения заемных средств, рекомендуется улучшать КИ. Это можно сделать, получая и своевременно погашая небольшие займы или кредиты, постепенно увеличивая лимит кредитования.
Улучшение КИ может занять несколько лет, поэтому важно постоянно контролировать свой кредитный рейтинг.
Как узнать свою задолженность в «МигКредит»?
Из данной статьи вы узнаете:
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Компания с интригующим названием «МигКредит» является крупным игроком на рынке услуг, связанных с микрокредитованием. В рейтинге аналогичных компаний она занимает одно из устойчивых лидирующих положений.
Общие представления о компании «МигКредит»
Финансовая организация на рынке занимается тем, что выдает микрозаймы населению. Руководство компании придерживается международных стандартов, осуществляет деятельность, базирующуюся на принципах ведения честного бизнеса.
Копания достаточно внимательно относится практически к каждому клиенту. При оценке его платежной способности она пользуется современными технологии в дополнении с экспертным анализом. Компания имеет большое количество офисов, сосредоточенных в крупных городах страны. Тот, кто пожелает узнать конкретные адреса, может зайти на сайт компании. Следует сказать,что сеть расширяется чуть ли не с каждым днем.
При регистрации юридического лица компания получила статус ООО.
Если клиент не желает возвращать долг, предусмотрено взаимодействие компании со многими коллекторскими агентствами, главными из которых являются «Национальная Служба Взыскания» и «ПримоКоллект». Эти оба агентства находятся в едином государственном реестре и действуют на вполне законных основаниях.
Предложения, тарифные планы, условия
Виды займов от компании «МигКредит»
В данной организации гражданин может получить всего 3 вида займа:
При первом варианте заемщик может рассчитывать на сумму до 14 тысяч рублей. Срок кредитования составляет 1 месяц.
Во втором случае для заемщика уже доступна сумма до 50 тысяч рублей. Предельный срок кредитования исчисляется 24 неделями.
Наконец, для постоянных клиентов доступна сумма до 99 тысяч рублей. Заемщику выдадут деньги на 44 недели. Деньги клиенту перечислят на карту, а комиссия за это отсутствует.
Займ не одобряют гражданам с плохой кредитной историей и при отсутствии постоянного стабильного дохода.
Заявку можно оформит в онлайн режиме на сайте компании «МигКредит», либо при личном посещении офиса. На рассмотрение заявки уходит четверть часа. Необходимо указать желаемый способ получения денег. Заемные средства зачислят гражданину не только с помощью банковской карты. Для этого предусмотрены и другие способы, например, система «Контакт».
В том случае, если у заемщика нет возможности вовремя внести платеж, он может за помощью обратиться к финансовому специалисту, который персонально прикрепляется к каждому клиенту. Возможности пролонгировать договор нет, но клиенту могут предложить воспользоваться реструктуризацией долга.
Как узнать свою задолженность в «МигКредит»?
Узнать свою задолженность можно различными способами:
Для погашения задолженности предусмотрено большое количество способов. Клиент сам выбирает тот, что наиболее удобен для него.
Когда клиент на сайте оформляет заявку, он автоматически получает доступ в личный кабинет. В качестве идентификатора служит указанный в анкете телефонный номер.
Для работы с должниками в компании организована служба взыскания. Ее работа построена так, чтобы сохранить хорошие отношения со всеми клиентами. Конечно, это общая тенденция, но многое зависит от личных качеств менеджера. Поэтому должникам обижаться не стоит, а следует совместными усилиями попытаться найти выход из сложившегося сложного финансового положения.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг ООО МФК «МигКредит» на уровне ruBB
Москва, 20 июля 2021 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности микрофинансовой компании ООО МФК «МигКредит» (далее – компания) на уровне ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг обусловлен умеренно высокими конкурентными позициями на рынке МФО, высоким запасом собственных средств, умеренно высокой рентабельностью бизнеса, адекватным профилем фондирования и ликвидности, неопределённостью в отношении будущей структуры собственности, высоким уровнем управления рисками, организации бизнес-процессов и стратегического планирования.
ООО МФК «МигКредит» выдало первый заём в 2011 году. Компания имеет универсальную специализацию с широкой продуктовой линейкой, при этом в портфеле и выдачах микрозаймов доминируют Installment Loans (IL). Продукты компании интегрированы в экосистемы социальных сетей, ритейлеров и телеком-операторов. Ключевым контролирующим бенефициаром через MIGCREDIT HOLDINGS LIMITED (Республика Кипр) и несколько промежуточных уровней владения выступает траст в пользу детей А.Л. Мамута (68,75%), также в структуре владения присутствует пакет (25,61%), реализуемый на торгах в рамках процедуры банкротства бывшего участника компании.
Умеренно высокие конкурентные позиции на микрофинансовом рынке. Компания исторически занимает одну из ведущих позиций в рэнкинге «Эксперт РА» по портфелю микрозаймов (топ-3 на протяжении 2016-2020 годов). Поддержку рыночным позициям оказывает широкая клиентская база (порядка 269 тыс. повторных клиентов-ФЛ) и география деятельности (партнёрская и субпартнерская сеть насчитывает более 50 тыс. точек продаж по всей России). Отмечается сокращение и трансформация сети офисов компании по сравнению с прошлым годом на фоне роста выдачи в онлайн-каналах (за период с 01.04.20 по 01.07.21 сеть структурных подразделений сократилась с 79 до 23 офисов). За эти 15 месяцев доля онлайн-выдач возросла с 28% до 32%, при этом, по информации компании, доля выдаваемых онлайн займов, ассистируемых с помощью финансовых консультантов, достигает 99% от общего объема выдач. Несмотря на стагнацию общего объёма выдач (-20% за 2020 год по сравнению с 2019 годом), по объёму выданных микрозаймов ФЛ за 2020 год доля рынка составила 1,6%, доля по совокупному портфелю микрозаймов ФЛ – 3,8%. Позиции в ключевом операционном сегменте микрозаймов на срок до 1 года до 100 тыс. руб. остаются относительно высокими – доля рынка 3,4% по выдачам (-0,3 п.п.) и 5,3% по портфелю (+0,3 п.п.). Компания также развивает направление микрозаймов «до зарплаты», при этом, по прогнозам компании, ожидается увеличение доли этого сегмента в структуре выдач за 2021 год с 8% до 17%. По данным компании, финансовые сервисы в экосистемах телеком-операторов к настоящему моменту обеспечивают до 15% количества выданных микрозаймов (порядка 7% объёма за 2кв2021). Комиссионные доходы формировали 5,8% валовых доходов за период с 01.04.20 по 01.04.21, при этом на реализацию страховых продуктов приходилось только 2,8% валовых доходов. Тем не менее, на рейтинг кредитоспособности существенное давление оказывают риски операционной среды: агентство приняло во внимание вероятное ужесточение регулирования на микрофинансовом рынке на среднесрочном временном горизонте, в том числе по причине значительного объема микрозаймов, выданных компанией заемщикам с высокой долгой нагрузкой (доля микрозаймов с ПДН>0,8 в объёме выдачи за 1пол2021 составила 61,3%). Дополнительно аналитики отметили повышенные риски конкуренции основного операционного сегмента с розничными банками и их дочерними МФО.
Значительный буфер собственных средств и умеренно высокая рентабельность. Крупнейшим источником формирования пассивов компании выступают собственные средства. На 01.04.21 коэффициент автономии составил 39,6%; НМФК1=33,9%, буфер абсорбции убытков позволяет покрыть гипотетическое обесценение более половины валового портфеля без NPL90+ и без учёта резервов. Компания демонстрирует показатели рентабельности капитала на уровне ниже, чем у рейтингуемых МФК (RoE=19,1% в соответствии с ОСБУ за период с 01.04.20 по 01.04.21) при медиане 26,4% для МФК (данные за 2020 год). Давление на рентабельность и операционную эффективность оказали сокращение объёма выдаваемых микрозаймов компании в 2020 г. и значительные инвестиции в диджитализацию и диверсификацию бизнеса (операционные расходы к выдачам – 24,5% за 2020 год, годом ранее 20,3%). Компания регулярно платит дивиденды, при этом текущая структура собственных средств ограничивает возможности бенефициаров по распределению дивидендов в значительном объёме (свыше 90% собственных средств, или 1,2 млрд руб. сформировано за счёт уставного капитала).
Адекватный профиль фондирования и ликвидности. Значительные остатки на банковских счетах и высокая оборачиваемость портфеля микрозаймов обеспечили высокие значения прогнозной ликвидности (более 300% на 01.04.21). Компания на протяжении 2017-1кв2021 гг. генерирует стабильно положительный чистый денежный поток от операционной деятельности, что позволяет поддерживать адекватную долговую нагрузку. Диверсификация пассивов по источникам привлечения является адекватной. Средства ФЛ и ИП формируют 37% пассивов на 01.04.21 при доле собственных средств порядка 40%, при этом целевая структура подразумевает существенный рост долгосрочного облигационного фондирования и более активное использование банковских кредитных линий. Доля средств 5 крупнейших групп кредиторов в пассивах составляет на 01.04.21 около 23%. Крупнейшая связанная группа кредиторов (18% пассивов на 01.04.21) может истребовать средства досрочно с уведомлением за 30 дней до минимального остатка 20 млн руб. Однако, учитывая аффилированность кредиторов, целевой характер инвестиций в рост бизнеса и наличие источников покрытия указанных обязательств (денежные средства и депозиты до 30 дней формировали 11% активов на 01.04.21), вероятность крупной выплаты оценивается как невысокая.
Высокий уровень управления кредитным риском. В структуре портфеля микрозаймов отмечается высокий уровень NPL90+, что обусловлено повышенными рисками сегмента, в котором работает компания (58,6% на 01.04.21). Кредитный риск по NPL90+ отражён в отчётности как полностью реализованный, поскольку политика резервирования подразумевает формирование 100% резервов уже к 45-му дню просроченной задолженности. Более половины совокупного объёма выдачи приходится на продукты с ПСК
МигКредит начал выдавать в своих офисах кредитные отчеты БКИ «Эквифакс»
МигКредит, лидер рынка МФО России, объявляет о запуске сервиса по предоставлению физическим лицам кредитных отчетов от бюро кредитных историй «Эквифакс».
Данная услуга позволяет любому физическому лицу, обратившемуся в офис МигКредит и подтвердившему свою личность, получить детализированный отчет по своей кредитной дисциплине в режиме реального времени. Кредитная история представляет собой официальный документ, который по запросу партнера формируется на стороне БКИ «Эквифакс» и содержит в себе данные, которые кредитные организации, в том числе банки, МФО, КПК, финансовые управляющие и другие, передают на регулярной основе. Предоставляемая информация, в частности, включает в себя сведения по наличию и статусу кредитных договоров, договоров займа и поручительства, запросам от кредиторов, просрочках по обязательствам, их величине, а также длительности периода невозврата долга.
Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ Эквифакс: «На сегодняшний день одним из основополагающих факторов в процессе принятия решения по одобрению или отклонению кредитной заявки является состояние кредитной истории заемщика. Это особенно актуально гражданам, планирующим крупные покупки, такие, как автомобиль или недвижимость с использованием заемных средств. Кроме того, регулярный контроль позволит вовремя произвести корректировку данных в случае обнаружения неточностей, а также обезопасить себя от мошеннических действий, которые, как показывает статистика, демонстрируют тенденцию к увеличению числа подобных случаев».
