миг кредит рейтинг кредитной истории
Кредитный рейтинг в «МигКредит»
Доступность кредитных программ привела к тому, что часто заемщики забывают погашать собственные кредиты, не могут рассчитать финансовую нагрузку и реально оценить вероятность получения нового займа. Для оказания помощи клиентам МФО «МигКредит» предлагает новый продукт: расчет кредитного рейтинга. Отчет включает данные обо всех долгах заемщика, проверку качества платежной дисциплины, рассчитывает вероятность одобрения новой заявки кредиторами.
Зачем нужен кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг – это показатель, рассчитанный по скоринговой системе. Он характеризует, насколько клиент потенциально платежеспособен, есть у него вероятность получить новый кредит или займ.
Рассчитывать рейтинг рекомендуется при планировании обратиться в банк или МФО за новым кредитом. Это позволит оценить вероятность получения денег и своевременно повысить показатель, погасив часть имеющейся задолженности, чтобы потенциальный кредитор не отказал в выдаче.
Периодически всем заемщикам следует проверять КР. Это позволит найти ошибки в кредитной истории, если информация в ней отражена неверно, вовремя обнаружить и пресечь мошеннические действия по использованию персональных данных клиента. Зная свой кредитный рейтинг, можно рассчитывать крупные покупки, планировать семейный бюджет.
Как проверить кредитный рейтинг в МФО «МигКредит» бесплатно?
Компания предлагает бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн, на сайте МФО. Отчет будет получен уже через 1 минуту, после подачи запроса.
Расчет осуществляется на основе данных, содержащихся в 4 самых крупных БКИ:
Это гарантирует получение почти 100% точности результата.
Расчет в Миг Кредит скоринга осуществляется следующим образом:
Открыть сайт https://migcredit.ru/, в разделе услуги перейти на страницу «Кредитный рейтинг» и нажать «Получить рейтинг».
Разница между кредитной историей и кредитным рейтингом
Кредитная история клиента – это отчет из БКИ, в котором содержится информация о наличии у клиента кредитов (действующих и закрытых), отражены факты погашения задолженности, выход платежей на просрочку, внесение изменений в кредитные договоры. Есть сведения о подаче заявок на кредиты или займы, факты отказа. В отчете представляется информация, но она не анализируется.
Кредитный рейтинг – это числовой показатель, рассчитанный исходя из данных кредитных историй заемщика.
Как улучшить кредитную историю?
Кредитная история заемщика хранится 10 лет, если она плохая, вероятность получения нового кредита низкая. Для увеличения возможности получения заемных средств, рекомендуется улучшать КИ. Это можно сделать, получая и своевременно погашая небольшие займы или кредиты, постепенно увеличивая лимит кредитования.
Улучшение КИ может занять несколько лет, поэтому важно постоянно контролировать свой кредитный рейтинг.
«Эксперт РА» присвоил рейтинг ООО МФК «МигКредит» на уровне ruBB
Москва, 20 июля 2021 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности микрофинансовой компании ООО МФК «МигКредит» (далее – компания) на уровне ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг обусловлен умеренно высокими конкурентными позициями на рынке МФО, высоким запасом собственных средств, умеренно высокой рентабельностью бизнеса, адекватным профилем фондирования и ликвидности, неопределённостью в отношении будущей структуры собственности, высоким уровнем управления рисками, организации бизнес-процессов и стратегического планирования.
ООО МФК «МигКредит» выдало первый заём в 2011 году. Компания имеет универсальную специализацию с широкой продуктовой линейкой, при этом в портфеле и выдачах микрозаймов доминируют Installment Loans (IL). Продукты компании интегрированы в экосистемы социальных сетей, ритейлеров и телеком-операторов. Ключевым контролирующим бенефициаром через MIGCREDIT HOLDINGS LIMITED (Республика Кипр) и несколько промежуточных уровней владения выступает траст в пользу детей А.Л. Мамута (68,75%), также в структуре владения присутствует пакет (25,61%), реализуемый на торгах в рамках процедуры банкротства бывшего участника компании.
Умеренно высокие конкурентные позиции на микрофинансовом рынке. Компания исторически занимает одну из ведущих позиций в рэнкинге «Эксперт РА» по портфелю микрозаймов (топ-3 на протяжении 2016-2020 годов). Поддержку рыночным позициям оказывает широкая клиентская база (порядка 269 тыс. повторных клиентов-ФЛ) и география деятельности (партнёрская и субпартнерская сеть насчитывает более 50 тыс. точек продаж по всей России). Отмечается сокращение и трансформация сети офисов компании по сравнению с прошлым годом на фоне роста выдачи в онлайн-каналах (за период с 01.04.20 по 01.07.21 сеть структурных подразделений сократилась с 79 до 23 офисов). За эти 15 месяцев доля онлайн-выдач возросла с 28% до 32%, при этом, по информации компании, доля выдаваемых онлайн займов, ассистируемых с помощью финансовых консультантов, достигает 99% от общего объема выдач. Несмотря на стагнацию общего объёма выдач (-20% за 2020 год по сравнению с 2019 годом), по объёму выданных микрозаймов ФЛ за 2020 год доля рынка составила 1,6%, доля по совокупному портфелю микрозаймов ФЛ – 3,8%. Позиции в ключевом операционном сегменте микрозаймов на срок до 1 года до 100 тыс. руб. остаются относительно высокими – доля рынка 3,4% по выдачам (-0,3 п.п.) и 5,3% по портфелю (+0,3 п.п.). Компания также развивает направление микрозаймов «до зарплаты», при этом, по прогнозам компании, ожидается увеличение доли этого сегмента в структуре выдач за 2021 год с 8% до 17%. По данным компании, финансовые сервисы в экосистемах телеком-операторов к настоящему моменту обеспечивают до 15% количества выданных микрозаймов (порядка 7% объёма за 2кв2021). Комиссионные доходы формировали 5,8% валовых доходов за период с 01.04.20 по 01.04.21, при этом на реализацию страховых продуктов приходилось только 2,8% валовых доходов. Тем не менее, на рейтинг кредитоспособности существенное давление оказывают риски операционной среды: агентство приняло во внимание вероятное ужесточение регулирования на микрофинансовом рынке на среднесрочном временном горизонте, в том числе по причине значительного объема микрозаймов, выданных компанией заемщикам с высокой долгой нагрузкой (доля микрозаймов с ПДН>0,8 в объёме выдачи за 1пол2021 составила 61,3%). Дополнительно аналитики отметили повышенные риски конкуренции основного операционного сегмента с розничными банками и их дочерними МФО.
Значительный буфер собственных средств и умеренно высокая рентабельность. Крупнейшим источником формирования пассивов компании выступают собственные средства. На 01.04.21 коэффициент автономии составил 39,6%; НМФК1=33,9%, буфер абсорбции убытков позволяет покрыть гипотетическое обесценение более половины валового портфеля без NPL90+ и без учёта резервов. Компания демонстрирует показатели рентабельности капитала на уровне ниже, чем у рейтингуемых МФК (RoE=19,1% в соответствии с ОСБУ за период с 01.04.20 по 01.04.21) при медиане 26,4% для МФК (данные за 2020 год). Давление на рентабельность и операционную эффективность оказали сокращение объёма выдаваемых микрозаймов компании в 2020 г. и значительные инвестиции в диджитализацию и диверсификацию бизнеса (операционные расходы к выдачам – 24,5% за 2020 год, годом ранее 20,3%). Компания регулярно платит дивиденды, при этом текущая структура собственных средств ограничивает возможности бенефициаров по распределению дивидендов в значительном объёме (свыше 90% собственных средств, или 1,2 млрд руб. сформировано за счёт уставного капитала).
Адекватный профиль фондирования и ликвидности. Значительные остатки на банковских счетах и высокая оборачиваемость портфеля микрозаймов обеспечили высокие значения прогнозной ликвидности (более 300% на 01.04.21). Компания на протяжении 2017-1кв2021 гг. генерирует стабильно положительный чистый денежный поток от операционной деятельности, что позволяет поддерживать адекватную долговую нагрузку. Диверсификация пассивов по источникам привлечения является адекватной. Средства ФЛ и ИП формируют 37% пассивов на 01.04.21 при доле собственных средств порядка 40%, при этом целевая структура подразумевает существенный рост долгосрочного облигационного фондирования и более активное использование банковских кредитных линий. Доля средств 5 крупнейших групп кредиторов в пассивах составляет на 01.04.21 около 23%. Крупнейшая связанная группа кредиторов (18% пассивов на 01.04.21) может истребовать средства досрочно с уведомлением за 30 дней до минимального остатка 20 млн руб. Однако, учитывая аффилированность кредиторов, целевой характер инвестиций в рост бизнеса и наличие источников покрытия указанных обязательств (денежные средства и депозиты до 30 дней формировали 11% активов на 01.04.21), вероятность крупной выплаты оценивается как невысокая.
Высокий уровень управления кредитным риском. В структуре портфеля микрозаймов отмечается высокий уровень NPL90+, что обусловлено повышенными рисками сегмента, в котором работает компания (58,6% на 01.04.21). Кредитный риск по NPL90+ отражён в отчётности как полностью реализованный, поскольку политика резервирования подразумевает формирование 100% резервов уже к 45-му дню просроченной задолженности. Более половины совокупного объёма выдачи приходится на продукты с ПСК
МигКредит
Возможность исправления кредитной истории, бонусы для постоянных клиентов.
Способы получения денег
Тарифы МигКредит на Ноябрь 2021
О компании МигКредит
МФК МигКредит выдает мгновенные онлайн займы, рассматривает заявки удаленно в любое время суток на сайте, в мобильном приложении, Телеграм-канале, по СМС на номер 5200 и через отделения (только в рабочее время). Компания является членом профильной СРО «МиР», с 2011 года числится в государственном реестре микрофинансовых организаций. Для оформления договора не требуется официальное трудоустройство, подтверждение платежеспособности, залог или поручители.
Условия займов в МигКредит
МФО предлагает займы 3000–14000 рублей на срок от 3 до 30 дней и до 100000 рублей на длительный период, от 10 до 48 недель (70–336 дней). Ставка составляет 0,27–1% в день, она формируется индивидуально. При добросовестном исполнении обязательств можно рассчитывать на льготные условия. При первом обращении доступны беспроцентные микрозаймы на период до 10 дней, на таких условиях компания готова дать до 5000 рублей.
Отсрочка платежа активируется дистанционно в личном кабинете, после заключения дополнительного соглашения на реструктуризацию задолженностии по соответствующему заявлению. При образовании просрочки данные отправляются в Бюро кредитных историй.
Клиенты могут воспользоваться дополнительными услугами, такими как юридическая поддержка, мастер на час, удаленная медицинская помощь, сертификаты на комплекс услуг.
Узнайте бесплатно свой кредитный рейтинг
Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории
Для чего нужен кредитный рейтинг?
Оцените свои шансы на получение кредита
Экономьте время
После расчета кредитного рейтинга мы бесплатно подберем только те банки, которые готовы выдать вам кредит
Как работает сервис
Частые вопросы
Вы отличный заемщик, шансы получить кредит максимальны!
У вас хорошие шансы получить кредит.
Получение кредита возможно, но не гарантированно.
Вероятность получения кредита крайне мала.
Узнайте свой кредитный рейтинг
Воспользуйтесь удобной возможностью, чтобы узнать кредитный рейтинг бесплатно — оцените шансы на успешное получение нового займа. Онлайн-сервис Banki.ru предлагает сделать расчет на основе вашей кредитной истории.
Как узнать свой рейтинг по кредитной истории?
Воспользуйтесь удобным алгоритмом:
Зачем знать кредитный рейтинг?
Проверить кредитный рейтинг необходимо, чтобы заранее узнать, насколько высока вероятность одобрения нового запроса. Данные о клиентах банки передают в БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о предоставленных займах, их успешном погашении, наличии просрочек в прошлом. Узнайте, как банки оценивают вашу благонадежность.
Как формируется кредитный рейтинг и что на него влияет?
На кредитный рейтинг влияют следующие факторы:
Как обновляется кредитный рейтинг?
Онлайн-проверка на сайте позволит получить актуальную информацию о текущем индивидуальном статусе заемщика. Обновление персональных данных в БКИ проводится при изменении финансового или семейного положения клиента, успешном погашении долговых обязательств или, напротив, возникновении просрочек. Узнайте свой рейтинг на текущий момент и выберите наиболее подходящее кредитное предложение!
АКРА присвоило ООО «МигКредит» кредитный рейтинг BB-(RU), прогноз «Стабильный»
Кредитный рейтинг ООО «МигКредит» (далее — МигКредит, МФО) обусловлен удовлетворительным бизнес-профилем при адекватной позиции по капиталу и удовлетворительной оценкой фондирования и ликвидности. Одновременно Агентство отмечает негативное воздействие оценки риск-профиля на финальный уровень кредитного рейтинга.
МигКредит — одна из крупнейших микрофинансовых организаций в России, специализирующихся на выдаче займов физическим лицам в сегменте Cash Loan. Головной организацией является MigCredit Holdings Limited (Кипр), которая находится под акционерным контролем А. Индианоса (около 62% через LEMOZA LIMITED) и А. Романенко (около 31% через NODIOL HOLDINGS LTD). При этом бенефициаром 90% акций LEMOZA LIMITED выступает Н. Мамут.
Ключевые факторы рейтинговой оценки
Удовлетворительная оценка бизнес-профиля обусловлена сильными позициями МФО на рынке: МигКредит стабильно входит в число крупнейших отраслевых игроков по объему портфеля микрозаймов и выдач. АКРА оценивает стабильность бизнеса МФО как удовлетворительную за счет поддержания ей невысокой доли (около 1% в портфеле) высокорискованных займов «до зарплаты» (PayDay), подверженных усиленному регулированию в части ограничения маржинальности операций.
Концентрация бизнеса МигКредита оценивается Агентством как приемлемая в связи с диверсификацией как на продуктовом (Cash Loan, целевое и залоговое кредитование), так и на географическом уровне (МФО присутствует в 43-х регионах РФ, а также имеет развитые каналы онлайн-продаж).
Система корпоративного управления и риск-менеджмента МФО оценивается как удовлетворительная в контексте ее размера и занимаемой бизнес-ниши.
АКРА обращает внимание, что в ходе урегулирования исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» (рейтинг АКРА — А+(RU), прогноз «Стабильный») к структурам, являющимся кредиторами NODIOL HOLDINGS LTD может произойти изменение в структуре акционеров MigCredit Holdings Limited на горизонте 12-18 месяцев.
Комфортный буфер абсорбции убытков сочетается с приемлемыми возможностями по внутренней генерации капитала. МигКредит обладает существенным запасом по капиталу: по расчетам АКРА, показатель достаточности капитала (ПДК) на 01.10.2018 составляет 57,3% при установленном Банком России минимальном уровне в 6%. Собственные возможности по генерации капитала оцениваются как адекватные: коэффициент усредненной генерации капитала (КУГК) за последние три года составил 192 б. п.
АКРА ожидает, что регуляторные требования в части ограничения предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) и полной стоимости кредита не окажут существенного влияния на рентабельность МФО на горизонте 12-18 месяцев.
Оценка риск-профиля МФО обусловлена высоким уровнем проблемной задолженности на балансе. По итогам девяти месяцев 2018 года доля займов, просроченных на 90 и более дней (с учетом накопленных процентов) составила 57,5% от совокупного портфеля микрозаймов. При этом в структуре проблемной задолженности более 52% составляет задолженность с просрочкой свыше 360 дней, что обусловлено подходами МФО к списанию и реализации просроченных ссуд. Вместе с тем АКРА отмечает высокий уровень покрытия резервами просроченной задолженности свыше 90 дней, а также тенденцию к снижению уровня проблемной задолженности в анализируемом периоде за счет улучшения процедур контроля рисков при выдаче займов.
По мнению АКРА, фактором, улучшающим оценку риск-профиля МФО, является низкая доля (менее 6,5%) незарезервированной проблемной задолженности в совокупном портфеле микрозаймов, которая была выдана более 12 месяцев назад.
Влияние рыночного и операционного рисков на риск-профиль МФО оценивается как нейтральное.
Удовлетворительная оценка фактора фондирования и ликвидности определяется сочетанием адекватной диверсификации ресурсной базы и удовлетворительными результатами стресс-теста ликвидности.
В 2018 году в структуре фондирования МигКредита произошли существенные изменения. За счет частичного досрочного погашения почти 2 млрд руб. долга МФО снизила зависимость от средств единственного банка-кредитора с 58,4% до 12,6% совокупных пассивов. В указанный период МФО также нарастила долю и объем займов, полученных от физических лиц, с 16 млн руб. до 690 млн руб., что позволило улучшить диверсификацию источников фондирования.
Проведенный Агентством стресс-тест ликвидности, предполагающий снижение прогнозируемого денежного потока от поступлений по договорам займа на 30% при отсутствии дополнительных источников фондирования, показал умеренный запас денежного потока, генерируемого портфелем микрозаймов, для полного покрытия платежей по обязательствам. Отношение поступлений денежных средств и обязательных платежей в условиях стресса составило 1,01.
При этом относительно высокая оборачиваемость и доходность работающего портфеля микрозаймов (т.е. без учета просроченной задолженности свыше 90 дней) на текущий момент обеспечивают МигКредиту достаточный уровень ликвидности для своевременного выполнения обязательств.
Случаев несвоевременного исполнения МФО отдельных обязательств не зафиксировано.
Ключевые допущения
Факторы возможного изменения прогноза или рейтинга
«Стабильный» прогноз предполагает с наиболее высокой долей вероятности неизменность рейтинга на горизонте 12–18 месяцев.
К позитивному рейтинговому действию могут привести:
К негативному рейтинговому действию могут привести:
Компоненты рейтинга
Оценка собственной кредитоспособности (ОСК): bb-.
Корректировки: отсутствуют.
Поддержка: отсутствует.
Рейтинги выпусков
Эмиссии в обращении отсутствуют.
Регуляторное раскрытие
Кредитный рейтинг был присвоен ООО «МигКредит» впервые. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по кредитному рейтингу ожидается в течение одного года с даты рейтингового действия (13.02.2019).
Кредитный рейтинг был присвоен на основании данных, предоставленных ООО «МигКредит», информации из открытых источников, а также баз данных АКРА. Рейтинговый анализ был проведен с использованием отчетности ООО «МигКредит» по МСФО и отчетности ООО «МигКредит», составленной в соответствии с требованиями РСБУ. Кредитный рейтинг является запрошенным, ООО «МигКредит» принимало участие в процессе присвоения кредитного рейтинга.
Факты существенного отклонения информации от данных, зафиксированных в официально опубликованной финансовой отчетности ООО «МигКредит», не выявлены.
АКРА оказывало ООО «МигКредит» дополнительные услуги. Конфликты интересов в рамках процесса присвоения кредитного рейтинга выявлены не были.