мкб банк история банка

МКБ: самый незаметный банк из индекса Мосбиржи

В индекс Мосбиржи кроме ГДР TCS Group, акций Сбера и ВТБ входят акции еще одного банка — МКБ (MOEX: CBOM). В отличие от вышеупомянутых банков, на инвестиционных ресурсах сложно найти обзоры его отчетов и аналитику по нему. Попробуем это исправить.

О компании

Московский кредитный банк (МКБ) — крупный универсальный банк, шестой по размеру активов среди всех банков России, второй — среди частных. С 2017 года входит в перечень системно значимых кредитных организаций. Банк основан в 1992 году, а в 1994 был приобретен бизнесменом Романом Авдеевым, который до сих пор является крупнейшим акционером банка.

У банка 2 миллиона физических и 20 тысяч юридических клиентов. Основную деятельность МКБ ведет в Московском регионе. Бизнес банка состоит из трех сегментов: розничный, корпоративный и инвестиционный.

Розничный бизнес. Банк открывает вклады, накопительные и брокерские счета, ИИС, аккредитивы, выдает потребительские и ипотечные кредиты, выпускает дебетовые и кредитные карты, продает страховые продукты, предоставляет услуги аренды банковских ячеек. Объем депозитов и кредитов стабильно растет. В структуре кредитов преобладают потребительские нецелевые кредиты.

Корпоративный бизнес. Как и в розничном, в корпоративном сегменте банк выдает кредиты, открывает вклады, текущие счета и аккредитивы. Кроме того, он предоставляет большой спектр услуг именно для корпоративных клиентов: международное финансирование, обеспечение внешнеэкономической деятельности, торговое финансирование, документарные операции, эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание, банковские гарантии, факторинг. Объем депозитов и кредитов в данном сегменте также показывает положительную динамику. Кредитный портфель хорошо диверсифицирован по секторам экономики, ставка делается на крупные надежные компании с высокими кредитными рейтингами.

Инвестиционный бизнес. В данном сегменте банк активно занимается операциями РЕПО, операциями на валютном рынке, рынках акционерного и долгового капиталов, операциями с инструментами хеджирования, брокерским обслуживанием, консультациями по сделкам слияния и поглощения. МКБ входит в топ банков по размещению облигаций на российском рынке, клиенты — преимущественно крупнейшие российские и международные компании. В частности, в 2020 году было проведено 75 размещений на более чем триллион рублей для таких крупных заемщиков, как «Газпром нефть», РЖД, Республика Казахстан.

Крупнейшие по размеру активов банки России по состоянию на 1 января 2021 года за исключением Национального клирингового центра

Выручка по сегментам бизнеса за 9 месяцев 2020 года

Объем средств физических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов физическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов физическим лицам за 9 месяцев 2020 года

Объем средств юридических лиц в миллиардах рублей

Объем кредитов юридическим лицам в миллиардах рублей

Структура кредитов юридическим лицам по секторам экономики за 9 месяцев 2020 года

Акционерный капитал

Контрольный пакет акций МКБ принадлежит концерну «Россиум», конечный бенефициар — Роман Авдеев. Также немалый пакет акций принадлежит нескольким структурам из ГК «Регион». В свободном обращении находится 20% акций.

Стоит упомянуть, что крупнейшие акционеры МКБ — концерн «Россиум» и инвестиционная группа компаний «Регион», которая, в частности, включает в себя управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды, — находятся на стадии объединения активов.

Об этом их бенефициары Сергей Судариков и Роман Авдеев объявили еще в 2019 году. И это объединение происходит не только на словах: МКБ купил Руснарбанк и банк «Веста», до этого входившие в ГК «Регион», а ООО «РЕГИОН Инвестиции» переименовали в «МКБ Инвестиции».

Кстати, для МКБ не в новинку синергия с сестринскими структурами: банк активно сотрудничает с принадлежащими концерну «Россиум» инкассаторской компанией «Инкахран», инвестиционной компанией Sova Capital и девелопером «Инград».

Структура акционерного капитала на 14 декабря 2020 года

Финансовые показатели

Чистый процентный доход МКБ стабильно превышает чистый комиссионный доход в несколько раз, так что банк в основном зарабатывает на процентах по кредитам и долговым ценным бумагам.

Чистые процентные доходы вновь начали показывать положительную динамику после некоторого спада в 2019 году, а вот с чистыми комиссионными доходами ситуация несколько хуже. Но компания в своем пресс-релизе о результатах за 9 месяцев 2020 года указывает, что на это в значительной степени повлияли карантинные меры, из-за чего в первой половине года пострадали комиссии от услуг инкассации и обеспечения договоров страхования, но во втором полугодии деловая активность начала восстанавливаться, а за ним — и объем комиссий. В итоге чистая прибыль банка значительно превысила чистую прибыль за весь 2019 год, но все же не факт, что по итогам года дотянет до рекордной прибыли за 2018 год.

Капитал и активы банка продолжают стабильный рост на фоне положительной валютной переоценки, увеличения кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

В структуре активов банка преобладают депозиты в банках и других финансовых организациях, которые в основном отражают сделки «обратного РЕПО», а также кредиты. Фондируется банк в основном за счет депозитов и счетов клиентов и кредитных организаций.

Качество кредитного портфеля остается на хорошем уровне: доля неработающих кредитов уменьшилась по сравнению с 2019 годом, а коэффициент их покрытия резервами даже увеличился. Объем резервов к кредитному портфелю также увеличился, но это было общей тенденцией для банков из-за рисков, вызванных остановкой многих бизнесов и падением спроса, связанным с карантинными мерами. Да и это значение все равно даже не превысило значения 2016 и 2017 годов.

У МКБ нет никаких проблем с нормативами ликвидности, то есть банк не должен иметь проблем с выполнением своих обязательств. Коэффициенты достаточности капитала понемногу снижаются, но остаются в рамках нормативов и в целом на достаточно высоком уровне.

Чистый процентный доход, чистый комиссионный доход и чистая прибыль компании в миллиардах рублей

Капитал и активы в миллиардах рублей

Структура активов за 9 месяцев 2020 года

Структура фондирования за 9 месяцев 2020 года

Неработающие кредиты, стоимость риска и коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности

Коэффициент покрытия просроченной задолженности — объем резервов, деленный на объем просроченных задолженностей. Источник: финансовые результаты компании

Нормативы ликвидности ЦБ

Коэффициенты достаточности капитала по стандарту «Базель III»

Как победить выгорание

Почему акции могут вырасти

Рост финансовых показателей. МКБ — стабильный крупный прибыльный бизнес, у которого в целом растущая динамика. Есть основания полагать, что этот рост продолжится. А за ростом бизнеса могут потянуться и котировки акций.

Синергия от объединения «Россиума» и «Региона». МКБ значительную часть денег зарабатывает именно в инвестиционном бизнесе, но в основном за счет сделок РЕПО и организации размещения облигаций. «Регион» же в основном занимается управлением активами, в частности негосударственными пенсионными фондами, брокерским и депозитарным обслуживанием, то есть сфера деятельности немного другая, которая расширяет и дополняет бизнес МКБ.

К тому же основные действия по объединению активов — это выкуп и переименование структур «Региона» в структуры МКБ. Вполне возможно, что финансовые показатели банка вырастут банально за счет увеличения количества компаний, чьи результаты будут консолидироваться в финансовой отчетности.

Возможное начало регулярной выплаты дивидендов. Согласно дивидендной политике, принятой еще в 2014 году, банк планирует выплачивать не менее 10% чистой прибыли по РСБУ. Это не самая привлекательная дивидендная политика, даже по сравнению с пропагандируемыми Минфином для госкомпаний 50% чистой прибыли по МСФО. Более того, даже после принятия этой дивидендной политики банк на протяжении долгого времени не выплачивал дивиденды.

Только по итогам 2018 года летом 2019 года наконец были выплачены первые в истории дивиденды в размере 24,6% чистой прибыли по РСБУ, а дивидендная доходность составила около 2%. Но по итогам 2020 года дивиденды снова не выплатили из-за сложной ситуации в экономике, связанной с пандемией. Если банк все же начнет на регулярной основе выплачивать дивиденды, да еще в большем объеме, чем в 2019 году, это может стать существенным фактором его привлекательности и, следовательно, роста акций.

Почему акции могут упасть

Незаметность. И с точки зрения бизнеса, и с точки зрения инвесторов, МКБ скорее делает ставку на взаимодействие с крупным бизнесом, а частным инвесторам он значительно менее знаком, чем его публичные конкуренты. Скорее всего, из-за этого и в инвестиционном сообществе на МКБ почти не обращают внимание, довольно мало о нем пишут и его обсуждают. Практика, особенно последнего времени, показывает, что часто даже фундаментальные показатели и банальная убыточность не важны, когда какой-то эмитент считается модным и в итоге его акции бурно растут.

Возможное исключение из индекса Мосбиржи. У МКБ один из самых маленьких весов в индексе Мосбиржи. При этом в последнее время на волне роста количества частных инвесторов ранее непубличные компании начали активно выходить на IPO, а те, что ранее торговались исключительно на зарубежных биржах, стали получать вторичный листинг на Мосбирже.

Многие эти компании — Ozon, TCS Group, Mail.ru, HeadHunter и другие — вошли в индекс Мосбиржи с большим, чем у МКБ, весом. Вполне вероятно, что данная тенденция продолжится. Так что во время одной из следующих ребалансировок акции банка могут быть исключены из индекса и это вызовет отток средств фондов, отслеживающих этот бенчмарк.

Не самые привлекательные мультипликаторы. В принципе, у МКБ более или менее приличные мультипликаторы, но, по сравнению с публичными конкурентами, они выглядят не слишком привлекательно: банк оценен дороже значительно более крупных и известных Сбера и ВТБ, значительно проигрывает по ROE строящим свои экосистемы Сберу и TCS Group, а по чистой процентной марже — всем троим.

И снова про дивиденды. Если МКБ начнет платить приличные дивиденды, это станет хорошим драйвером роста. Ну а если он этого не сделает, то это останется одним из главных очевидных минусов по сравнению с конкурентами.

Флер скандальности. Не то чтобы МКБ сотрясали скандалы, но периодически в ведущих деловых СМИ появляются публикации, которые, так скажем, вызывают вопросы: то его включают в «Московское кольцо», то подозревают в слишком тесных связях с «Роснефтью», то удивляются структуре владения.

Источник

Московский кредитный банк

Генеральная лицензия Банка России № 1978 от 20.01.2000 г.

Участник системы страхования вкладов под номером 253

Ваш город, ваш банк

Авдеев Роман Иванович (Бенефициар), Николашин Александр Николаевич (Президент), Чубарь Владимир Александрович (Председатель Правления)

ОАО «Московский кредитный банк» (МКБ) — универсальная финансово-кредитная организация. Деятельность банка сконцентрирована в Москве и Московской области. Приоритетным направлением деятельности банка является кредитование юридических и физических лиц. По итогам 2011 года территориальная сеть банка включает свыше 70 отделений. По состоянию на 1 января 2012 г. банк располагает сетью свыше 600 банкоматов и более 4000 платежных терминалов.

Среди корпоративных клиентов Московского кредитного банка такие компании, как: АФК «Система», «X5 Retail Group», «Роснефть», «Интер РАО ЕЭС», «Уралхим», «Bosco di Ciliegi», Торговый дом «ГУМ», Сеть фирменных салонов «Nokia», «Эльдорадо», «М.Видео», «Мечел», «Магнолия», «Евросеть», «Связной», «Л’Этуаль», Сеть кинотеатров «5 звезд», Сеть кофеен «Шоколадница», Сеть ресторанов «Бургер Кинг», «Люксор», «Иль Де Ботэ», «Снежная королева», «СпортМастер», «Белый Ветер ЦИФРОВОЙ», «Цифровой центр ИОН», «Центр Обувь», «Старик Хоттабыч», «Сити Обувь», «Genser», Сеть аптек «А5», Сеть аптек «36.6», «Формула Кино», «Сбарро», «Планета Суши», «IL Патио», «Новый детский мир» и многие другие.

Частным лицам Московский кредитный банк предлагает ипотеку, автокредиты, кредитные карты и нецелевые кредиты, размещение депозитов, программы индивидуального обслуживания (Individual banking).

Согласно рэнкингу «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности по итогам 2011 г.», МКБ находится на 21 месте по объему активов.

Содержание

История создания

Акционерный коммерческий банк «Московский Кредитный Банк» (Акционерное общество открытого типа) был создан в 1991/1992 году по инициативе и на средства московского предпринимателя Б. А. Борисова. Он же дал банку нынешнее название — «Московский Кредитный банк». В число первоначальных учредителей вошла группа частных предприятий (ЧМП «Ост», ЧМП «Пеленг», ЧМП «Эллипс» и другие, представлявшие собой группу аффилированных лиц) и Товарно-сырьевая биржа «Потенциал России» (ныне не существует). Борис А. Борисов возглавил Совет директоров банка. Правление банка возглавил соучредитель банка В. А. Кухтаров. 19 августа 1992 года банком получена лицензия на осуществление банковских операций № 1978, а 02.12.1993 получена лицензия на осуществление банковских операций в иностранной валюте.

Развитие банка

Настоящее время

В настоящее время Правление банка возглавляет Владимир Чубарь, а пост Президента занимает Александр Николашин.

Согласно данным отчётности по МСФО по итогам 2011 года [4] :

Рейтинги банка

Рейтинги по активам

Рейтинги по величине капитала

Рэнкинги по объему кредитного портфеля

Рэнкинги розничных банковских услуг

Рэнкинги службы инкассации

Источник

КБ «МКБ» (ПАО)

Банк России принял решение в соответствии с п. 6 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что Международный коммерческий банк:

-нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в том числе занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. Более 70% кредитного портфеля Международного коммерческого банка составляли низкокачественные ссуды, которые многократно реструктурировались с целью сокрытия реального уровня просроченной задолженности.

Международный коммерческий банк занижал величину необходимых к формированию резервов, а также завышал стоимость имущества в целях улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения. Банк России неоднократно направлял в адрес кредитной организации предписания с требованиями об адекватной оценке принимаемых рисков. Исполнение требований надзорного органа приводило к возникновению оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создавало реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков.

Банк России также аннулировал лицензию на осуществление Международным коммерческим банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В Международный коммерческий банк назначена временная администрация Банка России, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

ПАО «КБ «МКБ» (Международный Коммерческий Банк) – небольшой по размеру активов столичный банк, ориентированный на кредитование и обслуживание как юридических лиц (в том числе малого и среднего бизнеса), так и розничных клиентов. Основные источники фондирования – вклады физических лиц и собственные средства.

Банк основан в 1993 году в форме акционерного общества под наименованием «Красторгбанк» в городе Красноярске. Учредителями выступили 15 юридических и физических лиц, в частности МП «Перспектива», НТЦ «Эксперт» при Сибирском отделении Российской инженерной академии, Олег Яковец.

В 2001 году, с приходом новых акционеров, банк был перерегистрирован в Москве и получил действующее наименование – Международный Коммерческий Банк (МКБ).

В январе 2005 года вошел в систему страхования вкладов.

В августе 2018 года банк получил базовую лицензию на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения вкладов физических лиц) без права на осуществление банковских операций с драгметаллами.

На 1 июля 2020 года объем нетто-активов банка составил 2,6 млрд рублей, объем собственных средств – 0,6 млрд рублей. За первое полугодие 2020 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 86,7 млн рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Москва).

Владельцы:
Владимир Кутовой – 50,00%;
Николай Власов – 30,00%;
Виктор Лямзин – 9,87%;
Лариса Самоделок – 4,99%;
Андрей Поденок – 3,25%;
Татьяна Кузьмина – 1,89%;
миноритарии – 0,01%.

Основными бенефициарами выступают топ-менеджеры кредитной организации: председатель правления Владимир Кутовой, его бывший первый заместитель Николай Власов, председатель совета директоров Виктор Лямзин, член совета директоров и заместитель председателя правления Татьяна Кузьмина. Также в списке акционеров президент Межрегиональной общественной организации «Московская ассоциация предпринимателей» Андрей Поденок.

Совет директоров: Виктор Лямзин (председатель), Маргарита Сотникова, Инна Волкова, Татьяна Кузьмина, Владимир Кутовой.

Правление: Владимир Кутовой (председатель), Елена Синяева.

Источник

О компании МКБ

Московский Кредитный Банк является универсальным кредитно — финансовым учреждением, которое предоставляет всю линию банковских услуг. Работа организации сконцентрирована в Москве и Московской области. В состав банка входя 50 отделений офисного типа, больше 360 банкоматов и 1330 терминалов, принимающих платежи.

История создания

Публичное акционерное общество «Московский Кредитный Банк» берет свое начало в 1992 году. Инициатором и спонсором стал московский предприниматель Борисов Борис. В качестве первых учредителей выступили предприятия: «Потенциал России» (в настоящее время не действует), черноморское морское пароходства «Ост», «Пеленг», «Эллипс» и другие предприниматели, относящихся к аффилированным лицам. Главой совета директоров стал Б.А.Борисов. Основным управленцем выступил соучредитель организации В.А.Кухторов.

19 августа 1992 года банк получил лицензию, согласно которой он имел право осуществлять банковские операции в иностранной валюте.

В 1994 году расширился состав учредителей, а в 1995 году произошла смена организационно правовой формы, банк получил название ООО «Коммерческий банк «Московский кредитный банк». В этом же году главой правления стал В.Комаровский, а организация вошла в список 100 крупнейших банков, осуществляющих банковскую деятельность на территории Российской Федерации.

С 2000 года править банком стал Донских, смена управляющего произошла лишь в 2004 году, на Александра Хрилева. Он занимал данный пост до 2008 года. С 2008 по 31 января 2012 года во главу правления встал Александр Николашин, он работал в МКБ с 1994 года, он же с 1 февраля 2012 года стал президентом банка. В это же время председателем МКБ был назначен Владимир Чубарь.

Левая сторона бухгалтерского баланса МКБ на 1 января 2018 года составила 1830,2 миллиарда рублей. Произошло увеличение средств клиентов по сравнению с 2017 годом, общая сумма на 2018 год составила 1032,1 миллиард рублей. Большую часть прироста обеспечили объемные вложения корпоративных клиентов. По сравнению с 2017 годом, данная цифра выросла на 41,1% и составила 751,3 миллиарда рублей. Розничные клиенты увеличили свои средства на 17,1%, до 285 миллиардов рублей. В общей совокупности, за 2017 год, капитал банка увеличился на 78,7%, а именно с 141,1 миллиарда рублей до 252,2 млрд.

Миссия, ценности и стратегия МКБ

Миссия

Основная работа банка направлена на «прозрачность» бизнеса, предоставления эффективного менеджмента и высокого уровня корпоративного управления. В качестве миссии выступает содействие организации в экономическом развитии РФ и улучшение благосостояния народа, путем обеспечения его потребностей, в виде качественных услуг финансового характера.

Ценности

Главным принципом выступает социальная ответственность ведения бизнеса и обеспечение соответствия деятельности между эффективностью и качеством.
Сформировать такую деятельность банку удается за счет согласованной работы коллектива. Благодаря этому создается одинаковое понимание нравственной направленности и профессионального ориентира, ценностей, которые способствуют формированию сплоченной команды профессионалов.

Стратегия

Стратегическими целями МКБ выступают следующие пункты:

Собственники и руководство

В качестве основного владельца выступает финансово-промышленная группа компаний «Россиум», во главе которой стоит Авдеев Роман. Ему принадлежит 56,07% акций, еще 8.79% владеет Акционерное общество «Управляющая компания «Регионфинансресурс», 7.31%—Общество с ограниченной ответственностью «ИК Алгоритм», владелец 4.01%—Европейский банк реконструкции и развития, остальные 23,82 % акций принадлежат таким компаниям, как ООО «Регион Траст», Акционерное Общество «ИДжи Кэпитал Партнерс» и т.д.
В наблюдательный совет включены 10 человек: Т.Г.Грассе, А.Клинген, Л.Дарсбери, С.Ю.Менжинский, С.Л.Салонен, А.А.Степаненко, В.А.Чубарь, У.Ф.Оуэнс, Р.И.Авдеев,Э.С.Газитуа.

Рейтинги

О надежности банка говорят его рейтинги и финансовые показатели. МКБ занимает лидирующие позиции среди всех банков по активам и капиталам, по прибыльности, по кредитам и депозитам и по банковским услугам. Показатели не опускаются ниже 20 места среди 100 возможных.

Основные операционные показатели, и сведения об аудиторе отчетности, можно посмотреть на официальном сайте банка www.mkb.ru, в разделе «О Банке».

Основная деятельность

В качестве базового направления выступает выдача кредитов юридическим и физическим лицам. Частные лица могут воспользоваться услугами по получение ипотеки, автокредита, кредитных пластиковых карточек, нецелевого кредита, разместить депозиты и получить обслуживание в индивидуальном порядке. Банк занимается разработкой программ, отвечающих пожеланиям и запросам клиентской базы.

Партнерами МКБ являются: Акционерная Финансовая корпорация «Система», «Роснефть», фирменные салоны «Нокиа», «Эльдорадо», «М.Видео», «Мечел», «Летуаль» и другие.

ПАО «Московский Кредитный Банк» является основным участником ассоциаций и ОБС. Имеет все лицензии, которые необходимы для работы в банковской сфере. За счет «прозрачного бизнеса» и надежных позиций банк смог стать членом государственной системы страхования вкладов в 2004 году.
МКБ — включен в список одиннадцати системно значимых организаций, который опубликовал ЦБРФ 13 сентября 2017 года.

Такие данные, как ИНН, юридический и фактический адрес и т.д., а также информацию о руководителях можно посмотреть на официальной странице банка, в разделе «О Банке». Тут же можно увидеть все адреса, номера телефонов, схемы проезда и графики работы ныне действующих офисов организации.

Источник