может ли сбербанк одобрить ипотеку с плохой кредитной историей

Отказать нельзя одобрить: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году

Несвоевременные платежи, просрочки и вовсе отказ от погашения кредита — все это признаки недобросовестного заемщика. Таких банковские организации не любят. Давать деньги в долг без точного понимания, что их вернут вовремя и с начисленными процентами, никто не будет.

Именно поэтому в финансовых организациях придирчиво оценивают платежеспособность клиентов, обращающихся за займом. Но это не говорит о том, что ипотека с плохой кредитной историей и просрочками невозможна. Скорее, у нее есть существенные нюансы, о которых стоит помнить, обращаясь в банк.

Контроль недобросовестных заемщиков

Информация о каждом человеке, который хоть однажды обращался в банк за кредитом, вносится в базу данных. Она называется Бюро кредитных историй. В ней фиксируют все: начиная от размера взятой в долг суммы, заканчивая соблюдением клиентом условий договора и регулярности выплат.

БКИ едина для банковских организаций страны. Это межбанковская система, доступ к которой есть у всех кредиторов на финансовом рынке. Поэтому ошибочно полагать, что если в одном банке вы когда-то не рассчитались по кредиту, то в другом этого не знают и деньги без проблем дадут. В первую очередь клиента проверят по БКИ и сформируют отношение к нему.

Прошлые просрочки платежей и слишком быстрые выплаты вредят репутации заемщика. Банковские организации не любят клиентов, которые закрывают кредиты слишком быстро, но еще больше тех, кто не гасит их совсем. История заемщиков отражается в БКИ примерно с 2004 года.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

«Предсказать решение банка невозможно, — комментирует этот вопрос пресс-служба Сбербанка («Сбера»). — Каждая заявка рассматривается индивидуально. При рассмотрении банк проверяет не только кредитную историю. Учитывают также данные, предоставленные потенциальным заемщиком, на предмет их полноты и достоверности. Анализируют платежеспособность и другие факторы. Оценивают возможные риски, помогая тем самым клиентам избежать чрезмерной долговой нагрузки».

Не существует перечня банков, дающих ипотеку с плохой кредитной историей. Но есть алгоритм действий, который повысит шансы на получение кредита.

1. Посетите несколько финансовых организаций. В одних к клиентам с прошлыми просрочками относятся строго, в других — чуть лояльнее. По разговору с менеджером позиция банка станет понятна в первую же встречу.

2. Правильно стройте переговоры. Не скрывайте, что в прошлом при исполнении кредитных обязательств у вас были «огрехи». Это все равно станет известно, поэтому лучше рассказать об этом самому и аргументировать причины просрочек платежей. Если они уважительны, банк может пойти навстречу. А вот если потенциальный заемщик скрывает информацию, шанс получить отказ многократно увеличивается.

3. Подтвердите свою финансовую состоятельность. Предоставьте справку о доходах с места работы, трудовую книжку с печатью отдела кадров. Если есть дополнительные источники заработка, подтвердите их. С плохой кредитной историей можно взять ипотеку, если вы убедите финансовую организацию в своей платежеспособности.

4. Предоставьте залог. Как правило, в этом качестве банками рассматриваются только недвижимость и транспорт. Если вы берете ипотеку, залогом становится недвижимость, которую вы покупаете. Но при плохих «прошлых показателях» может потребоваться больший залог. Идеально, если его стоимость больше запрашиваемой суммы.

Повышает доверие к заемщику привлечение поручителей или созаемщиков. Но здесь важно оценивать их «качество». Если у супруга или жены плохая кредитная история, шансы на получение ипотеки с такими созаемщиками окажутся еще ниже.

Плохие помощники

По информации пресс-службы «Сбера», обращаться в фирмы, которые «помогают улучшить» кредитную историю за деньги, не имеет смысла. Во-первых, сделать это невозможно. Единственный способ изменить свою репутацию — исправно платить по кредитам. И если в данный момент у вас есть просрочки по платежам, еще до обращения в банк их нужно погасить.

Во-вторых, такие фирмы не имеют влияния на банковских сотрудников и не могут вмешаться в работу БКИ. Свои услуги они оказывают только на словах и за деньги, которые потенциальный заемщик платит ни за что. Правильнее будет направить эти средства на погашение текущих долгов.

«Для банков это один из главных критериев при рассмотрении заявок», — уточнили в пресс-службе «Сбера».

Источник

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Об ипотеке на сегодняшний день слышали все. Программа, направленная на стимулирование покупательской способности гражданами собственного жилья, успешно действует на территории Российской Федерации. Немало споров вызывают условия получения ипотеки. Однако от этого приток желающих её взять не уменьшается. Но доступна ли для получения ипотека с плохой кредитной историей? В жизни случаются всякие ситуации, и существует вероятность того, что предыдущие займы оставили неприятный след. Повлиять на кредитную историю может даже просрочка платежа из-за компьютерной ошибки. Несмотря на это, существуют банки, у которых можно получить помощь и оформить ипотеку даже при такой ситуации.

Возможна ли ипотека с плохой кредитной историей

Первым делом нужно прийти к пониманию следующего момента: банки в подавляющем большинстве случаев готовы пойти навстречу потенциальному клиенту. Банкам не выгодно терять, как пользователей, так и прибыль. Поэтому ответ на вопрос: «Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?» чаще всего будет положительным. Другое дело, что стоит быть готовым к тому, что условия получения ипотеки при плохой кредитной истории будут более жесткими, чем для обычных граждан, поскольку банки нуждаются в гарантии сохранения своих средств.

Для увеличения шансов одобрения ипотеки, лучше обращаться не в крупные банки, а небольшие, которые могут закрыть глаза на кредитную историю, поскольку они сами на данный момент нуждаются в наращивании постоянной клиентской базы. Небольшие российские банки или банки-новички часто предлагают более выгодные условия получения ипотеки за счет более низких процентов и увеличения срока кредитования. Поскольку вновь появившиеся банки сотрудничают не со всеми бюро кредитных историй, они могут попросту не обнаружить плохую кредитную историю клиента и оформить ипотеку на стандартных условиях.

Если человек долгое время работает на высокооплачиваемой работе, можно смело идти в любой банк, даже крупный. Также лучше пробовать обратиться сразу в несколько банков, для увеличения своих шансов.

Способного поручителя можно обратиться в банк ВТБ. СберБанк России выдаст ипотеку при плохой кредитной истории на условиях наличия серьёзных поручителей, большой сумме первоначального взноса и повышенной процентной ставке.

Кроме возможности получить ипотеку в банке, есть вариант оформления рассрочки на недвижимость в новостройке непосредственно у застройщика жилья. Крупными строительными фирмами нередко практикуется выдача рассрочки для привлечения покупателей. Из-за этого ипотека может быть выдана и без проверки кредитной истории. В таком варианте необходимо учитывать риски, вкладываясь в строящееся жильё. Прежде чем брать рассрочку у строительной компании необходимо проверить её документы, обратив особое внимание на документы, разрешающие строительство, а также сроки сдачи. При взятии ипотеки от застройщика существует несколько особенностей:

Поиск ипотеки

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Выдача ипотеки с плохой кредитной историей не проблема для банка и это довольно стандартная процедура. Потенциальному же клиенту с плохой кредитной историей, который хочет получить ипотеку, необходимо выполнить несколько условий, для того, чтобы его запрос был удовлетворен. Их список выглядит следующим образом:

Таким образом, при выдаче ипотеки людям с плохой кредитной историей, банки не рискуют ничем. В случае невыплаты ипотечных взносов, банк имеет право забрать себе недвижимость, для покупки которой и был взят займ. Также первостепенным условием получения ипотеки при плохой кредитной истории является наличие одного, а лучше нескольких поручителей, которые обладают высоким уровнем дохода.

Военная ипотека с плохой кредитной историей оформляется практически так же, как и стандартная. Военные уже имеют постоянное место работы с высоким заработком, поэтому они являются желанными клиентами для банков, поскольку гарантами их выплат является государство. Несмотря на это, военные также обязаны предоставить несколько хороших поручителей и заплатить увеличенный первоначальный взнос.

Источник

4 причины отказа в ипотеке

Как правило, для отказа у банка есть несколько основных причин: плохая кредитная история, наличие других кредитов, недостаточный доход или сведения, указанные заемщиком банку, оказались недостоверными.

Банк не объясняет причину отказа, но можно проанализировать конкретную ситуацию и предположить, почему так вышло.

1. Плохая кредитная история

При рассмотрении заявки на кредит, банки анализируют кредитную историю потенциального заемщика и созаемщиков. Нарушение условий кредитного договора — просрочка платежа, уклонение от платежей или судебные разбирательства по кредитным договорам, приводят к испорченной кредитной истории.

Например, если у клиента было несколько просрочек сроком до 5 дней, то кредитная история уже не идеальная, но и не настолько плохая, чтобы получить отказ в ипотеке. Более длительные просрочки по кредитам — это уже испорченная кредитная история. Клиент зарекомендовал себя как неблагонадежный заемщик, и банк с большой вероятностью откажет в ипотеке.

Если же кредит не был выплачен вообще и проводились судебные взыскания — будет однозначный отказ.

Что делать?

Если вы не по своей вине просрочили кредитный платеж, предъявите в бюро кредитных историй соответствующие документы: справку из больницы о нахождении там, с места работы о задержке зарплаты и т.д. И напишите заявление с просьбой скорректировать вашу кредитную историю.

Также рекомендуем проверить:

2. Недостаточный доход

Для получения ипотеки доход должен быть стабильным и достаточным для регулярных выплат по ипотеке. При этом у клиента должны оставаться деньги на питание, содержание неработающих членов семьи, оплату коммунальных услуг, налогов и другие обязательные расходы.

Например, у клиента зарплата 45 000 руб., а платеж по ипотеке за выбранную квартиру составит 36 000 руб. На необходимые расходы останется 9 000 руб – это меньше прожиточного минимума на человека, поэтому банк откажет в ипотеке.

Что делать?

Чтобы увеличить шансы на одобрение большей суммы, вы можете привлечь созаёмщиков. Их доходы также учитываются банком при определении суммы кредита.

Попробуйте изменить параметры кредита — поискать жилье подешевле, уменьшить запрашиваемую сумму или увеличить размер первоначального взноса. Также можно увеличить срок ипотеки — чем больше срок, тем меньше будет размер ежемесячного платежа.

3. Наличие других кредитов

Банк может отказать в ипотеке, если у клиента есть другие кредиты. Принимая решение о выдаче кредита, банк анализирует, насколько комфортно будет клиенту осуществлять выплаты. Если финансовая нагрузка заемщика будет слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой.

Например, в данный момент клиент уже имеет несколько кредитов в других банках, а также является владельцем двух кредитных карт. Ежемесячно он выплачивает по кредитам 30 тыс. руб. при зарплате в 70 000 руб. Платеж по ипотеке составит ещё 30 000 руб. ежемесячно. Таким образом, выплаты по кредитам составят более 70% дохода, а на постоянные расходы у клиента останется 10 000 руб. в месяц – этого недостаточно, чтобы обеспечивать себя и семью.

Что делать?

Для увеличения вероятности одобрения мы можем порекомендовать погасить действующие кредиты и закрыть кредитные карты, если они у вас есть, или снизить лимит по ним. Учитывайте, что информация о погашении кредитов в бюро кредитных историй обновляется примерно 30 дней.

4. Недостоверные сведения

Сотрудники банка проверяют все полученные от клиента данные. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Например, если клиент не указал некоторые действующие кредиты, банк может расценить это как намерение обмануть банк и поставит отказ по заявке.

Что делать?

Указывайте только правдивую информацию о себе. Заранее предупредите руководителя, отдел кадров, бухгалтерию и родственников о возможном звонке из банка.

Коротко

Узнать свою кредитную историю можно в бюро кредитных историй или в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Если финансовая нагрузка заемщика слишком велика, есть риск, что он не сможет исправно выплачивать все свои кредиты вместе с ипотекой. Поэтому имеет смысл закрыть имеющиеся кредиты перед подачей заявки на ипотеку.

Указывайте только правдивую информацию о себе. Попытка обмануть банк обернется отказом в ипотеке.

Кредитная политика банка время от времени меняется. А значит банк может изменить своё решение. Вы можете повторно обратиться с заявкой на получение кредита через два месяца после отказа.

И помните, что Уолту Диснею для основания Диснейленда пришлось выслушать 303 отказа от различных банков, прежде чем он добился желаемого.

Источник

Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей

Сбербанк – один из крупнейших ипотечных кредиторов России. Здесь большой выбор кредитных программы, есть возможность подбора недвижимости через сервис Дом.клик. Но требования банка к заемщикам высокие, а потому каждый, кто хочет подать заявку в Сбербанк переживает, а могу ли я рассчитывать на одобрение? Дадут ли мне ипотеку, если КИ не идеальная?

В статье расскажем: что такое кредитная история и как ее проверить? Разберемся в том, можно ли получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей. Рассмотрим разные альтернативные варианты предоставления кредита заемщикам с негативной КИ.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это документ, содержащий данные о кредитном поведении физического лица, включающий персональную информацию, позволяющую его идентифицировать, а также сведения о заявках, поданных в кредитные организации, наличии активных и погашенных кредитных продуктов и иных задолженностях, и о выполнении обязательств по кредитным сделкам, плюс другая информации, характеризующая платежную дисциплину заемщика.

Простыми словами: кредитная история отражает то, сколько и когда кредитов и займов получил заемщик, как их погашал, и есть ли у него другие обязательства, например, неоплаченные алименты, долги за услуги ЖКХ, выступал ли поручителем или созаемщиком и прочее. В России кредитные истории появились с 2004 года, после принятия специального закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Кредитная история конкретного физического лица, называемого субъектом КИ, может храниться в одном или в нескольких Бюро кредитных историй. В каком конкретно зависит от того с какими из Бюро сотрудничали те кредитные организации, в которые субъект подавал заявки и где оформлял кредитные продукты.

КИ состоит из четырех частей:

Как проверить свою кредитную историю?

Гражданин, который хочет следить за качеством своей кредитной истории, имеет право 2 раза в год проверить ее бесплатно. Такая возможность предусмотрена законом.

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Условно качество кредитной истории имеет некую градацию:

Как правило, причинами негативной КИ является низкая платежная дисциплина заемщика. То есть большое число оформленных на имя субъекта КИ кредитных продуктов и наличие просрочек по долговым обязательствам.

Если же заемщик добросовестно исполнял свои обязательства перед кредиторами, но у него все равно плохая кредитная история, то здесь причины такой ситуации могут быть в следующем:

Дадут ли ипотеку с плохой КИ в Сбербанке?

Получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей крайне сложно. Один из важных критериев оценки заемщика – это проверка КИ, в ходе которой проводят оценку платежной дисциплины клиента и показателя долговой нагрузки. Во время оформления заявки-онлайн, заявитель дает согласие на запрос КИ из БКИ. Согласие добровольное и его можно и не давать, но без него СберБанк не станет рассматривать заявку на получение ипотеки.

Качество кредитной истории человека, оценивается обязательно, но не только оно влияет на решение СберБанка. Как правило, причинами отказа может быть:

Как исправить плохую кредитную историю?

Ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке не получить, а потому стоит исправить КИ. Для этого есть несколько вариантов:

Как повысить вероятность выдачи ипотеки?

Если банк не одобряет заявку, а необходимость купить квартиру в кредит остается, то можно попробовать увеличить шансы на получение ипотеки и даже добиться понижения процентной ставки по кредиту.

Привлечение созаёмщика

Созаемщик – это лицо, выступающее вторым заемщиком по кредиту, имеющий равные права и обязанности с первым заемщиком. В случае с ипотекой созаемщиком может быть супруг.

Поручительство

Поручитель – это лицо, которое поручается за заемщика. И в случае, если заемщик не может выплачивать ипотеку, это за него делает поручитель. Как правило, требования к поручителю несколько мягче, чем к заемщику, а пакет документов меньше.

Кроме этих двух вариантов, повысить шансы на одобрение заявки на жилищный кредит, можно путем оформления залога на имеющуюся в собственности заемщика недвижимость.

Особенности выдачи ипотеки в Сбербанке

На сегодня в Сбербанке 10 программ ипотечного кредитования. Предложения не ограничиваются лишь возможностью покупки квартиры в кредит. Есть варианты:

Одобрение ипотеки онлайн на Дом.клик и занимает до 3-4 дней. Решение банка можно узнать по телефону горячей линии или в личном кабинете. Доступны:

Условия кредитования

Условия кредитования по ипотеке в СберБанке напрямую зависят от вида ипотеки и выполнения тех или иных требований и условий СберБанка, например, оформления страховки жизни и здоровья. В общем условия следующие:

Погашается ипотека в СберБанке ежемесячно аннуитетными платежами.

Требования к заемщику

Кто может подать заявку и получить решение от Сбербанка с максимальной вероятностью положительного ответа:

Требования к ипотечной недвижимости

Каких-то особых требований при выборе ипотечного жилья не установлено. Зачастую банк быстрее даст одобрение, если недвижимость была выбрана через сервис Дом.клик. Также список сертифицированных застройщиков можно найти на сайте банка.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку

Если отклонили заявку на ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке, то заемщик может попробовать взять кредит на покупку жилья в другом банке. Если же и это невозможно, то получить дополнительные средства можно, оформив кредитную карту или микрозаем в МФО.

Взять кредит наличными в другом банке

В российских банках практически нет кредитных программ, в рамках которых доступна ипотека с плохой кредитной историей. Гораздо проще подобрать потребительский кредит на любые цели и его средства направить на покупку жилья.

Одобрит ли банк заявку на потребкредит проблемным клиентам, зависит от:

Оформить кредитную карту

Оплатить кредиткой ипотеку не реально и не выгодно. Кредитные карты, как правило, берут для решения текущих финансовых нужд. Оформление карты может быть онлайн или в офисе банка. Есть варианты с подтверждением дохода справками, есть возможность получить карту в день обращения.

Сегодня в некоторых банках есть предложения по кредитным картам даже для заемщиков с негативной КИ. Как правило, условия по этим продуктам несколько хуже. Но зато использование карты может помочь улучшить кредитную историю заемщика.

Популярные кредитные карты от крупнейших российских банков:

Обратиться в МФО

МФО не имеют право кредитовать под залог недвижимости. Этот вид кредитования никоим образом не решает проблему ипотеки и даже не помогает с вопросом первоначального взноса. Но в МФО могут помочь получить до 500 000 рублей, в зависимости от вида кредитного продукта.

Процедура оформления зависит от вида займа:

Еще один вариант купить жилье в кредит – это помощь в ипотеке от кредитных брокеров. Брокеры подбирает несколько предложение по ипотечному кредитованию, которые вероятнее всего одобрят кредиторы. Клиенту остается выбрать из списка подходящий банк или банки, где готовы одобрить заявку. Остальную работу по сбору документов, подаче заявок, анализу кредитного договора – могут сделать и брокеры. Если заемщик идет к брокерам, то он должен понимать, что их услуги предусматривают получение оплаты, которая может составляет от 3% до 10% от суммы полученного кредита.

Источник