можно ли узнать свою кредитную историю в сбербанке бесплатно
Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн
Содержание
Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.
Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.
Кредитная история в Сбербанк Онлайн
Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.
Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.
В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке «Прочее») постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.
Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:
Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:
Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн
Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки «Прочее». В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции «Обновить отчет».
Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.
Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:
Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.
Полученный документ можно скачать в pdf-формате.
Кто может получить информацию
Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.
Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования. На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика. Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.
История кредитования состоит из 4 видов информации:
Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.
Получение сведений через Сбербанк Онлайн
Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе. Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка. Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).
Бесплатный запрос своего досье из БКИ
Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.
Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.
Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.
При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.
Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк
В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.
Сроки обработки онлайн-запроса
Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.
Как улучшить кредитную историю
Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:
Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:
Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.
Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:
Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.
Как узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн?
Кредитная история позволяет клиенту и банку точно знать, о перемещениях денежных средств. Кредитная история Сбербанк онлайн позволит человеку, оформившему кредит, управлять своими деньгами и точно знать уровень своих трат и количество выплат по кредиту. Это позволяет рационально использовать кредит и приводит к выгодному сотрудничеству частного лица и банка.
Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?
Возможность выяснить полную информацию о собственной кредитной истории через интернет существенно упрощает жизнь всем, кто взял кредит. Это означает, что человеку доступны все данные в любой момент времени, при этом они полны, систематизированы, и, что особенно важно, полностью скрыты от посторонних.
Информация по кредитам, которая доступна в онлайн сервисе Сбербанка, включает в себя кредитный рейтинг, информацию обо всех кредитах, открытых и закрытых, а также кредитных картах. Кроме того, здесь же отмечаются данные по банкам и организациям, которых по какой-либо причине интересовала история кредитов клиента
Сбербанк онлайн позволяет быстро получить доступ к кредитной истории. Для этого достаточно воспользоваться одним из трех простых способов:
Все три способа позволяют перейти к созданию запроса для получения кредитной истории.
Кредитная история Сбербанка Онлайн бесплатно
Сбербанк предоставляет своим клиентам возможность получить детальный отчет, где будет указана вся важная информация. Обновляется история раз в полтора месяца. Кроме того, отчет можно легко скачать, нажав одну кнопку, что значительно упрощает работу с денежными средствами.
Проверить состояние кредитов можно за каждый месяц. После выбора необходимого промежутка времени, клиент получит такую информацию:
Стоит отметить, что данная услуга платная, как для формирования, так и для обновления кредитного отчета. При создании запроса клиенту понадобится указать карту или счет, с которого сервис спишет оплату.
Кредитная история в Сбербанке
Кредитная история заемщика является одним из основных параметров, влияющих на принятие решения банком о выдаче ему кредита. При получении заявки на кредит, обязательно проводится проверка качества исполнения кредитных обязательств заемщиком. Клиенты Сбербанка могут самостоятельно узнать о своей КИ через онлайн-сервис на сайте или воспользовавшись другими способами.
Что такое кредитная история в Сбербанке?
КИ заемщиков любых кредитных компаний, в том числе Сбербанка, это документ, отражающий качество обслуживания кредитных обязательств. Досье не имеет срока давности, оно открывается с момента первого получения кредита заемщиком.
Необходимость в отчете может возникнуть, если в банке отказали в выдаче кредита, но клиент уверен, что у него хорошая КИ и достаточная платежеспособность. Дело в том, что кредитный отчет может быть сделан с ошибками, могут появиться «лишние кредиты», например, после утери заемщиком паспорта.
Прежде чем подавать заявку в банк на крупный кредит, следует предварительно проверить самостоятельно свое кредитное досье. Это позволит оценить вероятность получения положительного решения от банка, т. к. заемщики могут забыть о том, что имели просроченную задолженность по предыдущим сделкам. Возможно, потребуется улучшить свою КИ, и лишь после этого подавать заявление на большую ссуду.
Возможность получить сведения бесплатно увеличивает интерес пользователей к отчету.
Кредитный отчет в Сбербанке, сделанный по запросу клиента, содержит следующую информацию:
Кредитный рейтинг заемщика формируется исходя из нескольких показателей:
Основными показателями, влияющими почти на 50% на рейтинг, являются историческая просрочка и особенности кредитного поведения.
Критерии, определяющие качество КИ клиента, устанавливаются кредитной политикой банка, поэтому результат анализа отчета в каждом банке может быть разным.
Отчет будет сформирован по БКИ, которые сотрудничают с банком.
Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?
Клиенты банка, пользующиеся интернет-банкингом, смогут узнать кредитную историю через интернет-банк, в личном кабинете. Для формирования отчета необходимо:
Чтобы попасть в нужный раздел необходимо перейти по соответствующей ссылке на главной странице ЛК или через вкладку кредиты.
Для повторного формирования отчета, клиенту необходимо страницу.
При получении отчет можно распечатать или сохранить на устройстве.
Кто может получить отчет по кредиту в Сбербанке?
Отчет содержит личную информацию, поэтому получить ее может только сам заемщик.
Если клиент дает согласие, доступ к получению титульной и основной части отчета будут иметь кредитные, страховые компании, работодатели, госорганы.
Как получить сведения через Сбербанк Онлайн?
Согласно Закону, клиенты могут проверить КИ из базы БКИ. 2 раза в год услуга предоставляется бесплатно. Через Сбербанк заемщики могут делать запрос из базы БКИ.
Запрос личного досье из БКИ
Запросить досье из БКИ можно обратившись на один из ресурсов, содержащих общий каталог КИ. Обязательным условием является идентификация личности, т. е. подпись заявителя заверяется нотариально. При обращении в ЦККИ заемщику будет предоставлена информация, в каких БКИ хранится его кредитное досье.
Сведения о проведенных плательщиком операциях учитываются в БКИ спустя 15 дней после совершения платежа. Поэтому, для получения актуальных данных запрос следует делать не ранее, чем по прошествии 15 дней со дня операции.
Запрос из базы БКИ через Сбербанк
Кредитные досье заемщиков Сбербанка хранятся в ОКБ – Объединенном кредитном бюро. На сайте компании также можно заказать свою КИ. Стоимость услуги 390 руб.
Отчет можно получить в режиме онлайн, зарегистрировавшись на сайте. Услуга доступна для пользователей, подтвердивших свой профиль на сайте Госуслуг.
Подтвердить личность пользователя можно несколькими способами:
После прохождения процедуры идентификации, клиенту будет доступен функционал личного кабинета, и он сможет заказать отчет.
Запросить кредитное досье могут физические и юридические лица.
Сроки запроса
Срок обработки запроса зависит от способа его подачи. При личной явке, отчет будет сформирован сразу. При получении письменного запроса, отчет будет готов в течение 3-х дней.
Другие способы узнать кредитную историю в Сбербанке
Узнать кредитную историю в ОКБ заемщики Сбербанка могут и другими способами: по запросу в офисе, по запросу телеграммой или заказным письмом.
Офис ОКБ для личных обращений располагается по адресу г. Москва, 2-ой Казачий пер., д. 11, стр. 1.
Для письменных обращений адрес ОКБ: 115184, г. Москва, ул. Большая Татарская, д. 9.
В письменном виде
Заявитель отправляет письмо – заявление на адрес головного офиса компании. Заявление должно быть подписано личной подписью заявителя, заверенной нотариально.
Если в течение года клиент обращается в бюро более двух раз, он должен к заявлению приложить квитанцию об оплате комиссии и договор оферты.
Бланки документов можно скачать на сайте ОКБ.
При отправлении заявления юридическим лицом, в перечень пересылаемых документов входят учредительные документы компании, протоколы собраний, доверенности, подтверждающие полномочия лиц, подписывающих заявление. Документы также заверяются нотариально.
Телеграммой
Воспользоваться этим способом могут только физические лица. Текст телеграммы должен содержать следующую информацию:
Телеграмма высылается на адрес офиса компании, указанный на сайте.
Отчет подписывается ЭЦП БКИ и доставляется заявителю письмом. Доставка на электронную почту возможна только если заявитель дает согласие на передачу данных через интернет.
Запрос в офисе
Юридические лица предоставляют оформленную доверенность на своего представителя, его личность должна быть подтверждена паспортом. Предоставляются копии учредительных и прочих документов, подтверждающие полномочия лиц.
Как узнать кредитную историю из других банков?
Узнать свою КИ заемщики могут, обратившись в БКИ, с которым работает кредитная организация. При оформлении кредитного договора, заемщику присваивается уникальный код субъект, который передается в ЦККИ. Код формирует заемщик самостоятельно. При утере, его можно восстановить или поменять в банке.
Сделав запрос на сайте ЦККИ, пользователь получит список бюро, где хранится его КИ. Самыми крупными в РФ являются 4 БКИ, где хранятся практически 100% всех кредитных досье заемщиков.
Далее следует отправлять запрос в бюро. Следует учитывать, что не все бюро принимают запросы через интернет, например, в НКБИ подать запрос можно только офлайн, в т. ч. через обращение в организации, сотрудничающие с бюро, список которых можно узнать на сайте БКИ.
Как узнать кредитную историю
Все способы найти свою КИ
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.
На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.
В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.
Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Как сделать запрос в Центральный каталог
Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.
Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».
Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации
Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.
Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.
Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.
Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.
По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.
Как победить выгорание
Как узнать свою кредитную историю
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».
Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.
Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.
Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.
Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.
Как часто можно запрашивать кредитную историю
Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.
Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:
Что делать, если не нашли кредитную историю
Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.
При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.
Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.
Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.
Как оспорить кредитную историю
Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.
Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.
Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.
Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.
Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.
Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.
Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.
Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.
Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.
С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.
Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.
Кредитная история в Сбербанке
Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.
Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.
Что представляет из себя кредитный отчет?
Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.
Образец отчета
Кто может запросить кредитную историю в Сбербанке?
Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:
Как узнать кредитную историю через Сбербанк?
Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:
Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.
Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн?
Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:
Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.
Подача запроса на сайте ОКБ
Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.
Зайдя на сайт ОКБ, нужно:
Телеграммой
Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.
В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:
Письмом
Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.
Письмо должно содержать:
В отделении Сбербанка
Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:
Стоимость услуги
Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.
Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.
Сроки предоставления услуги
Расшифровка кредитной истории от Сбербанка
Из досье его обладатель может узнать:
Плюсы и минусы
Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является: