образец договора с бюро кредитных историй
Договор об оказании информационных услуг банковским организациям
129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)
Время работы офиса
пн-пт с 9:00 до 17:00
Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.
Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.
Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.
С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.
Заявление субъекта на получение кредитного отчета по кредитной истории (Физическое лицо)
129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)
Время работы офиса
пн-пт с 9:00 до 17:00
Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.
Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.
Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.
С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.
Образцы и шаблоны заявлений
Обращения на электронную почту мы принимаем и обрабатываем в штатном режиме. Направляйте письма и документы в электронном виде на адрес eos@oooeos.ru. Наши сотрудники готовы ответить Вам и принять документы онлайн.
Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.
Согласие на обработку персональных данных
Настоящим в соответствии с требованиями Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных» от 27.07.2006 года свободно, своей волей и в своем интересе выражаю свое безусловное согласие на обработку в ООО «ЭОС», зарегистрированном в соответствии с законодательством РФ по адресу: 125009, Москва, ул. Тверская. д. 12, стр. 9, ОГРН 1077758117117, ИНН 7714704125 (далее «Оператор»), моих персональных данных, представленных в настоящем обращении и относящихся к перечисленным ниже категориям персональных данных:
— Фамилия;
— Имя;
— Отчество;
— Номер телефона;
— E-mail.
Я даю согласие на обработку персональных данных с целью обработки настоящего электронного обращения и предоставления информации о результатах его рассмотрения посредством электронной почты, телефонных обращений, sms-сообщений, направления почтовой корреспонденции.
Под обработкой персональных данных, на которую мной выражено согласие, следует понимать любое действие (операция) или совокупность действий (операций) в отношении моих персональных данных, необходимых для достижения указанной выше цели и совершаемых с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.
Настоящее согласие действует до момента достижения цели обработки персональных данных или в течение срока хранения персональных в соответствии с законодательством РФ.
Настоящее согласие может быть отозвано в любой момент по моему письменному заявлению.
Как узнать кредитную историю
Все способы найти свою КИ
Продолжаем рассказывать о кредитной истории. В первой статье вы узнали, зачем она нужна. Теперь пора выяснить, как ее получить.
Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. Она может быть в одном БКИ, в нескольких или во всех сразу.
На 24 июня 2021 года в России работают восемь БКИ. Самые крупные — это НБКИ, «Эквифакс», ОКБ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
Из-за того, что каждая организация самостоятельно принимает решение, с каким или какими бюро сотрудничать, в разных бюро может быть разная информация о вас.
В каких именно бюро хранится ваша кредитная история, знает Центробанк: для этого он ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй». Чтобы узнать, где лежит кредитная история, нужно сделать запрос в ЦККИ.
ЦККИ ответит списком организаций, в которые вам обращаться за историей. Когда выяснили, в каких бюро лежит ваша кредитная история, можете получить ее оттуда.
Не путайте ЦККИ с бюро кредитных историй: в ЦККИ можно узнать, только в каких бюро хранится кредитная история. Саму кредитную историю нужно запрашивать отдельно в каждом БКИ, в котором она хранится.
В статье расскажем, как сделать запрос в ЦККИ и получить все ваши кредитные истории.
Как получить кредитную историю: ключевые шаги
Как сделать запрос в Центральный каталог
Через портал госуслуг. Это самый простой способ отправить запрос в ЦККИ. При этом важно, чтобы у вас на портале была подтвержденная учетная запись.
Подтвердить свою учетную запись можно при обращении в МФЦ или через некоторые банки: Тинькофф, Почта-банк, Сбербанк.
Чтобы получить список БКИ, войдите в свою учетную запись на госуслугах и вбейте в поиске «ЦККИ».
Нажмите «Сведения о бюро кредитных историй». После этого перед вами откроется окно, в котором будет описан порядок предоставления информации
Через сайт ЦБ. Этот способ самый долгий. С появлением возможности подать запрос в ЦККИ через госуслуги пользоваться им почти бессмысленно. Но мы его опишем, чтобы вы просто знали, что есть и другие варианты выяснить, в каких бюро хранится ваша кредитная история.
Чтобы получить список БКИ через сайт Центробанка, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Это специальный код, который присваивается человеку, когда у него появляется кредитная история. Этот код нужен только для того, чтобы делать запрос в ЦККИ через сайт ЦБ.
Сформировать код можно при обращении в любой банк, МФО или БКИ. Еще его иногда указывают в кредитном договоре. Если вы уже брали кредиты, проверьте свой договор с банком.
Ответ из ЦККИ должен поступить вам в течение одного рабочего дня. В нем будет перечислен список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.
Через бюро кредитных историй. Для этого необходимо обратиться в любое бюро и попросить его направить запрос в ЦККИ. Что от вас потребуется, будет зависеть от конкретного бюро: попросят подъехать в офис или авторизоваться на сайте через учетную запись на госуслугах.
Через банк или микрофинансовую организацию. Обратитесь в кредитную организацию вместе со своим паспортом и попросите направить запрос в ЦККИ.
По моему опыту, быстрее всего информацию можно получить именно через госуслуги.
Как победить выгорание
Как узнать свою кредитную историю
После того как вы узнали, где хранится кредитная история, получить сам кредитный отчет можно двумя способами: обратившись напрямую в нужные БКИ или через посредников.
Два раза в год можно бесплатно запросить свою кредитную историю в каждом бюро.
У разных БКИ разные способы предоставления кредитного отчета. Возможны следующие варианты:
Разберемся, как получить кредитную историю через сайт бюро, на примере БКИ «Эквифакс».
Шаг 1. Зарегистрироваться на сайте бюро. Поскольку бюро не вправе показывать вашу кредитную историю всем подряд, вас попросят подтвердить личность. Это можно сделать с помощью учетной записи на госуслугах или при личном посещении офиса.
Шаг 2. Получить кредитный отчет. Чтобы получить кредитную историю, в личном кабинете в блоке «Получить услугу» нажмите «Получить кредитный отчет». Его предоставят в течение 5—10 минут.
Также кредитную историю можно запросить через посредников. Это, скорее всего, будет платная услуга.
Более того, в интернете можно наткнуться на мошенников, которые предоставят недостоверную информацию или навяжут дополнительные услуги.
Как часто можно запрашивать кредитную историю
Бесплатно кредитную историю предоставляют два раза в год в каждом кредитном бюро. Все дополнительные запросы будут платными: порядка 400—600 Р — зависит от конкретного бюро.
Вот список всех действующих БКИ на июнь 2021 года:
Что делать, если не нашли кредитную историю
Ваша кредитная история может храниться в разных БКИ. Это зависит от того, с какими бюро сотрудничала организация, которая передает информацию в БКИ.
При этом бывает, что человек не может узнать, в каких бюро хранится его кредитная история. Так случается, если, например, он никогда не брал кредиты, допустил ошибку при формировании запроса в ЦККИ или кредиты брались на другой документ, удостоверяющий личность.
Для начала проверьте, какие паспортные данные были в вашем запросе в ЦККИ. Возможно, там подтянулась некорректная информация. В таком случае достаточно будет отправить новый запрос с корректной информацией.
Если же вы никогда не подавали заявки на кредиты, кредитная история у вас появится, когда подадите первую заявку.
Как оспорить кредитную историю
Оспорить кредитную историю можно только в том случае, если там действительно есть ошибки. Например, в кредитной истории указаны лишние кредиты или показана информация, что кредит не выплачен, хотя вы его давно закрыли. Если действительно была просрочка по кредиту, удалить эту информацию из кредитной истории не получится.
Оспаривать можно часть кредитной истории — например, информацию по конкретному кредиту, и всю целиком — например, если в вашем кредитном отчете показана информация о другом человеке. Это бесплатно.
Если кто-то предлагает исправить вашу кредитную историю за деньги, скорее всего, это мошенники.
Есть два способа исправить ошибки в кредитной истории: обратиться напрямую в организацию, которая передала некорректную информацию, или написать заявление в БКИ.
Обратиться напрямую в компанию. Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды.
Можно обратиться напрямую в компанию, которая предоставила некорректные данные. Уточните, в каком виде они принимают такие заявления: одним организациям будет достаточно телефонного разговора, другие могут попросить отправить письменное заявление. Во втором случае понадобится указать, в каком именно бюро выявлена ошибка и в чем она заключается.
Лучше сразу написать, чтобы банк подал корректную информацию во все БКИ, в которые он ранее передавал информацию о вас.
Обратиться в БКИ. На сайте каждого БКИ вы найдете порядок действий для оспаривания кредитной истории. Например, в НБКИ просят заполнить заявление и отправить его в офис бюро. Чтобы сообщить об ошибках в «Эквифакс», заявление предлагают отправить на электронную почту бюро.
Приложите справку о погашении задолженности или другую подтверждающую информацию.
С момента получения заявления БКИ обязано разобраться в ситуации в течение 30 дней и предоставить вам ответ. Если информация об ошибке подтвердится, кредитную историю исправят в течение 10 дней.
Лучше одновременно обратиться и в банк, и в бюро. Если банк будет долго исправлять ошибку, БКИ в любом случае разберется в течение месяца и исправит информацию.
Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. В следующей статье вы более подробно узнаете о поиске ошибок и забытых просрочек в кредитных историях.
Решение № 2-988/2018 2-988/2018
М-989/2018 М-989/2018 от 27 ноября 2018 г. по делу № 2-988/2018
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего Гурьяновой В.И.,
при секретаре Семёновой И.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске
27 ноября 2018 года
гражданское дело по исковому заявлению Андреевой Ю.Г. к Акционерному обществу «Банк «СИБЭС», Обществу с ограниченной ответственностью «Кобрин» о защите прав потребителей,
Кредитные обязательства истец исполнила в полном объёме досрочно. В кассу ООО «Кузбасское Кредитное Агентство» последний платёж в размере был внесён Претензий от кредитора не было.
В настоящее время у истца возникла необходимость в кредитовании, однако при обращении в кредитное учреждение стало известно, что в Объединённое кредитное бюро (ЗАО ОКБ) содержатся сведения о наличии кредитной задолженности перед АО Банк «СИБЭС» по договору о потребительском кредитовании № от
На заявление истца в ЗАО ОКБ об изменении недостоверных сведений о задолженности перед АО Банк «СИБЭС» кредитное бюро ответило отказом в письме № от
На заявление истца по факту образовавшейся задолженности перед АО Банк «СИБЭС» в ОМВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу была проведена проверка, в ходе которой выяснилось, что задолженность возникла по независящим от истца причинам.
Как оказалось, АО Банк «СИБЭС» по договору цессии от уступил своё право требования по договорам потребительского кредитования в ООО «Кобрин», следовательно ООО «Кузбасское Кредитное Агентство» последний платёж в счёт погашения кредитных обязательств по кредитному договору № от в размере от отправило в ООО «Кобрин», вместо АО Банк «СИБЭС», в последствии договор цессии был отменён решением Арбитражного суда Омской области, к тому же АО Банк «СИБЭС» был признан банкротом, введено конкурсное управление, платёж в счёт гашения кредитных обязательств от был признан как просроченный, вследствие чего в Объединённое кредитное бюро (ЗАО ОКБ) были переданы сведения об Андреевой Ю.Г., как о неблагонадёжном заёмщике, что не соответствует действительности.
Считает, ответчиком нарушены права истца как потребителя банковских услуг, поскольку условия кредитного договора исполнены истцом полностью и досрочно. Обращение к конкурсному управляющему АО Банк «СИБЭС» об изменении данных кредитной истории Андреевой Ю.Г. в ЗАО ОКБ, осталось без ответа.
Если направленная информация о недобросовестном исполнении заемщиком по кредитному договору принятых на себя обязательств не соответствует действительности, заемщик может испытывать неудобства и неблагоприятные последствия (как правило, они выражаются в невозможности осуществления права на получение кредитных средств в других банках). Такие действия банка могут быть признаны неправомерными, т.к. нарушают права физического лица как потребителя.
В соответствии со статьей (ред. от 11.06.2021) > «О защите прав потребителей» > Глава III. Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) > Статья 37. Порядок и формы оплаты выполненной работы (оказанной услуги)» target=»_blank»>37 Закона о защите прав потребителей, оплата оказанных услуг (выполненных работ) производится посредством наличных или безналичных расчетов в соответствии с законодательством Российской Федерации (абзац 3). При использовании наличной формы расчетов оплата товаров (работ, услуг) потребителем производится в соответствии с указанием продавца (исполнителя) путем внесения наличных денежных средств продавцу (исполнителю), либо в кредитную организацию, либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, либо банковскому платежному агенту (субагенту), осуществляющему деятельность в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.
В пункте 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» отмечено, что обязанность потребителя по оплате оказанных ему услуг (товаров) считается исполненной с момента передачи им денежной суммы банку, кредитной организации, платежному агенту, банковскому платежному агенту (субагенту) или иной организации, оказывающей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации платежные услуги населению, в том числе с использованием электронных денежных средств.
Таким образом, обязанность по оплате товара (работ, услуг) считается исполненной с даты передачи денежной суммы от потребителя непосредственно продавцу или организации, ответственной за перечисление денежных средств на счет продавца. Обязанность потребителя по оплате будет считаться исполненной еще до того, как соответствующие денежные средства будут перечислены на счет банка получателя денежных средств.
Просила суд, обязать АО Банк «СИБЭС» внести в кредитную историю Андреевой Ю.Г, информацию о последнем платеже в размере от произведённую в ООО «Кузбасское Кредитное Агентство» и направленную в ООО «Кобрин». Обязать АО Банк «СИБЭС» исключить записи в Объединённом кредитном бюро (ЗАО ОКБ) об имеющейся задолженности у Андреевой Ю.Г, по Договору о потребительском кредитовании № от
Определением суда от к участию в деле в качестве ответчика привлечено ООО «Кобрин».
В судебное заседание истец Андреева Ю.Г. не явилась, о месте и времени проведения судебного заседания извещена надлежаще. При рассмотрении спора истец на исковых требованиях настаивала, доводы, изложенные в исковом заявлении, полностью поддерживала.
Представитель истца Дударев В.В., допущенный к участию в рассмотрении гражданского дела в порядке ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании исковые требования, а также доводы, изложенные в исковом заявлении, полностью поддержал. Исковые требования уточнил, просил суд обязать ответчика АО «Банк «СИБЭС» предоставить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» информацию об отсутствии долговых обязательств Андреевой Ю.Г, по договору о потребительском кредитовании № от
Информация о том, что Андреева Ю.Г. досрочно исполнила свои обязательства по договору потребительского кредитования № перед новым кредитором в Банке отсутствовала. В связи с чем Банк, считая себя кредитором Андреевой Ю.Г. обратился к ней с требованием № от осуществить полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредитования.
В соответствии с пунктом 2.2 оспариваемого договора обязанность по уведомлению Должников о переходе прав требований к Цессионарию является обязанностью цедента.
Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе получено от первоначального кредитора.
Если должник получил уведомление об одном или о нескольких последующих переходах права, должник считается исполнившим обязательство надлежащему кредитору при исполнении обязательства в соответствии с уведомлением о последнем из этих переходов права.
Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие это требование, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).
Если первоначальный кредитор оспаривает факт перехода права, то в отсутствие уведомления от цедента либо акта по передаче права (требования) по договору об уступке права (требования) уведомление должника цессионарием не является доказательством состоявшейся уступки требования и риск возможных последствий исполнения обязательства ненадлежащему лицу должен нести должник.
По состоянию на размер задолженности Андреевой Ю.Г. по договору потребительского кредитования № от составляет в том числе: – сумма просроченной задолженности по основному долгу, – сумма просроченной задолженности по процентам, – задолженность по начисленной неустойке.
Исполнение обязательств Андреевой Ю.Г. надлежащим кредиторам не может являться основанием освобождения заемщика от обязательств по надлежащему исполнению заключенного договора займа перед надлежащим кредитором Банк «СИБЭС», при условии оспаривания Банком заключенного договора цессии от принимая во внимание, что Банк уведомление заемщику об отчуждении прав по договору либо смене нового кредитора по договору не направлял.
Кроме того, ООО «Кобрин» являясь микрофинансовой организацией обязано было предоставить в бюро кредитных историй информацию о погашении задолженности Андреевой Ю.Г. по кредитному договору, однако не предоставило такую информацию ни в бюро кредитных историй, ни Банку «СИБЭС». Внесенные денежные средства ООО «Кобрин» надлежащему кредитору Банку «СИБЭС» не перечислило. Указанные действия ООО «Кобрин» нарушают не только права банка «СИБЭС», но и заемщика Андреевой Ю.Г. Если бы ООО «Кобрин» действовало надлежащим образом и направило информацию в ЗАО «ОКБ», Банк «СИБЭС» у заемщика Андреевой Ю.Г. не возникла бы подобная ситуация с неверной информацией в ЗАО «ОКБ».
В п.13 Индивидуальных условий договора о потребительском кредитовании № от заемщик Андреева Ю.Г. дает безусловное согласие на уступку прав (требований) любому третьему лицу. При этом уступка прав требования банка на противоречит п.1 ст. Раздел IV. Отдельные виды обязательств > Глава 42. Заем и кредит > § 2. Кредит > Статья 819. Кредитный договор» target=»_blank»>819 ГК РФ, так как при передаче данных прав условия кредитного договора не изменяются, а положение должника не ухудшается.
Таким образом, платеж, принятый ООО «Кобрин» принят им обоснованно, как надлежащим кредитором.
Кроме того, ООО «Кобрин» сотрудничает с АО «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) и направляет достоверную кредитную историю в НБКИ в соответствии с требованиями Федерального закона от 30.12.2004г. №218-ФЗ «О кредитных историях». С ЗАО «ОКБ» ООО «Кобрин» не сотрудничал и никаких сведений о заемщиках не передавал.
Так ООО «ККА» приняло от Андреевой Ю.Г. очередной платеж в пользу ООО «Кобрин», как платежный агент в размере Из них: – составило вознаграждение за прием наличных денежных средств платежным агентом (В соответствии с ч.17 ст. 14 ФЗ “О национальной платежной системе” банковский платежный агент вправе взимать с физичиских лиц согласно тарифам этих организаций, действующим на дату осуществления операции с денежными средствами). – было перечислено в ООО «Кобрин» по платежному поручению № от По реестру за и по договору об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц № от
Представитель третьего лица ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в их отсутствие. В своем письменном отзыве на исковое заявление представитель ЗАО «ОКБ» ФИО8, действующая по доверенности от пояснила следующее.
В силу ст. Раздел II. Особенная часть > Глава 5. Административные правонарушения, посягающие на права граждан > Статья 5.53. Незаконные действия по получению и (или) распространению информации, составляющей кредитную историю» target=»_blank»>5 ФЗ «О кредитных историй» бюро кредитных историй при получении какой-либо информации от источника, не обязано проводить проверку передаваемых данных. Поскольку по смыслу ФЗ «О кредитных историях» бюро кредитных историй фактически исполняет функцию хранилища.
Таким образом, для того, чтобы в кредитную историю Истца были внесены какие-либо изменения, файл с такими изменениями должен быть направлен самим источником формирования кредитной истории.
Одновременно стоит отметить, что ч. 5 ст. (ред. от 31.07.2020) > «О кредитных историях» > Глава 2. Кредитные истории > Статья 8. Права субъекта кредитной истории» target=»_blank»>8 ФЗ «О кредитных историях» указывает на обязанность вносить изменения, только в тех случаях, когда бюро кредитных историй в порядке установленном ч. 4.1 ст. (ред. от 31.07.2020) > «О кредитных историях» > Глава 2. Кредитные истории > Статья 8. Права субъекта кредитной истории» target=»_blank»>8 ФЗ «О кредитных историях», получило информацию от Источника формирования кредитной истории.
В свою очередь ч. 4.1 ст. (ред. от 31.07.2020) > «О кредитных историях» > Глава 2. Кредитные истории > Статья 8. Права субъекта кредитной истории» target=»_blank»>8 ФЗ «О кредитных историях», закрепляет обязанности Источника формирования кредитной истории при оспаривании субъектом своей кредитной истории:
— представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений в случае несогласия с доводами субъектом кредитнойистории и убежденностью Источника, что информация переданная им является корректной;
— исправить кредитную историю субъекта кредитной истории, в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй, если Источник кредитной истории согласен с доводами субъектом кредитной истории.
Приведенные нормы устанавливают императивную обязанность бюрокредитных историй загружать только ту информацию, которую передают Источники кредитных историй, исключая возможность для бюро кредитных историй самостоятельного внесения изменений в хранящуюся информацию.
Истец обратился в ЗАО «ОКБ» с заявлением о внесении изменений в кредитную историю. В связи с чем, ЗАО «ОКБ» проверило кредитную историю Истца ЗАО «ОКБ» направило запрос в ГК «АСВ» (являющегося конкурсным управляющим АО Банка «СИБЭС») с просьбой подтвердить или опровергнуть указанные Истцом сведения.
в адрес ЗАО «ОКБ» поступил ответ от ГК «АСВ», в котором сообщалось, что внесение изменений и/или дополнений в кредитную историю Истца не требуется по причине ее актуального отображения.
В связи с чем, Истцу было направлен ответ ГК «АСВ», с указанием на то, что источник формирования кредитной истории сообщил о корректности отображенной информации в кредитной истории Истца.
Таким образом, ЗАО «ОКБ» исполнило свою обязанность по проведению проверки кредитной истории установленной диспозицией ст. (ред. от 31.07.2020) > «О кредитных историях» > Глава 2. Кредитные истории > Статья 8. Права субъекта кредитной истории» target=»_blank»>8 ФЗ «О кредитных историях».
Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему:
Согласно ст. 5 ФЗ «О кредитных историях», источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.
Кредитные организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление, в порядке, предусмотренном настоящей статьей, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
Источник формирования кредитной истории представляет информацию в бюро кредитных историй только при наличии на это письменного или иным способом документально зафиксированного согласия заемщика. Согласие заемщика на представление информации в бюро кредитных историй может быть получено в любой форме, позволяющей однозначно определить получение такого согласия.
Субъект кредитной истории представляет источнику формирования кредитной истории код субъекта кредитной истории при заключении договора займа (кредита), если у субъекта кредитной истории на момент заключения договора займа (кредита) отсутствует кредитная история в каком-либо бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории принимает от субъекта кредитной истории код субъекта кредитной истории и одновременно с информацией, определенной статьей 4 настоящего Федерального закона, представляет в бюро кредитных историй код субъекта кредитной истории.
Судом установлено, что между Андреевой Ю.Г. и АО Банк «СИБЭС» был заключён договор о потребительском кредитовании № (л.д.5-9). Сумма кредита – (п.1), срок кредитования – (п.2), срок возврата кредита (п.2), постоянная процентная ставка – (п.4), полная стоимость потребительского кредита Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению обеспечивается поручительством юридического лица (п.10 «б» договора).
Согласно приложению № к договору о потребительском кредитовании № от (л.д. 9 т.1) исполнение обязательств по договору может производиться путем внесения наличных денежных средств в кассы кредитора Банка «СИБЭС» либо путем внесения наличных денежных средств в кассы банковского платежного агента ООО МФО «ККА», указаны реквизиты для оплаты.
между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин» заключен договор цессии № (л.д. 89-107), согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает на себя права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа и/или договоров о потребительском кредитовании, в том числе и право требования по договору о потребительском кредитовании № заключенному с Андреевой Ю.Г.
между ООО «Кобрин» и ООО МФО «Кузбасское кредитное агентство» заключен договор № об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц (л.д. 21-24 т.2). Согласно списку взносов (л.д. 26-29 т.2) в ООО «Кобрин» были переданы денежные средства в том числе оплаченные Андреевой Ю.А. по договору № в размере
Решением Арбитражного суда Омской области от (л.д. 160-165) Банк «СИБЭС» (АО) признано несостоятельным (банкротом), открыто конкурсное производство.
Согласно сведениям кредитной истории Андреевой Ю.Г. за ней числится кредитная задолженность перед Банком «СИБЭС» по состоянию на в размере (л.д. 30 т.2).
Андреева Ю.Г. обращалась с претензиями к конкурсному управляющему Банк «СИБЭС» (АО) (л.д. 14 т.1), в ООО МФО «ККА» (л.д. 16 т.1).
Согласно сообщению ЗАО «ОКБ» по ее заявлению было направлено письмо конкурсному управляющему Банк «СИБЭС» как источнику формирования кредитной истории для проведения проверки, предоставлен ответ, согласно которому информация переданная Банком является достоверной.
Также Андреева Ю.Г. обращалась с заявлением в Отдел МВД России по Анжеро-Судженскому городскому округу по факту образовавшейся у нее задолженности перед АО «СИБЭС». В рамках проверки установлено, что АО «СИБЭС» по договору цессии от уступил свое право требования по договорам о потребительском кредитовании ООО «Кобрин». Решением Арбитражного суда Омской области от банк АО «СИБЭС» признан банкротом, а договор цессии недействительным, в связи с чем принятый платеж от ООО «Кобрин» с учетом аннулирования договора цессии официально не учтен и задолженность у Андреевой Ю.Г. перед кредитным учреждением не погашена по независящим от нее причинам. Рекомендовано обратиться в ОА «НБКИ».
Заемщик Андреева Ю.Г. надлежаще исполняла свои обязательства по договору о потребительском кредитовании № от ежемесячно в сроки установленные графиком производила платежи по кредиту через ООО МКК «ККА», что подтверждается представленными истцом кассовыми чеками (л.д. 10-11).
Денежные средства в размере по последнему платежу совершенному заемщиком были направлены платежным агентом ООО МФО «ККА» в ООО «Кобрин» в соответствии с условиями договора цессии № от заключенного между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Кобрин», который в дальнейшем Определением Арбитражного суда Омской области от был признан недействительным. Тот факт, что платеж был направлен на оплату кредита подтверждается указанием номера кредитного договора № кассовом чеке от (л.д. 11).
Таким образом, исходя из условий договора о потребительском кредитовании № от графика платежей, фактически оплаченных истцом сумм согласно представленным кассовым чекам, суд приходит к выводу, что в настоящее время обязательства заемщика перед кредитором полностью исполнены, кредит полностью погашен.
К доводам представителя ответчика Банк «СИБЭС» (АО) о том, что сведения о наличии задолженности Андреевой Ю.А. перед банком по договору о потребительском кредитовании являются достоверными, поскольку фактически денежные средства в размере оплаченные заемщиком в Банк «СИБЭС» (АО) не поступали, а также о том, что заемщик имела возможность получить информацию об оспаривании договора цессии в судебном порядке, имела право не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ей доказательств перехода права требования, и риск возможных последствий исполнения обязательств должен нести должник, суд относится критически, поскольку на момент оплаты ( ) договор цессии был действительным, определение суда о его недействительности было вынесено позже ( ), постановлением апелляционной инстанции от решение суда оставлено без изменений, следовательно, денежные средства в счет оплаты кредита были перечислены надлежащему лицу. При этом ответчик Банк «СИБЭС» (АО) не лишен права требования к ООО «Кобрин» о взыскании полученных в счет оплаты кредитов денежных средств поступивших в ООО «Кобрин» в период действия договора цессии. Кроме того, суд учитывает, что истец в данных правоотношениях является потребителем, стороной в обязательственных отношениях более слабой, в связи с чем не должен нести негативных последствий в виде отрицательной кредитной истории в связи с наличием у его кредитора спорных правоотношений с иными лицами.
При таких обстоятельствах, судом установлено, что информация о наличии задолженности Андреевой Ю.Г. перед Банком «СИБЭС» (АО) является не достоверной, в связи с чем суд считает необходимым обязать ответчика Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитных историй предоставить сведения в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» об отсутствии долговых обязательств Андреевой Ю.А. по договору о потребительском кредитовании № от на основании которых ЗАО «Объединенное кредитное бюро» будет произведено исправление записи в кредитной истории истца.
Оснований для обязания ООО «Кобрин» направить указанную информацию в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» не имеется, поскольку после признания судом договора цессии недействительным ООО «Кобрин» в отношении кредитных обязательств Андреевой Ю.А. источником формирования кредитных историй не является.
Исковые требования Андреевой Ю.Г. к Акционерному обществу «Банк «СИБЭС», Обществу с ограниченной ответственностью «Кобрин» о защите прав потребителей удовлетворить частично.
Обязать Акционерное общество «Банк «СИБЭС», находящееся по адресу: 644007 г.Омск, ул.Рабиновича, 132/134, ИНН 5503044518,, зарегистрированное 31.07.2008г. за ОГРН 1025500000459, предоставить в Закрытое акционерное общество «Объединенное кредитное бюро», расположенное по адресу: 115184, г.Москва, ул.Большая Татарская, 9, информацию об отсутствии долговых обязательств Андреевой Ю.Г. по договору о потребительском кредитовании № от
Взыскать с Акционерного общества «Банк «СИБЭС», находящегося по адресу: 644007 г.Омск, ул.Рабиновича, 132/134, ИНН 5503044518, зарегистрированного 31.07.2008г. за ОГРН 1025500000459, государственную пошлину в размере 300 рублей в доход бюджета Анжеро-Судженского городского округа.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца через Анжеро-Судженский городской суд путем подачи апелляционной жалобы.
Мотивированное решение изготовлено: 03 декабря 2018г.