одобрят ли военную ипотеку с плохой кредитной историей
Военная ипотека с плохой кредитной историей — как избежать отказа
Именно благодаря доступной ипотеке огромное число военных и их семей обрели собственный дом без ожидания в очереди на дома, которые строило Министерство обороны. Но для получения средств на жилье необходимо обращаться к посредникам — банкам. Именно банк решает, давать ли конкретному военнослужащему кредит на жилье или нет. А банки имеют свои требования не только к жилью, но и к заемщикам.
Доверие и военный мундир
Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Безусловно, да.
И плохая КИ может сделать вас персоной нон-грата для большинства кредитных организаций в России. С одной стороны, выплату денег по военной ипотеке осуществляет государство, что является лучшей гарантией возврата по жилищному кредиту для банка.
С другой стороны, военная ипотека выплачивается 20 лет, и если заемщик по каким-либо причинам покидает ряды российской армии и начинает работать на негосударственной должности, ежемесячные платежи становятся полностью его заботой. Такие ситуации далеко не редкость, и за 12 лет кредитования военных банки очень хорошо осведомлены об этом нюансе. Именно поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей далеко не всегда одобряется банками.
Плохая КИ — распространенная причина отказа в ипотеке военнослужащим
Просрочки по платежам, конфликтные отношения с сотрудниками банка-кредитора, которые могли быть допущены в юности и быстро забылись, могут сослужить военнослужащему плохую службу в момент, когда он захочет получить собственное жилье.
Обычно в первую очередь за военной ипотекой обращаются в крупные банки федерального значения. Но именно у них очень жесткая система скоринга, которая приводит к отсеву неблагонадежных заемщиков.
Как избежать отказа по ипотеке с плохой кредитной историей
Военную ипотеку с плохой кредитной историей получить сложно, но можно.
Не стоит отчаиваться, нужно попытаться решить вопрос с другой стороны. Вот несколько простых советов, которые помогут вам исправить свое кредитное резюме:
Как видите, все предельно просто: планомерно используйте все имеющиеся возможности для того, чтобы показать свою лояльность к системе кредитования, и ваши шансы на получение военной ипотеки с плохой кредитной историей постепенно вырастут.
Не ведитесь на обещания сомнительных фирм о том, что за скромное вознаграждение они исправят вашу кредитную историю или скажут, какие банки выдадут вам кредит с любой КИ. Часто неудачи притупляют внимание людей, и они легко попадают на удочку мошенников.
Помните, кредитная история не подлежит изменению, и срок ее хранения — от 15 лет.
Поэтому все подобные обещания гроша ломаного не стоят.
А вдруг все-таки откажут?
Значит вам нужно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Эта профессия относительно недавно появилась в России, но многие люди совершенно разного достатка и социального положения уже успели оценить ее пользу.
кредитный брокер поможет получить военную ипотеку с плохой КИ
Ипотечный брокер имеет прямые связи с банками, что дает ему возможность получать лучшие условия для своих клиентов. Кроме того, ипотечный брокер знает ситуацию на рынке в целом и чаще всего может предложить потенциальному заемщику не один, а несколько вариантов.
Согласитесь, гораздо интереснее выбирать, чем пытаться получить одобрение на каких угодно условиях.
В Петербурге помощь в получении военной ипотеки оказывает фирма «Ипотекарь». Эта компания уже помогла огромному количеству россиян решить жилищный вопрос с помощью выгодной ипотеки. «Ипотекарь» — это:
Тратьте время с умом — обращайтесь за помощью в «Ипотекарь»!
Как взять ипотеку, если кредитная история «запятнана»
По данным компании Est-a-Tet, около 34-50% новостроек сегодня покупается в кредит. Наиболее популярна ипотека в экономклассе; по подсчетам экспертов, в зависимости от проектов 50-80% квартир приобретается с помощью ипотеки. В компании отмечают и активное поведение финансовых структур: кредитуют покупку недвижимости сегодня порядка 85% существующих банков. Причем условия кредитования уже не такие жесткие, как до и во время кризиса, первоначальный взнос стартует от 10%. Несмотря на все положительные факторы, есть категория заемщиков, которым получить кредит очень сложно.
Обращаясь за ипотечным кредитом, потенциальный заемщик приносит в банк заявление, в котором просит предоставить в долг определенную сумму на квартиру. В свою очередь, банк вместе со стандартным набором документов просит написать потенциального клиента заявление, которым заемщик подтверждает свое согласие на сбор информации банком в Бюро кредитных условий.
Причина в том, как поясняет руководитель кредитного департамента DeltaCredit Денис Ковалев, что кредитная история является одним из основных инструментов для анализа рисков при принятии решения о кредитовании клиента, позволяя сделать вывод о добросовестности заемщика в части оплаты имевшихся или имеющихся кредитов. Более того, представитель банка уточняет, что некоторые кредиторы одновременно с изучением истории платежей по кредитам и займам проводят анализ иных обязательств. Например, характер оплаты услуг мобильных операторов или коммунальных услуг.
Не моя вина
Но есть ли шанс?
Если довелось попасть в «черный список» заемщиков, а ипотечный кредит очень нужен, придется постараться. Если просрочки несерьезные, то можно попытаться это документально доказать банку-кредитору, и, скорее всего, придется обойти несколько финансовых структур в поисках более лояльной к вашей проблеме. Велика вероятность, что от вас потребуют несколько поручителей, процентная ставка будет выше, а сам кредит ниже ожидаемого. Но шанс получить ипотеку даже при нехорошей кредитной истории есть, если попали вы в эту «историю», так сказать, по уважительной причине и всего один раз.
Банк отказал в выдаче военной ипотеки. Плохая кредитная история
Банк отказал в военной ипотеке. Что делать?
Участие в НИС не означает, что военнослужащий может прийти в банк и ему выдадут требуемую сумму кредита.
В случае, если у военнослужащего уже есть кредитный опыт, и он отрицательный, существует вероятность отказа в военной ипотеке. Причем, если дело дошло до суда и приставов, оформить новый кредит военнослужащему будет крайне сложно.
Причины отказа в кредите
Помимо этого отказ может быть в следующих случаях:
Как исправить кредитную историю?
Прежде всего, нужно закрыть проблемный кредит, полностью погасив его.
Далее кредитная история исправляется за счет новых кредитов. Как минимум за последние 6 месяцев до даты подачи заявки на ипотеку у заемщика не должно проблем по текущим платежам.
Новый кредит может быть небольшим, потребительским. Есть даже специализированные продукты у кредитных организаций для исправления кредитной истории. Да, условия по таким «исправляющим» кредитам не очень выгодные, но выдающий их сильно рискует, учитывая историю заемщика, потому закладывает в стоимость кредита страховку от возможных расходов.
Военная ипотека с плохой кредитной историей
Государство оказывает военнослужащим материальную поддержку, в том числе и в получении ссуд, но если дело касается лиц с плохой кредитной историей, то у них могут возникнуть сложности. Банк выдает собственные средства и для него важно, чтобы они были возвращены. Если клиент ненадежный, то ему нужно будет доказывать свою платежеспособность.
Дадут ли военную ипотеку с плохой кредитной историей?
В крупных банках имеются специальные ипотечные программы для военных и государственных чиновников. Такие заявители обладают профессиональной дисциплиной и регулярными финансовыми поступлениями, поэтому вызывают доверие.
Основной причиной отказа в таком кредите может выступать испорченная кредитная история, но большинство банков лояльно относятся к военнослужащим и проникаются их трудностями. Чтобы перестраховаться и получить ожидаемую сумму необходимо уточнить все нюансы получения займа.
Причины отказа
Принято считать, что если заемщик официально трудоустроен, то у него не должно возникнуть проблем. Накопительно-ипотечной системой для военнослужащих предусмотрено, что они могут воспользоваться ею только если отслужили уже 3 года. При индивидуальном подходе сроки могут быть изменены. Риски для банка при выдаче кредита существуют всегда, чтобы обезопасить себя они могут отказать даже военнослужащим, тем более с плохой КИ.
Часто встречающимися причинами отказа выступают:
Как избежать отказа?
О плохой КИ все равно банк узнает, не стоит этого скрывать, чтобы улучшить ситуацию нужно:
Что делать, если отказали в получении военной ипотеки?
Существуют определенные пути решения:
Как исправить кредитную историю?
На некоторых ресурсах советуют неправильные действия, к которым нельзя прибегать ни в коем случае:
Мелкие банки выдают займы клиентам даже с плохой кредитной историей, но при этом устанавливают высокую кредитную ставку.
3 банка для военной ипотеки с плохой КИ
Участники программы «Военная ипотека» могут брать кредит только в аккредитованных банках.
Сбербанк
Предлагает ипотеку под 7,9%, максимальная ссуда – 3 млн. 200 тыс. рублей, а первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
В нем ипотечная сумма достигает 3 млн. 500 тыс. рублей, а вот потребительский кредит может доходить до 5 млн. рублей. Годовой процент 6,8%, а первый взнос – 15%.
Банк Россия
Максимальная сумма кредита – 3 500 000 рублей, при ставке в 7,25%. Предусмотрено рефинансирование военной ипотеки в размере 6,8%, первый взнос должен быть не менее 20%.
Условия Военной ипотеки (по состоянию на 1 мая 2021 года)
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос % |
|---|---|---|---|
| Дом РФ | от 8,4% | до 3 000 000 ₽ | от 15% |
| Банк Зенит | от 7,99% | до 3 350 000 ₽ | от 15% |
| Севергазбанк | от 7,5% | до 3 300 000 ₽ | от 20% |
| Россельхоз Банк | от 4,6% | до 4 400 000 ₽ | от 20% |
| Абсолют Банк | от 8,95% | до 3 000 000 ₽ | от 20% |
| Промсвязьбанк | от 6,75% | до 3 200 000 ₽ | от 20% |
| Газпромбанк | от 7,8% | до 3 150 000 ₽ | от 20% |
| Банк Санкт-Петербург | от 8% | до 2 200 000 ₽ | от 15% |
| Открытие | от 7,8% | до 3 200 000 ₽ | от 20% |
| РНКБ | от 7,5% | до 2 700 000 ₽ | от 10% |
Как кредитная история может стать испорченной?
Кредитные обязательства – вопрос серьезный. Заемщик, оформляя на себя кредит, обязуется при любых условиях своевременно возвращать банку взятые у него денежные средства с определенным процентом.
Испортиться кредитная история может, если:
Узнать свою кредитную историю военнослужащие Новосибирска могут или с помощью квалифицированных экспертов Военного Переезда, или самостоятельно через сайт Банка России.
Как в Новосибирске взять военную ипотеку с плохой кредитной историей?
В будущем человек с плохой кредитной историей столкнется с массой проблем – ему откажут банки не только в получении обычного кредита, но и в оформлении такого столь востребованного среди военнослужащих банковского продукта, как военная ипотека. Как быть в такой ситуации? Аналитики, изучавшие эту проблему, советуют не складывать руки, а искать компетентных специалистов, которые смогут помочь в данной ситуации.
Часто военнослужащие с испорченной кредитной историей обращаются за помощью в различные риэлторские агентства, которых в Новосибирске очень много. Риэлторы предлагают решать эту проблему однообразно: взять в банке микрозайм и своевременно выплачивать по нему ежемесячные платежи, доказав банку свою ответственность и платежеспособность. Но такой вариант, если разобраться, не удобен для заемщика – ведь, чтобы исправить свою плохую кредитную историю порой заемщику нужен не один год, история по всем кредитам хранится 10 лет, тем более, получить пусть и небольшой займ, с испорченной историей, тоже не просто. А как быть, если у военнослужащего возникла потребность в покупке квартиры по военной ипотеке сейчас?
Действовать в такой ситуации лучше следующим образом:
Военный Переезд недавно запустил новый сервис для военнослужащих с плохой кредитной историей. Его цель – помочь участнику НИС исправить свою кредитную историю и в ближайшем будущем оформить военную ипотеку.
В отличие от риэлторов, квалифицированные эксперты Военного Переезда не предлагают военнослужащему взять микрозайм, своевременно гасить проценты и выплачивать платежи по займу.
Военный Переезд действует кардинально новым образом: эксперты организации напрямую ведут переговоры с банками Новосибирска, убеждая их в благонадежности участника НИС, который желает оформить военную ипотеку. Данная услуга сейчас очень востребована среди военнослужащих Новосибирска, так как она помогает им в скором времени решить вопрос с покупкой жилья по военной ипотеке.
Часто военнослужащие, желающие самостоятельно приобрести жилье по военной ипотеке, делают ошибку – они портят свой кредитный рейтинг, обращаясь одновременно в разные банки за получением военной ипотеки. Этого делать не следует, так как нужно понимать: если кредитная история плохая – вероятность того, что практически все банки откажут – велика, и нет смысла отправлять заявки одновременно в разные финансово-кредитные учреждения.
Чтобы такие ошибки сократить – следует заранее изучить все нюансы и подводные камни военной ипотеки. Более подробно о плюсах и минусах военной ипотеки сможет рассказать раздел «Военная ипотека плюсы и минусы».
Практика доказывает, что плюсов у военной ипотеки гораздо больше, чем минусов. К плюсам можно отнести и недавние поправки в закон «О кредитных историях», после которых военных ипотечников перестали рассматривать, как субъектов кредитной истории.
Напомним, ранее, в связи с задержкой платежей от ФГКУ «Росвоенипотека», которая платит по кредитам за военных ипотечников, у участников НИС возникали просрочки. Из-за этого кредитная история портилась и в будущем военнослужащие, желающие взять кредит, сталкивались с повсеместными отказами банков.
Сегодня же, благодаря поправкам в законодательство – те военные ипотечники, которые взяли военную ипотеку до внесения июньских поправок, и имеют не по своей вине, просрочки платежей – могут обратиться с заявлением об исключении своих кредитных данных; те военные ипотечники, которые взяли в банке заем совсем недавно – могут, не беспокоится о просрочках, так как с конца июня 2016 года данные о военных ипотечниках перестали поступать в БКИ.