оспорить кредитную историю эквифакс
Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить
Недавно я запросил в «Эквифаксе» свою кредитную историю и обнаружил, что уже пять лет за мной числится просрочка. Я обратился с претензией в банк и получил ответ: «Извините, бывает». Еще мне выдали справку, что сейчас у меня нет неисполненных кредитных обязательств перед банком. Но в кредитной истории информация о просрочке осталась.
Оспаривание кредитной истории — платная услуга. Почему за ошибку банка должен платить я?
Руслан, не совсем понятно, о какой плате идет речь. Давайте разбираться.
Обратиться в банк, который допустил ошибку
Информацию в бюро кредитных историй предоставляют банки, коллекторские агентства, поставщики жилищно-коммунальных услуг и некоторые ломбарды по своему усмотрению. Вы правильно сделали, обратившись напрямую в банк, который отправил в БКИ неверную информацию. По правилам после вашего обращения банк должен был сам направить в бюро запрос об исправлении информации. Вы пишете, что в кредитной истории информация о просрочке осталась — действительно, какое-то время ошибка может сохраняться, потому что пока что такие изменения в кредитную историю вносят не моментально. Подождите какое-то время.
Позвоните по номеру горячей линии. Есть шанс, что разговора с оператором колцентра будет достаточно: специалист зафиксирует информацию и уже точно направит в БКИ заявление об исправлении данных. Возможно, вас попросят прийти в банк и самостоятельно написать заявление.
Если вы уверены, что банк не писал в БКИ и не собирается, то вы можете обратиться напрямую в бюро кредитных историй. Вам пригодится справка об отсутствии долга, которая у вас уже есть.
Обратиться в БКИ
На сайте каждого бюро опубликованы образцы документов, в том числе заявления на исправление информации в кредитной истории. Что указывать в заявлении — мы разбирали в отдельной статье.
Заполненное заявление нужно принести в бюро или выслать по почте. Расходы на отправку заявления вам придется оплатить самостоятельно.
Бюро направит запрос в организацию, и, если данные подтвердят, информация в кредитной истории будет исправлена. Если по каким-то причинам организация не согласна с вашими доводами и не хочет вносить изменения в кредитную историю, спор будет решаться в суде.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Статьи
Финансовая грамотность
Кредитный отчет
Как удалить кредитную историю?
Сегодня на просторах интернета сомнительные лица предлагают удалить или исправить кредитную историю. Эти люди утверждают, что за «скромное» вознаграждение всего лишь за сутки они смогут избавить от проблем, возникших в связи с «запачканной» кредитной репутацией. Сразу отметим, действия этих лиц носят мошеннический характер, ни в коем случае не стоит пользоваться подобного рода услугами. Если вы обратитесь в любое бюро кредитных историй с вопросом, можно ли удалить кредитную историю, то вам ответят, что такие действия в принципе невозможны.
Согласно Российскому законодательству, информация о количестве полученных кредитов, их суммах, датах выдачи и погашения, а также суммах, выплаченных в качестве платежей (погашенных в срок или с просрочкой) хранится в БКИ 15 лет. Данные находятся под многоуровневой системой защиты, а действия сотрудников, имеющих доступ к конфиденциальной информации, строго фиксируются. По закону информация о кредитной истории из базы данных БКИ может быть удалена лишь в том случае, если она была передана без вашего согласия или в случае противоправных действий третьих лиц (к примеру, выдача кредита по поддельным документам на ваше имя). Кроме того, скорректировать ошибочно переданную информацию, может только Банк, который является источником формирования конкретной записи в кредитной истории.
Поэтому не стоит пользоваться услугами людей, предлагающих удалить вашу кредитную историю. Вы впустую потратите свое время и немалые средства. Лучше направить усилия на улучшение своей кредитной репутации.
Изменение кредитной истории
В ваш кредитный отчет закралась ошибка, но у вас нет времени заниматься оформлением документов и обращаться в банк? Мы поможем вам! Сообщите нам, если вы обнаружили в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки в режиме онлайн. Заполните форму, указав неверные данные для исправления, а всю остальную работу сделаем мы! Обращаем внимание, что корректировке подлежит только информация, не соответствующая действительности — удалить факт реальных просрочек невозможно!
Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно
Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Часто заемщики, успешно расплатившись с кредитом, уверены, что теперь у них хорошая кредитная история. Каково их удивление, когда, обратившись за новым кредитом, им отказывают и говорят, что в кредитной истории числится задолженность.
Несмотря на то, что Эквифакс очень тщательно относится к данным, ответственной за передачу данных в кредитную историю является кредитная организация. Узнать о том, что предоставленные банком данные не соответствуют действительности, мы можем только от вас. Ошибки в кредитной истории скорее исключение из правил. Однако узнать об ошибке в момент необходимости получения кредита много хуже, чем выявить ошибку заранее и спокойно скорректировать эту информацию.
Именно поэтому своевременный контроль за своей кредитной историей гарантирует вам спокойствие и отсутствие сюрпризов при получении кредита. Мы рекомендуем вам получать кредитный отчет не реже 1 раза в год, чтобы убедиться, что ваши данные не скомпрометированы. Если вы полностью погасили кредит, рекомендуем ознакомиться со своей кредитной историей спустя 1 месяц, чтобы убедиться, что кредит действительно закрыт.
Иногда клиент принимает за ошибку информацию, соответствующую действительности. Например, при погашении кредита было недоплачено несколько копеек. За счет этого кредит не был закрыт, и все это время за кредитом числилась просрочка. Клиент получает кредитную историю и недоумевает, говоря, что это какая-то ошибка. Но в ответ от банка на запрос изменения кредитной истории бюро получает ответ, что клиенту необходимо обратиться в банк и уплатить задолженность.
Еще одним из наиболее частых случаев, когда клиент путает ошибку с корректной информацией, является закрытие кредитной карты. Зачастую клиенты считают, что окончание срока действия карты является достаточным условием для закрытия этого кредита. Однако, кредитка — пластик, который привязан к карточному счету и позволяет использовать банковские деньги. С окончанием срока действия карты, карточный счет не закрывается. Для закрытия счета кредитной карты необходимо обращаться в отделение банка и писать заявление на закрытие карточного счета. При этом в отличие от других кредитов, счет кредитной карты, обычно, закрывается в течение 45 дней с момента написания заявления, и только после этого запись о закрытии кредитной карты появляется в кредитной истории.
Любая неточность может отразиться на принятии банком решения о выдаче кредита. Если вы получили отказ от банка без веских на то причин, первым делом необходимо ознакомиться со своей кредитной историей.
Если вы все же столкнулись с ошибкой в кредитной истории, не отчаивайтесь, скорректировать ошибочную информацию возможно. А с помощью нашего сервиса — это еще и удобно.
Самые распространенные ошибки:
Мошеннический кредит с текущей просроченной задолженностью
Закрытый кредит числится активным
Погашенная задолженность числится как активная просроченная задолженность
Запрос на изменение кредитной истории
— это возможность сообщить нам в режиме онлайн, если вы обнаружили в своем кредитном отчете допущенные неточности и ошибки. Запрос подается в электронной форме с описанием ошибки в полученном вами кредитном отчете.
Мы, со своей стороны, проведем следующие работы:
Вы можете быть уверены, что мы сделаем все возможное, чтобы проверить информацию как можно быстрее. Однако, у кредитной организации по закону есть 30 дней на проверку информации, с которой не согласен субъект кредитной истории. И в индивидуальных случаях, провести корректировку ранее установленного срока не удастся.
По результатам проверки мы направим вам официальный ответ от имени бюро, включающий разъяснения и дополнительные сведения, полученные в результате проведенной проверки. В случае если ошибка подтвердится, и источник формирования внесет соответствующие изменения, вам будет дополнительно предоставлен кредитный отчет.
Внимание! Изменение кредитной истории имеет смысл только с целью корректировки информации, не соответствующей действительности. Если факты наличия просрочек действительно имели место быть, они не будут исправлены. Услуга считается предоставленной, даже если в ходе проверки было обнаружено, что в Бюро нет данных по вам и вашей кредитной истории. Чтобы избежать подобной ситуации и убедиться в наличии данных в Бюро, рекомендуем вам приобрести Кредитный отчет и ознакомиться с его содержимым перед тем, как подавать запрос на корректировку.
Мы предлагаем вам два типа запросов на изменение кредитной истории, отличающихся по цене — первичный и повторный.
Первичный запрос на изменение кредитной истории — это ваше первое обращение в адрес бюро по одной или нескольким ошибкам;
Повторный запрос на изменение кредитной истории — подается, в случае, если:
При оформлении повторного запроса необходимо предварительно выбрать тот первичный запрос, к рассмотрению которого вы хотите вернуться.
Обращаем ваше внимание, что повторная заявка будет рассмотрена только в случае, если она подается к ранее отправленному первичному запросу. Денежные средства в этом случае не подлежат возврату.
Изменить кредитную историю
Плохая кредитная история, возможно ли исправить кредитную историю?
Вам отказывают в новом кредите? Предоставляемый лимит по кредиту значительно ниже ожидаемого?
Это может быть связано с тем, что банк ведет жесткую политику по выдаче кредитов. Но, также, возможно, что у Вас плохая кредитная история.
Бывают различные ситуации, когда кредитная история может не устраивать субъекта кредитной истории.
С нашим Бюро оформить получение справки о кредитной истории просто и это возможно сделать в кратчайшие сроки!
Как проверить кредитную историю:
Каждый субъект имеет право получить информацию по своей кредитной истории. В соответствии с Федеральным законом №218-ФЗ «О кредитных историях» отчет по кредитной истории бесплатно можно получить два раза в год. Если Вам необходимо получить кредитную историю снова – мы предоставим Вам информацию по Вашей кредитной истории неограниченное количество раз за плату в соответствии с тарифами Бюро.
Как изменить (оспорить) кредитную историю:
Каждый субъект кредитной истории вправе полностью или частично исправить (оспорить) информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого требуется заполнить заявление о внесении изменений или дополнений, в котором будут перечислены все недостоверные, на ваш взгляд, данные. Бланк заявления вы можете скачать на этой странице ниже.
1) Выслать заявление при помощи Почты России или подать заявление лично в офисе.
Адрес бюро: 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д.16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09). Часы работы: пн-пт с 9:00 до 17:00.
2) Направить четкую скан-копию подписанного заявления по электронной почте: hotline@equifax.ru
Обратите внимание! Бюро кредитных историй не вносит изменения в кредитную историю самостоятельно. Копия вашего заявления будет переправлена в кредитную организацию, являющуюся источником формирования оспариваемой записи. Решение о внесении изменений будет принимать кредитная организация.
Если вы не согласны с информацией в своей кредитной истории, мы рекомендуем сначала обратиться к источнику формирования. Это может помочь вам сэкономить время.
Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, обязательно обратитесь с заявлением в бюро кредитных историй.
Наше бюро, обязательно, в течение 30 дней со дня получения заявления проведет проверку информации, входящей в состав кредитной истории, выполнив запрос в источник формирования кредитной истории.
Бюро обновит кредитную историю в оспариваемой части, в случае подтверждения вашего заявления банком, или оставит без изменений кредитную историю. Вам сообщат о результатах рассмотрения заявления не позднее 30 дней со дня его получения (в форме письма или электронного документа).
Статьи
Финансовая грамотность
Кредитный отчет
Изменение кредитной истории
Почему кредитную историю нельзя исправить, если она соответствует действительности?
«Очень даже можно», — парируют некоторые «знатоки», ссылаясь на пестрящие странички в интернете, предлагающие изменить кредитную историю. Увы, заманчивые предложения – мишура и не имеет никакого отношения к кредитным взаимоотношениям банков и заемщиков. Так почему же исправить кредитную историю, соответствующую действительности, все же нельзя?
Сегодня образовательная программа некоторых школ уже включает в себя дисциплину финансовой грамотности, современные дети легко обращаются с кредитными картами в магазине, а взрослые без лишних проблем оформляют кредиты онлайн. Прогресс очевиден, если бы не одно НО. Несмотря на то, что только в августе 2021 года россияне оформили более 2 миллионов потребительских кредитов, согласно данным Росстата, до сих пор не все россияне знают о существовании такого понятия, как «кредитная история». А уж если дело касается проблем с нею, тот тут, как говорится, «караул».
Наличие кредитной истории – один из важных элементов в сфере кредитования. Отсутствие кредитной истории, кстати, не всегда считается положительным моментом. Заемщик без кредитной истории для кредитной организации – настоящая «темная лошадка». Банку сложно понять, насколько такой клиент ответственный и финансово благонадежный.
У тех, кто отличается исполнительностью перед кредитными организациями, не допускает просрочек платежей, в срок закрывает долговые обязательства перед банком, имеет посильную финансовую нагрузку в виде кредитов, в том числе и кредитных карт, кредитная история будет положительной и не вызовет дополнительных вопросов у кредиторов.
К сожалению, есть и обладатели плохой кредитной истории. В ее основе – данные о том, что когда-то или, даже, систематически заемщик допускал просрочки платежей, имеет долговую нагрузку, с которой не в силах справляться и т.д. При этом не всегда заемщик знает о содержании своей кредитной истории. А потому, обнаружив у себя диагноз «плохой кредитной истории» граждане судорожно начинают поиски «рецептов» излечения. В большинстве случаев предпочтение отдают народной финансовой «медицине»: благо Интернет пестрит предложениями о том, как «снять порчу» с вашей кредитной истории. Средневековье какое-то, не иначе! И это в век цифровых технологий! И, все же, несмотря на абсурдность ситуации, люди готовы платить порой немалые деньги. Суммы доходят до десятков тысяч рублей, чтобы якобы убрать ненужные факторы своей кредитной жизни, порочащие репутацию и мешающие оформить новый кредит или получить деньги от банка на более выгодных условиях. Вот только на деле изменить кредитную историю в том варианте, как предлагают «псевдоспециалисты» нельзя априори. В кредитной истории, как были просрочки и невыплаченные кредиты, так и останутся.
Ну, вот представьте, есть у вас медицинская карта. В ней подробно записаны все данные о вашем здоровье: данные о вашем росте и весе, информация о вакцинации, заболеваниях, их продолжительности и способах лечения. Каждый раз при походе к доктору вы предъявляете свой документ, чтобы врач знал о вашем состоянии здоровья. И вот вам нужно принять участие, например, в массовых соревнованиях по бегу. Нужна справка. Вот только доктор нашел в вашей карте заболевание, не позволяющее дать вам разрешение выйти на старт забега, а бежать так хочется. Интернет предлагает купить поддельную справку или, на худой конец, перед приемом у врача, вырвать ненужные странички из медкарты. Вот только уйдет ли от этого ваше заболевание? Легко ли пробежите дистанцию и пробежите ли вообще?
Вот так и с кредитной историей. Ее содержание – информация о том, где, когда, при каких условиях, как вы сотрудничали с банками и другими финансовыми организациями. Размеры кредитов, своевременность внесения оплаты по долговым обязательствам, сроки выплат, количество имеющихся кредитов и т.д. – каждое новое «касание» с банком добавляет очередную страничку в вашу кредитную историю. Всю информацию банки и МФО передают в бюро кредитных историй, где она и хранится. Изменить или исправить, как предлагают «дельцы», что-либо нельзя. За исключением тех моментов, когда испортили кредитную историю технические ошибки и не по вине ее обладателя – данные были внесены ошибочно, возможно произошел сбой в системе источника. Максимум, что недобросовестный заемщик может получить за деньги в интернете – отфотошопленную бумажку, на который стерли плохую информацию, а в базе бюро и банка информацию удалить невозможно.
Чтобы знать содержание своей кредитной истории, ее необходимо регулярно проверять. Бесплатно это можно сделать дважды в год.
Если вдруг ваша кредитная история обрела статус «плохой», не спешите отчаиваться. Работу над ошибками все же можно провести. Как это сделать, мы рассказывали здесь.
Резюмируя все выше сказанное, еще раз отметим, исправить содержание кредитной истории, если информация в ней соответствует действительности, невозможно, даже если вам дают стопроцентные гарантии. Все это лишь уловки мошенников. Плохая кредитная история – не приговор, но над ее содержанием придется поработать. Потому, лучше не допускать ситуаций, порочащих финансовую репутацию. И, наконец, главное правило, регулярно проверяйте свою кредитную историю, чтобы исключить технические ошибки, или вовремя обнаружить кредит, который не брал.