открытое акционерное общество национальное бюро кредитных историй
Как получить кредитную историю через Национальное бюро кредитных историй?
Национальное бюро кредитных историй – крупнейшая в России организация, собирающая сведения о кредитах и заемщиках. Кроме сбора, НБКИ обрабатывает и накапливает данные. Появилась организация 11 лет назад в Москве, где и расположен головной офис. Предложение о создании поступило от Ассоциации российских банков. В среднем согласно разным оценкам, Национальное бюро охватывает чуть меньше половины рынка кредитных историй. При наличии 25 конкурирующих кредитных бюро, уступающих по размерам национальному.
АО НБКИ – национальное бюро кредитных историй является акционерным обществом. Акциями владеют крупные финансовые организации как в России, так и в Европе и Америке. Основная задача бюро – создать общую для всех базу данных о кредитах и обеспечить к ней доступ банковских служащих. Это позволит ускорить и сделать проще процесс рассмотрения заявок и принятия решения по каждому клиенту, желающему оформить кредит в банке.
По последним данным год у бюро есть данные почти о 200 млн. кредитов, которые были выданы более чем 2500 кредитными организациями.
В НБКИ могут обращаться клиенты российских банков, оформившие или только планирующие получить кредит. Они могут получить несколько услуг:
При этом не обязательно обращаться в головной офис – информацию можно получить у одного из партнеров бюро, которых больше сотни по всей территории России. В 90% случаев, найти кредитную историю можно в базе НБКИ.
Деятельность национального бюро кредитных историй регулируется Федеральной службой по техническому и экспортному контролю, которая предоставила организации лицензию, позволяющую заниматься охраной конфиденциальных данных техническими средствами.
Деятельность АО Национальное бюро кредитных историй
НБКИ работает с огромным количеством финансовых и кредитных организаций разного размера, что позволяет обеспечивать максимальный охват информации. Число организаций партнеров постоянно растет. Вследствие этого Национальное бюро имеет самую точную и достоверную информацию о кредиторах и заемщиках.
Одно из основных направлений деятельности связано с совершенствованием функционирования системы управления рисками. Поскольку все алгоритмы апробируются на самой большой в России базе релевантных заемщиков, НБКИ на данный момент предоставляют самые точные прогнозы рисков.
Кроме того, организация предоставляет статистику о количестве кредитов, количестве и состоянии задолженностей, росте процентных ставок и коэффициенте потребительской задолженности, который позволяет оценить кредитное здоровье по стране.
Большая часть услуг, которые может предоставить НБКИ уникальны и в России не доступны в других организациях. Для улучшения технологий бюро постоянно сотрудничает с итальянскими и американскими партнерами, перенимая их опыт разработки информационных решений. Банкам НБКИ позволяет рассчитать скоринговый бал любого клиента. Для этого используется следующая информация:
Как получить кредитную историю через НБКИ?
Если обратиться в Национальное бюро напрямую можно получить бесплатный отчет кредитной истории, однако не более 1 раза за 12 месяцев. Дальнейшие запросы будут платными.
Через akrin.ru – партнера Национального бюро кредитных историй официальный сайт бесплатно нельзя получить информацию о своей кредитной истории. Однако заплатив порядка 450 р. за один отчет можно получить данную информацию. При запросе нескольких отчетов, сайт предложит более выгодные условия. Это может быть полезным, если вы регулярно поверяете состояние своей кредитной истории. Запросить данные другого заемщика нельзя. На других порталах стоимость запроса в базу данных выше.
Кроме полной информации о вашей кредитной истории, вам предоставят данные о том, какие банки и когда ее просматривали.
Также можно заказать смс-уведомление об изменении вашей кредитной истории в базе НБКИ.
Срок хранения кредитной истории в базе составляет 15 лет со дня последнего изменения. При этом удалить свою кредитную историю из базы нельзя. Исключение составляют случаи, когда документ был создан по ошибке.
Истории о кредитах
По закону нельзя ухудшать условия уже выданного кредита для заемщика. При этом у заемщика есть законная возможность поменять условия кредита в лучшую для себя сторону. Объясняем, как это сделать.
Объясняем, почему так происходит и как это исправить.
Микрокредит — это не всегда плохо. Особенно, если знать особенности микроредитования.
Прежде чем взять кредит, важно понять, сможете ли вы его отдать. Для этого нужно знать ваш личный показатель долговой нагрузки. Рассказываем, что это и как его посчитать.
Ипотеку часто берут на двоих: муж и жена становятся созаемщиками. Иногда этого требует банк. Объясняем, чем созаемщики отличаются от поручителей и как их кредитная история влияет на условия ипотеки.
В современном мире очень сложно прожить без кредитов. Но как получить первый кредит, когда еще нет кредитной истории? И какой кредит лучше брать первым?
Вы уже брали кредиты, имеете высокий персональный кредитный рейтинг и хотите купить автомобиль. Как выбрать самый выгодный автокредит?
Меня зовут Сергей. Мне 32 года. И я могу получить практически любой кредит. Все благодаря тому, что грамотно выстроил кредитную историю. Рассказываю, как это сделал.
Недавно я начал работать менеджером крупной строительной компании, куда давно хотел устроиться. При этом получить работу мечты мне неожиданно помог. кредитный рейтинг.
Средний возраст «человека с кредитом» вырос с 43 до 43,2 года за последний год.
Советы от банковских специалистов для тех, кто не имел дело с банками.
Рассказываем о плюсах и минусах кредиток и потребительских кредитов. А также о том, как их получить и где лучше использовать.
Спойлер — кредитка лучше. Но, как всегда, есть нюансы.
Что банк считает просрочкой, как она отражается в кредитной истории и персональном кредитном рейтинге, а главное — как избежать просрочек. Обо всем — в нашей статье.
Теперь банки не спешат отдать заемщика на съедение коллекторам, а предлагают реструктуризацию кредита. О том, что это, как ее добиться и при чем тут кредитный рейтинг — в нашем материале
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 3 квартале 2021 года Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) составил 98 пунктов (п.п.), увеличившись на 1 пункт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Подробнее об этом можно прочитать в пресс-релизе НБКИ
Центр занятости населения Москвы «Моя работа» совместно с НБКИ провели опрос самозанятых граждан с целью выяснить их мнение об оптимальной частоте проверок кредитной истории и Персонального кредитного рейтинга.
Выяснилось, что большинство самозанятых (61,4%) считают необходимым проверять свою кредитную историю два раза в год. Именно столько можно сделать бесплатных запросов в одном БКИ. Еще часть опрошенных (13,6%) заявили, что кредитную историю нужно смотреть перед подачей заявки на кредит, чтобы проверить ее качество, а часть (18,2%) – что это стоит делать после закрытия кредита, контролируя его погашение.
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) есть у каждого, но знают о нем далеко не все. А зря: на основании ПКР банк решает, под какой процент и на какой срок дать кредит.
Быть банкротом не очень приятно, и качество кредитной истории при этом страдает очень сильно. Но это не означает «поражения в кредитных правах» — банкрот тоже может брать ссуды, хоть и по высокой ставке. Соответственно, его персональный кредитный рейтинг при аккуратном исполнении новых обязательств будет постепенно восстанавливаться.
На практике при восстановлении кредитной истории нужно учитывать следующее:
— нельзя брать кредит во время процедуры банкротства, а после её завершения лучше подождите несколько месяцев;
— учитывайте, что информация о банкротстве находится в кредитной истории, и не пытайтесь скрыть этот факт;
— имейте ввиду, что в течение пяти лет после банкротства вновь списать свои долги не получится, то есть финансовая дисциплина на этот раз должна соблюдаться лучше;
— при первых займах нужно быть морально и материально готовым к самым невыгодным условиям кредитования;
— не забывайте регулярно проверять персональный кредитный рейтинг в личном кабинете на сайте НБКИ.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ): инструкция как узнать свою кредитную историю
Национальное Бюро Кредитных Историй (НБКИ) предоставляет заемщикам возможность проверить бесплатно свою КИ, если она находится в этом Бюро. Услуга предоставляется ежегодно, не более двух раз в год. Если необходимо, проверку можно делать без ограничения, но придется оплатить услугу. Клиентам Бюро предлагает несколько способов формирования запроса на получение отчета, чтобы была возможность выбора наиболее приемлемого варианта.
Особенности АО «Национальное бюро кредитных историй»
Компания аккумулирует сведения, поступающие от кредиторов, формируя КИ заемщиков, формирует и предоставляет кредитные отчеты, обеспечивает безопасное хранение конфиденциальных сведений.
Особенности деятельности Бюро:
КИ активно кредитующихся заемщиков с высоким процентом вероятности попадают в базу НКБИ, поэтому проверяя свою КИ, необходимо делать запрос в это Бюро.
В числе пользователей КИ кроме кредиторов находятся страховые компании, организации ЖКХ, сотовые операторы, потенциальные работодатели.
Как узнать кредитную историю в НБКИ бесплатно?
Законодательно установлено, что любой заемщик может заказать свой кредитный отчет в любом Бюро 2 раза в год бесплатно, платное количество обращений не ограничивается.
В НБКИ получить КИ можно через портал Госуслуг, воспользовавшись услугами Почты России, через компании-партнеры бюро, или посетив офис.
С помощью портала Госуслуги
Самым удобным, простым и абсолютно бесплатным способом (при заказе 2 отчетов в год) является заказ КИ через портал Госуслуг.
Сначала необходимо проверить, подтверждена ли учетная запись пользователя на портале Госуслуг. Для этого необходимо авторизоваться на сайте esia.gosuslugi.ru и проверить статус УЗ на главной странице справа:
Если статус «Подтвержденная», то можно переходить к формированию запроса. Подтверждается учетная запись один раз, при регистрации нового пользователя.
Открыть сайт НБКИ www.nbki.ru, перейти в раздел «Получить кредитную историю», выбрать субъекта КИ:
Выбрать способ получения и авторизоваться в личном кабинете:
Если пользователь еще не зарегистрирован на сайте, открывается вкладка «Регистрация». Потребуется ввести адрес электронной почты, и придумать пароль.
После входа в личный кабинет, необходимо подтвердить УЗ через Госуслуги, нажав «Подтвердить».
Потребуется заполнить форму с паспортными данными и нажать «Подтвердить через Госуслуги».
Далее можно заказывать Кредитную историю, нажав «В корзину».
Пользователь может воспользоваться и другими услугами, которые предлагает Бюро: узнать персональный кредитный рейтинг, динамику изменения ПКР за последний год.
Отправка запроса по почте
Если клиент не желает регистрироваться и подтверждать УЗ на Госуслугах, он сможет подать запрос на формирование КИ через почтовое отделение связи. Ему придется оплатить услуги нотариуса за заверение подписи, и комиссию почты за отправку заказного письма.
Срок формирования отчета 3 дня, после получения. Документ высылается заказным письмом на адрес, указанный в запросе.
Отправка запроса, подписанного усиленной квалифицированной электронной подписью
Владельцы усиленной квалифицированной электронной подписи смогут отправить запрос через интернет. В этом случае запрос заполняется клиентом, подписывается КЭП и отправляется на адрес электронной почты Бюро. Сертификат КЭП пересылается отдельным файлом.
Отправка запроса телеграммой
Через почтовое отделение можно отправить телеграмму с запросом. Обязательная форма отсутствует, но в телеграмме должна быть информация о пользователе с его идентификационными данными: Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и проживания, номер контактного телефона.
Подпись отправителя будет заверена начальником почтового отделения или другим уполномоченным работником и пользователю потребуется оплатить только комиссию за отправку телеграммы в зависимости от количества знаков. Ответ придет в течение 3 дней на адрес, указанный в телеграмме.
Через агентство кредитной информации
Заказать кредитную историю можно у партнера НКБИ «Агентство кредитной информации».
Порядок действий следующий:
Через организации, сотрудничающие с НБКИ
НКБИ сотрудничает со многими компаниями и организациями, оказывающими услуги по формированию кредитных отчетов. Это банки, небанковские структуры. Запросить КИ можно через них, только услуга будет оказана платно.
Список партнеров нац. бюро кредитных историй по регионам России есть на сайте:
Через ЗАО «Компания Айкос» можно заказать курьерскую доставку отчета.
Личное обращение
Можно обратиться в офис по приему посетителей с паспортом и СНИЛС. Как добраться до офиса, можно посмотреть на сайте.
Обращаться можно в рабочие дни, с понедельника по пятницу с 10.00 до 17.00, перерыв на обед 13.00–14.00.
Можно ли узнать кредитную историю бесплатно через официальный сайт НБКИ?
Зарегистрировавшись на сайте и подтвердив учетную запись, клиент сможет узнавать свою КИ через сайт НБКИ неограниченное число раз, предварительно оплатив за услугу (после использования бесплатных проверок).
Для этого потребуется зайти в личный кабинет и заказать услугу.
Подтверждение УЗ через портал Госуслуг потребуется сделать 1 раз для идентификации клиента в системе.
Как получить справку в НБКИ?
Справку о персональном кредитном рейтинге пользователя можно заказать в личном кабинете на сайте НБКИ, выбрав соответствующую услугу. Порядок действий аналогичен, как при формировании запроса на получение КИ. 2 раза в год она предоставляется бесплатно, в дальнейшем взыскивается плата согласно тарифам.
Дополнительно клиенты могут заказать справку о динамике персонального кредитного рейтинга. Услуга предоставляется также в личном кабинете, платно.
Услуги для физических лиц
Физические лица могут заказать следующие услуги:
Дополнительно, подписавшись на рассылку, пользователям будут приходить на электронную почту новости, связанные с кредитными историями, изменения в законодательстве и т. д. Функционал сайта позволяет получать ответы на популярные вопросы в отдельной рубрике «Вопросы и ответы».
Услуги для юридических лиц
Юридическим лицам предоставляются следующие услуги:
Популярные программы НКБИ
Самыми популярными услугами, которые оказывает БКИ физическим лицам, являются отчеты о кредитных историях субъектов, формирование персонального кредитного рейтинга, отчет о динамике ПКР.
Получать отчеты могут кроме кредитных организаций страховые компании, поставщики ЖКУ, операторы сотовой связи, с согласия субъекта КИ.
Программы для банков:
Стоимость услуг
Стоимость услуг НБКИ:
Получение платного кредитного отчета
Получение кредитного рейтинга платно
Отчет о динамике ПКР
Действия с кодом субъекта КИ
Плюсы и минусы
В деятельности НКБИ больше плюсов, чем минусов, это объясняется тем, что компания занимает лидирующую позицию в рейтинге БКИ.
Минусами в работе Бюро являются наличие технических сбоев, недостаточная компетентность специалистов, отвечающих на вопросы по телефону, имеет место задержка предоставления отчетов.
Отзывы
Отзывы о работе компании противоречивые, часто негативно отзываются пользователи, которые не знают требований законодательства относительно платности третьего и последующих запросов КИ, порядка идентификации клиентов и т. д.
Положительно отзываются о сроке получения отчета о КИ. Отчет можно забрать уже через 15 минут после обращения в офис Бюро, платные отчеты онлайн приходят в течение нескольких минут.
Отрицательно пользователи высказываются при предоставлении ложной информации, о плохой работе техподержки, вымогательстве платных услуг. Может быть предоставлен отчет без данных, если клиент желает получить развернутую информацию, с него требуют оплату услуги. Есть вопросы по расчету скоринга, часто показатель ПКР не соответствует реальности (по мнению пользователя).
Юридические лица, которые заключают договора с НКБИ в качестве пользователей КИ (банки, небанковские кредитные компании), высказываются отрицательно по поводу программного обеспечения, наличия технических сбоев. Отмечается плохое сопровождение.
Контактная информация
Адрес на направления запросов и других писем: 121069, город Москва, переулок Скатертный, дом 20, строение 1, с пометкой «Для АО «НБКИ»
Телефон для связи: +7 495 221-78-37 – многоканальный.
Для физических лиц: 8 495 258 85 74.
Факс: +7 (495) 221-78-37 доб. 125.
Понедельник–четверг 9.30–18.30, Пятница 9.30–17.30.
Адрес электронной почты: info@nbki.ru.
Связаться со специалистами можно через форму обратной связи, расположенную в разделе «Контакты» на сайте.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – организация, занимающаяся сбором, обработкой и хранением информации о заемщиках (кредитных историй), а также формированием и предоставлением кредитных отчетов финансовым организациям и самим должникам. Бюро создано в 2005 году по инициативе Ассоциации российских банков (АРБ). Входит в пятерку крупнейших БКИ России. По разным оценкам, занимает более 40% рынка бюро кредитных историй, ближайшим конкурентом выступает компания «Эквифакс Кредит Сервисиз».
Деятельность НБКИ, как и других кредитных бюро, контролируется Федеральной службой по финансовым рынкам (ФСФР). Уставный капитал общества составляет 126 млн рублей. Акционерами бюро выступают АРБ, НП «Партнерство участников информационного обмена», итальянский коллектор CRIF SpA, американская компания TransUnion, а также 20 российских банков, в том числе ВТБ, Газпромбанк, «Ак Барс», Альфа-Банк, Юниаструм Банк, Нордеа Банк, «Петрокоммерц», ЮниКредит Банк, Ситибанк, Райффайзенбанк, Бинбанк, «Уралсиб», Первый Чешско-Российский Банк, «Агропромкредит» и т. д.
На сегодняшний день в НБКИ передают информацию более 1 100 организаций. В нем хранится свыше 55 млн кредитных историй юридических и физических лиц.
Бюро предлагает заемщикам следующие услуги:
– заказать отчет по кредитной истории;
– оспорить кредитную историю в случае выявления неточностей и (или) ошибок;
– получить справку из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), в которой будут содержаться сведения обо всех бюро, где хранится информация о заемщике;
Продукты для кредиторов:
– верификация паспортных данных клиента;
– проверка заемщика по базе автотранспортных средств;
– проверка автотранспортного средства по базе залоговых автомобилей и другого движимого имущества;
– мониторинг клиентской базы банка;
– продукты, связанные с разработкой и (или) использованием оценочных (скоринговых) методик вычисления индивидуальных рейтингов.