перечень бюро кредитных историй на сайте цб
Кредитные истории
Кредитная история — это документ, который характеризует платежную дисциплину человека или организации.
Кредитные истории формируют специальные организации — бюро кредитных историй (БКИ) на основании информации о заемщике, которую банки туда направляют. Также в бюро может передаваться информация от организаций, в пользу которых вынесены судебные решения о взыскании долгов за ЖКХ, услуги связи, или от судебных приставов, например, по неисполненным алиментным обязательствам.
С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки (ПДН) для физических лиц. Если этот показатель у гражданина слишком высок, то есть его платежи по кредитам «съедают» слишком большую часть его дохода, то банк может отказать в выдаче нового займа. При этом совокупные долговые обязательства заемщика, то есть числитель в формуле для расчета ПДН, рассчитываются на основе сведений из кредитной истории.
Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).
Кредитные истории и юридических, и физических лиц включают информацию об их кредитах с суммами и сроками их погашения, сведениями о текущей и просроченной задолженности, одним словом — платежной дисциплине, процедурах банкротства. Эта информация передается только с согласия субъекта кредитной истории.
Кредитные истории физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) имеют также информационную часть, которую банк или МФО может получить без согласия человека, если тот обратился за получением кредита. Информационная часть содержит сведения о выданных займах или отказах в их предоставлении, сведения о договорах поручительства, а также сведения о просрочке в выплате кредита (пропуск двух и более платежей подряд в течение 120 дней).
Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. При этом банк или МФО самостоятельно решают, в какое бюро (одно или несколько) направлять информацию о заемщике.
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, в каком (каких) БКИ она хранится. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Сделать это удаленно можно через портал «Госуслуги». Эта услуга называется «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» и доступна в разделе «Налоги и финансы».
Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, заемщик может запросить ее в любой момент, дважды в год это бесплатно. Пользователи портала «Госуслуги» с подтвержденной учетной записью могут сделать это онлайн, через сайты бюро.
Получить сведения из ЦККИ можно также в любом банке, микрофинансовой организации и любом бюро кредитных историй.
8 бюро, где можно бесплатно проверить кредитную историю
Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.
Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.
В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.
Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.
Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро
Как победить выгорание
Эквифакс
Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:
Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро hotline@equifax.ru.
Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.
Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:
Объединенное кредитное бюро
Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.
Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.
Национальное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:
Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.
Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.
Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.
Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.
Кредитное бюро «Русский Стандарт»
Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.
Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.
Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.
Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.
Столичное кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро info@stbureau.ru. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.
Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.
Восточно-Европейское кредитное бюро
Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:
Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01
Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.
Межрегиональное бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:
Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.
Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.
Красноярское бюро кредитных историй
Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:
Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй
Направление запроса непосредственно в Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт Банка России
(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)
Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через ЕПГУ
Часть 7.1 статьи 13 Федерального закона от 30.12.2004 № «О кредитных историях»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) (ЕПГУ):
Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна на портале госуслуг в разделе Каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Все услуги / Отраслевые справки и реестры».
При формировании запроса на предоставление услуги используются реквизиты действующего паспорта гражданина Российской Федерации. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться иными способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, перечисленными ниже.
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию
Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй
Указание Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив
Указание Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»
Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы
Указание Банка России от 18 января 2016 года № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»
Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса
Указание Банка России от 29.06.2015 № «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»
Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:
Список БКИ, где хранится кредитная история
Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.
Сколько БКИ в России в 2019 году?
Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.
Функции бюро кредитных историй
Главными функциями БКИ являются:
Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.
Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.
Перечень БКИ
Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:
121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1
127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1
(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91
ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»
105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1
Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.
Как получить свой список БКИ?
Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:
Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).
Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.
Как использовать перечень БКИ?
После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.
Способы отправки запроса:
Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.
Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:
В какой форме предоставляется кредитная история?
В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:
Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:
С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.
Что дальше делать с КИ?
При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.
Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.
Как часто происходит обновление КИ?
Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.
Проверить кредитную историю бесплатно: полный список БКИ
При рассмотрении заявок финансовые организации всегда обращают внимание на кредитную историю потенциального заемщика. Она дает понимание о платежеспособности и ответственности обратившегося. Однако даже самые выверенные и современные системы могут дать сбой. Бывает, человек внимательно относится к данному вопросу. Он всегда вовремя погашает долги, не обращается в микрокредитные организации за краткосрочными займами и не злоупотребляет запросами в несколько банков одновременно. Однако при отправке заявки на получение денег поступает категоричный отказ.
Причина может крыться в ошибке, которая случайно закралась в историю и привлекла внимание банка. При возникновении такой ситуации можно бесплатно проверить кредитную историю и исправить ее в Бюро. Обратиться легко напрямую или через посредников.
БКИ в России
На сегодняшний день в стране функционирует 8 Бюро кредитных историй. Данные заемщиков могут хранится как в конкретном, так и в нескольких, или во всех сразу. Этот факт зависит от политики банка и его сотрудничества с конкретными БКИ. Определить, где именно можно получить сведения, позволяет запрос в Центральный каталог КИ. Сведения доступны в портале Госуслуги. Их можно запросить абсолютно бесплатно. Альтернативный вариант — проверить кредитную историю онлайн через посредников на платной основе. Важно:
Далее рассмотрим характеристики БКИ и их особенности подробнее.
Эквифакс
Это известное финансовое учреждение, головной офис которого расположен в Соединенных Штатах Америки. Компания фиксирует сведения о 800 миллионов человек и около 90 миллионов предприятий. Представлена БКИ и в России. Как узнать свою кредитную историю:
Внеочередной отчет обойдется в 295 рублей. При обнаружении ошибок можно исправить сведения, отправив запрос на корректировку КИ на указанный ранее е-мейл. Это бесплатно, но компания оплачиваемый сервис: клиент сообщает об ошибках в личном кабинете и получает SMS-сообщения об изменениях. Стоимость сервиса — 995 рублей.
Объединенное кредитное бюро
Одно из крупнейших Бюро в России с центральным офисом в Москве. Есть несколько вариантов получить данные:
Проверить историю бесплатно можно дважды в год, а дополнительно — за 390 рублей. Легко запросить данные через Сбербанк-онлайн, но отчеты также будут платными — 580 рублей. Для корректировки ошибок заполните заявку и отправьте в офис. Сделайте скан и пошлите его по электронной почте на адрес sd@bki-okb.ru, либо заказным письмом. Можно передать документ в БКИ лично.
Национальное бюро кредитных историй
Еще один российский сервис, с которым сотрудничают многие банки. Как узнать кредитную историю бесплатно:
Дополнительный кредитный отчет обойдется в 450 рублей. Для внесения изменений требуется связаться с компанией по почте или оставить заявку в ходе личного визита. Адрес для отправки корреспонденции размещен на сайте Бюро. Клиент может бесплатно просмотреть кредитный рейтинг. Также за 699 рублей доступны сведения о размещении кредитной истории клиента в конкретных бюро.
Русский стандарт
Предоставляет проверку кредитной истории бесплатно при условии наличия подтвержденной записи на портале Госуслуги. Запрос отправляется по почте либо через е-мейл. Если аккаунта на государственном портале нет, то нужно пойти в офис с паспортом для составления личного обращения. Представительство расположен в Москве. Точный адрес: Площадь Семеновского, дом 7, строение 1. Приемное время для населения — только по средам.
Дополнительный отчет обойдется клиенту в 200 рублей. Исправить сведения можно через личный кабинет или отправив заявку по почте. Через офис можно послать запрос в Центральный каталог КИ (стоимость — 249 рублей). Для удобства легко подписаться на отправку постоянного отчета или подключить безлимитные запросы сведений. Эта услуга стоит от 899 рублей.
Еще за 50 рублей компания предоставит клиенту кредитный рейтинг. Клиент сможет оценить шансы на получение одобрения самостоятельно. Однако банк выдает кредиты на основании собственных алгоритмов, и оценка БКИ может не совпадать с мнением финансовой организации.
Столичное кредитное бюро
Рассмотрим еще одну компанию, хранящую сведения клиентов. Для получения детальной информации можно:
Сколько стоит внеочередной отчет на сайте не указано. Цена составления документов предоставляется клиенту по запросу. Чтобы узнать стоимость, необходимо позвонить по телефону горячей линии, который указан выше. Для исправления истории заполните заявку, распечатайте и подпишите, а затем отправьте в офис. Нужно предварительно послать фото или скан заявки на электронный адрес info@stbureau.ru. Компания может отправить запрос в Центральный каталог и узнать, в каких еще уполномоченных организациях хранится история клиента. Данный сервис предоставляется без оплаты.
Восточно-Европейское кредитное бюро
Фирма оказывает услуги по хранению и предоставлению сведений. ВЕКБ имеет головной офис в Санкт-Петербурге. Обратившиеся могут выбрать один из следующих вариантов получения отчета:
В рамках установленных ограничений можно проверить кредитную историю бесплатно. Цена прочих отчетов доступна по запросу, ее можно уточнить по номеру 88125758401. На сайте офиса нет информации о том, как исправить ошибки в документе. Для выяснения обстоятельств позвоните или напишите в офис. За 500 рублей в офисе можно сделать запрос в ЦК и узнать, в каких еще Бюро хранятся сведения. За 1000 рублей фирма сама запросит и предоставит информацию из остальных организаций.
Межрегиональное бюро
Российская компаний, функционирующая в столице. Работает с 2005 года и сотрудничает со многими банками. Для удобства обратившегося есть несколько вариантов:
Тарифы на отчеты предоставляются клиенту по телефону 89034799158. На веб-сайте ничего не сказано о корректировке. Порядок действий стоит уточнять у представителей фирмы. За 200 рублей организация предоставляет обратившемуся список бюро, в которых хранится история.
Красноярское бюро
Фирма предоставляет информационные услуги только удаленно. Как запросить сведения:
При необходимости можно запросить внеочередной отчет. Цена такой услуги по тарифу компании — 800 рублей. Есть специальные скидочные программы для пенсионеров и инвалидов. Они получат документы за 560 рублей. Это приятный бонус для таких категорий граждан. Если в полученных сведениях обнаружены ошибки, то их можно исправить. Это проводится в ходе личного визита, отправкой нотариально заверенного письма или в ходе посещения представительства. Дополнительный сервис — сбор данных о том, какие еще организации задействованы в сборе информации. Услуга будет стоить 400 рублей. В рамках скидки для пенсионеров/инвалидов — 280.