понизить процент по ипотеке в связи с рождением ребенка
Государственная программа поддержки семей с детьми
Государственная программа поддержки семей с детьми — это возможность для многодетных семей получить до 450 тыс. рублей на цели погашения ипотечного кредита.
Программа реализуется в соответствии с:
Как воспользоваться мерами государственной поддержки
1. Проверьте соответствие требованиям программы:
(одновременно должны быть соблюдены все нижеуказанные условия):
2. Подготовьте необходимые документы:
Eсли право обратиться за получением мер государственной поддержки возникает у поручителя, то подача заявления и документов в банк осуществляется только вместе с основным заемщиком по ипотечному кредиту.
Требования к документам, а также формы согласий на обработку персональных данных, необходимые к предоставлению, публикуются на официальном сайте АО «ДОМ.РФ». Для подачи заявления необходимо предоставить полный комплект документов, в соответствии с вашей ситуацией.
3. Принесите документы в отдел сопровождения ипотечных кредитов
Для того чтобы процесс оформления занял меньше времени, рекомендуем взять с собой копии и оригиналы документов.
Клиенты ВТБ с 1-м и последующим ребенком, рожденным в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, либо с ребенком — инвалидом, рожденным не позднее 31.12.2022 (даже если он единственный ребенок) могут снизить ставку кредитования до 5% через заключение дополнительного соглашения к кредитному договору 1 :
Обязательные документы:
Срок рассмотрения заявления — 30 календарных дней при предоставлении указанного пакета документов.
Для сокращения срока рассмотрения заявления до 7 календарных дней необходимо предоставить:
Указанные документы (сканы/фото) необходимо направить в одном письме
Для городов входящих в:
Если понадобятся дополнительные сведения или время для принятия решения по заявлению, то с вами свяжется сотрудник банка и проинформирует об этом.
Банк направит вам СМС о принятом решении. При положительном решении Вам нужно будет прийти в офис банка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору.
Обращаем внимание, что при подписании дополнительных соглашений к кредитному договору необходимо предоставить оригиналы указанного списка документов.
1 Программа реализуется в соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 30.12.2017 № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Агентство ипотечного жилищного кредитования“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования
Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.
Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».
Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.
Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.
Семейная ипотека
Матвей – второй ребенок у Марины и Алексея Тихомировых. Он родился в марте 2019 года. Пара жила в ипотечном жилье, поэтому очень обрадовалась, когда поняла, что способна воспользоваться льготой и подать бумаги для рефинансирования.
Господдержка действует с начала 2018 года для семей, в которых растет двое или больше детей. Причем вторые и остальные малыши должны быть со свидетельством о рождении от 1 января 2018 года.
Ранее ставку по этому виду ипотеки сокращали лишь во время получения квартиры или дома на первичном рынке. Также банк давал шанс для рефинансирования первой ипотеки, снижая ставку до 6%. Неполученные доходы банку возмещало государство.
Программа уже претерпевала изменения: увеличивалась сумма кредитования и менялись льготы.
В редакцию ипотеки от ноября 2019 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2020 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.
В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.
Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка
Государство поддерживает семьи, которые получили ипотеку до рождения второго или третьего ребенка. Значит, они могут перекредитовать в определенных ситуациях первый заем по более подходящим льготным условиям.
Теперь семейные пары, где второй ребенок и остальные малыши появились в 2018 году, могут уменьшить годовую ставку. Также у них снизятся платежи за месяц по ипотеке или сократится основное время выплат.
Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.
Марина и Алексей рассчитали на сайте банка возможную выгоду от смены условий кредита. Они поняли, что смогут закрыть заем раньше на целых четыре года. Это отличная новость!
Условия снижения ставки
Господдержка для пар со вторым ребенком действует на определенных условиях.
Чтобы произошло снижение процента, нужно учесть пару моментов:
Требования к заемщику и семье
Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.
Если второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.
Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.
Требования к кредиту
Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.
Требования к недвижимости
Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.
Куда подать заявление
Участвовать в государственной программе могут все. Семейной паре нужно подать заявление в любой банк. Эта услуга также доступна в Совкомбанке.
Заемщику не обязательно пользоваться финансовыми инструментами банка. Снижение ставки возможно оформить для всех, кто соответствует требованиям господдержки.
Заполните в интернет-приемной финансовой организации или в приложении банка заявление с необходимыми сведениями по займу и квартире. У вас должны быть на руках бумаги, которые позволят снизить ставку по кредиту.
Обратите внимание на то, что финансовая организация не обладает бесспорным правом на одобрение всех поступающих заявок. Решение принимают в индивидуальном порядке.
Заемщик может получить отказ, если не подходит по возрасту, сроку работы, уровню заработка. На решение влияет кредитная история заемщика и созаемщика.
Если кредит не одобрен, то займополучатель может направить документы в иную организацию, работающую с финансами. Вполне возможно, что там оформят снижение по ипотечному займу.
Марина и Алексей подали документы на уменьшение кредита в банк, с которым изначально подписывали договор. Заявку молодой пары со вторым ребенком приняли после тщательного рассмотрения всех необходимых бумаг.
Необходимые документы
Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.
Банку потребуются:
Также приготовьте данные о разводе и браке.
Марина и Алексей предоставили все необходимые документы, добавив к основным документы о рождении ребенка.
Особенности рефинансирования
Необходимо учесть ряд ограничений. Они могут оставить супругов с ребенком, рожденным с 2018 по 2022 годы, без права участия в госпрограмме.
ВТБ начинает прием заявок по новым условиям семейной ипотеки
ВТБ с 24 июня первым из банков начинает прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5%.
Воспользоваться программой смогут клиенты, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. родился первый или последующий ребенок. Ранее ее условия распространялись на семьи с двумя и более детьми. Льготы также доступны семьям, в которых есть несовершеннолетний с инвалидностью. По программе можно не только приобрести в кредит новое жилье, но и рефинансировать уже выданный по более высокой ставке ипотечный кредит любого российского банка.
«Мы первыми начинаем прием заявок по семейной ипотеке на новых условиях, которые расширяют доступность программы, и пока предлагаем ее с прежней минимальной ставкой 5%. Рассчитываем, что благодаря этому еще больше российских семей смогут приобрести собственное жилье на льготных условиях и, что немаловажно, снизить свою нагрузку по ранее выданному другими банками ипотечному кредиту. Зачастую рождение ребенка, особенно первенца, вызывает необходимость решения квартирного вопроса, поэтому мы решили максимально ускорить процесс запуска программы и, не дожидаясь постановления Правительства, с сегодняшнего дня запускаем прием заявок по ней», — комментирует Михаил Сероштан, начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ — вице-президент ВТБ.
ВТБ считает, что расширение условий семейной ипотеки стало своевременным шагом для рынка. «Учитывая, что основная госпрограмма, запущенная во время пандемии в прошлом году, после 1 июля будет работать в измененном виде, по нашим оценкам, произойдёт общее перераспределение доли семейной ипотеки. За счет низкой ставки и выгодных условий программы она может вырасти в 3 раза и занять на рынке порядка 12%. В настоящее время российские банки выдали в рамках этой программы порядка 400 млрд рублей. Как один из крупнейших игроков, мы планируем довести объем кредитования по ней до 200 млрд рублей к 2023 году», — добавил Михаил Сероштан.
ВТБ работает в рамках программы с начала 2018 года. За все время банк выдал по ней свыше 33,8 тыс. кредитов на 98,2 млрд рублей. По итогам января-мая 2021 г. ВТБ оформил российским семьям 4,1 тыс. кредитов в рамках льготной программы на 14,2 млрд рублей. Регионами-лидерами по объему выданной с госсубсидией ипотеки за весь период ее действия являются Москва и область (34,4 млрд рублей), Санкт-Петербург и Ленобласть (8,6 млрд рублей), Республика Татарстан (4,8 млрд), Новосибирская область (3,5 млрд), Республика Башкортостан (3,2 млрд рублей).
Средняя сумма кредита в ВТБ по программе составляет в Москве и области — 5,3 млн рублей, Санкт-Петербурге и области — 3,7 млн, в других регионах страны — 2,2 млн рублей. Средний размер первоначального взноса закрепился на уровне 38%. В основном льготную ипотеку оформляют на 17 лет.
В рамках семейной ипотеки льготная ставка 5% действует весь период кредитного договора при условии комплексного страхования. Речь идет о покупке готовых и строящихся квартир у застройщика. В сельских поселениях на территории Дальневосточного федерального округа можно приобрести жилье на вторичном рынке и жилые дома с земельным участком. Максимальная сумма кредита в рамках программы установлена в размере 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей — в других регионах РФ. Первый взнос составляет от 15% стоимости недвижимости, срок кредита — до 30 лет.
С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Если еще неделю назад льготная ипотека под 6% была вам недоступна, теперь могут появиться шансы взять кредит на жилье с господдержкой.
Вот новые условия семейной ипотеки. Они уже действуют.
Что это за программа
Семейная ипотека — это программа господдержки ипотеки для семей с детьми. Заемщики могут взять кредит по ставке 6% или даже ниже на покупку новостройки или строительство частного дома. Вторичку можно купить, только если семья живет на Дальнем Востоке и покупает жилье в сельской местности.
Программа работает с 2018 года и уже несколько раз менялась — всегда в пользу заемщиков:
И вот очередное изменение — с июля 2021 года.
Теперь и для семей с одним ребенком
Было. Семейную ипотеку можно было взять, только если в семье начиная с 2018 года родился второй или последующий ребенок.
С 2019 года такое право получили еще и семьи с одним ребенком, у которого есть инвалидность, — независимо от года рождения.
Но если в семье с 2018 года родился только один ребенок, взять льготный кредит по этой программе было невозможно. Таким заемщикам была доступна только обычная льготная ипотека — но там и ставка выше, и условия теперь менее выгодные из-за снижения максимальной суммы.
С 2020 года при рождении первого ребенка можно получить материнский капитал — и теперь он подойдет для первоначального взноса по льготной ипотеке.
Как победить выгорание
Можно взять новый кредит или рефинансировать ипотеку
Семьи с одним ребенком, рожденным с 2018 года, могут взять новую ипотеку на покупку новостройки, даже если у них уже есть квартира. Или это может быть первая ипотека. Тут нет ограничений даже по количеству кредитов на одного заемщика.
Еще важно, что можно рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше — еще до рождения ребенка или до этих изменений. Например, супруги взяли кредит на квартиру под 10% в 2015 году. В 2018 у них родился ребенок, но льготная программа их не касалась. Так они и жили, выплачивая ипотеку с процентами давно выше рынка.
И вот теперь они могут подать заявку на рефинансирование — ставка составит 6%, а разницу банку возместит государство. Главное, чтобы кредит был изначально оформлен на новостройку.
Условие о рефинансировании действовало и прежде, но теперь оно коснулось и ранее оформленных кредитов семей с одним ребенком. Даже тех кредитов, что родитель взял до брака.
Максимальная сумма не изменилась
Для семейной ипотеки максимальную сумму кредита не меняли:
Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья.
Как семье с ребенком взять льготную ипотеку
В программе участвуют не все банки. Перечень есть на сайте «Дом-рф» — это оператор программы, он управляет процессами распределения субсидий.
Обратитесь в любой банк из перечня, если есть деньги на первоначальный взнос. Дальше все как при обычной заявке на кредит: банк будет оценивать платежеспособность и имеет право отказать.
Если кредит одобрен, он оформляется как обычная ипотека по ставке до 6% на весь срок кредита. Ставка может быть и меньше — за счет внутренних программ застройщиков и банков.
При покупке жилья на Дальнем Востоке ставка составит до 5%.
Программа действует до конца 2023 года, а при установлении ребенку инвалидности после 2022 года — до 2027.
Можно ли снизить ставку по ипотеке после рождения второго ребенка
Многие банки предлагают льготные программы ипотечного кредитования для семей, в которых есть двое или больше детей. Но что делать, если ипотека была оформлена по высокой ставке еще до рождения второго ребенка?
В таком случае можно воспользоваться государственной программой «Семейная ипотека», которая позволяет рефинансировать текущий заем и снизить процентную ставку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж или сократить общий срок кредита. Рассказываем, кто может участвовать в госпрограмме и что для этого понадобится.
Условия семейной ипотеки
Семейная ипотека — это специальная государственная программа, направленная на поддержку семей, у которых есть дети. По состоянию на начало 2021 года, госпрограмма позволяет оформить ипотечный кредит на новое жилье на льготных условиях: для заемщика с двумя или более детьми ставка по такой ипотеке составит всего 5%, если он приобретает недвижимость на территории Дальнего Востока, и 6% для всех остальных регионов России.
Согласно обновленным условиям госпрограммы, льготная ставка будет действовать в течение всего срока кредитования. Разницу между ставками банку будет компенсировать государство. Принять участие в госпрограмме смогут семьи с российским гражданством, в которых есть двое и более детей. Программа также позволяет рефинансировать уже имеющуюся ипотеку в случае, если второй или последующий ребенок появился в семье в течение срока действия ипотечного кредита.
Можно ли снизить ставку после рождения второго ребенка
Если семья оформила ипотеку еще до рождения второго или следующих детей, то в некоторых случаях государство позволяет перезаключить старый кредит на новых льготных условиях, которые предлагаются программой семейной ипотеки. Это позволяет снизить годовую ставку и в перспективе уменьшить ежемесячный платеж по кредиту либо сократить общий срок выплат.
Однако стоит иметь в виду, что фактически это будет рефинансированием имеющегося кредита, а не просто снижением ставки по текущему займу. Иными словами, банк выдает клиенту новый заем под более низкий процент, который тот направит на погашение старой задолженности. В результате заемщик будет погашать новый ипотечный кредит, но уже по более выгодной ставке и с меньшим количеством переплат.
Условия снижения ставки
Для участия в госпрограмме необходимо, чтобы заемщик, приобретаемая им недвижимость и сам ипотечный договор соответствовали ряду требований, установленных Правительством РФ. Причем все указанные требования обязательно должны выполняться одновременно.
Требования к заемщику и семье
Требования к кредиту
Требования к недвижимости
При поиске жилья можно использовать специальные сервисы, позволяющие подобрать квартиру или дом по заявленным критериям — такой сервис есть и у Райффайзенбанка. В нем собрана информация о наиболее популярных жилых комплексах, их расположении, инфраструктуре, застройщике, планировках квартир и других важных факторах, которые влияют на выбор будущего жилья.
Куда подать заявление о снижении ставки
Оформить свое участие в программе можно обратившись в банк. Программы господдержки доступны в разных организациях, включая Райффайзенбанк. Для получения рефинансирования по льготной ставке не обязательно быть клиентом: снижение ставки доступно для всех.
Для предварительного рассмотрения обычно достаточно оставить заявку в приложении или на сайте кредитной организации, указав там основную информацию по заемщикам и условиям кредита, а также предоставив необходимые документы. Нужно иметь в виду, что постановление Правительства не обязывает банки одобрять все поступившие к ним заявки, поэтому банк вправе принять или отклонить заявку после периода рассмотрения, который может занимать до трех недель.
Отказать могут несоответствия требованиям конкретного банка к возрасту, стажу или доходу заемщика, а также плохой кредитной истории и так далее. В таком случае заемщик имеет право обратиться в любой другой банк, который участвует в данной госпрограмме, и попробовать оформить снижение ставки там.
Какие документы нужны
Если вы заключаете договор рефинансирования в том же банке, в котором брали первоначальную ипотеку, то для оформления заявки нужно будет предоставить базовый пакет документов. Если рефинансирование будет оформляться в другом банке, то он может потребовать предоставить расширенный перечень бумаг.
В зависимости от банка, в список необходимых документов могут войти:
При необходимости кредитная организация может запросить дополнительные документы — например, свидетельство о заключении или расторжении брака.
Ограничения по рефинансированию
Существует также перечень ограничений, которые могут лишить семью права на снижение ставки по госпрограмме.
Если семья участвует в программе после рождения второго ребенка, то старшему ребенку на момент подачи заявления должно быть не больше 18 лет.
Не все банки одобряют использование материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотеке. этого некоторые кредитные организации могут отказать в снижении ставки путем рефинансирования, если при первоначальном оформлении кредита был использован маткапитал.
В программе не могут участвовать кредиты, которые уже были субсидированы в рамках других льготных госпрограмм.
Райффайзенбанк предлагает своим клиентам программу «Семейная ипотека» со сниженной годовой ставкой. В рамках этого продукта можно оформить новый ипотечный кредит или рефинансировать старый под более выгодный процент. Получить консультацию ипотечного менеджера и начать оформление заявки можно в приложении банка или на его сайте.
Рекомендуем
Приобретение строящегося или готового жилья от застройщика на условиях льготной ипотеки с господдержкой по субсидированной ставке — выгодный способ обрести свое жилье.
Рекомендуем
Ипотека по льготной ставке для семей, в которых родился ребенок с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года или есть дети с ограниченными возможностями.