день ипотеки в россии в 2021
В России празднуют День ипотеки
В России празднуют День ипотеки
C этoгo дня cпeциaлиcты пoмoгaли poccиянaм paзoбpaтьcя c нoвым явлeниeм и гpaмoтнo выбиpaть и oфopмлять жилищныe кpeдиты.
16 июля кaждoгo гoдa ипoтeчныe экcпepты, cпeциaлиcты пo ипoтeчнoмy cтpaxoвaнию и кpeдитoвaнию oтмeчaют дeнь, кoгдa пpиняли пepвый в Poccии зaкoн «Oб ипoтeкe (зaлoгe нeдвижимocти)». Пocтaнoвлeниe пpиняли в 1998 гoдy
«C тex пop ипoтeкa пpoшлa дoлгий и нeпpocтoй пyть — фopмaльнoгo нopмaтивнoгo aктa дo peaльныx мexaнизмoв, кoтopыe пoмoгaют нaм oбpecти cвoй дoм. B Poccии ocнoвaли Aгeнтcтвo пo ипoтeчнoмy жилищнoмy кpeдитoвaнию (AИЖК), кoтopoe ceйчac cтaлo кoмпaниeй «Дoм.pф», ycoвepшeнcтвoвaли зaкoн, ocнoвaли пpoфeccиoнaльныe cooбщecтвa», — paccкaзaлa зaмecтитeль pyкoвoдитeля ипoтeчнoгo дeпapтaмeнтa фeдepaльнoй кoмпaнии «Этaжи» Taтьянa Peшeтникoвa.
Oнa вcпoминaeт, чтo c тex пop пoявилиcь cпeциaлиcты, кoтopыe пoмoгaли poccиянaм paзoбpaтьcя c нoвым явлeниeм и гpaмoтнo выбиpaть и oфopмлять жилищныe кpeдиты.
3a 23 гoдa c пoмoщью ипoтeки мнoгиe poccиянe yлyчшили жилищныe ycлoвия.
Нa ceгoдня ипoтeчнoe кpeдитoвaниe нacтoлькo пoпyляpнo в Poccии, чтo oбщaя “нaкoплeннaя” cyммa ocнoвнoгo дoлгa пo ипoтeкe y нaceлeния пpeвыcилa 10 тpлн pyблeй. A в 2021 гoдy yжe выдaн пoчти 1 млн. кpeдитoв — этo 1 млн oбъeктoв кyплeнo c пpивлeчeниeм бaнкoвcкиx cpeдcтв. Bce этo гoвopит o дocтyпнocти финaнcoвoгo инcтpyмeнтa и шиpoкoй пoддepжкe гocyдapcтвa, в цeляx пoддepжки экoнoмики и oбecпeчeния нaceлeния кoмфopтным жильeм.
B 2021 гoдy дocтигнyт eщe oдин peкopд — пo иcтopичecки низкoй cтaвкe кpeдитoвaния.
Cpeднeвзвeшeннaя cтaвкa cнижaлacь дo 7,23%, a пo cтpoящeмycя жилью — дo 5,62%.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
Программа «Семейная ипотека» позволяет российским гражданам получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. Во Frank RG долю кредитов, выданных по этой программе на 1 мая 2021 года, оценили для «РБК-Недвижимости» в 4% от всех кредитов на жилье. С расширением программы на семьи с единственным ребенком востребованность семейной ипотеки вырастет, уверены участники рынка. Рассказываем об обновленных условиях программы «Семейная ипотека».
Условия программы
Условия, которые действуют до 1 июля 2021 года:
Виды ипотечного кредита
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Сроки программы
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Банки
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
Сбербанк
В Сбербанке взять ипотеку семьи с детьми могут по ставке 5,3% годовых, а при регистрации сделки в электронном виде — под 5% годовых. До 1 июля предложение распространяется на семьи с двумя и более детьми. Ставка действует весь срок кредита при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Минимальная ставка в рамках программы субсидирования с застройщиками составляет:
Банк ВТБ
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Райффайзенбанк
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом.РФ»
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
Абсолют Банк
Абсолют Банк также начал прием заявок по программе с господдержкой «Семейная ипотека» на новых условиях. Теперь получить целевой заем на покупку квартиры или рефинансировать существующий ипотечный кредит могут не только многодетные семьи, но и родители первенца. Оформить льготную ипотеку в Абсолют Банке можно по ставке 5,99% годовых.
В качестве первоначального взноса, а также для частичного или полного досрочного погашения кредита в Абсолют Банке можно использовать материнский капитал.
Льготную ипотеку под 7% можно взять на покупку или строительство дома
Программа обычной льготной ипотеки, не зависящая от семейного положения, теперь доступна и для покупателей частных домов.
Раньше кредит с господдержкой можно было взять только на новостройку. С октября 2021 года условия изменились. Это была единственная программа льготной ипотеки, по которой все еще нельзя было купить дом и участок, а теперь должно получиться. Но не все так просто.
Как поставить цель и не бросить ее
Что это за программа
Такая ипотека подходит любому гражданину России, даже если у него нет детей или они родились до 2018 года.
Еще есть другие программы со своими особенностями:
На что можно взять льготную ипотеку с октября 2021 года
Вот для чего теперь подходит льготная ипотека под 7%:
Договор с банком нужно заключить до 1 июля 2022 года.
Льготная ипотека под 7% не подходит для покупки вторичного жилья. Это осталось неизменным — купить квартиру или дом у физлица не получится.
В каком банке можно взять льготную ипотеку
В программе участвуют конкретные банки, которым Минфин выделяет деньги в виде субсидий — для компенсации разницы между льготной и рыночной ставками. На момент публикации материала таких банков 70. Иногда банки и застройщики снижают ставку за счет своих программ и скидок.
Какие еще программы подходят для строительства дома
С апреля 2021 года все другие льготные программы с субсидируемой ставкой можно использовать для покупки или строительства дома на схожих условиях: строить — только с подрядчиком, покупать — у юрлица.
Для этого подойдет и семейная ипотека, и дальневосточная, и даже сельская, хотя ее получить сложнее всего. Многодетные семьи, которые брали кредиты на строительство, теперь тоже могут тратить субсидию в размере 450 000 Р на погашение такой ипотеки.
Для покупки домов на вторичном рынке можно использовать две программы господдержки:
В России увеличилась стоимость ипотеки
С начала 2021 года полная стоимость ипотечных кредитов в среднем увеличилась с 8,6 процента до 9,2 процента годовых. Эксперты объяснили рост несколькими причинами, включая повышением ключевой ставки. О подорожании ипотеки сообщает ТАСС со ссылкой на Объединенное кредитное бюро (ОКБ).
Материалы по теме
Скиньте денег.
Всем по коробке.
Стоимость кредитов на жилье выросла на 0,6 процентного пункта. К причинам, вызвавшим подобную динамику, помимо увеличения ключевой ставки, также отнесли изменение условий программы льготной ипотеки — с 1 июля 2021 года предельную сумму кредита сократили до трех миллионов рублей для всех регионов.
По данным специалистов, в сентябре 2021 года на 96 тысяч рублей увеличился средний размер ипотечного кредита — с 2,89 миллиона рублей до 2,99 миллиона. С января 2021 года показатель повысился на 261 тысячу рублей. Эксперты заметили и увеличение срока, на который клиенты берут кредит.
«Поскольку заемщикам теперь приходится занимать у банков большую сумму на покупку недвижимости, то для снижения долговой нагрузки они стали брать кредиты на более длительный срок. За сентябрь средний срок ипотечного кредитования в России увеличился на 2,5 месяца — до 19 лет. С начала года средний срок вырос на 20 месяцев», — отметили в ОКБ.
В сентябре 2021 года эксперты предупредили, что при росте ключевой ставки Центробанка до 7 процентов ставки по кредитам на жилье могут вырасти в среднем до 9,5 процента. Изменения спрогнозировали, так как ставки по ипотеке первыми реагируют на процентную политику ЦБ.
Греф высказался о доступности жилья в России
Глава Сбербанка Герман Греф считает, что доступность жилья в России для граждан сохраняется, в том числе благодаря широкому спектру программ с господдержкой для объектов первичного рынка. В то же время он признал, что единственным способом покупки жилья для большинства россиян сегодня остается ипотека. Его слова передает РИА Новости.
«Несмотря на рост цен на первичное и вторичное жилье в 2020 году, который частично связан с рекордно низким уровнем процентных ставок по ипотечным кредитам, доступность жилья для граждан сохраняется», — высказался Греф. Он отметил, что со стороны Сбербанка делается все возможное, чтобы сдержать ставки на приемлемом уровне.
Взять кредит у Сбербанка на покупку квартиры в новостройке можно от 8,4 процента годовых, а на вторичном рынке — от 8,1 процента. При этом по льготной программе новостройка выходит по ставке 6,05 процента годовых, по семейной ипотеке — от 5,3 процента, а по дальневосточной — от 0,1 процента. В результате, по словам Грефа, спрос на ипотеку увеличивается.
Благодаря тому, что рост цен на вторичном рынке не такой динамичный, как на первичном, потенциальные заемщики могут более точно спрогнозировать свои расходы на приобретение квартиры, заключил глава кредитной организации.
Ранее риелтор назвал россиянам способ облегчения ипотеки. Для этого генеральный директор Российской гильдии риелторов Константин Барсуков посоветовал трудоустроенным россиянам обратиться к своему работодателю за налоговым вычетом. Он поможет досрочно погасить ипотечный кредит.