договор залога автомобиля под птс образец
Образец договора займа с залоговым обеспечением, заключаемого между юридическими лицами
Одна сторона – Заимодавец передает в собственность другой стороне – Заемщику – деньги или другие вещи, а Заемщик обязан вернуть ту же сумму денег или равное количество вещей.
По договору займа Заемщик может вернуть не те же вещи, а вещи такого же рода и качества.
Договор займа между гражданами заключается обязательно в письменной форе, если его сумма превышает десять размеров МРОТ, а когда одной стороной является юридическое лицо – независимо от суммы.
Заимодавец имеет право на получение процентов. Если договор займа заключен с условием использования денег на определенные цели, то Заимодавец имеет право контроля за целевым использованием денег.
ДОГОВОР ЗАЙМА между физическими лицами
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.2. Сумма займа предоставляется наличными денежными средствами.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику Сумму займа в срок до года. Факт передачи денежных средств удостоверяется распиской Заемщика в получении Суммы займа.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу Сумму займа не позднее месяцев со дня передачи денежных средств.
2.3. Сумма Займа считается возвращенной с момента выдачи Заемщику расписки Заимодавца в получении Суммы займа и начисленных на нее процентов.
2.4. Досрочный возврат Суммы займа и процентов возможен после получения Заемщиком письменного одобрения Заимодавца по этому поводу.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты из расчета процентов годовых. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа, до дня возврата Суммы займа включительно.
3.2. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются ежемесячно не позднее числа каждого месяца.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 2.2 Договора) Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной в срок Суммы займа за каждый день просрочки.
4.2. За нарушение сроков уплаты процентов Заимодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
4.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств в натуре.
4.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, т.е. чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.
5.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение 3 дней уведомить об этом другую Сторону.
5.3. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более 30 дней, то каждая сторона вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.
6.2. В случае неурегулирования разногласий путем переговоров, спор передается в суд в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику Суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
7.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, что подтверждается Распиской Заимодавца.
7.3. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.
7.4. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством Российской Федерации.
7.5. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны руководствуются положениями действующего законодательства Российской Федерации.
7.6. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2021 года
При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.
В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:
В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.
Зачем нужен такой документ?
Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.
При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.
Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.
В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.
Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.
(Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)
Кто может заключить?
ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.
Залогодержателем (кредитором) может выступить:
ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.
Правила составления
Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.
ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:
Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:
Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.
Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:
Существенным условием, при составлении договора является:
Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.
Содержание договора
Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.
При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».
Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:
Преамбулу, где необходимо отобразить:
Предмет договора
Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:
Права и обязанности сторон
В этом разделе отображаются следующие условия:
Особые условия
Данный раздел заполняется при потребности:
Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.
В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.
Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами
ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.
При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.
После этого понадобиться детально обозначить следующее:
ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.
Образец
Скачать
Договор между юридическими лицами
Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».
ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:
После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.
Образец
Скачать
Регистрация договора
Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.
При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.
При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.
В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.
ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.
При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.
Подать запрос в нотариальную палату могут:
Госпошлина
Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.
Оформление договора займа под ПТС: ответственность сторон, необходимые документы
Договор займа с залогом представляет собой документ, согласно которому один участник соглашения передает другому денежные средства под обеспечение движимого или недвижимого имущества. Важно знать основные правила оформления договора займа под ПТС.
Особенности сделки
Любая сделка, в процессе которой происходит предоставление материальных средств, несет определенную долю риска. Заемщик может так и не вернуть полученные ценности или вернуть их не в полном объеме. Поэтому легко объясняется желание кредитора обезопасить себя на период сделки. В качестве одного из вида обеспечения можно назвать залог.
В виде залога заемщик может предоставить возможность эксплуатирования транспортного средства. После соглашения сторон относительно подобного сотрудничества автомобиль помещается на специальную стоянку, где собственник уже не сможет получить доступ к нему. Такие условия вызывают некоторые неудобства для заемщика. Однако это станет своеобразным гарантом для кредитора. В случае невыполнения долговых обязательств автомобиль может быть продан в кратчайшие сроки.
Бывают случаи, когда займ выдается под залог ПТС. За заемщиком сохраняется право пользования транспортным средством. На руках у кредитора остается только документ на машину. Это условие не позволяет ему совершать сделки с автомобилем, который находится под залогом. Бывают недобросовестные граждане, которые могут совершить нечестные манипуляции и в данной ситуации. Регистрация подобного типа сотрудничества является добровольной процедурой, а это означает, что ГИБДД не участвует в данном процессе. Поэтому некоторые заемщики обманным путем получают дубликат ПТС и осуществляют продажу данного автомобиля.
В подобной ситуации можно себя обезопасить. Есть реестр залогов движимого имущества. Находится такая документация у нотариусов. Как правило, кредиторы заносят туда информацию об автомобиле, полученном в качестве залога.
Транспортное средство часто выступает в качестве предмета обеспечения обязательств. Это обстоятельство находит логическое объяснение. Автомобиль просто продать и покрыть убытки, понесенные в результате неудачного соглашения. В данном случае остается только выполнить грамотную оценку автомобиля. Оценочную деятельность выполняют соответствующие специалисты.
Как показывает практика, выдача займа под залог автомобиля является распространенной практикой на финансовом рынке. В случае нарушения долговых обязательств со стороны заемщика кредитору не придется изымать необходимую сумму с помощью судебных разбирательств. Решением проблемы станет продажа полученного имущества.
Кто может вступать в сделку?
В рамках законодательства нет определенных критериев о том, кто имеет право передавать или получать денежные средства при оформлении договора. Поэтому в качестве участников сделки могут выступать граждане различных категорий:
Если говорить о залогодателе, то в этой роли может выступить не только сам заемщик. Практика допускает привлечение третьих лиц. Однако в данном случае главным условием становится их согласие на участие транспортного средства в виде залога.
Займ под залог ПТС
Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.
Главным условием договора займа под залог ПТС становится сохранение права на пользование автомобилем. Однако кредитор не имеет права:
Основные правила заключения договора займа под залог автомобиля между частными лицами
Подобные договорные обязательства регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 42. В рамках этой документации можно ознакомиться с полным перечнем правил проведения подобной сделки. Одними из главных условий заключения договора являются:
Также можно выделить такие особенности сделки:
Физические лица, вступающие в оформления соглашения под залог, должны соответствовать таким требованиям:
В момент оформления сделки физическое лицо обязано предоставить кредитору заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности на данный автомобиль. В случае необходимости предоставления крупной суммы заемщику придется взять на себя оплату за оценку транспортного средства. Это позволит обозначить реальную цену движимого имущества. Как показывает практика, размер займа может достигать 85% от обозначенной суммы.
Требования при оформлении договора залога
Отношения между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне. Основные положения подобного сотрудничества прописаны в ГК РФ.
Основной задачей договора становится обеспечение права залогодержателю на возмещение своих убытков и возврата одолженной суммы по средствам продажи предоставленного залога.
С юридической точки зрения можно выделить такие разделы договора:
Типы договоров займа под залог транспортного средства
При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные. Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо. Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора.
В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:
Важно! Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки. Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период.
Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы. При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации. В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации. В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.
Какие документы понадобятся для оформления договора?
В данном случае стоит обратиться к положениям, которые изложены в ГК РФ. При составлении договора между физическими лицами потребуется такой список документов:
Бывают ситуации, когда стоимость транспортного средства отличается от суммы займа. В этом случае следует провести оценку объекта и озвученные результаты отразить в основном договоре.
Вся документация составляется в стандартной форме. У каждой стороны должен быть оригинал договора и дополнительного соглашения. Лучше, если со всей документации будут сделаны копии. Подобные меры окажутся очень полезными при возникновении конфликтных ситуаций.
Не будет лишним в очередной раз проверить транспортное средство на предмет обременения объекта залога. Должнику следует помнить о том, что в случае нарушения соглашения право на распоряжения машиной переходит к кредитору.
Некоторые банки дают разрешение на проведение подобной сделки. Однако это остается на усмотрении финансовой организации. Шансы на положительное решение крайне малы. Если банк одобрит подобные действия, то ответ должен быть предоставлен в письменной форме. Полученная документация должна быть приложена к основному договору.
Ответственность сторон
Договор в обязательном порядке должен содержать пункт об ответственности лиц за ненадлежащее выполнение обозначенных обязательств. Договор займа под залог авто или ПТС также должен содержать подобные положения.
Основной задачей становится разъяснение обязательств сторон. Суть сотрудничества простая. Происходит передача денежных средств, которые должны быть возвращены в обозначенный период. Как только заемщик выдает обозначенную сумму, он выполняет свои обязательства. Поэтому неуместно говорить о дальнейшем неисполнении обязательств со стороны заимодателя. Однако с этого момента свои обязанности начинает исполнять другой участник соглашения. Ему предстоит своевременно и в полном объеме вернуть долг и процентную ставку.
Ответственность по отношению к заемщику наступает в случае, если долг не был возвращен. Величина штрафа рассчитывается в виде одной из частей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это значение равняется 1/300 от процента за ежедневную просрочку. Процентная ставка рассчитывается, исходя из общей суммы долга.
Моментом прекращения ответственности считается тот день, когда заемщик возвращает долг в полном объеме со всеми процентами за просрочку. Если подобные обстоятельства не произойдут, то лицо, выдавшее денежные средства, имеет право передать дело в суд. Это позволит взыскать всю сумму долга в судебном порядке.
Однако не при каждой конфликтной ситуации следует обращаться в суд. Стороны могут договориться мирным путем. После этого составляется мировое соглашение в письменном виде. Оно может быть заверено в нотариальной конторе, что поможет в дальнейшем избежать повторения конфликтных ситуаций.
Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования. Такая сделка позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и без лишних трудностей.
При составлении подобного соглашения следует помнить обо всех существующих законодательных нормах. Это позволит избежать трудностей при возврате автомобиля, а также не получить свое движимое имущество в непотребном состоянии. Поэтому внимательно изучайте законодательство и читайте условия договора.