как досрочно оплатить ипотеку в сбербанке
Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: ответы на популярные вопросы
Оформляя ипотеку, вы точно знаете — когда и в каком размере вносить платежи. Если же у вас появились дополнительные средства, вы можете совершить внеочередной платеж и погасить часть кредита. Разберемся, как сделать досрочное погашение, и так ли это необходимо.
Когда можно сделать досрочное погашение
Совершить досрочное погашение — полное или частичное — можно в любой момент, начиная со второго дня от выдачи кредита. Например, если кредит вы взяли вчера, досрочно погасить его можно уже сегодня. Не ждите, пока накопится крупная сумма. Совершайте досрочное погашение сразу, как только у вас появилась возможность.
Нет ограничений или штрафов. Вы можете хоть каждый месяц вносить дополнительные платежи — каждый раз график будет пересчитываться, а остаток кредита и начисляемые проценты — уменьшаться.
Досрочное погашение за счет материнского капитала
Погасить ипотеку досрочно можно с помощью материнского капитала. На сегодняшний день размер материнского капитала — 483 882 рубля, а получить его можно уже при рождении первого ребенка с 1 января 2020 года.
Для того, чтобы совершить досрочное погашение с помощью материнского капитала, не нужно идти в Пенсионный фонд. Написать заявление о распоряжении маткапиталом можно прямо в банке или удаленно — в личном кабинете обслуживания ипотеки на ДомКлик.
После того, как Пенсионный фонд убедится, что всё законно, он перечислит деньги в банк. Сначала будут погашены проценты, начисленные на остаток кредита с момента последнего платежа по ипотеке и до момента поступления материнского капитала. Остальная сумма пойдет на погашение основного долга. Ни просрочки, ни штрафы, ни пени не могут быть оплачены за счет средств материнского капитала.
Досрочное погашение за счет материнского капитала всегда происходит с сокращением суммы ежемесячного платежа. Выбрать сокращение срока нельзя.
❗️Важно: При использовании материнского капитала для улучшения жилищных условий, вы обязаны будете выделить доли детям в этой недвижимости после полной выплаты кредита.
Досрочное погашение за счет субсидии для многодетных семей
Помимо материнского капитала, многодетные семьи могут воспользоваться еще одной уникальной возможностью: погасить кредит за счет субсидии в 450 тысяч рублей.
Подать заявление на эту субсидию можно только в банке. Если по вашему заявлению будет принято положительное решение, субсидия будет зачислена автоматически.
Если остаток долга по кредиту меньше 450 тысяч, он будет погашен полностью. Оставшаяся сумма — разница между остатком долга и размером субсидии — просто «сгорит». Подумайте: возможно, вы будете оформлять еще один ипотечный кредит, где сможете использовать субсидию целиком.
Если же остаток долга больше 450 тысяч, погашено будет только 450 тысяч рублей. При этом погашение также происходит только с уменьшением суммы ежемесячного платежа, сократить срок нельзя.
Досрочное погашение за счет собственных средств
Вы можете использовать для досрочного погашения, полного или частичного, собственные средства.
Например, вы можете оформить налоговый вычет за покупку квартиры и выплаченные проценты и получить до 650 тысяч рублей. А после — направить их на досрочное погашение.
При досрочном погашении за счет собственных средств вы можете выбрать, что сокращать: срок кредита или сумму. Давайте разбираться, что выгоднее.
Что выгоднее: сокращать срок или сумму
Если говорить очень коротко, чуть выгоднее сокращать срок кредита.
Посмотрим на примере. В сентябре 2020 года Юля с мужем берут в СберБанке кредит 900 000 рублей на 10 лет под 6,1% годовых. Если они будут платить ипотеку по графику — 10 037 рублей в месяц, — то за 10 лет они заплатят 175 907 рублей процентов банку.
Через полгода у супругов появляется возможность внести 200 тысяч рублей досрочно. Посмотрим разницу.
Если уменьшается срок: экономия составит 128 494 рубля. А кредит семья закроет на 2 года и 8 месяцев быстрее. Ежемесячный платеж при этом останется прежним.
Если уменьшается платеж: экономия составит 63 949 рублей. Срок кредита при этом не изменится, зато ежемесячный платёж сразу станет существенно меньше — на 2 315 рублей.
Очевидно, что в долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок. Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.
Как рассчитать досрочное погашение
Есть ли «выгодная дата» для досрочного погашения
Самый выгодный день для досрочного погашения — плановая дата платежа и несколько дней после этой даты. В этом случае большая часть средств пойдёт на погашение основного долга.
Как сделать досрочное погашение
Расскажем подробно на примере приложения. Сделать это проще простого:
После того, как вы создадите заявление на досрочное погашение, средства будут списаны.
❗️Важно: Если вы делаете досрочное погашение, это не отменяет необходимости вносить ежемесячный платеж.
Например: вы вносите ежемесячный платеж в 10 тысяч рублей 15 числа каждого месяца. Но 5 числа вы решаете внести дополнительно 20 тысяч. Это значит, что в этом месяце вы вносите платеж по ипотеке 2 раза: 5 числа — внеочередной, 15 числа — плановый, в размере процентов, начисленных с даты досрочного погашения до плановой.
Как вернуть страховку при досрочном погашении
Страховка, привязанная к кредитному договору, действует либо до окончания действия договора, либо до наступления страхового случая. При досрочном погашении кредита страховка тоже заканчивает действовать раньше времени, и клиент имеет право на возврат части страховой премии. Для этого вам нужно обратиться в вашу страховую компанию — она поможет решить вопрос.
Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
Популярность на отечественном финансовом рынке такого кредитного продукта, как ипотека Сбербанка, является причиной появления у клиентов вполне логичных и ожидаемых вопросов, связанных с возможностью досрочного погашения займа. Однако, рассматривая подобное решение, необходимо учитывать множество факторов, в том числе выгодность с финансовой точки зрения, а также возможность беспроблемного обслуживания кредита на новых условиях. Важно отметить, что большинство финансовых организаций крайне неохотно идет на досрочное погашение взятого клиентом ипотечного займа, так как в подобной ситуации лишаются части прибыли. Тем не менее, Сбербанк, будучи лидером финансового рынка России, предоставляет заемщикам возможность досрочного возврата кредита.
О полном и частичном погашении
Различают два варианта досрочного погашения ипотеки:
Несмотря на то, что банки не заинтересованы в досрочном погашении ипотечного займа, они не имеют правовых оснований отказать должнику в этом. Дело в том, что действующее сегодня законодательство, в частности Федеральный Закон №284-ФЗ, четко указывает на невозможность ограничения прав клиента по досрочному возврату взятого им кредита. Главное для заемщика при этом – правильно оформить собственные действия, в первую очередь, заблаговременно, то есть за 30 дней, предупредить кредитную организацию о досрочном платеже.
Более того, в некоторых случаях досрочно погасить ипотеку можно и по согласию сторон. Подобное происходит на практике, если банк заинтересован в клиенте. В этом случае нет необходимости ждать 30 дней, а все изменения в кредитном договоре и графике регулярных выплат оформляются дополнительным соглашением к нему. Сбербанк является одной из немногих кредитных организаций страны, которые не препятствуют досрочному погашению ипотечного займа. Поэтому в случае, если клиент правильно оформить необходимые документы, ждать 30 дней ему не понадобится.
Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки в Сбербанке
Принимая решение о полном или частичном досрочном погашении ипотечного займа, оформленного в Сбербанке, клиент должен отдавать отчет в последствиях подобных действий. Дело в том, что далеко не всегда такие решения могут быть оправданы с чисто финансовой точки зрения. Более того, существует несколько ситуаций, когда возвращать долг банку досрочно попросту невыгодно, в частности:
Учитывая сказанное, вполне логичной выглядит рекомендация специалистов, которые советуют заемщикам в случае частичного досрочного погашения ипотечного кредита стремиться, прежде всего, к сокращению срока действия договора. Это является наиболее эффективным способом снизить итоговую величину переплаты по займу и, следовательно, размер реальной процентной ставки, быстро закрыв долг банку. К сожалению, подобная процедура Сбербанком не предусматривается, хотя клиент, возможно, добьется внесения подобных изменений в договор в индивидуальном порядке.
Внесение досрочных платежей
Как уже отмечалось выше, Сбербанк не препятствует желанию клиентов производить выплаты по ипотеке раньше установленного срока. Более того, кредитная организация не требует предупреждать о платеже за 30 дней в соответствии с №284-ФЗ.
Что для этого нужно?
Однако, клиент должен знать следующее: при простом внесении средств на счет они будут автоматически списаны во время очередного платежа по графику. Для того, чтобы деньги были учтены во взаиморасчетах с банком, необходимо сделать следующее: оформить соответствующее заявление, непосредственно посетив одно из отделений кредитной организации. Владельцы карт Сбербанка имеют возможность внести досрочный платеж с баланса карты в режиме онлайн, не заполняя при этом заявления.
Заявление подается в банк, как минимум, за сутки до внесения платежа. При нескольких досрочных платежах оформляется соответствующее количество заявлений. После зачисления средств клиенту выдается измененный график регулярных выплат по договору с учетом досрочно уплаченных им денег.
Полное досрочное погашение
При желании клиента досрочно погасить долг перед банком по ипотеке полностью сначала требуется обратиться в кредитную организацию за получением точного расчета итоговой суммы имеющейся задолженности. Естественно, до внесения средств, оформляется и подается заявление на досрочный платеж. После выплаты необходимо расторгнуть кредитный договор и закрыть счет в банке. Далее следует снять обременение, наложенное на принадлежащую клиенту недвижимость. Также может быть расторгнут договор страхования, заключение которого практически всегда выступает обязательным условием при оформлении ипотеки.
В каком случае досрочно погасить ипотеку в Сбербанке нельзя?
Досрочное погашение ипотеки невозможно в двух случаях:
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке в 2021 году — пошаговая инструкция досрочной выплаты ипотечного кредита
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке ‒ это шанс для заемщиков сэкономить на обслуживании кредита за счет уменьшения размера ежемесячных взносов или сокращения периода рассрочки. Погашать долг можно в любой момент, только заранее предупредив кредитора. Процедура не является обязательной, проводится по желанию заемщика.
Досрочное погашение ипотеки
Когда выгодно гасить ипотеку досрочно
Погашать ипотечный займ выгоднее на начальном сроке кредитования (в первой четверти). Тогда будет списана значимая часть начисленных процентов. Учитывая большой период выплаты и размер ипотеки, досрочное погашение явно позволит значительно сэкономить.
При желании заемщика расплатиться по ипотеке быстрее установленного срока, рекомендуется выбрать вариант с сокращением периода рассрочки. Если же хочется меньше платить за ипотеку, подходит досрочное погашение с пересмотром величины платежей.
При аннуитетных (равных) платежах погашение ипотеки досрочно не так выгодно, как при дифференцированных. Внесенная сумма пойдет на покрытие процентов, а основной долг уменьшится незначительно.
Схемы досрочного погашения ипотечного кредита
Досрочно закрыть ипотеку можно по стандартной схеме в любом банке:
Существует 2 способа частичного погашения долга: с уменьшением ежемесячных выплат или с сокращением срока.
Но и здесь имеется несколько вариантов:
Уменьшение величины ежемесячного платежа
При таком способе досрочного погашения ипотеки число дней по кредиту не уменьшается, а изменяется размер ежемесячных платежей (они снижаются). Дополнительные средства идут на покрытие основного долга, и начисляемые проценты будут меньше.
Оформить снижение взносов по ипотеке можно непосредственно в офисах Сбербанка или онлайн. Обновленный график появится в ЛК.
Сокращение срока кредитования
При оформлении частично досрочного погашения ипотечной ссуды с сокращением периода выплат заемщик максимально выгадывает и меньше переплачивает. При этом ежемесячный платеж остается прежним.
Заказать услугу можно в банковском отделении по заявлению, а перевести средства на счет через «Сбербанк Онлайн» либо банкомат.
Что может помешать погасить ипотеку раньше установленного срока
Правила досрочного гашения ипотеки в каждом кредитном учреждении свои.
Виды ипотечных платежей в Сбербанке
Прежде чем вносить ежемесячный платеж и дополнительную сумму для преждевременного погашения, следует узнать, какой в договоре прописан вид выплат. Бывают аннуитетные и дифференцированные взносы. Чаще заемщики выплачивают ипотеку по первому варианту.
Аннуитетные платежи
Аннуитетный вариант подразумевает равные ежемесячные выплаты на протяжении всего срока кредитования. В первые годы большая часть взноса идет в счет процентов, остаток ‒ на покрытие основной суммы кредита. Первый платеж преимущественно состоит из процентов.
Дифференцированные платежи
При дифференцированном платеже по ипотеке в Сбербанке сначала покрывается основной долг, а потом проценты. Минус такого варианта в том, что на первых порах заемщику приходится ежемесячно выплачивать большую сумму, которая потом снижается.
Выгоднее гасить ипотеку дифференцированно, поскольку схема предполагает меньшую переплату в итоге. При внесении дополнительной суммы излишки направляются в счет будущих взносов.
К примеру, ежемесячный платеж равен 36 000 руб. (из них 16 000 приходится на тело кредита, а 20 000 – это проценты). Внеся предоплату в размере 100 тыс. руб., клиент освобождается от выплаты основной задолженности на ближайшие 5 месяцев. А вот без процентов досрочно погасить ипотеку невозможно.
В каких ситуациях целесообразно выбрать уменьшение ежемесячного платежа
Стоит уменьшать сумму ежемесячного платежа, когда есть необходимость в ослаблении финансовой нагрузки на семейный бюджет. В остальном такой вариант не особо выгоден, поскольку переплата остается прежней.
В каких ситуациях лучше выбрать сокращение срока кредитования
Условия досрочного погашения ипотеки
Как досрочно рассчитаться с ипотекой прописано в банковском договоре.
В Сбербанке условия досрочного погашения ипотеки следующие:
Нюансы досрочного погашения при военной ипотеке
При военной ипотеке досрочное погашение возможно без подачи заявления в банк. Заемщик должен внести требуемую сумму на счет «Росвоенипотеки», а в дату списания очередного платежа она будет зачтена в полном объеме.
При частичном досрочном погашении военипотеки допустимо сократить срок, а вот размер платежей поменять нельзя.
Методы досрочного погашения ипотечного кредита в «Сбербанке»
Сведения о всех своих перечислениях по ипотеке можно просмотреть в ЛК – вкладка «История» или «Операции» (в меню кредитного продукта).
Правила досрочного частичного погашения ипотеки в Сбербанке
Частично досрочное погашение ипотеки в Сбербанке возможно в отделении, где оформлялась ссуда. Подавать заявление допустимо через личный кабинет заемщика.
Как полностью досрочно погасить ипотечный кредит
Для полного досрочного погашения ипотеки надо выждать период в 6 месяцев с момента ее оформления.
Как правильно досрочно гасить ссуду:
Схема досрочного погашения ипотеки
Процедура досрочного погашения ипотечного долга:
При ЧДП надо будет получить свежий график дальнейших выплат, а при ПД – справку о погашении ссуды.
В каждом банке свой алгоритм снятия с квартиры обременения. В Сбербанке участие заемщика не требуется. Процедура запускается автоматически сразу после полного погашения задолженности по ипотечному займу. Клиент получает СМС-сообщение о том, что процесс запущен. Отслеживать статус можно в ЛК.
Просчет выгоды досрочного погашения
Насколько выгодно досрочно гасить ипотеку, можно рассчитать самостоятельно. Для этого потребуется схема платежей.
Заемщик взял ипотеку в размере 1,2 млн руб. по ставке 9,8% на 10 лет (120 мес.). Спустя 3 года он решил внести 300 тыс. руб.
Ежемесячный взнос, руб.
До частичного досрочного погашения
После ЧДП с понижением платежей
После ЧДП с сокращением срока
При уменьшении срока кредитования заемщик расплатится с ипотекой раньше на 2 года 8 месяцев.
Ежемесячный взнос, руб.
После ЧДП с понижением платежей
После ЧДП с сокращением срока
При ЧДП с сокращением срока время выплаты ипотеки уменьшится на 2 года 6 месяцев.
Из таблиц видно, что наиболее выгодно сокращать срок ипотечных выплат. Тогда удается минимизировать переплату по ипотеке.
Расчет выгоды и досрочного платежа с помощью ипотечного калькулятора
Заемщику достаточно ввести в соответствующие строки имеющиеся данные. Потом добавить параграф по досрочному погашению, в котором указать сумму, дату ипотечного платежа и на основании чего будет производиться пересчет (сокращение срока или уменьшение ЕП). Затем нажать кнопку «Рассчитать».
Ниже появится график ежемесячных взносов с учетом выплаченных процентов.
Подача заявления
Заемщику требуется написать заявление о планируемом досрочном погашении ссуды:
Сделать это надо минимум за сутки, иначе средства будут зачислены только в следующем месяце.
В заявлении указывают реквизиты по кредитному договору (процентную ставку, сумму, срок и другое), а также персональные данные.
Через «Сбербанк Онлайн»
В офисе
Внесение суммы
В Сбербанке на данный момент не получится внести досрочный платеж наличностью, поэтому клиентам остаются другие варианты:
Чтобы удостовериться, что деньги приняты в счет ипотечного долга, надо на следующий день проверить это в ЛК.
Результаты
После успешно проведенного частично досрочного погашения ипотеки в онлайн-кабинете будет выставлен новый график платежей. Его можно получить лично в отделении банка. А при полном расчете забирают справку по выплаченной ипотеке.
Оформление налогового вычета
На налоговый вычет (13% от суммы приобретенной недвижимости) имеют право все граждане РФ, официально трудоустроенные и исправно платящие НДФЛ. Такую льготу возможно получить единожды.
Так, если в прошлом году с заемщика удержали налогов в размере 100 тыс. руб., то в следующем он может претендовать на налоговый вычет в таком же размере. При неофициальном трудоустройстве или отсутствии работы подобная привилегия не полагается. Также на вычет имеют право граждане, получающие пособие по инвалидности, стипендии, пенсии.
Несмотря на установленный процент возврата НДФЛ, рассматривается сумма не более 2 млн руб. Иначе говоря, приобретая квартиру стоимостью 2,5 млн руб., налоговый вычет можно получить только с 2 млн руб. (260 тыс. руб.). В этом же диапазоне допустимо вернуть 13% по уплаченным процентам.
Материнский капитал
Заемщик может направить средства материнского сертификата (453 026 руб.) на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное погашение процентов. Нельзя использовать детские для уплаты штрафов и неустойки.
Чтобы средства зачли в счет погашения ипотечного долга, клиенту надо предоставить справку из банка в ПФР. После этого субсидию перечислят на расчетный счет заемщика. Данная процедура длится около месяца.
Программы государственной поддержки ипотечного кредитования
Быстрее выплатить ипотеку может помочь государство, вернее, целевые льготные программы для отдельных категорий граждан:
Где взять денег на досрочное погашение ипотечного кредита
Если заемщик не может воспользоваться ни одной льготной программой от государства, но желает быстро погасить кредит в Сбербанке, стоит рассмотреть ряд альтернативных вариантов.
Накопления
Погасить заем реально накопленными средствами с персонального счета. Надо определиться, какая часть дохода может быть выделена для погашения ипотеки. Главное, чтобы это негативно не отразилось на нормальном уровне жизни.
При отсутствии возможности вносить большие суммы сверх обычных платежей даже незначительные взносы помогут быстрее вернуть долг. Например, лишняя тысяча каждый месяц позволит за 5 лет сократить задолженность более чем на 100 тыс. руб. Благодаря этому уменьшаются и проценты.
Потребительский кредит
Если остаток по ипотеке небольшой, можно взять потребительский кредит и покрыть им задолженность. Только это заранее невыгодное мероприятие, поскольку процентная ставка по обычным займам выше по сравнению с ипотечными.
Деньги в долг
При желании сэкономить на процентах по годовой ставке можно закрыть ипотеку за счет денег, позаимствованных у знакомых или родственников. Остаток долга узнают непосредственно в банковском отделении или личном кабинете.
Другие способы гашения ипотеки при сложной жизненной ситуации
При неблагоприятной финансовой ситуации, когда заемщик не в состоянии выплачивать кредит в прежнем режиме, Сбербанк предлагает ряд альтернативных вариантов. Речь о программах поддержки ипотечных клиентов.
Рефинансирование ипотеки
Под рефинансированием ипотечного займа понимается оформление нового кредита в другой финансовой организации на более выгодных условиях. Полученные средства идут на погашение долга по действующей ипотеке. Сбербанк не рефинансирует собственные жилищные ссуды.
Решаясь на данную процедуру, клиент теряет возможность получить налоговый вычет по основной задолженности и выплаченным процентам.
Реструктуризация ипотечного кредита
При определенных сложностях с выплатой ипотеки прибегают к реструктуризации долга. По желанию клиента можно поменять валюту займа, продлить срок кредитования или оформить временные каникулы. В последнем случае придется заплатить только проценты, а по основной задолженности дадут отсрочку.
Что нужно обязательно сделать после погашения ипотеки
После полного досрочного погашения ссуды нужно получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке. Порой сотрудники неверно делают расчет, в итоге у клиента образуется долг в несколько копеек. Пусть задолженность небольшая, но она может негативно повлиять на кредитную историю.
Также заемщик, полностью рассчитавшийся с банком досрочно, имеет право частично вернуть страховку за неиспользованный временной интервал. Потребуется лично посетить страховую компанию и подать соответствующее заявление.
Рекомендации для существующих заемщиков
Желающим быстро погасить ипотеку в Сбербанке следует придерживаться ряда правил:
Ошибки заемщика при досрочном погашении
Часто бывает так, что, имея в распоряжении крупную сумму, заемщик не желает погашать ссуду досрочно. Однако, если есть такая возможность, лучше начинать пораньше делать ЧДП, тем самым удастся снизить переплату.
Также большинство клиентов предпочитают накопить солидную сумму, а потом частично покрыть долг. Но чем позже это делается, тем меньше выгода.
Не менее распространенная ошибка ‒ думать, что во вносимую сверх нормы сумму входит стандартный ежемесячный взнос. Это разные категории. Так что при уплате, например, дополнительных 40 тыс. руб. клиенту придется в дату по графику закрыть и основной платеж.
Правильные шаги заемщика для досрочного погашения
Как нужно действовать для быстрейшего погашения ипотеки:
Выводы
Чтобы оформить в Сбербанке досрочное погашение (частичное или полное) ипотечного кредита, от заемщика потребуется заявление. Его надо подать минимум за 30 рабочих дней до планируемой операции, иначе внесенные средства не зачтутся в текущем месяце. Банк предлагает клиентам 2 варианта ЧДП: с уменьшением срока и с понижением ежемесячных платежей. Второй вариант предпочтительнее, если требуется снизить финансовую нагрузку на бюджет. Вносить большие суммы лучше в первые годы действия ипотечного договора ‒ это позволяет значительно сэкономить на процентах.
Оплата ипотеки через Сбербанк Онлайн
Существует несколько способов внесения ежемесячного платежа по ипотеке в Сбербанке. Выбрать можно любой из них, который наиболее удобный. При условии, что кредитный долг будет оплачен наличными или картой Сбербанка – комиссия взиматься не будет. Погашение ипотечного займа путем перевода средств с карты или счета другого банка, либо через банкоматы других организаций – может облагаться комиссией. Также всем заемщикам доступна опция частичного или полного досрочного погашения ипотеки.
Способы погашения ипотеки через Сбербанк
нужен компьютер, ноутбук или планшет с подключением к интернету; логин и пароль Сбербанк Онлайн; мобильный телефон
оплатить ипотеку можно дома или на работе
нужна подключенная услуга «Мобильный банк»
нужно мобильное устройство с установленным на него фирменным приложением; логин и пароль от Сбербанк Онлайн
оплатить ипотечный кредит можно в любом месте
нужна подключенная услуга «Мобильный банк» и установленное на смартфон приложение Сбербанк Онлайн
нужно прийти в офис банка с паспортом
можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты
нужно явиться в банк в рабочее время, возможно, придется отстоять очередь
нужно обратиться к ближайшему банкомату, имея при себе банковскую карту
для оплаты нужна только карта и ПИН-код, либо наличные и банковский счет
нужно явиться к ближайшему банкомату
Через банкоматы Сбербанка
В банкоматах можно оплатить ипотеку наличными или с помощью карты. Заранее, перед походом к банкомату – нужно подготовить номер кредитного договора и дату его заключения, а также платежные реквизиты (всё это можно найти в договоре, который выдается на руки ипотечному заемщику).
Чтобы оплатить кредит с помощью дебетовой карты, нужно:
вставить карту и ввести ПИН-код;
выбрать «Погашение кредита»;
заполнить платежные данные;
указать сумму оплаты;
При оплате ипотечного кредита наличными также потребуется ввод данных из кредитного договора. Операция оплаты почти такая же, как с помощью карты.
Перейти в раздел «Погашение кредита».
Заполнить поля: номер и дата заключения договора.
Заполнить поля: реквизиты счета.
Указать сумму платежа.
Вставить купюры в купюроприемник.
Нажать «Далее», выбрать «Напечатать чек».
При оплате ипотеки в банкомате нужно обязательно забирать чек и хранить его до момента зачисление средств на счет банка.
Перевод с карты других банков
Перевод денег с карты других банков возможен, только нужно обращать внимание на взимаемую комиссию. Можно перевести деньги с другой карты на дебетовую карту Сбербанка, потом с её помощью оплатить ипотеку. Либо можно снять с карты другого банка наличные, затем с помощью фирменного банкомата внести платеж по ипотечному кредиту. Также возможно погашение ипотечного кредита Сбербанка с помощью интернет-банкинга другой организации. Необходимо самостоятельно изучить все варианты оплаты ипотеки картой конкретного банка и найти способ перевода средств, при котором будет взята минимальная комиссия.
Найти актуальную информацию можно на сайте банка, которому принадлежит карта.
В отделении банка
Внести платеж по ипотечному кредиту можно в любом отделении банка, для этого в него нужно явиться с паспортом. Третьему лицу нельзя прийти в отделение с паспортом заемщика и оплатить за него кредит (это возможно только по доверенности). Оплата ипотеки в отделении возможна как наличными, так и с помощью банковской карты.
Через онлайн-сервисы
Нельзя оплачивать ипотечный займ с помощью каких-либо онлайн-сервисов, кроме официального – Сбербанк Онлайн. Ещё в режиме «Онлайн» ипотечный долг можно гасить с телефона, на который установлено фирменное приложение. Клиенты других банков могут использовать интернет-банкинг для оплаты ипотеки в Сбербанке.
Через Сбербанк Онлайн
Чтобы оплатить ипотеку через Сбербанк Онлайн, нужно зайти на официальный сайт интернет-банкинга и пройти регистрацию (для этого потребуется телефон с подключенной услугой «Мобильный банк», а также оформленная в банке карта), после чего авторизоваться в личном кабинете.
Перевод средств можно осуществить с любого из своих счетов (они все будут доступны в личном кабинете).
Погашение ипотеки через Сбербанк Онлайн
Для возможности проведения первой и дальнейших операций погашения кредита в режиме «Онлайн» – нужно зарегистрировать аккаунт в Сбербанк Онлайн. Имея логин и пароль можно будет авторизоваться в фирменном приложении банка и управлять счетами там, либо заходить в личный кабинет интернет-банкинга при помощи браузера компьютера. Ниже приводится пошаговая инструкция для проведения платежа через Сбербанк Онлайн.
Зайти на сайт: online.sberbank.ru;
Ввести номер карты;
Придумать логин и пароль;
Получить новую СМС с кодом и ввести его в поле ввода.
После выполнения всех шагов пользователь попадет в личный кабинет. Все открытые в банке кредиты, включая ипотечные – находятся в разделе «Кредиты». Если планируется пополнение кредита путем перевода средств со счета, посмотреть его баланс можно в разделе «Вклады и счета», баланс имеющихся карт доступен в соответствующем разделе.
Вход в систему Сбербанк Онлайн
Для входа в интернет-банкинг требуется вводить логин и пароль на сайте Сбербанк Онлайн, затем на номер телефона, к которому подключена услуга «Мобильный банк» – придет СМС с проверочным кодом, его нужно ввести в соответствующее поле и подтвердить правильность ввода.
После этой операции пользователь попадает на главную страницу личного кабинета. Каждый раз входя в личный кабинет нужно вводить проверочный код из СМС-сообщения – это требование условий безопасности сервиса. Также система будет требовать ввод проверочного кода при совершении манипуляций с банковскими продуктами: подключение услуг, проведение платежей и прочее.
Выбор счета для списания
Счет списания выбирается в сплывающем меню, которое активируется по нажатию на строчку с информацией о счете, который стоит первым в списке всех имеющихся. Таким же образом выбирается счет зачисления средств. Обратите внимание, что к каждой банковской карте привязан счет (в скобочках указывается название карты, которой он принадлежит).
Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке
Для операции полного или частичного досрочного погашения ипотечного займа – нужно подать в банк соответствующее заявление. Это можно сделать в режиме «Онлайн», либо в офисе. Подавать заявку, вне зависимости от способа, необходимо в любое время и любой день, кроме праздничных и выходных дней.
Что потребуется
До подачи заявления нужно подготовить денежную сумму, потребуются, в зависимости от способа погашения, наличные или деньги, зачисленные на счет или карту, откуда затем будет осуществлен перевод. Заявки на досрочное погашение рассматриваются быстро – 1-2 дня. Если клиент хочет погасить ипотеку полностью, после рассмотрения заявки ему огласят точную сумму, которую нужно внести для закрытия кредита.
Расчет даты досрочного платежа
Заемщик может указать при подаче заявления любую дату досрочного платежа. Возможная дата досрочного платежа определяется на основе даты подачи заявления на частичное погашение ипотечного кредита.
Если заемщик хочет погасить ипотечный кредит полностью, дата платежа по умолчанию будет датой ближайшего платежа по кредиту, до которой каждый месяц клиент вносил средства для уменьшения долга.
Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанк Онлайн
Авторизоваться в личном кабинете.
Перейти в раздел «Кредиты».
Выбрать нужный банковский продукт.
Перейти во вкладку «Досрочное погашение».
Выбрать один из вариантов погашения.
Указать параметры погашения: сумма, дата, счет списания.
Нажать «Оформить заявку».
Подтвердить действие кодом из СМС.
В указанную дату сумма досрочного погашения спишется с выбранного счета. Клиент получит извещение об этом по СМС, в личном кабинете интернет-банкинга отобразится соответствующее уведомление.
Как создать шаблон оплаты ипотеки
Если оплата ипотеки через интернет-банкинг осуществляется регулярно, можно не вводить каждый раз платежные данные, а создать шаблон платежа. Это делается в разделе «Мои шаблоны», подраздел «Управление шаблонами».
Выбрать «Создать шаблон».
Выбрать счет списания средств.
Выбрать счет зачисления средств.
Указать сумму платежа.
Ввести название шаблона.
Нажать «Сохранить шаблон».
После этого шаблон будет отображаться в разделе «Мои шаблоны», доступном с главной страницы интернет-банкинга. Также он будет виден в личном кабинете фирменного мобильного приложения. Чтобы заплатить за ипотеку с помощью шаблона, нужно выбрать его и подтвердить операцию перевода средств с помощью кода из СМС.
Как узнать сумму задолженности
Получить информацию по остатку долга перед банком можно в отделении, либо в режиме «Онлайн»: через интернет-банкинг или мобильное приложение. Необходимо авторизоваться в личном кабинете, перейти в раздел «кредиты» и выбрать кредитный продукт, по которому нужно получить информацию. На открывшейся странице будет доступна сумма долга и размер ежемесячного платежа, а также возможность перейти к истории операций, путем нажатия соответствующей кнопки. Также получить информацию о сумме долга можно онлайн с телефона, при помощи фирменного приложения.
Как оплатить ипотеку в Сбербанк Онлайн другого банка
Ипотеку, оформленную в другом банке – можно оплатить с помощью Сбербанк Онлайн. Для этого потребуются реквизиты (БИК, ИНН, расчетный счет и др.) для проведения онлайн платежа, их можно найти в кредитном договоре. Платеж осуществляется в личном кабинете (в разделе «Погашение кредитов в другом банке»).
Заполнить наименование организации.
Выбрать счет списания.
Указать сумму перевода.
Ознакомиться с комиссией.
Подтвердить перевод кодом из СМС.
Уведомление об успешной транзакции отобразится на странице, если код из СМС введен верно.
Также на телефон придет сообщение с информацией о списании средств со счета. Деньги могут поступить на счет банка, в котором взята ипотека – не сразу, а в течение 1-2 рабочих дней.