как материнский капитал потратить на пенсию мамы
Материнский капитал переведут на пенсию?
Я в прошлом году получила материнский капитал. Сейчас ребёнку 11 месяцев и капитал я никуда пока не потратила. Это правда, что теперь все деньги переведут на мою пенсию? Я не хочу этого и пока не планирую никуда тратить материнский капитал. Что мне нужно сделать для этого?
Наталья Кормушина, г. Хабаровск.
Отвечает заместитель управляющего ОПФР по Хабаровскому краю и ЕАО Ирина Глазырина:
Не переживайте. Если вы не распорядились своим материнским капиталом (или распорядились им не полностью), то никуда ваши средства не денутся. И тем более (без вашего на то решения) не уйдут на пенсию. Семьям, которые пока не планируют распоряжаться материнским капиталом никакие заявления никуда подавать не нужно.
Такие вопросы у семей возникли в связи с вступлениями в силу изменений в Правила отказа от направления средств материнского капитала на формирование накопительной пенсии (Приказ Минтруда №93н от 26.02.2021). Но эти нововведения касаются только тех мам, которые направили материнский капитал на свою будущую пенсию, а впоследствии решили отказаться от этого решения.
Если мама писала заявление о направлении капитала на накопительную пенсию, а потом передумала, то у неё есть 6 месяцев чтобы сделать выбор и перенаправить эти средства на другие нужды семьи. Срок можно продлить, написав заявление в ПФР, но только один раз. Если после отзыва капитала со своей пенсии мама так и не распорядилась им в течение отведённого законом срока, то средства снова будут переведены ей пенсию.
Хочу отметить, что делать выбор как распорядиться материнским капиталом нужно обдуманно. И если все-таки принимается решение – изменить направление использования с пенсии мамы на что-то другое, то необходимо учитывать закреплённые законодательством сроки.
В Хабаровском крае и ЕАО 120 владелиц сертификата на материнский капитал направили его на формирование своей накопительной пенсии.
Средства материнского капитала, направленные на пенсию, можно перенаправить на другие цели
11 апреля 2021 года вступили в силу нормы Федерального закона «О дополнительных мерах, государственной поддержки семей, имеющих детей», которые корректируют правила использования материнского капитала для женщин, направивших средства на формирование накопительной пенсии.
В соответствии с изменениями, если женщина направила средства МСК на формирование накопительной пенсии, а затем изменила своё решение, у неё есть 6 месяцев, чтобы выбрать другое направление. Например, на улучшение жилищных условий или на получение образования ребенком (детьми), а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов. Этот срок можно продлить еще на полгода по заявлению в том случае, когда женщина не определилась, на что именно направить маткапитал.
Заявление о продлении срока подачи заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала может быть подано однократно и до истечения указанного срока.
Если в течение года владелец сертификата, отозвавший средства МСК из формирования накопительной пенсии, не обратится с заявлением о распоряжении средствами материнского капитала, то их в течение 3 месяцев возвратят в тот же негосударственный пенсионный фонд (управляющую компанию), в котором формировались пенсионные накопления.
То есть речь идет только о тех случаях, когда мама сначала решила направить средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии, а позже отозвала деньги на другие цели, но в дальнейшем не воспользовалась ими. Изменения касаются только тех женщин, которые решили направить средства на свою накопительную пенсию. Для остальных владельцев сертификатов на МСК всё осталось по-прежнему.
С начала реализации в 2007 году Государственной программы материнского (семейного) капитала в Красноярском крае обладателями сертификатов на материнский капитал стали 234 184 семьи.
В настоящее время 79 % семей (более 185 тысяч семей) уже полностью или частично распорядились средствами материнского капитала.
Денежные средства жители края направили на:
Минтруд закрепил возможность автоматического возврата материнского капитала на формирование пенсии
В России с 11 апреля изменился порядок перенаправления средств материнского капитала в накопительную пенсию. Это важный, хоть и в большой степени технический момент. Рассказываем, что он означает.
Что случилось?
В конце 2020 года в России был принят закон № 409-ФЗ. Он закрепил технические, но важные изменения по использованию материнского капитала — о том, что эти средства возвращаются обратно в негосударственный пенсионный фонд или управляющую компанию при ПФР, в случае если владелец сертификата сначала направил их на будущую пенсию, потом отозвал их оттуда, чтобы покрыть ипотеку или учебу ребенка, а потом никак не распорядился ими в течение шести месяцев. А 11 апреля 2021 года вступил в действие соответствующий приказ Минтруда, который является дополнительным нормативным актом для реализации законодательных изменений.
А на что вообще можно потратить материнский капитал?
Материнский капитал можно направить на несколько целей. А именно:
Хорошо, я выбираю накопительную пенсию. Что мне надо сделать, чтобы материнский капитал попал туда?
Сначала вам надо узнать — если вы еще не знаете — где находятся ваши пенсионные накопления. Это можно сделать через портал Госуслуг. Это нужно знать, потому что вы сможете направить — частично или полностью — сумму материнского капитала только в свой НПФ или в ПФР (если ваша накопительная пенсия в нем). У вас уже должен быть заключен договор об обязательном пенсионном страховании с НПФ или ПФР.
Затем нужно подать в ПФР заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Это можно сделать в любом отделении ПФР, в МФЦ или через личный кабинет в ПФР. Нужны само заявление и документы, подтверждающие личность.
А зачем мне вообще направлять деньги туда? Пусть себе лежат в ПФР и индексируются.
Действительно, в ПФР они прирастают ежегодно за счет индексации примерно на уровень инфляции — иногда чуть выше, иногда чуть ниже. Однако, во-первых, никто не обещает ежегодную индексацию маткапа — это ведь не пенсии, и в Конституции такая обязанность не прописана. Так, например, с 2016 по 2019 год материнский капитал не индексировался. Во-вторых, большинство НПФ приносит доходность пенсионных накоплений выше инфляции и ежегодно.
Правда, тут надо учитывать, что если вы переведете маткап, то от государства индексации уже не будет. Таким образом, либо материнский капитал лежит в ПФР и индексируется, либо он находится в пенсионном фонде на вашем счете накопительной пенсии и прирастает за счет инвестиционного дохода.
Таким образом вы можете «подрастить» капитал до того момента, когда, например, ваш ребенок соберется поступать в вуз — и оплатить его учебу.
Окей, уговорили, перевожу маткап на счет накопительной пенсии. А если я передумаю — я смогу его забрать?
Да, вы можете написать заявление в ПФР об отказе и отозвать свой материнский капитал из пенсионного фонда или управляющей компании. Но имейте ввиду — это возможно только до получения вами пенсии. Кстати, вы можете направить часть средств на другие нужды, а часть — оставить в вашем пенсионном фонде.
Допустим, мой материнский капитал вернулся обратно в ПФР, но не был направлен еще куда-то. Что происходит в этом случае — он остается в ПФР?
Нет. Как раз на это и направлены нынешние изменения. Если вы один раз направили свои средства материнского капитала в накопительную пенсию, но потом отозвали их и при этом никак не использовали, то теперь они не «зависнут» на счете в ПФР, а в течение шести месяцев автоматически вернуться обратно на ваш счет накопительной пенсии. Если вы не хотите этого (ну, допустим, просто не успели решить, куда их потратить), то можно еще раз написать заявление. Учитывайте, что правило шести месяцев сработает и во второй раз.
На 1 июня 2020 года 156 заявителей отозвали свои средства в размере 55,6 млн руб. с накопительной пенсии, а потом никуда не направили их и не вернули обратно.
С этим понятно. Если я доживу до пенсии, как я получу эти деньги?
У вас есть два варианта.
Оформить на все ваши добровольно сформированные пенсионные накопления, то есть средства, сформированные из материнского капитала, добровольных взносов и средств по госсофинансированию, плюс инвестиционного дохода на все эти средства — срочную пенсионную выплату. Вы будете получать деньги ежемесячно, но в срок не менее десяти лет.
Оформить пожизненную накопительную пенсию или получить единовременную выплату. Здесь есть нюанс — вы не можете делать выбор между пожизненными платежами или единовременной выплатой, это решается путем расчета, прописанного в законе. Подробнее об этом можно посчитать в другой нашей статье.
Однако если вы вносили на свой накопительный счет средства материнского капитала или делали добровольные взносы, то у вас как минимум есть выбор между первым и вторым указанными выше пунктами.
Сколько составляет сейчас материнский капитал?
Если в семье один ребенок рожден или усыновлен с 2020 года, то 483 881 руб. 83 коп. И плюс 155 550 руб., если потом появился второй ребенок.
Если в семье после 1 января 2020 года родился третий ребенок или последующие дети, то материнский капитал устанавливается в размере 639 431 руб. 83 коп. в случае, если право на дополнительные меры государственной поддержки семей с детьми не возникало ранее.
Если в семье рождены или усыновлены два и более ребенка в период с 2007 по 2019 годы, и ранее права на материнский капитал не было, то он составит 483 881 руб. 83 коп.
В общем, как говорится, плодитесь, размножайтесь и копите на пенсию!
Материнский капитал на пенсию мамы: как это работает, нюансы при оформлении, плюсы и минусы
Как можно направить материнский капитал на пенсию матери?
Использовать семейный капитал, выдающийся государством после рождения второго ребенка, можно по-разному. Редко кто предпочитает отдавать данные средства на накопительную пенсию мамы, однако, такой путь тоже имеет место быть, и, для семей, в которых женщина, например, не планирует никогда работать, имеет место быть, так как никто не знает, что ожидает ее в будущем без освоенной профессии и толкового опыта работы. Итак, как направить материнский капитал на пенсию мамы, как это работает в дальнейшем и все остальные важные нюансы рассмотрим в данном материале.
Использование материнского капитала на пенсию мамы: нюансы и положительные стороны
Направить денежные средства, полученные матерью за рождение второго ребенка, на формирование пенсионных накоплений для нее самой, можно не раньше, чем ее отпрыску исполнится три года.
Обратите внимание: использование средств материнского капитала в данном случае, как и во всех остальных, возможно не только сразу всей суммой, но и частями, поэтому, если мать не хочет отдавать на накопительную пенсию сразу все деньги, то она может воспользоваться лишь частью суммы.
Пожалуй, данный вариант использования средств материнского капитала является самым непопулярным ввиду того, что выгода и положительный эффект от него будут заметны только через много лет
Несмотря на то, что искомый вариант направления средств материнского капитала не пользуется популярностью, он, тем не менее, имеет неоспоримые плюсы, такие, как:
Согласно действующему на текущий момент в нашей стране законодательству, в страховой стаж, который требуется для назначения пенсионных выплат, за каждого из рожденного в семье малышей вносится также период ухода (на каждого ребенка не более полутора лет, то есть, например, на двух детей не более трех лет). Если же мама была в декрете с двумя малышами более чем три года, то данный срок не будет учитываться в страховом стаже, и как-либо отражаться на величине пенсии.
В 2017 году среди женщин, которые уже вышли на пенсию, большую популярность получил перерасчет пенсионных начислений на детей. Благодаря такой возможности, которая была введена новым пенсионным законодательством, лишь один из родителей-пенсионеров сможет в пенсионные баллы включить периоды ухода за детьми до того момента, пока каждый ребенок не достигал полутора лет, при условии, что искомые периоды ранее не были учтены Пенсионным фондом.
Мать может серьезно увеличить свою будущую пенсию за счет вложения в нее средств материнского капитала, однако, сразу это увеличение она не почувствует, ведь до пенсионного возраста женщинам, родившим второго ребенка, как правило, далеко
Поскольку пенсионные баллы составляют собой индивидуальный пенсионный коэффициент, который напрямую влияет на величину будущих выплат, искомые перерасчеты могут в некоторых случаях прибавить к материнским выплатам приличную сумму денег.
Чтобы увеличить размер будущей пенсии за счет средств семейного капитала, необходимо:
Поскольку искомый вариант вложения денег можно назвать долгосрочным, лучше вам сразу решить, в какой пенсионный фонд (государственный или же нет) вы хотите направить денежные средства, полученные с помощью сертификата.
Если в дальнейшем мать передумает направлять средства материнского капитала в счет своей накопительной пенсии, и решит отправить средства по иным направлениям, она должна будет явиться в Пенсионный Фонд Российской Федерации, и предоставить туда соответствующее заявление, в котором будет указана просьба об отмене направления капитала на искомую цель.
Влияние накопительной части пенсии на окончательный размер выплаты
Как известно, в нашей стране сегодня существует две разновидности пенсионного страхования:
Как следствие, будущая пенсия, которую будет получать гражданин России, достигший определенного трудового возраста, может быть сложена из выплат конкретной разновидности:
Окончательная сумма пенсии будет зависеть от страховых и прочих взносов, которые мать осуществит в течение свой трудоспособной жизни
Очевидно, что общая сумма получаемого впоследствии пенсионного обеспечения станет напрямую зависеть непосредственно от всех перечисленных выше составляющих.
Формирование накопительной части пенсии, в отличие от страховой, производится исключительно по желанию гражданина. Данная же часть пенсии может увеличиваться за счет участия в программе государственного софинонсирования, то есть посредством выплаты добровольных взносов, включая непосредственно средства материнского капитала.
К сожалению, несмотря на то, что накопительная составляющая может оказать самое благоприятное влияние на величину будущей выплаты, тем не менее, она имеет также и некоторые недостатки, которые следует учитывать, а именно:
Тем не менее, не стоит забывать также и о преимуществах накопительной пенсии, которых у нее действительно немало. Рассмотрим их в нижеследующей таблице.
Таблица 1. Преимущества формирования накопительной пенсии с помощью материнского капитала
| Преимущество | Описание |
|---|---|
| Возможность наследования | Если вы решитесь отдать материнский капитал на формирование пенсионных начислений, то у вас появится возможность наследования правопреемниками застрахованного лица (в случае использования маткапитала круг наследников ограничен отцом или усыновителем ребенка и самим ребенком). |
| Самостоятельный выбор страховщика | Решаясь на формирование накопительной пенсии, вы получаете возможность управлять пенсионными накоплениями, самостоятельно выбирая страховщика. |
Как использовать материнский капитал на пенсию матери
Можно получить средства накопительной пенсии несколькими различными способами, представленными в таблице ниже
Конечно, каждая мать, которая решится на формирование накопительной пенсии с использованием материнского капитала, должна понимать, что результат данного формирования можно будет ощутить уже только через много лет, когда она выйдет на пенсию. Так, в будущем у нее будет возможность использовать сформированную накопительную часть пенсии несколькими основными способами.
Таблица 2. Порядок получения средств накопительной пенсии
| Способ получения средств | Описание |
|---|---|
| В виде накопительной пенсии пожизненно | При этом способе выплачиваемая ежемесячно сумма определяется с учетом ожидаемого периода выплаты 240 месяцев, или 20 лет, устанавливаемого Правительством. |
| В виде срочной пенсионной выплаты | Продолжительность пенсионной выплаты в данном случае определяется пенсионером самостоятельно на срок от 10 лет и более |
| В виде единовременной выплаты | Все пенсионные накопления выплачиваются одной суммой, если накопительная пенсия будет составлять менее 5 % от назначаемой суммы страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты по состоянию на день ее назначения. |
Направить денежные средства будущая пенсионерка может как в Пенсионный Фонд Российской Федерации, так и в любой иной негосударственный пенсионный фонд. Однако, в любой ситуации для распоряжения средствами материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд России непосредственно с заявлением о распоряжении средствами.
Обращение в Пенсионный фонд нужно осуществлять непосредственно согласно месту своего проживания
При этом, обращаться вам нужно будет в те отделения интересующей нас структуры, к которым вы относитесь:
Заявление, в котором вы укажете просьбу о распоряжении материнским капиталом, должно будет содержать следующие сведения:
В конце заявления обязательно проставляется актуальная на момент его составления дата, а также подпись владельца сертификата или же гражданина, являющегося его законным представителем.
Чтобы пенсионный фонд принял ваше заявление, его нужно подкрепить перечнем соответствующих бумаг
Письменное обращение в Пенсионный Фонд должно подкрепляться определенным перечнем документов, без которого оно не будет иметь достаточную юридическую силу. Так, речь идет о следующих бумагах:
Подача письменного обращения и сопутствующего ему пакета документов может осуществляться несколькими способами.
Специалисты, трудящиеся в территориальном органе Пенсионного фонда России в течение 30 дней с момента получения бумаг рассматривают представленные в них данные, после чего они осуществляют вынесение решения, которое может:
В любом случае, даже при получении отказа вам в обязательном порядке будут разъяснены причины его вынесения.
На сколько можно увеличить пенсию матери за счет средств материнского капитала
Чтобы понять, стоит ли вкладываться, задолго до того, как вы ощутите реальные плюсы, просто посмотрите на наши простые расчеты
В связи с тем, что результат интересующего нас вложения средств семейного капитала в будущую пенсию матери можно будет ощутить только после обретения ею статуса пенсионерки, владельцам данного капитала необходимо понимать, какова будет фактическая прибыль от такого рода инвестиции.
Давайте на приведенном ниже примере изучим, какой может быть прибавка к пенсионным выплатам за счет добавления к ним средств, полученных в виде семейного капитала.
Так, Мария Иванова, родившаяся в 1980 году, в 2016 году после рождения второго ребенка и получения соответствующего сертификата приняла решение о том, что она хочет направить средства, подаренные ей государством, на увеличение будущих пенсионных выплат, ей полагающихся, то есть внести средства в накопительную часть пенсии. В 2016 году сумма материнского капитала составляла 453 тысячи 26 рублей.
На текущий момент пенсионный возраст женщин ежегодно повышается на полгода. Сегодня он составляет 55, 5 лет. Как следствие, Мария Иванова может уйти на пенсию в 2035 году. Получается, в течение 19 лет средства, которые она вложит в накопительную пенсию, будут использоваться в качестве инвестиций и, как следствие, их количество будет приумножено.
Помните, величина материнского капитала, как и пенсионный возраст, каждый год могут меняться, поэтому, вам необходимо осуществлять расчеты с актуальными данными
Для примера возьмем размер прибыли управляющей компании государственной формы собственности, равный 7,8%. Величина пенсионных накоплений, которые будут сформированы непосредственно с использованием семейного капитала, в этом случае будет рассчитана по особой формуле и составит: 453 026 × (1 + 7,8%)19 лет = 1 887 468 рублей.
При этом прибавка на каждый месяц к пенсионному обеспечению может составить:
Учитывая, что показатель доходности кампаний управляющего типа может изменяться в различные стороны, искомые суммы, представленные выше, могут отображать лишь приблизительную величину.
Можно ли перевести материнский капитал в негосударственный пенсионный фонд
Осуществить перенаправление средств семейного капитала на формирование накопительной части пенсии матери можно как в государственный Пенсионный фонд, так и в негосударственный. Чтобы выбрать последний, вам нужно совершить два следующих действия:
Все перечисленные действия сопровождаются подачей соответствующих заявлений, которые опять-таки нужно подкрепить пакетом документов из списка
Вы можете осуществить перевод средств как из государственного в негосударственный фонды, так и обратно, из негосударственного в государственный. Все эти действия сопровождаются также подачей соответствующих заявлений и предоставлением определенного перечня документов.
Сегодня существует две основных формы подачи заявлений:
Очень важно понимать, что при принятии решений об управлении денежными средствами материнского капитала, лицо, обладающее им, может периодически менять страховщика при надобности, при этом не теряя доход, уже полученный от инвестиций, в отличии от ситуации, при которых накопления формируются страховыми взносами от работодателя.
Искомая возможность появилась после того, как в 2016 году правительство ввело соответствующие поправки.
Какие еще направления средств материнского капитала, помимо рассматриваемого нами в данной статье, может выбрать мать двух детей
Для негосударственного пенсионного фонда искомые поправки имеют как положительные, так и отрицательные последствия:
Можно ли отказаться от использования средств материнского капитала на формирование накопительной части пенсии
Согласно букве закона, вы имеете полное право, даже после того, как уже перечислили денежные средства в пользу накопительной пенсии, отказаться от данного решения. Для этого вам нужно будет выбрать другое направление использования искомых средств.
Владелец сертификата может обратиться за переводом в Пенсионный фонд следующими способами:
При этом заявление должно быть составлено по всем правилом, и содержать соответствующую информацию:
Если вам еще далеко до пенсии, но вы уже заботитесь о своем будущем, направление средств материнского капитала в пользу накопительной пенсии — хороший выбор
Через семь дней после того, как вы подадите заявление в Пенсионный Фонд, его сотрудники проверят факт того, что материнский капитал уже используется, и что он вам действительно назначен. После того, как все процедуры будут завершены, вам направят следующие уведомления:
При условии, что вынесенное относительно вашей просьбы решение будет положительным, через примерно 30 календарных дней осуществится передача вам средств при условии, что они были в негосударственном Пенсионном фонде и через 5, если в государственном.
Подведем итоги
Выбирайте варианты направления средств в рамках закона
Направить средства материнского капитала на обеспечение пенсии для матери не только можно, но и нужно, если мать хочет вести свое существование в роли безбедного пенсионера в нескором будущем. Данное направление является весьма непопулярным ввиду того, что выгода, полученная от него, будет видна только через много лет. Однако, тем не менее, оно является весьма полезным для рядовых граждан.