как открыть брокерский счет в тинькове

Как открыть брокерский счет в тинькове

Обязательный тест для инвесторов

С 1 октября для работы со сложными инструментами инвесторам нужно сдавать тест. Где, как и зачем это делать

Подробнее

Популярные вопросы о брокерском счете

Для чего нужен брокерский счет?

Какая может быть доходность по брокерскому счету?

Можно ли одновременно использовать брокерский счет, ИИС и Инвесткопилку?

Насколько безопасно открывать брокерский счет?

Как открыть брокерский счет?

Нужно ли платить за брокерский счет?

Какой тариф выбрать?

Как пользоваться брокерским счетом? С чего начать?

Что такое налоговый вычет на брокерском счете?

Источник

Как выбрать брокера

Для торговли на Московской бирже

Если вы читали нашу статью «Дать денег Минфину» или хоть немного интересовались инвестициями, то уже знаете, что для доступа к биржевым торгам нужен посредник — брокер.

Брокер — это финансовая организация со специальной лицензией. Счет у брокера позволяет совершать сделки на бирже. Иногда функции брокера есть у банка, иногда это отдельная коммерческая организация. Иногда это организация внутри финансовой группы.

На август 2021 года в России почти 250 действующих брокеров. Расскажу, что делают брокеры и на что обращать внимание при выборе. Так станет понятнее, где лучше открыть брокерский счет новичку.

Как выбрать брокера и открыть брокерский счет

Кто такой брокер

Брокер — ваши «руки» на бирже. С помощью брокера вы покупаете и продаете ценные бумаги, заключаете контракты и обмениваете валюту.

Также брокер работает налоговым агентом: удерживает и перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с дохода, полученного от сделок с ценными бумагами и производными инструментами. Однако бывают ситуации, когда инвестор должен сам декларировать доход и платить налог. В этом вопросе много тонкостей, о них поговорим в другой раз.

Как происходит работа с брокером

Договоры. Первым делом вы заключаете договор на брокерское и депозитарное обслуживание. Эти два вида обслуживания обязательны, они идут вместе. В зависимости от способа заключения у вас на руках может быть полный текст договора с печатью и подписью, короткое извещение о заключении договора или даже извещение, полученное по электронной почте. Договор с одним брокером заключается один раз.

Вы можете открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет — ИИС. ИИС — примерно то же самое, но с ограничениями и налоговыми вычетами. Когда открываете ИИС, брокер может вам заодно открыть и брокерский счет. Далее речь в основном пойдет про обычные брокерские счета, но все это в целом справедливо и для ИИС с самостоятельным управлением.

Обычно договор с одним брокером заключается один раз, но возможны и исключения, когда надо будет оформить дополнительные документы. Например, если вы решили открыть ИИС в дополнение к брокерскому, который открыли раньше, или получить доступ к иностранным торговым площадкам, если у вас появился статус квалифицированного инвестора.

Открытие счетов. Брокер открывает вам счета в собственной системе учета и регистрирует вас на бирже. Когда это готово, вы получаете извещение об открытии счетов. Теперь можно переводить деньги на брокерский счет.

Софт. Для торговли вам потребуется установить и настроить специальную программу — торговый терминал. Как установить программу и настроить ключи шифрования — читайте в инструкции брокера.

У некоторых брокеров торговля возможна и через личный кабинет на сайте или через веб-версию торгового терминала. Кроме того, крупные брокеры обычно предоставляют приложения для торговли через смартфон или планшет.

Торговый терминал для компьютера устроен сложнее, чем приложения для смартфона. Чтобы разобраться с работой терминала, попробовать выставить заявки и не рисковать реальными деньгами, потренируйтесь совершать сделки в игровом режиме. Это можно сделать как до заключения договора, так и после.

Демосчет позволит разобраться с технической стороной торговли, но игровые сделки и настоящие могут сильно различаться психологически. Убыток на демосчете не так страшен, как потеря реальных денег. Однако не все брокеры дают возможность торговать на демосчете.

Участие в торгах. Торги проходят по расписанию биржи. Например, на фондовом рынке Московской биржи основная сессия проходит с 10:00 до 18:40 по Москве. Есть также вечерняя сессия с 19:00 до 23:50, где торгуются не все акции и фонды. В другое время купить или продать акции и паи фондов нельзя

В течение торговой сессии вы можете подавать заявки. Заявка — это вы как бы говорите: «Хочу купить столько-то лотов того-то по такой-то цене» или «Продаю вот это, столько-то лотов по такой-то цене». Некоторые заявки почти гарантированно ведут к сделке, а некоторые могут не исполниться вовсе.

Можно поставить рыночную заявку, не указывая конкретную цену. Тогда бумаги будут куплены или проданы по тем ценам, что есть в данный момент. Это позволяет быстро совершить сделку, но есть риск получить плохую цену, если объем заявок на покупку или продажу с адекватными ценами небольшой.

Заявки можно снимать самостоятельно, пока они не исполнились, то есть не привели к сделке. По частично исполненной заявке можно снять ту часть, которая еще не исполнилась. А вот отменить сделку не получится, даже если вы ошиблись с ценой, количеством или направлением.

Бывают ситуации, когда купить или продать ту или иную бумагу нельзя из-за отсутствия продавцов или покупателей. Такое бывает в основном с неликвидными — не очень популярными — бумагами.

Работа с отчетами. Если в течение дня вы совершали сделки или по вашим счетам было движение денег и бумаг, то брокер отчитается перед вами об этом. Отчет придет на электронную почту или будет виден в терминале.

Вывод денег. Вы можете забрать с брокерского счета все деньги или их часть. Например, если вы получили дивиденды — можете их вывести. Если продали акции или облигации — можете вывести все вырученные деньги или их часть. Обычно деньги выводятся с помощью банковского перевода.

Вывод денег — это не моментальный процесс и может занимать до трех рабочих дней. Например, деньги от продажи акций не получится вывести в день продажи этих акций.

Дело в том, что расчеты по акциям на Московской бирже происходят на второй торговый день после дня сделки — это называется режимом расчетов Т + 2 (день Т плюс еще два дня). Если вы совершили сделку сегодня, то акции с вашего счета спишутся послезавтра — и тогда же придут деньги.

У биржевых фондов режим торгов тоже Т + 2. У облигаций же Т + 1, то есть расчеты происходят на следующий торговый день.

Все условия сделки, в том числе цена, фиксируются в момент ее совершения. Поэтому если с момента сделки до момента фактического расчета цена акций на бирже поменялась, это вас не касается, для вас цена зафиксирована.

Отложенные расчеты создают неудобства при выводе, но дают ряд преимуществ при вводе и покупке. Об этом в другой раз.

У некоторых брокеров может быть упрощенный вывод средств — без ожидания, пока сделка исполнится. Например, в Тинькофф есть услуга «Вывод 24/7», позволяющая сразу вывести деньги с брокерского счета даже в выходной день.

У ИИС есть свои нюансы: снять деньги со счета можно, лишь закрыв счет.

С общей схемой работы с брокером разобрались. Теперь поговорим о выборе.

Брокер — финансовая организация, которая занимается коммерческой деятельностью. Как любая коммерческая организация, брокер может обанкротиться. Как и у любой финансовой организации, у брокера могут отозвать лицензию.

У брокера должна быть лицензия Центробанка, и обычно таких лицензий несколько: на брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, управление активами. Кому и когда из действующих брокеров была выдана лицензия с конкретным номером, можно проверить в этом файле с сайта ЦБ РФ.

Купленные через брокера бумаги хранятся в депозитарии в виде электронных записей. Обычно депозитарий — обособленный отдел в самой брокерской компании.

Если брокер перестанет работать, вы не потеряете права на свои ценные бумаги. Их можно будет перевести в депозитарий другого брокера. Но если брокер неправильно учитывал активы клиентов, все заметно усложнится — вплоть до утраты бумаг и судебных разбирательств. Кроме того, могут потеряться деньги, лежащие на счете и не вложенные в ценные бумаги.

В отличие от банков, по брокерским счетам и ИИС нет государственных гарантий — никакого агентства по страхованию инвестиций.

В остальном ситуация не отличается от российского банковского сектора: есть госбанки, есть лидеры среди частных компаний и есть «длинный хвост» из всех остальных. Чтобы меньше переживать из-за надежности брокера, стоит выбрать компанию, связанную с государством, или какого-то крупного брокера из числа частных.

Ведущие операторы рынка по числу активных клиентов, июль 2021

Ведущие операторы рынка по объему операций на ИИС, июль 2021

Брокерское обслуживание — это не только сделки. Есть еще несколько моментов, на которые стоит обращать внимание при выборе брокера.

Как открыть брокерский счет через интернет. Есть разные варианты, как открыть брокерский счет: посетить офис, отправить нотариально заверенные документы почтой или открыть в интернете, используя данные с портала госуслуг. Вариант с госуслугами предусмотрен не у всех брокеров.

Еще бывает так, что достаточно иметь карту банка, который оказывает брокерские услуги. Например, если у вас есть карта Тинькофф, можно просто заполнить онлайн-форму для открытия брокерского счета. Если карты нет, то можно оформить карту и счет, а нужные документы привезет курьер.

Открытие счета гражданам и резидентам других стран. Не все брокеры открывают счета тем, у кого нет российского гражданства или российского налогового резидентства. Налоговыми резидентами России считаются люди, которые находятся на ее территории от 183 дней за последние 12 месяцев.

Если у вас нет гражданства или налогового резидентства России, первым делом узнайте у брокера, откроют ли вам счет и что для этого потребуется. Нерезидентам не положены инвестиционные налоговые вычеты, а ставка налога с дохода от инвестиций выше, чем для резидентов.

Доступ к рынкам. Если вы хотите торговать на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, то вам подойдет любой крупный брокер.

Однако некоторые брокеры могут не давать доступ к каким-то рынкам или конкретным инструментам, например паям биржевых фондов с торгами в долларах или евро. Также не все дают доступ к торгам на Санкт-Петербургской бирже.

Еще набор доступных площадок и инструментов может отличаться для брокерских счетов и ИИС. Заранее уточняйте, какие рынки и активы доступны через брокера и с какими ограничениями вы можете столкнуться.

Обучение и консультации. Тарифные планы для интернет-трейдинга с низкой комиссией не предполагают обучения клиентов биржевой торговле. Если вам нужна помощь в обучении, то некоторые брокеры проводят бесплатные вебинары, а у других есть платные курсы и занятия с инструктором.

Также бывают специальные тарифные планы, обычно они так и называются — «Консультационный» или даже «Личный брокер». На таких планах вам подскажут, что купить с учетом размера вашего капитала, срока инвестиций и желания рисковать.

Такие планы имеют повышенные комиссии за сделки, высокую абонентскую плату или требование к капиталу. Какого качества будут консультации — неизвестно. Гарантий, что они принесут вам деньги, никто не даст.

Торговля по телефону. Не все брокеры дают возможность торговать по телефону, и тарифы на эту услугу могут быть заградительными. Уточняйте заранее, если планируете воспользоваться такой возможностью. Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах.

Это полезно, если у вас на работе нельзя пользоваться личным компьютером или не хотите самостоятельно разбираться в программах. Впрочем, у многих брокеров есть удобные приложения для смартфонов, и возможность торговли с голоса сейчас редко требуется.

Получение дохода от ИИС. Если вам нужен ИИС, а не обычный брокерский счет, и вы хотите получать купоны от облигаций и дивиденды от акций и фондов не на ИИС, а на другой счет, узнайте, позволяет ли брокер так делать. Не у всех брокеров такое возможно.

Софт. Если вы будете торговать через интернет, то для работы с большинством брокеров вам потребуется установить на компьютер, планшет или телефон специальную программу — торговый терминал.

Чаще всего российские брокеры используют систему QUIK. Есть и исключения: например, у «Альфа-банка» собственная платформа. У «Открытия» сделки можно совершать не только через QUIK и приложение, но и через личный кабинет на сайте брокера.

В роли приложения для смартфонов может быть мобильная версия QUIK или собственное приложение брокера, как у Тинькофф, ВТБ и других крупных брокеров.

Программы для торговли предоставляются бесплатно. Однако если захотите пользоваться тем же QUIK одновременно на нескольких устройствах, может быть какая-то абонентская плата. Стоит посмотреть это в тарифах брокера или спросить в поддержке.

Существует также веб-версия QUIK. Ее можно запустить через браузер с любого компьютера. Эта опция может стоить дополнительных денег, уточняйте в тарифах брокера.

Тарифы на одни и те же услуги могут сильно отличаться от брокера к брокеру. Кроме того, у каждого брокера обычно есть сразу несколько тарифных планов с отличающимися расценками.

Комиссия биржи — около 0,01% от сделки. Иногда она уже включена в брокерскую, а иногда считается отдельно.

Комиссия считается отдельно от сделок и не включается в цены. Размер комиссии может сразу показываться в терминале или приложении, и ее всегда можно посмотреть в отчетах брокера. С брокерского счета комиссия может списываться по итогам дня или накапливаться в течение месяца и списываться по итогам.

Еще можно торговать как бог, заработать 100% годовых и не беспокоиться о комиссиях, но фантастика в соседнем отделе.

Депозитарные услуги и плата за хранение бумаг. Депозитарий может брать комиссию, если в конце торгового дня или по итогам месяца у вас меняется количество ценных бумаг. При небольших сделках комиссия депозитария может в разы превысить брокерскую. Начинающим инвесторам лучше выбирать брокера или тариф, где нет отдельной комиссии за депозитарные услуги.

Плата за программное обеспечение. За использование веб-версии QUIK, нескольких QUIK для компьютера одновременно или приложений для Андроида и Айфона может быть предусмотрена абонентская плата.

С валютой сложнее: вывод на счет в том же банке, который предоставляет вам брокерские услуги, может быть бесплатным или с небольшой комиссией, например 0,15% от суммы. А вот за перевод валюты от брокера во внешний банк может удерживаться повышенная комиссия.

Если вы собираетесь конвертировать валюту на бирже и выводить ее на банковский счет, то нужно обязательно смотреть тарифы на валютные переводы.

Дополнительные комиссии. Брокер может брать плату за различные дополнительные услуги, например предъявление ценных бумаг к оферте и участие в первичном размещении бумаг. Если планируете часто пользоваться такими услугами, обратите внимание на комиссии за них.

Если вы захотите получить от брокера отчет о сделках на бумаге и с печатями, это тоже может стоить денег. Но это редко требуется и стоит недорого.

Если на первом этапе вам трудно понять, чего конкретно вы хотите от брокера, — выбирайте простоту. Брокер с простыми тарифами позволит вам даже с небольшими деньгами осмотреться и получить практический опыт работы на бирже.

Инвестиции на бирже похожи на предпринимательство. Нужно с чего-то начать, а затем день за днем работать над постепенным улучшением результата.

Ищите новые идеи, адаптируйтесь к изменениям в экономике, законодательстве, на рынке. Брокер лишь часть этого процесса, ваш инструмент.

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого.

Не гонитесь за самой низкой комиссией по сделкам, ведь вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Вместо этого обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на ваш результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Не стесняйтесь обратиться в поддержку и задать вопрос. Вы сможете не только найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Не пытайтесь объять необъятное. Не имея опыта, сложно выбрать идеального брокера с первого раза, но это не критично. Не переживайте, если в начале инвестиционного пути вы слегка переплатите за брокерское обслуживание, — считайте это платой за приобретенные знания и практические навыки.

Еще можно открыть брокерские счета сразу в нескольких компаниях. Но если будете открывать ИИС, помните: ИИС, в отличие от брокерского счета, может быть только один одновременно, иначе будут проблемы с налоговыми вычетами.

Перенести ИИС от одного брокера к другому можно, но непросто, а закрыв ИИС менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на вычеты по нему. В случае с ИИС выбирать брокера надо тщательнее, чем в случае с брокерским счетом.

Чем проще, тем лучше. Если на первом этапе вам трудно понять, чего вы хотите от брокера, — выбирайте простоту: понятные тарифы, удобное приложение для смартфона. Брокер — это не навсегда.

Не гонитесь за низкой комиссией. Вы еще не знаете, сколько сделок и какого объема будете совершать. Лучше обращайте внимание на обязательные платежи. Со временем вы поймете, как комиссия влияет на результат, и при необходимости сможете найти брокера с более подходящими условиями.

Задавайте вопросы поддержке. Вы не только сможете найти подтверждение прочитанному в тарифах, но и узнаете дополнительные нюансы. А также сможете оценить скорость реакции на ваш запрос.

Источник

Тинькофф инвестиции: как работает брокер, как открыть счет ИИС, тарифы и условия 2021

Тинькофф Инвестиции предоставляет широкие возможности для покупки акций, облигаций и ETF. Удобное мобильное приложение, его функциональность и простота использования подкупает начинающих инвесторов. Давайте разберемся подробнее.

Принцип и как это работает

Инвестировать денежные средства можно в различные активы на ваш выбор – акции компаний, облигации и/или валюту (евро, доллары и т.д.).

Риски и Возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время. Все, теперь вы можете приступать к инвестированию – выбирайте интересующие вас активы, покупаете их при помощи банковской карты.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Как начать инвестировать

Сейчас расскажем простыми словами, для новичков, как начать инвестировать. Если вы решили начать инвестировать, вам необходимо и достаточно быть клиентом Тинькофф банка и иметь банковскую карту. Все это можно сделать, не выходя из дома, через сервис банка онлайн. Далее, для того чтобы принимать участие в торгах на фондовой бирже, необходимо открытие брокерского счета. Открыть счет для Тинькофф инвестиций можно в пять простых шагов:

Все клиенты Тинькофф проходят эту регистрацию онлайн, на заявку ставится электронная подпись. После этого можно пользоваться брокерским счетом, пополнять его и участвовать в торгах.

Тарифы и условия Тинькофф Инвестиций

Предлагается 3 тарифа:

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Тариф «Инвестор»

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,3%

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного и торгового счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Инвестор»

Тариф «Трейдер»

Также предлагает бесплатное открытие и закрытие, и вывод денег без комиссии. Плата за обслуживание отсутствует лишь для некоторых категорий инвесторов: владельцев премиальных карт Тинькофф банка, при обороте по сделкам за расчетный период на сумму от 5 млн. рублей или при наличии на счету 2 млн. рублей при ежедневном учете активов, а также в те месяцы, когда вы не участвуете в торгах. В иных случаях плата за обслуживание составит 290 рублей в месяц. Комиссия за продажу и приобретение облигаций и акций составляет 0,05%. Комиссия в 0,025% действует при обороте по сделкам с ценными бумагами на сумму от 200 000 рублей с начала торгового дня.

Плата за обслуживание

Для держателей любой кредитной или дебетовой карты Black Edition — 0 руб./мес.

Если ваш оборот по сделкам за прошлый расчетный период был больше 5 млн. руб./мес.

Пока на вашем брокерском счете лежит от 2 млн. руб. — учитываются все активы в начале каждого дня.

Скидка действует со второго месяца — 0 руб./мес.

В те месяцы, когда вы не торгуете — 0 руб./мес.

В остальных случаях — 290 руб./мес.

Комиссия за сделку

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF — 0,05%

Пониженная комиссия действует до закрытия биржи и после того, как ваш оборот по сделкам с ценными бумагами с начала дня достиг 200 000 руб.

За покупку или продажу паев Тинькофф Капитал — Бесплатно

Все остальное бесплатно: открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мобильное приложение и торговый терминал, биржевой стакан заявок, мгновенный круглосуточный вывод денег, в том числе валюты.

Полные условия тарифа «Трейдер»

Тариф «Премиум»

Подойдет для крупных инвестиций. В стоимость обслуживания счета входят круглосуточная поддержка персонального менеджера, аналитика по запросу, сопровождение при получении статуса квалифицированного инвестора, получение помощи в статусе инвестора, определение вашего инвестиционного профиля, открытие брокерского счета, обслуживание депозитарного счета, мгновенный и круглосуточный вывод денег, в том числе валюты. С условиями тарифа можно ознакомиться ниже.

Плата за обслуживание взимается в день подключения и вне зависимости от наличия у вас сделок. Если на брокерском счету более 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата за обслуживание отсутствует. Если в расчетном периоде на счету от 1 до 3 млн. рублей – учитываются все активы каждый день и плата составляет 990 рублей в месяц, в других случаях – 3 000 рублей в месяц.

В тарифе «Премиум» комиссия едина для всех сделок конкретного типа. Например, за покупку или продажу валют, акций и облигаций снимается 0,025%, внебиржевые сделки с иностранными акциями – 0,25%, для сделок с еврооблигациями более 25000 долларов или евро или 1,5 млн рублей – 1%, сделки со структурами и покупка акций и депозитных расписок – 2%

Счет можно пополнять в любое время и без комиссии на любую сумму с карты Тинькофф банка. Пополнение производится в личном кабинете или в мобильном приложении.

Закрывать счет, когда вы им не пользуетесь, не обязательно. В этом случае удобен переход на тарифы «Трейдер» или «Инвестор», так как он гарантирует бесплатное обслуживание в то время, когда вы не торгуете на бирже.

Вывод денежных средств без комиссии осуществляется через личный кабинет по вкладке «вывод средств с брокерского счета» или в мобильном приложении. Деньги сразу поступят на банковскую карту. После совершения каких-либо сделок на бирже, деньги выводятся в течении нескольких дней. Вывести денежные средства сразу можно после сделки с валютой и ценными бумагами на Московской или Санкт-Петербургской бирже с помощью услуги «Вывод 24/7» в сумме до 10 млн. рублей или иностранной валюты эквивалентной по курсу.

Биржевой брокер «Тинькофф»

Каждый человек рано или поздно задумывается о вложениях. И если банковские вклады вас не привлекают, следует рассмотреть другие инвестиционные инструменты. Например, биржевой брокер «Тинькофф» предлагает простой и удобный способ получения доходов. Если у вас нет специальных знаний, следует уделить внимание максимально простым вариантам. Их доходность значительно меньше, но и риски автоматически снижены. При этом в организации работают квалифицированные специалисты, которые будут сопровождать вас на всех этапах – от регистрации до заключения сделок.

В качестве брокера «Тинькофф» начал выступать с 2018 года, когда получил государственную лицензию и запустил собственное обслуживание. Отличительная черта организации – удобные онлайн-консультации по всем аспектам, что позволяет решить любые вопросы без визита в офис. Также банк разработал специальное приложение для мобильных устройств. Благодаря данной программе все сервисы доступны в любой точке мира, достаточно лишь подключиться к интернету.

При этом его можно синхронизировать с банковским приложением и переключаться между ними для совершения множества операций. Также у клиентов есть возможность включить функцию полезных уведомлений. Ее суть в следующем: инвестор указывает валюту или ценную бумагу и предпочитаемую цену для начала торгов, программа брокера «Тинькофф» моментально сообщит о наступлении установленного события, после чего пользователю предстоит решить, заключать сделку или нет.

Следующая опция, предназначенная для создания максимального комфорта, – календарь дивидендов. В нем вы отмечаете даты выплат по всем инструментам, чтобы планировать личный и инвестиционный бюджет. Также стоит отметить, что в специальном разделе всем потребителям доступны прогнозы и новости рынков, которые предоставляют аналитики и авторитетные издания без какой-либо рекламы. А в случае возникновения вопросов необходимо обратиться в техническую поддержку по онлайн-чату – он функционирует круглосуточно и без выходных. Помимо уточнения непонятных моментов, с его помощью вы получите консультацию или сможете заказать документы.

Первые шаги

Открытие счета занимает не более двух дней, а по мере его готовности к началу работы вам отправят сообщение и письмо на электронную почту с уведомлением. Также стоит отметить, что процедура регистрации и последующее обслуживание (даже если клиент не использует «Личный кабинет» и не проводит никаких сделок) – бесплатные опции.

После открытия счета клиентам системы, называемой брокер «Тинькофф», становятся доступны:

Далее вам нужно определиться с типом счета – «Индивидуальный» или «Премиум». Первый вариант включает рекомендации аналитика и функции робота-советника. При этом каждый клиент может обратиться за помощью в любое время суток в онлайн-чате. Здесь вложения возможны только в рублях, но если вы приобретаете на торгах валюту, то можете хранить ее на депозите. Доллары или евро необходимы для сделок с иностранными ценными бумагами.

Также брокер «Тинькофф» предлагает создать премиум счет, который имеет намного больше возможностей и доступ к ценным бумагам по всему миру, включая сделки с внебиржевыми инструментами. В данном случае инвестору предоставляют персонального менеджера, который поможет решить любую задачу или найти ответ на вопрос. При этом потребители получают специальные аналитические обзоры рынков, дополнительные идеи для проведения сделок и постоянные отчеты по интересующим компаниям по выбранной периодичности.

Регистрация такого депозита имеет несколько особенностей. Сначала вы должны заполнить анкету, состоящую из десяти вопросов на темы рисков, целей и опыта инвестирования. На основе ответов специалисты определяют ваш профиль и поведенческий тип биржевой торговли – от этого зависит, какая отрасль вам подходит больше с точки зрения потенциального успеха. Затем происходит формирование портфеля с учетом пожеланий клиента. И последний шаг – помощь в получении статуса квалифицированного инвестора.

В этом случае стоимость обслуживания счета зависит от сформированного клиентом портфеля, комиссия за проведение сделок фиксированная, без надбавок и скрытых платежей. Сам процесс создания «Личного кабинета», пополнение и снятие средств – бесплатны. Также владельцы премиального счета получают приятное дополнение – специальный «пластик» в подарок. Он имеет несколько привилегий:

Далее вам остается лишь грамотно проводить сделки и изучить рыночную аналитику, чтобы снизить риски убытков до минимального уровня.

Достоинства брокера «Тинькофф»

Помимо описанных нами ранее аспектов, данный биржевой посредник имеет и другие преимущества:

Таким образом, описанный нами брокер предлагает возможность инвестировать личные сбережения для преумножения капитала. Главное – отнестись к каждой сделке со всей ответственностью и внимательно изучать все аспекты того или иного инструмента. Отличным решением станет прохождение курсов на тему биржевых торгов – так вы заранее сведете риск к минимуму.

Как открыть брокерский счет в Тинькофф банке

В открывшемся окне потребуется заполнить заявку на открытие счета. В ней потребуется указать:

✅ фамилию, имя и отчество

После ввода минимальных данных кликнуть «Открыть счет».

В открывшемся окне ввести код, который поступит в смс-сообщении. На следующем шаге потребуется заполнить паспортные данные и отправить заявку.

В течение 5 минут специалист банка перезвонит, проконсультирует по всем вопросам и уточнит, в какое время удобнее встретиться с курьером.

Сотрудник банка подъедет в согласованное время с пакетом документов.

Преимущества Тинькофф инвестирования

Клиенты банка отмечают многочисленные плюсы инвестирования через Тинькофф банк. Рассмотрим их.

Круглосуточная поддержка

В чате на сайте банка и в мобильном приложении

Обслуживание от 0 ₽ в месяц

Комиссия только за сделки. Остальное — бесплатно

Комиссия от 0,025%

За любые сделки. Без минимальной комиссии

Тинькофф Инвестиции Пульс

Социальная сеть для инвесторов

Бесплатное пополнение счета и вывод денег

С любой дебетовой картой Тинькофф. Без лимитов

Плюсы и минусы инвестирования в Тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Как пройти бесплатное обучение и получить акции в подарок

Важно! При открытии индивидуального инвестиционного счета бесплатные курсы пройти нельзя!

Что касается курсов, то всего Тинькофф банк подготовил 10 блоков-уроков: вводная часть, 8 уроков и экзамен. После прохождения каждого блока необходимо пройти тестирование. Это своего рода экзамен, прохождение которого банк дарит каждому клиенту ценную бумагу в подарок. Общая сумма подарков в течение всего курса до 25 000 рублей.

Как работают Тинькофф Инвестиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн. руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас уже есть карта в банке Тинькофф, можно зарегистрироваться в сервисе из личного кабинета или через приложение. Перейдите в раздел «Инвестиции» по ссылке и нажмите «Открыть счет». Выберите вид счета (ИИС) и подтвердите действие кодом из SMS. Заполнять бумаги или встречаться с курьером не нужно.

Если вы не пользуетесь продуктами Тинькофф, для открытия счета оставьте заявку на сайте в разделе «Инвестиции». Менеджер банка перезвонит по телефону и назначит время встречи с курьером. Курьер передаст вам договор и карту Tinkoff Black, а счет будет активирован в течение 2 рабочих дней.

Личный кабинет инвестора

Личный кабинет на сайте Тинькофф позволяет покупать и продавать активы, выставлять отложенные заявки, управлять балансом и просматривать аналитику. Чтобы войти в кабинет, выберите «Инвестиции» в списке продуктов Тинькофф (верхнее меню на www.tinkoff.ru ) и нажмите кнопку входа в правом верхнем углу. Для авторизации нужен тот же телефон и пароль, что и для онлайн-банка.

Войти в личный кабинет инвестора

Большинство разделов открываются в верхнем меню навигации. Некоторые функции, такие как пополнение баланса, спрятаны под кнопкой «Еще» напротив сводного списка «Все счета».

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Процесс торговли через веб-терминал.

Для гаджетов на iOS и Android создано приложение Тинькофф Инвестиции. По набору функций оно почти полностью копирует личный кабинет на сайте банка. Единственное отличие – отсутствие полноценного терминала. Приложение «Тинькофф Инвестиции» можно скачать в App Store или Google Play.

Скачать на Android

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Перейти к каталогу акций

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Оставить заявку на открытие счета

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

Для создания лимитной заявки на сайте или в приложении выберите акцию и нажмите кнопку «Заявки». Выберите тип «Лимитная», укажите количество лотов и желаемую цену. Ордер действует только до закрытия биржи, после чего его нужно проставлять заново.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора — как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Оставить заявку на открытие ИИС

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней. Воспринимать эту цифру слишком серьезно не стоит: она основана на прошлых результатах и ничего не гарантирует в будущем.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

С чего начать путь инвестора?

Оставить заявку на открытие счета

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается. Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.

Сделка закрылась, но баланс не обновился. Иногда биржа не сразу отправляет деньги на счет, так что средства приходят с задержкой в 2 – 3 дня.

Зависло приложение Тинькофф Инвестиции. Перезапустите приложение.

Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.

Ошибка «Превышен лимит по инструменту Тинькофф Инвестиции». Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Программа «Приведи друга» в Тинькофф Инвестициях позволяет получать денежные бонусы за приглашение новых пользователей. Сумма бонуса варьируется от 300 до 2 000 руб., но для большинства пользователей она составляет 1 000 руб. Точный размер выплаты указывается в личном кабинете при получении реферальной ссылки.

Оставить заявку на открытие счета

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 000 руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Тинькофф

Это особый тип счета, который позволит вернуть часть ранее уплаченных налогов, т.е. увеличить доход от инвестиций.

Два варианта налогового вычета

Можно вернуть до 52 000 ₽ в год или 13% с дохода от инвестиций.

Открыть ИИС в Тинькофф

Тип «А»

Позволяет вернуть 13% от сумм, внесённых на ИИС. Право вычета появляется после завершения налогового периода, в котором были перечислены средства на счет. При этом необходимо подтвердить, что НДФЛ уже уплачен. Для этого в ФНС предоставляется справка 2-НДФЛ за требуемый календарный год. Документ подтверждает наличие официального дохода и уплату суммы налога, на которую владелец счета вправе сделать возврат.

Вернуть можно 13% от суммы, не превышающей 400 000 руб., то есть максимум 52 000 руб. А значит для получения максимально возможной суммы вычета, необходимо вносить ежегодно на счёт не менее 400 000 руб.

Возвращать НДФЛ можно за каждый календарный год, либо сразу всю сумму за последние три года после закрытия счета.

При оформлении вычетов ежегодно, полученные суммы владелец ИИС может использовать сразу. Но, при досрочном закрытии счета, их необходимо будет вернуть в бюджет вместе с пеней, так как преждевременное закрытие ИИС не оставляет права на налоговые льготы. Пеня составляет 1/300 от ключевой ставки ЦБ РФ за каждый день пользования средствами.

Тип «Б»

С его помощью можно вернуть сумму налога на инвестиционный доход один раз — при закрытии ИИС и выводе средств. Согласно законодательству, при ликвидации счета его владелец обязан заплатить в бюджет 13% от суммы дохода. Вычет типа «Б» освобождает от этого обязательства, а иметь официальный доход, который облагается НДФЛ, в таком случае не обязательно.

Для получения льготы требуется предоставить справку из ФНС, подтверждающую, что владелец счета не использовал вычет типа «А».

При выборе налогового вычета важно учесть, что тип «Б» не распространяется на любой вид дивидендов, купоны, облагаемые налогом по ставке 35%, а также на доход, с которого взимается налог в пользу США.

Какой тип выгоднее

После открытия ИИС возникает вопрос: какой налоговый вычет будет выгоднее? Однозначного ответа нет, все зависит от индивидуальных условий в каждой конкретной ситуации: сумма на счете, уровень доходности, размер уплаченного НДФЛ и т.д.

Тип «А» подойдёт, если:

Тип «Б» будет выгоден, если:

Выбирать тип налоговой льготы сразу после открытия ИИС не обязательно. Если нет острой необходимости в ежегодном получении вычета на внесение средств, выбор можно сделать при закрытии счёта и получить возврат сразу за три года. В этом случае будет возможность точно оценить доходность вложенных инвестиций и просчитать, какой тип: «А» или «Б» будет более выгодным.

Тарифы ИИС Тинькофф

Для ведения ИИС Тинькофф предлагает тарифы на выбор.

«Инвестор» — самый выгодный вариант, если планируемая сумма сделок не будет превышать 116 000 руб. Тариф предусматривает комиссию за операции с валютой, российскими и зарубежными акциями, облигациями и ETF в размере 0,3% от суммы сделки. При этом плата за открытие и обслуживание счета, мобильное приложение и торговый терминал не взимается.

«Трейдер» подойдёт для счёта с планируемым оборотом более 116 000 руб. в месяц. Комиссия за операции по счету составляет 0,05% от суммы сделки, но, если суммарный объём операций с начала дня превысит 200 000 руб., комиссия уменьшается до 0,025%. Плата за ежемесячное обслуживание счета — 290 руб., при этом, если владелец является держателем премиальной карты банка Тинькофф или на его брокерском счёте более 2 млн. руб., плата за обслуживание не взимается.

Чем отличается ИИС Тинькофф от брокерского счета

Индивидуальный инвестиционный имеет ряд существенных отличий.

Третье – внести на ИИС возможно только рубли. Если для приобретения ценных бумаг потребуется валюта, ее можно купить на валютной бирже, оплатив покупку рублями, внесенными заранее. На брокерский счёт допускается внесение долларов и евро.

Четвертое – в течение 1 календарного года на ИИС можно перечислить не более 1 млн. руб. Если нужно внести сумму больше, рекомендуется открыть дополнительно брокерский счет, не имеющий таких ограничений.

Пятое – можно иметь только один ИИС. При необходимости открытия нового, старый обязательно нужно закрыть в течение месяца. Брокерских счетов, напротив, может быть несколько.

Как вывести деньги с ИИС Тинькофф

С ИИС Тинькофф нельзя вывести часть средств, только все деньги сразу. Для этого придётся закрыть счёт. В этом случае необходимо обратиться в офис брокера лично, либо направить по почте РФ нотариально заверенное заявление. Деньги со счета будут переведены на банковскую карту.

При этом нужно учитывать, что счет, открытый менее 3-х лет назад, не дает права на налоговые вычеты.

Таким образом, ИИС Тинькофф — удобный способ для долгосрочных инвестиций на срок от 3-х лет. Он позволяет получить не только прибыль от вложений, но и налоговый вычет, даже если у инвестора нет официального дохода, облагаемого НДФЛ. Благодаря этим преимуществам индивидуальный инвестиционный счет безусловно достоин внимания потенциальных инвесторов.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

Выберите пункт «Вывести» в меню вкладки.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Откройте брокерский счет онлайн

Открытый счет за 5 минут после того как заполните заявку

Источник