как оценивают дом для ипотеки в россельхозбанке

Аккредитованные оценщики Россельхозбанка

Для принятия решения о выдаче ипотечного займа Россельхозбанк запрашивает у клиента отчет об оценке квартиры или дома, который будет приобретен. Документ позволяет составить представление о рыночной стоимости объекта недвижимости. Делает такой отчет компания, прошедшая в Россельхозбанке аккредитацию оценщиков.

Что такое оценка недвижимости для Россельхозбанка

Оценка недвижимости — процесс определения стоимости объекта.

Оценка недвижимости — это работа специалиста по выявлению потенциальной рыночной либо ликвидационной цены объекта. Она не может оказаться меньше суммы, которую запрашивает потенциальный заемщик.

Проверяя состояние квартиры или дома, сотрудник оценочной компании учитывает различные факторы:

Это позволит банку узнать рыночную стоимость объекта. Также кредитная организация запрашивает величину ликвидационной стоимости — минимальную цену, по которой можно реализовать жилье, если заемщик перестанет выполнять обязательства по ипотеке.

Итог деятельности по оценке недвижимости — подробный отчет, который будет предоставлен Россельхозбанку. Его должен выполнить специалист с профильным образованием. Финансовое учреждение предпочитает работать с оценочными компаниями, прошедшими его аккредитацию.

Зачем нужен отчет об оценке квартиры

Кредитная организация использует оценку недвижимости, чтобы удостовериться, что реализация объекта, который будет приобретен с привлечением заемных средств, покроет стоимость ссуды. Такой сценарий банк рассматривает на случай, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку. Финансовое учреждение не желает рисковать, и если клиент перестанет платить ежемесячные взносы, недвижимость будет реализована по заявленной в документе цене.

Оценка квартиры является определяющим фактором для определения банком суммы кредита.

Производится оценка недвижимости для Россельхозбанка компаниями, соответствующими требованиям ФЗ «Об оценочной деятельности» и аккредитованными самой финансовой организацией. Оплачивает услугу потенциальный заемщик.

Из каких разделов состоит готовый отчет

Печатная форма документа включает несколько десятков листов формата А4. Отчет для ипотеки нумеруется и прошивается, заверяется печатью организации и подписью оценщика. В него включено несколько разделов:

Готовый отчет включает информацию о фирме-оценщике, сведения о рыночной цене объекта.

Стоимость и условия заказа

Чтобы провести оценку недвижимости для Россельхозбанка, необходимо связаться с компанией, рекомендованной финансовым учреждением, и уточнить условия получения заключения о стоимости квартиры или дома.

Стоимость работ определяется внутренними прейскурантами фирмы, в которую обратится заказчик.

Кредиты для населения в Россельхозбанке

Кредитная организация предлагает физическим лицам выгодные кредитные программы как на покупку жилья, так и на реализацию иных замыслов:

Сельская ипотека имеет процентную ставку от 2,7% годовых.

Бизнес-кредиты Россельхозбанка

Крупным компаниям, а также малому и среднему бизнесу финансовая организация предлагает следующие меры поддержки:

Документы, необходимые для оценки недвижимости для Россельхозбанка

Для обращения за заключением о стоимости квартиры либо дома необходимо подготовить комплект документов.

Первичное жилье

Чтобы оценить залог, потенциальный получатель ипотеки должен располагать:

Вторичное жилье

Для заказа оценки объекта будущему клиенту банка следует обратиться к фирме-исполнителю с:

Загородный дом

Чтобы произвести оценку, исполнителю необходимо располагать:

Земельный участок

Клиент Россельхозбанка должен предоставить:

Процедура оценки для Россельхозбанка

Потенциальный заемщик должен обратиться в аккредитованную оценочную компанию с соответствующим объекту недвижимости комплектом документов. Заключив договор и приняв оплату, она направляет специалиста для осмотра квартиры, дома или земельного владения. Итогом работы является отчет для Россельхозбанка, содержащий необходимую для кредитных экспертов информацию об объекте недвижимости.

Документ будет направлен в кредитное учреждение в электронном виде. Его печатную версию передают заказчику.

Полученный на руки экземпляр отчета потенциальный заемщик тоже предоставляет в банк.

Список аккредитованных оценочных компаний

На официальном сайте кредитной организации представлен список из нескольких оценочных компаний, рекомендованных к сотрудничеству. Среди них:

Все перечисленные оценочные компании зарегистрированы в Москве, однако их представительства находятся в различных российских городах.

Источник

Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2021 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.

Особенности кредитования в Россельхозбанке

Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.

Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах

не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта

Комиссии за выдачу средств

залог покупаемой недвижимости; без поручительства

допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически

от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза

Срок рассмотрения заявки

не более 5 раб. дней

залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно

аннуитетные и дифференцированные

Ответственность за просрочку

повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.

Требования к заемщику

Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:

Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.

Требования к жилым домам/квартирам

Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.

Требования к земельному участку

В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:

Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.

Список необходимых документов

Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:

В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.

Преимущества и недостатки

Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:

Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.

Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка

Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.

Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.

Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке

Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2021 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:

Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?

Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:

Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.

В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2021 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.

Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:

За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.

Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:

Источник

Отзывы об ипотечных кредитах Россельхозбанка

Здравствуйте.
Столкнулся с крайне неприятной ситуацией!
После получения ключей от ипотечной квартиры необходимо было подать в банк документы, в том числе оценочный отчет. Что и было сделано. НО сотрудник РСХБ отказался принимать оценку, мотивируя это тем, что выбранная оценочная компанию не входит в список аккредитованных.
ФЗ 135 «О защите конкуренции» содержит следующее: «…Для оценки своих активов потенциальный заемщик вправе обратиться к любому оценщику, соответствующему требованиям законодательства Российской Федерации. Отсутствие оценщика в перечне партнеров банка не является достаточным основанием для отказа банка от рассмотрения отчета об оценке. Отказ банка от рассмотрения представленного потенциальным заемщиком отчета об оценке исключительно по основаниям отсутствия оценщика в перечне партнеров банка может расцениваться как нарушение Федерального закона от 26.07.2006 №135 ФЗ «О защите конкуренции»

Когда данная информация была донесена до сотрудника банка, тот также отказался принимать оценку, хотя не смог ответить ничего внятного, кроме какого-то «внутреннего регламента банка».
Почему «внутренний регламент банка» ставят выше законов Российской Федерации?

Убедительная просьба посодействовать в решение проблемы и принять оценочный отчет!

в октябре-ноябре за получением ипотеки, заявку подали, документы предоставил, все одобрили…, Выдача была назначена на 09.11.2020, как же мне «повезло» попасть в первый день обновления программы. Читать далее

Хочу выразить искреннюю благодарность Д-му Марку за всестороннюю оказанную помощь при оформлении сделки по приобретению квартиры по ипотечному кредиту. Все возникающие вопросы решались оперативно, грамотно, профессионально. На всех этапах проведения сделки проводились конкретные консультации.

С уважением З-ва Т.В.

Спасибо за отзыв. «Все возникающие вопросы решались оперативно, грамотно, профессионально» — расскажите, пожалуйста, какие вопросы возникали в процессе оформления и в чем заключалась помощь сотрудника?

Пришлите нам на адрес responses@banki.ru фото первой страницы договора, при необходимости скрыв финансовую информацию. А чтобы мы смогли вас идентифицировать, писать нужно с того адреса электронной почты, с которым вы регистрировались на портале. В письме также укажите ссылку на отзыв.

Доброго времени суток!

Я долгое время являюсь вашим клиентом рсхб.
В августе 2021 подал заявку на сельскую ипотеку Мне банк одобрил 3 млн. руб.под 3%.К тому времени подходящего жилья не было и мне сказали,что у меня на это есть 3 месяца.
. Читать далее

Доброго времени суток!

Я долгое время являюсь вашим клиентом рсхб.
В августе 2021 подал заявку на сельскую ипотеку Мне банк одобрил 3 млн. руб.под 3%.К тому времени подходящего жилья не было и мне сказали,что у меня на это есть 3 месяца.

Отзыв запоздал на 2 месяца, я находясь в отделении пообещал его оставить, да все руки не доходили.

Отзыв запоздал на 2 месяца, я находясь в отделении пообещал его оставить, да все руки не доходили.

Оформляя бумажки, мимоходом спросил про Ипотеку. Мне она не особо нужна, но у меня большая зарплата по основной работе, и хотел купить, что-то недорогое, что бы зачесть НДФЛ 13%, а потом продать.

12.11.2021 должны были списать средства за ежемесячный платёж. Как мне объяснили в банке я перечисляю деньги на текущий счёт в мобильном приложении и они с него автоматно списываются в день списания. Сегодня 13.11.2021 списание не прошло. Платеж висит как прошедший и Деньги лежат на текущем счете.

11.11.2021 обратилась в банк с просьбой погасить полностью досрочно ипотеку не в день платежа, тк ждать ещё до 30.11.2021 а это очень долго и у нас нет такой возможности( очень срочная продажа), в связи с срочной продажей квартирой, предложили написать заявление чтобы списание провели раньше даты платежа, я написала заявление и оставила руководителю банка.

Сегодня 12.11.2021 руководитель банка связалась со мной и. Читать далее

11.11.2021 обратилась в банк с просьбой погасить полностью досрочно ипотеку не в день платежа, тк ждать ещё до 30.11.2021 а это очень долго и у нас нет такой возможности( очень срочная продажа), в связи с срочной продажей квартирой, предложили написать заявление чтобы списание провели раньше даты платежа, я написала заявление и оставила руководителю банка.

Сегодня 12.11.2021 руководитель банка связалась со мной и сообщила что банк не согласовал списание в другую дату. Я являюсь клиентом банка с 2015 года, ни разу не было такого чтобы банк что то сделал нормально! И когда мне понадобилась помощь в решении вопроса, опять же банк не пошёл на встречу, ужасный банк и отношение к клиентам.

Больше никогда не приду в этот банк и никому не посоветую! На данный момент у меня есть деньги на счету, есть заявление в банке о том что я хочу его погасить раньше и я хочу погасить эту ипотеку сейчас а не в дату платежа из за очень срочной продажи! Прошу помощи в решении этого вопроса!

Пытаюсь закрыть ипотеку в Россельхозбанке, за время ипотеки накопилось много интересных историй, попробую рассказать.

Давайте начнем с последней — получение документов по закрытию ипотеки. Вообще Россельхоз — это, конечно, банк для тех кто не торопится. 18 октября я оплатил последний платеж, позвонил в местное отделение банка и в банке мне сказали что в течение двух недель они съездят в МФЦ, отдадут туда закладную, снимут. Читать далее

Пытаюсь закрыть ипотеку в Россельхозбанке, за время ипотеки накопилось много интересных историй, попробую рассказать.

Давайте начнем с последней — получение документов по закрытию ипотеки. Вообще Россельхоз — это, конечно, банк для тех кто не торопится. 18 октября я оплатил последний платеж, позвонил в местное отделение банка и в банке мне сказали что в течение двух недель они съездят в МФЦ, отдадут туда закладную, снимут обременение и после позвонят мне. «Как удобно, подумал я, не нужно самому ездить по Росреестрам».

Прошло две недели, я приехал в Липецк (постоянно сейчас живу в Москве), где открывал ипотеку, но мне сказали что закладной пока нет. Что ж нужно ждать. Прошли ноябрьские праздники, прошла неделя после них, мне уже нужно возвращаться обратно, но закладной все нету. По телефону единственное что могут ответить — ждите, мы вам позвоним. Сколько ждать? Неделю? Месяц? Полгода? Я несколько раз пытался по телефону узнать хоть какой-то статус, но они не говорят вообще ничего: «что вы от меня хотите, я сижу в операционном зале». На просьбу дать телефон того, кто может проконсультировать отвечают отказом. В контакт-центре не говорят вообще примерно ничего (самый бесполезный контакт-центр из тех, с которыми я общался).

В итоге я сам дозвонился до Росреестра, там мне сказали что обременение сняли и документы отправлены в МФЦ еще 1 ноября (сегодня 11-е). То есть закладная уже 11 дней лежит в каком-то МФЦ, возможно документ потерялся, если так, то я могу и полгода его ждать. Чтобы понять какое МФЦ трясти, нужно узнать в какое отделение Россельхоз относил эти документы. Но при звонках в офис они мне принципиально отказываются говорить хоть какую-то информацию, то есть вообще ничего, кроме «ждите». Ни телефона отдела, который непосредственно этим занимается, ничего. Чувствуете разницу в подходе? Даже в Росреестре мне нашли информацию по кадастровому номеру и сказали что именно сейчас происходит с закладной. В Россельхозе даже не могут дать номер того человека, у которого можно что-то уточнить — клиентоориентированность.

Это не говоря о том, что ошибка в сумме досрочного платежа стоит месяц затягивания сроков. В их мобильном приложении некоторое время назад пользователю нужно было самому рассчитывать последний платеж и сколько денег должно быть на карте. При этом досрочный платеж может быть только в дату списания и ни в какую другую — так я потерял месяц. На следующий месяц они допилили приложение, я на всякий случай написал оператору в чате и оператор мне рассчитал другую цифру! Как в последствии оказалось — неправильную. Казалось бы вот деньги, держите, но нет

Но самое классное, что их филиалы никак не связаны друг с другом. Натурально в московском филиале я не могу вообще ничего сделать по липецкому счету — проверить статус, положить деньги, закрыть. Все операции в отделениях нужно делать в отделении в котором открыт продукт. Из-за этого возникают сложные ситуации — когда закончился срок действия твоей карты, а ты в Москве и тебе нужно заплатить очередной платеж, то ты приходишь в московское отделение и сотрудник говорит «я не могу положить деньги на ваш счет и даже НОМЕР счета не могу посмотреть — езжайте в Липецк». Это абсурд. Россельхоз — где родился, там и пригодился.

Плюсы у банка тоже есть. Они дали самый низкий процент по ипотеке в то время, когда я был ИП. Их приложение — не топ, но оно понемногу улучшается. Когда вышел срок действия карты, я смог завести новую из приложения. Правда мне это подсказал не сотрудник — я сам нашел, копаясь в приложении. Сотрудник подсказал ехать 500км, чтобы не просрочить.

Источник

Ипотека

С помощью ипотечного кредита Россельхозбанка можно купить загородный дом, квартиру или апартаменты в городе, а также приобрести земельный участок под жилье

Партнеры Россельхозбанка по ипотечному кредитованию:

Ключевые преимущества:

Кредит предоставляется на:

Процентные ставки, годовых в рублях РФ:

Цель кредитования/
сумма кредита

участники зарплатного проекта/
«надежные» клиенты 1

«работники бюджетных организаций» 2

иные физические лица

— приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве у ключевых партнеров Банка;
— приобретение квартиры (в том числе таунхауса с земельным участком) или апартаментов на вторичном рынке у ключевых партнеров Банка

3 млн. рублей и более

— приобретение квартиры (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома с земельным участком);
— приобретение апартаментов у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

3 млн. рублей и более

— оплата цены договора участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования);
— приобретение апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

3 млн. рублей и более

— приобретение жилого дома с земельным участком
— приобретение земельного участка

3 млн. рублей и более

— приобретение незавершенного строительством объекта недвижимости с земельным участком для завершения строительства объекта недвижимости (в том числе на предоставленных на праве аренды земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности);
— приобретение земельного участка с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— приобретение права аренды земельного участка (плата за право заключить договор аренды), находящегося в муниципальной или государственной собственности, с целью последующего строительства на нем жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома);
— строительство жилого дома (в том числе таунхауса/обособленной части жилого дома) на имеющемся в собственности земельном участке (в том числе на предоставленных в аренду земельных участках, находящихся в муниципальной или государственной собственности)

Надбавка к процентным ставкам:

+ 1,00% в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни и здоровья либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

+ 0,1% при приобретении апартаментов по договору участия в долевом строительстве (в том числе по договору уступки права требования) у Застройщиков (требования к апартаментам в соответствии с условиями предоставления кредитного продукта)

Более подробную информацию об уровне процентных ставок можно узнать в территориальных подразделениях АО «Россельхозбанк».

1 Категории клиентов определены внутренними документами АО «Россельхозбанк». К зарплатным клиентам относятся работники предприятий, являющихся участниками «зарплатного проекта» АО «Россельхозбанк», физические лица, получающие заработную плату на счет в АО «Россельхозбанк». К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему/погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему/действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит/до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

2 К «работникам бюджетных организаций» относятся:

Перечень организационно-правовых форм предприятий, учреждений и организаций бюджетной сферы: Учреждения (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Предприятия (федеральные, субъектов Российской Федерации (республиканские, краевые, областные и пр.), муниципальные (районные, городские и пр.)):

Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка

Источник