как списать залоговый кредит

Как законно списать свои долги и сохранить имущество

Процедура банкротства набирает популярность. С 2015 года ее прошли более 320 тыс. человек. Как сохранить свое имущество в процессе списания долгов? Что будет с единственной квартирой?

В предыдущих материалах мы рассказывали об основных этапах процедуры банкротства физических лиц. Ее могут запустить должники, кредиторы или ФНС, если сумма накопленного долга превышает 50 тыс. рублей, а просрочка по выплатам превышает три месяца. Возможны два варианта: внесудебное и судебное банкротство. Списание долгов по суду инициируется в случае, если сумма долга превышает 500 тыс. рублей.

Что происходит с жильем? Может ли суд отобрать у должника квартиру? Нет, единственное жилье должника всегда остается неприкосновенным.

Впрочем, суд обязательно должен получить вместе с заявлением о признании гражданина банкротом полный перечень всего движимого и недвижимого имущества, включая и квартиру, в которой должник проживает. Суд рассматривает копии правоустанавливающих документов и исключает то, что не принадлежит реализации.

Финансовый управляющий, который публикует сведения о реализации имущества и следит за расчетами с кредиторами, так же как и последние, не имеет права требовать выселения должника из единственного жилья. Это же правило действует в отношении земельного участка, на котором расположен дом банкрота, если он живет там с семьей.

Чтобы суд счел жилье единственным и неприкосновенным, оно должно быть в собственности у должника и он должен быть там официально зарегистрирован.

Если же у должника на момент производства есть несколько жилых помещений в собственности, то финансовый управляющий выбирает, какое именно из них будет подлежать реализации.

На торги будет выставлена собственность, в которой должник не прописан, независимо от ее площади и стоимости.

Реализация имущества будет также невозможна, если оно нажито совместно супругами. Однако если кроме жилья существует иная совместная собственность, она будет выставлена на торги. В этом случае 50% стоимости будет возвращено второму супругу. Если муж или жена получили имущество безвозмездно, то изъять его не имеют права, поскольку оно не является совместно нажитым. Это может быть, например, дом, перешедший по наследству. Собственность, которая была приобретена в период брака, считается совместной, даже если оплату производил один из супругов.

В целом список имущества, не подлежащего реализации (обладающего имущественным иммунитетом) в соответствии со статьей 446 ГПК РФ, следующий:

3) единственное жилье;

4) профессиональные принадлежности и оборудование, необходимое для работы;

6) домашние животные, скот и семена у фермеров;

7) государственные награды;

8) денежные средства в эквиваленте прожиточного минимума;

9) средства передвижения, необходимые при инвалидности.

Банкротство физических лиц — это длительный процесс, который может растянуться более чем на полгода. Помощь юриста здесь необходима, особенно если против должника начато производство. Дилетантство в этом вопросе недопустимо: к процессу должен быть привлечен адвокат, специализирующийся на банкротстве. Он знает детали процедуры, поможет собрать необходимые документы, выполнит роль психолога и, главное, решит совместно с должником, как именно можно защитить свою собственность и не допустить реализации имущества.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник

Как списать долги по кредитам: 5 законных способов

Последняя редакция 24 сентября 2021

Время на прочтение 5 минут

Неподъемные кредиты — проблема среди россиян. Кто-то отдает ползарплаты на их погашение, кто-то воюет с коллекторами, кто-то обращается в суд за признанием несостоятельности. Как списать долги по кредиту без процедуры банкротства, или как списать все кредиты и микрозаймы, а заодно ЖКХ и налоги при банкротстве через Арбитражный суд и через МФЦ, рассказываем далее.

Реструктуризация: через банк или через суд?

Что такое реструктуризация? Изменение условий кредита. Заемщик и банк договариваются об уменьшении ежемесячных платежей, процентных ставок или о продлении сроков.

Возможны 2 вида реструктуризации:

В чем подвох? Тут банк диктует условия, поэтому долг не станет меньше. Банк предложит следующие варианты:

Важно! Практика показывает, что банк редко идет на реструктуризацию старых долгов. Будьте готовы, что обращение не приведет к результату.

Может ли банк сам простить долг? Нет, ведь это коммерческая организация, прощение долга противоречит интересам владельцев. Но важно сообщить о финансовых сложностях и предложить компромисс, тем более, заявку можно отправить даже онлайн. Долги не аннулируют, но рассрочку или кредитные каникулы рассмотрят.

В Сбербанке работает программа помощи в погашении проблемных кредитов.

Открытое и прямое взаимодействие с кредитной организацией покажет, что вы честный человек, пытающийся решить сложную ситуацию. Образ добросовестного заемщика важен на случай, если банк не согласится менять условия и инициирует принудительное взыскание долга.

Должника не будут банкротить и продавать имущество, если он может расплатиться хотя бы частично. Человеку предложат реструктуризацию на нормальных выполнимых условиях. Наши юристы советуют обращаться в суд, если возникла сложная ситуация. Почему это выгоднее?

Банкротная реструктуризация утверждается, если доходы должника позволяют закрыть за три года более половины долга. Цель — дать возможность погасить основной займ (часто называют «тело долга»), чтобы банки не тянули бесконечные проценты. Из недостатков можно назвать только то, что вы не сможете в течение 8-ми лет еще раз обратиться за такой же процедурой. Заметим, что судебная реструктуризация — это реабилитационное мероприятие, в итоге которого человек не считается банкротом.

Рефинансирование: реально ли списать долги по кредитам?

Рефинансирование не является способом списать задолженность. Кредит уменьшается за счет процентов, но долг не аннулируется. Чем отличается рефинансирование от списания или реструктуризации?

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей одним новым кредитом по более выгодной ставке. Суть — в экономии на процентах.

Например. У вас есть 3 кредита в разных банках, рефинансирование позволит их закрыть и платить один новый кредит. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам физических лиц снизались, и заем, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2021 рефинансирует под 10%. То есть конкуренция играет на руку потребителю.

Но для проблемных заемщиков есть сложности:

Совет: если вам отказывают в рефинансировании в Москве, попробуйте подать заявки в небольшие банки в регионах. Там условия гибче, и шансы согласовать рефинансирование выше. Вы не обязаны рефинансировать кредит в том же регионе, где его брали.

Можно ли списать долг по кредиту из-за срока давности?

Да, в ст. 199 ГК РФ сказано, что после истечения исковой давности займодавец не может взыскать долг через суд. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой — через 3 года.

После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга, если заемщик попросит суд применить срок исковой давности. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

Чтобы не пропустить срок исковой давности, банки пишут претензии, нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Списание долгов по истечении исковой давности — случайность, когда банк забыл о кредите и подал заявление в суд спустя 3 года от последнего платежа. Но в 2021 банковские роботы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока на взыскание долга.

Банкротство физлиц: официально списать долги

Если вас интересует способ, как списать долг в Сбербанке или как списать долг у приставов, то законный вариант — признание банкротства физического лица.

Как признать банкротство физ. лиц в суде?

Граждане, у которых просрочена задолженность более 300 тыс. рублей, и которым нечем платить кредиты, имеют право на списание долгов через судебное банкротство физлиц.

Процедура в суде длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. Если должник действовал порядочно, добросовестно брал кредиты (не искажал сведения о доходах, не прятал имущество), то суд списывает:

Сколько стоит банкротство гражданина в 2021 году? За списание долгов через Арбитражный суд придется заплатить от 80 000 рублей, если есть имущество для продажи — от 100 000 рублей.

Источник

Поможет ли юрист списать долг?

Как на самом деле профессиональные «раздолжнители» помогают избавляться от кредитов и чем опасны такие услуги.

Из-за распространения коронавирусной инфекции и проблем на нефтяном рынке российская экономика может упасть на 18% во II квартале 2020 года, а реальные доходы людей — на 17,5%, следует из прогноза Института исследований «ВЭБ.РФ». По сообщению главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, заемщики кредитных организаций уже подали 1,8 млн заявок на кредитные каникулы, которые позволяют заемщику временно не выплачивать проценты по кредиту, если его доход в 2020 году снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года более чем на 30%.

Однако, как всегда бывает в кризис, в России растет и число различных мошенничеств. К таким, к сожалению, можно отнести и действия некоторых юристов, которые активно сейчас рекламируются в Интернете. Если кредитные каникулы, на которые могут уйти россияне, — это всего лишь отсрочка выплат, которая требует подтверждения, то так называемые «раздолжнители» предлагают другой способ, а именно: «списать долг» за счет выставления встречных требований кредитору. Более того, они обещают доверчивым гражданам «оштрафовать кредитора» за то, что тот напоминает о долге. Да так, что еще заемщик окажется в плюсе — получит крупную компенсацию от банка или МФО. Часто такие советчики начинают с рекомендации: мол, не плати по кредиту, даже если можешь платить, мы точно знаем, как его списать.

Главная идея, которую «продают» запутавшемуся в долгах человеку: кредитору невыгодно подавать на вас в суд, ведь тот встанет на сторону обычного гражданина, раз уж так вышло и платить кредит ему нечем. И даже при неблагоприятном исходе суд якобы снизит объем накопившихся пени и штрафов и назначит неустойку существенно меньше, чем требуют банки или МФО.

А всего-то надо заключить с юристом договор, передать ему доверенность на управление вашим делом и. регулярно оплачивать его услуги! Такие юристы-«раздолжнители» — это хорошо организованный давно известный бизнес.

Так есть ли законный способ списать долги?

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации говорит, что согласно договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заемщик не соблюдает график платежей по кредиту или займу, который прописан в договоре, то банк или МФО в принудительном порядке может взыскать с должника сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, а также неустойку, предусмотренную договором. Поэтому рекламные объявления с обещаниями «законно списать долги» или призывами «не платить банкам законно» являются банальным обманом.

Обычно «раздолжнители» начинают писать длинные письма, сначала в кредитные и микрофинансовые организации (зачастую они составляются просто по шаблону с указанием якобы имеющихся ошибок в начислении процентов/неустойки/штрафов/пеней), а затем — во все государственные органы и Банк России.

Письма направляют в Генеральную прокуратуру, Роскомнадзор, Роспотребнадзор, МВД России, Федеральную службу судебных приставов и даже Администрацию президента. Но статистика неумолима: лишь 8,7% жалоб признается ФССП обоснованными. Банк России и вовсе считает обоснованными лишь 1% жалоб. Но ведь заемщик этого не знает. В то же время юрист показывает ему несколько десятков писем, адресованных в высокие кабинеты. В текстах есть ссылки в том числе и на права человека в Конституции. И доверчивый клиент, который и так испытывает денежные трудности, платит за каждое такое письмо.

Рассказы о том, что кредитору невыгодно идти в суд, тоже обман. Финансовая организация действительно сделает все возможное, чтобы найти компромисс и не доводить дело до суда, но если клиент намеренно отказывается платить по кредиту, то разбирательства не избежать. Снизит ли суд долг, тоже большой вопрос. Это может произойти только в том случае, если финансовая организация допустила ошибки при начислении штрафов и пени. Долг все равно придется заплатить или иметь дело с ФССП, которая взыскивает задолженность в принудительном порядке: накладывает аресты на банковские счета должника или может реализовать его имущество.

Причем пока юристы пишут письма, а клиент не платит, проценты продолжают начисляться. Растущая просрочка отражается в кредитной истории должника, и он лишается возможности занимать денежные средства в финансовых организациях в дальнейшем.

К списанию долгов в реальности приведет лишь одна процедура — признание должника банкротом. Получить такой статус возможно опять же через суд. В 2019 году в России суд признал банкротами лишь 70 тыс. человек. Притом что исследование аналитического центра НАФИ говорит, что сегодня кредиты есть у каждого третьего россиянина.

Прежде всего, стоимость длительной и непростой процедуры составляет как минимум 35 тыс. рублей. Вследствие этого на банкротство, как правило, подают те заемщики, у кого долг превышает несколько сотен тысяч рублей. В процессе процедуры банкротства должник лишается права управления собственным имуществом (включая банковские счета и кредитные карты) — оно переходит к финансовому управляющему. Банкрот не может в течение трех лет занимать руководящие должности, организовывать свою фирму, для него может быть наложен запрет на выезд за границу, а банки и МФО после такой процедуры будут отказывать в новых кредитах и займах, если они потребуются.

А наступает банкротство лишь в том случае, если суд признает, что оно было действием непреднамеренным, другого выхода у заемщика не оставалось, имущества, которое могло бы пойти на покрытие долга, у него нет, а реструктуризация долгов невозможна.

Что же делать в случае, если денег нет, а платить по долгам надо? Ответ простой: не пытаться избегать контакта с финансовой организацией, а, напротив, сообщить ей об изменениях в своем финансовом положении. Добросовестный кредитор внимательно выслушает доводы заемщика. Если позиция последнего будет обоснована, ему могут предоставить отсрочку или предложат рефинансирование долга, снизив размер выплат за счет увеличения срока кредита или займа.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации часто имеют свои страховые продукты, которые предполагают «финансовую защиту» заемщика: при потере работы он получит отсрочку. При этом просрочка не будет отражаться в его кредитной истории, и в случае необходимости он сможет взять новый кредит или заем.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник

Как списать залоговый кредит

Когда заемщик набирает кредиты, которые становятся непосильной ношей, он начинает задумываться о том, как списать долги. Правительство РФ разработало процедуру банкротства физического лица. После завершения процедуры заемщику списывают долги перед кредиторами.

Рассмотрим особенности прохождения процедуры упрощенного банкротства, с помощью которого удастся списать долги по кредитам для физлиц.

Банкротство для физлиц

Физические лица с 2015 года получили право становиться банкротами. До этого таким правом были наделены только юрлица. Но после одобрения поправок, физлица не стали активно подавать заявки. Причины следующие:

процедура занимала от шести до девяти месяцев;

требовалось потратить не менее 40 тыс. руб. на юридическое оформление;

разрешалось подавать на банкротство при долгах от 500 тыс. руб.

В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, и физлица стали охотнее становиться банкротами. Отличия упрощенного банкротства от обычного заключаются в следующем:

должник обращается в МФЦ, а не в суд;

завершение процедуры оформления банкротства до шести месяцев вместо девяти;

не требуется платное оформление документов, как при обычном банкротстве;

разрешается подавать заявки на банкротство при долгах от 50 до 500 тыс. руб.

Пример

Федор взял кредиты в нескольких банках и у него скопились долги на сумму 285 тыс. руб. Уже четвертый месяц начисляются пени и штрафы, но платить денег нет, т. к. Федор попал под сокращение, на новую работу не берут. У должника есть единственное жилье, в котором он живет один, но недвижимость не оформлялась в качестве залога, поэтому кредиторы не вправе его изымать в счет погашения долга. Федор подает заявление в МФЦ на оформление упрощенной процедуры банкротства. Через шесть месяцев должника официально признают банкротом и спишут все долги.

Как списываются кредитные долги?

Долги списывают с помощью закона «О банкротстве» под номером № 127-ФЗ. На этот шаг решаются заемщики, которые не видят другого выхода, когда нет денег и имущества для погашения долга.

После сбора и подачи документов начинается процедура банкротства.

Основания для запуска процедуры банкротства

Если заемщик обращается к кредитору для списания долга, менеджеры постараются не допустить, чтобы долг признали безнадежным. В ответ сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Если нацелились на прохождение процедуры банкротства, для этого требуются весомые основания.

Уволили с работы или гражданин потерял источник дохода.

Выявлена серьезная болезнь, которая мешает работать.

Потеря денег и залогового имущества.

Полностью утрачено имущество и нет денег для выполнения кредитных обязательств.

Как списать долги через МФЦ?

Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.

Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.

Приложить копию паспорта и удостоверение личности.

Подать документы в МФЦ по месту жительства.

На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.

Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.

Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.

Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.

Преимущества внесудебного списания долгов

Вся процедура проводится бесплатно.

Должнику не придется оплачивать судебные издержки и почтовые расходы.

Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.

После завершения процедуры удается списать долги.

Недостатки внесудебного списания долгов

Запрещается после признания банкротства регистрировать ИП в течение пяти лет.

Ограничен лимит по задолженности до 500 тыс. руб.

Невозможно открыть депозит в течение пяти лет и взять деньги в кредит.

Если сумма превышает 500 тыс. руб., чтобы списать долги, потребуется доказать свою несостоятельность и неплатежеспособность в суде.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Признание о банкротстве не означает, что гражданин освобождается от всех обязательств. В соответствии со статьей 213.28 закона №127-ФЗ гражданин не освобождается от следующих обязательств:

компенсации за причиненный физический или моральный ущерб;

долги по зарплате или пособиям;

штрафы за уголовную ответственность;

возмещение вреда за нанесенный экономический ущерб.

Пример

У Андрея есть долги по ЖКХ за период с февраля 2016 года по май 2019 года. Андрей начал процедуру банкротства с мая 2019 года. Суд признал должника банкротом, но это не означает, что Андрей не будет оплачивать коммунальные услуги за июнь 2019 года и последующие месяцы.

Избегание кредиторов

Заемщик скрывается от кредиторов и пытается избавиться от долга по причине исковой давности. Должник полагает, что если в течение пяти лет будет скрываться, то долги спишут. Но должник зря думает, что все удастся так просто решить. Проблемы, с которыми заемщик столкнется в первое время: письма, звонки из банка, угрозы коллекторов, звонки родственникам и на работу.

Выкуп долга

В интернете некоторые компании предлагают выкупить долг у заемщика за минимальное вознаграждение. Не рекомендуем пользоваться такими услугами, т. к. не будет никаких гарантий, что посредник перестанет требовать деньги с должника. Компания выкупит долг и все права по взысканию задолженности перестанут принадлежать банку.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.

Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.

Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.

Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.

Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.

Банкротство с МБК

МБК поможет стать банкротом. Сделаем за вас всю работу: подготовим документы и сопроводим на всех этапах процедуры. Чтобы получить провести процедуру банкротства — оформите онлайн-заявку.

Законно спишем долг, сохраним имущество и доход, защитим от угроз банков. Снимем обременение и запрет на выезд за границу!

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Источник

Как списать долги по кредитам

Как списать долги по кредитам? Этот вопрос мучает многих должников, которые не могут обслуживать свои обязательства своевременно. В этой статье мы рассмотрим все способы списания долгов, которые существуют в настоящий момент, а так же дадим им оценку.

Ипотека на покупку долгожданного жилья, кредит на обучение ребенка, займ на срочное лечение, потребительские кредиты на ремонт, покупку бытовой техники–поводов взять на себя дополнительную финансовую нагрузку с каждым днем становится все больше.

TinkoffJournal проанализировав ситуацию на кредитном рынке пришел к выводу о том, что долговая нагрузка россиян почти достигла уровня расходов государства за год – 17,6 против 19,5 трлн рублей! И это только банковские кредиты без учета долгов перед микрофинансовыми организациями – краткосрочные займы имеют высокий показатель оборота: их выдают быстро и на короткие сроки. Статистика показывает, что долги россиян по микрозаймам составляют 165 млрд рублей – 1% от общей массы долговых обязательств.

В долг в основном берут те, у кого доход ниже среднего, и им приходится тратить на погашение долгов минимум 20% общего бюджета – чаще всего нагрузка по возврату долга становится непосильной и возникает вопрос о том, как списать долги по кредитам.

ВСЕ ЛИ ДОЛГИ МОЖНО СПИСАТЬ?

Под словом «долг» понимаются не только долги по кредитам и займам, но и задолженности по коммунальным платежам, долги перед физическими лицами, задолженности по уплате штрафов и многие другие. Но, ввиду особенностей возникновения задолженностей, далеко не все из них можно бесследно списать.

К обязательствам, по которым нельзя списать долги, относятся:

Перечень обязательств, долги по которым могут быть безвозвратно списаны также достаточно широк:

*Официальное списание налоговой недоимки и штрафов за нарушение ПДД стало возможным в 2020 годупосле введения п.п.2.1 п. 2 ст. 47.2 Бюджетного кодекса РФ.

БАНК НЕ ПОМОЖЕТ СПИСАТЬ ДОЛГИ

Списать долги – значит полностью освободится от долговой нагрузки. Многие считают, что можно избавиться от долгового бремени путем рефинансирования или реструктуризации долга.

Эти механизмы не влекут за собой полного освобождения от задолженностей – они лишь облегчают для заемщика процесс погашения кредита.

Разберемся, что же такое реструктуризация и рефинансирование:

К сожалению, как и большинство «возможностей», которые представляет своим гражданам государство, в этих процедурах есть много нюансов, основной из которых – усмотрение банка. С одной стороны, намного проще договориться с заемщиком, попавшим в трудную финансовую ситуацию и постепенно получить свои деньги в полном объеме, чем начинать судебные тяжбы. Однако, практика не раз показала, что кредиторы в большинстве случаев в этом не заинтересованы. Обязывая граждан предоставлять значительный массив документов в обоснование невозможности исполнения обязанности и давая отрицательные заключения по заявлениям на выдачу новых кредитов или проведение реструктуризации без объяснения причин, банки подрывают свою репутацию у населения.

СОМНИТЕЛЬНЫЕ СПОСОБЫ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ

1. ВЫКУП ДОЛГА

Выкупить долг у банка может не только коллекторское агентство,но и любое третье лицо. Механизм прост: после того, как банк признает задолженность безнадежной ко взысканию, он продает долг третьему лицу за 10-20% от суммы задолженности, чтобы выручить хоть какие-то деньги. Впоследствии покупатель может перепродать долг либо попытаться самостоятельно взыскать его с должника.

На просторах сети множество компаний предлагают услуги по выкупу долгов за «небольшое вознаграждение» – мы не советуем этого делать. Никто не даст гарантию, что долг реально будет выкуплен, как и гарантию того, что недобросовестный посредник не решит через какое-то время предъявить его ко взысканию.

2. СКРЫТЬСЯ ОТ КРЕДИТОРА

3. СПИСАНИЕ ДОЛГОВ ЧЕРЕЗ 3 ГОДА

Многие клиенты приходят к нам с вопросом «Почему банк обратился в суд через 3 года после того, как я взял кредит, а иск все равно удовлетворили?», имея ввиду не применение судьей общего правила о трехгодичном сроке исковой давности.

В соответствии со ст. 169 Гражданского кодекса РФ – срок, за пределами которого нельзя обратиться в суд без уважительных причин, составляет 3 года. Однако это правило в отношении кредитов работает несколько иначе.

Любой кредитный договор предусматривает наличие графика платежей, где определены даты и размер ежемесячного платежа. В связи с этим, к ним применяется правило о применении срока исковой давности к каждому отдельному просроченному платежу:

Единственный вариант, при котором суд полностью откажет в иске о взыскании задолженности по договору – если банк обратиться с иском по истечении трех лет с момента самого последнего платежа по кредиту, но процесс работы банковских организаций уже давно автоматизирован, и шанс того, что робот «забудет» о просрочке стремится к нулю.

Как же списать долги по кредитам полностью? На сегодняшний день единственный способ законно, без рисков и неожиданных последствий списать долги – пройти процедуру банкротства.

До 2015 года признать себя несостоятельным (банкротом) могли только юридические лица как участники кредитно-финансовых отношений. Быстрая динамика роста долговой нагрузки россиян, повышение рисков мошенничества – эти факторы повлияли на принятие законодателем решения о внесении изменений Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и предоставлении добросовестным заемщикам, попавшим в трудную ситуацию, возможности законно списать долги.

Процедура банкротства – процесс не быстрый (с момента подачи заявления до признания гражданина банкротом может пройти от нескольких недель до нескольких месяцев, а до завершения процедуры не менее полугода), достаточно сложный и требующий профессиональной юридической помощи, но эффективный.

В зависимости от платежеспособности должника может быть введена как процедура реструктуризации задолженности, так и процедура реализации имущества. Не нужно бояться сложности процедуры – до введения процедуры рационально обратиться к юристу-специалисту в сфере банкротства, а саму процедуру будет сопровождать финансовый управляющий.

Банкротство – это дорого? Да, прохождение процедуры банкротства потребует некоторых финансовых затрат: на оплату услуг юриста в сфере банкротства и на оплату судебных расходов (государственной пошлины, почтовых расходов, расходов на оплату услуг арбитражного управляющего и т.д.). Но сумма списанной задолженности зачастую превышает расходы на процедуру в несколько раз, а психическое равновесие после того, как прекратятся звонки коллекторов, и вовсе нельзя оценить.

Процедура признания гражданина несостоятельным не пройдет бесследно для должника – она имеет ряд последствий. Подробнее о последствиях банкротства читайте в нашем блоге.

Процедура банкротства подойдет вам и в случае, если вы имеете возможность платить, но не на первоначальных условиях банка. Для этого в рамках процесса по заявлению о несостоятельности может быть введена процедура реструктуризации.

Мы говорили о том, что банки редко соглашаются на введение реструктуризации, но ведь реструктуризация может быть произведена и в судебном порядке – в рамках процедуры банкротства. В практике нашей компании есть живые примеры – клиенты, которые не смогли договорится с банком об изменении условий кредитования для облегчения кредитной нагрузки, хотя были готовы и имели возможность исполнять обязательства по кредиту, и пришли к соглашению с кредитором только в процедуре банкротства.

У клиента Ш. высокий уровень дохода – но недостаточный, чтобы вносить платежи по кредиту, взятому на развитие бизнеса, в прежнем режиме. Как добросовестный заемщик он обратился за содействием к банку, попросив изменить условия погашения долга, но получил отказ. Впоследствии, Ш. вносил деньги в счет платежа не полностью и несколько раз просрочил платеж, после чего банк оперативно начал присылать тревожные письма о необходимости погасить сначала просроченную задолженность, а потом уже погашении долга в полном объеме, угрожая обращением в суд.

Изучив документы клиента, его кредитную историю и сведения о доходе, объективно оценив его платежеспособность, специалисты нашей компании пришли к выводу о возможности погашения задолженности в трехлетний срок (как того требует закон при введении реструктуризации долга) и инициировали процедуру банкротства.

Конечно, кредитор не рад такому повороту событий – ведь он был настроен на взыскание всей суммы долга через суд в полном объеме и ее последующем взыскании при содействии судебных приставов, пусть и через реализацию имущества. Но суд, выступив, как и надлежит, в роли арбитра, обоснованно ввел процедуру реструктуризации и принял приемлемый для обеих сторон вариант погашения задолженности. В настоящий момент Ш. продолжает погашать задолженность на лучших для себя условиях и не испытывает никаких лишений.

Банкротство гражданина – это хорошо отработанный и понятный юридический механизм, и его алгоритм человеку с опытом довольно легко предсказать. Если у вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на любые вопросы и поможем законно освободиться от обязательств.

Источник