льготная ипотека ржд при рождении ребенка

Социальная политика

Отраслевая жилищно-ипотечная программа была создана для улучшения жилищных условий сотрудников ОАО «РЖД». С 2001 года реализация жилья в рамках программы осуществляется дочерней компанией ОАО «РЖД» ЗАО «Желдорипотека». За прошедшее время более 17000 работников отрасли по всей стране приобрели квартиры с помощью программы.

По условиям и масштабности реализации жилищно-ипотечная программа ОАО «РЖД» не имеет аналогов в России.

Корпоративная поддержка ОАО «РЖД»

В рамках программы сотрудники ОАО «РЖД» могут рассчитывать на получение ипотечного кредита на покупку квартиры на льготных условиях.

Нуждающиеся в улучшении жилищных условий сотрудники ОАО «РЖД» имеют возможность получить корпоративную поддержку в виде безвозмездной ипотечной субсидии, необходимой для выплаты части процентов по ипотечному кредиту.

Таким образом, процентная ставка для сотрудников, получивших корпоративную субсидию, составляет всего 4,5% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Таким образом, процентная нагрузка по субсидируемому ипотечному кредиту, для молодых специалистов составляет 2% годовых в рублях – остальные проценты по кредиту оплачивает ОАО «РЖД».

Размер предоставляемой субсидии рассчитывается с учетом:

Расчетная сумма субсидии не может превышать сумму ипотечного кредита.

Пример, когда стоимость квартиры равна расчетной сумме субсидии:

Для сравнения – стоимость аренды однокомнатной квартиры в Санкт-Петербурге в настоящее время составляет в среднем 16 тыс. руб., что практически эквивалентно размеру ежемесячного платежа по кредиту, но совершенно невыгодно в долгосрочной перспективе.

Уникальность и надежность программы

Программа рассчитана на приобретение жилья сотрудниками ОАО «РЖД» в строящихся объектах, которые реализует ЗАО «Желдорипотека». Это дает целый ряд дополнительных преимуществ.

Во-первых, стоимость жилья на первичном рынке, как правило, меньше стоимости жилья на вторичном на 15-20% (а качество вновь построенного жилья значительно выше). Во-вторых, цена жилья, реализуемого в рамках Программы, за счет оптимизации себестоимости строительства в среднем на 10-15% ниже рыночной цены на аналогичные объекты. И самое главное, благодаря реализации жилья через ЗАО «Желдорипотека», дочернюю структуру ОАО «РЖД», риски, связанные с жилищным строительством, сведены к минимуму. Сегодня это актуально как никогда раньше.

Предоставляемые ОАО «РЖД» в рамках программы льготы обеспечивают доступность покупки квартиры рядовыми сотрудниками компании. Кредит под столь маленький процент без первоначального взноса – условия, которые не может предложить ни один банк. Более того, сегодня, на фоне разразившегося мирового экономического кризиса большинство банков свернули ипотечное кредитование. А те, что продолжают выдавать такие кредиты, ужесточили требования и условия. На сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке в банках г. Санкт-Петербург составляет в среднем 18% годовых при условии первоначального взноса в размере 25% от стоимости квартиры. Но даже, не смотря на высокие проценты и большой порог первоначального взноса, получить кредит может далеко не каждый желающий. Опасения банков продиктованы сложной ситуацией на рынке труда и высоким риском потери клиентами источников дохода.

Необходимо также отметить что ОАО «РЖД» стремится сохранить условия труда сотрудников, имеющих обязательства по выплате кредита, взятого в рамках программы. На Октябрьской железной дороге для этой категории сотрудников были в индивидуальном порядке отменены антикризисные меры, касающиеся сокращения рабочего времени и соответствующего сокращения заработной платы. Забота о сотрудниках является неотъемлемой частью социальной политики ОАО «РЖД» даже в условиях кризиса.

Программа ипотечного жилищного кредитования ОАО «РЖД» действительно уникальна и приобретение собственной квартиры для сотрудника компании сегодня – реальная возможность!

Покупка квартиры по программе ипотечного жилищного кредитования

Сотрудникам, желающим приобрести квартиру по программе, необходимо, прежде всего, встать в очередь на получение корпоративной поддержки по месту работы.

Работники ОАО «РЖД» принимаются на учет при наличии оснований и непрерывного стажа работы в ОАО «РЖД» (включая работу в организациях федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД») не менее 3-х лет. Молодые специалисты принимаются на учет при наличии оснований по дате подачи заявления независимо от стажа работы.

Основанием для постановки на учет является нуждаемость работников ОАО «РЖД» в улучшении жилищных условий, которая определяется в соответствии с учетной нормой площади жилого помещения на каждого члена семьи, устанавливаемой органом местного самоуправления.

По г. Санкт-Петербургу учетная норма составляет 9 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в отдельных квартирах и 15 квадратных метров общей площади на одного члена семьи в коммунальных квартирах.

Либо проживание работников ОАО «РЖД» в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания, независимо от обеспеченности жилой площадью.

Для постановки на учет работник ОАО «РЖД» подает заявление с приложением соответствующих документов в жилищную комиссию, которые созданы в каждом структурном подразделении дороги.

Документы, необходимые для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки:

О необходимости предоставления дополнительных документов сотрудник жилищного отдела сообщает отдельно.

Одновременно с подачей документов в жилищный отдел, для постановки на очередь на получение корпоративной поддержки, работнику необходимо обратиться в филиал ЗАО «Желдорипотека» в городе Санкт-Петербурге, где специалисты помогут определиться с выбором квартиры, сделают предварительный расчет платежеспособности, сориентируют по документам, необходимых банку для выдачи ипотечного кредита, предоставят подробные разъяснения относительно условий программы.

С момента постановки работника ОАО «РЖД» на очередь на получение корпоративной поддержки и до заключения договора на выбранную квартиру проходит ориентировочно один месяц.

Источник

Ипотека для работников РЖД в 2021 году

«Российские железные дороги» оказывают помощь в улучшении жилищных условий своим сотрудникам с 2006 года. Суть программы – субсидирование части процентной ставки. В итоге ипотека для работников РЖД получается значительно дешевле, чем ипотека на общих основаниях от банков. Кто может ее получить в 2021 году и на каких условиях – разбираемся подробней.

Поиск ипотеки

Условия льготной ипотеки РЖД

Выдачей и оформлением ипотеки для работников РЖД занимаются такие организации:

Абсолют Банк выдает кредит на 15 лет под 8.5% для всех работников РЖД. Субсидии от РЖД покрывают 7.5% дл заслуженных работников со стажем на РЖД от 35 лет, 6.5% для молодых специалистов и 4% для всех остальных. В итоге заслуженным работникам достанется кредит под 1%, молодым специалистам – под 2%, а всем остальным – под 4,5%.

При рождении ребенка выплачивается материнский капитал для погашения ипотеки. Сумма фиксированная – 483 881 рубль 83 копейки за первого, 639 431 рубль 83 копейки второго и любого следующего.

Безвозмездные субсидии полагаются и другим категориям:

Полный список льготников есть на официальном сайте РЖД.

Программа ипотеки РЖД выстроена так, чтобы защитить сбережения сотрудников. Потому что нередки случаи потери денег в так называемых пирамидах жилищного бизнеса.

Кто может участвовать в программе корпоративной ипотеки РЖД?

Чтобы получить льготный кредит, нужно проработать в системе РЖД как минимум 3 года. Это условие не распространяется на молодых специалистов. Они могут подавать заявление на ипотеку в первые рабочие дни. Молодыми специалистами считаются люди с высшим или средним профильным образованием до 30 лет.

Есть ограничения по возрасту. Обладателями кредита могут стать люди до 65 лет.

Жилье по специальной программе могут построить не все сотрудники, а лишь те, у кого есть основания для этого из-за плохих жилищных условий. К таким основаниям относятся:

Если сотрудник увольняется до того, как закончится срок выплат кредита, субсидии перестанут поступать на счет и придется выплачивать полную стоимость кредита. Деньги на погашение процентов переводятся на счет банка ежемесячно.

Все потому, что главная цель льготной ипотеки – удержать профессиональные кадры и привлечь молодых специалистов в РЖД.

Молодой специалист РЖД в 2021 году ‒ кто это?

Статус молодого специалиста появляются у выпускника сразу после подписания трудового договора с ОАО «РЖД». Принять на работу работника должны не позже, чем в течение 3 месяцев после завершения его учёбы. Статус молодого специалиста предоставляется на три года.

Как получить ипотеку работнику РЖД?

Документы для получения ипотеки сотрудникам РЖД

Чтобы оформить льготную ипотеку работникам РЖД нужны следующие документы:

Для рассмотрения заявки в банке:

Если заявитель получает дополнительный доход, то ему нужно принести трудовой договор или справку о заработной плате с другой организации.

Это стандартный список документов, если понадобиться что-то дополнительное, об этом сообщат работники «Желдорипотеки».

Источник

Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Льготная ипотечная программа дает возможность железнодорожникам приобрести жилье по сниженным процентным ставкам. При этом первоначальный взнос невелик, а в некоторых случаях отсутствует. Кроме того, участники программы могут сократить расходы на покупку собственной недвижимости за счет специальной субсидии. Ипотечные средства можно направить на покупку нового жилья или квартиры на вторичном рынке недвижимости. В первом случае это новостройки, возводимые дочерней компанией РЖД для реализации льготной программы.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет. Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы. При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Требования к заемщикам

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека. Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям. В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Источник

Льготная ипотека ржд при рождении ребенка

(В ред. Распоряжений ОАО «РЖД» от 07.02.2006 № 231р, 10.12.2007 № 2311р, 03.12.2010 № 2495р, 13.06.2012 № 1190р, 29.01.2013 № 211р, 18.01.2016 № 57р, 21.11.2016 № 2345р, 7.09.2018 № 1993р)

I. Общие положения

II. Основные принципы предоставления субсидии

2. Субсидия выделяется на часть средней рыночной стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения. Разница между полной стоимостью приобретаемого (строящегося) жилого помещения и величиной субсидии оплачивается работниками.

3. Субсидия предоставляется работникам через уполномоченный банк путем ее перечисления на расчетный счет работника. Работник обязан использовать безвозмездную субсидию по целевому назначению для приобретения (строительства) жилого помещения в собственность в течение не более шести месяцев с даты ее перечисления.

4. Предоставление субсидии работникам осуществляется в соответствии с очередностью оказания корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность в порядке, установленном пунктом 17 настоящего Положения.

5. Право работников на получение субсидии удостоверяется свидетельством о предоставлении субсидии, срок действия которого не может превышать шести месяцев.

Свидетельство выдается должностным лицом, назначаемым заместителем генерального директора ОАО «РЖД», в ведении которого находятся вопросы управления персоналом и социальные вопросы, руководителем филиала и структурного подразделения ОАО «РЖД» на основании решения о предоставлении субсидии и является подтверждением того, что продавцу или застройщику жилого помещения в установленном порядке будет перечислена предоставленная работникам субсидия.

Свидетельство выдается работнику под роспись в течение десяти дней после принятия решения о предоставлении ему субсидии и дает право работнику открыть в одном из уполномоченных банков расчетный счет, предназначенный для зачисления субсидии.

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 7.09.2018 № 1993р)

6. Субсидия предоставляется только тем работникам, которые ранее не использовали право на льготное финансирование (кредитование) приобретения (строительства) жилого помещения в собственность, установленное нормативными документами ОАО «РЖД», включая получение беспроцентных и льготных займов (кредитов, ссуд), приобретение жилого помещения в кредит с рассрочкой платежа, безвозмездную финансовую помощь.

Работникам, в семье которых в период выплаты задолженности по ипотечному субсидируемому кредиту родился ребенок, также предоставляется безвозмездная субсидия в связи рождением ребенка.

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 7.09.2018 № 1993р)

7. Работники, которым предоставлена субсидия, снимаются с учета для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность.

III. Категории работников, имеющих право на получение субсидии

8. Субсидия за счет собственных средств ОАО «РЖД» может быть предоставлена:

а) членам семей работников, погибших в результате несчастного случая на производстве, ранее состоявших на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность;

б) участникам Великой Отечественной войны, ушедшим на пенсию из ОАО «РЖД» или организаций федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД», состоящим на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность;

в) инвалидам I и II группы, состоящим на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность, получившим профессиональное заболевание или инвалидность вследствие увечья на производстве в ОАО «РЖД» или в организации федерального железнодорожного транспорта, имущество которых внесено в уставный капитал ОАО «РЖД»;

г) матерям, которым присвоено звание «Мать-героиня», многодетным семьям (имеющим четырех и более несовершеннолетних детей) и одиноким родителям, воспитывающим несовершеннолетних детей, являющимися работниками, состоящими на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность;

д) работникам, утратившим жилые помещения в результате чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий;

е) работникам ОАО «РЖД», получившим в соответствии с нормативными документами корпоративную поддержку в виде субсидирования части затрат на уплату процентов, начисленных по договорам ипотечного кредита на приобретение (строительство) жилого помещения в собственность, при рождении (усыновлении или удочерении) в период выплаты задолженности по приобретаемому (построенному) или приобретенному жилому помещению в размере, устанавливаемом Центральной жилищной комиссией ОАО «РЖД» по предложению Департамента социального развития, согласованному с Департаментом экономики и Департаментом корпоративных финансов.

Субсидия предоставляется работнику на каждого родившегося (усыновленного или удочеренного) в семье ребенка, но не может превышать остатка задолженности по оплате жилого помещения. Если в семье оба родителя являются работниками ОАО «РЖД», то субсидия предоставляется одному из родителей.

Многодетным семьям, которые имеют пять и более несовершеннолетних детей, безвозмездная субсидия предоставляется во внеочередном порядке.

IV. Условия предоставления субсидии

9. Пункт исключен Распоряжением ОАО «РЖД» от 10.12.2007 № 2311р.

10. При расчете размера субсидии учитывается весь состав семьи работника, состоящего на учете для предоставления корпоративной поддержки при приобретении (строительстве) жилого помещения в собственность.

11. Субсидия предоставляется на приобретение (строительство) жилого помещения, соответствующего типовым потребительским качествам в данном регионе, по норме предоставления площади жилого помещения, установленной органом местного самоуправления: из расчета не более 18 кв. метров площади жилого помещения на одного члена семьи, состоящей из трех и более человек, из расчета не более 42 кв. метров площади жилого помещения на семью из двух человек или из расчета не более 33 кв. метров площади жилого помещения на одиноко проживающих граждан.

12. Расчет размера субсидии производится с учетом площади занимаемого по договору социального найма или принадлежащего на праве собственности жилого помещения.

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 7.09.2018 № 1993р)

13. Размер субсидии, предоставляемой работникам, определяется исходя из нормы предоставления площади жилого помещения по договору социального найма на одного члена семьи, установленной органом местного самоуправления, но не более норм, указанных в пункте 11 настоящего Положения.

В качестве средней стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения принимается рыночная стоимость одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте Российской Федерации, определяемая Минстроем России для расчета размера безвозмездной субсидии, предоставляемой гражданам на приобретение жилых помещений за счет средств федерального бюджета. Расчет размера субсидии осуществляется по параметрам, установленным применительно к нормативам места постоянной регистрации.

14. Средняя стоимость одного квадратного метра общей площади жилого помещения определяется на момент оформления свидетельства о предоставлении субсидии.

15. Размер субсидии, выраженный в процентах от стоимости приобретаемого (строящегося) жилого помещения на дату решения жилищной комиссии о предоставлении субсидии, определяется в зависимости от отношения размера месячного дохода на одного члена семьи к установленному минимальному размеру оплаты труда и времени нахождения работников на учете по улучшению жилищных условий по месту работы или жительства и учете для предоставления корпоративной поддержки.

16. Размер субсидии, предоставляемой работникам, состоящим на учете для предоставления корпоративной поддержки на приобретение (строительство) жилого помещения, составляет от 5 до 70 процентов от средней рыночной стоимости (на дату решения жилищной комиссии) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, соответствующего норме предоставления площади жилого помещения по договору социального найма, установленной органом местного самоуправления, приходящейся на семью, получающую субсидию.

Размер субсидии не зависит от выбранного работниками способа ее использования и определяется по методике согласно приложению.

V. Способы использования субсидии

18. Работники, указанные в разделе III настоящего Положения, могут использовать предоставленную субсидию по своему желанию:

а) на приобретение жилого помещения в строящемся ОАО «РЖД» или ЗАО «Желдорипотека» многоквартирном доме;

(В ред. Распоряжения ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р)

б) подпункт исключен Распоряжением ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р)

в) подпункт исключен Распоряжением ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р)

г) на приобретение жилого помещения на вторичном рынке жилья.

19. Наряду с субсидией в качестве источников финансирования жилищного строительства и приобретения жилого помещения (разницы между полной стоимостью жилого помещения и величиной субсидии) работниками могут использоваться:

а) собственные финансовые средства в виде:

денежных сбережений (накоплений), в том числе в иностранной валюте;

вкладов в банках и личных сбережений в кредитных потребительских кооперативах граждан;

стоимости уже имеющегося у работников жилого помещения, находящегося в его собственности;

финансовых средств от продажи имеющихся в собственности иных объектов недвижимости (земельного участка с постройками для садового или дачного строительства) и движимого имущества;

б) заем или кредит (с обеспечением исполнения обязательства различными способами по решению сторон соответствующего заемно-кредитного обязательства в соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации) на оставшуюся (сверх суммы предоставленной субсидии и собственных средств работников) часть стоимости жилого помещения.

Доля каждого из перечисленных источников финансирования в общем объеме средств, необходимых для приобретения или строительства жилого помещения, зависит от материального положения, стабильности получения доходов, наличия жилого помещения в собственности.

20. Пункт исключен Распоряжением ОАО «РЖД» от 03.12.2010 № 2495р.

21. Пункт исключен Распоряжением ОАО «РЖД» от 18.01.2016 № 57р.

22. Субсидия не может быть использована на приобретение жилого помещения, находящегося под арестом или являющегося предметом залога, или обремененного чьими-либо правами на проживание, сохраняющимися после перехода жилого помещения в собственность работникам, которым предоставлена субсидия.

23. Субсидия, предоставляемая работнику ОАО «РЖД» в связи с рождением ребенка в период выплаты задолженности по приобретенному жилому помещению, направляется на погашение субсидируемой части ипотечного кредита в течение одного месяца после поступления субсидии на кредитный счет работника в уполномоченном банке.

Приложение. Методика определения размера субсидии на строительство (приобретение) жилых помещений, предоставляемой за счет средств ОАО «РЖД»

Источник