обновляется ли кредитная история при смене фамилии
Смена фамилии и кредитная история
В кредитной истории (далее – также «КИ») как информации об основных обязательствах клиента фамилия играет важную роль. Она в обязательном порядке указывается в титульной части КИ и выполняет функцию одного из идентифицирующих признаков. Что нужно делать для актуализации информации о ФИО в КИ, каким образом вносятся изменения и можно ли с помощью новой фамилии создать новую КИ, читайте далее в статье.
Можно ли с помощью смены фамилии улучшить свою кредитную историю
Как меняются данные в кредитной истории при смене фамилии?
Актуализацией данных относительно смены фамилии занимаются БКИ. Выполняют бюро внесения изменений согласно закону РФ N 218-ФЗ о кредитных историях следующим образом:
Что делать при смене фамилии
В случае смены фамилии самый правильный вариант – уведомить БКИ об этом факте. Для этого нужно сделать следующее:
Кроме того, для изменения фамилии можно обратиться непосредственно в БКИ с оригиналами документов или заверенными согласно законодательству РФ копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы быть уверенным в правильности отображения информации в кредитной истории, ее необходимо периодически проверять. В том числе нужно обращать внимание и на внесенные в нее персональные данные, чтобы избежать проблемных ситуаций.
Наиболее просто, быстро и без ущерба для финансовой репутации проверять информацию можно через заказ кредитного рейтинга. А при смене фамилии целесообразно максимально оперативно уведомлять БКИ об этом факте (равно как и о найденных в КИ ошибках).
Если поменять фамилию, изменится ли кредитная история
Испортить кредитную историю можно быстро, а вот на исправление требуется время. А так как времени всегда не хватает, клиенты, имеющие негативную репутацию в банковской сфере, надеются, что можно воспользоваться более оперативными способами решения проблемы.
Факторы, влияющие на изменение кредитной истории
Поэтому на качество кредитной истории влияют:
Понятно, что изменяться кредитная история будет в положительную сторону, если человек:
Все сведения, касающиеся смены паспорта и внесение изменений в основной документ, работники территориального подразделения ГУВД МВД РФ передают в единую электронную базу данных.
К тому, же на последней странице нового паспорта ставится отметка о ранее выданных паспортах, включающая:
Влияет ли смена фамилии на получение кредита с плохой КИ?
Если к тому же при получении нового паспорта изменить место регистрации, то можно рассчитывать на то, что кредитная история после смены фамилии будет чистой (пустой).
Что делать, если произошла смена фамилии?
При необходимости нужно, кроме российского паспорта, заменить:
Произвести замену можно дистанционно через сайт Госуслуги.
Если сменивший фамилию в момент получения нового паспорта не трудоустроен и не заинтересован в разглашении новой информации, он не обязан добровольно уведомлять о произошедших изменениях.
Как проверить актуальность данных в КИ?
Чтобы оперативно, а, главное, бесплатно проверить данные КИ, необходимо знать в каком бюро кредитных историй она хранится. Для этого:
Узнать код субъекта КИ можно лично в любом банке или любом бюро кредитных историй. Или отправив письменный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
Определив, в каком БКИ хранится история, можно бесплатно два раза в год делать запрос:
Плюсы и минусы
При смене фамилии есть шанс оказаться в базе данных кредитной организации новичком без кредитной истории. Все-таки, для возможности получения нового кредита отсутствие финансовой репутации, лучше, чем плохая кредитная история.
Но если данные о смене фамилии попадут в Бюро кредитных историй, то рассчитывать на восстановление положительной репутации, скорее всего, не придется.
Меняется ли кредитная история при смене фамилии?
Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку
Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.
На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.
Ещё один миф
Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.
Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.
Как ведется кредитная история
Как ведется кредитная историяОбычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.
Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.
Как новые данные влияют на кредитную историю
Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).
Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.
Достаточно лишь проверить
Достаточно лишь проверитьЧтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.
Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.
Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.
Похожие статьи
Кредитная карта в подарок. В чем подвох?
Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?
Так ли выгодны беспроцентные займы?
Что делать, если договор займа составлен с ошибками?
Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:
Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;
на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;
Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.
Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными
Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.
Смена паспорта и кредитная история
Кредитная история (далее – также КИ) отображает сведения о взятых обязательствах конкретного человека. Стоит ли умалчивать о смене паспорта, что нужно делать при смене паспорта для сохранения своей КИ, как проверить актуальность персональных данных написано далее.
Можно ли не сообщать о смене паспорта
Люди с плохой кредитной историей часто думают, что смена паспорта поможет им с этой проблемой эффективно разобраться. Умолчать о смене паспорта действительно можно. Обновление кредитной истории осуществляется в соответствии с ФЗ о кредитных историях. Кредитные организации и БКИ актуализируют такую информации по мере ее поступления к ним.
Стоит ли скрывать смену паспорта при плохой кредитной истории
Есть ряд аргументов в пользу того, чтобы не пытаться улучшить кредитную историю просто через смену паспорта:
Как вносятся изменения данных паспорта
Процесс актуализации паспортных данных сотрудниками БКИ представлен на схеме:
Как стоит поступать при смене паспорта
Для того чтобы не иметь неприятных сюрпризов в будущем, а также сохранить свою хорошую кредитную историю, нужно своевременно уведомлять о смене паспорта БКИ. Можно обратиться непосредственно в свое бюро (как найти свое бюро, написано в отдельной статье) или отправить запрос через свою кредитную организацию. Для этого нужно сделать следующее:
Также можно лично прийти в БКИ с оригиналами документов и заверенными копиями.
Как проверить, что в КИ внесены актуальные данные
Чтобы знать, что именно отображается в КИ, ее нужно периодически проверять. Сделать это наиболее оперативно и без негативных последствий для кредитной истории можно через заказ кредитного рейтинга. В случае обнаружения любых ошибок (неактуальных данных о паспорте, ФИО, адресах или неправильной информации о кредитах) нужно писать соответствующий запрос в БКИ и исправлять сведения в КИ. А в случае изменений таких данных важно в БКИ своевременно о них сообщать. Тогда кредитная история не преподнесет в самый неподходящий момент неприятных сюрпризов.
Что происходит с кредитной историей при смене паспорта?
Ранее мы уже обсуждали тему — нужно ли сообщать в банк о смене паспортных данных. А как влияет смена паспорта на кредитную историю, где обновляются эти данные, и нужно ли уведомлять бюро кредитных историй о факте смены паспорта? Рассмотрим в статье!
Приятного чтения!
Состояние кредитной истории является важной характеристикой заемщика. Раньше заимствование денег в подавляющем большинстве случаев свидетельствовало о несоответствии запросов финансовым возможностям. Сейчас отношение к ссудам изменилось. Банки учитывают не только факт получения займов, но и исполнение клиентом обязательств.
Анализ кредитной истории позволяет оценить уровень финансовой грамотности и платежеспособности конкретного гражданина. Своевременно погашая задолженности, ответственные заемщики получают статус надежных клиентов.
Что такое кредитная история?
Процесс взаимодействия с финансовыми организациями отражается в кредитной истории. Сбором данных занимаются специальные бюро ( БКИ ), а источниками информации выступают банки, микрофинансовые компании, государственные учреждения, коммунальные службы и прочие организации.
Кредитная история формируется на основании актуальных данных. Постоянное обновление информации позволяет отслеживать выполнение финансовых обязательств в реальном времени. Внушающие доверие граждане могут рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
Кредитная история состоит из:
Сведения об исполнении заемщиком обязательств по кредитам и займам собираются из различных источников, а затем систематизируются в хронологическом порядке. Информация хранится на протяжении 10 лет с момента последнего обновления.
При первом обращении с заявкой на пользование кредитным продуктом паспортные данные гражданина попадают в базу данных. В дальнейшем любое взаимодействие заемщика с кредитором фиксируется БКИ.
На состояние кредитной истории сказывается:
Благоприятно на кредитную историю влияет своевременное внесение платежей по займам, коммунальным услугам, штрафам и налогам. В противном случае репутация должника ухудшается.
Как смена паспорта повлияет на кредитную историю?
Исходя из структуры кредитной истории очевидно, что изменение паспортных данных имеет влияние только на титульную часть. Однако идентификация заемщика осуществляется на основании нескольких ключевых параметров. В итоге внесенные ранее сведения о поданных заявках, заключенных договорах, полноте и своевременности исполнении обязательств остаются неизменными после замены основного документа, удостоверяющего личность гражданина РФ.
Основные причины смены паспорта:
Получение нового паспорта не поможет исправить испорченную кредитную историю или утаить сведения о действующих кредитах. При выдаче нового документа данные предыдущего паспорта проставляются на последних страницах. Кроме того, идентификация субъектов проводится БКИ по номерам ИНН и СНИЛС, которые остаются прежними.
Летом 2021 года Правительство РФ приняло Постановление №1205, которое позволяет получать ссуды любого типа, несмотря на плохую кредитную историю. Как новые правила выдачи паспортов создали лазейку для недобросовестных заемщиков — узнайте в нашем информационном материале.
Нужно ли сообщать в БКИ о смене паспортных данных?
Замена паспорта, в том числе со сменой фамилии, не сказывается на кредитной истории. Полученные ранее сведения не будут аннулированы или пересмотрены. Исправить испорченную репутацию не удастся.
Вопрос оперативного обновления персональных данных зависит от текущего положения дел заемщика:
Сведения, касающиеся смены паспорта и сопутствующей персональной информации, проверяются сотрудниками кредитных учреждений через единую электронную базу. Анализ производится при обработке заявок на кредиты. Как только изменения будут зафиксированы, произойдет объединение информации.
Актуализация паспортных данных в кредитной истории имеет несколько нюансов:
Система сбора информации о кредитной истории имеет множество технических недоработок. Если после смены паспорта не произошло объединение новых и старых данных, следует напрямую обратиться в бюро, которое занимается обработкой сведений о кредитах столкнувшегося с трудностями субъекта.
Как обновить паспортные данные в кредитной истории?
Бюро анализирую новые данные по мере поступления. Это позволяет заемщику скрыть замену паспорта без нарушения закона. Тем не менее во избежание проблем с получением новых кредитов, рекомендуется своевременно обновлять персональные данные. Для этого можно обратиться к кредитору или напрямую в БКИ.
Процесс актуализации паспортных данных состоит из трех этапов:
Как проверить актуальность персональных данных?
Для проверки содержащихся в кредитной истории паспортных данных понадобится узнать, в каких бюро они хранятся. Сведения можно получить дистанционно на сайте Центробанка, портале «Госуслуги» или письменным запросом через Центральный каталог кредитных историй.
По закону каждый гражданин вправе дважды в год бесплатно получить сведения о своей кредитной истории. За собственные деньги проверку можно производить неограниченное количество раз. Отчет в числе прочей информации содержит находящиеся на дату его формирования сведения о паспортных данных. Запрос можно подать обратившись непосредственно в офис или оставив заявку на официальном сайте БКИ.
Заключение
Изменение паспортных данных не влияет на состояние кредитной истории, но сам процесс обновления информации порой сопровождается техническими сбоями. В итоге заемщик может стать владельцем сразу двух профилей в базах данных БКИ. Чтобы объединить сведения, придется самостоятельно обратиться в бюро или к любому кредитору. Впрочем, законом не запрещено держать в секрете данные нового паспорта.
Мне нужно сообщить в банк новые паспортные данные? Узнайте ответ нашего кредитного эксперта.
Вас также может заинтересовать:
Сейчас многие сталкиваются с отказом финансовых организаций в получении кредита, и очень часто эти отказы связаны с испорченной кредитной историей. Можно ли обнулить кредитную историю — ответим в нашем материале.
Наш кредитный эксперт отвечает на вопросы читателя о частоте обновления и сроках хранения кредитной истории, возможностях её обнуления и исправления данных.
Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.
Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.
Комментарии
Добрый день, Андрей.
Прежде чем ответить на Ваш вопрос, уточним, что статья опубликована в ноябре 2020 года. Таким образом, представленная в ней информация опирается на законодательство, которое действовало во время написания.
Спасибо за Ваш комментарий. Вы подняли важную и интересную тему, по поводу которой на протяжении нескольких месяцев ведутся громкие дебаты.
Сперва уточним по поводу ИНН и СНИЛС.
В тексте статьи нигде не сказано, что ИНН или СНИЛС требуется для подачи запроса на получение отчета из БКИ. Согласно статье 4 Федерального закона №218 «О кредитных историях», в состав титульной части КИ входит идентификационный номер налогоплательщика и страховой номер индивидуального лицевого счета. Эти документы используются в качестве дополнительного источника информации о субъекте КИ.
Теперь перейдем к вопросу об идентификации субъекта КИ после смены паспорта.
В статье нет ошибок, ведь она основана на нормах прошлогоднего законодательства. Вот только законам свойственно быстро меняться и порой не в лучшую сторону.
Постановление Правительства РФ от 15 июля 2021 года №1205 наделало много шума, создав лазейку для мошенников. Появление этой инициативы обеспечило оптимальные условия для обхода ограничений, связанных с отсеиванием ненадежных заемщиков на основании сведений об испорченной КИ.