даст ли сбербанк второй кредит если первый не погашен

Можно ли оформить два кредита сразу

Порой у граждан возникает желание взять два кредита одновременно, и технически это вполне реально осуществить. Банки такую схему кредитования не приветствуют, но преградой это не станет. Главное объективно оценить свой уровень платежеспособности, чтобы потянуть выплату двух ссуд сразу.

Взять два кредита может любой платежеспособный гражданин РФ. Вы можете выбрать любые банки с Бробанк.ру, подать им заявки и получить деньги в долг. Но предварительно обязательно ознакомьтесь с особенностями такого двойного оформления.

Когда актуально оформление двух кредитов

Казалось бы, что мешает заемщику оформить ссуду необходимого размера в одном банке. Это и удобнее, и проще. Но не всегда в рамках одной компании можно получить кредит необходимого лимита.

Когда актуально оформление двух кредитов сразу:

В любом случае основной причиной оформления нескольких кредитов сразу становится недостаточная сумма одной ссуды. Даже если запросить в банке кредит под залог недвижимости, все равно можно получить много: решение в любом случае принимается на основе анализа платежеспособности заемщика, анализа его доходов и расходов.

Можно ли взять два кредита в одном банке

Вы можете подать только одну заявку на кредит в текущий момент. То есть вы направляете запрос, банк принимает решение и озвучивает сумму, которую готов выдать. И невозможно сказать “дайте мне два таких кредита!”. Точнее, сказать-то вы можете, но банк это проигнорирует.

Немного другая ситуация — если вы обращаетесь за вторым кредитом позже. Например, вы взяли в Сбербанке кредит 3 месяца назад, но вам вновь нужны деньги для решения своих вопросов. И вы снова идете в Сбер.

Тут возможны такие варианты развития событий:

При оформлении второго кредита в этом же банке вам также нужно собрать полный пакет документов, включая справки о доходах. Исключение — зарплатные клиенты.

Реструктуризация вместо второго кредита

Банкам не интересно сотрудничество, при котором заемщик будет выплачивать два кредита одновременно. Это два договора, которые нужно обслуживать, тратить на это ресурсы. Гораздо проще, если хороший клиент будет платить один кредит, но большего размера.

Схема реструктурирования первого кредита вместо выдачи второго:

Многие банки сами предлагают качественным заемщикам реструктуризацию с увеличением суммы. Лично мне постоянно слал подобные предложения Альфа-Банк, примерно каждые полгода.

Если же кредиты нужны вам одновременно

В одном и том же банке сразу два кредита не получить — это однозначно. А вот если обратиться к разным кредиторам одновременно, сделку вполне можно провернуть. Но при условии, что оба кредитора не будут знать друг о друге.

Банки не приветствуют множественные заявки на кредиты, так как это мешает им объективно оценить заемщика. Например, банк на основе анализа платежеспособности выдает гражданину 500 000 рублей. Но если бы он знал о существовании другого кредита, то отказал бы или дал только 200 000 с учетом платежей по тому обязательству.

Советы заемщикам:

У вас будет два новых долговых обязательства, которые вы обязаны исполнять. Если не платить по счетам, вы столкнетесь с “двойной дозой” служб взыскания банков и коллекторов.

Как взять два кредита одновременно

Банки принимают заявки на получение кредитов онлайн, что значительно упрощает процесс оформления. Вы можете хоть ночью выбрать 2-3 банка и поочередно направить им запросы.

На Бробанк.ру располагаются все банки РФ, которые выдают кредиты наличными и принимают заявки через интернет. Можете изучить условия выдачи, тарификацию, требования к заемщикам и сразу приступить к оформлению.

Порядок действий:

Так что, взять кредит в двух банках сразу вполне реально. Вы можете взять даже три ссуды сразу, если уверены, что сможете их погашать без проблем. Кредиты нецелевые, расходовать полученные деньги можно как угодно.

Источник

Может ли клиент оформить второй кредит если первый не погашен?

Популярность кредитов среди населения растет с каждым годом. Снижение ставки рефинансирования Центральным Банком влечет за собой снижение ставок по всем видам кредитов: ипотеке, автокредитам, ипотеке.

Когда клиент обращается за вторым кредитом?

Банковские сотрудники и кредитные брокеры отмечают частными причинами обращения за вторым кредитом:

Не важно, по какой причине клиенту потребовался второй кредит. Важно правильно проанализировать рынок банковских предложений и подготовиться к подаче заявки. Так, чтобы избежать отказа по причинам, которые можно заранее предусмотреть.

Топ-3 способов получения второго кредита

Существует несколько вариантов получения второго кредита. Каждый способ имеет особенности и преимущества перед остальными. Для оформления второго кредита можно:

1. Обратиться за вторым кредитом в тот же банк, где клиент оформил первый. Среди потребителей распространено заблуждение, что если оформлен один кредит в банке, то второй он не одобрит, пока не погашена текущая задолженность. Большинство банков заинтересованы в кредитовании клиентов с положительной деловой репутацией и кредитной истории. При увеличении кредитного портфеля, первым делом грамотный кредитор обращает внимание на текущих клиентов. Так, если в банке лимит кредитования 3 млн на физическое лицо, клиент при первом обращении оформил 1 млн, он может претендовать на оформление оставшихся 2 млн рублей. Важно, чтобы с получения кредита прошло 2-3 ежемесячных платежа (но чаще от 6 месяцев) и клиент показал своевременную оплату.

Важно. Повторное обращение к кредитору дает шанс на упрощенную процедуру рассмотрения заявления – как постоянного клиента, банк не будет так строго и тщательно рассматривать заявку, как в первый раз. Оперативное получение решения и возможность на снижение ставки по кредиту – дополнительные бонусы для постоянных клиентов.

2. Обратиться в другой банк. Особенно если в нем предлагается более выгодная ставка по кредиту. Перед обращением желательно проконсультироваться с менеджером банка, если по первому кредиту внесено по графику менее 6 платежей. Для некоторых финучреждений – это причина для отказа, в частности, если первый кредит является единственным для клиента, нет ранее погашенных обязательств.

3. Оформить рефинансирование. Это возможно как в своем банке – такие программы клиентам предлагают, например, Альфа-банк или ВТБ: клиенту оформляется второй кредит на погашение первого и сверх суммы задолженности выдается дополнительная сумма наличными на руки (при достаточном уровне дохода). Или обратиться в сторонний банк на программу рефинансирования: практически у каждого финучреждения, оформляющего рефинансирование кредитов в сторонних банках предусмотрено получение дополнительных наличных по той же ставке. Общее правило – срок действия кредитного договора 3 месяца, а лучше 6 месяцев – такой кредит подойдет каждому банку, занимающемуся рефинансированием и отсутствие текущих просроченных платежей.

Кроме перечисленных вариантов, клиент может обратиться за кредитной картой в сторонний банк или к своему кредитору: дополнительно к потребительскому кредиту считается нормой выдать клиенту кредитную карту.

Как подготовится к обращению в банк за вторым кредитом, чтобы избежать отказа

Заключение. При каких условиях клиенту одобрят второй и последующий кредиты

В порядке убывания значимости для кредитора важны:

При получении второго кредита важно учитывать возможности семейного бюджета.

Источник

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке: что нужно знать, условия и цели кредита

Сбербанк имеет самую широкую сеть офисов в РФ, а потому именно в этот банк обращаются люди в первую очередь, чтобы взять кредит. Иногда возникает ситуация, когда ссуда уже получена, но потребности возросли, и требуется еще один кредит. Банки учитывают такую возможность и в борьбе за каждого клиента готовы рассматривать возможность выдачи вторых и даже третьих кредитов. Сбербанк не является исключением, за что и получает положительные отзывы от постоянных заемщиков.

Можно ли взять второй кредит в Сбербанке

Сбербанк готов предоставить второй кредит, если вы своевременно погашаете текущую ссуду, и вашего дохода достаточно для оплаты еще одной. Главное, понимать, что банк не одобрит кредит в ситуации, когда ваши платежи по различным ссудам уже и так составляют около половины постоянного дохода.

Если не погашен первый кредит

Нередко клиенты кредитных учреждений задаются вопросом, могут ли им дать еще один кредит, если не погашен первый. На самом деле можно оформить вторую, третью и последующие ссуды. Главное, чтобы вашего дохода хватало для своевременного исполнения принятых обязательств.

Существуют также ограничения по общей сумме задолженности одного клиента. В Сбербанке для не обеспеченных залогом или поручительством кредитов она составит 3 млн, а при привлечении поручителей в качестве гарантии возврата средств – 5 млн рублей. Это ограничение прописано в условиях кредитования, но для каждого клиента лимит устанавливается индивидуально с учетом множества факторов.

Если у вас много кредитов, то имеет смысл задуматься об их объедении в один с помощью программ рефинансирования. Это позволит не только удобней погашать задолженность, но и снизить ставку, увеличить срок кредитования и т. д. Одновременно можно получить дополнительные средства на любые цели. Сбербанк готов предоставить рефинансирование выданных им потребительских кредитов, только если одновременно вы будете рефинансировать ссуду, выданную другой банковской организацией.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Законодательство или условия предоставления кредитов самого Сбербанка никак не ограничивают количество кредитов, которыми одновременно может пользоваться заемщик. Но это в теории, на практике ситуация будет совсем иной.

Второй кредит оформляют обычно без лишних проблем, хотя одобренная сумма по нему может оказаться небольшой, третьи получить иногда удается. А вот дальше будут следовать гарантированные отказы. Даже если вы решите оформить четвертый, пятый кредит в другом банке, это будет очень тяжело, так как кредитная организация понимает, что риск невозврата средств значительно увеличивается.

Совет. Обязательно самостоятельно оцените свои возможности осуществлять своевременное погашение второй, третьей и остальных ссуд. Вполне возможно, что вы не справитесь с высокой долговой нагрузкой, и лучше воздержаться от такого поступка, чтобы не допустить негативных последствий.

Нередко добросовестным заемщикам Сбербанк выдает также кредитную карту до полного погашения потребительского кредита. Ее лимит будет устанавливаться индивидуально, но изначально он совсем небольшой, а со временем увеличится при отсутствии нарушений по выплатам.

На каких условиях банк выдаст второй кредит

Рассмотреть возможность выдачи второго кредита Сбербанк готов в том случае, если заемщик отвечает действующим на текущий момент требованиям и может представить все необходимые документы.

Для оформления потребуется представить следующие документы:

Существенно проще оформить повторный кредит держателям зарплатных карт Сбербанка. От них не требуется документов о доходах и трудоустройстве, а получить ссуду они смогут, если стаж на последнем месте работы превышает 3 месяца.

Как получить второй кредит

Начинать оформление второго кредита нужно с подачи заявки. Ее можно заполнить в офисах Сбербанка или воспользовавшись онлайн-сервисами. Второй вариант значительно удобней и позволяет сэкономить время.

Рассмотрим по шагам, как происходит подача онлайн-заявки на второй кредит в Сбербанке:

Почему Сбербанк может отказать во втором кредите

Ситуация, когда клиент, обратившийся за вторым кредитом в Сбербанк, получает отрицательное решение, далеко не редкость. Причины для отказа могут быть различными. Одна из главных – большая долговая нагрузка. Если ваши платежи по кредитам находятся на уровне 50% от дохода, то новую ссуду банк выдавать не будет.

Второй часто встречающейся причиной являются просрочки. Если задержка платежа была больше 10 дней, то это уже будет настораживать банк при принятии решения, а если просрочек было несколько, то в займе сразу откажут. При этом Сбербанк через БКИ видит, как вы выплачиваете кредиты в других банках, так что пытаться скрыть эти данные не стоит.

Еще одной причиной может стать расхождение данных, указанных в анкетах при заявках на первый и второй кредит. Важно понимать, что вы должны уведомлять банк об изменении адреса и других данных.

Увеличить шансы на получения второго кредита можно, попробовав оформить ссуду по другим кредитным программам. Например, если первый заем был без обеспечения, то при оформлении второго кредита имеет смысл привлечь поручителя.

Отзывы

“Уже есть довольно крупный кредит в Сбербанке, но понадобилась еще одна ссуда. Зарплата полностью официальная, так что решил попробовать снова к ним. Запросил через личный кабинет утром, днем пригласили в офис, позвонив по телефону. В итоге вечером уже деньги были у меня. Довольно оперативно”.

Станислав Неустоев

“У нас практически нет альтернатив Сбербанку, так как живу в провинции, да особо и не надо. Всегда обращаюсь сюда. Даже когда был один кредит, второй одобрили, правда, я суммы небольшие просил. Погасил уже нормально и в срок”.

Никита Жезлов

“Многие пишут, что Сбербанк никогда второй кредит не одобрит. Я, видимо, исключение. Имея ипотеку и потребительский кредит от Сбербанка, получил СМС о специальном предложении на еще один кредит. Честно говоря, не особо надеялся на положительное решение по заявке. Но через день все одобрили, договор подписал и денежки получил, сейчас потихоньку рассчитываюсь”.

Источник

Как объединить ипотеку и потребкредит в один заём и сэкономить

Россияне стали всё чаще объединять несколько кредитов в один с более низким процентом и экономить на переплате. Разбираемся, какие банки предлагают такое рефинансирование и в каких случаях оно выгодно.

Что случилось

За последние три месяца спрос на объединение ипотеки и потребкредитов в один заём вырос на 15–20%. Этому способствовал рост цен на жильё. Квартиры, которые куплены в ипотеку и находятся в залоге у банка, стали дороже, соответственно, под подорожавший залог банк может одобрить больший кредит. Его можно взять и погасить уже имеющуюся ипотеку и потребкредит. За счёт этого сэкономить на процентах, ведь ставки по жилищным кредитам, как правило, ниже, чем по потребительским.

Два способа объединить несколько кредитов в один

Объединить ипотеку, потребительский и, например, автокредит, можно двумя способами:

Рефинансирование — это выдача нового кредита для погашения уже имеющихся займов. Клиент может получить деньги под более низкий процент или уменьшить срок кредитования, тем самым снизить переплату. Или, наоборот, срок кредита можно увеличить, чтобы уменьшить ежемесячный платёж и сделать нагрузку более комфортной.

Консолидация — это переоформление нескольких кредитов в один. Заёмщик не заключает нового кредитного договора, не оформляет заново страховку, но для него меняется график платежей, сумма выплат и процентная ставка.

Банки чаще всего предлагают рефинансирование, причём варианта обычно два, говорит коммерческий директор «Института финансового планирования» Иван Синеев:

В первом случае в залоге у банка останется квартира, во втором — обременение в недвижимости снимут и её будет проще, например, продать. Но срок кредита и максимальная сумма будут больше именно в первом случае, поскольку так банк меньше рискует своими деньгами. Так что какой именно вариант подходит лучше, должен решить сам заёмщик в зависимости от того, что для него важнее. Если речь идёт о квартире в Москве и остаток по ипотеке, скажем, 10 миллионов ₽, то долги придётся объединять в ипотеку. Потребкредит на такую сумму банки, скорее всего, не одобрят.

Объединение займов в ипотеку

Объединение займов в кредит

Что касается ставок, то интересные варианты есть в обоих случаях. Семье, где после 1 января 2018 года родился ребёнок, банк может рефинансировать ипотеку под 5% (за счёт программы с господдержкой для семей). При этом под 5,5–5,9% можно рефинансировать потребкредит. Но такие условия банки готовы предложить не всем заёмщикам, а, например, только своим зарплатным клиентам.

Условия по рефинансированию ипотеки в банках из топ-3 по размеру активов

Можно увеличить сумму кредита и потратить деньги на любые цели.ГазпромбанкОт 8,9%*60 миллионов ₽Можно увеличить заём на 30% и потратить дополнительную сумму на любые цели.

*В случае ипотеки с господдержкой для семей ставка ниже — 5% в ВТБ и 5,2% в Газпромбанке.

Условия по рефинансированию потребкредита в банках из топ-3 по размеру активов

5 миллионов ₽ — для зарплатных клиентов и пенсионеров.Можно объединить до пяти кредитов.ВТБОт 5,9%До 5 миллионов ₽.Минимальный размер кредита — 50 тысяч ₽. Можно рефинансировать до шести кредитов.ГазпромбанкОт 5,5%До 5 миллионов ₽.От 100 тысяч ₽ минимум на 13 месяцев.

Как оформить рефинансирование

Можно попробовать изменить условия кредита на более выгодные, подав заявление на реструктуризацию в банк, где изначально оформлена ипотека. Если банк согласится, то заёмщику не придётся снова собирать документы и оформлять страховку. Но кредитной организации реструктуризация обычно невыгодна. «Банку, где оформлена ипотека, легче отказаться от клиента, чем снижать годовую ставку на ипотечный заём», — поясняет руководитель направления, ипотечный брокер компании «Инфулл» Ольга Кулакова.

Эксперт рекомендует подавать заявление в банк, где нет действующих кредитов. В этом случае нужно собрать стандартный пакет документов:

После одобрения кредита понадобится собрать ещё ряд документов:

Список необходимых документов после одобрения кредита может меняться в зависимости от требований банка. Поэтому полный перечень лучше уточнить в самом банке.

Когда банк может отказать в рефинансировании

В некоторых случаях заёмщику могут отказать в рефинансировании ипотеки. До обращения в банк нужно проверить свою кредитную историю, оценить размер дохода — хватит ли его для рефинансирования, при необходимости привлечь созаёмщика, советует коммерческий директор «Института финансового планирования» Иван Синеев.

Чаще всего банки отказывают в рефинансировании по таким причинам:

У рефинансирования традиционно высокий уровень одобрения, поскольку по этой программе, как правило, приходят клиенты с хорошей кредитной историей, отмечает управляющий директор по кредитным розничным продуктам «Райффайзенбанка» Андрей Спиваков.

Из-за чего можно потерять деньги при рефинансировании

Рефинансирование ипотеки или кредита может быть невыгодным. Вот на что нужно обратить внимание, чтобы не потерять деньги.

1. Возможная переплата. О рефинансировании стоит подумать в том случае, если новая ставка будет меньше текущей хотя бы на 1%. Или в ситуации, когда кредит оформлен на длительный срок и выплаты по нему будут проводиться не менее года. Иначе затраты на переоформление могут съесть экономию от снижения ставки, поясняет управляющий директор по кредитным розничным продуктам «Райффайзенбанка» Андрей Спиваков.

В ситуации с ипотекой нужно изучить схему выплаты текущего займа. Рефинансирование жилищного кредита может быть невыгодным в случае, если он выплачен больше чем на 50%, поясняет РБК. Дело в том, что большинство банков выдают ипотеку с аннуитетной схемой выплат. Это значит, что сначала заёмщик отдаёт преимущественно проценты, потом гасит тело кредита. И если большая часть процентов уже выплачена, при рефинансировании уже другой банк на оставшуюся сумму вновь начислит проценты, что невыгодно. В этом случае более оптимальный вариант — выплачивать кредит с опережением графика, тем самым снижать переплату по процентам.

2. Залог недвижимости. Банк может забрать находящееся в залоге имущество, если клиент перестанет платить по кредиту. Также нужны деньги для новой оценки недвижимости при рефинансировании.

3. Страхование недвижимости. Иногда договор можно переоформить на другой кредит, иногда придётся оформлять новый полис. При этом страховая может не разрешить использовать остаток страховой премии для оплаты страховки по новому кредиту. Это дополнительные расходы.

4. Налоговый вычет. Могут возникнуть сложности с получением налогового вычета по процентам по ипотеке. Во время рефинансирования при увеличении доступной суммы кредита меняются параметры ипотеки, цель нового кредита может не соответствовать той, при которой положен возврат, поясняет ведущий эксперт отдела сделок с недвижимостью финансовой группы Proffinans Лариса Ладыгина.

Выводы

При написании статьи редакция Сравни.ру не сотрудничала с банками.

Данные актуальны на 8 сентября 2021 года.

Узнать условия по ипотеке в разных банках можно на Сравни.ру

Источник

Можно ли взять кредит в Сбербанке, если уже есть один в этом же банке

СБ России является крупнейшим отечественным банком с долевым участием государства и широко развитой сетью банкоматов и отделений. Именно этим объясняется стремление большей части заёмщиков кредитоваться именно здесь.

Виды кредитов, предлагаемых россиянам

Причины, побуждающие обратиться за кредитом, могут быть любыми. Поэтому Сбербанк разработал широкую линейку кредитных продуктов, рассчитанных на различные цели и адресованных разным категориям населения.

Банк предлагает заём:

Сколько всего можно взять кредитов в Сбербанке?

К сожалению, в жизни могут возникать ситуации, когда возросшие потребности (или иные обстоятельства) требуют обращения за новым кредитом, при наличии непогашенного ранее.

Лицо, ищущее в действующем законодательстве ответ на вопрос, можно ли взять 2 кредита в Сбербанке, его не найдёт. Ни законы, ни внутренние правила данной кредитной организации никаких ограничений на количество единовременно выданных одному лицу кредитов не предусматривают.

СБ России готов выдавать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает установленных лимитов.

Пример. максимальными лимитами по кредитованию физических лиц.

Как взять второй кредит в Сбербанке?

Лицо, желающее получить одобрение на второй кредит, обязано:

Вероятность получения 2-го кредита существенно выше у лиц:

Условия для получения второго кредита

Решение по данному вопросу может быть положительным при условии, что у заёмщика:

При наличии у соискателя займа кредитной карты, его запрос на предоставление кредита рассматривается как второй.

Более высока вероятность одобрения в случаях, когда второй кредит испрашивается на цели, отличные от первого (например, покупка автомобиля и проведение ремонта).

Крайне низка вероятность одобрения 2-го кредита, если целью его получения является желание погасить первый. Даже в случае положительного решения он будет предложен на более жёстких и менее выгодных для клиента условиях (по срокам и доступной сумме).

Поэтому займ на эти цели следует оформлять в другом банке по программе рефинансирования.

При обращении за 2-ым кредитом, банк может потребовать наличие залога, поручителя, расширить перечень необходимых к представлению документов.

Официально не существует сроков между заключением 1-го и 2-го договора. Однако шансов у заёмщика гораздо больше при условии, что он аккуратно выполняет обязательства по первому на протяжении нескольких месяцев и лишь потом обращается за вторым.

Основные причины для отказа во втором кредите

Чаще всего, причинами отказа являются:

Независимо от дохода Сбербанк откажет в выдаче второго кредита при условии превышения лимита допустимой задолженности, установленного банком, равного 700000 рублей.

Отказ в предоставлении кредита на рефинансирование имеющихся, полученных в иных банках и в самом СБ России, будет получен в том случае, если число кредитов, подлежащих рефинансированию, превышает пять, а срок полного погашения, семь лет.

Отдельно рассматривается рефинансирование ипотеки. В этом случае отказ может быть получен, если срок ипотечного кредита превышает тридцать лет, а минимальная сумма задолженности менее 300000 рублей.

Источник