доверительное лицо при получении кредита это
Ответы на вопрос:
Если Вы хотите быть поручителем при получении кредита в банке, то должны знать, что в случае если лицо, взявшее кредит перестает выплачивать кредит, взыскание кредита может быть обращено на Вас.
Похожие вопросы
Я являлась поручителем и одновременно доверенным лицом заемщика. Банк не оповещал меня, как доверенное лицо о банкротстве и о продаже недвижимости заемщика. Дело о банкротстве заемщика закрыто. Какие права нарушены у поручителя и доверенного лица за сокрытие этой информации,
.Ведь тогда поручитель не сможет требовать регресс от заемщика. В случае уплаты долга. С уважением, Светлана.
ООО взяло кредит в банке под поручительство учредителя.
Не смогло вернуть кредитные средства банку и банк по солидарной ответственности взыскало долг с поручителя. Далее поручитель обанкротился. Возможно ли применить к поручителю субсидиарную ответственность по долгу ООО?
При получении кредита в Фонде поддержки предпринимательства выступало два поручителя: юридическое лицо и физическое лицо. Полностью кредит вовремя возвращен не был. Суд определил солидарную обязанность по погашению остатка кредита кредитополучателю и обоим поручителям. В настоящее время кредит погашен. Часть остатка долга погасил кредитополучатель, часть поручитель-физ. лицо, но большую сумму выплатил поручитель-юр.лицо. Теперь поручитель-юр.лицо предъявил регрессный иск кредитополучателю и второму поручителю. Правомерны ли претензии первого поручителя ко второму поручителю? Никакие договоры или соглашения между поручителями не составлялись и не заключались.
Был взят кредит в банке Белая башня третьему лицу. Т.е.заёмщик и поручитель взяли займ подруге. Но деньги не были выплачены в срок и поданы документы в суд на поручителя и заёмщика. Сначала высчитывали с пенсии поручителя, деньги 3 лицо отдавало по мере вы счетов. Но когда выплата достигла 50000 тыс. поручитель подал иск на заёмщика и с того начали высчитывать в пользу поручителя эти деньги. Как только сумма достигла 50000 тыс. заёмщик подал на 3 лицо в суд, хотя та выплатила поручителю. Документы выплаты сгорели при пожаре. Скоро суд. что делать? Придётся платить ещё раз?
По кредиту физ. лица было два поручителя (физ. лицо и юр лицо). поручитель физ. лицо заложил свой дом. поручитель юр лицо погасило часть кредита. Вскоре банк обанкротился. Конкурсные управляющие подали в суд на поручителя физ. лица и суд выиграли. Поручитель физ. лицо полностью оплатил долг по решению суда и потребовал снять обременение с дома, но ему отказали сославшись на то что пытаются признать сделку по оплате поручителя юр лица не действительной и возобновить долг. Правомерно ли это? и что делать в данной ситуации? Заранее спасибо!
Заёмщик, юр. лицо находится в конкурсном производстве. Поручитель, юр. лицо также находится в процедуре банкротства, в конкурсном производстве в связи со своим поручительством. Часть других поручителей, юр. лиц, и несколько третьих лиц предоставили товар поручителю, который находится в банкротстве, для закрытия долговых обязательств. Существует ещё один солидарный поручитель, юр. лицо, которое никак ещё не ответило по обязательствам. Вопрос: Могут ли поручители и третьи лица, предоставившие товар для погашения долга, предъявить требования к солидарному поручителю, не ответившему по обязательствам, после ликвидации фирм банкротов?
Пожалуйста-имеет ли право банк осуществлять кредитование населения не имея при этом лицензию на кредитование. Банки ссылаются на второй пункт генеральной лицензии на право кредитования. Объясните это тоже пожалуйста.
Созаемщик и поручитель по ипотеке: в чем разница
Оформление ипотечного кредита для заемщика часто сопряжено с необходимостью привлечения третьих лиц, которые разделили бы с ним ответственность за погашение долга. Дополнительное обеспечение по ипотеке необходимо для снижения кредитных рисков как банка, так и клиента. Прежде чем заключать договор, банковская организация тщательно проверяет платежеспособность кредитополучателя. Если обнаружено несоответствие ряду требований, банк может предложить привлечь созаемщика или поручителя. Кто это, в чем их различие и какие права и обязанности имеют участники сделки?
Кто такие созаемщики и поручители, и для чего нужна их помощь
Созаемщик — это третье лицо в договоре кредитования, которое наравне с титульным заемщиком исполняет обязательства сделки и имеет те же права на недвижимость. Как показывает практика, чаще его подключают к ипотеке, оформленной на длительный срок, или при высоких финансовых нагрузках кредитополучателя. Смысл привлечения одного или нескольких созаемщиков заключается в смягчении долгового бремени. Банк старается снизить нагрузку на клиентов и минимизировать риски невыполнения ими обязательств. Поэтому, если прописанные в договоре условия непосильны для заемщика, к сделке привлекается дополнительное лицо.
Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность по ипотеке будет погашена в оговоренный срок. При этом доверенное лицо не обязуется выплачивать кредит или следить за графиком ежемесячных платежей. Его ответственность начинается только при невыполнении титульным заемщиком долговых обязательств.
При оформлении ипотеки на крупную сумму можно привлечь одновременно и созаемщика, и поручителя. Их обязательства вступают в силу в определенном порядке в соответствии с законодательством. При невыполнении условий договора основным заемщиком долг придется погашать созаемщику. Если и он откажется от обязательств, финансовое бремя ляжет на плечи поручителя. Действия участников соглашения в обязательном порядке отмечаются в кредитной истории.
Поручителями и созаемщиками по ипотеке могут стать платежеспособные лица, соответствующие условиям банковской организации. Как правило, привлекаются близкие родственники кредитополучателя.
Требования к доверенным лицам по ипотечному кредитованию в банках практически идентичны:
стаж работы на последнем месте не менее полугода;
официальный заработок, достаточный для внесения ежемесячных платежей;
чистая кредитная история;
родство с заемщиком (приветствуется);
отсутствие открытых задолженностей.
Права и обязанности созаемщиков и поручителей
В правах и обязанностях кроется отличие поручителей от созаемщиков. Несмотря на то, что обязательства возлагаются на обе стороны, требования к ним кредитных организаций в корне различаются.
При оформлении договора ипотечного кредитования с привлечением созаемщика в обязательном порядке учитывается его платежеспособность. Доходы поручителя для расчета максимальной суммы кредита банк не рассматривает.
Созаемщик наравне с титульным заемщиком имеет право на недвижимость, купленную за счет кредитных средств. Возможность претендовать на жилье и величина доли оговаривается в договоре ипотеки или соглашении купли-продажи вне зависимости от количества участников сделки. Поручитель не имеет прав на объект.
Ответственность созаемщика наступает сразу после вступления кредитного договора в силу. Он должен наравне с титульным заемщиком контролировать соблюдение сроков внесения ежемесячных платежей. Поручитель обязан выполнить обязательства только при утрате кредитополучателя платежеспособности.
Еще одно отличие созаемщика от поручителя в ипотеке — процедура оформления договора. Первый подписывает документы вместе с кредитополучателем. При этом нередки ситуации, когда он не вправе отказаться от сделки, например если титульным заемщиком является супруг(а). Расторгнуть договор можно в случае развода, смены места жительства или невозможности исполнения кредитных обязательств. Поручитель заключает с кредитором отдельное соглашение на добровольной основе. Однако после подписания отказаться от обязательств вряд ли удастся. Поручительство прекращается при погашении ипотечного кредита, истечении срока действия соглашения с банком, изменении условий кредитования без согласия поручителя, привлечении заемщиком другого доверенного лица с равным уровнем платежеспособности.
Кого лучше привлекать по ипотеке
Понимая разницу между поручителем и созаемщиком, многие предпочитают привлекать к договору кредитования последнего. Связано это в первую очередь с тем, что банки в этом случае охотнее выдают займы на привлекательных условиях. Однако нужно быть готовым к тому, что решения по ипотеке придется согласовывать с созаемщиком, поскольку он имеет такие же права на недвижимость. Если же клиент банка хочет быть единоличным собственником жилплощади, но при этом его финансовое положение не устраивает кредитора, стоит воспользоваться помощью поручителя.
Контактное лицо указанное в кредитном договоре. Есть ли у него обязанности?
11 комментариев к записи “Контактное лицо указанное в кредитном договоре. Есть ли у него обязанности?”
Моему папе часто звонят из ломбарда, говорят что ищут человека(папин друг), папа говорит что не видео этого человека уде больше года. Папа не был поручителем, и уж тем более не брал займ. Звонят каждый день. Подскажите, нужно ли в таком случае обращаться в полицию за преследование? заранее спасибо
Моя соседка вписала меня как контактное лицо. Будучи в тяжелом состоянии в больнице, она просрочила платеж. Начались звонки от нахалов из Альфа-банка, которые надоедали в течение недели с утра до вечере. Никакие объяснения не помогали, пока я не позвонила сама оператору и не сказала, что, поскольку не являюсь ни заемщиком, ни поручителем, ни даже клиентом банка, звонки на мой номер рассматриваю как телефонное хулиганство. Пригрозила, что после следующего звонка напишу заявление в полицию и в прокуратуру. Мне тут же сказали, что звонить больше не будут. Действовать надо только с позиций своей правоты.
Здравствуйте!
Скажите, правильно ли я понимаю, что
любая информация, получаемая банками или коллекторскими бюро от контактного лица должна быть оплачена, а на саму передачу информации между банком и контактным лицом должен быть заключён соответствующий договор.
Ведь контактное лицо не обязано давать бесплатно банкам какую — либо информацию о их заёмщике. И если такого договора нет, то, любые требования банками или агентствами о передачи им бесплатной информации от контактного лица есть нарушение закона и веский предлог для обращения в прокуратуру.
Однажды мне позвонили и не представившись спросили, знаю ли я Александра Морозова.Он оставил меня, как человека, который может подтвердить его личность. Я сказала, что работаю специалистом по вокалу и этот человек ходил некоторое время ко мне заниматься пением. Пел на любительском уровне неплохо. Дисциплинирован… После я перезвонила и уточнила для чего нужна эта информация и попросила не записывать моего телефона, как контактное лицо, т.к. я с этим человеком никаких прочих контактов не имею и не знаю где он проживает… спустя два месяца мне стали названивать с требованием сообщить»МОЕМУ КОЛЛЕГЕ МОРОЗОВУ О ЕГО ДОЛГЕ….ит.д. и т.п.» ни на какие доводы они не реагируют, грубят и бросают трубки….Мне что, поменять номер телефона?
Здравствуйте! Сестра оформила кредит и не поставив меня в известность указала контактным лицом. В течении года она регулярно задерживает оплату банка, естественно банк звонит мне. Последнее время звонки стали чаще по 20 раз в день с 9:00 до 22:00, при этом постоянно идут угрозу, что испортиться моя кредитная история, так как я сестра. Действительно это может как-то повлиять на мою кредитную историю? Я уже написала заявление в банк, но в данный момент оно на рассмотрении. если ситуация не измениться куда лучше обращаться в прокуратуру или Роскомнадзор?
Здравствуйте! Подруга указала меня контактным лицом, сейчас у нее долг и мне названивает с ее банка, обязывают ей все передавать и говорят, что вызовут меня с повесткой в суд! Вопрос: могут ли они меня вызвать в суд и если да, то обязана ли я туда идти?
Здравствуйте. Нет, не могут. Игнорируйте все звонки.
Добрый день. Подскажите мне, пжста, если я не являюсь клиентом банка, контактным лицом по договору, не являюсь поручителем,но мне звонит и банк, и коллекторское агенство по кредиту моего родственника, а вчера я получила смс, что МОЙ долг передан в работу этого самого агентства, я могу от себя обратиться в Роскомнадзор или Центральный банк, или в Прокуратору с письмом о данном факте?
Здравствуйте. Вам просто необходимо обратиться в Роскомнадзор, желательно еще запись разговора предоставить, где вы ваши ФИО были или скан страницы паспорта. Кроме того можете обратится и в тот банк, от имени которого вам названивают, дабы узнать что там за кредит якобы на вас висит.
Контактное лицо при кредите — зачем оно нужно?
При заполнении заявки на банковский кредит или займ от МФО заемщик должен внести в анкету информацию о контактном лице. Это обязательные сведения, без которых заявка не уйдет на рассмотрение. И это важный момент, который многие игнорируют или не придают ему должного значения.
Контактное лицо при кредите требуется всегда. Если речь об МФО, то только половина компаний просят указать данные близких заемщика. Специалист Бробанк.ру рассказывает, зачем эти сведения нужны кредитным компаниям, роль контактных лиц, чьи данные можно внести в анкету.
Контактное лицо — кто это
Это близкий заемщику гражданин, с которым в случае чего может связаться кредитная организация. Например, банк не может дозвониться на указанный в заявке телефон заемщика. Тогда он позвонит третьему лицу, чтобы передать информацию или узнать новые контакты клиента.
Третье лицо в заявке на кредит — это близкий заемщику человек. Чаще всего заемщики указывают родственников или близких друзей. Допустимо и указание коллег. Главное, чтобы этот человек регулярно общался с заемщиком, знал о его жизненной ситуации.
Кредитные компании часто просят указать не одно, а несколько контактных лиц. И это обязательные поля анкеты на получение кредита. Заемщик вписывает ФИО этих граждан и их номера телефонов.
Заручаться согласием этих лиц на предоставление данных не нужно. Часто контактные лица и не знают, что их ФИО и телефоны попали в базы банков.
Что важно знать заемщику
Для некоторых клиентов банков и МФО становится неожиданной просьба предоставить данные контактных лиц. Человек начинает быстро соображать, думать, кого внести в анкету.
Лучше вообще подумать об этом заранее, пока вы еще не пришли в офис или не начали заполнять анкету. На деле это важные сведения, и вот почему:
Если вы берете займ в МФО, звонить контактному лицу при рассмотрении никто не будет. А вот если вы оформляете банковский кредит, то такое может случиться. Лучше предупредит этих граждан о возможном диалоге.
Прозвон контактных лиц при рассмотрении
В анкете любого банка есть поля для указания контактных данных третьих лиц, близких заемщику. Это важная для банка информация, которая поможет объективно рассмотреть заявителя до принятия решения и после более эффективно взыскивать задолженность, если наступит просрочка.
Лучше заранее подумать, кого вы можете внести в эти поля. Обычно требуются сведения двух человек. Это должны быть близкие вам люди, которые вас знают, причем с положительной стороны.
Дело в том, что банки могут звонить этим гражданам на этапе рассмотрения заявки, чтобы получить более реальную картину относительно заявителя. То, что скажет контактное лицо, сверяется с тем, что указал в анкете заемщик.
Реальная ситуация. Юра подал заявку в банк Ренессанс, умолчав, что снимает жилье (а это регулярные ежемесячные траты, сокращающие бюджет). В качестве контактного лица указал маму. Ей позвонили, в диалоге она сказала, что сын жилье снимает. Выявился обман, в заявке было отказано.
Обязательно предупредите этих граждан, что им могут звонить и что-то спрашивать о вас. Они не должны дать противоречивую информацию или сказать о вас плохо. Конечно, не всегда банки звонят контактным лицам при рассмотрении, но такое не исключается, особенно в сфере экспресс-кредитования или выдачи товарных кредитов.
Если банк не дозвонится до этого гражданина, это может стать поводом для отказа. Поэтому часто кредиторы просят указать 2-3 телефона, чтобы точно дозвониться и получить информацию.
Звонки контактным лицам при просрочке
Часто люди узнают, что их данные передали банку или МФО, когда им звонят и говорят, что их друг или родственник совершил просрочку по кредиту. Вообще, по закону кредиторы и коллекторы не имеют права разглашать финансовую информацию, но это постоянно нарушается.
Пример от автора. Мой брат набрал займов в МФО и не платит им. А меня он указал при оформлении как контактное лицо. В итоге мне на телефон в день поступают по 5-10 звонков. Помогает только установленный антиспам, благодаря которому я не слышу эти звонки. Но в журнале звонков они отражаются:
Что может ждать контактных лиц при таком раскладе:
Контактное лицо — это не поручитель!
Многие граждане на полном серьезе полагают, что если из сын/брат/сват указал их как контактное лицо при оформлении кредита, то они тоже несут ответственность перед банком. Особенно такое заблуждение часто встречается среди пожилых граждан.
И тут важно понимать, что контактное лицо — это просто канал связи с заемщиком. Этот гражданин ничего не подписывал, ничего не брал у банка, он ничего ему не должен. Долговые обязательства накладываются только на поручителя.
Поручитель — это человек, который пришел за кредитом в банк вместе с заемщиком, подписал договор поручительства. В этом случае он будет отвечать по обязательству, к нему будут предъявлять претензии, если основной заемщик перестанет платить. Если же кто-то просто указал ваши данные в заявке на кредит или займ, вы однозначно не имеете никакого отношения к ссуде.
Кто такой поручитель по кредиту?
Статус поручителя накладывает на гражданина определенные обязательства перед банком, о которых следует обязательно узнать до подписания договора. Важно познакомиться с последствиями поручительства и возможными способами снижения рисков. Стоит разобраться более подробно, кто такой поручитель по кредиту в банке, и какие обязательства он на себя берет.
Кто такой поручитель и для чего он нужен?
Поручительство – вид обеспечения исполнения кредитных обязательств. Поручителем по банковскому кредиту выступает человек, обязующийся выплатить долг заемщика в случае его финансовой несостоятельности. Все условия возврата средств, а также срок и сумма оговаривается в договоре поручительства.
Кредитная организация может потребовать от заемщика нескольких поручителей при большом объеме ссуды. Так она снижает риск невозврата долга.
Поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком перед кредитором, согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ. В случае невыплаты долга банк вправе требовать его погашения как от заемщика, так и от гаранта выплаты кредита, или одновременно от обоих.
В некоторых случаях, если это предусмотрено договором, кредитор может потребовать от поручившегося лица выплаты штрафов и процентов в полном объеме.
Кто может стать поручителем?
В качестве гарантии возврата средств банку может выступать обязательство, взятое любым человеком, имеющим доход. Зачастую это близкий родственник заемщика, его друг или работодатель. Обычно банкам не важно наличие родственных связей между ними.
Основное требование, предъявляемое банками к поручителям – достаточный уровень дохода, чтобы обеспечить исполнение кредитных обязательств.
Поручившийся гражданин не должен иметь судимостей и открытых кредитных обязательств. В противном случае банк откажется заключать договор. Выяснить, кто может быть поручителем по кредиту, довольно просто – сверить свои данные с требованиями.
Необходимые документы
Банк рассматривает заявку на поручительство, только при наличии определенного пакета документов. К ним относятся:
Поручитель по кредиту – ответственность в случае невыплаты
Обязательства по кредиту в случае невыплаты должником ложатся именно на лицо, поручившееся за возврат средств. Если заемщик и поручитель не выполняют своих обязательств по погашению кредита, банк имеет право подать иск в суд на каждого из них. Обычно это происходит спустя 2−3 месяца просрочек по ссуде.
По решению суда поручившийся гражданин и лицо, взявшее кредит, будут обязаны выплачивать долг по определенному графику. Если поручителю пришла повестка, ему лучше явиться в зал заседаний – в этом случае есть шанс убедить судью назначить приемлемый график выплат. Части штрафов может получиться избежать, если гарант выплаты долга имеет недееспособного родственника или содержит многодетную семью.
В случае смерти заемщика все долги передаются наследникам. Если договор не предусматривает ответственность за нового должника, поручительство можно считать завершенным. В случае, когда в договоре было прописано такое согласие, придется отвечать по обязательствам вместе с наследниками. При их отказе платить с них можно взыскать расходы лишь в пределах наследства.
Права и обязанности
Поручитель выступает в роли кредитора должника. Согласно статье 365 ГК РФ, он имеет право требовать от заемщика полного возмещения той суммы средств, которая была потрачена при погашении кредита. К ней относятся и проценты за сумму, выплаченную кредитору, а также иные убытки, понесенные в процессе выполнения обязанностей гаранта возврата средств.
Как видно, поручитель имеет права, которые позволяют ему обезопасить себя в финансовом плане, однако процесс может затянуться и быть сопряжен с судебными тяжбами.
Как долго действуют обязанности
Согласно 367 статье Гражданского кодекса РФ, поручительство прекращается по истечении срока, который указан в договоре. Если он не установлен, а банк не предъявил письменного иска к гаранту возврата средств о взыскании долгов в течение года после прекращения выплат по кредиту, поручительство прекращается.
Ответственность наступает с момента, когда заемщик прекращает выполнять свои обязательства перед банком. В некоторых случаях кредитор вспоминает о поручившемся лице лишь спустя несколько лет.
Как смягчить ответственность
Как избежать проблем
В большинстве случаев некоторых проблем можно избежать при внимательном рассмотрении всех условий поручительства. Не стоит подписывать договор сразу. Сначала с ним необходимо тщательно ознакомиться, а при отсутствии необходимых знаний – получить консультацию специалиста.
Как видно, поручительство накладывает определенную степень ответственности на человека. Поэтому перед тем, как согласиться взять на себя такие обязательства, лучше несколько раз обдумать предложение. Зная, кто такой поручитель по кредиту, и какие обязанности он имеет, можно подготовиться к возможным последствиям.