группа самолет ипотека без первоначального взноса в москве
Разбиваем мифы из рекламы: как ипотека под 2,55% от ГК «Самолет» превращается в ипотеку под 3,41% и дороже
По радио и в СМИ можно услышать и увидеть практически уникальное предложение – ГК «Самолет» предлагает купить у нее квартиру в ипотеку всего под 2,55% годовых. И, в отличие от других акций от застройщиков, тут ставка фиксируется на весь год. Мы вчитались в условия программы, все пересчитали и готовы ответить – действительно ли все так хорошо и какие у этой программы есть подводные камни.
О программе ипотеки «Меньше переплат»
Процентные ставки по ипотечным кредитам к 2021 году достигли исторических минимумов (конечно, для России) – до 1 июля еще можно оформить кредит по ставке около 5,5-5,7% годовых, причем без дополнительных условий. Госпрограмма уже с июля будет серьезно урезана по сумме и по ставке. Тем не менее, как считают отдельные банки и компании, даже такую низкую процентную ставку можно опустить еще ниже.
Один из крупнейших московских застройщиков – Группа компаний «Самолет» – предлагает купить квартиру в одном из проектов ГК в Москве и Московской области по уникальной ставке в 2,55% годовых. И, что самое главное, ставка фиксируется на весь срок кредита – даже если это 20 лет.
Более подробно условия такие:
Как пишет ГК «Самолет» на своем сайте, 95% заявок в итоге одобряются, ежемесячный платеж будет ниже на 27%, а переплата – на 61% по сравнению со стандартными программами ипотечного кредитования.
На сайте размещен обратный таймер, который отсчитывает время до 1 июля 2021 года – так клиенты понимают, что времени осталось мало и нужно поскорее оформить ипотеку.
Также приведен ипотечный калькулятор, который рассчитывает сумму ежемесячного платежа. Например, если купить квартиру за 5 миллионов, из которых 1,5 миллиона внести сразу, то на 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 20 123 рубля – в отличие от 24 175 рублей при обычных условиях госпрограммы.
Подробный разбор условий
Что это за компания
Группа компаний «Самолет» – один из самых крупных застройщиков России, в списке топ-10 девелоперов ГК занимает 5 место. За свою историю с 2014 года «Самолет» построил 8 жилых кварталов на 2,3 миллиона квадратных метров жилья (это то, что уже введено в эксплуатацию), а еще компания располагает земельным банком на более чем 19 миллионов квадратных метров (крупнейший в России).
В прошлом году в ГК «Самолет» вошла компания «СПб Реновация», которая стала оператором проекта по реновации 22 городских кварталов Санкт-Петербурга общей площадью в 8,3 миллиона квадратных метров жилья.
Структура собственности группы достаточно запутанная – основными владельцами называют бизнесменов Игоря Евтушевского, Максима Кенина, Павла Голубкова и других.
Стратегия деятельности ГК «Самолет» достаточно интересная:
Другими словами, это крупный и достаточно надежный застройщик, так что риск, что стройка станет проблемной, небольшой.
Условия акции
Акционное предложение «Меньше переплат» – ипотечная программа, но застройщик формально не может выдавать ипотечные кредиты. Соответственно, более подробные условия программы таковы:
Отметим, что условия «мелким шрифтом» прописаны крайне непонятно – там упоминаются сразу 2 процентные ставки, а снизу пишется, что ипотеку на апартаменты под 4,99% годовых и на квартиры по господдержке выдает «Альфа-Банк» (на его сайте найти эту программу не удалось).
Кроме того, на сайте Сбербанка этой программы тоже нет – но при этом есть другие, где ставка снижается до 0,1% годовых в первый год, а потом поднимается до стандартной.
Ограничения по объектам
На данный момент на странице с условиями акции размещены предложения по 13 разным жилым комплексам. При этом часть из них – это апартаменты со ставкой от 4,99% годовых, другие – квартиры. Всего удалось найти 10 комплексов в Москве и Московской области, которые подпадают под условия. В Санкт-Петербурге доступно 6 ЖК, и во всех предлагаются именно квартиры.
Соответственно, потенциальный клиент будет ограничен в выборе конкретной квартиры – он может выбирать лишь из того, что строит ГК «Самолет» (что в целом логично – ведь этот застройщик и субсидирует процентную ставку).
Другие предложения
Сотрудничество со Сбербанком – не единственная программа у ГК «Самолет» – застройщик открыл точно такую же программу с «Альфа-Банком», правда, там процентная ставка начинается от 2,99% годовых.
Кроме того, у застройщика есть программы с банком «Открытие» (кредит без первоначального взноса под 6%/8,5% годовых), с Промсвязьбанком (ипотека под 2,7% годовых) и с некоторыми другими банками (ВТБ, и т.д.).
Правда, в некоторых случаях ставка снижается до акционной только на первый год, а в других – на весь срок кредитования.
Подводные камни – скрытые минусы программы
Достаточно серьезный минус программы – в открытом доступе не удалось найти ее подробные условия (на сайте ГК «Самолет» есть только мелкий шрифт с непонятными условиями, на сайте Сбербанка именно по этой программе условия тоже не найти).
Однако стоит понимать, что все условия прописываются в кредитном договоре – и если заемщик получит договор с графиком платежей, где все они будут рассчитываться по обещанной ставке, то никаких дополнительных рисков у клиента нет. Другими словами, если банк действительно выдаст ему ипотечный кредит под 2,55% годовых на все 20 лет – то клиент именно столько и будет платить.
Отметим, что кредитный калькулятор на сайте ГК «Самолет» немного ошибается в сторону банка, например, при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом в 1,5 миллиона на 20 лет выходит так:
При этом по «конкурирующей» программе застройщик дает действительно правильные данные.
Если подобрать ставку по сумме платежа, то выйдет, что ГК «Самолет» подсчитывает платеж по реальной ставке в 3,41% годовых. Почему реальная ставка почти на 1% выше – неизвестно, и это стоит учитывать.
Кроме того, после рассмотрения заявки клиенту могут отказать выдать кредит по заданным условиям – банк может это делать без объяснения причин.
А еще банк может предложить клиенту какую-то другую программу вместо разрекламированной застройщиком – например, ту, где ставка снижается только на первый год. И разница в сумме платежа и общей переплате будет огромной.
В остальном же «подводных камней» не видно – скорее всего, ГК «Самолет» планирует субсидировать банку часть процентной ставки весь срок кредитования (что для застройщика весьма дорого). Вероятно, часть этой субсидии уже включена в стоимость жилья – сравнить не с чем, так как в разных ЖК разная стоимость квартир и разные условия.
Условия касательно страховки и электронной регистрации сделки – стандартные, а процентные надбавки за отсутствие этого даже ниже, чем у других банков.
И все же, стоит ли оформлять?
До конца срока действия льготной ипотечной госпрограммы осталось не так много времени – судя по всему, в Москве и других городах-миллионниках такой дешевой ипотеки уже не будет, и ставки постепенно приходят в норму. Поэтому эти недели – буквально последняя возможность оформить ипотек семье, которая планирует поселиться в одной из столиц или в столичном регионе.
А если еще и банк вместе с застройщиком предложат сниженную процентную ставку – это еще выгоднее.
Правда, стоит учитывать следующее:
Если же договор без «сюрпризов», а квартира действительно не очень дорогая – то можно смело оформлять ипотеку под 2,55% (а, точнее, под 3,41% годовых).
Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом
Чтобы купить квартиру в ипотеку, нужно иметь стартовый капитал. Большинство российских банков сейчас выдают жилищные кредиты с минимальным первоначальным взносом (ПВ) в 15–20%. Однако далеко не все могут накопить эту сумму.
Редакция «РБК-Недвижимости» решила выяснить, можно ли в Москве купить квартиру без первого взноса и по каким ставкам.
Жесткие требования, высокие ставки
Программы с нулевым первоначальным взносом никогда не были широко распространены на рынке недвижимости, а в последнее время и вовсе оказались почти свернуты из-за повышенных рисков для данного сектора. По оценкам аналитиков, доля квартир, которые можно купить без собственных накоплений, на рынке московском новостроек не превышает 1%.
«Главная проблема ипотеки с нулевым первоначальным взносом — большая вероятность просрочек, что является негативным сценарием для банка и заемщика», — отметила гендиректор «Бон Тон» Наталия Кузнецова.
Ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. Ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке в мае была равна 7,4%. В некоторых банках есть привязка к стадии строительства — более 50%, рассказал руководитель отдела ипотечного кредитования Est-a-Tet Алексей Новиков.
Кроме того, банк хочет получить в залог имеющийся у заемщика объект недвижимости, часто более дорогой, чем предмет ипотеки. Также необходимо предоставить больше документов, подтверждающих состоятельность будущего заемщика. В итоге из-за отсутствия первого взноса заемщик вынужден нести высокую переплату по процентам, а в случае дефолта может остаться и вовсе без залоговой недвижимости.
«Поэтому клиенту проще взять потребительский кредит под первый взнос и использовать стандартную ипотеку по ставке 8–9%. Более того, по требованиям кредитующих банков для использования данной программы доход должен быть официальным», — добавил Алексей Новиков
Что можно купить без первого взноса
Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту застройщика. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.
Ипотека без первого взноса чаще всего встречается среди недорогих проектов. Такие программы интересуют покупателей с минимальными доходами, у которых нет собственных накоплений на первый взнос. Поэтому речь идет о самых доступных предложениях московского рынка новостроек — квартирах массового сегмента площадью до 45 кв. м за 5–7 млн руб.
«Сделки с ипотекой без первоначального взноса проходят достаточно редко, потому что потребитель не хочет переплачивать за кредит. Особенно это актуально сейчас, после пандемии, когда доходы у многих существенно снизились», — добавила генеральный директор офиса «Миэль» на Курской Екатерина Носова.
Где купить квартиру без взноса
Найти ипотеку без первоначального взноса в московских проектах достаточно сложно. Опрос экспертов «РБК-Недвижимости» показал, что такое предложение можно встретить лишь в нескольких проектах в Новой Москве и одном — в черте столицы.
Так, ипотека с нулевым взносом доступна в проектах группы «Самолет». Например, в ЖК «Остафьево» в Новой Москве. Это микрорайон, который включает в себя 42 новостройки экономкласса и инфраструктурные объекты. Ипотека с нулевым взносом доступна в трех кредитных организациях — СМП Банке (ставка 14%), банке «Россия» (12%) и Газпромбанке (9,7%). Цены на квартиры начинаются от 3,6 млн руб. При стоимости квартиры в 5 млн руб. и сроке кредита 20 лет ежемесячный платеж составит от 47,8 до 62,9 тыс. руб.
Ипотека без первоначального взноса есть в новомосковских проектах ГК «А 101». Это жилые комплексы «Скандинавия», «Испанские кварталы», «Москва А101» и «Белые ночи». Жилищный кредит с нулевым взносом можно оформить в банке «Россия», ставки начинаются от 12%. Цены на квартиры начинаются от 4,5 млн руб. При стоимости квартиры в 6,5 млн руб. ежемесячный платеж составит 72,4 тыс. руб. (срок — 20 лет).
Купить квартиру в ипотеку без первого взноса можно в ЖК «Парк легенд», расположенном на территории Даниловского района. Этот многофункциональный жилой спортивно-развлекательный и деловой квартал занимает территорию площадью более 100 гектаров. «Парк легенд» построен в рамках проекта реновации бывшей промзоны завода ЗИЛ. Ипотеку с нулевым взносом можно оформить в СМП Банке по ставке 9,6%. Цены на жилье здесь стартуют от 12,6 млн руб.
Вариации ипотеки с нулевым взносом
Если ипотека с нулевым взносом на московском рынке новостроек большая редкость, то акции от застройщиков и банков можно встретить часто, в том числе различные вариации ипотеки без первого взноса. Например, покупателю предлагают не платить ежемесячные взносы по кредиту ограниченное время (на год или на время строительства) либо воспользоваться скидкой на первый взнос (вместо 20% заплатить 15%).
«То есть девелоперы в виде скидки предпочитают компенсировать покупателям ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, чтобы простимулировать покупателей с арендным жильем, нежели снизить первоначальный взнос до нуля», — пояснила управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая
Например, ГК «Инград» предлагает рассрочку на первоначальный платеж по ипотеке в двух московских проектах. «В столице — «Преображение» (от 6,9 млн руб.) и «КутузовGRAD II» (от 6,5 млн руб.). После действий по оформлению и погашению рассрочки покупатель подписывает кредитный договор с банком», — пояснила Наталия Кузнецова.
Группа компаний ПИК и банк ВТБ в пандемию запустили новую ипотечную программу «Берем проценты на себя», в рамках которой проценты за период до конца 2020 года будут погашены в момент заключения договора. Благодаря этому для заемщика в первый год обслуживания кредита действует практически нулевая ставка.
Использование маткапитала
Также в качестве первого взноса можно использовать маткапитал. Начиная с этого года он выдается при рождении первого ребенка и составляет 450 тыс. руб. При рождении второго ребенка идет доплата еще 150 тыс. руб. Семьи, в которых родился третий ребенок, могут получить еще 450 тыс. руб. на погашение ипотеки. Таким образом, максимально можно сэкономить до 1 млн руб.
Если взять квартиру стоимостью 8 млн руб., то по программам с первоначальным взносом 20% (1,6 млн руб.) маткапитал и выплата многодетным его не покроют. Но если найти ипотеку с 10%-ным первым взносом (800 тыс. руб.), то субсидий хватит. Но в большинстве случаев даже при наличии маткапитала придется использовать собственные сбережения.
Ипотека дешевле льготной. Список предложений
Льготная ипотека продолжает поддерживать спрос на жилье в Москве. В феврале 2021 года застройщики стали предлагать условия даже более выгодные, чем базовая программа с господдержкой (6,5%). Совместно с экспертом проверяем условия и ставки действующих в феврале 2021 года программ кредита на новостройки.
Эксперт в этой статье
Методология обзора
В исследование включены девелоперы из топ-10 по объему заключенных сделок отдельно в Москве и Новой Москве согласно данным из выписок Росреестра. Порядок упоминания в обзоре — согласно названиям девелоперов по алфавиту. Данные по ставкам актуальны на дату публикации материала.
INGRAD: 4,49%
Еще в конце декабря 2020 года компания INGRAD совместно с Альфа-банком запустила программу под 4,49% годовых на полный срок ипотечного кредита на всю линейку предложений квартир в своих проектах ЖК в рамках программы государственной поддержки. Застройщик также предлагает специальную программу по трейд-ин старой квартиры с сохранением возможности для покупателя проживать в ней до получения ключей от новой.
MR Group: 5,85%
MR Group пока не предлагает каких-либо существенных вариантов льготной ипотеки от банков-партнеров с пониженной ставкой. Самая низкая ставка, по которой можно приобрести квартиры в проектах MR Group, — 5,85% (предложение Промсвязьбанка и АК Барс Банка). Далее целый пул банков («Дом.РФ», Альфа-банк, «Открытие», «Уралсиб») предлагают ставку 5,99%. При этом у застройщика параллельно действует программа для инвесторов «Инвестируй, не приобретая недвижимость» с порогом входа 3 млн руб. и с возможным/вероятным доходом через пять лет.
«А101»: 0,1%
Застройщик предлагает совместно с Россельхозбанком до конца февраля ипотеку под 0,1% на пять лет или 0,9% на десять лет (при первоначальном взносе в обоих вариантах от 50%). При покупке квартиры стоимостью 7,5 млн руб. экономия покупателя может составить от 630 тыс. до 1,18 млн руб. Более привлекательные условия, чем базовая программа льготной ипотеки с господдержкой, предлагает застройщик до конца февраля и на определенный объем лотов (прежде всего с отделкой) совместно с ВТБ: 0,1% в первые шесть месяцев и далее ипотека под 6,1% на оставшийся срок (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.).
«Донстрой»: 5,9%
Застройщик также предлагает более привлекательные условия, чем базовая ставка льготной ипотеки с господдержкой: например, под 5,9% совместно с Газпромбанком, Россельхозбанком, СМП Банком и под 5,99% совместно с Альфа-банком и «Уралсибом». Совместно с ВТБ застройщик предлагает ипотеку с субсидированной процентной ставкой на уровне 0,1% на первые 12 месяцев, а далее — 6,1%.
«Инвесттраст»: 4,7%
Застройщик «Инвесттраст», реализующий масштабный проект «Новые Ватутинки», также предлагает покупателям квартир варианты более низких ставок ипотеки (4,7–5%) по совместным программам с банками Райффайзенбанк, ФК «Открытие», Газпромбанк.
ГК «ПИК»: 4,6%
ГК «ПИК» предлагает до конца февраля ипотеку под 4,6% (совместно с «Дом.РФ», Альфа-банком и ВТБ) на ограниченный пул квартир (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 3 до 30 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб. для Москвы, МО) — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам достигает 20–25%. Дополнительно к этому в общем пуле квартир в проектах ГК «ПИК» предлагаются лоты по более низким ценам — доля таких квартир в общем объеме экспозиции по отдельным проектам также достигает 20–25%. Кроме того, низкие ставки по ипотеке ПИК также предлагает на апартаменты — 6,1% (совместно с ВТБ) по двум документам (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки от 1 до 15 лет и максимальной сумме кредита до 60 млн руб.).
«Самолет»: 2,99%
Группа «Самолет» совместно с Альфа-банком разработали программу под 2,99% на весь срок кредитования (при 15%-ном первоначальном взносе, сроке ипотеки до 20 лет и максимальной сумме кредита до 12 млн руб.). Выгода по сравнению со стандартными условиями ипотеки с господдержкой может составлять 1–1,4 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 6 млн руб. и 1,5–2 млн руб. при покупке квартиры стоимостью 10 млн руб. Дополнительные программы льготного ипотечного кредитования застройщик разработал с банками ФК «Открытие» (ставка 3,99% на первые два года кредита и 5,99% на оставшийся срок) и ВТБ (ставка 0,1% на первый год кредита и 6,1% на оставшийся срок).
Группа «Эталон»: 5,85%
Самые низкие процентные ставки по ипотечным кредитам на уровне 5,85–5,99% годовых в партнерстве с такими банками, как «Дом.РФ», Промсвязьбанк, ФК «Открытие», «Уралсиб», Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк Ак Барс (основные банки-партнеры). Такие же условия есть в девелоперских компаниях «Центр-Инвест» и «Абсолют», которые также входят в десятку девелоперов по объемам продаж в Москве.
Мнение эксперта
Регина Лочмеле, директор департамента аналитики компании Falcon Group:
— Доля ипотеки в продажах новостроек в 2020 году выросла до 62% в Старой Москве и до 68% в Новой Москве, вследствие чего покупатели жилья сейчас особенно чувствительны не только к цене квадратного метра, но и к конкретным условиям по ипотеке и размеру совокупной переплаты в виде процентов к исходной цене квартиры. Поэтому некоторые застройщики выбрали стратегию привлечения потенциальных клиентов через этот рыночный инструмент — частичное дополнительное субсидирование из средств застройщика ипотечной ставки. Особенно это актуально для застройщиков, имеющих большое количество проектов, в том числе крупных проектов, состоящих из нескольких очередей.
В случае отмены льготной ипотеки наиболее вероятным представляется сценарий, что застройщики продолжат использовать стратегию совместно с банками-партнерами льготных ипотечных программ с дополнительным субсидированием льготной ставки из средств застройщика. Это будет альтернативой механизму снижения цен и предоставления скидок.
Ипотека без первоначального взноса в Москве
На странице вы найдете все актуальные предложение банков на 05.11.2021. Подайте заявку сегодня на сумму от 50 рублей и процентной ставкой от 4.9 % в городе Москве.
Найдено 91 предложение
Ипотека на новостройку
Целевой кредит на строительство дома
Ипотека на покупку дачи
Кредит на первоначальный взнос
Кредит на улучшение жилищных условий
Ипотека с материнским капиталом
Недвижимость под залог имеющегося жилья
Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости
Кредит под залог недвижимости
Ипотека с материнским капиталом
Кредит на приобретение дачи
Кредит на приобретение земельных участков
«Квартира для студента»
«Квартира для пенсионера»
«Новостройка от партнеров в г. Ростов-на-Дону»
«Новостройка от партнеров»
Под залог квартиры
Кредит на приобретение жилья «Материнский капитал»
Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости
Специальная программа ипотечного кредитования для ЖК «Тургеневский» в г.Магнитогорске
Ипотечный кредит по программе «Ипотека 3 +»
Ипотечный кредит по программе «Материнский капитал +»
Ипотечный кредит по программе «Квартира +»
Национальная Фабрика Ипотеки
Кредит на строительство под залог квартиры
Национальная Фабрика Ипотеки
Кредит на квартиру в новостройке под залог недвижимости
Национальная Фабрика Ипотеки
Кредит на покупку квартиры
Национальная Фабрика Ипотеки
Кредит на дом / дачу
Нецелевой под залог жилья
Молодая семья и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
Под залог квартиры
Под залог квартиры
Кредит под залог имеющейся квартиры
Ипотека на объекты Urban Group
Кредит под залог недвижимости
Целевой ипотечный кредит
Кредит под залог квартиры
Квартира на вторичном рынке
Оформление ипотеки без первоначального взноса в Москве
Недвижимость можно приобрести без участия собственных вложений. Ипотека без первоначального взноса выдается на вторичное жилье и новостройки.
Первый взнос составляет от 10 до 50% стоимости жилья. От величины этой суммы зависят предлагаемые условия по ипотеке и процентная ставка. В случае неисполнения заемщиком условий договора внесенные средства помогут банку минимизировать убытки.
Несколько вариантов, как оформить ипотеку без первоначального взноса в Москве
Предоставить залоговое обеспечение
Первоначальный взнос является для банка определенного рода гарантией, имущественный залог также может ее обеспечить. В таком случае на заложенное имущество накладываются те же ограничения, что и на ипотечное жилье.
Получить ипотечный кредит
Некоторые банки одобряют ипотеку без первоначального взноса, однако процентная ставка может быть выше, чем при получении классической ипотеки. Таким образом банк страхуется от риска невозврата денег заемщиком.
Участвовать в госпрограммах
Деньги на первоначальный взнос можно получить от государства в виде субсидии. Чтобы участвовать в госпрограмме необходимо соответствовать определенным критериям и встать на очередь в местной администрации.
В рамках программы «Молодая семья» супругам без детей полагается 30% от стоимости жилья. Материнский капитал могут получить только семьи, в которых родился или был усыновлен второй и каждый последующий ребенок. Военная ипотека также предполагает льготные условия.
Процедура оформления
Заполнить заявку на ипотеку без первого взноса можно на сайте банка. Нужно ввести личные и контактные данные, выбрать объект недвижимости, регион. После того, как будут определены основные условия, останется только дождаться звонка от менеджера.