как написать жалобу в прокуратуру на банк образец
Куда жаловаться на МФО
Нередко микрофинансовые организации в попытке вернуть свои деньги заходят дальше, чем разрешено законом – посылают жестко действующих коллекторов, накручивают штрафы до невероятных размеров, звонят по ночам. Кроме того, рынок МФО – не самый благонадежный, клиент какой-нибудь небольшой микрокредитной компании может внезапно обнаружить, что договор был составлен с лазейками, позволяющими МКК забрать намного больше денег, чем предполагалось изначально. Во всех этих случаях, как и во многих других, клиенту нужно защищаться, и лучший способ – жалобы в различные инстанции, которые могут «усмирить» разбушевавшуюся кредитную компанию предупреждением, предписанием или заведением административного дела. Ниже мы расскажем, куда жаловаться на микрофинансовую организацию и как это делать.
Основания для жалобы на МФО
Для начала проясним: если вы брали микрокредит в МКК, и не вернули его, организация имеет законное право действовать – звонить вам и напоминать про долг, начислять пеню, подавать в суд. Все законно – заемные деньги нужно возвращать. Основания для жалобы появляются тогда, когда микрокредитная компания выходит за рамки закона либо при истребовании долга, либо при заключении договора. Весомые причины для жалобы:
Как видите, причин для жалобы – много. Разберемся, как ее составить и куда отправить.
Как правильно составить жалобу?
Простой совет: если собрались подать жалобу в какую-то государственную организацию, свяжитесь с ней по телефону/через интернет/лично и попросите форму для жалобы. Это повысит шансы на быстрое рассмотрение.
В целом в жалобе должна быть следующая информация: куда и кому вы ее направляете (чтобы узнать, кому направлять, свяжитесь с госорганизацией), кто вы и где вы проживаете, когда и у какой микрофинансовой организации вы брали микрокредит, на какую сумму и под какой процент, когда нужно было вернуть, сколько насчитали задолженности, что МФО делала для возврата долга, в чем состоит суть жалобы. Желательно еще указать номер договора с МКК. Заодно оставьте свои контактные данные, чтобы вам сообщили результат рассмотрения обращения.
Образец
Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:
Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.
Жалоба в Роспотребнадзор:
Куда отправить жалобу?
Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.
Центробанк
Жалоба в ЦБ на МФО имеет смысл тогда, когда:
Жаловаться в Центробанк – очень эффективно, при наличии у МКК серьезных нарушений ЦБ может лишить ее лицензии, а если ее не было – подать документы в суд или помочь вам это сделать. Подать жалобу онлайн можно здесь: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Роспотребнадзор
Микрозайм – потребительский, поэтому некоторые нарушения от микрофинансовых организаций попадают под юрисдикцию Роспотребнадзора. Какие именно:
Жаловаться в Роспотребнадзор можно через интернет, здесь: https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/
В прокуратуру
Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее. Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс. Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.
Финансовый омбудсмен
Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:
Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.
Федеральная служба судебных приставов следит за тем, чтобы взыскание долга проходило по закону. В ФССП можно обратиться, если есть следующие нарушения:
Написать в ФССП онлайн можно здесь: http://fssprus.ru/form/
Федеральная Антимонопольная Служба может заинтересоваться микрофинансовой организацией в том случае, если последняя нарушает законы о рекламе. Основных нарушений – 2: МФО рекламирует себя, хотя ее нет в реестре Центробанка, и предложение организации, размещенное на сайте, не соответствует действительности (в договоре написано другое). Написать в ФАС можно здесь: https://fas.gov.ru/approaches/send_to_fas
Когда не стоит подавать жалобу?
Можно выделить 2 основных случая, когда не стоит обращаться с жалобой в серьезные структуры:
В первом случае вы зря потратите свое время – ответ от государственной организации может прийти через месяц, и он вам ничего не даст (а пеня за это время увеличится). Во втором случае лучше написать письмо непосредственно в МФО, а не в ЦБ или прокуратуру – если госструктура придет в микрокредитную организацию с проверкой по вашей наводке, о мирном урегулировании конфликта можно будет забыть.
Как подать в суд на банк
Последняя редакция 31 октября 2021
Время на прочтение 14 минут
В 2021 суды завалены заявлениями от кредитных организаций в отношении граждан — в основном, о взыскании просроченных платежей. Ситуация, когда физическое лицо подаёт иск в суд на банк, встречается гораздо реже. Но если финансовое учреждение нарушило права, не стоит думать, что перед этой организацией вы беззащитны. Законодательством предусмотрен комплекс мер, как подать в суд на банк.
В каких случаях подают исковое заявление
Основным моментом в судебных спорах с банком будет нарушение кредитного договора. Этот документ клиентам стоит читать внимательно: зачастую банки пишут важную информацию мелким шрифтом на сносках или на последних страницах, и ее попросту трудно заметить.
Подобное обстоятельство тоже будет поводом для обращения в суд, ведь по закону потребитель должен быть в полном объеме проинформирован об услуге. Иногда мелко написанный текст в корне меняет условия, которые вам устно сообщил сотрудник банка.
Спектр ситуаций, когда банки нарушают права своих клиентов, широк, но мы рассмотрим самые распространенные:
Хищение денежных средств
Заметили уменьшение суммы на вашем счету? Проверьте наличие задолженности. Если таковая есть, то возможно, что в отношении вас вынесено судебное решение и начато исполнительное производство со взысканием долга.
Но если кредитные обязательства и прочие просрочки платежей отсутствуют, то есть вероятность хищения денег. Возможно, это говорит о мошенничестве одного из сотрудников.
Незаконный отказ в ипотечных каникулах
Закон №353-ФЗ обязывает банки обосновывать отказ в предоставлении гражданину ипотечных каникул. Если вы предоставили документы о регистрации как безработный, установлении 1 или 2 группы инвалидности, длительном больничном или рождении детей, банк обязан согласовать отсрочку или рассрочку.
Отказ оформляется письменно.
Если сотрудник банка отказал устно, необходимо потребовать письменное подтверждение с указанием причин — данный аспект закреплен законодателем в п.12 ст.6.1-1 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Незаконный отказ можно обжаловать не только в суде, но и в административном порядке — написать жалобу в ЦБ РФ.
Навязывание дополнительных услуг
Как правило, это страховка. Законодатель даёт две недели на то, чтобы вернуть сумму по услуге страхования — так называемый «период охлаждения». Но при оформлении кредита банки добавляют в комплекс услуг договор страхования, не уведомляя об этом клиента. Даже включают расходы на страховую премию в сумму займа, то есть на нее будут начисляться проценты.
Если галочка в пункте о согласии со страховкой проставлена компьютером, и вам дали на подпись заполненные бумаги, это можно расценивать как невозможность отказаться от услуги. И оспорить страховку заявлением в суд на банк.
Мы подробно рассказали о порядке возврата страховой премии в этой инструкции.
Отказ в возврате платы за дополнительную услугу при досрочном погашении
Верховный суд в Обзоре 2018 года указывает, что заёмщик вправе отказаться от предварительно оплаченных, но фактически не оказанных дополнительных банковских услуг в случае досрочного погашения кредита.
Обратите внимание! Иски о незаконных комиссиях, штрафах, повышении процентной ставки и разного рода доп.услугах, от которых нельзя отказаться, относятся к сфере прав потребителя. На основании п. 6 ст. 13 ФЗ 2300-1 суд при удовлетворении такого иска взыскивает с банка в пользу гражданина штраф в размере 50% от суммы требований. Плюс небольшой моральный ущерб, обычно до 5 тысяч рублей.
Подключение овердрафта по умолчанию
Приведем интересное дело из судебной практики. ПАО Сбербанк выдал клиенту дебетовую карту, по которой не предусмотрен овердрафт, т.е. использование заемных денежных средств от банка по принципу кредитки.
У гражданина были долги, и судебные приставы приняли решение — арестовать его счета, включая пресловутую карту. Банку отправили требование о списании поступающих деньги. Сбер подключил по карте овердрафт, за счет которого произошла оплата задолженности на сумму 40 000 рублей. Клиента об этом не уведомили.
Впоследствии банк обратился в суд о взыскании просрочки по уплате задолженности, но проиграл. Истец обжаловал решение в апелляцию, которая с его доводами согласилась. Ответчик пошел в Верховный суд РФ, фактически подал в суд на Сбербанк и добился справедливости.
ВС указал, что возможность подключения овердрафта должна быть прописана в договоре, а если такого условия нет, то требовать долг банк не может.
Отказ в выдаче денег при закрытии вклада
Можно ли подать в суд в этом случае? По общему правилу, по истечении договора вклада, гражданин забирает свои денежные средства с начисленными процентами. Но частенько если в кассе отсутствует нужная сумма, в выдаче банк отказывает или затягивает выплату.
Это противоречит п. 2 статьи 837 ГК РФ: кредитное учреждение обязано выдать вклад либо его часть, начисленные проценты по требованию вкладчика незамедлительно. Если поступил письменный отказ, вы можете подать заявление на филиал банка.
Поступление денежных средств по истечении дня, указанного в графике платежа — не повод для наложения штрафной санкции. Постановление Пленума ВС 2016 года и ст. 37 Закона о защите прав потребителей регламентируют, что обязательства считаются исполненными с момента внесения денежных средств в кредитную организацию.
Проблемы возникают во время затяжных праздников. Заёмщик вносит платеж вечером в последний рабочий день, а поступают они уже после всех выходных. Далее следует телефонный звонок, где специалист банка пугает штрафами и испорченной кредитной историей. Если вы оплатили незаконный штраф, то можно потребовать его возврата — сначала в претензионной форме, а в случае отказа стоит обратиться в суд.
Увеличение процентов по кредиту
Если банк увеличил процент по займу — то это нарушение существенных условий договора. Ст. 5 353-ФЗ устанавливает, что размер процента оговаривается с клиентом до подписания договора, и в одностороннем банк может только уменьшить процент по займу, снизить неустойку, отменить штрафы.
В противном случае действия финансовой организации ухудшают положение клиента, и можно подать в суд на банк по кредиту. Напоминаем, что, если долгов много, и вы объективно понимаете, что выплатить их не в состоянии, вы можете подать в арбитражный суд на банкротство физического лица.
Можно ли подать на банк в суд за звонки? Да, в том случае, если действия банка нарушают ваш покой, и вы не давали согласие на рассылку рекламных предложений. Иногда такое условие прописано в договорах мелким шрифтом, и многие даже не знают, что дали добровольное согласие на обзвон.
Если же такого не было, можно письменно запросить у организации информацию, откуда ими получены ваши данные и потребовать удалить их из своей базы — подать заявление на отзыв персональных данных.
Эти финансовые организации ведут активную рекламную кампанию своих продуктов, включая и обзвон граждан. Если вас всерьез достали, даже несмотря на письменный запрет, можно попробовать взыскать причиненный моральный вред, но необходимо будет доказать наличие такого ущерба.
Мирное урегулирование конфликта
Перед подачей искового заявления попробуйте разрешить разногласия в досудебном порядке — не исключено, что банк пойдет навстречу. Особенно если нарушения есть.
Подайте письменную претензию, в которой описана проблема и ваши требования. Если банк не согласен с доводами и прислал письменный отказ, либо вообще проигнорировал обращение заемщика в течение десяти суток, то стоит обратиться в судебные инстанции.
Жалобу на неправомерные действия финансовой организации можно также подать в Центробанк РФ либо в Роспотребнадзор параллельно с судебным разбирательством.
Видя, что начато исковое производство, банк сам готов мирно урегулировать конфликт. Например, ВТБ отказывал гражданину О.Л. в открытии расчётного счёта без указания причин. О.Л. подал в суд, указав свои требования об открытии счёта и уведомлении контролирующих органов в рамках ФЗ№115 об отсутствии оснований для отказа. Банк, получив копию иска, сам вышел на связь с истцом и вопрос решился.
Наш юрист рассказал, что делать, если ваш счет заблокировали по 115-ФЗ, в этом материале.
Как написать заявление
Составление искового заявление лучше поручить юристу — человеку без профильного образования труднее грамотно изложить требования со ссылками на законодательство.
Но если этот вариант не подходит, то подаче иска стоит уделить максимальное внимание и проверить правильность его составления. Как правильно подать в суд на банк, чтобы заявление было принято судом?
Итак, исковое заявление должно содержать:
Полнота приобщенных письменных доказательств в обоснование своей позиции гарантирует, во-первых, принятие судом к производству поданного заявления, а во-вторых, увеличивает шансы на удовлетворение заявленных требований.
Если сомневаетесь, что ваш документ соответствует — изучите представленные образцы заявлений или позвоните юристу.
Какие документы приобщить:
Сколько стоит подать в суд на банк? Размер госпошлины будет зависеть от цены иска. Воспользуйтесь калькулятором на сайте ВС РФ, чтобы посчитать размер пошлины.
Как подать жалобу в суд
Иски ценой до 50 000 рублей рассматривает мировой судья, свыше этой суммы — районный.
В какой суд подавать исковое заявление на действия банка? Тут у граждан преимущество: им можно обращаться в суд по месту своего жительства. Это гораздо удобнее, чем судиться по месту нахождения финансовой организации. Если банк настаивает на рассмотрении дела «на своей территории», то возражайте — заявления по защите прав потребителей можно подавать в суд по месту жительства истца.
Подать исковое заявление в суд на банк возможно следующими способами:
Если вы ИП, и собираетесь подавать на банк в связи с блокировкой счетов, связанных с бизнесом, то нужно обращаться в Арбитражный суд. Для экономических споров действует удобная система Мой Арбитр.
Как добиться положительного решения
Вы составили исковое заявление, суд принял его к производству и назначил дату слушания — казалось бы, все складывается хорошо. Но расслабляться рано. Сейчас можно предпринять ряд действий и увеличить свои шансы на положительный исход дела.
Если чувствуете, что не разбираетесь в процессе — обратитесь к профессиональному юристу.
Из судебной практики
Многие боятся идти в суд за защитой своих нарушенных прав в суд, поскольку полагают, что их юристы банка могут добиться разрешения спора в свою пользу. Но из анализа судебной практики, спешим сообщить — это не так!
Суды часто принимают решения в пользу заявителей-клиентов банков или микрофинансовых организаций. По закону о защите прав потребителей заемщик является более слабой стороной, чем финансовая организация, поэтому любые непонятные и сложные и непрозрачные формулировки трактуются в пользу потребителя.
Вот несколько интересных случаев, доказывающих, что банк может проиграть в суде.
Требования У.Е. были удовлетворены частично: спорный пункт договора признан недействительным, применены последствия недействительности ничтожной части сделки.
Итог. С банка взыскана комиссия за страховку, проценты, компенсация причинённого вреда, расходы по оформлению доверенности, расходы по оплате услуг представителя и штраф.
Требования заявителя были удовлетворены. Суд подтвердил, что договор между Р.А. и Тинькофф противоречит законодательству. Недопустимо установление повышенного тарифа на операции, даже в рамках проведения контроля по 115-ФЗ.
Этот пример показателен тем, что не стоит бояться обжаловать решения районных судов и даже апелляционные определения — Верховный Суд может занять иную позицию, чем подчиненные суды.
Итог: Суд удовлетворил требования, женщина вернула 59 000, также взыскала штраф 29500 рублей, компенсацию морального ущерба 1500 рублей и все судебные издержки.
Когда действия банка незаконны и нарушают ваши интересы, вам необходимо обращаться в суд за восстановлением нарушенных прав.
Если вы не знаете, как грамотно аргументировать свою позицию перед судьей, как писать заявление, обращайтесь в юридическую компанию, где мы поможем вам выиграть дело у банка. Мы предоставляем любые консультации по телефону и онлайн.
Как написать претензию банку
Если у вас появились претензии к банку, не спешите бежать в отделение. Для начала решите, чего вы добиваетесь. Претензия к банку — это письменное требование восстановить нарушенные права. Грамотно составленная претензия повышает шансы клиента добиться успеха в споре с кредитной организацией.
Банк принимает претензии, составленные в свободной форме. Некоторые компании предлагают клиентам готовые образцы для заполнения.
Как правильно написать претензию банку
В правом верхнем углу заявления укажите данные получателя: ФИО, должность, адрес головного банковского офиса. После этого укажите, кто предъявляет претензию. Помните, что на бумаге свои ФИО нужно указывать только в родительном падеже (вы отвечаете на вопрос «от кого направляется претензия»). Укажите телефон и адрес отправителя. В конце этой записи точка не ставится.
Отступите строку и посредине листа пишите заглавными буквами слово «претензия». Затем излагайте требования к банку в свободной форме.
Претензии рассматриваются банком согласно внутреннего регламента. Сотрудник банка сообщит вам о сроках получения ответа. Убедитесь, что менеджеры зарегистрировали заявление и присвоили ему входящий номер.
Как написать претензию в банк по кредиту
Если банк нарушает условия кредитного договора, не торопитесь обращаться в суд. Это затратный процесс, который займёт два-три месяца. Сперва составьте письменную претензию к банку в досудебном порядке. В претензии укажите пункты кредитного договора, которые нарушил банк. При необходимости потребуйте перерасчёта процентной ставки или расторжения договора.
Как написать претензию в банк по страховке
Согласно 31-ой статье федерального закона «Об ипотеке» заёмщик обязан застраховать приобретаемое имущество на случай повреждения или полной утраты. Остальные страховки не обязательны, но банки отказывают в выдаче кредита клиентам без страхования жизни. Отдельные кредитные организации требуют застраховаться на случай потери работы или требуют застраховать заёмщика и членов семьи. Если банк незаконно навязал вам страховые услуги, составьте претензию с требованием расторгнуть страховой договор.
В заявлении укажите номер кредитного договора и договора страхования. Требуйте возвращения страховой суммы. Мало кто знает, но по статье 16 ЗоЗПП Российской Федерации вы можете вернуть уплаченные по страховому договору деньги.
Как написать претензию в Сбербанк
Сбербанк крупнейшее финансовое учреждение России и в техногенный век возникают ситуации, когда происходят сбои оборудования или присутствует человеческий фактор в неполадках. Такая проблема может коснуться любого. В целях восстановления справедливости и урегулирования конфликта, нужно знать как написать претензию в Сбербанк и отправить ее.
Жалобы условно можно поделить на:
Первый вариант более предпочтителен в большинстве случаев. Клиент сможет получить ответ быстрее, на сайте Сбербанка есть возможность следить за статусом обращения. Отдельно стоит отметить, что принципы принятия решений не зависят от способа передачи информации. И обращения от клиентов банка напрямую, и информацию от ЦБ РФ банк рассматривает одинаково.
При обращении напрямую банк имеет возможность сразу получить всю необходимую информацию о клиенте. Если же к разбирательству подключены контролирующие органы, то всю информацию они будут запрашивать отдельно. Клиент должен быть готов к ее предоставлению.
При несогласии с принятым решением, клиент банка всегда имеет возможность оспорить вывод в службе омбудсмена, которая подчиняется только президенту Сбербанка.
Что касается способов подачи жалобы в Сбербанк, то их несколько:
Образец претензии в банк
Образец претензии в банк содержит оптимальные графы, для максимально полной информации и грамотной подачи жалобы. Не все знают, как правильно изложить свое недовольство, а образец заполнить просто.
Любой банк стремится совершенствовать свою работу и обслуживание, в целях привлечения клиентов. По этой причине претензии рассматриваются оперативно, и решения принимаются, в большинстве случаев, в пользу заявителей, если виновны, действительно, сотрудники банка.
Досудебная претензия в банк
В договорах, заключаемых между кредитной или финансовой организацией и клиентом, всегда есть пункт, в котором указывается, что любой спор должен быть урегулирован в досудебном формате. Для этого, стороны отправляют претензии, с детальным описанием нарушений статей Федеральных законов и других нормативных актов, с требованием разрешить ситуацию.
Срок рассмотрения жалобы прописывается в письме. По истечении этого времени и при игнорировании одной из сторон претензии, следует обращаться в судебные органы.
Причины подачи претензии
Причины подачи претензии в банк могут быть разные. Например, грубое обслуживание персонала или технические сбои в работе банкоматов и терминалов, а также более серьезные нарушения Федеральных законов.
В большинстве случаев, клиенты требуют вернуть незаконные комиссионные сборы по кредитным договорам, которые были отменены постановлением Арбитражного суда. Ну кому охота добровольно расставаться с деньгами?
Довольно часто возмущение вызывает незаконное списание средств за услуги, которые клиент не заказывал. В числе недовольств значится некомпетентность банковских служащих и операционистов, предоставляющих неточную информацию по тем или иным финансовым продуктам и услугам. Также, раздражение вызывает навязывание сотрудниками банков ненужных клиенту услуг, назойливые рекламные смс-рассылки от банков. Все больше претензий поступает от клиентов, пострадавших в результате мошеннических действий третьих лиц.
Правила вручения претензии
Правила вручения претензии в банковское учреждение предусматривает несколько способов.
В договорах, обычно указываются сроки предъявления претензии по тому или иному поводу и время для урегулирования спора. Однако не всегда и не все отвечают на претензии, чтоб уладить конфликт. Но это не означает, что добиться справедливости и устранение нарушений невозможно.
Куда и как жаловаться
Написать жалобу или претензию по поводу нарушения прав потребителя, законов или неправомерные действия банковских структур, можно в несколько инстанций, осуществляющих надзор в финансовой среде.
Права должника и обязанности кредитора
В процессе финансовых и коммерческих взаимоотношений у сторон автоматически возникают и права должника и обязанности кредитора. В стереотипной модели мышления права ассоциируются с кредитором, а обязанности с заемщиком. Однако и у одной, и у второй стороны есть, как права, так и обязанности.
Независимо от того, что прописано в договоре с банком, должник имеет право:
Кредитор, в свою очередь, обязан:
В чем отличие претензии от жалобы
Однако в чем отличие претензии от жалобы видно из контекста документа. В претензии заявитель рассчитывает на мирное урегулирование спорной ситуации, а в жалобе фигурирует требование привлечения виновных к ответственности и наказания их в предусмотренном порядке. В первом случае отношения установлены законом, либо договором, а во втором, где отсутствуют взаимные обязательства, административно-правовым полем.
В остальном, как то, название документа, оформление, форма подачи, различия не столь важны.
Совет от Сравни.ру: Претензии непременно оформляйте в двух экземплярах. Требуйте в банке, чтобы оба документа были заверены. Один из них останется у вас, второй — в банке. Сверяйте на документах даты и номера договоров — в них не должно быть ошибок.