как ооо открыть счет в европейском банке
Как компании открыть счет в иностранном банке?
Открыть счет в иностранном банке может любая российская частная фирма. Рассмотрим, каким образом данная процедура осуществляется на практике и какие нюансы для нее характерны.
Открыть счет компании в зарубежном банке: ограничения
Российские фирмы могут открывать счета в зарубежных банках без ограничений — если таковые не установлены законом для отдельных лиц (п. 1 ст. 12 закона «О валютном контроле» от 10.12.2003 №173-ФЗ).
Вместе с тем компании, открывшие такие счета, обязаны:
1. В течение 1 месяца после открытия счета направить в ФНС уведомление об этом (п. 2 ст. 12 закона № 173-ФЗ).
При невыполнении фирмой этого обязательства на нее может быть наложен штраф от 800 тыс. до 1 млн руб. (п. 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
2. Ежеквартально в срок до 30-го числа месяца, что следует за отчетным кварталом, направлять в ФНС сведения, отражающие движение средств на расчетном счете (п. 7 ст. 12 закона № 173-ФЗ, п. 4 правил, введенных постановлением Правительства РФ от 28.12.2005 № 819).
Если фирма не представит в ФНС данную отчетность, то также может быть оштрафована — на сумму 40–50 тыс. руб. (п. 6 ст. 15.25 КоАП РФ).
Операции, осуществляемые на расчетном счете компании за рубежом, должны соответствовать требованиям законодательства РФ о валютном контроле. В частности, если с использованием данного счета осуществляются транзакции в пользу других валютных резидентов (сама фирма, владеющая счетом, в соответствии с подп. 6 п. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ по умолчанию является валютным резидентом), то соответствующие транзакции допускаются, только если соответствуют законодательно утвержденным перечням.
Ознакомиться с перечнем разрешенных валютных транзакций при взаимодействии валютных резидентов РФ вы можете в статье «Валютные операции между резидентами и нерезидентами».
Рассмотрим теперь типовой порядок открытия российской фирмой счета за границей.
Порядок открытия банковского счета за рубежом: выбор банка
Прежде всего, руководству российской организации нужно определиться с банком. Его можно выбрать, ориентируясь на следующие критерии:
1. Географическое расположение.
Оно может иметь значение с точки зрения возможности личной явки менеджеров фирмы в соответствующий банк для заключения договора по счету, проведения иных переговоров (например, на предмет кредитования). Здесь важны такие аспекты, как:
2. Условия обслуживания.
Здесь все достаточно стандартно. Нужно смотреть:
3. Экономические показатели банка.
К таковым можно отнести:
При этом имеет смысл знакомиться не только с актуальными сведениями, но также и с историческими — в частности, отражающими результаты деятельности банка в периоды экономических кризисов.
Открыть счет за границей: подготовка документов
Выбрав банк, необходимо подготовить документы для открытия счета. В разных кредитных организациях их перечень может существенно различаться. Но типичный может характеризоваться включением таких документов, как:
1. Документы, удостоверяющие личность распорядителей денежных средств на банковском счете. Например, директора фирмы, главного бухгалтера, подчиненных им сотрудников.
Основной документ здесь чаще всего — загранпаспорт. Обязательно — действующий, лучше всего — действующий до сроков, рекомендованных банком.
В случае если счет будет открываться по доверенности — понадобятся копии соответствующих документов, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ, национальным законодательством государства нахождения банка, а также международными договорами.
Потребуется также непосредственно доверенность — соответствующая аналогичным требованиям с точки зрения удостоверения подлинности.
2. Документы, подтверждающие статус компании как юридического лица.
Они должны быть апостилированы, при необходимости — переведены и перевод нотариально заверен. Классификация хозяйствующих субъектов, принятая в РФ (представленная, в частности, делением фирм на ООО, АО, ПАО), не всегда находит соответствие в законодательствах других государств, поэтому при подготовке документов очень важно корректно отразить в них организационно-правовую форму бизнеса на языке государства нахождения банка.
3. Документы, отражающие структуру владения и управления компанией. Например:
4. Документы, подтверждающие, что в отношении фирмы не инициирована процедура банкротства.
В случае с российскими фирмами это может быть гарантийное письмо директора, в котором приведена формулировка о том, что при необходимости заинтересованное лицо может удостовериться в том, что фирма не участвует в процедуре банкротства, через официальную онлайновую картотеку арбитражных дел, которая ведется в РФ — https://kad.arbitr.ru.
Открытие и ведение счета
Непосредственно при открытии и последующем ведении счета следует уделить внимание таким нюансам, как:
1. Технологическая сторона управления счетом.
Необходимо заблаговременно выяснить, с помощью каких программных инструментов осуществляется управление счетом, а также как удостоверяются действия его владельца. Если это ЭЦП, то нужно заранее выяснить, каковы условия пользования ее ключом по национальному законодательству страны нахождения банка, как при необходимости аннулировать и обновить ключ.
2. Отчетность перед банком.
В некоторых случаях банки могут требовать от своих клиентов определенных отчетных процедур (или же заверения автоматически формируемых отчетов). Необходимо заранее узнать, какие это могут быть процедуры и каковы последствия их неосуществления.
3. Требования национального законодательства государства нахождения банка в части направления в компетентные органы уведомлений и отчетных процедур по счету.
Речь идет о нормах, схожих с теми, что рассмотрены нами в начале статьи, то есть установленных законом № 173-ФЗ. Во многих государствах подобные нормы права также действуют.
Итоги
Российские фирмы могут свободно открывать расчетные счета за рубежом. Но для реализации данной возможности нужно учесть большое количество нюансов, связанных с выбором банка, подготовкой документов, подписанием договора с кредитной организацией, открытием и последующим ведением счета — с учетом соглашений с банком, а также требований национального законодательства страны нахождения соответствующей кредитной организации.
Хочу открыть счет в европейском банке
У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.
Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?
Какие вообще есть риски у такой затеи?
Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.
Как открыть счет
Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.
Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.
Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.
Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.
Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.
Сколько стоит обслуживание
Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.
Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.
Как пополнять счет
Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.
Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.
Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.
Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.
Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.
Как уведомить налоговую
Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.
Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.
Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.
Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.
За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.
Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.
Как подтвердить доход
Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.
В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.
Какие есть риски
Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.
В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.
К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.
В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.
Альтернативный вариант
Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.
С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Как открыть счет в Европе удалённо
Счет в Европе был и остаётся востребованным инструментом для частных лиц и для бизнеса. Хотя открыть его, особенно удалённо, крайне непросто. Расскажем, как это всё-таки можно сделать, что учитывать и в каких странах остаётся шанс на дистанционное открытие счета.
Почему бизнес и физические лица стремятся открыть счет в Европе? Выделим несколько пунктов:
Как открыть европейский счет удалённо: способы открыть счет
Существует два основных способа открыть счет удалённо:
Типы счетов за границей
Открывая счет за границей, вы должны помнить, что их существует как минимум три вида:
Отличия европейского счета для физических и юридических лиц
Открыть счет за границей, в том числе в Европе, могут как физические, так и юридические лица. Причём открыть счет можно с любой целью: для расчётов, инвестиций или накоплений.
Главное отличие в том, что по расчётному счету компании может проходить гораздо больше транзакций. Физические лица в большинстве случаев не могут использовать свой иностранный счет для коммерческой деятельности. Большое количество сделок вызовет подозрение, особенно если банк об этом не предупредили заранее.
Следующее различие – это документы.
Физическим лицам требуется предоставить:
И корпоративные (бизнес) и личные счета можно открыть удалённо или с личным визитом. Это во многом зависит от выбранного вами банка.
Например, есть банки, которые готовы открывать счета удалённо только компаниям. А есть те, которые готовы к работе удалённо со всеми – после тщательной проверки, разумеется.
При удалённом открытии счета в Европе нужно понимать: счет открыть будет непросто и чем сложнее структура доходов и выше риски, тем выше шанс отказа.
Количество банков, которые готовы открывать счета нерезидентам в удалённом режиме падает. Разве что эпидемия коронавируса несколько обратила вспять этот процесс: некоторые банки согласились принимать клиентов, если выполнить дополнительные требования по документам. Например, поставить апостиль почти на всё, что вы отправляете в банк на рассмотрение.
Но это зависит от конкретного финансового учреждения.
Есть платёжные системы и об их отличиях мы поговорим немного ниже.
Pre-approval для открытия счетов в Европе
Риск отказа при открытии счета в Европе достаточно высок. Особенно, если мы говорим про удалённую процедуру. Проверяющие могут «зацепиться» за любую опечатку, нестыковку и вместо того, чтобы разбираться – просто отказать в открытии счета.
Чтобы снизить риск (а также расходы на пересылку документов и оформление новых, которые истекли, пока вы ожидали решение) используется услуга pre-approval.
Суть в том, что вы сначала отсылается документы в электронном виде (фотографии, скан-копии), специалист банка их проверяет и даёт предварительное решение. Обычно рассматривают документы в относительно сжатые сроки: от пары дней до пары недель. Стоимость услуги – в несколько раз ниже, чем за заявку на открытие счета.
В итоге, если отказ, вы сэкономили время и подали заявку в следующий банк. Если ответ положительный, то вы высылаете оригиналы и продолжаете работу. Риск отказа всё равно остаётся, но после pre-approval он падает в несколько раз (по нашему опыту, после положительного pre-approval могут отказать из-за непредсказуемого поведения клиента и явных ошибок в документах).
Pre-approval используется и для открытия счета с личным визитом: прежде, чем ехать в банк, вы получаете предварительный ответ банка, рекомендации по дополнительным документам и уже с полным комплектом отправляетесь в путь.
Профессиональные посредники также оказывают услугу pre-approval: они общаются с банком, проверяют ваши документы, выясняют все неточности и помогают их исправить на этапе подготовки. Плюс они могут сразу подать заявку в два-три банка, чтобы повысить шанс на успех.
Уведомление об иностранном счете
Согласно существующим правилам, граждане России обязаны уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета в течение 30 дней. В ином случае придётся заплатить штраф: 1500-4000 рублей за первое нарушение и 2500-20 000 рублей за повторное.
Также ежегодно до 1 июня требуется подать отчёт о движении средств по счету. С 2020 года действуют новые правила и теперь отчитываться НЕ нужно, если выполняются следующие условия:
Банки и платёжные системы в Европе для открытия счетов удалённо
Как было сказано раньше – открыть счет в европейском банке удалённо можно, но выбор ограничен и процесс непростой. Гораздо более лояльно к иностранным лицам относятся в платёжных системах.
Платёжные системы – это финансовые сервисы, которые предлагают банковские услуги: открытие счета, переводы, конвертацию валют и тому подобные. Это fintech-проекты со специальными лицензиями.
Такие системы позволяют получить практически тот же сервис, что и в банках, но быстрее и по более доступным ценам.
Для открытия счета требуется, по сути, тот же комплект документов, часто достаточно сканов. Клиента изучают по тем же алгоритмам. Поэтому отказать в открытии счета могут, как и в банке.
Платёжные системы бывают разного профиля: некоторые ориентированы на широкие массы клиентов, а другие предпочитают работать с IT-проектами или только с торговыми компаниями. Есть даже те, которые готовы сотрудничать с оффшорными компаниями.
Выбор подходящей системы (впрочем, как и банка) позволит быстрее открыть счет и сохранить его в долгосрочной перспективе – как минимум потому, что учреждение будет понимать ваш бизнес и ваши сделки.
Открытие счета в платёжных системах занимает от 1 дня для физических лиц до пары недель у юридических. Иногда требуется 10 рабочих дней, иногда меньше, но в целом, сроки гораздо более предсказуемые, чем у банков, которые могут рассматривать заявку 2-4-6 месяцев и даже после отсылки дополнительных документов – способны отказать.
Кстати, именно по этой причине прибегают к услугам профессионалов – они помогают убрать 90% стандартных ошибок и найти оставшиеся 10%, которые препятствуют открытию счета в Европе – как в банке, так и в платёжной системе.
Европейский счет для оффшорной компании?
Счет для оффшорной компании – это вопрос сложный в последние несколько лет. Открыть в Европе счет для оффшора зачастую невозможно: банк на входе предупреждает, что не работает с оффшорами или может открыть счет, только для определенной одной валюты.
Однако есть некоторые банки, например, в Македонии или Люксембурге, которые готовы к сотрудничеству. В некоторых случаях открыть счет в Европе могут, если первый депозит на счет составит от 100 000 евро или больше. Но в целом именно банкинг в Европе для оффшорной компаний – задачка трудная.
Здесь на помощь приходят упомянутые платёжные системы. Опять же, не все из них принимают компании из налогового рая, но есть те, которые готовы рассматривать заявки рискованных клиентов.
Если же вы заинтересованы именно в банкинге, то мы рекомендуем изучить карибские банки. Во-первых, есть возможность открыть компанию и счет в одной стране и это снимет большой объём головной боли. Во-вторых, у них большой опыт работы с подобным типом компаний. Чуть после, когда у вас будет история платежей, отчётность и доверие, вы сможете попробовать и открыть счет в Европе. Возможно, даже удалённо.
На Карибах счет точно можно открыть удалённо.
Где открыть европейский счет удалённо?
Несмотря на все трудности, открыть счет в Европе можно. Ниже несколько стран с кратким пояснением.
Открыть европейский счет в Латвии
В Латвии с начала 90-х было легко открывать банковские счета. Это можно даже было сделать напрямую через Интернет. Однако с 2018 года открыть счет нерезидентам, в частности выходцам и владельцам иностранных компаний из СНГ, стало в разы сложнее. Они считаются рискованными клиентами.
Выход из ситуации? Крупные депозиты, кропотливая подготовка, а также открытие местной компании или представительства – это упрощает вопрос открытия счета в любой стране.
Открыть европейский счет на Кипре
Кипр – ещё одна популярная юрисдикция для открытия счетов. И снова, до недавнего времени. После аудита американскими специалистами банки Кипра стали активно закрывать действующие счета и затруднять открытие новых.
На Кипре есть интересные платёжные системы для IT-проектов, но в целом открывать счет здесь стоит, если вы ориентированы на местный бизнес (компанию).
Открыть европейский счет в Великобритании
Открыть банковский счет в Великобритании для иностранной компании, которая не планирует работать в Великобритании – сложно. Зато есть хорошие, надёжные и крайне востребованные платёжные системы. Счета открывают достаточно быстро, работают стабильно.
Открыть европейский счет в Португалии
Если вы хотите открыть счет и спокойно работать – то вам стоит подумать о Португалии. Процедура открытия счета может показаться замороченной, но зато после неё вы сможете сосредоточиться на бизнесе.
При этом существует возможность открыть счет для оффшорных компаний, хотя основной контингент компании из ЕС и те, что планируют так или иначе работать в Португалии.
Открыть европейский счет в Сербии
Сербия не входит в ЕС, но предлагает страхование вкладов, и пока отсутствие обмена CRS, развитый банкинг и возможность открыть счета удалённо для местных компаний и филиалов. Особенно интересная структура с филиалами: вы можете открыть его на иностранную, в том числе оффшорную компанию, открыть на филиал счет и всё это займёт от пары недель при должной подготовке.
Открыть европейский счет в Чехии
В Чехии не любят открывать счета удалённо, даже у местных компаний должен быть местный директор, чтобы не возникало вопросов. Но снова на помощь приходят платёжные системы – они работают с компаниями по всему миру и предлагают качественный сервис.
Открыть европейский счет в Швейцарии
Швейцария – исконно банковская юрисдикция. Нейтралитет, качественное обслуживание и банковская тайна создали незыблемую репутацию. Сегодня есть некоторые изменения, в частности, доступ к банковским данным получили налоговые службы в рамках автоматического обмена. Однако сервис остался на прежнем уровне.
Открыть счет в Швейцарии удалённо можно, грубо говоря, в двух случаях: если конкретный банк поддерживает удалённое открытие счета (а таких немного, по сути, один) и, если вы планируете вкладывать крупные суммы – от 500 000 евро. Тогда есть шанс, что банкир приедет к вам в гости сам. Если граница не будет закрыта.
Но на открытие счета в Швейцарии могут претендовать только компании имеющие физическое присутствие в стране регистрации и ведущие отчетность.
В целом же Швейцария – это крайне интересное направление для открытия счета, как минимум из-за огромного опыта, а также доступа к широкому перечню услуг и возможностей.
Открыть европейский счет в Люксембурге
Эта юрисдикция, которая популярна в первую очередь у состоятельных лиц. Здесь можно открыть счет для личных и корпоративных целей. Это стоит дороже, чем в других местах, но качество обслуживания, защита личных данных и опыт банков привлекают внимание держателей капитала со всего мира.
Открыть европейский счет в Лихтенштейне
И ещё одна страна Европы, где вы можете открыть корпоративный счет. Компании из Великобритании, Гибралтара и других юрисдикций могут рассчитывать на возможность открыть здесь счет с учетом того, что также, как и в других европейских банках, требуется предоставление документального присутствия в стране регистрации.
Разумеется, потребуется тщательная подготовка, но по крайней мере местные банки не сразу говорят «нет».
Так как открыть счет у Европе удалённо?
Чтобы открыть счет в ЕС, нужно учитывать: