как перевести кредитную карту в обычный кредит в сбербанке

Можно ли кредитную карту перевести в обычный кредит?

По сравнению с другими видами кредитов, процентные ставки по картам обычно намного выше. А плата за ежегодное обслуживание пластика и дополнительные комиссии за снятие денег в итоге могут «вылиться» в солидную сумму. Это главная причина, по которой многие владельцы кредитных карт пытаются перевести их в обычные потребительские кредиты. Рассмотрим, насколько эта процедура целесообразна.

Имеет ли экономическую выгоду процедура перевода?

Первое, что нужно сравнить при переводе – процентные ставки. Если разница существенная, конечно, надо переходить на новый вид кредита. Кроме того, следует обратить внимание на стоимость ежемесячного обслуживания. Как правило, по стандартным потребительским кредитам эта плата отсутствует, однако бывают исключения (будьте внимательны – тщательно изучите условия нового кредита).

Второе, что необходимо учитывать – доступность денежных средств на счету. При наличии пластиковой карты, деньгами можно воспользоваться в любое время – доступ открыт круглосуточно. Для подтверждения своей платежеспособности достаточно просто ежемесячно вносить определенную сумму, и доступ к заемным средствам снова откроется (за исключением суммы процентов).

А при переводе долга в обычный кредит, доступа к наличным уже не будет. Долг придется выплачивать аннуитетными платежами (равными ежемесячными взносами), и в отличие от карты, использовать эти деньги повторно нельзя.

Третий важный момент – плата за обслуживание. При оформлении кредитной карты в эту сумму включают различные сервисы:

Дополнительная плата взымается также в случае, когда требуется перевыпуск пластика. Подобные затраты (за исключением страхования) отсутствуют при оформлении обычного кредита.

Если после сравнения перечисленных факторов вы все взвесили, и вас все устраивает – смело переходите на стандартный потребительский кредит. Процесс перехода называется рефинансированием – меняется вид обязательств по кредиту.

Как осуществляется переход с карты на обычный кредит

Процедура заключается в оформлении нового договора, который подписывает клиент. Фактически, это другой кредит под более выгодный, меньший процент. Сумма нового займа должна быть такой, чтобы ее хватило на погашение предыдущего долга по карте, вместе с начисленными там процентами. Экономически целесообразно это лишь тогда, когда процент по новому кредиту гораздо меньше, нежели был по карте.

Банки соглашаются на данный (не выгодный для них) вариант только из-за высокой конкуренции. Ведь получив отказ, клиент пойдет искать решение в другую финансовую организацию. Удерживая таким образом своего должника, ежемесячные проценты по кредиту, пусть и меньшие, будет получать этот же банк, а не его конкуренты.

Переоформление кредитной карты в потребительский займ в Сбербанке

Гражданин может оформить кредит в Сбербанке с целью погашения предыдущих долгов даже в онлайн-режиме. Процентные ставки составляют от 12,9%. Договор оформляется на различный срок, в зависимости от суммы займа: от 90 дней до 5 лет. Допустимая сумма – до 3 млн.рублей. Однако на рефинансирование банк согласится только при условии, что за последний календарный год клиент не имел просрочек по старому кредиту.

Закрытие карты

После получения нового займа (особенно если он оформлен в другом банке), необходимо завершить предыдущий договор по пластиковой карте. Иначе проценты на нее будут продолжать начисляться, и владельцу придется платить за неиспользуемые опции – через пару месяцев накопится новая сумма долга, которую нужно будет выплатить. Поэтому кредитку после погашения задолженности лучше заблокировать. Для этого следует подать в банк письменное заявление с просьбой о закрытии карты, а также заявление на отключение сопутствующих услуг, если они были подключены.

Некоторые виды карт автоматически закрываются после погашения задолженности. Однако это происходит не сразу – обычно в течение 45 дней. Чтобы перестраховаться, после истечения этого периода, нужно повторно обратиться в банк и потребовать справку, подтверждающую, что ваш карточный счет и кредитный счет закрыты.

Источник

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит Сбербанка?

Кредитная карта может стать незаменимым помощником, когда срочно нужны деньги, но по сравнению с обычными займами она обходится гораздо дороже. Процентная ставка по кредитке может быть в два раза выше, чем по потребительской ссуде, а за обслуживание нужно каждый год платить круглую сумму. Можно ли перевести кредитку Сбербанка в потреб кредит и как это выгодно сделать, разберем в нашей статье.

Переоформление в рамках рефинансирования

Если у вас кредитная карта Сбербанка, скорее всего, вы захотите закрыть ее новым займом здесь же. У финансовой организации есть программа перекредитования, в том числе и по собственным ссудам. Согласно ее условиям можно рефинансировать только потребительский кредит и автокредит Сбербанка, кредитная карта в этот список не входит. Но не стоит переживать, есть множество других банков, которые с радостью переведут вашу ссудную задолженность в свой кредитный портфель. Они могут вам предложить гораздо более выгодные условия кредитования.

Если кредитка оформлена в другом банке, Сбербанк может выдать вам заем на ее рефинансирование. Но только при условии хорошей кредитной истории и отсутствии просрочек. Ответственных и надежных заемщиков банк старается перевести к себе на обслуживание. Условия предоставления займа на рефинансирование кредитной карты:

Важно! Можно получить дополнительные средства наличными сверх суммы задолженности.

Таким образом, вы сможете объединить все свои кредиты в один и выплачивать его под пониженный процент. Как правило, указанные процентные ставки меньше, чем в других банках. Если говорить о кредитках, то они могут выдаваться под 30-40% годовых, так что выгодность перекредитования налицо.

Прежде чем подать заявку на получение ссуды необходимо подсчитать будущий платеж. Для этого пройдите на страницу официального сайта Сбербанка с описанием продукта. Здесь находится кредитный калькулятор, который поможет сделать расчет. Для этого нужно указать размер задолженности, текущего ежемесячного платежа и срок рефинансирования по каждому имеющемуся займу. Если вам плюсом требуются наличные средства на собственные нужды, укажите сумму.

В поле справа появится итоговый расчет, в нем видим планируемый ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке, сумму займа и процентную ставку. Отдельно указывается месячная сэкономленная сумма, которую вы получите, переведя задолженность в банк.

Какие бумаги придется собрать?

Пакет документов для займа на рефинансирование ничем не отличается от потребительского кредита. Участники зарплатных проектов и владельцы пенсионных счетов могут предоставить минимальный пакет документов, остальным клиентам придется собрать полный перечень бумаг.

При необходимости банк может потребовать и другие документы, особенно если речь идет о крупной сумме займа. При рассмотрении заявки основное внимание уделяется хорошей кредитной истории. Если ранее у вас были длительные просрочки или реструктуризация долга, о рефинансировании кредитной карты в Сбербанке можно забыть.

Оформление, получение и обслуживание займа

Перекредитоваться можно в любом отделении банка в регионе своей регистрации. Можно ли перевести кредитную карту в потребительский кредит в другом городе? Да, но только владельцам зарплатных карточек Сбербанка. На рассмотрение кредитной заявки уходит от нескольких минут до 2 дней в зависимости от категории клиента и представленных документов.

Денежные средства могут быть выданы сразу же в день одобрения кредита. Они переводятся на расчетный счет заемщика, открытый в банке. Сразу же оформляется платежное поручение на закрытие кредитов, при этом комиссия за перевод не взимается.

Обратите внимание! При несвоевременном пополнении кредитного счета банк начисляет пени, как по потребительскому займу – 20% годовых от суммы просрочки.

По кредиту на рефинансирование предусмотрен только аннуитетный график платежей, даже если первичная ссуда была дифференцированной. Это означает, что на протяжении всего срока кредитования платеж не изменится. Досрочное погашение допускается в любую дату, полностью или частично. Для этого необходимо в тот же день сделать заявку и положить нужную сумму на счет.

Зачем переводить долг по карточке?

В чем плюс рефинансирования кредитной карты? Если постоянно пользоваться кредиткой, она может быть выгодным платежным инструментом, ведь часто банк предлагает своим постоянным клиентам бесплатное обслуживание и пониженную процентную ставку. Однако для некоторых держателей кредитная карта становится настоящим финансовым бременем. При рефинансировании владелец карточки получает:

При использовании кредитки клиент всегда имеет доступ к карточному счету. После внесения минимального платежа он может вновь воспользоваться денежными средствами. По сравнению с потребительским кредитом это безусловный плюс, но для некоторых владельцев карты кредитный лимит становится большим искушением. В итоге человек вынужден ежемесячно вносить на кредитку значительную сумму и вновь ее тратить на повседневные нужды.

При рефинансировании клиент оформляет со Сбербанком новый кредитный договор, согласно которому имеющиеся займы гасятся полученными средствами. Смысл перекредитования заключается в том, что человек получает пониженную процентную ставку и ежемесячный платеж.

В чем смысл перекредитования для банка, ведь он получит меньшую прибыль, чем при выдаче обычного займа? Дело в том, что основным требованием является перевод задолженности из другого банка. Таким образом, Сбербанк привлекает на обслуживание новых, надежных и ответственных клиентов.

Источник

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка?

Использование кредитной картой во многом удобно. Вы можете быть уверены, что Ваши деньги находятся под защитой, совершать покупки в любом месте, в любой стране с любой валютой, где угодно, где принимают кредитные карты. До сих пор кредитные карты не у всех вызывают доверия из-за видимой сложности их использования, на деле же узнать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка и приобрести ее просто и выгодно. Сбербанк предлагает прекрасные условия всем желающим получить кредитную карту.

Правила пользования кредитной картой Сбербанка России

Получив карту, Вы можете совершать любые необходимые вам покупки и платежи в пределах своего лимита. Такое ограничение необходимо для того, чтобы Вы не выходили за рамки своей платежеспособности и в дальнейшем могли без проблем вернуть долг банку.

Одно из преимуществ карт Сбербанка является фиксированная процентная ставка, она отличается, в зависимости от выбранного типа карты и составляет 23-24%. Оформляя карту, Вам не придется волноваться о том, что банк может завысить ставку и поставить Вас в невыгодные условия. А, учитывая наличие льготного периода, условия становятся невероятно выгодными.

Когда придет время пополнять карту, это можно будет осуществить:

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Использовать карту можно по-разному:

Виды кредитных карт

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных карт Visa и MasterCard, каждая из которых удобна по-своему и рассчитана на определенную группу населения.

Visa Classic и MasterCard Standard

Это карты с лимитом до 600 тысяч рублей с невысокой платой за обслуживание. В отдельных случаях оплачивать обслуживание вообще не нужно. Это стандартный вариант с возможностью использования в течении трех лет, который можно получить с 21-го года и до 65-ти лет. Принятия решения придется ждать один – два дня, а после еще примерно неделю будет готовиться Ваша личная именная карта.

Visa и MasterСard Gold

Виза голд – это кредитная карта с более широким набором услуг. Как и стандартная, эта карта служит на протяжении трех лет, оформляется за один – два дня, и ее лимит составляет до 600 тысяч рублей. Обслуживание карты голд ведется круглосуточно контактным центром Сбербанка. Еще один плюс этой карты – если Вы потеряете ее за границей, это не станет катастрофой и испорченным отпуском, поскольку для нее действует сервис экстренной выдачи наличных как раз для таких случаев.

Visa и MasterCard Momentum

Молодежные Visa и MasterCard

Это отличный вариант для студентов и просто молодых людей. Если все описанные выше карты можно было получить только с 21-го года, то молодежная карта доступна всем, начиная с 18-ти лет и до 30-и.

Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта будет выгодным выбором для тех, кому привычны частые перелеты. Условия выдачи карты мало отличаются от стандартных, при этом при совершении покупок с этой картой Вы накапливаете мили, которые в дальнейшем можно обменять на билеты авиакомпании Аэрофлот.

Источник

Как кредитную карту перевести в потребительский кредит Сбербанк

Процентная ставка и растущий долг по карте может усугубить финансовое положение заёмщика. Решение проблемы – перевести кредитную карту в потребительский кредит. Сбербанк предлагает такую услугу для всех своих клиентов, которые хотят погасить задолженность по карте с минимальными денежными потерями.

Можно ли перевести карту в обычный кредит Сбербанка?

Активное пользование кредитной картой без регулярных пополнений в аналогичном объеме приводит к тому, что за короткий срок на ней возникает огромный долг. Многие клиенты банка не в состоянии полностью погасить карту и даже вносить обязательные ежемесячные платежи. Имея на руках долги по двум кредитным картам, погасить кредит становится ещё более трудной задачей.

В таком случае рекомендуется рассмотреть программу рефинансирования от Сбербанка. Перевод задолженности по кредитной карте в потребительский кредит позволит снизить кредитную нагрузку и помочь клиенту быстрее рассчитываться с долгами.

Предварительно следует разобраться с тем, одобрит ли это Сбербанк. Рефинансирование кредитной карты банк предлагает только надежным клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю. Преимущество получают держатели зарплатных карт Сбербанка и другие постоянные клиенты банка.

Самым простым способом, как это сделать, подать заявку онлайн на сайте банка. Это позволит получить решение о рефинансировании кредитной карту без необходимости посещать отделение банка. Через мобильное приложение оставить заявку очень просто. Нужно оставить личные, контактные и финансовые данные и ждать предварительного решения кредитного специалиста.

Форма расчёта рефинансирования кредита на сайте Сбербанка

Зачем это делать и выгодно ли?

При рефинансировании кредитной карты стоит рассмотреть все возможности сэкономить. Основной задачей перевода кредитной карты в потребительский кредит является снижение платежа. При рефинансировании долга на кредитной карте следует учитывать ряд возможных преимуществ и выгод:

Если взвесить все преимущества и выгоды, рефинансирования долга по кредитной карте в Сбербанке является выгодным и удобным решением для тех, кто не имеет возможности сразу же погасить долг по кредитке.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Чтобы Сбербанк одобрил заявку на перевод кредитной карты в потребительский кредит, заемщик должен отвечать определенным требованиям:

Сбербанк отказывается переводить в потребительский кредит карты клиентов, которые несвоевременно погашают долг. Поэтому для оформления рефинансирования рекомендуется предварительно погасить текущий долг, взяв потребительский кредит в другом банке. Также следует учесть, что рефинансирование могут оформить только граждане старше 21 года, с постоянным местом работы и регистрацией.

Документы

Для оформления рефинансирования кредитной карты потребуются такие же документы, которые нужны для обычного потребительского кредита:

Источник

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка

Популярность кредитных карт лидера банковской отрасли России объясняется двумя главными факторами. Во-первых, стабильностью финансового положения эмитента, а во-вторых, выгодными условиями кредитования и обслуживания, которые предлагаются Сбербанком. В результате у многих владельцев подобных пластиков возникает вопрос, допускается ли перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка.

Особенности переводов с кредитной на дебетовую карту Сбербанка

Ответ на него звучит предельно просто, но несколько неожиданно. Услуги по прямому переводу средств с баланса кредитки на счет, привязанный к дебетовой карте, Сбербанк своим клиентам не предоставляет. Это объясняется несколькими причинами, в число которых входят:

Фото №1. Основные условия пользования кредитками Сбербанка

Способы переводов

Учитывая сказанное, становится понятным, почему операция по переводу денежных средств с кредитки на дебетовую карточку Сбербанка попросту не предлагается клиентам. Тем не менее, несколько способов выполнить ее все-таки существует. Однако, они предполагают многоступенчатую процедуру, когда сначала деньги выводятся с кредитной карты, а только затем происходит пополнение дебетовой.

Банкоматы и терминалы

Самый простой способ пополнить дебетовую карту, использовав для этого средства с кредитки, выглядит следующим образом:

Фото №2. Снятие наличных в банкомате Сбербанка

Мобильный банк

Популярный сервис Сбербанка под названием Мобильный банк возможность перевода с кредитки на дебетовую карту не предусматривает. Размещенная на различных сайтах финансовой тематики информация об использовании этой системы для подобных операций, мягко говоря, не соответствует действительности. Мобильный банк предусматривает переводы на другие карты только с дебетовых пластиков Сбербанка.

Фото №3. Условия использования сервиса Мобильный банк

Сбербанк Онлайн

Полностью аналогичная описанной выше ситуация связана с системой дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн. Услуга по переводу денег на собственные карточки и счета, а также пластики других физических лиц доступна исключительно для владельцев дебетовых карт. Обладатели кредиток такой возможности лишены.

Отделения Сбербанка

Второй вполне реальный вариант пополнить дебетовый пластик со счета кредитки предполагает посещение одного из многочисленных офисов Сбербанка. Для этого требуется предварительно заказать необходимую сумму наличными и снять ее в кассе финансовой организации. Затем полученные таким образом деньги кладутся на лицевой счет, привязанный к дебетовой карте клиента Сбербанка.

В данной случае также придется заплатить комиссии за обналичивание.

Сегодня она аналогична той, которая установлена для банкоматов и равняется 3%.

Условия переводов с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Существует еще несколько вариантов, помимо предварительного обналичивания, позволяющих пополнить дебетовую карточку со счета кредитной. Среди них можно выделить такие:

Фото №4. Один из самых популярных сегодня платежных сервисов

Комиссии и лимиты

В каждом из описанных случаев владельцу кредитной карточки придется заплатить определенную комиссию. При промежуточном снятии наличных средств тариф составляет 3% или 4%, что зависит от принадлежности используемого банкомата.

Использование сторонних платежных сервисов и систем предусматривает комиссию, которая устанавливается правилами их работы. Обычно она колеблется в пределах 2-3%, хотя некоторые банки, например, Альфа-Банк осуществляют переводы при помощи VISA Money Transfer всего за 1,2%.

Величина лимитов и других ограничений по переводам зависит от выбранного способа совершения операции.

Условия перевода на дебетовую карту Сбербанка из другого банка

Все сказанное насчет невозможности перевести средства с кредитки на дебетовую карту Сбербанка относится и операции, когда требуется перечислить деньги на дебетовый пластик любого другого банка. Напрямую совершить подобные действия невозможно, так как сервисы Сбербанка не предоставляют подобной услуги.

Поэтому придется использовать уже описанные выше возможные на практике способы, которые предполагают либо промежуточное снятие наличных с кредитки, либо применение сторонних платежных систем и сервисов. В любом случае, потребуется заплатить комиссию, причем сверх процента, который начисляется за пользование заемными средствами Сбербанка.

Источник