как работает дебетовая карта хоум кредит
Дебетовые карты
Банковские карты делятся на две основные категории. В западных странах самыми популярными являются кредитные, поскольку именно с них в середине прошлого века началось распространение безналичного типа расчетов. В России первыми появились дебетовые банковские карты. В чем преимущество последних?
Что означает «дебетовая карта»?
Для наглядности можно сравнить карту с наличными деньгами. Дебетовые карты позволяют распоряжаться только теми средствами, которые имеются на текущем счету. По сути, они просто заменяют бумажные деньги, упрощая расчеты. Но карта всегда удобнее и безопаснее наличных. Кроме того, вы всегда сможете взять выписку по счету, чтобы узнать, на что и в каком количестве были потрачены средства.
Дебетовыми картами банков можно оплачивать покупки в офлайн- и интернет-магазинах, рассчитываться в такси и ресторанах дома и за границей, совершать денежные переводы с карты на карту.
Преимущества дебетовых карт перед наличными:
Дебетовые карты банка Хоум Кредит
Бесплатный выпуск и обслуживание карты первые 12 месяцев. Комиссия при снятии наличных в наших банкоматах также отсутствует. Оформление карты занимает всего несколько минут в любом из отделений в более чем 2 000 городах присутствия банка.
Оформить заявку на выдачу дебетовой карты вы сможете прямо сейчас, заполнив онлайн-форму на сайте.
Пополнить дебетовую карту, можно через салон МТС
Пополнение происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма пополнения за один раз через кассу составит 500 000 ₽, через терминал – 15 000 ₽
Как работает дебетовая карта хоум кредит
переводы и снятие наличных до 100 000руб.
кэшбэк за покупки в выбранных категориях
доставка карты представителем банка
Ещё больше кэшбэк у партнёров — до 30%
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Билеты и путешествия
Оформить карту Польза
Дождитесь звонка от банка
Вас могут заинтересовать
Годовая % ставка на ежедневный остаток
при покупках на сумму не менее 30 000 руб.
при покупках от 7 000 до 29 999,99 руб. в месяц
Кэшбэк «Польза»
кэшбэк за все покупки
кэшбэк за покупки в трёх выбранных категориях
кэшбэк за покупки у партнёров
Ежемесячная комиссия за обслуживание счёта
Дополнительные преимущества
комиссия за снятие наличных с карты и бесплатные переводы до 100 000 рублей в месяц в любой банк
пополнение счёта в интернет-банке и в мобильном приложении
смс-уведомление первые два месяца
пополнение карты в салонах связи и терминалах МТС.
Максимальная сумма платежа — 500 000 руб.
Адреса — https://shop.mts.ru/stores/
в банкоматах Банка ВТБ.
Максимальная сумма платежа – 100 000 руб.
Адреса – https://yandex.ru/maps/-/CCUuiEXFCC
переводы через Систему быстрых платежей до 500 000 руб.
Индивидуальный зарплатный проект
Документы и тарифы
Кэшбэк и программа лояльности «Польза»
Кэшбэк – это вознаграждение за операции с использованием карты и ее реквизитов.
Кэшбэк начисляется в рамках программы лояльности «Польза». Выплата вознаграждения производится в формате баллов, которые можно обменять на рубли в личном кабинете.
Курс обмена 1 балл = 1 рубль. По программе лояльности «Польза» вы можете списывать любую сумму от 500 баллов. Банк начисляет следующие виды баллов:
– базовые баллы начисляются в размере 1% за покупки во всех категориях торгово-сервисных предприятий, кроме категорий выбранных клиентом в личном кабинете «Польза». Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц не ограничено.
– баллы за покупки в отдельных категориях начисляются в размере 5% за покупки в торгово-сервисных предприятиях в категориях, выбранных клиентом в личном кабинете «Польза», при этом принадлежность торгово-сервисных предприятий к указанным категориям определяется по MCC коду (Merchant Category Code) в соответствии с классификацией международной платежной системы Visa. Начисление производится в среднем в течение 4-5 дней, а максимальный срок до 45 дней. Максимальное количество баллов, которые клиент может получить за месяц составляет 3000 баллов.
– акционные баллы начисляются в соответствии с условиями акций, размещаемых по адресу https://www.polza.homecredit.ru. Начисление производится в срок до 70 дней.
Банк не начисляет баллы по операциям с использованием карты с «Пользой», в том числе в интернет-банке, если они не имеют целью оплату товаров и услуг (например, покупка дорожных чеков, пополнение виртуальных кошельков, оплата ставок и пари в казино), а также за снятие денег с использованием карты с «Пользой» через банкоматы, кассы банка или иных кредитных организаций.
Полные условия программы смотрите по ссылке
Карта имеет технологию PayWave
Вы можете оплачивать покупки в одно касание. Достаточно поднести карту Visa payWave к бесконтактному считывающему устройству на кассе или терминале, и покупка будет оплачена.
Если сумма покупки превышает 1000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код или подписать чек. Оплатить покупку по бесконтактной технологии можно везде, где присутствует логотип:
Если в магазине отсутствует терминал, принимающий бесконтактные карты, то оплату можно произвести с использованием чипа или магнитной полосы.
Обратите внимание! Бесконтактные покупки станут доступны только после совершения первой операции с вводом ПИН-кода.
Требования банка к клиенту
Получить карту может физическое лицо – гражданин РФ, достигший 18-летнего возраста, предоставивший документ, удостоверяющий личность.
Договор может быть заключен и с несовершеннолетним физическим лицом – гражданином РФ в возрасте от 14 лет при дополнительном предъявлении согласия законных представителей.
Как избежать потерь при покупках за границей или на иностранных сайтах
Чем отличается дебетовая карта от кредитной?
Банк Хоум Кредит разработал финансовые продукты под любые потребности клиентов – вы можете заказать пластиковую карту с собственными или заемными средствами для оплаты текущих и крупных покупок по безналичному расчету. Давайте разберемся, чем отличается дебетовая карта от кредитной, чтобы вы подобрали оптимальный платежный инструмент.
Разница между дебетовыми и кредитными картами
Ключевая особенность кредитной карты – банк предоставляет кредитный лимит, состоящий из средств кредитора. В случае с дебетовой картой клиент самостоятельно вносит деньги на свой банковский счет.
Еще одна существенная разница между дебетовой и кредитной картой – оплата банковских услуг. Держатели кредитных карт ежемесячно уплачивают процент от суммы израсходованных средств, а также комиссию за обслуживание счета (при наличии). Владельцы дебетовых продуктов обязаны уплачивать только комиссию за обслуживание, если она предусмотрена договором. Доходные дебетовые карты предполагают начисление процентов на остаток по счету, то есть вы получаете прибыль по типу вклада.
Важное отличие дебетовой карты от кредитной – финансовые возможности. Дебетовая карта позволяет снимать наличные с нулевой или минимальной комиссией, подходит для любых покупок и платежей, переводов физическим и юридическим лицам. Кредитная карта – выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету: в течение льготного периода на такие операции не начисляются проценты. Но снятие наличных обходится дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.
Преимущества пластиковых карт
Несмотря на разницу дебетовые и кредитные карты Банка Хоум Кредит – одинаково удобный платежный инструмент:
Обратитесь в ближайшее банковское отделение или заполните онлайн-заявку на сайте, чтобы заказать кредитную карту или дебетовую карту. Если нужна помощь с выбором продукта, позвоните на горячую линию, закажите обратный звонок или задайте вопрос в Хоум чат.
Дебетовая карта «Польза» в Хоум Кредит Банке — кэшбэк до 30% + до 5% на остаток
Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка — флагманский продукт финансового учреждения, отличающийся весомыми преимуществами в сравнении с конкурентами.
Ощутимый процент на остаток, бесплатное обслуживание, доставка курьером и настраиваемая программа лояльности — ключевые особенности карточки.
Условия дебетовой карты «Польза» от ХКБ
Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка — дебетовый пластик, позволяющий оплачивать покупки, переводить и получать средства, совершать транзакции в обычных магазинах и онлайн, используя личные деньги. В таблице — выдержка из актуальных тарифов по карточке.
ХКБ карта «Польза» выпускается бесплатно — это именной пластик, т.е. моментальной выдачи при первом обращении в офис нет, поэтому заявку удобней подавать дистанционно.
Годовое обслуживание
Преимущества карты «Польза» Хоум Кредит начинаются с всегда бесплатного обслуживания — комиссия не привязана к размеру трат, не взимается на протяжении всего периода обслуживания. Пользоваться карточкой можно бесплатно — без скрытых списаний и нюансов.
Процент на остаток
Для карты Хоум Кредит «Польза» дебетовой предусмотрено начисление процентов — ставка зависит от остатка и месячного оборота:
Кэшбэк
Еще одно вознаграждение по карте Хоум Кредит «Польза» — баллы, начисляемые за операции. Предусмотрено несколько видов кэшбэка:
Кэшбэк начисляют сразу после обработки операции, а не как в других учреждениях — в конце месяца, можно сразу же конвертировать. Максимальный размер — 3 000 баллов в повышенных категориях, без ограничения для иных видов вознаграждения.
Снятие наличных
Получать средства можно в устройствах ХКБ и терминалах сторонних учреждений. Для «Пользы» Хоум Кредит снятие наличных осуществляется на следующих условиях:
Партнеров для проведения операции на льготных условиях нет. Если снимать свыше 600 тыс. руб. в месяц, может удерживаться дополнительная комиссия.
Переводы
Переводы с карточки ХКБ, проведенные через интернет-банк, облагаются комиссией — размер платы установлен тарифами:
Бесплатно можно переводить средства по номеру телефона через СБП — услуга доступна для карт любых банков, без комиссии удастся отправить не более 100 тыс. руб. в месяц.
Пополнение
Банк не взимает комиссию за пополнение — вносить средства можно наличными в терминалах самообслуживания, переводом по номеру карточки либо реквизитам счета, через онлайн кабинеты сторонних учреждений. Пластик от ХКБ умеет «стягивать» деньги с других карт без комиссии (кроме кредиток) — для этого нужно воспользоваться кнопкой «Пополнить» в личном кабинете.
Виды карт «Польза» в Хоум Кредит Банке
В линейке продуктов финансовой компании представлена не только классическая карточка, но и другие виды «Пользы»:
Хотя ХКБ предлагает несколько видов карточек, условия по ним практически идентичны, поэтому оформить можно любую Polza — классическую или ориентированную на отдельные виды расходов.
Программа лояльности «Польза»
Основные выгоды от использования финансового инструмента держатель получает за счет участия в программе лояльности. Как это работает?
По карте «Польза» Хоум Кредит партнеры для кэшбэка представлены в личном кабинете — список включает сотни компаний, в т.ч. «Перекресток», AliExpress, «М.Видео», «СпортМастер».
Как заказать карту?
В Хоум Кредит Банк дебетовая карта «Польза» оформляется легко — достаточно заполнить заявку одним из способов:
Учитывая небольшое число офисов ХКБ, оформлять заявку в отделении неудобно — пользователи отмечают наличие очередей и медленную работу специалистов, поэтому лучше заполнить анкету онлайн.
Требования к получателю
Оформить карту «Польза» Хоум Кредит в 2021 году может любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Требований к регистрации и занятости не предъявляется. Продукт доступен и лицам с 14 до 18 лет, но только с письменного согласия родителей.
Необходимые документы
Перечень предоставляемых документов ограничен только общегражданским паспортом — его данные нужно указать и при подаче заявки. Справки о доходах и занятости банк не запрашивает: к слову, в дальнейшем активные держатели пластика могут рассчитывать на получение кредита на специальных условиях без подготовки документов о заработке.
Как активировать карту «Польза»?
Чтобы пользоваться карточкой после ее получения, необходимо провести активацию — самостоятельно либо с помощью сотрудника. Есть несколько способов:
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка подтверждают — проблем с активацией не возникает, достаточно пройти короткую процедуру и установить ПИН-код.
Мобильное приложение
Программа для смартфонов от Home Credit Bank — удобная платформа для управления счетами, контроля расходов, пополнения, безналичных платежей. В приложении доступно несколько разделов:
Авторизация осуществляется по 4-значному коду, установленному клиентом, либо по отпечатку пальца, если смартфон поддерживает такой способ.
Личный кабинет держателя «Пользы» от ХКБ
Помимо удобного приложения держателям доступен личный кабинет «Польза» от Хоум Кредит — функционал обоих сервисов аналогичен. Через ЛК можно:
Весомый плюс кабинета клиента — не нужно лично посещать отделение, чтобы совершить большинство транзакций. Основные операции доступны дистанционно.
В чем подвох карты?
Многочисленные преимущества банковских программ нередко являются лишь маркетинговым ходом, скрывая под собой десятки пунктов «со звездочкой». Так ли хороша карта «Польза» Хоум Кредит — в чем подвох?
В остальном же карточка соответствует заявленным в рекламе условиям — она бесплатна, выгодна в обслуживании и подходит для совершения ежедневных операций.
Плюсы и минусы
В Хоум Кредит Банке по карте «Польза» условия выгодные и прозрачные — держатели отмечают несколько аргументов в пользу этого продукта:
Недостатки — платный мобильный банк и минимальные привилегии от платежной системы, так как выпускается только классическая карточка, а премиальной программы не предусмотрено.
Отзывы о карте «Польза» Хоум Кредит Банка
Хотя выгода пластика неоспорима, мнения держателей разделились — по карте «Польза» от Хоум Кредит отзывы не столь однозначны. Клиенты отмечают и сильные, и слабые стороны:
Впрочем, по карте Хоум Кредит Банка «Польза» отзывы полны и положительных моментов — кэшбэк начисляют без обмана, необоснованных списаний не отмечается, а лимиты по каждому виду операций можно установить самостоятельно в целях безопасности.
Карта «Польза» Хоум Кредит Банка — безусловно, интересное предложение для клиентов, которым нужен выгодный финансовый инструмент. Обслуживание без комиссии, программа лояльности с широкими возможностями, удобный онлайн-банк и функциональное приложение — список достоинств впечатляет. Однако держатели карточки жалуются на работу менеджеров в отделениях, долгое ожидание ответа поддержки в чате и постоянный пересмотр условий – не в пользу клиента, поэтому актуальные тарифы нужно тщательно отслеживать.
Тарифы на обслуживание предельно понятны, а при возникновении трудностей и вопросов клиенту всегда придут на помощь — нужно обратиться в офис, на горячую линию или в чат. Публикуем обзор ответов на самые частые вопросы клиентов.
Часто задаваемые вопросы
Полностью закрыть карточку можно в ближайшем отделении, по звонку в контакт-центр и в личном кабинете. Закрытие онлайн осуществляется по схеме:
Для закрытия счета баланс не должен быть отрицательным — доступный остаток можно вывести.
При начислении кэшбэка учитываются платежные операции, за исключением:
Выгодные дебетовые карты
Банковская карта дает возможность не только безопасно хранить сбережения, но и получать доход. Банк Хоум кредит предлагает выгодные дебетовые карты с начислением процентов на остаток на счете и с возвратом части потраченных средств. В итоге доходность карты сопоставима с традиционным банковским вкладом, при этом тратить деньги можно в любой момент.
Наша политика лояльности уже привлекла миллионы российских граждан – согласно рейтингу аналитического агентства Frank Research Group, по количеству выданных карт Банк Хоум Кредит занимает 12 место в стране (данные на 31 марта 2017 года).
Выберите лучшее предложение по дебетовым картам
Нашим клиентам доступны карты с рублевыми и валютными счетами. В пакете предложений вы обязательно подберете выгодный для себя продукт.
Дебетовая карта Польза — самая выгодная дебетовая карта. Мы предлагаем карту в рублях с начислением баллов:
Потратить баллы можно на что угодно. Курс обмена максимально прозрачен: 1 балл = 1 рублю. Другие преимущества карты:
Лучшие условия по дебетовым картам с валютным счетом:
Страхование банковских карт
Банк Хоум Кредит готов защитить ваши финансовые интересы – при наличии страхового полиса мы вернем наличные, полученные в банкомате в течение 2 (двух) часов с момента их получения и утраченные в результате кражи. При небольших затратах на покупку полиса вы сможете получить внушительную страховую выплату.
Как оформить карту Банка Хоум Кредит?
Заказать карту, не выходя из дома, можно прямо на сайте. Оформите онлайн-заявку и дождитесь звонка из контактного центра – специалист уточнит анкетные данные, согласует дату и время получения карты в офисе.
Пополнить дебетовую карту, можно через салон МТС
Пополнение происходит моментально и без комиссии. Максимальная сумма пополнения за один раз через кассу составит 500 000 ₽, через терминал – 15 000 ₽