как раньше назывался экспресс кредит
Top-10 наиболее часто задаваемых вопросов про ЭКСПРЕСС-КРЕДИТ: Время – деньги – комфорт
Что собой представляет экспресс-кредит? В чем состоят его преимущества по сравнению с обычным?
Между тем, если по каким-то причинам клиент решает подождать с приобретением автомобиля, можно просто подать документы на оформление кредита. Положительное кредитное решение банка будет действовать в течение 45 дней.
Таким образом, экпресс-кредит гораздо удобнее по сравнению с обычным автокредитом: когда сначала нужно выбрать автомобиль в салоне, потом собирать ворох необходимых справок и документов и после этого искать отделение банка.
При этом для «обычного» кредитования характерно, что решение придется ждать от двух до четырех дней, а потом опять ехать в отделение банка и подписывать договор. А за это время понравившийся автомобиль может быть уже куплен кем-то другим…
2. За какое время выдается экспресс-кредит?
При оформлении кредита в Банке Русский Стандарт кредитное решение, как правило, принимается в течение одного часа.
3. Какие требуются документы?
4. На какой срок дается экспресс-кредит?
Банк предоставляет кредиты на срок от одного года до пяти лет. Если точнее, то на 12, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
5. Каковы минимальная и максимальная суммы экспресс-кредита?
На покупку автомобиля можно получить от 50 000 до 600 000 руб. Для приобретения других транспортных средств (мототехники, гидроциклов и т. д.) доступны суммы от 10 000 до 300 000 руб.
6. Оговаривается ли размер первого взноса?
В Банке Русский Стандарт клиенту предоставляют возможность самому решать, какую часть от стоимости автомобиля он хочет взять в кредит. Во всех АК банка размер первоначального взноса может быть от 10% и более от стоимости автомобиля.
7. Отличается ли годовая процентная ставка по экспресс-кредитованию от «обычного» кредита?
Да, процентные ставки немного выше. Например, у Банка Русский Стандарт есть экпресс-автокредит с годовой процентной ставкой 23.5% (Авто 1:1), без комиссии за открытие счета или кассовое обслуживание. Но поскольку эта процентная ставка начисляется только на остаток задолженности по кредиту, который постоянно уменьшается, переплата за автомобиль составит около 1% в месяц при первоначальном взносе 10%. При более значительном первоначальном взносе переплата за кредит будет еще ниже.
8. Есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафов?
Погасить кредит досрочно можно в любой момент. В течение первых трех платежей за досрочное погашение взимается плата в размере 2,9% от стоимости кредита. Но уже по прошествии трех месяцев досрочное погашение – бесплатное.
9. Какие банки занимаются экспресс-кредитованием?
В настоящее время таким видом кредитования занимается целый ряд российских банков. Если говорить более предметно, стоит выделить Банк Русский Стандарт, который является одним из лидеров потребительского кредитования вообще и экспресс-кредитования в частности.
10. Каков спрос на экспресс- кредиты?
Сейчас экспресс-кредиты интенсивно набирают популярность, потому что все видят, как это просто и быстро. Не нужно долго собирать документы и справки, ждать несколько дней, ездить в автосалон и отделение банка, а процентные ставки практически не отличаются.
Кто такие
Данные организации занимаются «выбиванием» долгов из должников. И если вам вдруг приходит уведомление от подобной фирмы, обычно принято быстренько гасить задолженность. Иначе можно навлечь на себя беду. Как уже было сказано, далеко не всегда коллекторы действуют в рамках закона. И этот факт многих пугает. Но как обстоят дела с «КредитЭкспресс Финанс»? Нужно ли им платить? Или можно вообще порвать уведомление об оплате, а также полностью игнорировать данную корпорацию? На эти вопросы помогают ответить и граждане, которые сталкивались с организацией, и юристы. Стоит прислушаться к их советам.
Начало
С чего все начинается? В первое время организация не вызывает никаких подозрений. Особенно если у вас есть задолженность перед банком или кредитной организацией. Вам на почту придет письмо. Точнее, уведомление, в котором будет написано о том, что долг «продан» коллекторской компании под названием «КредитЭкспресс Финанс». Нужно ли платить им?
Здесь многие граждане даже не разбираются в вопросе. Более того, пришедшее уведомление так сильно пугает и настораживает, что многие попросту ищут квитанции для оплаты, затем перечисляют деньги по реквизитам, указанным в платежке. То есть задумываться над вопросом погашения задолженности не хотят. Это не совсем правильно. Ведь «КредитЭкспресс Финанс» вызывает огромные споры и у граждан, и у юристов. Данная организация еще не всем известна. Поэтому приходится постоянно думать, нужно ли вносить деньги, согласно платежке. Особенно это касается тех, кто вообще не брал кредитов, займов и не имеет никаких долгов перед государством. Ведь ни одна коллекторская компания просто так не начнет слать уведомления и предупреждения. Значит, что-то тут не так. Что же на самом деле представляет собой «КредитЭкспресс Финанс»? Нужно ли им платить? Коллекторы на опись имущества довольно часто претендуют. Но обычно они сначала «выбивают» долги. Это пытается сделать и наша сегодняшняя организация.
Ищем на карте
Что ж, давайте попробуем разобраться, что к чему. Что собой на самом деле представляет «КредитЭкспресс Финанс»? Нужно ли им платить, или лучше проигнорировать все, что вам высылают на почту при любых обстоятельствах? Юристы, да и многие пользователи тоже, советуют обратить внимание на несколько довольно интересных моментов, которые способны дать вам точный ответ по поводу дальнейшего контактирования с организацией. На какие именно?
Отдельное внимание стоит уделить официальной странице коллекторской компании. Ни для кого не секрет, что сейчас при помощи Интернета можно узнать все о той или иной организации. Более того, нередко выясняется ложь и обман. А то и вовсе недобросовестность фирмы. Помогает определиться официальная страница корпорации.
Если же говорить о том, как внешне выглядит сайт, можно вообще смело закрывать страницу, а платежку выбрасывать. Официальная страница представляет собой что-то вроде самого простого шаблона на бесплатном хостинге. И это все у «КредитЭкспресс Финанс». Нужно ли им платить? Давайте разбираться дальше. На что еще можно обратить внимание, дабы убедиться в обмане или добросовестности? Пока что все указывает на первый вариант развития событий.
Контакты
Например, на контакты. Речь идет уже далеко не об адресе фирмы. Ладно, не нашли мы ее на карте, а точнее, в городе. Такое тоже бывает, хоть это и крайне редкое явление. Тем не менее на официальном сайте «КредитЭкспресс Финанс» (нужно ли им платить?) контакты все для связи все равно даются. Более того, в правой части экрана вы сможете увидеть форму разговора с консультантом. А в разделе «Контакты» имеется форма обратной связи, которая должна помочь общению клиентов/должников с организацией.
Платежка
Например, обратите внимание на присланную вам квитанцию. Она, как правило, вызывает сомнения и подозрения у многих граждан. Ведь нередко здесь можно встретить некоторые нестандартные данные, которыми коллекторы обычно не располагают. Ведь им просто банки предоставляют некоторую информацию о вас, а также передают право «выбивания» долга. И не более того.
Как дела обстоят с организацией под названием «КредитЭкспресс Финанс»? Нужно ли им платить? Совпадают ли данные в платежных документах? Обычно именно в квитанциях и уведомлениях вы можете увидеть сведения, которые никто знать не может. И уж тем более, такие данные не указываются в реальной платежке.
О чем идет речь? Дело все в том, что «КредитЭкспресс Финанс» точно знает ваши инициалы, место работы, деятельность и адрес. Причем чаще всего об этом напрямую уведомляют вас. Довольно подозрительно. Ведь ни в одном платежном документе не будет написано о вашей работе, например. Так что подозрения налицо.
Тем не менее одновременно с данным фактом можно сказать, что всю информацию о должнике передает банк. Значит, и адрес, и место работы, и ваши инициалы будут известны коллекторам. Они ведь должны понимать, с кем имеют дело. Юристы и граждане уверяют: если перед нами обман и мошенники, не стоит удивляться тому, что в платежке личные данные совпадают с вашими. Ведь существуют так называемые «базы информации», в которых собраны все интересующие мошенников моменты. Такие документы покупаются на черных рынках, затем используются в своих корыстных целях.
Не совпали
Вы познакомились с «КредитЭкспресс Финанс»? Нужно ли им платить? Коллекторы опись прислали или платежку для «выбивания» долга? Тогда стоит обратить внимание на еще один довольно интересный, порой даже смешной, момент. Он быстро укажет на то, что перед нами самые настоящие мошенники.
Когда оплатили
Что ж, предположим, что вы оплатили уже задолженность «КредитЭкспресс Финанс». Нужно ли им платить проценты? Если рассматривать данную организацию как реально существующую, то да. Но граждане и юристы советуют воздержаться от моментальной оплаты.
Изучаем текст
Помимо всего прочего, обратите внимание на те письма, что приходят вам от коллекторской компании «КредитЭкспресс Финанс». Нужно ли им платить? На опись реагировать паникой явно не стоит. Даже если все вышесказанное не вызвало у вас никаких подозрений на недобросовестность организации, посмотрите на то, что именно присылают вам по почте.
Мошенники
Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить и кто это такие?
О том, что это за организация, чем она занимается, какие меры она предпринимает к должникам и нужно ли оплачивать от них платежки – расскажем далее.
Что за контора «Кредитэкспресс финанс»
Это коллекторское агентство. Появилось оно в 1999 году и уже получило известность в 10 европейских странах.
Чем занимается агентство?
«Кредитэкспресс финанс» берет на себя все долговые обязательства, поэтому клиент, обратившийся к ним, получает максимальную прибыль, выгоду, не тратит свои силы, нервы и уверен в том, что его конфиденциальность нарушена не будет.
Сейчас открыто много коллекторских агентств, но только «Кредитэкспресс финанс» отличается от других агентств.
Чем оно отличается от других:
Кто обращается в «Кредитэкспресс финанс»?
Это финансовые и кредитные организации, столкнувшиеся с лицами, которые не оплачивают свои долги, и не желают по ним платить. Благодаря «Кредитэкспресс финанс» у клиента сокращаются расходы, связанные с отсрочкой по уплате. Причем сотрудники коллекторского агентства советуют передать им полномочия уже после первого дня просрочки, и тогда все дальнейшие траты будут исключены.
Теперь поняв то, что это за фирма «Кредитэкспресс финанс» и, чем она занимается, стоит разобраться в том, кто такие коллекторы.
Кто такие коллекторы
«Кредитэкспресс финанс» относится к коллекторской корпорации CREDITEPRESS International. Это самое крупное коллекторское агентство, которое осуществляет свою деятельность в странах Восточной Европы.
Как они действуют на должника?
Что делать если они звонят
Очень часто коллекторские агентства звонят должнику или отправляют ему сообщение с просьбой оплатить долг в кратчайшие сроки, а иначе к ним придет человек из «Департамента принудительного взыскания», осмотрит имущество должника и принудительно заставит его выставить на продажу.
Должнику следует помнить о следующем:
Что делать если пришли домой
Работники коллекторского агентства – это хорошие психологи. И если один из них появился около дома должника, и звонит в дверь, значит, они поняли то, что человек психологически слабый и может скоро сдастся.
В данном случае должнику нужно сделать следующее:
Что имеют право предпринимать коллекторы
Сотрудники «Кредитэкспресс финанс» действуют так:
Что не имеют право предпринимать коллекторы
Многие граждане считают то, что коллекторы — это бандиты, которые всеми силами пытаются вернуть деньги с должника. Это относится к « черным» коллекторским организациям.
Что делают черные коллекторы:
Помните, что вышеперечисленные действия применять по отношению к должнику нельзя. Это противозаконно и уголовно наказуемо. Если должник имеет доказательства того, что коллекторы применяли подобные действия к нему, то он может обратиться в суд, и работников коллекторского агентства накажут.
У «белых» коллекторских агентств с хорошей репутацией работа строится несколько иначе. У них в штате всегда есть опытные юристы, экономисты, психологи, которые найдут эффективный и легальный способ получить с должника деньги.
Как себя вести с ними
Варианты развития событий:
Решение вопроса через суд
Почему же юристы рекомендуют должнику решать все вопросы через суд?
Во-первых, в суде должнику потребуется оплатить только задолженность. Если он закрывает задолженность через коллекторское агентство, то помимо задолженности ему придется оплатить еще штраф и иные дополнительные услуги.
Во-вторых, все квитанции об оплате задолженности фиксируются в суде. Если же должник отдал деньги коллекторам, то у него нет никакой гарантии на то, что через 2-3 месяца ни появится новая фирма, которая также потребует оплатить долг.
В третьих, каждый должник должен знать о том, что существует статья ГК РФ №196. В ней говорится об исходном сроке давности долга. Это 3 года с момента поступления последнего платежа по кредиту. Поэтому, если человеку звонят коллекторы, и говорят о том, что он должен оплатить долг, то стоит им напомнить о существовании данной статьи и больше они звонить не будут.
Нужно ли им платить?
Человек должен решить сам. Но перед перечислением им денег следует обратить внимание на следующие факты о данной организации:
АО «Коммерческий банк «Экспресс-кредит»
Полное наименование АО «Коммерческий банк «Экспресс-кредит» Город Москва Номер лицензии 210 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 16.11.2016 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
При неудовлетворительном качестве активов АО «КБ «Экспресс-кредит» неадекватно оценивало принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Кроме того, кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций.
Руководители и собственники АО «КБ «Экспресс-кредит» не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Банк зарегистрирован в 1989 году. Состав акционеров кредитной организации менялся достаточно часто. В кризисном 1998 году среди основных владельцев были замечены Николай Дождалев, Михаил Косой, Борис Серепьев, издательство «Знание», ООО «Фирма «Галс», ООО «Фирма «Трио», И ЧП «Али», ООО «Адрон», ООО «Зевс», ООО «ДСК». С ноября 2008 года банк является участником страхования вкладов, после того как обратился с ходатайством в ЦБ РФ в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.
На сегодняшний день основными владельцами банка выступают Александр Антипов — 14,19%, Анна и Владимир Садиковы (мать и сын, совокупно — 11,29%), Евгений Берсон — 15,22%, Михаил Рыкунов — 12,18%, Алексей Лаптев — 7,99%, ООО Фирма «Галс» (конечные бенефициары — Максим Сдобнов и Евгений Локтионов) — 10,96%, Сергей Барыгин — 9,53%, Дмитрий Здравомыслов — 7,61%, Лариса Коржевых — 4,26% и Михаил Кардашенко — 6,25%. Оставшаяся часть акций (0,96%) распределена между акционерами-миноритариями.
Помимо головного офиса, расположенного в Москве, банк располагает одним дополнительным офисом. Численность персонала кредитного учреждения по состоянию на 1 января 2015 года составляла 157 человека (по данным отчетности по РСБУ за 2014 год).
Банк обслуживает около 2 тыс. корпоративных клиентов. «Экспресс-кредит» плодотворно сотрудничает с предприятиями военно-промышленного комплекса, представителями авиационной и космической отраслей, государственными корпорациями, эффективно взаимодействует с научно-исследовательскими организациями. Основными крупными клиентами банка являются АО «Типография «Новости», ОАО «Белкаст», ЗАО «Физоптика», ФГУП «Центральный научно-исследовательский радиотехнический институт имени академика А. И. Берга» и др.
Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор услуг и продуктов: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, депозиты и векселя, ценные бумаги, инкассация, банковские карты, банковские гарантии. Физическим лицам помимо линейки вкладов доступно кредитование (ипотечное, потребительское, овердрафтное), расчетно-кассовое обслуживание, банковские карты (MasterCard Worldwide), банковские сейфы, денежные переводы (по системам Western Union, Blizko, «Золотая корона»), валютно-обменные операции, памятные монеты, операции на финансовых рынках.
За период с начала 2015 года нетто-активы кредитной организации уменьшились на 25,27% (или на 2,2 млрд рублей) и на 1 марта 2016 года составили 6,4 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса сокращение объема привлеченных средств на рынке МБК (-80,4%, или 1,62 млрд рублей, в основном прекращения привлечения ресурсов ЦБ РФ). Также значительный отток продемонстрировали средства предприятий и организаций (-31,02%, или 595,99 млн рублей). При этом кредитная организация попыталась компенсировать вышеуказанное сокращение пассивов привлечением средств физических лиц (+13%, или 377,48 млн рублей). В активной части баланса произошло сокращение вложений в портфель ценных бумаг (-52,9%, или 1,41 млрд рублей), в том числе переданных в РЕПО, а также снижение объема совокупного кредитного портфеля (-11,78%, или 431,07 млн рублей). При этом наблюдается увеличение вложений в основные средства и высоколиквидные активы.
Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2016 года составила 51,19% (на начало 2015 года — 33,85%). Также значительную долю в структуре пассивов занимают средства предприятий и организаций и собственные средства кредитной организации, доля которых на отчетную дату составила 20,71% и 15,74%, соответственно. Еще 6,19% приходится на средства привлеченные на рынке МБК. Банк имеет четыре субординированных займа, привлеченных в апреле 2010 года со сроком погашения 1 июня 2018 года под 5%, в марте 2011 года со сроком погашения 31 мая 2019 года под 5%, в феврале 2012 года со сроком погашения 30 сентября 2022 года под 9%, в августе 2012 года со сроком погашения 15 декабря 2022 года под 5%. Общая сумма задолженности по займам составляет 310 млн рублей. Платежная динамика клиентской базы активная, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют около 6,3—12,3 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (50,41%). Еще 19,56% и 12,17% занимают вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы, соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме занимают долю порядка 16% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, примерно поровну сформированный корпоративными и розничными кредитами, уменьшился на 11,78% или на 0,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 3,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года, составляет 69,54%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 3 квартала 2015 года более 35% ссудной задолженности приходится на предприятия малого и среднего бизнеса и около 2,77% — вложения в приобретенные права требований. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2016 года составил 5,43% (на начало 2015 года — 1,94%), что является умеренным показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 12,66% (на начало периода — 3,29%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,3 млрд рублей (71,04% совокупного кредитного портфеля), что является низким уровнем обеспечения.
Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 1,4 млрд рублей (-52,9%), составив на 1 марта 2016 года 1,3 млрд рублей. Портфель на 99,7% представлен вложениями в облигации. В основном портфель представлен корпоративными облигациями, в том числе нерезидентов. Также стоит обратить внимание на то, что 35,7% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Банк демонстрирует значительные обороты по портфелю ценных бумаг, что косвенно свидетельствует о ликвидности бумаг, находящихся в портфеле, либо о спекулятивной стратегии кредитного учреждения.
За рассматриваемый период банк значительно снизил активность на рынке МБК. Ранее банк привлекал значительные объемы средств от ЦБ РФ по операциям на возвратной основе. На данный момент полностью прекратил привлечение ликвидности от Банка России. Также размещает незначительные объемы ликвидности. Объем размещения на 1 марта 2016 года составил 57,51 млн рублей. Также банк демонстрирует значительную активность для своих размеров на рынке Forex. Обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили порядка 2,65 млрд рублей.
По итогам 2015 года банком получен чистый убыток в размере 61,42 млн рублей (в 2014 году банком была получена прибыль — 35,5 млн рублей), а за январь-февраль 2016 года банком получена прибыль в размере 37,1 млн рублей. Основная причина убытков в 2016 году — высокие отчисления кредитной организации в фонд резервов на возможные потери.
Совет директоров: Валерий Якименко (председатель), Александр Антипов, Валерий Зыков, Денис Кочешков, Евгений Берсон.
Правление: Владимир Садиков (председатель), Александр Антипов, Евгений Ларин, Дмитрий Здравомыслов, Андрей Лосев, Ольга Васина (главный бухгалтер).
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
информационно-аналитического отдела Банки.ру
У меня наложили арест на карты(Сбербанк)
В сбере сказали, что инфу о суде необходимо уточнять в Экспресс кредите, т.к. они направили решение напряму в банк.
Никаких извещений, писем с постановлением суда и т.д. я не получала. В инете просмотрела по номеру дела, и по своей фамилии — никакой инфы нет, даже элементарно о том, что было какое то заседание/решение и т.д.
Законно ли действует ЭК и как подать ходатайство об аннулировании решения? Если не понятно кому писать.
Причем на один счёт приходят детские пособия, кому писать чтобы не снимались оттуда деньги?
действительно по законодательству взыскатель ООО Экспрес кредит, имел право напрямую подать судебный приказ о взыскании с вас денежных средств в Ваш банк.
Но то что суд Вас не известил, является нарушением требований гражданско-процессуальных норм.
В вашем случае необходимо отменять судебный приказ. Пишите ко мне в чат, задам вам несколько вопросов. Вникну подробно в ваш вопрос и подскажу как действовать дальше.
В соответствии со ст. 128 ГПК РФ судья в пятидневный срок со дня вынесения судебного приказа высылает копию судебного приказа должнику, который в течение десяти дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ при поступлении в установленный срок возражений должника относительно исполнения судебного приказа судья отменяет судебный приказ.
Таким образом, Вам нужно составить возражения на судебный приказ, указать в нем, почему вы не согласны с данным судебным приказом и попросить отменить судебный приказ. Возражения подаются судье того суда, который вынес судебный приказ через канцелярию суда/направляются по почте заказным письмом. По общему правилу такие дела рассматривает мировой судья по месту нахождения должника, т.е. обращаться нужно в суд по месту вашего жительства.
Здравствуйте, Вам нужно в течение 10 дней со дня получения копии решения суда подать в суд возражения на судебный приказ, включив в текст заявления ходатайство о восстановлении срока, сославшись на то, что ранее копию судебного приказа не получали и приложить доказательства того, что по адресу проживания, куда направлялся судебный приказ, в тот момент не находились (копия паспорта с отметками об изменении регистрации, билеты, справки из больницы, других учреждений, где вы были тогда). Возражения можно не расписывать подробно, для отмены достаточно указать то, что вы не согласны с судебным приказом.(ст. 129 ГПК РФ) В текст заявления или отдельным ходатайством можно включить требование о повороте исполнения (ст. 443, 444 ГПК РФ). Поворот исполнения возможен, если ответчик не успеет подать иск, тогда Вам ответчик будет обязан вернуть взысканные деньги.