как с расчетного счета перевести деньги в кассу
Как выводить деньги с расчетного счета ИП
В каких случаях требуется вывод средств с расчетного счета ИП
Снимать деньги с расчетного счета ИП может для того, чтобы:
Способы вывода средств с расчетного счета ИП
Существует несколько способов легального вывода денег с расчетного счета ИП:
Для использования первого способа необходимо открыть cash-карту к расчетному счету ИП. Данный вариант особенно удобен для случая, когда наличные денежные средства необходимы для того, чтобы оплатить текущие расходы предпринимателя. Расход сразу отразится в банковской выписке — останется лишь сохранить чек и первичные документы, обосновывающие оплату. Снять наличные по корпоративной карте можно в банкоматах обслуживающего банка или банков-партнеров.
Перевод на карты физических лиц — одновременно самый простой и самый сложный способ обналички. Проще всего перевести деньги себе сразу на карту. Но это удобно и оправданно, если переводить личный доход предпринимателя таким образом. В остальных случаях придется тщательно соблюсти правила отражения таких операций по счетам.
ВАЖНО! Карта, на которую переводятся деньги, должна принадлежать самому предпринимателю. Со средств, переведенных другому лицу, плательщик, как налоговый агент, обязан удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
Снятие по чековым книжкам вскоре упразднится в связи с заменой чеков банковскими картами. Заполнять чеки необходимо внимательно, так как малейшая ошибка или помарка повлекут за собой переписывание заново всего листа.
На какие цели можно выдавать снятые с расчетного счета ИП наличные, пошагово разъяснили эксперты «КонсультантПлюс». Чтобы всё сделать правильно, оформите пробный демодоступ к системе К+. Это бесплатно.
Последствия снятия наличных с расчетного счета ИП
Процедура обналичивания денежных средств строго регламентируется и контролируется банками и налоговыми органами.
В большинстве случаев банковские организации взимают комиссию на услугу выдачи денег с расчетного счета, а также устанавливают ограничения — лимиты — на сумму снятия наличных и цели использования. Также они отслеживают такие операции на предмет участия в незаконных схемах отмывания денег. В этом случае банки обязаны провести внутреннюю проверку финансовым мониторингом, заблокировать или ограничить действия с расчетным счетом ИП по закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» от 07.08.2001 № 115-ФЗ и уведомить госорганы о выявленных нарушениях.
Налоговые органы же отслеживают такие операции на предмет учета расходования денежных средств. Самой частой проблемой становится отсутствие подтверждающих произведенные расходы документов. Тогда каждая такая операция по итогам проверки может повлечь доначисление налога, к которому добавятся суммы пени и штрафов.
Чтобы обосновать правомерность использования наличных денег в предпринимательских целях при проверке налоговыми органами, нужно оформлять и сохранять договоры с поставщиками, кассовые и товарные чеки, счета-фактуры, товарные накладные и другие документы. Выплата зарплаты сотрудникам наличными подтверждается платежной ведомостью по форме Т-53 со всеми требуемыми подписями. Проводки составлять не нужно, так как предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учет.
Как выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии
Для того чтобы выводить деньги с расчетного счета ИП без комиссии, необходимо задуматься об этом заранее и выбрать обслуживающий банк для открытия расчетного счета с подходящим тарифом.
В большинстве банков вводится бескомиссионный режим для внутрибанковских операций. Это означает, что для бесплатного снятия лучше использовать карту физического лица, открытую в том же банке, в котором обслуживается расчетный счет. Кроме того, межбанковские платежи совершаются медленнее, поэтому изучите и этот аспект в тарифах выбранного банка.
Ознакомьтесь с актуальными на дату написания статьи тарифами десяти популярных банков и выберите наиболее выгодный не только для снятия денег с расчетного счета ИП, но и в целом для бизнеса:
При анализе данных таблицы становится понятно, что все банки используют тенденцию к увеличению комиссии при достижении определенных границ сумм снятия. Достаточно лишь подобрать тариф с оптимальным лимитом, и обналичивание денег не повлечет за собой дополнительных расходов.
Чего не стоит делать при снятии наличных со счета ИП
Ни в коем случае нельзя прибегать к услугам компаний-однодневок. Их деятельность тщательно отслеживается, а проверять и наказывать будут всех контрагентов. В итоге потери от подобных «сделок» окажутся гораздо больше, чем комиссия, которую пришлось бы заплатить при легальном выводе денежных средств.
Итоги
Оптимальный способ снятия денег ИП, чаще всего не несущий расходов на комиссии, — это перевод денег на карту физического лица. А самый безопасный способ — использовать именно личную карту самого предпринимателя. Главное — выбрать подходящий банк.
Банковские операции в «1С». Переводы между счетами
Автор: Ольга Толоконникова, и.о. заместителя руководителя Линии Консультаций «ГЭНДАЛЬФ»
Создание платежного поручения
Для оформления платежей в безналичной форме программа предусматривает следующие документы:
Списание с расчетного счета
Документы «Платежное поручение» и «Платежное требование» используют только для создания печатных форм. Они не формируют проводок на счетах учета. Если платежные поручения создавать в программе «Клиент-банк», то в «1С:Бухгалтерии 8» создавать их необязательно. Достаточно ввести только документ «Списание с расчетного счета», который сформирует необходимые проводки.
Документ «Платежное поручение» («Банк и касса» – «Платежные поручения») нужен, чтобы подготовить платежку на перечисление безналичных денежных средств.
По умолчанию новый документ создаем для вида операции «Оплата поставщику».
Программа автоматически заполняет дату создания документа, а при записи документа присваивает номер платежного поручения.
Примечание
Программа автоматически нумерует платежные поручения в порядке возрастания номеров. Чтобы не было ошибок, не рекомендуем исправлять нумерацию вручную!
Что касается прочих полей. Есть поля в платежных поручениях, которые программа всегда заполняет единообразно. Состав и порядок заполнения остальных полей зависит от операции, для которой создаете документ.
При помощи кнопки «Настройка» в верхней командной панели документа можно настраивать такие данные, как КПП контрагента, назначение платежа и др.
Настройки указываем для каждого банковского счета организации и для каждого счета контрагента.
Оплата платежного поручения
Собственно документ списания можно:
создать на основании документа «Платежное поручение» по ссылке «Ввести документ списания с расчетного счета». Поля документа программа заполнит по умолчанию в соответствии с данными из документа-основания (раздел: «Банк и касса» – «Платежные поручения»);
загрузить через «Клиент-банк»;
создать как новый документ (раздел: «Банк и касса» – «Банковские выписки»).
Выписка
Банковские выписки ищите в разделе «Банк и касса» – «Банковские выписки». В журнале выписок удобно:
делать отбор по дате, банковскому счету, контрагенту, назначению платежа и другим реквизитам;
смотреть итоговые остатки и обороты на конкретную выбранную дату.
Перевод денежных средств между расчетными счетами
Чтобы оформить перевод денег между расчетными счетами в программе «1С:Бухгалтерия предприятия 8», ред. 3.0, необходимо учесть некоторые нюансы.
Изначально важно убедиться, что настройки учетной политики программы соответствуют учетной политике организации, в части применения счета 57 «Переводы в пути». Возможных варианта два.
Вариант первый. Счет 57 «Переводы в пути» в компании решили не использовать. В такой ситуации в программе должен быть снят флажок в учетной политике «Используется счет 57 «Переводы в пути» при перемещении денежных средств (в разделе: «Главное» – «Учетная политика»).
Перевод между счетами оформляем только списанием с расчетного счета. Причем в поле «Вид операции» ставим «Перевод на другой счет организации». Оформлять после «поступление на расчетный счет» не требуется!
Программа оформит следующие проводки на счетах бухучета:
Операция
Сумма
Перевод денежных средств между расчетными счетами
Вариант второй. Организация применяет счет 57 «Переводы в пути». При таком порядке создают два документа – «Списание с расчетного счета» и «Поступление на расчетный счет».
Программа сформирует следующие записи по счетам бухучета:
Операция
Сумма
Списали денежные средства с первого расчетного счета
Поступили денежные средства на второй расчетный счет
Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта
Как ИП вносить и выводить деньги с расчётного счёта безопасно, не боясь получить претензии от банка или Федеральной налоговой службы? Не редко случаются ситуации, когда предприниматели вносят собственные денежные средства на расчетные счета банковских учреждений для оплаты товаров поставщикам, при этом налоговики могут подумать, что средства являются доходом. В таком случае с личных средств вычитается налог в пользу налоговой. Или, к примеру, бизнесмен снимает средства, которые заработал со счетов, а банковское учреждение блокирует карту. Чтобы не происходило таких недоразумений, предпринимателям нужно знать некоторые особенности при распоряжении средствами с расчетных счетов. В данной статье мы постараемся разобраться, как выводить деньги с расчетного счета ИП, а также как пополнять счета, не вызывая подозрений у банков или налоговиков.
Открыть расчётный счёт для ИП на выгодных условиях
Принимайте безналичные платежи и рассчитывайтесь с контрагентами на суммы свыше 100 тысяч рублей. Воспользуйтесь онлайн-сервисом Мультикас и откройте расчётный счёт на выгодных условиях.
Как внести деньги на расчетный счет ИП?
Для начала стоит напомнить, что индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, а значит имеют право использовать личные денежные средства, а также средства компании собственнолично на те нужды, которые посчитают необходимыми. Бизнесмен может как перевести деньги на расчетный счет, так и снять денежные средства или осуществить перевод. Однако стоит запомнить, что вносить наличные нужно с осторожностью.
При проверке налоговой службы, может выясниться тот факт, что денежных средств на счет поступало большее количество, чем бизнесмен указал в декларации. Работники налоговой могут решить, что предприниматель частично скрывает выручку, и примут решение доначислить налоги, а также обяжут оплатить штрафы и пени.
Во избежание таких неприятностей, стоит при каждой транзакции указывать назначением платежа «Взнос собственных средств»/«Пополнение счета собственными средствами». В таком случае налоговикам будет понятно, что из средств входит в категорию доходов, а что нет. Кроме того, внесение денег на расчетный счет ИП стоит производить только лично, под собственным именем. При пополнении расчетного счета третьими лицами, будь то родственники или друзья, налоговая инспекция может также причислить средства к выручке, а значить начислить налоги.
 | Читайте также: «Как открыть расчетный счет для ИП: подробная инструкция» |
Что будет, если скрывать выручку?
Не стоит маскировать полученную прибыль под видом личных средств. Если правильно сформулировать назначение платежной транзакции, то у налоговой не возникнет вопросов, но лишь в том случае, когда бизнесмен и правда переводит личные деньги. В случае, когда предприниматели скрывают вырученные средства под видом личных денег, в целях экономии, налоговая так или иначе узнает правду.
С помощью анализа источников дохода, инспекция узнает сумму заработанных вами средств. Если не докажете принадлежность денежных средств к личным, налоговики начислят доплату налогов, а вместе с ней штрафные санкции.
Пример из жизни
Бизнесмен скрывал выручку, внося на расчетный счет крупную сумму денежных средств, указывая их как личные средства. За несколько лет было внесено около 500 млн рублей, при этом прибыль и затраты в налоговых декларациях значились значительно меньше. Проанализировав прибыль из налоговых отчетов, составляемых на протяжении многих лет, налоговая инспекция выяснила, что официально заработать такую сумму предприниматель не мог.
ФНС сделала выводы, что бизнесмен скрывал настоящую выручку, и перечислял денежные средства со счетов под видом личных. В конечном счете предпринимателя обязали выплатить больше 10 млн рублей в счет неуплаченных налогов. Подав в суд, он попробовал доказать, что денежные средства были взяты взаймы, однако судья принял сторону налоговиков.
Как вывести деньги с расчетного счета ИП?
Выводить наличку стоит с осторожностью. В теории, денежные средства бизнесмена являются его собственностью, а значит он имеет право делать с ними все, что захочет. Однако, существование «антиотмывочного» закона №115 (принят 7 августа 2001 года), обязывает банки заниматься отслеживанием подозрительных операций. Об операциях, считающихся подозрительными, подробно можно узнать из Методических рекомендаций, составленных Центральным Банком.
Из рекомендаций можно сделать следующий вывод: подозрительными операциями считается вывод денежных средств, не связанный с выплатами по заработной плате или производственными тратами. У банка есть право установить блокировку на денежные средства до выяснения уточнений.
Конечно, это не означает, что для ИП вывод денег с расчетного счета недоступен совсем. Блокировка со стороны банка грозит лишь в том случае, когда бизнесмену осуществляют крупные едино-разовые переводы, а он при этом снимает всю сумму или переводит на сторонние счета.
Пример из жизни
Предприниматель зарегистрировался в качестве ИП и создал расчетный счет в банке. После этого он оформил свою первую сделку с крупным заказчиком и получил от них аванс в размере 300 тысяч рублей в счет проделанной в будущем работы. Обрадовавшись, бизнесмен сразу же захотел осуществить снятие денег с расчетного счета ИП. Он попытался перевести их на карту, но банк наложил блокировку на счет за подозрительную операцию.
Предприниматель не был в курсе, что такой поступок банк может воспринять как операцию по незаконному обналичиванию средств. После поступления денег на расчетный счет ИП, ему не стоило пытаться снять всю сумму целиком единовременно. Было бы логичнее оплачивать покупки по карте и выводить наличку частями.
При оплате товаров и услуг по банковской карте, мы предоставляем банку информацию для отслеживания движения денежных средств на счетах. Таким образом, у банка и налоговой не будет сомнений в добропорядочности граждан и предпринимателей. А оплачивая и выводя наличные, можно попасть под подозрения, ведь отслеживание становится проблематичным.
В случае экстренной нужды в наличке, перед тем как снять деньги с расчетного счета ИП, предупредите свой банк и объясните, зачем нужны деньги, а также подтвердите слова необходимыми документами. Если же ваши счета или карты уже заблокировали, позвоните в банк и уточните, почему это произошло. Сотрудники обязаны рассказать вам о причине блокирования. Если после обоснования причины снятия или перевода денег со счета и предоставления документов счета не разблокируют, то обратитесь в Интернет-приемную Центробанка.
В каком банке открыть расчетный счет?
Прежде чем открыть расчетный счет в банке, нужно проанализировать возможности и преимущества всех кандидатов. Наша компания взаимодействует с рядом банков, предоставляющих услуги по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Ниже мы расскажем о возможных вариантах выбора для открытия счета.
Сбербанк — один из крупнейших и надежнейших банков в России, имеющий большое количество возможностей и преимуществ для предпринимателей. Основные возможности банка:
|
|
МТС Банк — крупный универсальный коммерческий банк, приоритетными направлениями которого являются розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юридических лиц, операции на рынке. Основными преимуществами являются: 
Банк для предпринимателей Точка — это цифровой российский банк, направленный в основном на работу с предпринимателями. Основные возможности: 
Модуль Банк — единственный банк в России, деятельность которого направлена только на представителей малого бизнеса. Основные возможности для предпринимателей: 
