как совкомбанк выбивает долги по кредиту
Совкомбанк подает в суд на клиентов, нажившихся на новогодней акции
Совкомбанк собирается подавать в правоохранительные органы заявление о мошенничестве на десятки своих клиентов, которые сумели заработать на акции «Халва исполняет желания», пишет «banksta».
Источник поясняет: клиентка Совкомбанка Панченко внезапно обнаружила, что по карте «Халва» у нее появилась задолженность в размере 30 000 рублей за счет списания необоснованно начисленных бонусов. На задолженность тут же начали начисляться проценты. Женщина участвовала в новогодней акции Совкомбанка.
Для участия в ней нужно было зарегистрироваться и совершать покупки на сумму от 2000 рублей в магазинах-партнерах. За каждую такую покупку клиент мог получить подарок – дополнительный срок рассрочки или промокод на кешбэк в размере до 20% в разных категориях. Согласно условиям акции, клиент мог получить максимум пять подарков. Но возможность использования большего количества промокодов сотрудники банка заблокировать забыли и возникшей дырой воспользовались клиенты. При этом некоторые даже получили на это одобрение в колл-центре Совкомбанка. Утекающие деньги во время акции в банке не замечали.
В итоге банк решил не наказывать за дыру своих сотрудников, а наказать клиентов за нарушение правил акции в стиле 90-х – у них отобрали бонусы, навесили кредиты на сумму бонусов, заблокировали карты и грозят уголовным преследованием по делу о мошенничестве.
Например, Александру удалось активировать около 160 промокодов (часть их них купил на форуме) и получить 425 000 бонусов, их которых около 190 000 бонусов он успел перевести в рубли и потратить. К моменту блокировки карты на текущем счете был ноль, а на бонусном – больше 200 000 рублей. В итоге ему был выставлен овердрафт на 425 000 рублей и списаны все бонусы. Александр вернул 190 000 рублей на счет, но долг не закрылся, и каждый день на него продолжают начисляться проценты из расчёта 36% годовых. Закрыть долг нельзя, так как банкиры заблокировали карту без объяснения причин.
Если жадность клиентов объяснить можно – они воспользовались технической оплошностью Совкомбанка, то банк сложно. Они не хотят договариваться с клиентами, выставляют фиктивные кредиты без договора на заблокированной карте, не дают их погасить. Это откровенное самоуправство и обогащение за счет клиента. При этом банкиры могли бы обратиться в суд, но вместо этого грозят уголовным делом.
ВНИМАНИЕ!
1 декабря на «Клерке» стартует обучение на онлайн-курсе повышения квалификации для получения удостоверения, которое попадет в госреестр. Тема курса: управленческий учет.
Повышайте свою ценность как специалиста прямо на «Клерке». Подробнее
Что делать, если просрочили кредит
Иногда выплачивать кредит вовремя становится проблемой. Важно знать, какие последствия ждут тех, кто просрочил платеж, и как разрешить ситуацию с наименьшими потерями.
Виталий Осипенко взял машину марки Chevrolet Cruze в автокредит на 5 лет в 2017 году с первоначальным взносом в 250 тысяч рублей и суммой долга 450 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составил 9 945 рублей. Первые три года выплаты шли вовремя, однако весной 2020 года, в разгар самоизоляции, работодатель сократил Виталия, из-за чего семья Осипенко осталась без 60% ежемесячного дохода. Имеющейся заработной платы жены хватало лишь на выплату ипотеки и самого необходимого, на оплату кредита средств не оставалось.
Виталий искал новую работу долгие четыре месяца, в течение которых ему пришлось иметь несколько неприятных разговоров с банковскими работниками.
Таких, как Виталий, в стране становится все больше. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), только за первую половину 2020 года количество просроченных автокредитов поднялось с 7,2% (в начале февраля) до 8,6% (в начале июля). На это повлияли и пандемия коронавирусной инфекции, и финансовый кризис, связанный с режимом изоляции.
Когда клиент банка становится заемщиком и получает денежные средства под проценты (кредит), он заключает кредитный договор, к которому прилагается график ежемесячных выплат по долгу. Клиент обязан вносить ежемесячные выплаты не позднее указанного в графике срока. Однако иногда обстоятельства складываются так, что внести платеж вовремя не получается.
Что такое просрочка кредита
Это невыплата ежемесячного платежа заемщиком в установленные кредитным договором и графиком сроки. Причин задержки бывает много, просрочивший оплату заемщик не всегда является злостным нарушителем графика, и банк это понимает. Поэтому есть несколько видов просрочки платежа (ПП) по срокам.
Для того чтобы предупредить клиента о просрочке, банк напрямую связывается с должником. Сначала путем СМС-оповещения. После – телефонными звонками. А если и они не приводят к внесению платежа, то пытаются достучаться до клиента через его родственников и друзей.
Банки называют разные ситуации, с которыми сталкивается клиент и которые приводят к вынужденной отсрочке платежа.
Виталий задолжал по непредвиденной ситуации – он остался без работы и без дохода. Мужчина столкнулся с такими проблемами впервые, раньше он добросовестно выплачивал все долги, потому проблема кажется ему сложной.
После первой же ПП сотрудник банка позвонил и вежливо поинтересовался причиной задержки. После нескольких таких разговоров Осипенко начал испытывать дискомфорт. Потому он просто перестал брать трубку – ведь все равно не решит проблему прямо сейчас.
Что бы ни стало причиной задержки платежа, это не оправдание для банка. В каждом договоре кредитования есть пункт о штрафах по задолженности. Кредитор будет начислять клиенту штраф в том порядке и размере, который указан в договоре, вне зависимости от причины ПП.
Какие санкции может применить банк
Большая часть последствий, которые наступают при ПП, имеют денежный характер. Банк потребует так называемую неустойку – средства, размер которых определен договором. Их должник обязан выплатить в случае просрочки исполнения денежных обязательств. Закон определяет два вида неустойки.
В ст. 395 Гражданского кодекса РФ указано, по какому принципу банк может рассчитывать пени и штрафы. Так, пени определяются годовой ключевой ставкой. С 13.09.2021 года это 6,75%, значит, ежедневная ставка будет равна 0,0185%. То есть по пени каждый день на сумму ПП будет начисляться ежедневная ставка.
Сев в конце августа 2020 года рассчитывать сумму долгов, Виталий решил разобраться в вопросе. По договору автокредитования он обязан платить штраф за каждую просрочку в размере 400 рублей. Пеней, исходя из расчетов по процентам, за пять месяцев скопилось около 952 рублей. Получилось, что к концу августа Виталий был должен банку 52 677 рублей, из них:
Прочитав несколько статей, Виталий понял, что совершил большую ошибку, избегая общения с сотрудниками банка. Теперь его кредитная история испорчена.
Существует ли срок давности по долгам
Срок давности по кредитному долгу – период, в который банк имеет право требовать выплату кредита через специальные службы, лично, а также через суд. Фактически по истечению этого срока банк не может требовать возврата средств, которые одолжил своему клиенту. Но это не значит, что можно перестать вносить ежемесячную плату по кредиту и просто ждать, когда пройдет срок давности. Финансовые организации трепетно относятся к своим средствам и применяют все законные методы взыскания денег с должника.
В России срок исковой давности по кредиту – три года.
Юристы и финансовые специалисты называют два способа исчисления срока давности.
Возникает много спорных ситуаций. Законом способ исчисления не регулируется, судьи при рассмотрении таких дел опираются на практику и на статью 200 ГК РФ, где сказано, что начало отсчета происходит в момент, когда сторона, интересы которой нарушены, узнала о пренебрежении своими правами.
Внесение платежей и просрочки фиксируются автоматическими программами. Поэтому ПП становится известна в 00:00 по местному времени – когда начинается следующий после указанного в графике платежа день.
Но если заемщик попросил рефинансирование долга, отчет производится заново. Также с каждым новым пополнением платежа, вне зависимости от его своевременности, срок будет считаться заново.
В каком случае за дело берутся коллекторы и что они могут сделать по закону
Несмотря на результативность работы отдела взыскания, банки все же часто нуждаются в помощи коллекторских агентств.
Коллекторское агентство – организация, которая профессионально взыскивает долги, обычно с физических лиц.
У всех нас слово «коллектор» ассоциируется с неприятным и грубым способом не просто взыскания средств, но иногда и вымогательства. Поэтому должников, столкнувшихся с сотрудниками агентства, возмущает факт передачи их контактов коллекторам. Но заемщик сам согласился на то, что в случае задолженности банк передаст права на этот долг коллекторам, ведь пункт об этом всегда есть в договоре кредитования.
Однако государство с недавних пор вмешалось в процесс взыскания средств с должников финансовых организаций и установило правила взаимодействия с клиентом. Если же коллектор выходит за рамки этики и закона, должник имеет право обратиться в прокуратуру.
На какие действия коллекторы имеют законное право?
В случаях, когда, несмотря на взаимодействие с агентством, заемщик не возвращает деньги, коллекторы могут обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности с клиента банка.
Когда из-за просроченного кредита подают в суд
По истечению трех месяцев образования задолженности банк имеет право подать заявление о досрочном взыскании долга в суд. На практике финансовые организации не обращаются к суду так скоро.
В заключенном кредитном договоре обычно указывают, что кредитор вправе потребовать досрочно возвратить просроченный долг, там и указываются сроки (часто от 6 месяцев с образования долга).
Почему же банки подолгу не подают иск в суд на досрочное взыскание долга? Ответ прост. Во-первых, банку выгодно начислять пени и штрафы на весь период задолженности. Во-вторых, судебные разбирательства – недешевый для истца процесс.
Специальная комиссия в службе безопасности банка принимает решение об обращении в суд. Она анализирует поведение клиента, и если становится понятно, что должник не намерен выплачивать долг добровольно, данные по нему передают юридическому отделу для подготовки иска.
Суд может удовлетворить требование кредитора в полном объеме. Если клиент не выплатит всю сумму сразу по решению суда, служба судебных приставов может наложить арест на его имущество на сумму, равную долгу.
Требования могут удовлетворить и частично, тогда клиента обязуют, к примеру, выплатить только долг, без пеней и штрафов.
Редко, но все же бывают случаи, когда суд отказывает банку в удовлетворении исковых требований, основываясь на истечении срока давности.
Как следует поступить, если нет возможности заплатить вовремя
Когда вы понимаете, что в этом месяце произойдет просрочка, обратитесь к кредитору. Специалисты могут предложить несколько вариантов разрешения обстоятельств.
Реструктуризация кредита
Это возможность перезаключения договора кредитования с новыми, более выгодными условиями. К примеру, можно увеличить срок выплат на несколько лет или уменьшить процентную ставку по кредиту. Тогда ежемесячный платеж уменьшается до более комфортного для должника.
Рефинансирование кредита
Это перенос кредита в другой банк, который может предложить более выгодные условия, чем предыдущий.
Обратитесь за программой рефинансирования до того, как ваш банк зафиксирует просрочку, иначе другая финансовая организация может отказаться от проблемного кредита.
Банкротство
Если жизненная ситуация по-настоящему тяжелая и выплачивать кредиты вы не сможете еще долго, лучше оформить банкротство. По решению суда и при соответствии всех условий вас могут признать банкротом и изменить условия выплаты средств банку до максимально комфортных. Так, на сумму задолженности больше не начисляют штрафы, ее могут уменьшить на 25%, а также определить срок, в который должник обязан вернуть средства финансовой организации.
Не воспринимайте банкротство как панацею от долгов: в будущем банкроту сложно будет взять займ у банка под такие серьезные покупки, как жилье, например.
Выплата страховки
Если при заключении кредитного договора вы взяли страховую защиту от форс-мажорных ситуаций (стоимость такой страховки обычно включена в сумму кредита), можно рассчитывать на то, что большую часть долга или даже всю задолженность оплатит страховая компания. Однако придется выдержать целый бой со страховой, а именно – доказать, что наступил страховой случай и вам действительно положена защита.
Кредитные каникулы
С введением мер самоизоляции государство дало возможность гражданам брать кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. На этот период уменьшаются или вовсе приостанавливаются ежемесячные платежи. Кредитная история при этом не страдает, и репутация перед банками остается чистой. Это позволяет вам выдохнуть и решить проблему основательно: найти новую работу, скопить денег.
Какие варианты подошли бы Виталию? Учитывая потерю более половины дохода семьи, ему было бы выгоднее взять кредитные каникулы, чтобы спокойно найти подходящую работу. Однако ему пришлось терпеть неприятное общение со службой взыскания банка, а также несколько месяцев провести в переживаниях по поводу неуплаты кредита.
Жизнь – процесс непредсказуемый: доходы могут резко сократиться, а к привычным расходам могут добавиться траты на лечение. Не всегда у заемщиков есть «подушка безопасности» на такие случаи. Главное – решать трудности сразу, не откладывая и не отказываясь от помощи. Важно не избегать проблемы, если она возникла, а решать ее на уровне банка и в рамках закона.
Совкомбанк: отзывы клиентов и сотрудников. В чем подвох карты Халва?
Многие потенциальные заемщики, выбирая оптимальный вариант кредитования, сталкиваются с вопросом оформления в Совкомбанке кредита с плохой кредитной историей. Но при наличии подобной проблемы, клиент может смело обращаться с заявкой.
Получение кредита с плохой КИ в Совкомбанке
Имея плохой рейтинг, клиент, полагаясь на отзывы о Совком банке по кредитам, может обратиться с заявкой на получение денег наличными или с зачислением по указанным реквизитам. В этом случае большую роль играет степень испорченности истории. Если потенциальный заемщик не является злостным нарушителем и его просрочки имеют весомые причины, банк лояльно смотрит на такие заявки и одобряет их.
Для получения денег наличными или на кредитную карту Совкомбанка, учитывая отзывы заемщиков, следует предоставить следующие документы:
Требования для получения средств:
В чем неудобство погашения кредита?
Хоть Совкомбанк и лоялен к своим клиентам, но в отзывах о работе этой финансовой организации преимущественно негативные. Все начинается с того момента, когда нужно вносить первый (и все последующие) платежи по кредиту. Все мы привыкли гасить долги через банкоматы, но в банкоматах Совкомбанка есть свои особенности:
Что говорят клиенты о Совкомбанке и его предложениях?
Все кредитные продукты Совкомбанка можно разделить на четыре основные категории. К их числу относятся:
По всем видам кредитования, заемщики делятся своими впечатлениями об услуге:
Есть ли практика обращения Совкомбанка в государственный суд?
Совкомбанку, как и любому кредитору не выгодны судебные издержки. Поэтому банк редко инициирует передачу дела в суд. Но если досудебное разбирательство не принесло никаких успехов, то должнику нужно быть готовым к тому, что его дело будет рассмотрено в суде. Чтобы иметь весомые аргументы, необходимо собрать все доказательные справки, подтверждающие низкую платежеспособность и привести весомые причины в неисполнении договорных условий. Однако, если банк усомнится в доводах должника, то решение будет принято в пользу кредитора. Многие клиенты предпочитают пользоваться услугами кредитных юристов, которые анализируют ситуацию на предмет законности и уведомляют должника о всех возможных исходах рассмотрения дела.
В целом, Совкомбанк является сильным игроком на кредитном рынке, который предлагает большое количество программ. Каждый клиент имеет возможность решить свой финансовый вопрос, обратившись к специалисту в ближайшем отделении. Но чтобы минимизировать различные неприятности, стоит внимательно проанализировать условия и ознакомится с мнением тех, кто уже воспользовался аналогичным предложением.
Как кинуть Совкомбанк и не платить?
Выплата займа – многолетняя кабала, которая всегда завершается не в пользу должника. В зависимости от срока займа и суммы кредитования заемщик переплачивает до 500%. Если вам нечем платить кредит или не хочется обогащать банки – есть несколько способов обмануть Совкомбанк. Стоит помнить, что попытка не платить кредит всегда приводит к негативным последствиям вплоть до ареста.
Что будет, если не платить кредит в Совкомбанк?
Самый простой способ – оборвать все контакты с сотрудниками банка. Звонки и письма начинают поступать через несколько дней после обнаружения просрочки по ежемесячному платежу. Сначала представители кредитора звонят на мобильный заемщика. Потом начинают обращаться на рабочее место, вызванивают созаемщиков и поручителей. Если вы не хотите платить кредит в Совкомбанк изначально, задумайтесь о том, какие данные вы оставите в анкете.
Какие меры Совкомбанк принимает к скрывающимся должникам:
Коллекторы могут действовать крайне грубо, это дает повод обратиться к сотрудникам правоохранительных органов, если вы прячетесь от долгов.
Не плачу кредит в Совкомбанк. Законно!
Чтобы кинуть Совкомбанк и избежать суровых последствий, заемщику необходимо сделать одно из двух:
В первом случае банк попытается вернуть свои деньги путем описи имущества должника. Во втором с момента подачи иска банком до его аннулирования должно пройти 3 года. Если заемщик выстоит под натиском коллекторов и банка все это время – долг можно считать списанным.
Если вы планируете брать кредиты в дальнейшем, следует более ответственно относиться к их выплате. Для клиентов с плохой КИ существует программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка, которая помогает реабилитироваться в глазах финансовых компаний.
Пройдите небольшой опрос и получите список бюро, в которых вы всегда можете узнать свою кредитную историю.
Нажмите кнопку «Скачать» и получите список бюро кредитных историй, зарегистрированных в Государственном реестре Центробанка.
Роспотребнадзор (стенд)
Роспотребнадзор (стенд)
О привлечении ПАО «Совкомбанк» к административной ответственности за нарушения прав потребителей при заключении кредитных договоров
О привлечении ПАО «Совкомбанк»
к административной ответственности
за нарушения прав потребителей
при заключении кредитных договоров
Управлением Роспотребнадзора по Приморскому краю в отношении юридического лица ПАО «Совкомбанк», осуществляющего деятельность в сфере оказания банковских услуг в связи с поступившими жалобами на нарушение прав потребителей при заключении кредитных договоров, проведена внеплановая документарная проверка.
При проведении анализа документов представленных в ходе проверки, в том числе кредитных договоров, заключенных Банком с потребителями банковских услуг, были выявлены нарушения, выразившиеся во включении в договора условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, а также в не предоставлении полной и достоверной информации при заключении кредитных договоров, обмане потребителей относительно существа возникающих правоотношений.
По факту выявленных нарушений в отношении юридического лица были составлены протоколы об административных правонарушениях:
— по ч. 1 ст. 14. 7 КоАП РФ (заключен договор потребительского кредита на сумму 4999 рублей с выдачей банковской карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита. На счет потребителя были зачислены денежные средства в размере 4999 рублей и в тот же день с ее счета произошло удержание комиссии за карту Gold в размере 4999 рублей за выпуск и оформление банковской карты, т.е. выдача денежных средств на руки потребителю либо перевод средств на банковскую карту изначально и не подразумевался;
— по ч. 1 ст. 14.8 КоАП РФ – потребителям не раскрыта полная и достоверная информация о стоимости, об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита;
— по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ – в кредитных договорах предусмотрено право банка на изменение Общих условий Договора потребительского кредита в одностороннем порядке без доведения информации об этом до сведения заемщиков.
По результатам рассмотрения данных протоколов, Управлением вынесены постановления о назначении административных наказаний в виде административных штрафов на общую сумму – 45 000 тысяч рублей.
Не согласившись с указанными постановлениями, ПАО «Совкомбанк» обжаловало их в Арбитражный суд Приморского края.
Арбитражный суд, исследовав проверочные материалы, своими решениями отказал Обществу в удовлетворении заявлений, постановления Административного органа оставил в силе без изменений, решения вступили в законную силу.
Взыскание долгов
Очень долго думал и решил все-таки рассказать вам историю моей семьи. Моя жена взяла кредит на покупку автомобиля в Меткомбанке, но по сложившимся обстоятельствам моя семья наверное, как и тысячи Россиян не смогли вовремя платить по обязательствам.
В 2017 году Меткомбанк выкупил Совкомбанк, и тут начался просто АД. Пока был Меткомбанк я потихоньку вносил деньги и пытался закрыть долг. Но в Совкомбанке сотрудники, которые занимаются возвратом долгов, просто меня удивили. Приехал ко мне как-то сотрудник и представился сотрудником безопасности Ч-ным Р. и начал в хамской форме по моему мнению разговаривать со мной и моими родственниками, пугать приставами и т.д. Естественно мы с супругой подумали, что лучше наверное продать машину и закрыть кредит, но нет мне предложили отдать машину банку и не просто отдать, а еще и отдельно отблагодарить в денежном эквиваленте лично сотрудника банка за помощь в решении моей и так непростой ситуации. Дали время на раздумывание.
Эту историю я написал для того, чтобы руководители обратили внимание на то, что происходит за их спиной и предотвратили коррупцию внутри банка, ведь таких как я, обманутых могут быть сотни за время работы Р. и неизвестно со скольких еще он людей берет деньги в обход банка за помощь, которую банк и так бесплатно предоставляет. Если не прекратятся вымогательства, я обращусь за помощью в прокуратуру и следственные органы.
Прошу довести до руководителей, что такие как этот сотрудник позорят ваш банк, а требования денег с клиентов это уголовно наказуемое деяние, хотя сотрудники прикрываются банком и думают, что все банк закроет в случае чего.