как взять ипотеку в газпромбанке держателю зарплатной карты
Ипотека на Вторичное жилье
Преимущества
Рассчитайте кредит
Заявка на ипотеку на вторичное жилье
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Каким образом ежегодно предоставить в банк подтверждение о продлении страхования?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Как оформить в собственность вторичное жилье, приобретаемого в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Подробнее об оформлении права собственности вы можете ознакомиться на странице «Оформление права собственности и закладной»
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры, таунхауса, апартаментов, жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
60 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в г. Москва, г. Санкт-Петербург
45 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ.
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Минимальная ставка от 7,9% годовых действует при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита (не распространяется на покупку апартаментов)
от 8,6% годовых действует при сумме кредита
от 8,8% годовых действует при сумме кредита
от 9,0% годовых действует при сумме кредита
от 9,2% годовых действует при сумме кредита
от 9,5% годовых действует при сумме кредита
от 10,1% годовых действует при сумме кредита
+1 п.п. при отсутствии обеспечения обязательств страхованием (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая (полис/ договор страхования не представлен) и титульного страхования (недвижимость с оформленным правом собственности)
+ 0,3 п.п. для всех заемщиков (кроме зарплатных клиентов Банка ГПБ (АО) или приобретающих квартиру у компаний — партнеров Банка ГПБ (АО)
+ 0,5 п. п. если первоначальный взнос менее 20% (Возможен только для квартир)
+ 0,5 п.п. при наличии Заемщика/Созаемщика без документов, подтверждающих занятость и размер дохода и первоначальном взносе от 30% от стоимости недвижимости
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита
паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):
Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
* Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт выгоднее, чем для остальных клиентов. Им доступны все программы кредитования, которые есть в банке. Кроме того, зарплатникам не нужно представлять большой пакет документов. Дело в том, что кредитор заранее уверен в их благонадежности и готов выдать деньги на самых привлекательных условиях.
Ипотечные программы для зарплатников
Обращение за крупным кредитом в банк, куда приходит ваша зарплата – самое разумное решение. По статистике, именно зарплатники чаще всего получают одобрение. К тому же, ипотека для клиентов Газпромбанка (скачать общие условия) выдается под сниженную ставку, что в пересчете на длительный срок погашения позволяет серьезно сэкономить. Рассмотрение занимает минимум времени, потому как все данные о платежеспособности человека в банке уже есть.
Актуальные условия ипотеки в Газпромбанке для держателей зарплатных карт:
Выше представлены основные программы. Кроме этого, ипотека Газпромбанка для зарплатных клиентов может быть выдана с учетом государственных субсидий. Так, можно воспользоваться семейной и военной ипотекой, для приобретения дальневосточного гектара.
Дальнейшее погашение ипотеки в Газпромбанке для держателей карт происходит обычным способом. Конечно, переводить деньги в счет кредита им куда удобнее. Можно пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением, чтобы вовремя выплачивать задолженность.
Ипотека Газпромбанка для зарплатных клиентов может оплачиваться по аннуитетной или дифференцированной схеме. Доступно досрочное погашение в удобное время на любую сумму. Нужно только за день подать заявление в офисе банка или через мобильное приложение.
Требования к зарплатному клиенту
Требования по ипотеке в Газпромбанке для держателей зарплатных карт ничем не отличаются от общих условий кредитования. Необходимо иметь российские гражданство и прописку. Возраст должен быть от 20 до 70 лет на момент планового погашения долга. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, общий трудовой – от 1 года. Дохода клиента должно хватать на оплату ипотечного кредита.
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт доступна только при наличии положительной кредитной истории.
Ипотека Газпромбанка для зарплатных клиентов выдается по следующим документам:
При наличии регулярных поступлений на зарплатную карту Газпромбанка иных бумаг не потребуется. Если не хватает стажа на последнем месте работы, зачисления происходят не каждый месяц, банк может запросить справку о зарплате или подтверждение трудоустройства. Дополнительно разрешается приложить документы о получении дохода из другого источника. От созаемщиков и поручителей, не являющихся владельцами зарплатных карт, потребуется полный пакет бумаг.
Требования к недвижимости
Недвижимость, которая будет выступать предметом залога по ипотеке в Газпромбанке для держателей зарплатных карт, проверяется на общих основаниях. В рамках каждой программы оговаривается, какой именно объект можно приобрести. Но есть и общие правила выбора ипотечной недвижимости (скачать требования в pdf):
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт предполагает проверку объекта недвижимости. Для этого необходимо собрать на нее определенный пакет документов. На объект с оформленным правом собственности предоставляются:
Если ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт выдается на приобретение новостройки, пакет бумаг будет меньше. Необходимо предоставить документы по застройщику, проект договора и квитанции об уже внесенной сумме. Крупные строительные компании сами предоставляют всю разрешительную документацию в банки-партнеры, клиентам остается только забрать будущий договор инвестирования.
Как оформить ипотеку
На сайте есть калькулятор ипотеки Газпромбанка для зарплатных клиентов и других категорий заемщиков. Здесь можно сделать предварительный расчет будущего платежа. Это поможет правильно оценить свои финансовые возможности.
Как рассчитать ипотеку в Газпромбанке для держателей зарплатных карт:
Обратите внимание, что расчет только предварительный. Впоследствии, когда вы подберете конкретную квартиру, суммы и ставка могут измениться. При получении ипотеки в Газпромбанке через зарплатную карту по спецпрограммам используется калькулятор, который находится в описании данного типа займа.
Если рассчитанные условия вас устраивают, можно сразу же оформить онлайн-заявку или обратиться в отделение банка. Анкета рассматривается в течение 1-10 дней после предоставления полного пакета документов. Кредитор имеет право отказать без объяснения причины.
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт оформляется в следующем порядке:
Обратите внимание, что по ипотеке в Газпромбанке для держателей зарплатных карт возникнут расходы. Покупателю готовой недвижимости необходимо оплатить оценочный отчет, стоимость которого в среднем составляет 2-5 тысяч рублей. При покупке новостройки его тоже нужно сделать, но уже после регистрации права собственности.
Кроме того, по ипотеке в Газпромбанке для держателей зарплатных карт нужно каждый год оплачивать страхование залога, его стоимость в среднем 0,1-0,15% от остатка долга. Финансовая защита жизни и здоровья оформляется только добровольно. При регистрации права требуется внести государственную пошлину в размере 2 тысяч рублей. В некоторых случаях могут потребоваться нотариальное заверение сделки, аренда ячейки и прочие услуги, за которые также придется заплатить.
Ипотека в Газпромбанке для держателей зарплатных карт: программы и ставки
Популярное направление кредитования – ипотека. Она дает возможность приобрести собственное жилье в считанные дни, не дожидаясь, пока накопится достаточная сумма. Выдачей ипотечного займа занимаются многие банки. Однако выгоднее воспользоваться программами той финансовой компании, через которую заемщик получает зарплату.
Некоторые направления ипотеки в Газпромбанке для держателей зарплатных карт обойдутся дешевле, чем для других клиентов. Базовый процент по акционным пакетам будет немного снижен. Кроме того, для подачи заявки на любой ипотечный кредит, клиенту-зарплатнику не потребуется собирать справки о трудоустройстве и доходах – всей этой информацией банк обладает в полной мере.
Оформление кредита
Для начала клиенту необходимо заполнить заявку на сайте банка либо отправиться в офис. Анкета формируется при наличии документов заемщика. В состав пакета входят:
Для держателей зарплатных карт процедура сбора документов на ипотеку в Газпромбанке упрощена. Им не придется предоставлять справку о своем трудоустройстве. Также от зарплатников не требуется подтверждения платежеспособности (при наличии регулярных начислений от работодателя). Запрос ранжируется сотрудниками кредитного учреждения в течение до 10 дней. Но по факту решение приходит чуть быстрее. Если заявку на ипотеку в Газпромбанке подают владельцы зарплатных карт, срок рассмотрения может сократиться до одного дня.
При положительном ответе необходимо заняться поиском и оценкой подходящей недвижимости. Когда нужный объект будет одобрен Газпромбанком, останется подписать кредитный договор, расплатиться с продавцом и оформить переход права собственности в Росреестре.
Ипотечные программы
Под конец 2020 года в Газпромбанке действует 8 направлений ипотечного кредитования. Каждое предложение имеет свои особенности: назначение покупки, процент, размер первоначального взноса и сумма займа.
Льготная ипотека
Деньги выдаются банком на покупку таунхауса у юридического лица или квартиры в возводимом многоквартирном доме. Согласно акции, кредитный договор должен быть заключен до 01 июля 2021 года. Только в этом случае заемщик получит займ по льготным условиям – 5,9% в год.
Ссуда может быть от 100 000 до 12 000 000 руб. Максимальный займ выдается клиентам, проживающим в центральной или северной столице России, а также на территории прилегающих к ним областей. Если кредит нужен для приобретения недвижимости в других субъектах РФ, то банк сможет предоставить не больше 6 000 000 руб.
Новоселы
Еще одно акционное предложение банка, которое позволяет получить заем до 60 000 000 руб. Цель: покупка квартиры из нового или старого фонда, таунхауса, жилого дома с прилегающим участком и оформленным правом собственности, апартаментов в стадии строительства.
Процентная ставка будет зависеть от ряда факторов:
На 0,3% предусмотрено повышение ставки всем заемщикам. Правило не действует на держателей зарплатных карт, оформляющих ипотеку в Газпромбанке, и на лиц, приобретающих помещение у застройщиков-партнеров кредитора.
Рефинансирование
Кредит предоставляется для погашения обязательств перед сторонними финансовыми организациями. После проведения процедуры рефинансирования залогодержателем становится Газпромбанк. Перекрыть задолженность перед другой компанией, и открыть кредитный счет в Газпромбанке, можно по особым программам. Ипотека будет скорректирована в соответствии с пожеланиями клиента:
Заем предоставляется на период от 12 до 360 месяцев. Процент – от 8,3%. Сумма – от 100 000 до 45 000 000 руб. Выданная ссуда не может быть менее 15% от стоимости квартиры. При необходимости клиенту выделяются дополнительные средства на любые цели.
Семейная ипотека
Для семей, у которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй или последующий ребенок, действует специальная программа. С использованием заемных средств (100 000 – 12 000 000 руб.) можно приобрести квартиру, таунхаус в строящемся доме или на вторичном рынке. Расположение жилья – в Дальневосточном федеральном округе.
Минимальный взнос составляет 15% от стоимости жилого помещения. От 4,7% в год – за пользование заемными средствами. Если клиент проживает в Дальневосточном округе, процент снижается на 0,2 пункта. При отсутствии полиса страхования жизни и здоровья заемщика, озвученная ставка увеличивается на 0,5%.
Военная ипотека
Программа предназначена для военнослужащих. Заем выдается на приобретение квартир из фонда вторичного жилья и новостроек, а также для рефинансирования кредитов сторонних банков. Минимального порога займа не существует. Максимальный размер – 3 150 000 руб. Период действия обязательства составляет 25 лет. Годовая ставка – 7,8%.
Приобретение квартир по программе реновации
В столице действует Программа реновации жилищного фонда. Максимально возможный кредит не должен превышать стоимость приобретаемой квартиры или размера доплаты при обмене старого жилья на новое.
Помимо документов, собранных в соответствии со стандартными требованиями, нужно предъявить информационное письмо от Фонда реновации г. Москвы. Бумага должна подтверждать участие заемщика в Программе. Ссуда по этому ипотечному направлению может быть от 500 000 до 60 000 000 руб. Ставка по займу составит от 8,7%. Период кредитования – до 30 лет.
Дальневосточное направление
По программе развития Дальневосточного региона предусмотрена самая низкая в Газпромбанке годовая ставка – всего 0,9%. Кредит дается в размере 100 000 – 6 000 000 руб. Период обязательства – до 20 лет. Условия предоставления ссуды регулируются Постановлением Правительства №1609. На момент приобретения жилья с использованием ипотечных средств по Программе, клиенту должно быть между 20 и 35 годами. К возрасту супруги или супруга титульного заемщика требования те же.
Цели кредитования: любой тип жилья (кроме долей) на первичном или вторичном рынке. Важно, чтобы залоговый объект располагался в регионах, относящихся к Дальневосточному округу. В купленной недвижимости нужно прописаться. Если станет известно, что заемщик так и не зарегистрировался в своем новом жилище, то, начиная с 271 дня с момента перехода права собственности на объект от продавца покупателю, кредитор увеличит процент на 1 пункт.
Приобретение машино-места
Держатели зарплатных карт и простые клиенты смогут взять в Газпромбанке ипотеку для покупки парковочного места. Выданная сумма составит от 100 000 до 5 000 000 руб. Место расположения объекта недвижимости может быть любым – столица или любой другой регион России.
Если кредит оформляет зарплатный клиент банка, и предъявляет при заключении договора полис страхования жизни и здоровья, процент зафиксируется на уровне 9,5. Клиенты, не имеющие отношения к банку, получат займ со ставкой, увеличенной на 0,3 пункта. При отказе от страховки процент повышается еще на 1 единицу.
В заключение
Воспользовавшись калькулятором на страницах официального сайта, можно наглядно увидеть выгоду оформления ипотеки в Газпромбанке для держателей зарплатных карт. Однако простым гражданам расстраиваться не стоит. Финансовая компания предусмотрела выгоду не только для зарплатников. Достаточно выполнить одно из условий:
При соблюдении всех требований кредитора, снизить процент можно на целых 1,3 пункта. Это существенные деньги, особенно для тех заемщиков, чьи долговые обязательства исчисляются миллионами рублей.
Льготная ипотека
Преимущества
Калькулятор расчета льготной ипотеки
Заявка на льготную ипотеку
Как получить ипотеку
Часто задаваемые
вопросы
Какой порядок оформления ипотечной сделки?
Как осуществляется погашение задолженности по ипотеке?
Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении «Телекард 2.0».
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».
Можно ли выплатить ипотечный кредит до истечения его срока?
Как получить выписку или справку по действующему ипотечному кредиту?
Ежегодно мне необходимо предоставить в банк подтверждение о продлении страхования. Как это сделать?
Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:
Какие действия нужно предпринять для оформления в собственность квартиры, приобретенной в ипотеку?
Порядок действий следующий:
Условия кредитования
Целевое назначение кредита
приобретение квартиры в строящемся жилом доме приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Срок действия программы
Кредитный договор должен быть заключен по 01.07.2022
Минимальная сумма кредита
100 000 руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости
Максимальная сумма кредита
Минимальный срок кредита
Форма предоставления кредита
Комиссия за предоставление кредита
Срок рассмотрения заявок
1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов
Данное предложение не является офертой.
Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
Процентные ставки
Требования к Заёмщику / Созаёмщику
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);
непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).
доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.
Требования к обеспечению первичной недвижимости
Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.
Необходимый пакет документов
Заявление-анкета на получение ипотечного кредита
паспорт гражданина РФ (возможно предоставление только паспорта и анкеты, при 30% первоначальном взносе);
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).
Один из документов, подтверждающих занятость (для лиц, получающих заработную плату на банковские карты и счета в Газпромбанке в рамках зарплатного проекта, предоставление не требуется):
Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).
Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.
** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».
Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).
Страхование
обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.
Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:
утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)
ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)
Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:
и в других компаниях, см. Полный перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка ГПБ (АО).