как взять кредит в втб под залог квартиры

Как получить кредит под залог недвижимости в ВТБ банке

ВТБ длительное время работает в сегменте залоговой недвижимости, и пока не собирается отказываться от этой практики, по аналогии с другими кредитными организациями. Для определенной части заёмщиков эта форма сотрудничества по получению кредитов считается единственной.

Специалисты Бробанк.ру разобрались в вопросе и выяснили следующее. По разного рода причинам физические лица не могут пользоваться стандартными, не залоговыми программами банка. Имея в собственности ликвидную недвижимость, они решают большинство проблем с оформлением кредита в ВТБ банке. Ознакомиться с предварительными условиями по выбранной программе поможет калькулятор кредита.

Условия по кредиту под залог недвижимости в ВТБ банке

Программа от ВТБ банка имеет ряд преимуществ и определенных недостатков. Из ключевых условий важно выделить передачу недвижимости в залог кредитной организации. Это означает, что во весь срок действия кредитного договора, собственник (заемщик) ограничивается в правах распоряжения своим имуществом. Запрет налагается на:

По условиям соглашения с банком ограничения также могут налагаться и на оформление арендных отношений. В течение всего срока действия договора банк будет контролировать проживание в квартире только тех лиц, которых собственник указал при подаче заявки.

Важно: это нецелевой кредит, поэтому отчитываться за расход средств перед кредитором не нужно. Заемщик самолично решает, в каком направлении он потратит полученные по договору средства.

Также нужно понимать, что данный продукт предполагает получение средств под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Кредиты на недвижимость — смежное предложение, относящееся к ипотечному направлению кредитования.

Процентные ставки

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк. Для остальных соискателей ставка может достигать 15% годовых. В сегменте ипотечных кредитов такие ставки вполне приемлемы для оформления.

Снизить этот показатель можно, оформив кредитную карту «Мультикарта» с любым доступным лимитом. Большим плюсом будет получение заработной платы или пенсии на открытый в ВТБ банке счёт.

В среднем ставки здесь считаются нормальными для условий нынешнего рынка. Фиксированный показатель — 12,2%. Он доступен только в том случае, если клиент полностью заинтересует банк

Назначенная при заключении договора ставка не подлежит увеличению в процессе исполнения заемщиком обязательств. Изменение допускается только в сторону уменьшения ставки.

Суммы по кредиту

Максимальная сумма, которую можно получить в банке ВТБ, заложив собственную недвижимость — 15 000 000 рублей. Минимальная сумма — 1 500 000 рублей. С меньшими суммами банку работать не выгодно, поэтому выставляется подобный порог для всех без исключения заёмщиков.

Важно: максимальный показатель по сумме не может превышать 50% от оценочной стоимости закладываемой недвижимости. Если объект оценивается в 30 000 000 рублей, то максимальная сумма кредита составит 15 000 000 рублей. Такой же порог предусматривается и для больших показателей по стоимости залогового объекта.

Сроки кредитования

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет. Минимальный срок — 1 год. Здесь могут предусматриваться следующие обстоятельства:

Подбить допустимые значения с выводом ежемесячного платежа можно на специальном кредитном калькуляторе. При этом следует учитывать, что выведенные значения не будут являться конечными. Предусматривается только приблизительный расчет показателей.

Любой срок кредитования должен быть кратен 12 месяцам. Максимальный срок — 20 полных лет

Документы для оформления

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость.

В обоих случаях банк указывает на список обязательных бумаг. При отсутствии какого-либо элемента из списка, допускается взаимная договоренность с кредитором. Оформление страховки на объект является основным условием. Последующий возврат страховки по кредиту осуществляется заемщиком самостоятельно и только после досрочного возврата всей суммы задолженности.

Документы и общие требования к заемщикам

В качестве потенциальных клиентов рассматриваются только граждане РФ. Обязательно постоянное проживание на территории присутствия одного из ипотечных центров ВТБ банка.

Документальное обеспечение предполагает предоставление в банк сразу двух пакетов документов. Основной — документы заемщика (физического лица). Дополнительный — документы на недвижимость

К возрасту заемщика не выставляется категорических требований. Но ими (заемщиками) могут быть только совершеннолетние граждане России. Максимальный порог рассматривается в индивидуальном порядке. Из документов потребуются:

Если соискатель получает заработную плату через ВТБ банк, то ни квитанции. 2-НДФЛ, ни данных с места работы ему предоставлять не потребуется. Банк самостоятельно отследит все начисления за интересующий отрезок времени.

Документы по недвижимому имуществу

Для успешного завершения процесса оформления, заемщик должен предоставить в банк исчерпывающий перечень документов на залоговый объект. В список обязательных бумаг включаются:

Важно: в списке обязательных документов должны значиться данные о проведенной оценке залоговой недвижимости. На основании этих данных кредитная организация принимает решение о конечной сумме кредита.

Оценка залогового объекта

Чтобы получить наличные под залог недвижимости, необходимо вывести точную оценочную стоимость объекта. Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств.

Важно: оценка производится только с привлечением специализированной оценочной организации, действующей на основании полученной лицензии. Данные об организации должны фигурировать в СРО.

Расходы на оплату работы специалистов заемщик несет самостоятельно, в размере 100%. Банк никак в этом не участвует. Выплаченная специалистам сумма не влияет на условия кредитного соглашения.

Если банк усомнится в результатах оценки, то он вправе требовать проведения дополнительных оценочных мероприятий, уплачиваемых заемщиком самостоятельно. В результате проведения экспертных работ, выводится стоимость объекта, с учетом его текущих характеристик и положения на рынке.

Вопреки расхожему мнению, кадастровая стоимость не подходит для определения суммы кредитных средств

Как оформить кредит под недвижимость в ВТБ банке

Первый этап — подача заявки. Подаётся она в электронном варианте. В заявке указываются:

На основании этой информации кредитная организация принимает предварительное решение. Соискателю придется в назначенный срок явиться в один из ипотечных центров банка ВТБ для обсуждения деталей дальнейшего сотрудничества. На этой стадии потенциальный клиент подаёт документы из основного пакета.

Если с первичными документами все в порядке, и показатели потенциального клиента устраивают кредитную организацию, оформления подходит ко второму этапу. Здесь будет необходимо предоставить документы на недвижимость + результат проведения оценки объекта.

Важно: клиент не может на 100% рассчитывать на получение именно той суммы, которую вывела экспертная оценка. Эти данные складываются с доходом заемщика и его остальных показателей. Конечная сумма всегда устанавливается банком в одностороннем порядке.

Под коммерческую недвижимость кредиты в ВТБ выдаются в рамках бизнес-кредитования. Это отдельный продукт, доступный для бизнеса разного уровня. При этом можно получить средства под приобретаемую недвижимость, или под залог уже имеющегося коммерческого помещения: склада; офиса; торговой или промышленной площади. Кредиты для индивидуальных предпринимателей являются крайне востребованными в коммерческом сегменте.

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Источник

Кредиты под залог недвижимости в Банке ВТБ

Отзывы о кредитах под залог недвижимости в банке ВТБ

Что важно знать о рефинансировании кредита в ВТБ

При сумме до 1 000 000 рублей:

При сумме более 1 000 000 рублей:

Под какой процент банк дает рефинансирование?

Что можно рефинансировать?

Только кредиты других банков. По типу: потребительские кредиты, кредитные карты, автокредиты, ипотеки.

Что требуют от заемщика и какие документы нужны?

У банка есть следующие требования к заемщику:

Нужно предоставить следующие документы:

Сколько денег и на сколько лет можно взять?

Сумма – до 5 000 000 рублей, срок – до 7 лет.

Сколько кредитов можно рефинансировать?

Максимум – 6 кредитов.

Можно ли взять дополнительные деньги?

Да, можно, общая сумма не должна превышать максимальную сумму по рефинансированию.

Какие у банка требования к кредитам?

К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:

Мне дали деньги. Что дальше?

Практически ничего – банк, основываясь на информации из договоров по рефинансируемым кредитам, сам переведет деньги на счета. Вам нужно будет только досрочно их погасить.

Как погашать рефинансирование?

Рефинансирование погашается так же, как и обычный кредит – вам нужно пополнять дебетовую карточку, которую вам заведут, и банк будет автоматически списывать деньги ежемесячно. Чтобы пополнить карточку, вы можете воспользоваться: точками пополнения Золотой Короны, зачислением через Почту России, терминалом или банкоматом банка, зачислением наличных в офисе банка, межбанковскими безналичными переводами, переводом с одного счета на другой внутри банка, переводом с карты на карту.

Какие у банка штрафы за просрочку?

При просрочке банк начисляет пеню, 0.1% от суммы просроченного платежа.

Условия оформления кредита под залог недвижимости в банке ВТБ

ВТБ банк предлагает гражданам разные виды займов. Сюда относятся потребительские кредиты наличными, автокредиты, ипотека, рефинансирование. Они отличаются условиями и сроком кредитования. Одно из направлений – выдача нецелевых кредитов под залог недвижимости. Заемщики могут взять займ на обучение, лечение, развитие бизнеса или покупку другого жилья. Подать заявку можно дистанционно. Решение о выдаче принимается в течение суток.

Оформление кредита

ВТБ банк выдает кредиты под залог недвижимости в размере до 60 млн. руб. Процентная ставка – от 10,6%. Размер первоначального взноса – от 20%. При отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличится. Максимальный срок кредитования – 30 лет. При подаче онлайн заявки решение о его выдаче будет предварительным.

Заявку на выдачу займа под залог недвижимости можно подать на официальном сайте. В анкете нужно указать:

Указанный номер телефона нужно будет подтвердить. Пользователю достаточно будет ввести высланный банком код в открывшееся окно.

При заполнении формы нужно дать согласие на обработку и использование персональных данных. После чего нажать кнопку «Отправить заявку». После рассмотрения заполненной анкеты представитель ВТБ перезвонит на указанный номер и сообщит о принятом решении. Заемщику нужно будет с пакетом документов обратиться в офис.

Получить консультацию по вопросу оформления займа можно в call-центре. Номер телефона – 8 (800) 100 24 24.

Требования к заемщику

Объем требований финансового учреждения зависит от разновидности кредита. При оформлении займа под залог недвижимости клиент должен:

Необходимые документы

Если заемщик не является зарплатным клиентом ВТБ, то пакет документов увеличивается. Дополнительно потребуется копия трудовой книжки, один из документов подтверждающих наличие доходов. Сюда относится справка по форме банка, 2-НДФЛ или декларация 3-НДФЛ за последние полгода с печатью налоговой инспекции.

Дополнительно заемщик должен подготовить документы на недвижимость – свидетельство, договор купли-продажи, отчет о стоимости имущества, выписку из домовой книги. При необходимости банк может запросить дополнительные бумаги.

Расчет ставок по кредиту

Рассчитать сумму помесячного платежа можно на сайте ВТБ банка. В онлайн форме нужно указать стоимость жилья и сумму ежемесячного дохода. Система выдаст результаты расчета. Калькулятор отображает сумму займа, размер ежемесячного платежа, ставку и срок кредитования. Расчеты являются приблизительными. График платежей и размер начисленных процентов система не формирует.

Источник

Как взять кредит под залог недвижимости

И чем такой кредит отличается от потребительского

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Банки также могут запросить следующие документы:

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Источник