моя кредитная история совкомбанк
Что такое кредитная история и для чего она нужна
Вы решили взять кредит? Но в банке вам сказали, что есть ряд нюансов перед оформлением? Из этой статьи вы узнаете, почему важно держать в порядке свою кредитную историю, и на что она влияет.
Что такое КИ
Кредитная история (КИ) – это база данных, составленная на основе кредитного опыта заёмщика. Она содержит сведения об уже погашенных кредитах, а также об имеющихся обязательствах, о роли по договору и репутации.
Информацию для ее составления передают в бюро сотрудники банков и других финансовых организаций. В КИ могут быть отражены задолженности по алиментам, коммунальным платежам и связи.
Cведения о займах стали передаваться в бюро кредитных историй (БКИ) с 2005 года. Таких организаций несколько, банк вправе выбрать любую из них для передачи информации. Чтобы собрать свою полную КИ, лучше сделать запрос сразу в Центральный каталог кредитных историй.
Как выглядит кредитная история
В структуре документа четыре пункта:
Здесь указаны персональные данные (ФИО, место регистрации, серия и номер паспорта, СНИЛС и ИНН).
Некоторые бюро используют рейтинговую систему для удобства в принятии решений при выдаче кредита и цветные индикаторы, указывающие на выполненную и просроченную оплату. Данные в этот раздел могут вноситься судебными приставами.
Обычно дополнения о других задолженностях получают злостные неплательщики алиментов и жилищно-коммунальных услуг. Эта информация может стать основанием для отказа в предоставлении займа или оформлении страховки.
В ней указано, кто выдавал вам кредит, кому уступалась задолженность и информация о запросах по вашей КИ.
Иногда данные о снятии обязательств с клиента передаются в БКИ не сразу. В результате по запросу вашей КИ будут отражены некорректные данные, которые могут негативно повлиять на оформление другого кредита или ипотеки.
Если возникла такая проблема, обратитесь в банк с письменным заявлением о передаче обновленных данных для отражения их в кредитной истории или попросите справку об отсутствии задолженностей.
Зачем нужна кредитная история
По закону каждый гражданин имеет право запрашивать данные из БКИ 2 раза в год бесплатно. Интересоваться о состоянии кредитной истории необходимо не только при подготовке к крупным покупкам, но и для поддержания достоверности информации и предотвращения мошенничества.
Если вы заметите в справке обязательства, которые были незаконно оформлены на вас, например, с помощью кражи персональных данных, нужно немедленно обратиться с заявлением в МВД России и банк для решения проблемы.
Кроме персонального использования, эта информация регулярно требуется для других организаций, при взаимодействии с которыми необходима своего рода финансовая характеристика клиента, по ней можно сделать выводы и о личностных качествах человека.
Кто может получить вашу кредитную историю
Кредитная история понадобится:
Классическое применение кредитной истории – при оформлении займов. На что обращают внимание менеджеры этих организаций:
Если по некоторым пунктам уже есть плохая репутация или кредитная история отсутствует вообще, можно поработать над ее восстановлением. Например, Совкомбанке есть специальная опция «Кредитный доктор», которая поможет поднять ваш рейтинг.
Вам могут отказать или предложить повышенный коэффициент в случае, если кредитная нагрузка высока. Таким образом компания защищает себя от мошенников, которые могут подстроить несчастный случай с целью обогащения.
Некоторые крупные компании запрашивают сведения о потенциальном работнике в БКИ. Для этого при трудоустройстве составляется письменное заявление на предоставление вашей КИ для проверки службой безопасности.
Что может негативно повлиять на трудоустройство в крупную организацию:
При сомнительной КИ или её отсутствии, вряд ли получится зарегистрироваться в сервисе каршеринга. Компании, предоставляющие в аренду автомобиль, хотят быть уверенными в ответственности и добросовестности своего клиента, характеристикой для них служит справка из БКИ.
Тест на определение рейтинга кредитной истории
Результаты теста носят рекомендательный характер. Для получения достоверных данных обратитесь в БКИ.
Да, один раз – 0,5 балла;
Да, больше двух раз – 0 баллов;
3 и более – 2 балла.
Результаты теста:
6 баллов – у вас идеальная КИ! Вам точно одобрят кредит на ипотеку. Поздравляем!
5 баллов – у вас хорошая КИ! Вам точно одобрят кредит наличными. Поздравляем!
3-4 балла – над вашей КИ нужно поработать, и тогда вы сможете взять подходящий кредит.
Меньше 3 баллов – исправьте свою КИ, у вас это получится!
Шаблон заявления
«____» _______________ 20____ года между мной и *наименование банка* был заключен Кредитный договор № _______ (далее – кредитный договор). «____» ________________ 20__ года обязательства по кредитному договору мною полностью выполнены.
Телефон для связи: ______________________________________
Почтовый адрес для отправки корреспонденции: _________________________________________
____.____.2020. ______________________ /_________________________/
подпись расшифровка подписи
Улучшение кредитной истории
Мы поможем вам улучшить кредитную историю!
Ваша кредитная история будет восстановлена после успешного прохождения всех 3 этапов программы. Вы сможете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке суммой до 300 000 руб.
Шаг 1. Кредитный Доктор
Вариант 1
Вариант 2
Стоимость 4999 руб.
Вы получаете в кредит защиту от несчастных случаев на сумму 50 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 месяцев вы переходите на 2-й этап программы.
Стоимость 9999 руб.
Вы получаете в кредит защиту имущества с суммой покрытия до 550 000 руб. При успешном внесении платежей по кредиту в течение 3 или 6 месяцев (на выбор) вы переходите на 2-й этап программы.
Шаг 2. Деньги на карту
Вариант 1
Вариант 2
Шаг 3. Кредит наличными
Вариант 1
Вариант 2
Вы можете получить кредит наличными — до 40 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 100 000 руб.
Вы можете получить кредит наличными — до 60 000 руб. на срок от 6 до 18 месяцев! Эти деньги вы можете расходовать любым способом по Вашему усмотрению. Последний платёж по графику кредита завершает 3-й этап.
Поздравляем! Ваша кредитная история восстановлена. Вы можете подать заявку на кредит наличными в Совкомбанке на сумму до 300 000 руб.
При прохождении программы соблюдайте её правила
Верните себе стоимость подключения к первому этапу программы!
* При оформлении выдаётся карта «Халва» с лимитом рассрочки 0,1 руб.
** Для карт «Социальная Халва» – от 5000 руб.
Моя кредитная история.
Добрый вечер, уважаемые читатели сайта. Хочу поделиться с воей историей.
Ранее я брала кредит в Русславбанке, но так получилось, что у него отозвали лицензию. Перед отзывом, я внесла последжний платеж и благополучно забыла о кредите со спокойной душой. Через несколько лет пришлось кредитоваться и выбор пал на Совкомбанк, где мне была предложена программа Кредитный доктор и озвучено, что у меня была задолженность в РСБ24. Странно, но все платежи я вносила во время. и закрыла кредит досрочно. Конечно за давностью я не сохранила квитанции об оплате. Конечно согласилась пройти программу, так как истоию нужно было выранивать. Прошла все этапы, получила карту халва, не совершала ни одной просрочки и была уверена, что все в порядке. Но при запросе кредита после прохождения программы мне пришло предложение под залог.
С этим я тоже согласилась, так как уже успела взять кредит в другом банке и моя кредитная нагрузка была ощутима. Из двух машин которые имею в собственности выбрала самую свежую и приехала подавать заявку. Со мной работала сотрудник отделения г. Троицка Анна. После подачи заявки мне позвонил сотрудник Совкомбанка и сообщил, что у меня есть текущая просроченная задолженность по РСБ24 и попросил предоставить справку о закрытии кредита. И тут началось самое интересное. Банка то нет. Я вернулась в отделение к Анне и хочу через этот сайт поблагодарить этого специалиста. Она со своего личного мобильного телефона начала искать инфромацию о Банке РСБ24, нашла и предоставила мне все телефоны АСВ и сказала куда ехать. Дала свой личный мобильный номер.
Я поехала в АСВ, там сказали, что произошла переуступка прав и если у меня нет квитанции об оплате мне нужно внести полностью оставшуюсю задолженность. В отчаянии я набрала своему менеджеру. Анна вечером в свое не рабочее время у себя дома искала мне фирму, которая получила права на РСБ и его клиентов. Нашла мне контакты, адрес и телефон. Фирма оказалась в Рязани. Помогла сотавить письмо правильно и я отправила его на почту ООО Тэгома, которая теперь является правоприемником РСБ24. Я оплатила задолженность и отправила письмо с квитанцией в Рязань. На данный момент моя задолженность поггашена, в ближайшее время внесу последний платеж по кредиту в Совкомбанке и приду к ним со справкой. очень надеюсь на дальнейшее сотрудничество с этим Банком. И так же очень хочется поблагодарить сотрудника отделения, который не остался равнодушный к моей кредитной истории и ко мне как к человеку. Пришел на помощь! Я понимаю, что клиентов много и у всех свои проблемы, но такое отношение и переживание за кредитную исотрию постороннего человека я встречаю впервые!
Моя кредитная история. Кредит 17+
Отчеты БКИ, расходы, кредиты
Sovcombank OJSC
Снимки экрана (iPhone)
Описание
Узнайте свой кредитный рейтинг за несколько минут
«Моя кредитная история» – ваш персональный помощник в сфере кредитования. Здесь вы сможете узнать свой кредитный рейтинг, ознакомиться с подробным отчетом из БКИ по вашей кредитной истории и получить персональные рекомендации по планированию бюджета и контролю финансов.
БЕСПЛАТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ОТЧЕТ
В приложении «Моя кредитная история» вы сможете получить подробный кредитный отчет и ознакомиться со сводкой всех ваших кредитных счетов из бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно и не выходя из дома.
КРЕДИТНЫЙ РЕЙТИНГ В НЕСКОЛЬКО КЛИКОВ
Установите приложение и посмотрите на себя глазами банков. За несколько минут система подготовит для вас сведения из БКИ, которые покажут статус заемщика. Оцените свой кредитный рейтинг и узнайте, насколько надежным клиентом вас видят банки.
ПЕРСОНАЛЬНЫЙ ПОДБОР БАНКОВСКИХ УСЛУГ
На основе вашего кредитного рейтинга, личных доходов и расходов мы подберем для вас персональные банковские услуги. С приложением «Моя кредитная история» вы обязательно найдете кредиты с наиболее выгодными условиями.
НАПОМИНАНИЯ О ПЛАТЕЖАХ ПО КРЕДИТАМ
С приложением «Моя кредитная история» вы сможете погашать кредиты вовремя.
Просто подключите уведомления, и вы точно не забудете совершить платежи по всем кредитам.
КОНТРОЛЬ ФИНАНСОВ
Ведите учет финансов и планируйте личный бюджет прямо в приложении. Отслеживать свои доходы и расходы всегда намного проще, если все они собраны в одном месте.
РЕКОМЕНДАЦИИ ПО КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Мы знаем, как улучшить вашу кредитную историю, и с удовольствием поделимся с вами нашими рекомендациями! В приложении «Моя кредитная история» вы найдете советы и рекомендации по кредитам и подбору банковских услуг.
Приложение Моя кредитная история от Совкомбанка
Данные о каждом человеке, хоть раз прибегавшему к кредитованию от банковских или микрофинансовых организаций автоматически попадают в Единое Бюро Кредитных Историй. При последующем обращении заёмщика в банковские организации за новым кредитом, их служба безопасности оценивает уровень платёжеспособности заёмщика, посмотрев о нём сведения, содержащиеся в такой базе данных. Если кредитный рейтинг испорчен, то воспользоваться заёмными средствами человек не сможет. Для того, чтобы узнать причину отказа в предоставлении кредита, человеку необходимо узнать свою кредитную историю.
Как проверить свой кредитный рейтинг самостоятельно
Конечно же, можно обратиться в специализированные компании, занимающиеся оказанием таких услуг, но за это придётся заплатить некую сумму. Возможно ли проверить кредитную историю через приложение самостоятельно? Да. Возможно. Приложение Моя Кредитная История от Совкомбанка предоставляет такую возможность любому человеку. Данное приложение скачать можно, воспользовавшись сервисом Google Play.
Предназначено оно для владельцев телефонов на платформе Андроид. Бесплатное приложение Моя кредитная история от Совкомбанка позволяет человеку ознакомиться со следующей информацией:
С помощью приложения можно проверить и кредитную историю Сбербанк онлайн.
Как проверить кредитную историю с помощью приложения? Очень просто. Достаточно авторизоваться в нём. После этого, человек сразу может ознакомиться со своим рейтингом через приложения Совкомбанк.
Использование этой программы не подразумевает внесения абоненткой платы. Все отчёты предоставляются клиенту бесплатно. Происходит ежемесячное обновление имеющихся сведений.
Данное приложение стало достаточно популярным. Скачали его уже более 100 тыс. раз.
Важно!
Можно ли как то улучшить свой кредитный рейтинг?
Финансовые организации редко предоставляют новые займы клиентам с подмоченной репутацией. Чтобы получить, в дальнейшем, возможность пользоваться заёмными средствами, незадачливый заёмщик может попытаться улучшить свою кредитную историю. Некоторые банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на улучшение рейтинга человека. Совкомбанк не стал исключением и предлагает аналогичную программу. Все нюансы он может уточнить у сотрудников финансовой компании.
Отзывы о таком предложении говорят, что оно существенно влияет на исправление кредитного прошлого человека. Достаточно всего лишь выполнять три простых шага:
Кредитный доктор
“Кредитный доктор Совкомбанк” является персональной программой, направленной на улучшение рейтинга заёмщика. Максимальный лимит кредитования составляет 5000 или 10000 рулей, с процентной ставкой 33%. Заёмные деньги предоставляются на период от 3 до 9 месяцев. Для того, чтобы оформить такой продукт, потребуется только удостоверение личности гражданина РФ.
• Страхование от НС на 50000 рублей
«Деньги на карту»
Эта программа, предоставляемая Совкомбанк кредит имеет лимит, размером от 10000 до 20000 рублей. Деньги предоставляются на полугодовой период с процентной ставкой 33%. Займ предоставляется для не целевого безналичного использования.
«Экспресс плюс»
Данное предложение включает в себя нецелевое расходование полученных денег наличным и безналичным способом. Период кредитования составляет 6, 12 или 18 месяцев. Кредитный максимум варьируется от 30000 до 60000 рублей. Если человек потратил предоставленные средства безналичным способом, то процентная ставка будет составлять 23,8%. К снятым в банкомате деньгам применяется процентная ставка 80%. Если заёмщик израсходовал менее 80% от потраченных средств безналичным путём, то процентная ставка по кредиту будет составлять 33,8%.
Более точно рассчитать сумму ежемесячного платежа поможет кредитный калькулятор. Если клиент своевременно погасил имеющуюся задолженность и выполнил все условия перед банком, то ему будет доступен кредитный лимит более 100000 рублей. Максимальный размер выданных денежных средств будет рассчитан банком индивидуально, исходя из критериев, предъявляемых к заёмщику.
Финансовая компания может отказать клиенту в участии в кредитной программе по условиям, не связанным с его рейтингом.
Своевременная проверка кредитной истории поможет выявить причины, по которым потребителю отказали в предоставлении финансовых услуг. Обратившись в Совкомбанк, он может принять участие в программе, направленной на улучшение кредитного рейтинга. Такое участие даёт ему возможность без особых сложностей получать кредиты в финансовых организациях.