можно ли узнать кредитную историю другого человека по номеру телефона
Как узнать кредитную историю другого человека
Кредитная история человека – это конфиденциальная информация, которая содержит в себе сведения обо всех финансовых обязательствах гражданина, в том числе, погашенных. Физическое лицо может получить эти данные в любой момент как посредством онлайн сервисов, так и при личном обращении в Бюро кредитных историй. Ниже рассмотрим способы, как проверить кредитную историю другого человека.
Можно ли узнать кредитную историю другого физлица
Законодатель в статье 6 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» уточняет, что человек (за исключением ИП) может получить кредитный отчет только в том случае, если он является субъектом соответствующих кредитных историй, по которым выводится отчет.
Кроме того, статье 7 этого же закона, на Бюро кредитных историй, его должностных лиц, и иных участников финансовых отношений возложена ответственность за незаконное предоставление информации третьим лицам. Наказание установлено в соответствии с действующим законодательством.
Таким образом, законодатель прямо запрещает распространять персональные данные, передавать третьим лицам кредитную историю без согласия гражданина.
Но сторонние организации, люди или ИП все же могут получить доступ к данным БКИ, если у них будет на это соответствующее разрешение.
Для чего нужна кредитная история третьим лицам?
Способы получения кредитной истории другого человека
У каждого физического лица, которое оформляло займ в банке или иной финансовой организации, имеется своя история. Все банки передают информацию в общую базу данных, ведением которой занимается Бюро кредитных историй. Чтобы получить оттуда сведения, нужно сделать соответствующий запрос. Если его оформляет участник истории, то у сотрудников Бюро вопросов, как правило, не возникает. Когда речь идет о третьих лицах, например, о банках, то они должны заручиться письменным согласием гражданина.
Только после проверки этого согласия БКИ выдает кредитную историю по запросу.
Как проверить кредитную историю физического лица?
Помимо кредитной истории каждому человеку присваивается кредитный рейтинг или кредитное здоровье. Но эти цифры, несмотря на то, что включены в отчет от БКИ, понятны только профессиональным участникам финансового рынка. Поэтому гражданину может потребоваться расшифровка от банка, и он может, запросив историю, обратиться к специалистам для того, чтобы узнать состояние дел.
Как запросить кредитную историю на сайте Чеклик
Как правило, все кредитные истории хранятся в нескольких БКИ, и данные из них можно получить либо по отдельности, либо нужно знать, в какое именно бюро обращаться. На сайте Чеклик вы можете узнать всю информацию в одном месте.
Преимущества нашего сервиса:
Итак, как узнать кредитную историю человека онлайн с помощью сервиса Чеклик?
Сервис Чеклик позволяет вам сэкономить время, денежные средства и в течение 5-15 минут получить все сведения о гражданине в форме отчета, в котором вся информация представлена по разделам. Пользователи могут выбрать мобильное приложение, которое обладает функционалом, аналогичным сайту.
Как узнать кредитную историю другого человека
В России проверка кредитных историй (КИ) частных лиц не так распространена, как на Западе, где в порядке вещей ознакомление, например, с КИ будущего супруга накануне свадьбы. Но ситуации, когда потребность изучить чужую кредитную историю возникает и у другого человека, бывают. Разбираемся, как можно получить доступ к чужой кредитной истории, не нарушив закон.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека
Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.
Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий
Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.
А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.
И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.
Как получить информацию о КИ другого человека
Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:
Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.
Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.
Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.
Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.
Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.
Посторонние люди оформляют займы на ваше имя, а вы и не в курсе. Как проверить свою кредитную историю
Система безопасности в банках усложняется, поэтому взять, как раньше, кредит просто по чужому паспорту, если он вдруг оказался в руках у мошенника, крайне сложно. Но это не относится к микрофинансовым организациям, которые часто предоставляют услуги без тщательной предварительной проверки заемщика. Есть и такие фирмы быстрых займов, которые выдают их онлайн, по копии паспорта или даже по селфи с документом.
Журналист Анатолий Ефремов на своей странице в Facebook рассказал о подобной ситуации, произошедшей с ним и его женой Марией. Он пишет, что собирался рефинансировать ипотеку в одном из банков, но ему отказали. Когда Ефремов начал выяснять основания для отказа, он обнаружил в своей кредитной истории и истории своей супруги займы, которые они не брали.
«В одном из отчетов нашли прекрасное: какие-то **** в один день в одной и той же конторе (Kredito24) взяли на нас обоих по микрозайму в 2017 году. Что интересно, эти займы они погасили, но просрочка там была больше 90 дней. Вот так мы, сами того не подозревая, превратились с точки зрения банковского скоринга в неплатежеспособных бичей», — пишет журналист.
Как оказалось, мошенники смогли провернуть аферу следующим образом: некто работающий в структуре, где находились копии паспортов Ефремовых, сохранил их у себя, а затем взял заем онлайн. Для получения микрокредита в «Kredito24» нужны были лишь копии документов, а вместо подписи — некий код, приходящий на указанный в заявке номер телефона. То есть кто-то смог взять заем даже не по украденному оригинальному паспорту, а просто по его копии и своему же номеру.
Мошенники используют и другие способы узнать вашу конфиденциальную информацию для оформления займа. Например, купив нелегальную базу данных на даркнете. Еще один вариант — создание фишинговых сайтов: они выглядят точно так же, как официальные сайты легальных организаций, но когда вы вводите там свои личные данные, информация уходит мошенникам.
Как проверить, есть ли у меня лишние кредиты?
Эта информация содержится в истории кредитов, которую можно запросить в Бюро кредитных историй (БКИ). Сделать это можно онлайн. Сначала нужно через госуслуги узнать, в каких БКИ хранится ваша история. Согласно инструкциям на портале, необходимо выбрать услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история» и заполнить заявку, указав паспортные данные и СНИЛС. Система определит, в каком БКИ находится ваша кредитная история. Информация приходит в течение одного рабочего дня, но обычно ее можно получить практически сразу.
В личный кабинет придет информация по организациям, в которых хранится ваша кредитная история. Там будет их название, адрес, телефон и ссылка на сайт конкретного БКИ. Можете выбрать любое и перейти на их сайт.
Можно войти в личный кабинет на сайте БКИ с помощью логина и пароля с госуслуг, а можно зарегистрироваться как новый пользователь. Отчет придет сразу после подачи заявки. Бесплатно запрашивать информацию можно дважды в год.
Если же вы не зарегистрированы на портале госуслуг, то получить историю кредитов можно через сайт Центробанка. Там тоже есть возможность оформить заявку онлайн, но только если у вас есть код субъекта кредитной истории. Если его нет, то сайт предлагает два варианта:
Что делать, если я нашел у себя неизвестный заем?
В первую очередь напишите заявление в МФО, в котором вы объясняете свою непричастность к кредитам. К заявлению приложите любые документы, которые могут доказать это: билеты на самолет (если вас не было в городе или стране, а мошенники взяли на ваше имя заем; но для онлайн-займов это не подходит); талон из полиции о краже паспорта и так далее.
Необходимо любыми способами убедить финансовую организацию в том, что вы физически не могли взять кредит на момент его оформления мошенниками. В основном организация сама заинтересована в поиске человека, который на самом деле взял заем, так как фирма несет материальные убытки. Бывает и так, что организация сама подает заявление в полицию о проведении расследования по факту получения микрозайма.
Также запросите у кредитора экземпляр кредитного договора (по нему мошенник получил заем), посмотрите подпись, которая там стоит. Если она не похожа на вашу, то это тоже будет являться доказательством вашей непричастности.
В случае, если кредит получили через интернет и вместо подписи использовался код, присланный через СМС, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Так вы докажете, что таких сообщений вы не получали.
Если же МФО отказывается от решения проблемы мирным путем и она уверена, что заемщик — вы, то идите в полицию. Там нужно написать заявление о совершенном мошенничестве, приложив также все документы, с которыми вы обращались к кредитору, в том числе кредитный договор.
Далее обращайтесь в суд и подавайте гражданский иск. Для доказательства своей непричастности к займу уже в суде необходимо заказать экспертизы. Например, почерковедческую, которая подтвердит, что подпись, поставленная в кредитном договоре, не ваша. Если же мошенник брал кредит через интернет, то нужно попытаться пробить мошенника по IP-адресу, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное там время вы не имели доступа к устройству.
Если суд удовлетворит ваш иск, организация, выдавшая кредит, будет обязана направить запрос в БКИ на исправление вашей кредитной истории.
Какие могут быть последствия у таких кредитов?
Самое неприятное последствие — это навязчивые звонки от организации-кредитора или коллекторов. Если кредит давно просрочен, а вы даже не знали о его существовании, то дело может дойти до суда.
Бывают случаи, когда пострадавший узнает о займе раньше, чем начались звонки от МФО, банка или коллектора. Если заем не погашен, то ежедневно на ваше имя начисляются проценты, а они у микрофинансовых организаций почти всегда немаленькие.
В такую ситуацию год назад попал руководитель сети региональных штабов Алексея Навального Леонид Волков. Получив свою кредитную историю, он обнаружил, что в 2017 году на его имя взяли микрокредит в размере 6 тысяч рублей, но из-за того, что процентная ставка составляла 730% годовых, к моменту получения кредитной истории Волков должен был уже 70 тысяч.
Негативные последствия могут быть и тогда, когда кредит уже погашен, но была допущена просрочка. Это тоже негативно скажется на вашей кредитной истории, как в случае Анатолия Ефремова. Даже погашенный, но не вовремя кредит сможет в дальнейшем вызвать недоверие у других банков.
Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию?
Штабы Алексея Навального внесены Росфинмониторингом в перечень организаций, причастных к терроризму и экстремизму
Можно ли узнать кредитную историю другого человека: родственника или постороннего
Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.
Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Можно ли узнать кредитную историю другого человека?
Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.
С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.
Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.
Если нужна кредитная история родственника
Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.
Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:
Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.
Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.
Если нужна КИ постороннего человека
На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.
Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.
Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.
Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.
Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.
Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?
В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.
На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.
Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.
Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:
Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.
Как можно узнать кредитную историю другого человека
Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:
Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.
Через сотрудников банка
Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.
Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.
Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:
Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.
Через Бюро кредитных историй
Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:
Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.
В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.
Важно! При отправлении письма не нужно выбирать тип с объявленной ценностью. Такое отправление идет дольше всех других.
Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.
Через онлайн-сервис
На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.
Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.
Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:
Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.
В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна
Резюмируя все вышесказанное:
Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.
Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина. Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись. Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.
Как узнать есть ли на мне кредиты?
С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. Дело преступников упрощают технологии: сегодня стало в разы легче выкрасть конфиденциальную информацию и воспользоваться ей, чтобы оформить «ложную» ссуду или микрозайм. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:
Кстати, кредитная история есть даже у тех, кто ни разу не обращался за ссудой (в этом случае она называется «нулевой»). Все досье на россиян находятся в БКИ — бюро кредитных историй. В 2019 году действовало 12 таких организаций, зарегистрированных в госреестре (их перечень есть на сайте Банка России).
Сведения из кредитной истории хранятся 15 лет, начиная со времени, когда была сделана последняя запись. Каждый гражданин вправе получить доступ к своему досье: один раз в год бесплатно, чаще — за деньги. Это гарантирует ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях».
Зачем банку кредитная история?
Кредитование в стране набирает обороты. В банки обращаются за кредитными и овердрафтными картами, потребкредитами, автокредитами и ипотекой, а в МФО — за микрозаймами. В таких условиях финучреждениям необходимо понимать, кто их заявитель: есть ли на нем кредиты, насколько дисциплинирован в погашении долга, какова его текущая кредитная нагрузка и есть ли задолженности. Эти сведения банки и формируют в кредитную историю.
Если досье положительное, заявку одобрят быстро и могут предложить более мягкие условия по ссуде. Тем же, кто допускал просрочки, слишком часто обращался за кредитами или имеет незакрытые долги на внушительную сумму, почти наверняка откажут. Это объясняется рисками банка: ни одна организация не хочет терять свои деньги, одалживая их ненадежному плательщику.
Как проверить, есть ли кредит на человеке?
Узнать, сколько кредитов у человека, можно массой способов — и онлайн, и посредством личного визита. Но всего есть три инстанции, куда обращаются с таким запросом:
Чтобы получить ответ в каждой из инстанций, нужно представить личные данные — ФИО, номера паспорта и кредитных договоров, код субъекта в БКИ. А вот информации о кредитах и должниках в свободном доступе или за плату стоит остерегаться: она не соответствует действительности.
Как проверить наличие кредитов онлайн?
Узнать долги по кредитам без лишней беготни можно, если начать поиски онлайн. Через интернет взаимодействуют с теми же инстанциями:
Запрос в БКИ
В России работает дюжина БКИ. Кредитная история может храниться в любом из них, поэтому сперва человек должен выяснить, куда именно ему обращаться. Как это сделать:
Дальше дело за малым — кредитная история запрашивается в нужном бюро. Как сделать это дистанционно:
Обычно бюро предлагают способы:
Естественно, получить доступ к КИ можно и оффлайн, придя с паспортом в офис организации и написав соответствующее заявление.
Обращение в банк
Этот способ работает, если знать, в каком банке оформлен кредит. Например, заемщики часто проверяют, есть ли задолженность по кредитам и в каком размере. Что можно сделать онлайн:
Кстати, оповещение о платежах и просрочках банки предлагают настроить автоматически. Если воспользоваться этой опцией, подробные отчеты по кредиту будут приходить на телефон, электронный ящик или по почте.
Проверка у судебных приставов
Узнать задолженность по кредиту по фамилии можно на сайте судебных приставов. Их база содержит сведения о заемщиках при условии:
Кроме фамилии, на портале приставов запрашивают дату рождения и место проживания (регистрации).
Как проверить, есть ли кредит на другом человеке?
Проверить, есть ли кредит у другого человека нельзя: эта информация считается конфиденциальной и потому охраняется от посторонних. Но сделать запрос в БКИ с разрешения самого владельца кредитной истории можно. Для этого оформляется доверенность (с заверкой и нотариуса). Далее алгоритм тот же — с документом нужно явиться в бюро и назвать код субъекта.
Что делать, если на меня оформили кредит?
Оформление кредита на чужое имя подпадает под статью «мошенничество», поэтому без взаимодействия с правоохранительными органами не обойтись. Если в БКИ или банковском сервисе вдруг обнаружился «ложный» кредит, то вот подробный алгоритм действий: